EXEMPLAIRE EMPRUNTEUR

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MODALITES ET REGLES APPLICABLES A LA CONCLUSION DES
CONTRATS PAR SIGNATURE ELECTRONIQUE
« Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »
Le présent document vous informe en détail des modalités et des étapes à respecter pour la document, ou la souscription papier. Pour poursuivre la procédure de souscription de votre
souscription en ligne par signature électronique entre vous (ci-après « vous » contrat de crédit à la consommation 100 % en ligne par signature électronique, vous devez
ou l « Emprunteur ») et le Prêteur. choisir l’option correspondante.
Avant de choisir cette option et poursuivre la procédure de « souscription 100% en ligne », ARTICLE 4 : LA PROCEDURE DE SOUSCRIPTION 100% EN LIGNE ET DE CONCLUSION PAR
vous devez lire attentivement le présent document, reconnaitre en avoir pris connaissance et SIGNATURE ELECTRONIQUE DE VOS CONTRATS
l’accepter sans réserve, en cochant la case prévue à cet effet. En acceptant la souscription 100% en ligne et à condition seulement que vous ayez
Vous devez enregistrer et imprimer le présent document afin de le conserver et de accepté de recevoir les informations relatives à votre contrat par voie électronique,
pouvoir le consulter à tout moment. vous enclenchez la procédure de souscription de votre contrat de crédit à la
consommation par signature électronique, selon les modalités et conditions
ARTICLE 1 : IDENTIFICATION DU PRETEUR, DE L’INTERMEDIAIRE EN ASSURANCE ET DE ci-après.
L'ASSUREUR Il est précisé que l'Emprunteur peut, à tout moment :
BNP Paribas Personal Finance - S. A. au capital de 634 574 115 euros - 542 097 902 R.C.S - Consulter et télécharger les documents du pack contractuel,
Paris - Siège social : 1, boulevard Haussmann - 75009 Paris - N° ORIAS : 07 023 128 - Abandonner purement et simplement la procédure
([Link]) - N° ADEME : FR200182_01XHWE. 4.1 Renseignements obligatoires :
BNP Paribas Personal Finance est un intermédiaire en assurance. Dès lors que l'Emprunteur a choisi la souscription 100% en ligne au moyen d’une signature
BNP Paribas Personal Finance est un établissement de crédit de droit français agréé par électronique, il doit :
l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - 4 place de Budapest CS 92459 75436 - Accepter les modalités et règles applicables à la conclusion des contrats par signature
Paris Cedex 09) et contrôlé par cette même autorité. électronique.
Le Prêteur propose une assurance facultative qu'il a souscrit auprès de CARDIF Assurance Vie - Communiquer son adresse électronique nécessaire à la notification de la mise à disposition
S. A. au capital de 719 167 488,00 euros - 732 028 154 R.C.S Paris - Siège social : 1, boulevard de l’exemplaire du Pack comprenant l’offre de contrat de crédit.
Haussmann - 75009 Paris - N° ADEME : FR200182_01XHWE et CARDIF-Assurances Risques - Communiquer son numéro de téléphone portable. Vous serez contacté sur ce numéro avant
Divers S. A. au capital de 21 602 240,00 euros - 308 896 547 R.C.S Paris - Siège social : 1, de finaliser votre demande de souscription si le prêteur le juge nécessaire et il vous sera
boulevard Haussmann - 75009 Paris - N° ADEME : FR200182_01XHWE - Entreprises régies par envoyé un code secret permettant de déclencher la signature électronique (voir ci-après).
le Code des assurances. - Accepter que le Prêteur lui adresse son Pack et toutes les informations relatives à son
ARTICLE 2 : EMPRUNTEURS ET CONTRATS CONCERNES PAR LA SOUSCRIPTION EN contrat par voie électronique à l’adresse indiquée par lui.
