ASSURANCE HABITATION RESIDENCE PRINCIPALE ET SECONDAIRE
Document d’information sur le produit d’assurance
BPCE Assurances IARD, Société Anonyme au capital de 61 996 212 E, immatriculée au
Registre du Commerce et des Sociétés de Paris, sous le numéro 350 663 860, entreprise
régie par le Code des assurances ayant son siège social au 7, promenade Germaine
Sablon - 75013 Paris. Entité du Groupe BPCE, titulaire de l’identifiant unique REP Papiers
n°FR232581_03FWUB délivré par l’ADEME.
PRODUIT ASSURANCE HABITATION
(Résidence Principale/Résidence Secondaire)
Ce document d’information vous présente un résumé des principales garanties
et exclusions du produit et ne prend pas en compte vos besoins et demandes
spécifiques. Vous trouverez l’information complète sur ce produit dans la
documentation précontractuelle et contractuelle.
DE QUEL TYPE D’ASSURANCE S’AGIT-IL ?
L’assurance habitation couvre la résidence principale ou secondaire, que vous soyez
propriétaire ou locataire. Elle garantit les dommages que subissent les biens mobiliers
et immobiliers mais aussi les dommages causés aux tiers (Responsabilité civile) par
ses occupants.
QU’EST-CE QUI EST ASSURÉ ?
Différentes formules du produit sont proposées. Vous pourrez choisir celle qui vous
convient le mieux en fonction de vos besoins.
Garanties de responsabilité
✔ Responsabilité Civile Vie Privée.
✔ Responsabilité Civile Habitation.
✔ Défense et recours suite à un sinistre.
Garanties de dommages aux biens
✔ Incendie et risques assimilés.
✔ Dégâts des eaux.
✔ Vol et vandalisme.
✔ Catastrophes naturelles.
✔ Catastrophes technologiques.
✔ Attentat et risques assimilés.
✔ Évènements climatiques.
✔ Choc de véhicule et risques assimilés.
✔ Dommages électriques.
✔ Bris de vitres et de vérandas.
✔ Tous risques immobiliers et mobiliers.
Garanties optionnelles de dommages aux biens ou aux personnes
- Prise en charge du prêt immobilier/loyer en cas de sinistre.
- Assurance scolaire.
- Assurance études.
- Assurance nouveaux modes de déplacement.
- E xtension de garanties des biens (électroménager, audiovisuel, informatique et
nomade).
- Canalisations extérieures.
- Éléments paysagers et installations de loisirs.
- Assurance revente immobilière.
Garanties d’assistance
✔ Assistance d’urgence en cas de sinistre.
- Service dépannage (plomberie, serrurerie, ...).
- Soutien psychologique.
Les montants des prestations sont soumis à des plafonds qui varient en fonction du
niveau de garantie choisi et figurent dans vos documents contractuels.
Les garanties précédées d’une coche ✔ sont systématiquement prévues au contrat.
QU’EST-CE QUI N’EST PAS ASSURÉ ?
L es logements de plus de 16 pièces habitables.
Les bâtiments classés ou monuments historiques.
Les bâtiments ou biens inoccupés.
Les maisons troglodytes, grotte, container aménagés.
Les maisons sans permis de construire.
Les chambres en maisons de retraite médicalisées.
Les caravanes, bateaux et aéronefs.
Y A-T-IL DES EXCLUSIONS À LA COUVERTURE ?
Les exclusions spécifiques aux garanties sont détaillées dans les conditions générales
du contrat.
Les principales exclusions
Les défauts de réparation et/ou d’entretien caractérisés.
Les fautes intentionnelles et leurs conséquences.
Le paiement des amendes auxquelles vous pouvez être condamné.
Les véhicules terrestres à moteur, sauf le matériel de jardinage autoporté utilisé à
l’adresse indiquée aux conditions particulières.
Les papiers d’identité, les espèces, chèques, titres, obligations, et toute valeur similaire,
cartes bancaires, cartes de crédit ou tout autre moyen de paiement, ainsi que les
lingots en métaux précieux.
Les stages de recherche ou de pratique médicale.
