CONSULTORIO FINANCIERO
¿Ahorrar
o invertir?
La clave está en identificar tus necesidades y plantearte metas
DE LA REDACCIÓN
uchas veces confundimos La relación entre ahorro e inver- conveniente para ti sería un instru-
M los conceptos ahorrar e in-
vertir. Si bien están muy
ligados, también tienen caracterís-
sión comienza cuando debes elegir
entre varias opciones para guardar
tu dinero. Tu elección dependerá de
mento de ahorro, pues ante alguna
emergencia podrías disponer inme-
diatamente de tus recursos.
ticas muy claras y denidas. Aho- tus necesidades, objetivos y metas Hay gente que piensa que guar-
rro es guardar durante un tiempo nancieras. Digamos, por ejemplo, dar su dinero en una alcancía o de-
recursos que nalmente destina- que necesitas tener acceso a tu di- bajo del colchón es más seguro que
remos al consumo, e inversión es nero en todo momento (llamamos a tenerlo en el banco. Falso: en pri-
destinar recursos a hacer crecer eso liquidez) para hacer frente a im- mer lugar, conservar el dinero físi-
nuestro patrimonio. previstos. En ese caso, una opción camente implica riesgos como que
40 Proteja su dinero
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alguien se lo lleve o que se pierda, riesgo implícito: en lugar de crecer, no ahorras, pero quieres empezar
por ejemplo, en un incendio o en tu dinero puede disminuir. Por ello a hacerlo, te decimos cómo. Si ya
una inundación. Además, en el ban-
co tu ahorro queda protegido por el La relación entre ahorro e inversión
Instituto para la Protección al Aho-
rro Bancario (IPAB), cuya función es
comienza cuando debes elegir entre varias
garantizar los depósitos de los pe- opciones para guardar tu dinero.
queños y medianos ahorradores.
Al depositarlo en un banco, tu es aconsejable no invertir nunca la cuentas con alguna cantidad aho-
dinero acumula intereses, aunque totalidad de tu patrimonio. rrada, y deseas invertirla, puedes
no crece de la forma en que lo haría Si lo vemos por etapas pode- pasar a la siguiente página.
si lo invirtieras. Los intereses son mos decir que una vez que hemos
el dinero que el banco te paga por ahorrado, el paso que sigue es ge- Empieza por el principio
guardar tus recursos en una cuenta nerar ganancias con ese dinero: en Una recomendación para empezar
de ahorro. Por desgracia, estos in- ese momento estamos hablando a ahorrar es hacer un presupuesto:
tereses están por debajo de la ina- de inversión. Si en este momento un ejercicio útil es registrar por es-
ción (que es el aumento general de crito todos tus ingresos y tus gas-
los precios), y eso quiere decir que tos a lo largo de un mes. Eso te
conforme pasa el tiempo tus aho- permitirá identicar cuáles gas-
rros te alcanzan para comprar me- tos puedes reducir o eliminar. Una
nos cosas. recomendación es que ahorres al
Al contrario de lo que ocurre menos el 10% de tus ingresos, de
con los instrumentos de ahorro, forma que al llegar a cierta canti-
con los de inversión podrías no te- dad puedas invertir (hay fondos
ner disponible tu dinero en cual- de inversión en los que puedes
quier momento, es decir, tienen participar desde diez mil pesos).
poca liquidez. Frente a esa desven- Constantemente estamos ex-
taja, uno de los principa- puestos a mensajes que nos
les benecios de invertir alientan a gastar. Ello puede
es que tu dinero puede provocar que tus planes de
generar más ganancias ahorro se alarguen, se des-
que las que obten- fasen o no se cumplan, por
dría en una cuen- eso te recomendamos
ta de ahorro, y de que jes objetivos es-
este modo puedes pecícos (comprar un
evitar que pierda departamento, mon-
poder adquisi- tar tu propio nego-
tivo. Pero de- cio) pues pensar
bes considerar que te acercas
que hay un a tus metas te
motivará.
Proteja su dinero 41
[Link]
CONSULTORIO FINANCIERO
Una forma sencilla de empe- Traza el camino El tiempo es un factor impor-
zar a ahorrar es abrir una cuenta No basta que visualices tus objeti- tantísimo para invertir, pues entre
de ahorro en un banco. Este tipo vos: también es necesario que de- más tiempo tengas para conseguir
de cuenta te permite depositar o nas el camino por el que quieres tus metas, menos esfuerzo te costa-
retirar dinero en las sucursales de llegar hasta ellos y cuánto tiempo rá alcanzarlas. No es lo mismo co-
la institución nanciera, en los ca- tienes para hacerlo. De acuerdo, es menzar a ahorrar e invertir para
jeros automáticos o incluso en al- muy probable que necesites ase- tu retiro desde que consigues tu
primer trabajo, que hacerlo a una
Entre más tiempo tengas para edad avanzada. Además el tiempo
es un factor importante porque las
conseguir tus metas, menos esfuerzo inversiones tienen periodos de ren-
te costará alcanzarlas dimiento y de pérdidas en ciclos
que pueden durar incluso años, de
gunos negocios que actúan como soría en este punto: no te será di- allí que la trascendencia de identi-
corresponsales (supermercados, fícil conseguirla siempre y cuando car tus metas a corto, largo y me-
farmacias, ocinas de telégrafos). estés consciente de cuáles son tus diano plazo. Antes de proseguir, es
La ventaja es que puedes retirar tu metas a corto, mediano y largo pla- necesario precisar algunos concep-
dinero en cualquier momento, pero zo, pues en función de ellas debe- tos importantes:
la tasa de interés probablemente no rás denir el tipo de inversión que • Monto: es la cantidad que estás
será muy alta. debes contratar. También te suge- dispuesto a invertir. Es importan-
Otro instrumento muy generali- rimos que tomes en cuenta si tus te que tengas muy claro este punto,
zado es la cuenta de cheques: ésta metas nancieras responden a ne- porque de esto depende que tengas
también te permite acceder a tu cesidades o a deseos. Por ejemplo: acceso o no a algunas opciones de
dinero cuando lo necesites. Ade- no es lo mismo invertir para pagar inversión.
