DERECHO COMERCIAL II

EL CHEQUE

DOCENTE
Dra. Rosa María Mejía Chumán
ANTECEDENTES
HISTORICOS
 HISTORIA EN ATENAS Y ROMA

En Atenas tratadistas establecen sobre el origen del cheque

apoyándose en un texto de Isócrates , así mismo Caillemer en sus
textos, lo designa bajo la denominación de "Cambium Trayectitium",
diciendo que este es su antecedente del contrato de cambio.
BOUTERON: estos documentos no tenían las características del
cheque moderno porque en ellos faltaba la cláusula a la orden que
es esencial para considerarlo como cheque’’
 El Cambium Trajectitium fue conocido por los
griegos, es tal vez el origen de la letra de cambio
EL CAMBIUM, que suponía forzosamente el contrato de cambio
la cual creaba recíprocas obligaciones entre el
cambista y el cambiario. El cambista estaba
LA EDAD MEDIA obligado a dar determinada cantidad de dinero
en el sitio convenido y la obligación del
E ITALIA cambiario consistía en entregar al cambista una
cantidad de numerario en plaza distinta de
aquella en que se encontraba.

En la Edad Media tuvieron

En Italia el tratadista GOLDSCHMITH,
generalmente la aceptación unos
sostiene que a fines del año 1300
documentos que tenían la forma de
circulaban en lugar de dinero,
libranza o asignaciones del depositante
certificados o fes de depósito emitidos
sobre el depositario y que no eran
por los bancos italianos, y algunos
simples mandatos de pago pero es
autores ven en tales documentos un
posible deducir que en la realidad
antecedente del cheque moderno
tuviesen el carácter de cheques.
 HISTORÍA EN INGLATERRA

Inglaterra un gran número de autores

consideran que el cheque moderno es un
documento de origen inglés.

La etimología misma de la palabra, afirma

sin duda el origen inglés del documento.

Ellos sostienen que la historia del cheque

moderno y su posterior desarrollo y
difusión, como institución económica y
jurídica peculiar, comienza allí .
 ANTECEDENTES EN EL PERÚ

EL ARTICULO 172 amplia

amplia el
el alcance
alcance aa incluir
incluir en
en dicho
dicho presupuesto
presupuesto aa todas
todas las
las empresas
empresas del
del sistema
sistema
financiero
financiero nacional
nacional autorizadas
autorizadas aa mantener
mantener cuentas
cuentas corrientes
corrientes con
con giro
giro de
de cheques.
cheques.

Se incorporan a la ley las formalidades para su emisión, las causales para el cierre de cuentas
corrientes y las condiciones para emitir un cheque

La ley incorpora nuevos cheques especiales como : Cheque cruzado, cheque para abono de
cuenta, cheque intransferible, cheque certificado, cheque de gerencia, cheque de giro, Cheque
garantizado, Cheque de viajero, cheque de pago diferido
 DEFINICIÓ N PROVIENE DEL VOCABLO INGLES
“EXCHEQUE”

El diccionario de la gran academia

española define al cheque “como aquel
mandato de pago, para obrar una
cantidad determinada de los fondos
que quien lo expide tiene disponibles
en un banco”

El cheque es unun título valor,

valor, que
que cuya
cuya finalidad es el pago y seguridad
seguridad que esta pueda
pueda generar con sus
distintos tipos, es decir, es un
un documento
documento por el cual el emitente o librador emite
emite cheques
cheques al librado
librado
(entidad
(entidad bancaria) para que esteeste pueda
pueda pagar
pagar hacia
hacia el
el tenedor
tenedor o beneficiario que lo contenga, siempre
y cuando se siga las formalidades correspondientes
correspondientes dede nuestra legislación peruana. (LEY DE TITULOS
TITULOS
VALORES N° N° 27287- promulgada
promulgada el 17 de Junio
Junio del 2000, publicada el 19 de junio
junio del
del mismo
mismo año)
FUNCIÓ N ECONÓ MICA DEL CHEQUE
El cheque nació para facilitar la disposición del dinero
depositado en los bancos con fines de custodia. Esta
misión del cheque se cumple también hoy, pero ya no es
la única.

Ahora, también custodia el dinero ante peligros de

robo, hurto, pérdida, incendio, hacer transferencias,
entre otras funciones.