Les pertes et dommages occasionnés par les tremblements de terre, les éruptions
volcaniques, les glissements de sol, les raz-de-marée, les chutes de pierres ou tout
autre cataclysme, en l’absence d’arrêté interministériel constatant l’état de catastrophe
naturelle.
Les pertes et dommages occasionnés par la guerre civile.
Les dommages d’origine nucléaire et les dommages causés par toute source de
rayonnements ionisants.
Les principales restrictions
Les sinistres dont l’intérêt financier est inférieur aux franchises du contrat.
Les dommages supérieurs aux plafonds précisés aux conditions particulières et
générales du contrat.
OÙ SUIS-JE COUVERT ?
Les garanties de dommages aux biens et d’assistance s’exercent en France métropolitaine
(Corse incluse).
Les garanties Responsabilité Civile Vie Privée, Défense et Recours suite à un sinistre
s’exercent dans le monde entier pour des séjours de moins de 6 mois.
Quant aux garanties optionnelles Assurance scolaire et Assurance études, elles
s’exercent dans le monde entier pour les séjours à titre privé de moins d’un an.
La garantie Responsabilité Civile Villégiature s’exerce dans le monde entier pour des
séjours à titre privé d’une durée maximale de 90 jours consécutifs.
QUELLES SONT MES OBLIGATIONS ?
Sous peine de nullité du contrat d’assurance ou de non garantie, vous devez :
À la souscription
- A ssurer une habitation en France métropolitaine (Corse incluse).
-R épondre avec exactitude et sincérité à toutes les questions qui vous sont posées.
- Régler les cotisations aux dates convenues (à la souscription et à chaque renouvellement
du contrat).
En cours de contrat
- Informer l’assureur, pour vous-même et les autres personnes assurées au contrat, de
tout changement dans les informations recueillies à la souscription, dans les 15 jours
suivant la date à laquelle vous en avez eu connaissance.
En cas de sinistre
- Déclarer le sinistre à l’assureur dès que vous en avez connaissance et au plus tard
dans les délais fixés au contrat.
- En cas de vol ou de tentative de vol, un dépôt de plainte doit avoir été déposé.
QUAND ET COMMENT EFFECTUER LES PAIEMENTS ?
- Au moment de la souscription, puis à chaque date anniversaire du contrat.
- Un paiement fractionné mensuel peut toutefois être accordé.
- Par prélèvement sur un compte bancaire, par chèque ou virement.
QUAND COMMENCE LA COUVERTURE ET QUAND PREND-ELLE FIN ?
Date de prise d’effet du contrat : le contrat entre en vigueur à la date précisée aux
conditions particulières.
Date de fin de couverture : après une première période d’un an, le contrat est reconduit
par tacite reconduction, chaque année à l’échéance anniversaire, sauf cas prévus dans
les conditions générales, notamment en cas de résiliation.
COMMENT PUIS-JE RÉSILIER MON CONTRAT ?
- Par voie électronique depuis votre espace assuré en ligne, par l’envoi d’une lettre
simple, par tout autre support durable tel que l’email ou par tout autre moyen prévu
dans les documents contractuels dans les délais prévus.
- À chaque échéance annuelle, si la demande de résiliation est formulée au moins
deux mois avant la date anniversaire de votre contrat.
- À tout moment en cours d’année, sans frais ni pénalités, à l’expiration d’un délai d’un
an à compter de la première souscription. La résiliation prendra alors effet un mois
après réception de la demande par votre nouvel assureur.
- En cours d’année, en cas de survenance de certains évènements, notamment en
cas de changement de situation personnelle (changement de domicile ou familial),
lorsque celui-ci est en relation directe avec l’objet de la garantie.
- En cas de révision de la cotisation ou des garanties du contrat, selon les dispositions
prévues dans la documentation précontractuelle et contractuelle.
BPCE Assurances IARD, Société Anonyme au capital de 61 996 212 E, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés
de Paris, sous le numéro 350 663 860, entreprise régie par le Code des assurances ayant son siège social au 7, promenade
Germaine Sablon - 75013 Paris. Entité du Groupe BPCE, titulaire de l’identifiant unique REP Papiers n°FR232581_03FWUB
délivré par l’ADEME.
MRH4/CE/005/05.2023 - EdEp : 02.2023.33135