PRESENTACIN
Fundacin Fondo de Garanta para
Prstamos a la Pequea Industria
FOGAPI
Entidad regulada y supervisada por la
Superintendencia de Banca y Seguros - SBS
Lima, Junio de 2007
CONTENIDO
I.
ANTECEDENTES
II.
MODELOS DE GARANTIA
III. CIFRAS RELEVANTES
IV.
PERSPECTIVAS
I. ANTECEDENTES - Definiciones
Per Ley N 28015
Empresas
# de
Trabajadores
Ventas Brutas
Anuales
Micro
1-10
Hasta 150 UIT
Pequea
11-50
Hasta 850 UIT
Mediana
Grande
Objetivo Primordial
Acceso
al
crdito
consecuentemente
de
su
la
MYPE
integracin
circuito financiero formal.
y
al
INSTITUCIONES DE GARANTIA (1)
Desarrollan sus actividades mediante cualquier vehculo
legal permitido por el derecho (Ej. FOGABA y Sociedades
de Garantas Recprocas en Argentina, FNG de Colombia y
FOGAPI de Per)
Desarrollan servicios de garanta:
De primer piso
Evaluacin crediticia, aprobacin,
formalizacin y recuperacin de
crditos.
De segundo piso :
Reafianzamiento o Retrogaranta.
INSTITUCIONES DE GARANTIA (2)
Operan sobre mbitos geogrficos nacionales o regionales,
departamentales, provinciales y municipales.
Son instituciones financieras reguladas y supervisadas por
la autoridad competente.
Sus garanta son de alta aceptabilidad.
INSTITUCIONES DE GARANTIA (3)
Sus operaciones de garanta son materia de retrogaranta o
reafianzamiento.
Son Instituciones de naturaleza pblica o privada, inclusive
de naturaleza supranacional.
II.- MODELOS DE GARANTIA
2.1 GARANTIA INDIVIDUAL
Banca de Primer Piso en Garantas
2.2
GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL
Banca de Segundo Piso en Garantas
2.3
GARANTIA DE INTERMEDIARIO
2.1 GARANTIA INDIVIDUAL
Concepto
CONSISTE EN EL
OTORGAMIENTO DE
UNA GARANTIA BAJO
LA MODALIDAD DE
CARTA FIANZA.
2.1 GARANTIA INDIVIDUAL
PARA QUE LAS MYPES ACCEDAN A:
Garantiza
CREDITO DE PROVEEDORES.
ADELANTOS DE CONTRATOS.
FIEL CUMPLIMIENTO DE
CONTRATO.
ADICIONAL POR MONTO
DIFERENCIAL.
PRESTACIONES ACCESORIAS.
2.1 GARANTIA INDIVIDUAL
MODELO
PRESTATARI
O
MYPE
Garanta
INDIVIDUAL
Comisin
FOGAPI
Garanta
Prstamos
PROVEEDORES
Compras Estatales
Consultoras
Obras Pblicas
Crdito de Proveedores
Programas Sociales
Otros
2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL
MECANISMO FINANCIERO DONDE
SE GARANTIZA LA TOTALIDAD DE
LOS CRDITOS DEFINIDOS COMO
Concepto
GARANTIZABLES QUE LAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS
OTORGAN A LAS MYPEs QUE
CONSTA EN CONVENIOS QUE
FOGAPI SUSCRIBE CON ELLAS.
2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL
Receptores
Garantiza
INSTITUCIONES FINANCIERAS
REGULADAS Y ELEGIBLES
1.- CRDITOS DE CAPITAL DE
TRABAJO
2.- CRDITOS DE
FINANCIAMIENTO DE
ACTIVOS FIJOS
2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL
MODELO DE CARTERA
FOGAPI
Garanta
de Cartera
Comisin
Garanta
Prstamo
IFIs
Inters/
Comisin
PRESTATARIO
MYPE
2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL
PRINCIPALES CARACTERSTICAS
Cobertura del Crdito :
Provisiones
:
Hasta 62.5% del saldo capital
Ninguna Especfica / Resolucin SBS N 8082003
Amortizacin del crdito
para Honramiento
: 20 % del saldo capital
Cobertura Efectiva
: 50%
Honramiento
: Cuando el Garantizado deviene en Insolvente.
.- INSOLVENCIA
Cuando hayan transcurrido dos meses desde la fecha en que la IFI
solicit al garantizado el pago de la obligacin vencida del crdito.
2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL
VENTAJAS DE GARANTA DE CARTERA - IFIS
1. Reduce, comparte y diversifica el riesgo crediticio con FOGAPI.
2. Convierte el riesgo crediticio coberturado en capital por breve y
expeditivo procedimiento de pago.