Además, el cheque es un medio de pago que no genera

inflación, o por lo menos no la genera en igual grado, a
diferencia de lo que ocurre con el billete de banco.
 INTERVENIENTES EN EL CHEQUE
Es quien emite
LIBRADOR o el cheque
GIRADOR

BENEFICIARIO
LIBRADO o
o
Quien cobra el GIRADO
DESTINATARIO
cheque
Asume la función
de pagar (entidad
financiera)
REQUISITOS DEL CHEQUE: ART 174° El número o código de identificación

Lugar y fecha de emisión

La orden pura y simple de

pagar

Nombre del beneficiario o

la indicación que se hace al
portador

Nombre y domicilio del

banco a cargo

Indicación del lugar de

pago

Nombre y firma del

emitente
 En cuanto al lugar de pago del cheque, según el art. 175°1 “a”, este será en primer
lugar el indicado de forma especial. En su defecto, se admite que podrá
FALTA DE presentarse:

ALGUNOS a) En cualquiera de las oficinas del banco girado en el lugar de emisión del
cheque;
REQUISITOS
b) Si no tiene oficinas en ese lugar, en cualquiera de las oficinas del banco en el
FORMALES país; y

c) c) Si se indica varios lugares de pago, el pago se efectuará en cualquiera de

ellos, es decir, se considera valida la designación alternativa de diversos
lugares de pago, lo que ocurre un banco girado tiene varias sucursales o
agencias.
¿CUÁLES SON LAS
FORMAS DE GIRAR
UN CHEQUE?
 El art. 176 señala las tres formas en que
puede girarse el cheque en relación con el
beneficiario

AL PORTADOR
NO A LA ORDEN
CHEQUE A LA ORDEN
“A la orden”

“No a la orden”

“Al portador”
• Dirigido a una • Dirigido a una • No se
determinada determinada especifica el
persona. persona. nombre de la
• Se puede • No se puede persona a la
endosar. endosar. que se dirige.
• Lo cobra
quien lo porta.

•• “Persona
“Persona determinada”  no significa
significa solo
solo una
una persona
persona
• AlAl tratarse
tratarse de
de una
una persona
persona jurídica
jurídica como beneficiario, no no se
se admite
admite más
más de
de una
una persona
persona jurídica
jurídica
•• Si
Si es
es una
una persona
persona natural,
natural, puede
puede ser
ser girado
girado aa dos
dos oo mas
mas personas
personas utlizando
utlizando la
la “y”
“y” (participación de
todas
todas ellas) o la “o” (participación dede alguna de ellas)
ellas)
A LA ORDEN
NO A LA ORDEN
                   

  LAMBAYEQUE 05 / 11 /2019 S/. 5, 500. 00  

  Lugar Día Mes Año  

   

  12345678 5 002 027 872610188 13  

   

 
AL PORTADOR  

  Páguese a la orden de:    

  La suma de: CINCO MIL QUINIENTOS Nuevos soles  

   

  Girador: JHOWANY YOMONA YOMONA        

  D.O.I: Firma  

   

  No escribir ni firmar debajo de esta línea, espacio reservado para los datos electrónicos      

  12345678 002 027 872610188  

                   
CHEQUE A LA ORDEN DEL PROPIO EMITENTE Y
CON CLÁUSULA AL PORTADOR ART° 177
“A la orden”
“A la orden” y “Al
del propio portador”
emitente

Dirigido a
Dirigido al propio
librador. determinada
persona.

Vale como cheque

Se señala su
a la orden de dicha
nombre o “A mí
mismo” persona. Forma
mixta de emisión
 “A la orden”                    

del propio  
 
LIMA
Lugar
25 / 11 /2019
Día Mes Año
S/. 5, 500. 00  
 

emitente    

  12345678 5 002 027 872610188 13  

   
   
  Páguese a la orden de: JHOWANY YOMONA YOMONA / "A MI MISMO"  

  La suma de: CINCO MIL QUINIENTOS Nuevos soles  

   
  Girador: JHOWANY YOMONA YOMONA        

  D.O.I: Firma  
   
  No escribir ni firmar debajo de esta línea, espacio reservado para los datos electrónicos      

  12345678 002 027 872610188  

                   

Girado Beneficiario
                    

  LIMA 17 / 11 /2019 S/. 7, 500. 00  

  Lugar Día Mes Año  
   

“A la orden”  
 
12345678 5 002 027 872610188 13  
 
   
y “Al   Páguese a la orden de: ROSSALY CAROLINA RODRIGUEZ YOMONA  

portador”  
 
La suma de: SIETE MIL QUINIENTOS Nuevos soles  
 
  Girador: JHOWANY YOMONA YOMONA        

  D.O.I: Firma  
  AL PORTADOR  
  No escribir ni firmar debajo de esta línea, espacio reservado para los datos electrónicos      

