Los préstamos
comerciales
Curso: Instrumentos financieros I
•Mendoza Peña, Nataly Milagros
•Ortega Calderón, Miguel Angelo
•Rosales Aliaga, Lizette
•Silva Acosta, Consuelo
Definición
•Producto financiero que permite a un usuario, al comienzo de la
operación, acceder a una cantidad fija de dinero, con la condición
de devolver esa cantidad más los intereses pactados en un plazo
determinado. La amortización del préstamo se realiza mediante
cuotas regulares.
Objetivo
•Cubrir las
necesidades
financieras de las
empresas. De esta
forma, los
empresarios pueden
adquirir capital de
trabajo, maquinarias,
equipos, locales
comerciales, etc.
Estos préstamos se encuentran afectos a:
Comisiones o retribuciones por
operaciones o servicios adicionales
Intereses o costo por el uso de los
Ejemplo: comisión por mantenimiento
recursos financieros prestados.
de cuenta, comisión por transferencia
de fondos etc.
Gastos. Costo debidamente
acreditado en que incurre la empresa
con terceros, por cuenta del cliente,
Impuestos, como aquel asociado a la
para brindar servicios adicionales
intermediación financiera
que, de acuerdo a lo pactado, serán
denominada como ITF
trasladados al cliente y son: Los
gastos registrales, gastos de
tasación, seguros, Courier etc.
Características
• La operación tiene una vida determinada previamente.
• Una vez amortizado todo el capital a través del pago de las cuotas ya
sean mensuales, trimestrales, semestrales, etc., se da por concluida la
operación sin posibilidad de acceder a más dinero.
• Los intereses se cobran sobre el total del dinero prestado.
• Los préstamos tienen un plazo mayor, generalmente de años.
• En caso de incumplimiento de pago, se aplica interés moratorio.
¿Cómo se puede usar un préstamo comercial?
Para satisfacer sus necesidades de capital de trabajo
Para comprar propiedades o maquinaria nueva
Para comprar otro negocio
Para pagar una campaña de marketing
Beneficios
• Pagos mensuales, trimestrales o semestrales.
• Cuotas fijas o decrecientes, con intereses vencidos o adelantados.
• Disposición parcial o total del crédito aprobado.
• Amortizaciones de capital y reprogramación de pagos.
• Pago de cuotas del préstamo se pueden realizar automáticamente con
cargo a una cuenta que tenga con el mismo banco
• Recibir periódicamente el status de los pagos en forma física (al domicilio
legal) o electrónica (correo electrónico) según su elección.
• Tasa de interés competitiva.
• Atención personalizada en Agencias u Oficinas
Diferentes tipos de préstamos comerciales
Rkapur en su publicación en Camino Financial, menciona que los préstamos comerciales se
pueden agrupar en las siguientes categorías.
● Por la cantidad que se recibe:
● Por el plazo de tiempo demora pagarlos: ➢ Micropréstamos
➢ Préstamos a corto plazo ➢ Préstamo para pequeños negocios
➢ Préstamo a largo plazo ➢ Préstamos bancarios
➢ Préstamos de la SBA
Requisitos
Para Caja Sullana Para Banco BBVA Para PrestaMype
• Tener como mínimo 12 meses de • Solicitud de Préstamo Comercial debidamente • Contar con un inmueble inscrito en SUNARP
experiencia en actividad empresarial. llenada y firmada (formato del banco). en Lima o Callao.
• Si es persona jurídica deberá • Documento de identidad del/los apoderado/s y •De la propiedad
presentar documentos que acrediten avalistas (copia). • Copia literal actualizada.
la existencia y funcionamiento de la • Certificado de vigencia de poderes (no mayor a 3 • Hoja resumen (HR) y Predio Urbano (PU).
empresa (RUC y opcionalmente la meses).
• Copia DNI de los dueños de la propiedad.
licencia de funcionamiento), además • Balance de situación y estado de ganancias y pérdidas
• Copia de recibo de luz o agua.
de los poderes del representante legal (no mayor a 3 meses y de los últimos 2 años).
•Del solicitante
vigente. • Declaración Jurada de Impuesto a la Renta - 3.a
• Copia DNI del solicitante.
Categoría (últimos 2 años).
• Buena calificación en la central de • Sustento de ingresos de los 3 últimos meses.
• 6 últimos pagos de IGV a Sunat (Régimen General).
riesgos • Copia de recibo de luz o agua de su vivienda
• Flujo de caja proyectado (por el periodo del préstamo).
• El(los) Créditos(s) vigentes(s) con actual
• Declaración confidencial de patrimonio.
Caja Sullana, debe(n) estar puntuales.
• Balance de apertura (para empresas con menos de 2
• Sujeto a Evaluación.
años).
Proceso de aplicación para un préstamo comercial
4. Acepta los
1. Solicitud y 2. Envío de términos del
5. Recibe el
pre- documentació 3. Aprobación préstamo y dinero
aprobación n firma el
contrato
CAPÍTULO II
CASOS
CASO 1
TEM=((1+32%)^(30/360)-1)
TEM= 2.34%
AMORTIZACION= Cuota - Interes
Total Intereses : 32,33506
REQUISITOS
Demostrar buena experiencia crediticia en el sistema financiero.
Comportamiento de pago que es calificado por las entidades financieras con las que mantiene
vigente algún crédito reportado a la Superintendencia de Banca y Seguros.
EEFF de cierre (Ejercicio anterior).
Los 3 últimos pagos de IGV / Renta a SUNAT.
EEFF de situación (antigüedad no mayor a 3 meses)
Contrato de crédito comercial.
Hoja de resumen informativo
CASO 2
REQUISITOS GENERALES
Ser socio de la Cooperativa
Aporte mínimo de S/. 50.00
Pago al día de sus aportes
Tener calificación Normal en el Sistema
Financiero (tofos los intervinientes)