ASSURANCE ET PROTECTION SOCIALE CONTRIBUENT A LA GESTION DES RISQUES
→ Risques : Réalisation possible d’un événement pouvant dégrader la situation, le bien-être des
individus. Le risque est un est un événement probabiliste.
• Les risques sont divers :
→Risques économiques et sociaux : Événements pouvant provoquer une perte de revenu et/ou une
augmentation des dépenses : perte d’emplois (le chômage), la vieillesse (pb de santé), accident,
l’invalidité, la maladie (toxicomanies), famille (maternité), etc.
→ Société : Ensemble d’indv et grp sociaux qui appartiennent a un système commun (langue,
droits, culture, histoire…)
• Diversité des expositions :
Risque perte d’emplois suivant le niveau d’études, de l’âge, du sexe, du lieu d’habitat°
Risque famille (enfant) qui va dépendre de l’âge
• Attitudes face aux risques :
Exposit° à un risque : accidents du travail / conduite à risques (sport extrème)/ sécurité routière
Suivant la → Percept° du risque : Ensemble des éléments, sociaux, psychologiques permettant à
l’individu d’évaluer le niveau de risque.
Donc forte ou faible attitudes face aux risques.
→ Aversion au risque : Comportement d’une personne qui craint le risque et limite donc ses prises
de risque
OU
→ Propension au risque : Comportement d’une personne qui a une tendance à la prise de risque
I GESTION COLLECTIVE DES RISQUES
• A) Enjeux et limites de la prise en charge collective des risques
Effets positifs du PARTAGE DES RISQUES : répercutions sociales et économiques
- prospérité, santé, bonheur → hausse du bien être collectif
- protection face aux chocs→ réductions des coûts→ incitat°à l’innovat°
- protection de l’indv → maintien du lien social
Effets négatifs du PARTAGE DES RISQUES :
→ Aléa moral : La couverture du risque peut modifier les comportements des indv, les conduire à
une forme de déresponsabilisation et les amener à prendre plus de risques.
Ex soin santé : surconsommation des assurés car ils savent qu’ils seront remboursés
→ Hausse des coûts de prise en charge des risques
Solution pour éviter l’aléa moral : ticket modérateur/ franchise/ journée de carence
• B) Comment prendre en charge co. les risques
3 moyens de prises en charge :
→ Prévention : Ensemble de mesures et d’actions prises afin de limiter la survenue d’un risque.
Intérêt : information et prise de conscience des indv
ex : vaccination pour pandémies
→ Mutualisation : Principe selon lequel tous les assurés participent au financement de la prise en
charge des dommages subis par la victime, transforme le risque indv en risque co.→ solidarité
Intérêt : meilleure indemnisation si le coût est élevé
ex : assurance et mutuelle
→ Diversification : Engagement dans plusieurs actions ou placements afin de limiter les pertes en
cas de survenue d’un risque dans un domaine.
Interet : réduire l’impact d’un risque
ex : diversifier son activité
II PRINCIPALES INSTITUTIONS QUI CONTRIBUENT A LA GESTION DU RISQUE
• A) Les pouvoirs publics :
→ Pvr publics : autorités qui déterminent et conduisent l’action politique : Etat / collectivités
territoriales / administration de sécurité sociale
- Mettent en place des mesures de prévention + réglementation
- Application du principe de mutualisation
Institution qui gère les risques sociaux en France : la Sécurité Sociale
→ Créée en 1945 elle prend en charge les risques maladies, maternité, vieillesse, invalidité, déces,
les allocations familiales et accidents du travail
→ but de protéger la population des risques sociaux
→ Protection sociale : Ensemble des mécanismes mis en place par les pouvoirs publics permettant
la prise en charge collective des risques sociaux → mutualisation → principe de solidarité
• 2 ressources (payée): cotisations sociale (versement obligatoire versés par l’employeur et le
salarié) et impôts, taxes ( IR)
• Prestations sociales : revenu attribué a des ménages précis pour prendre en charge des
dépenses visant à couvrir les risques sociaux: (APL, bourses sco., [Link])
2 logiques de redistribution :
→ Logique d’assurance :Prise en charge des risques sociaux pour les ménages qui ont cotisé, ils
bénéficient de prestations sociales (alloc. chomage, retraite)
→ Logique d’assistance : Prise en charge des besoins vitaux pour les personnes les plus démunies,
elles ne peuvent pas cotiser donc financé par les impôts ( RSA, CSS)
• B) Gestion marchande des risques
→ Etat providence : intervient dans les domaines économiques et sociaux pour la protection sociale
→ Etat gendarme : n’assure que la sécurité et les fonctions régaliennes
Sécu Sociale rembourse 70 % des soins médicaux
3 types d’organisation :
• les mutuelles (ex MMA) : entreprise prv qui couvre les risques sociaux, mais pas de profit
donc but non lucratif, gérée par des adhérents qui paient des cotisations
• les institutions de prévoyance (ex klesia)
• les sociétés d’assurance (ex Axa) : entreprise prv qui couvre les risques non sociaux, font
du profit donc but lucratif, gérée par des actionnaires, ressources prime payée par les clients
Elles proposent des contrats d’assurance contre les risques, principe de mutualisation
• C) La famille, institution qui prend en charge les risques :
→ famille : grp social 2 personnes minimum, résidence commune, unie par des liens de
parentés + réseau de droits et d’obligations
Beaucoup de jeunes perçoivent une aide financière de la part des parents → la famille
substitue à la protection sociale
Aide financière ou en nature (repas)