  12345678 002 027 872610188  

                   
 CHEQUES ENTREGADOS EN GARANTÍA

El carácter de instrumento de pago que corresponde al cheque que determina, asimismo,

que no pueda ser dado en garantía mediante giro, endoso o simple entrega

EL CHEQUE EN HA SIDO UTILIZADO POR BAJO AMENAZA A SUS

GARANTÍAS PRESTAMISTAS INESCRUPULOSOS DEUDORES

EL QUE RECIBE UN CHEQUE CON FECHA ADELANTADA SABE, DESDE EL MOMENTO EN QUE LE ES
ENREGADO, QUE TENDRA QUE ESPERAR PARA SU PAGO, ADMITIENDO IMPLICITAMENTE QUE DE
MOMENTO NO EXISTE LOS FONDOS NECESARIOS PARA SU PAGO

Cuando el cheque es entregado en prenda o en garantía, lo que se hace es desviarlo de su

destino exclusivo de ser medio de pago. En efecto, en estos casos, el instrumento
cancelatorio o de pago es otro y al cheque simplemente se le asigna la función de asegurar o
garantizar el cumplimiento de una obligación derivada de una relación diferente.
 LIMITACIONES DEL CHEQUE ART° 178

un Cheque emitido a la Si se prueba que el

orden del banco girado tenedor recibió el
no es negociable por Cheque a sabiendas de
No puede ser emitido,
éste. Tampoco lo será el que se infringe
endosado o transferido
Cheque transferido al cualquiera de las
EN GARANTÍA.
banco girado para su prohibiciones anteriores,
pago una vez que haya el título no producirá
sido pagado por éste. efectos cambiarios.
 CHEQUE POST DATADO

Se busca dilatar el pago

Hasta que el emitente pueda disponer de los

fondos de que carece en el momento del giro.
Un cheque post datado es un cheque que se otorga en una fecha,
pero su fecha de expedición es una fecha posterior.

Por ejemplo. Se emite un cheque físicamente el 3 de Febrero, pero la fecha

que figura en él es el 20 de Febrero.

Es un instrumento de pago a la vista, a su presentación.

 DIFERENCIAS ENTRE EL CHEQUE Y LA LETRA DE CAMBIO
EL CHEQUE LA LETRA DE CAMBIO
El que gira un cheque es porque tiene dinero El que gira una letra es porque necesita dinero

Es un instrumento de cambio Es un instrumento para obtener crédito

En el cheque no es necesario colocar cláusulas de En la letra cabe colocar cláusulas de intereses.
intereses. Claro que si por cualquier motivo el
cheque resulta impagado, aparecen los intereses
de la demora.

Por ser instrumento de pago, el cheque tiene una En cambio, la letra de cambio se gira, por lo general
vida muy corta para términos considerables.

En el cheque se libra siempre a cargo de un banco. En la letra el girador puede ser cualquier persona

El cheque puede girarse o librarse a la orden del Circunstancia que no se concibe en la letra de cambio,
mismo librado porque al ser el beneficiario acreedor y, como girado
deudor también, la obligación se extingue por confusión
 DIFERENCIAS ENTRE EL CHEQUE Y EL BILLETE DE BANCO
EL CHEQUE BILLETE DE BANCO
El cheque puede ser expedido por cualquier El billete de banco solo puede ser expedido por el
persona que tenga capacidad legal. banco de la república, que tiene el monopolio de
emisión.

El cheque es un título individual o singular que se El billete de banco es un título emitido en serie o en
emite con ocasión de un negocio o relación jurídica masa, y constituye una declaración de voluntad dirigida
con una persona concreta y determinada. a una pluralidad indeterminada de personas.

El cheque contiene una orden de pago. El billete de banco una promesa de pago al portador

El cheque prescribe El billete de banco es imprescriptible.

CHEQUES ESPECIALES
 CHEQUE CRUZADO

CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA

CHEQUES CHEQUE INTRANSFERIBLE

ESPECIALES CHEQUE CERTIFICADO

CHEQUE DE GERENCIA

CHEQUE DE GIRO

CHEQUE GARANTIZADO

CHEQUE VIAJERO

CHEQUE DE PAGO DIFERIDO

 CHEQUE CRUZADO ART 184
¿Qué deberíamos entender por cheque cruzado?