LIGNE Une fois ces données saisies l’Emprunteur clique sur l’onglet lui permettant de poursuivre la
2.1 Le service de « souscription 100% en ligne » des crédits à la consommation proposé par souscription électronique.
le Prêteur est exclusivement réservé aux personnes physiques majeures capables. 4.2 Téléchargement des pièces justificatives
La souscription en ligne par signature électronique se fait exclusivement depuis l’espace Pour identifier l'Emprunteur, respecter ses obligations en matière de lutte contre le
sécurisé mis à disposition de l’Emprunteur par le Prêteur blanchiment d’argent et le financement du terrorisme et pour connaître la solvabilité de
2.2 Le Prêteur est libre de décider des contrats qui seront susceptibles d’être proposés et l'Emprunteur, le Prêteur impose à l'Emprunteur de télécharger des pièces justificatives dans
conclus par signature électronique. des formats autorisés par le Prêteur, à défaut de quoi l'Emprunteur ne peut pas continuer la
2.3 Le cas échéant, pour garantir votre identité et permettre au Prêteur de la vérifier, vous procédure de souscription.
devez transmettre au Prêteur un certain nombre de pièces justificatives et notamment : 4.3 Acceptation de l’ensemble des documents présentés à l’Emprunteur qui seront
- une pièce d’identité en cours de validité ; inclus dans son pack.
- un justificatif de domicile de moins de 6 mois ; L’ensemble des documents précontractuels et contractuels remis à l’Emprunteur sur un
- un BIC IBAN à votre nom et prénom ; support durable autre que le papier par le Prêteur, forment un « Pack », consultable en format
- un justificatif de revenus ; PDF à tout moment sur l’Espace Contrat qui sera attribué à l’Emprunteur et accessible au
Le prêteur se réserve la possibilité de demander tout justificatif complémentaire qu'il jugera moyen d’identifiants de connexion personnels (article 7 ci-après).
nécessaire. Ce pack est composé des éléments suivants, présentés ci-après :
Vous garantissez que vous êtes bien le titulaire légitime de ces différents documents et vous → Le présent document, « modalités et règles applicables à la conclusion des contrats par
êtes informé de ce que la souscription de tout contrat de crédit à la consommation réalisée signature électronique »,
sur la base de ces justificatifs sera présumée avoir été faite par vous. → La fiche d’informations précontractuelles européennes normalisées,
Dans le cadre de la procédure d’identification, et lorsqu’il le juge nécessaire le prêteur se → La fiche explicative concernant le crédit proposé,
réserve le droit de vous contacter au numéro de téléphone portable préalablement fourni. Le → La fiche de renseignements établie sur la base des informations fournies par l'Emprunteur,
cas échéant, des questions vous seront posées à l’effet de vérifier les informations → La fiche conseil concernant l’assurance facultative proposée à l’Emprunteur,
communiquées au Prêteur et les justificatifs fournis. → L’offre de contrat de crédit, assortie d’un bordereau de rétractation et la notice sur
ARTICLE 3 : RAPPEL DES ETAPES PREALABLES AU PROCESSUS DE SOUSCRIPTION l’assurance facultative,
100% EN LIGNE PAR SIGNATURE ELECTRONIQUE → Le contrat cadre de services de paiement applicable en cas de demande de carte de crédit
3.1 Renseignements obligatoires facultative associée à votre contrat de crédit renouvelable,
Vous devez communiquer un certain nombre d’informations personnelles qui vous sont → Les informations relatives à l’utilisation spéciale réalisée par l’emprunteur le cas échéant,
demandées par le Prêteur afin d’ajuster au mieux sa proposition (votre identité, votre → L’IPID (document d’informations sur l’assurance),
domicile, votre budget charges et revenus etc …). Le mandat de prélèvement SEPA fait l’objet d’un document PDF distinct et est également
Le Prêteur en sa qualité d’intermédiaire en assurance, vous propose également de souscrire à accessible sur l’Espace Contrat.
une assurance emprunteur facultative, dont le détail des conditions et limites de garantie Dans tous les cas, l’Emprunteur ne peut poursuivre la procédure de souscription en ligne par
figure dans la notice que vous devez confirmer avoir lue attentivement dans la case à cocher signature électronique que s’il reconnait en avoir pris connaissance en accusant réception de
prévue à cet effet. chacun des documents susvisés par le Prêteur, au moyen d’une case à cocher prévue à cet
Il est précisé que l'Emprunteur peut revenir sur une étape en particulier pour corriger les effet.
champs renseignés ou les cases cochées. En cas d’incertitudes, ou si vous avez besoin d’informations complémentaires sur ces
3.2 Choix du mode de souscription de votre contrat de crédit 100 % en ligne par signature documents, nous vous invitons, avant de cocher les consentements, à enregistrer la
électronique. procédure et contacter notre service clients.
Le prêteur vous propose deux modalités de souscription de votre contrat de crédit à la Vous pouvez toujours reprendre la procédure de souscription normalement depuis l’espace
consommation : la souscription 100 % en ligne par signature électronique objet du présent sécurisé mis à votre disposition.