más, puedes usar cheques o tarje- la universidad de un hijo que acaba
tas de débito en lugar de efectivo de nacer, que invertir para comprar
para pagar en comercios, y los fon- un mejor coche el año entrante.
dos se deducen automáticamente
de tu cuenta. Considera que mu-
chas cuentas de cheques requieren
que tengas en tu cuenta una canti-
dad mínima para mantener la tasa
de interés, y si no lo haces tendrás
que pagar una comisión.
42 Proteja su dinero
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• Riesgo: es la probabilidad que gunas entre las muchas opciones ahorro o cheques, y los depósitos
tiene un producto de inversión de que tienes (además en la página si- a plazo o pagarés, su rendimiento
sufrir variaciones importantes en guiente te presentamos un ejercicio se encuentra aún por debajo de la
su valor. Dicho de otro modo, es donde puedes comparar entre esas inación, y aunque la diferencia es
la posibilidad que tienes de per- alternativas de inversión: puede ser poca, de 0.52% en el ejercicio que
der dinero. Hasta en las inversio- de utilidad para que te des una idea te presentamos, signica que estás
nes más cautelosas hay riesgo. Por de los rendimientos que pudiste ha- pendiendo ese porcentaje de poder
ejemplo: en los pagarés, en los que ber obtenido en cada una). adquisitivo. Invertir en tu Afore o
conoces de antemano cuánto vas a en un fondo de inversión puede re-
ganar, el riesgo es que obtengas un Cetes: son pagarés que emite el go- sultar actualmente una opción con
rendimiento real negativo, es decir, bierno. Digamos que cuando ad- mayores rendimientos.
que el crecimiento de tu dinero esté quieres un Cete le estás prestando
por debajo de la inación. dinero al gobierno para que pueda Sociedades de inversión: antes,
• Rendimiento: es el dinero que pagar sus compromisos, y a cam- para poder invertir en el mercado de
ganas al invertir. Entre mayor sea bio te llevas una ganancia o interés. valores de forma directa se necesita-
el riesgo, es posible conseguir ma- Generalmente los cetes se colocan ban grandes cantidades de dinero y
yores rendimientos. a plazos de 28 y 91 días, aunque además conocimientos. Hoy en día
• Horizonte de inversión: es el hay de plazos mayores: seis me- las sociedades de inversión permiten
período durante el cual tu dinero ses y un año. Estos títulos no de- que esta opción esté al alcance de to-
estará invertido. En términos gene- vengan intereses, sin embargo, la dos. Estas sociedades reúnen el dine-
rales, entre mayor es el plazo, ma- tasa de interés está implícita en la ro de varias personas para comprar
yor será la ganancia. Llamamos relación que existe entre su precio distintos tipos de instrumentos y así
corto plazo a los lapsos menores de de compra, el valor nominal del tí- conforman lo que se conoce como
seis meses, mediano plazo a las que tulo y su plazo a vencimiento. Si portafolios de inversión.
contemplan lapsos de hasta cinco bien los cetes tienen un rendimien- Al invertir en fondos compras
años y largo plazo a las inversiones to mayor que el de las cuentas de acciones de la propia sociedad, de
que consideran lapsos mayores a
cinco años.
Para tener éxito al invertir es im-
portante que elijas alternativas que
se ajusten a tus necesidades y obje-
tivos, al monto que puedes invertir,
al tiempo en que contemplas tener
ganancias, al rendimiento que es-
peras y al nivel de riesgo que estás
dispuesto a asumir.
Quizá hayas escuchado el refrán
que aconseja no poner todos los
huevos en una sola canasta. En eso
precisamente consiste la diversica-
ción: en repartir los recursos en di-
ferentes productos para compensar
las bajas que pudiera tener un ins-
trumento que está pasando por una
mala racha. Aquí te presentamos al-
Proteja su dinero 43
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Rendimientos en Instrumentos de Ahorro e Inversión.
7.62%
6.97%
5.95%
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4.40% 4.45% 4.97%+
3.49%
2.03%
1.19%
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