El cheque cruzado es
Tiene por finalidad
el titulo valor a la El banco procurador a
asegurar el efectivo
orden que presenta su vez debería abonar
pago del cheque a su
en el anverso dos en la cuenta del
beneficiario mediante
líneas paralelas, que beneficiario el
el cobro que realice
pueden ir de arriba a importe del cheque u
una institución
bajo o en forma a otro banco
bancaria.
oblicua.
 Clases de cruzamiento:

CRUZAMIENTO GENERAL

CRUZAMIENTO ESPECIAL
 ¿Quién asume la obligación de pagar un cheque cruzado?

Cheque con cruzamiento general: Solo podrá ser pagado por

el banco girado a otro banco (que puede ser cualquiera) o a su
Sea en el caso del propio cliente
cheque con
cruzamiento general
o especial, el importe
del título valor
deberá ser pagado en Cheque con cruzamiento especial: Solo puede ser pagado por
el banco que tenga la el banco girado al banco designado.
calidad de girado Excepcionalmente, si el banco girado es el mismo banco
designado en el cruzamiento, el cliente podrá cobrar
directamente el cheque cruzado
 El cruzamiento
general puede
¿Cómo se transfiere el cheque cruzado? transformarse en
especial. Pero el
cruzamiento especial
ENDOSO no puede
transformarse en
• El cheque cruzado se general.
transfiere por endoso, lo cual
significa que es libremente
negociable, salvo que
presente una cláusula que
limite o impida su
transferencia.
 CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA
ART° 189

 Es aquel que lleva la cláusula “para

abono en cuenta”, “para acreditar en
cuenta”, “para ser depositado en cuenta
de…” u otra equivalente y es colocada en
el anverso del título valor.
 Tiene por función evitar el pago dinero
en efectiva
 La emisión de este tipo de cheque
presupone que el beneficiario del
mismo tiene una cuenta corriente en un
banco, de modo que su pago se hará por
medio de un debito en la cuenta del
emitente y un abono en la cuenta del
beneficiario.
 CHEQUE CERTIFICADO ART 191
Entonces, la certificación efectuada por el
banco, ¿es una aceptación?

¿Pueden los bancos certificar la existencia

de fondos disponibles en la cuenta del La certificación realizada por el banco NO es una
emitente o girador? aceptación, pues el banco no asume carácter de
obligado directo y principal con respecto al cheque.

Si, la certificación es una declaración del banco

girado, en la cual este hace saber que el cheque en
que ha sido puesta tuene suficiente provisión de
fondos con las que se hará efectiva la obligación, si
su pretensión ocurre dentro del plazo fijado para la
vigencia de certificación
 CHEQUE INTRANSFERIBLE

 Se considera intransferible al cheque que

lleve la cláusula “intransferible”, “no a la
orden”, u otro equivalente.
 La inserción de dicha clausula tiene por
finalidad prohibir totalmente su
transferencia a terceros.
• Pagado únicamente a la persona
cuyo favor se emitió; o
• Acreditándolo, a pedido de la
persona en cuyo favor se emitió, en
una cuenta corriente u otra de la
que sea titular
La cláusula tiene el carácter
irrevocable, esto quiere decir
que una vez puesta no puede
invalidarse.
 CHEQUE DE GERENCIA

 Es emitido por las empresas del sistema

financiero nacional a cargo de ellas
mismas, pagadera en cualquiera de sus
oficinas del país.
 Los cheques de gerencia son
transferibles y no pueden ser girados a
favor de la propia empresa, ni al
portador.
 La gran ventaja de este cheque es que
representa seguridad en el pago, toda
vez que es el banco el girador, de esta
manera no habrá que preocuparse por la
solvencia o los fondos disponibles.
 CHEQUE DE GIRO
El cheque giro es un título valor emitido en favor de una persona
determinada y que lleva la cláusula "cheque giro" o "giro bancario"
en un lugar destacado o visible del mismo título valor. Su utilización
permite facilitar el pago a personas que se encuentran ubicadas en
plazas o localidades distintas a la del emitente.

Cuya característica fundamental es du transferibilidad sin necesidad

de contar con la clausula de “no transferencia”. Solo puede hacerse
efectivo por la persona indicada en el titulo valor.
 • Solamente pueden emitir cheques giro las empresas del
Emisor de un cheque Sistema Financiero Nacional autorizadas a realizar
en giro transferencias de fondos y/o emitir giros girando cheques
a su propio cargo.