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MODALITES ET REGLES APPLICABLES A LA CONCLUSION
DES CONTRATS PAR SIGNATURE ELECTRONIQUE
Remise de la fiche d’informations précontractuelles européennes normalisées (FIPEN) : le préalablement communiqué, qui permet de confirmer son consentement ;
Prêteur communique à l'Emprunteur une fiche d’informations précontractuelles européennes → Donner son consentement définitif à l’offre de contrat de crédit et au mandat de prélèvement
normalisées (FIPEN), en format PDF téléchargeable et imprimable, qui contient l’ensemble des SEPA qui lui ont été remis, au moyen d’un clic sur le bouton « SIGNER » qui génèrera une
informations nécessaires et permettant à l'Emprunteur, compte tenu de ses préférences, signature électronique une fois que le prêteur aura vérifié l’identité de l’emprunteur et, le cas
d'appréhender clairement l'étendue de son engagement. échéant celle du coemprunteur.
Vous devez lire attentivement l’intégralité de cette fiche d’informations et reconnaître avoir bien L’offre de contrat de crédit est ainsi acceptée par l’Emprunteur à la date de la
pris connaissance de ce document en cliquant sur la case à cocher prévue à cet effet. signature électronique définitive, qui s’inscrira sur la fiche récapitulative, et qui fera
Remise de la fiche explicative : Pour répondre à son devoir d’explication envers l'Emprunteur, courir le point de départ du délai de rétractation ou du délai de renonciation
et vous informer des éléments utiles qui ne figureraient pas dans la FIPEN ou dans votre offre de mentionnés à l’article 8 ci-après.
contrat de crédit, le Prêteur vous communique une « fiche explicative » séparée en fonction du Après avoir signé électroniquement, vous pouvez enregistrer, imprimer et conserver
contrat de crédit à la consommation concerné. Vous devez lire attentivement l’intégralité de cette l’ensemble des documents composant le Pack de façon à pouvoir le consulter à tout
fiche explicative et reconnaître avoir bien pris connaissance de la FIPEN et de ce document en moment.
cliquant sur les cases à cocher prévues à cet effet. L'Emprunteur peut, par tous moyens et à titre gratuit, demander au Prêteur de lui communiquer la
Remise de la fiche de renseignements : Pour faire le point sur les revenus de l'Emprunteur, copie papier de son contrat.
sur ses charges et prêts en cours et dresser un récapitulatif des informations préalablement ARTICLE 5 : PRESENTATION DU PROCEDE DE SIGNATURE ELECTRONIQUE
renseignées par lui, le Prêteur remet à l'Emprunteur une fiche de renseignements. Vous devez lire Le fait pour l'Emprunteur de cliquer sur le bouton « SIGNER ICI » ou « SIGNER » manifeste son
attentivement l’intégralité de cette fiche de renseignements et reconnaître avoir bien pris consentement au contenu des contrats, au moyen d’un procédé de signature électronique ayant
connaissance de ce document en cliquant sur la case à cocher prévue à cet effet. une valeur équivalente, du point de vue légal, à une signature manuscrite sur support papier.
Remise de la fiche conseil assurance : Le Prêteur remet à l’Emprunteur une fiche conseil Le Prêteur a choisi le prestataire de services de signature électronique QuickSign pour lui fournir
résumant les garanties proposées et précisant les garanties auxquelles le Prêteur conseille à la solution de signature électronique.
l'Emprunteur d’adhérer compte tenu de sa situation personnelle. Le prêteur rappelle à Ce prestataire génère après vérification de l’identité de l’emprunteur par le prêteur, un certificat
l’Emprunteur l’importance de lire attentivement la notice sur l’assurance facultative précisant le de signature à usage unique au nom de l’emprunteur. Ce certificat est utilisé dès lors que
détail des conditions et les limites des garanties. l’Emprunteur aura reçu le code (OTP SMS) sur son téléphone mobile et l’aura renseigné pour
Vous devez lire attentivement l’intégralité de cette fiche conseil et reconnaître avoir bien pris déclencher la signature électronique de son Contrat de crédit.
