El Cheque
Definición. "El Cheque es un título de crédito por medio del cual una
persona llamada Librador, ordena incondicionalmente a una institución
de crédito, que es el Librado, el pago de una suma de dinero a favor o a
la orden de una tercera persona llamada Beneficiario.
La emisión del cheque debe librarse necesariamente contra un banco o
entidad de crédito que tenga fondos existentes a disposición del librador.
Personas que intervienen en el cheque
a. Nombre y firma del suscriptor o de la persona que lo haga en
su nombre.
a. Librador: persona que emite el cheque, dando la orden de
pago.
b. Librado: banco o entidad de crédito al que va dirigido la orden
de pago.
Aspecto Legal del Cheque
c. Tenedor o Beneficiario: persona poseedora del título en cada
momento y, por tanto, destinataria del pago.
a. Denominación de cheque en el texto del título valor.
b. Orden de pago, estableciéndose el importe concreto.
c. Firma del librador.
d. Lugar y fecha de la emisión del cheque.
e. Nombre y domicilio del librado (banco o entidad de crédito).
Clases de Cheques
Cheque Ordinario. Este es el cheque común y corriente utilizado
como medio de pago en las operaciones comerciales o en cualquier otro
caso en que sea necesario efectuar el pago de una suma de dinero.
Cheque Cruzado General. El cheque cruzado general es un cheque
ordinario en el que el librador o el beneficiario trazan unas líneas
paralelas diagonales en el anverso del cheque, con el fin de que este
documento solamente pueda ser cobrado por una institución de crédito
una vez que se haya endosado, por lo que, un cheque cruzado se
convierte en no negociable y solamente podrá ser depositado. Cuando se
ha cruzado un cheque, éste ya no podrá ser cobrado en el banco, puesto
que, la institución de crédito solamente lo acepta para depósito.
Cheque Cruzado Especial. Este cheque es semejante al anterior, con
la diferencia de que en medio de las líneas paralelas diagonales con que
se cruza, se anotará el nombre de una institución de crédito y será
únicamente este banco el que pueda cobrarlo. En este caso, el cheque
sólo podrá ser pagado a la institución especialmente designada entre las
líneas del cruzamiento o a la que ésta hubiere endosado el cheque para
su cobro. La finalidad de cruzar un cheque, ya sea en forma general o
especial, es que ese cheque ya no pueda ser cobrado, sino únicamente
depositado.
Cheque para Abono en Cuenta. Este también es un cheque
ordinario en el cual, el beneficiario, al endosarlo, anota la cláusula "para
abono en cuenta", después de esto, el banco no deberá pagar en efectivo
el cheque, sino que únicamente abonará su valor en la cuenta que tenga
o abra la persona que lo está depositando. Este cheque deja de ser
negociable desde el momento en que se anota la expresión "para abono
en cuenta".
Cheque Certificado. También el cheque certificado es un cheque
ordinario, con la diferencia de que en él se habrá anotado la certificación,
hecha por el banco, de que el librador cuenta con fondos suficientes para
su pago. Este cheque tiene que ser nominativo y desde el momento en
que el banco lo certifica deja de ser negociable. Para certificar este
cheque, éste tiene que ser llevado por el librador al banco en donde se
tenga la cuenta de cheques para que esta institución haga en el cheque
la anotación correspondiente certificando que existen fondos suficientes
para pagarlo y desde este momento, el importe del documento queda a
disposición del beneficiario, quien deberá cobrarlo o depositarlo en su
cuenta.
Cheque de Caja. Únicamente las instituciones de crédito podrán
expedir cheques de caja y éstos serán a cargo de sus propias
dependencias. Un cheque de caja tendrá que ser siempre nominativo y
no es negociable, solamente podrá endosarse una sola vez para ser
cobrado o para depositarlo.
Cheque de Viajero. Estos cheques especiales son los que expiden los
bancos a cargo de sus sucursales o corresponsales dentro o fuera del país.
Estos cheques se entregan a cambio de depósito que hacen las personas
que los adquieren con el fin de no portar dinero en efectivo al emprender
un viaje.