No presentación el • En caso de que el beneficiario no presentara al cheque

cheque giro para su para su pago. La empresa emisora reembolsará su importe
pago por el solo a petición de la misma persona que solicito su
emisión y cuando haya devuelto el original del título valor.
beneficiario

• El cheque giro no requiere de protesto ni de la formalidad

Protesto del cheque sustitutoria para ejercitar la acción cambiaria respectiva
giro frente al emisor, así como tampoco para tener merito
ejecutivo.
CHEQUE GARANTIZADO

Es el cheque a la orden que lleva impresa la cláusula “cheque garantizado”

emitido por los bancos en formatos especiales y en papel de seguridad.
Debe incluirse en el cheque la mención "cheque garantizado" para saber
que se trata de un cheque de esa naturaleza, asimismo se deberá indicar la
cantidad máxima por la que el cheque puede ser emitido, importe que
también puede presentarse impreso en el mismo título valor. Es un título
valor a la orden
 • La garantía surte los mismos efectos cambiarios que el avalque otorga el
banco , es decir, el banco queda obligado de igual modo que el emitente,
procediendo contra el banco la acción cambiaría directa Como el banco
Efectos que surte la garantiza el pago del cheque, mantendrá en calidad de depósito los fondos
garantía otorgada del emitente o le otorgará autorización para sobregirarse.
por el banco

• el cheque garantizado no requiere de protesto, ni de la formalidad

Protesto del cheque sustitutoria para tener mérito ejecutivo o para ejercer la acción cambiaría.
garantizado
 CHEQUE DE VIAJERO

El cheque de viajero, también conocido como "traveler's

check". Es utilizado por las personas que viajan a otros países
con la finalidad de evitar los riesgos de pérdida o robo de dinero
en efectivo.
Estos cheques facilitan a los turistas la disponibilidad de dinero
en cualquier parte del mundo, en que existan agencias,
sucursales o bancos corresponsales de la entidad emisora.
No requiere de una
cuenta corriente
vinculada; en este tipo de Los cheques llevan
cheques el beneficiario El girador y al girado es el impresa la cantidad. Los Requiere de doble firma;
paga en efectivo los mismo sujeto. El emisor cheques que provee el el tomador o beneficiario
formularios que le provee del cheque es el mismo banco llevan impresa la debe colocar dos firmas
el banco es decir provee banco girado, que lo cantidad en números y para poder cobrarlo o
de fondos al banco girado emite contra sí mismo. letras y la unidad entregarlo en pago.
para que éste a su vez monetaria.
efectué el pago al
beneficiario.
 Formalidades debe cumplir un
Facultad para emitir cheques cheque de viajero
de viajero
Sólo podrán emitir cheque de Debe expedirse en papel de
viajero las empresas del seguridad, llevar impresos el
número y serie que le corresponda,
Sistema Financiero Nacional el domicilio de la empresa emisora
autorizadas. y el valor monetario representado
por el título

El pago del cheque de viajero Protesto del cheque de

podrá realizarse en cualquier viajero
sucursal o agencia de la
empresa emisora, sin que valga El cheque de viajero no
cláusula que restrinja ese requiere de protesto ni de
derecho. formalidad sustitutoria.
 CHEQUE DE PAGO DIFERIDO

El cheque de pago diferido es un título valor a

la orden que es emitido condicionando su
pago al transcurso del plazo señalado en el
mismo título, el cual no puede ser mayor de
treinta días contados desde su emisión, fecha
en que el emitente debe tener fondos
suficientes.
 Formalidades de un Cheque de Pago diferido

Entre las formalidades que exige la ley, está la inclusión de la cláusula

“cheque de pago diferido” en forma destacada, así como la fecha desde
que procede ser presentado para su paso, precedido por la cláusula
“páguese desde el...”
Es importante que se incluyan tales cláusulas pues constituyen requisitos
esenciales, siendo que su ausencia evitaría considerar al cheque como
uno de pago diferido.
Presentación al pago del cheque de pago diferido
 
El cheque de pago diferido, sólo debe ser presentado para su pago desde la fecha
señalada al efecto en el mismo documento.
Si se presentara con anterioridad, el banco deberá rechazar su pago, siendo que tal
rechazo no conllevará a su protesto o formalidad sustitutoria ni dará lugar a
responsabilidad o sanción alguna para el emitente.
El plazo que establece la ley para su presentación es de treinta días contados desde
el momento en que es emitido; si se consignara uno mayor, se tendrá como no
puesto, reduciéndose al plazo previsto en la ley.
 Circulación del Cheque

Endoso de un cheque
El endoso es sencillamente la colocación de datos
personales en el reverso del cheque y la firma, dato
elemental, por parte del endosante. Endosar un cheque es
simplemente colocar el nombre completo, número de
documento, domicilio y firma de quien va a cobrar el
cheque.
Transferencia del cheque y endoso a
personas