3. Incrementa el volumen de sus operaciones.
4. Reduce el nivel de morosidad.
5. Libera provisiones a las IFIS por el riesgo de contra-parte. La
provisin es asumida por FOGAPI / Res. SBS N 808-2003
6. Participa en el portafolio del Servicio de Garanta de FOGAPI sin
aporte alguno.
7. Reembolsa a FOGAPI cuando recupera y a costo cero.
8. Permite fondearse al mejorar su capacidad de endeudamiento.
9. Protege su principal activo: La Cartera de Crditos
[Link] desarrollar las tecnologas para atender los distintos
crditos MYPES.
2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL
V
E
N
T
A
J
A
S
P
A
R
A
LAS MYPE
1. Otorga mejores posibilidades de
acceso al crdito formal o
mejoran sus condiciones de acceso
al crdito.
2. Mitiga los requerimientos de
garanta.
3. Complementa garantas.
4. Mejora su competitividad en el
mercado.
5. Permite generar mayor produccin
y productividad.
6. No presenta doble documentacin
financiera - contable.
7. Reduce el costo financiero al
minimizarse el componente riesgo
de la tasa de inters.
EL ESTADO
[Link]
el
bruto interno.
producto
[Link] puestos de trabajo.
[Link] ms impuestos.
[Link] la descentralizacin
del crdito en el pas.
[Link] el crdito.
2.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO
ORGANIZACIONES NO
GUBERNAMENTALES
Garantizados
EDPYMES (Empresas de
Desarrollo de Pequeas y
Micro Empresas reguladas y
supervisadas por la SBS)
2.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO
MODELO DE INTERMEDIARIO
FOGAPI
Garanta de
Intermediario
Comisin
Garanta
Prstamo
IFIs
IMFs
Prstamo
Comisin/
Inters
PRESTATARIO
MYPE
III.- CIFRAS RELEVANTES
Emisin de Nmero de Operaciones
1980 Junio 2007
AOS
NUMERO DE
OPERACIONES
1980 / 1996
7,559
1997 / 05-2007
455,971
98.37%
463,530
100.00%
TOTAL
% OPERACIONES
1.63%
III.- CIFRAS RELEVANTES
TOTAL DE OPERACIONES
Junio de 1997 (*) a Junio del 2007
(En nmero, Porcentaje y en US$)
TIPO
NMERO DE
OPERACIONES
CRDITOS
GARANTIZADOS
PROMEDIO
US$
48.12
41,743.15
GARANTA
INDIVIDUAL
11,664
2.56
GARANTA
DE CARTERA
444,232
97.44
51.88
1,181.51
TOTAL
455,896
100.00 1,011757,746.39 100.00
2,219.27
486892,059.35
524865,687.04
(*) Fecha de inicio del Servicio de Garanta de Cartera.
III.- CIFRAS RELEVANTES
TOTAL DE GARANTIAS EMITIDAS EN US$
De Enero de 1997 a Junio del 2007
AO
N
OPERACIONES
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
05-2006
2,341
3,760
14,496
28,212
44,941
53,335
66,277
60,476
48,412
84,067
49,654
8740,182.60
13619,413.46
38666,850.41
62485,367.94
81980,425.78
97883,714.97
141330,540.08
147547,443.33
130018,213.37
242336,279.15
156390,037.63
463,530
1162451,588.42
TOTAL
CREDITOS
GARANTIZADOS
IV.- PERSPECTIVAS
1. Participacin de nuevas IFIS y creciente
desarrollo de operaciones.
2. Nuevas modalidades operativas de garanta:
FOGAPI Exportador.
3. Internacionalizacin de garantas:
Reafianzamiento.
4. Expansin de Plataformas de Atencin a
Clientes.
IV.- PERSPECTIVAS
LIMA (2)
- SEDE PRINCIPAL
- Cmara de Comercio de Lima
- PROMPYME
PROVINCIAS
(4)
PRXIMAMENTE:
SENATI-
SENATI-Arequipa y SENATI- Cuzco (7)
- COF RENOM ( Lambayeque)
- FOGAPI-Trujillo
- Gobierno Regional de Junn
- Cmara de Comercio, Industria y Turismo de Ucayali
Piura,
PARADIGMAS DE LA GARANTIA
Pablo Pombo, Presidente Fundador de la Asociacin Europea
de Caucin Mutua (AECM), Consultor Internacional Espaol:
Quien domina la garanta, domina el crdito
FNG de Colombia:
Somos la llave que abre las puertas del crdito
FOGAPI:
La garanta es el acelerador del acceso al crdito a
favor de las MYPE.
PREMIO CREATIVIDAD EMPRESARIAL 2001
CATEGORIA:
SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS
PRODUCTO GARANTIA DE CARTERA
FIN DE LA PRESENTACION
MUCHAS GRACIAS
[Link]
[Link] : gg@[Link]
LAS CAMELIAS N 530 LIMA, 27
PER