connaissance de ce document en cliquant sur la case à cocher prévue à cet effet. Ce certificat de signature à usage unique comporte les indications suivantes : l’identité du
Offre de contrat de crédit et remise de la notice sur l’assurance emprunteur prestataire de services de certification électronique (PSCE) ainsi que l’Etat dans lequel il est
facultative : l’offre de contrat de crédit détaille toutes les conditions de l’offre de crédit qui établi, le nom du signataire, les données de vérification de signature électronique qui
vous est proposée par le Prêteur. Ce document contient également le bordereau de rétractation correspondent aux données de création de signature électronique ; l’indication du début et de la
au moyen duquel vous pourrez exercer votre droit de rétraction visé à Article 8 ci-après. fin de la période de validité du certificat électronique ; le code d’identité du certificat
Le Prêteur propose une assurance facultative qu’il a souscrit auprès de CARDIF Assurance Vie S. électronique, la signature électronique du PSCE qui délivre le certificat électronique.
A. au capital de 719 167 488,00 euros - 732 028 154 R.C.S Paris - Siège social : 1, boulevard ARTICLE 6 : CONVENTION DE PREUVE
Haussmann - 75009 Paris - N° ADEME : FR200182_01XHWE et CARDIF-Assurances Risques Divers Les contrats conclus sont des contrats électroniques. La preuve de ces contrats peut être établie
S. A. au capital de 21 602 240,00 euros - 308 896 547 R.C.S Paris - Siège social : 1, boulevard conformément aux articles 1366 et 1368 du Code civil. Ils peuvent être signés électroniquement,
Haussmann - 75009 Paris - N° ADEME : FR200182_01XHWE – Entreprises régies par le Code des conformément aux dispositions de l’article 1367 du Code civil.
assurances. ARTICLE 7 : ACCES ET CONSERVATION DU CONTRAT PAR L’EMPRUNTEUR - ARCHIVAGE A
Afin qu’il prenne sa décision en toute connaissance de cause, le Prêteur remet à l'Emprunteur une VALEUR PROBANTE
notice précisant le détail des conditions et les limites des garanties. Il est important de lire très Un Espace Contrat, permettant la conservation des documents contractuels sur support durable,
attentivement la notice pour vous permettre de déterminer si l’assurance proposée est adaptée à est créé par le Prêteur dès la signature électronique du contrat par l’Emprunteur. Les modalités
vos besoins. d’accès à cet Espace Contrat sont envoyées à l'Emprunteur à l’adresse électronique renseignée au
Vous devez télécharger, imprimer et lire attentivement ces documents avant de confirmer en début du parcours de souscription. L'Emprunteur peut accéder directement en ligne sur son
avoir pris connaissance en cliquant sur la case à cocher prévue à cet effet. Espace Contrat aux documents du Pack et à son mandat de prélèvement SEPA, au moyen de ses
Vous devez faire le choix de souscrire l’offre de contrat de crédit avec ou sans l’assurance authentifiants personnels. En parallèle, l’ensemble des documents du Pack et le mandat de
facultative : une case avec assurance et une case sans assurance sont prévues à cet effet. prélèvement SEPA seront remis à un Tiers Archiveur pour leur conservation en toute sécurité,
C’est cette offre de crédit que vous accepterez, si vous le souhaitez, en cliquant sur le bouton permettant de certifier que :
« SIGNEZ ICI » ou « SIGNER » selon les modalités prévues ci-après. - Les documents signés n’ont pas été modifiés depuis leur signature électronique ;
Il est donc important de s’assurer que les informations que ce document contient vous - Les documents signés par l'emprunteur sont bien ceux lui qui lui ont été présentés, avant la
permettent de déterminer si le contrat de crédit proposé est adapté à vos besoins et à votre souscription, sans modification, ajout ou suppression autre que ceux liés aux consentements.
situation financière. ARTICLE 8 : DELAI DE RETRACTATION ET DELAI DE RENONCIATION
A défaut ou en cas d’incertitudes, nous vous invitons à enregistrer et quitter la procédure et la 8.1 LE CONTRAT DE CREDIT
reprendre seulement après avoir contacté le service clients du Prêteur. Sans préjudice d’autres délais de rétractation et renonciation éventuellement applicables, le
Remise de l’IPID : (document d’informations sur l’assurance) : le prêteur remet à l’emprunteur point de départ du délai de votre droit de rétraction à votre contrat de crédit à la consommation,
une fiche standardisé qui comporte des informations relatives : -à la couverture assurance, -aux court à compter du jour de la signature électronique définitive dans les conditions susvisées,
exclusions et limitations de l’assurance, -aux obligations incombant au preneur d’assurance, au c‘est à dire à compter de la date qui s’affichera sur la fiche récapitulative après avoir cliqué sur
mode de paiement des primes, à la durée du contrat, et les conditions de résiliation de le bouton « SIGNER ».
l’assurance. Vous devez lire attentivement l’intégralité de ce document d’informations sur Ce délai de rétractation est de 14 jours calendaires, pendant lequel vous pouvez librement vous
l’assurance et reconnaître avoir bien pris connaissance de ce document en cliquant sur la case à rétracter, sans motifs, selon les modalités exposées à l’article « droit de rétractation » figurant
cocher prévue à cet effet. dans l’offre de contrat de crédit.