El endoso se efectúa a favor del endosatario

que es un tercero ajeno a la relación
cambiaría, pero también puede realizarse a
favor del emitente (o girador) o de cualquier
obligado. Estas personas a su vez pueden
endosar nuevamente el cheque.
Efectos del endoso de un cheque al portador

El endoso puesto en un cheque al portador convierte al endosante en

responsable en vía de regreso, es decir, permite a quien recibe el cheque
accionar cambiariamente contra el endosante en caso de que éste fuera
rechazado.
EL PAGO
 IMPORTANCIADE
IMPORTANCIA DEINDICAR
INDICARLA
LAFCHA
FCHAEN
EN
ELELCHEQUE
CHEQUE

 Es necesaria para determinar la vigencia del cheque. Si no

aparece la fecha o se le pone una inexistente, el banco se
verá obligado a protestarlo.

 En cuanto a la fecha, resulta de importancia decisiva para

los más variados efectos determinar la oportunidad de la
emisión. Así:

• Para establecer si el emitente tenía la capacidad legal

suficiente al girar el cheque;
• Si en ese momento tenía fondos disponibles;
• Si la presentación se hizo dentro del plazo que señala
la ley;
• Si ha transcurrido el plazo de prescripción, etc.
PRESENTACIÓN El cheque debe ser presentado por su portador legítimo ante el Banco librado, para que el
pago pueda hacerse efectivo. En el caso de que el cheque se hubiera librado al portador,
no se requerirá la identificación del mismo, pero si fuera "a la orden" o nominativo, el
Banco deberá exigir la identificación de su portador para comprobar si efectivamente se
corresponde con la mencionada en el título

La presentación ha de hacerse en el lugar indicado como lugar de pago en el propio

cheque, y será siempre pagadero a la vista si se presenta en el plazo señalado por Ley

Una vez que el Banco ha realizado el pago, se extingue la obligación preexistente

que provocó la emisión del cheque y también se extinguen las obligaciones
cambiarias en vía de regreso de los firmantes del documento.
Plazo de presentación a pago El plazo de presentación de un Cheque para
su pago, es de treinta (30) días

Este plazo comenzará a contarse desde el

día de la emisió

En el caso del Cheque de Pago Diferido, se

inicia el cómputo el día señalado al efecto
 Debe ser solicitada al banco:
- La desaparición de cualquier dato
necesario para su identificación.
- El extravío del título valor.
Revocación
Revocación del
del cheque:
cheque: Suspensión del cheque:
•• La
La orden
orden de
de pago
pago sólo
sólo
- La sustracción del título valor.
puede
puede ser
ser revocada
revocada por
por el
el
•• Dentro
Dentro del
del plazo
plazo de
de presentación,
presentación,
emitente,
emitente, cuando
cuando haya
haya
vencido
vencido el
el plazo
plazo para
para la
la
presentación
presentación •• El
El emitente
emitente oo el
el beneficiario
beneficiario o, o, el
el último
último endosatario
endosatario oo tenedor
tenedor legítimo
legítimo del
del
Cheque,
Cheque, podrán
podrán solicitar:
solicitar: la
la suspensión
suspensión de de su
su pago
pago aa la
la empresa
empresa oo al al banco
banco
girado,
girado, por
por escrito,
escrito, indicando
indicando susu causa
causa que
que sólo
sólo podrá
podrá ser
ser una
una de
de las
las señaladas
señaladas
en
en el
el Artículo
Artículo 102°,
102°, bajo
bajo condición
condición dede interponer
interponer demanda
demanda judicial
judicial de
de
ineficacia
ineficacia respectiva.
respectiva. Esta
Esta suspensión
suspensión caduca
caduca en
en un
un plazo
plazo de
de 1515 días
días
•• La
La empresa
empresa oo el
el banco
banco girado
girado puede
puede pagar
pagar aun
aun expirado
expirado elel plazo
plazo de
de 30
30 días,
días,
hasta
hasta unun año
año de
de emitido
emitido elel Cheque,
Cheque, si si hay
hay fondos
fondos disponibles.
disponibles.
 • El banco pagará hasta donde alcancen los fondos disponibles del emitente del cheque, a
petición del tenedor, en oportunidad de su presentación a cobro hecha dentro del plazo
legal para su pago, dejando constancia de la causa que motiva la falta de pago total
Pago • Las constancias de los pagos parciales deberán anotarse en el mismo Cheque y el
parcial tenedor debe otorgar el correspondiente recibo al banco girado que efectúe tales
pagos.

•Cuando no existan fondos disponibles, salvo que decida sobregirar la cuenta

•Cuando el Cheque esté a simple vista raspado, adulterado, borrado o falsificado, en cuanto a
su numeración, fecha, cantidad, nombre del beneficiario, firma del emitente, líneas de
cruzamiento, cláusulas especiales o de cualquier otro dato esencial;
•Cuando exista un pedido de suspensión de pago
Negativa •Cuando el Cheque sea a la orden y el derecho del tenedor no estuviere legitimado con una
serie regular de endosos
del pago •Cuando, conteniendo la cláusula “intransferible” u otra equivalente, no lo cobrase el
beneficiario
•Cuando el Cheque sea al portador y quien exige su pago no se identifique y firme en
constancia de su cancelación parcial o total
Causales para no pagar el cheque

Cuando no existan Cuando el tenedor

fondos haya solicitado la
disponibles. suspensión del
pago.

Cuando el cheque
esté a simple vista
raspado, Cuando el tenedor
adulterado, no estuviera
borrado o legitimado.
falsificado.

Cuando se presente
fuera de los treinta Cuando el que exige su
días. pago no se identifique.
 EL PROTESTO DEL CHEQUE

Por protesto se entiende la anotación

que hace el librado en el cheque
usando la palabra “protesto”, que
hace constar que no es posible
pagarlo porque la cuenta del librador
carece de fondos suficientes total o
parcialmente para cubrir el pago del
cheque, mencionada anotación esta En caso el tenedor del cheque
provista de efectos jurídicos. recibe el pago parcial, el protesto
se hará únicamente por la
diferencia no pagada
Causales para no pagar el Cheque (articulo 212)

Cuando no existan fondos disponibles.

Cuando el cheque esté a simple vista raspado, adulterado, borrado o falsificado.

Cuando el Cheque sea al portador y quien exige su pago no se identifique y firme en

constancia de su cancelación parcial o total.

Cuando se presente dentro del plazo el último tenedor legítimo, bajo su

responsabilidad, haya solicitado por escrito al banco girado la suspensión de su pago,
de acuerdo a lo dispuesto en el Artículo 208

Cuando se presente fuera del plazo señalado en el Artículo 207

 OBLIGACIONES DEL BANCO
Como sabemos el librado siempre será una entidad bancaria que tiene una labor fundamental, ser el
primer obligado para hacer el pago valiéndose de los fondos de la cuenta del librador que de no ser
suficientes, ofrecerá al beneficiario el pago parcial.

Es a la vez el encargado de expedir el cheque, es decir, es aquel sujeto encargado del diseño de los
formatos de los talonarios y chequeras, facultad que deviene de la previa celebración del contrato de
cuenta corriente y requisitos de creación y forma del título valor.

Artículo 210.- Constancia de pago El banco, al pagar un Cheque, puede exigir que se ponga constancia de
la cancelación, Dicha constancia de cancelación es obligatoria en el caso de Cheques girados al portador,
pudiendo constar en documento aparte o en el mismo Cheque.

Artículo 211.- Pago parcial El banco pagará el Cheque hasta donde alcancen los fondos disponibles del
emitente, si el tenedor exige que se deje constancia de la causa que motiva la falta de pago, el banco
girado estará obligado a realizar en forma previa el pago parcial con los fondos que hubiera y el tenedor
estará obligado a recibirlo.
 RESPONSABILIDAD DEL BANCO POR NEGATIVA
INJUSTIFICADA O POR PAGO INDEBIDO(ARTÍCULO 214)

El banco girado que sin causa justificada se niegue a pagar un Cheque, responde por
los daños y perjuicios que su negativa origine al emitente.
También el banco girado responde de los daños y perjuicios que cause al emitente, si
abona el Cheque en los siguientes casos:
a) Cuando la firma del emitente esté, a simple vista, falsificada;
b) Cuando el Cheque no corresponda a los talonarios proporcionados por el banco al
emitente, o a los que éste hubiere impreso por su cuenta con autorización de aquél;
c) Cuando el Cheque no reúna los requisitos exigidos por la ley en cuanto a su
emisión o transferencia; y
d) En los casos señalados por el Artículo 212, con excepción del indicado en su inciso
a).
 REGULACIONES DEL CHEQUE EN LA LEY DEL
BANCOS