Demande de carte de crédit et remise du contrat-cadre de service de paiement : si 8.2 LE CONTRAT-CADRE DE SERVICES DE PAIEMENT
l'Emprunteur a souhaité associer une carte de crédit facultative à son contrat de crédit Sans préjudice d’autres délais de rétractation et renonciation éventuellement applicables, le
renouvelable, le prêteur lui communique le contrat-cadre de service de paiement applicable qu'il point de départ du délai de votre droit de rétraction à votre contrat-cadres de services de
doit lire attentivement. Vous devez cocher la case concernant la demande de carte de crédit et paiement, court à compter du jour où vous l'avez signé électroniquement dans les conditions
reconnaître avoir bien pris connaissance du contrat-cadre de service de paiement en cliquant sur susvisées, c'est-à-dire à compter de la date qui s’affichera sur la fiche récapitulative après avoir
la case à cocher prévue à cet effet. cliqué sur le bouton « SIGNER ICI » ou « SIGNER ». Ce délai de rétractation est de 14 jours
Remise du document relatif à l’utilisation spéciale choisie le cas échéant : ce document calendaires révolus, pendant lequel vous pouvez librement vous rétracter, sans motifs, selon les
reprend les caractéristiques financières de l’utilisation fractionnée spéciale effectuée par modalités exposées à l’article « conditions spécifiques en cas de vente à distance » de ce
l’emprunteur le cas échéant. Vous devez lire attentivement l’intégralité de cette fiche et document.
reconnaître avoir bien pris connaissance de ce document en cliquant sur la case à cocher prévue 8.3 L’ASSURANCE DES EMPRUNTEURS
à cet effet. Sans préjudice d’autres délais de rétractation et renonciation éventuellement applicables, le
Mandat de prélèvement SEPA : l'Emprunteur doit savoir que le prélèvement SEPA est un point de départ du délai de votre droit de renonciation à l’adhésion à l’assurance facultative,
prélèvement en euros initié par le Prêteur sur la base de l’autorisation préalable de l'Emprunteur court à compter de la date qui s’affichera sur la fiche récapitulative, après avoir cliqué sur le
formalisée par la signature d’un mandat de prélèvement SEPA. bouton « SIGNER ICI » ou « SIGNER ». Ce délai de renonciation est de 14 jours calendaires
L'Emprunteur doit obligatoirement accepter ce mandat pour que le Prêteur mette en place les révolus, pendant lequel vous pouvez librement renoncer à l’adhésion à l’assurance facultative,
prélèvements sur son compte bancaire, en cliquant sur le bouton «SIGNER ICI» ou « SIGNER » sans motifs, selon les modalités exposées à l’article « Faculté de renonciation » de la notice
4.4 MODALITES ET DATE D’ACCEPTATION DE VOS CONTRATS PAR SIGNATURE d’assurance facultative qui vous a été préalablement remise pendant la procédure de
ELECTRONIQUE souscription.
Une fois la procédure préalable à la signature électronique du contrat de crédit menée à son ARTICLE 9 : DROIT ET LANGUE APPLICABLE AU CONTRAT
terme dans les conditions susvisées, il est alors demandé à l'Emprunteur de confirmer une Seule la langue française est proposée à l'Emprunteur pour conclure le(s) contrat(s) de crédit à
dernière fois qu’il a bien reçu et pris connaissance de l’ensemble des documents du Pack qui y la consommation. Pour toutes difficultés relatives à son appréciation, sa validité et son
sont énumérés, en cliquant sur le bouton « CONFIRMER ». exécution, la loi applicable pour la conclusion, l'exécution et le dénouement du contrat est la loi
L'Emprunteur doit ensuite : française.
→ Saisir le code secret (code OTP SMS) adressé sur son téléphone mobile au numéro qu’il a

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