En el 2000 se dio la Ley de Títulos Valores Nº 27287 la cual incorporó medidas para
revalorizar el prestigio del cheque como instrumento de pago inmediato, con dinero que el
emisor debe contar en el banco girado.
 SANCIÓN QUE IMPONE EL CÓDIGO PENAL POR CHEQUES SIN FONDOS

Modalidades de libramientos indebidos "Artículo 215.- Será reprimido con pena privativa de la libertad no menor
de uno ni mayor de cinco años, el que gire, transfiera o cobre un Cheque, en los siguientes casos:

1)Cuando gire sin tener provisión de fondos suficientes o autorización para sobregirar la cuenta corriente;
2)Cuando frustre maliciosamente por cualquier medio su pago;
3)Cuando gire a sabiendas que al tiempo de su presentación no podrá ser pagado legalmente;
4)Cuando revoque el cheque durante su plazo legal de presentación a cobro, por causa falsa;
5) Cuando utilice cualquier medio para suplantar al beneficiario o al endosatario, sea en su identidad o firmas; o
modifique sus cláusulas, líneas de cruzamiento, o cualquier otro requisito formal del Cheque;
6)Cuando lo endose a sabiendas que no tiene provisión de fondos.

En los casos de los incisos 1) y 6) se requiere del protesto o de la constancia expresa puesta por el banco girado en el
mismo documento, señalando el motivo de la falta de pago.

Con excepción del incisos 4) y 5), no procederá la acción penal, si el agente abona el monto total del Cheque dentro
del tercer día hábil de la fecha de requerimiento escrito y fehaciente, sea en forma directa, notarial, judicial o por
cualquier otro medio  con entrega fehaciente que se curse al girador."
 REGULACIONES DEL CÓDIGO
DE COMERCIO

El Art. 534 del Código de Comercio

define el cheque en la siguiente forma

"El mandato de pago conocido en el comercio con el nombre de

cheque, es un documento que permite al librador retirar en su
provecho, o en el de un tercero, todos o parte de los fondos
que tiene disponibles en poder del librador".
En la actualidad sus requisitos están recogidos en el Art. 106 de
la LCCH, exigiendo que se libre frente a banco o entidad de
crédito en la que se tengan fondos suficientes para ser
atendido.
 ACCIONES CAMBIARIAS DEL
CHEQUE

Según la Nueva Ley General de

Títulos Valores artículo 96 las
acciones prescriben cuando:

ACCIÓN DE ULTERIOR REGRESO: A

ACCION DIRECTO: A los tres años, ACCIÓN DE REGRESO: Al año, a
los seis meses, a partir de la fecha
a partir de la fecha de su partir de la fecha de su
de pago en vía de regreso, la
respectivo vencimiento, la acción vencimiento, la acción de regreso
acción de ulterior regreso contra
directa contra el obligado principal contra los obligados solidarios y/o
los obligados y/o garantes de
y/o sus garantes; garantes de éstos
éstos, anteriores a quien lo ejercita
 ¿QUÉ ES EL PACTO DE
TRUNCAMIENTO?

Es un proceso que permite detener

en poder de una empresa del
Sistema Financiero Nacional un
título valor, prosiguiendo su trámite
cobranza o pago de derechos que el
titulo represente.

La finalidad es establecer El denominado pacto de truncamiento

procedimientos especiales o endoso electrónico aporta la
seguridad jurídica necesaria para el
o sustitutorios del endoso canje interbancario de los cheques y
en procuración. otros títulos.
 BASE LEGAL DEL PACTO DE TRUNCAMIENTO

Art. 251.1.- En las cámaras de compensación de Cheques y otros títulos valores sujetos a pago mediante
cargo en cuentas corrientes u otras cuentas que se mantengan en empresas del Sistema Financiero
Nacional, podrán utilizarse medios y procedimientos mecánicos o electrónicos para el truncamiento del
cheque y demás títulos valores en el proceso de sus cobranzas

Art. 26.1.- Titulo valor a la orden es el emitido con la cláusula “a la orden” con indicación del nombre de
persona determinada quien es su legítimo titular. Se trasmite por endoso y consiguiente entrega del título,
salvo pacto de truncamiento conforme a lo dispuesto en el último párrafo de este artículo.

Art. 279.- Truncamiento: proceso que permite detener en poder de una empresa del Sistema Financiero
Nacional un título valor, prosiguiendo su trámite cobranza o pago de derechos que el titulo represente, así
como las constancias de rechazo o incumplimiento total o parcial, por medio de mecanismos electrónicos u
otros prescindiendo de su entrega física, previo los acuerdos que al efecto adopten las empresas
involucradas.
¡GRACIAS!