CONTRATO DE

MUTUO

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Apunte de Aplicación Académica

Corriente Civilista
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Nelson Gallardo Benavides

La Serena – Chile

Año 2019
 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

“CONTRATO DE MUTUO”

I.- Generalidades:

A.- Regulación:

Se regula el contrato de mutuo en el Título XXXI del Libro IV del CC., artículos 2196 a
2209. Asimismo, cuando recae en una suma de dinero, se reglamenta en la Ley Nº 18.010.

B.- Concepto:

Dispone el [Link] que: “El mutuo o préstamo de consumo es un contrato en

que una de las partes entrega a la otra cierta cantidad de cosas fungibles con cargo de
restituir otras tantas del mismo género y calidad”.

C.- Observaciones al concepto:

c.1.- El mutuo es una variante del contrato de préstamo, en este caso, “de consumo”.

c.2.- El contrato nace al verificarse la entrega a otro de ciertas cosas.

c.3.- Lo que se entrega ha de ser “cierta cantidad”. Debe existir certeza acerca del número,
peso o volumen de las cosas que se entregan.

c.4.- Las cosas deben ser “fungibles”, es decir, susceptibles de ser reemplazadas por otras
que tengan idéntico poder liberatorio, que puedan proporcionarnos la misma utilidad.

c.5.- Las cosas se reciben para ser consumidas, material o jurídicamente. En consecuencia,
el mutuo sólo puede recaer sobre cosas muebles.

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c.6.- El mutuario recibe estas cosas “con cargo de restituir otras tantas”. No devuelve
entonces las mismas cosas, porque las consumirá, sino “otras tantas”, es decir, en el mismo
número, o peso o volumen.

c.7.- Las cosas que se restituyen han de serlo “del mismo género y calidad”. Deben
devolverse cosas que presenten características comunes a las que se entregaron, dotadas de
propiedades similares y de un valor semejante.1

c.8.- Las partes del contrato se denominan “mutuante”, la una, y “mutuario”, la otra. El
primero, llamado también prestamista, es aquel que presta cierta cantidad de cosas
fungibles, y el segundo, signado igualmente como prestatario, es quien las recibe con la
obligación de restituir otras tantas, del mismo género y calidad. El primero será el acreedor
y el segundo el deudor.

D.- Características:

d.1.- Es un contrato real o consensual:2

d.1.1.- Contrato de mutuo regido por el Código Civil:

1
Cabe precisar, sin embargo, en relación a la definición transcrita, que el mutuo recae usualmente sobre
cosas consumibles antes que sobre cosas fungibles. De ahí que se hable de un “préstamo de consumo”. El
Código también incurre en esta imprecisión en otras materias, como acontece al definir el usufructo (art.
764). En verdad, podríamos concluir que las cosas objeto de un contrato de mutuo, ordinariamente han de
ser, al mismo tiempo, consumibles y también fungibles. Con todo, podría ocurrir que pueda recaer el mutuo
sobre cosas fungibles pero objetivamente no consumibles, cuando por ejemplo se prestan doscientas sillas a
un establecimiento educacional, obligándose el mutuario a restituir otras sillas, iguales, pero nuevas. No se
trata en este caso de un comodato o de un arrendamiento, pues entonces habría que restituir las mismas
sillas. Desde este punto de vista, admitimos que la definición de Bello acierta, pues las cosas objeto de un
mutuo nunca pueden dejar de ser fungibles, pues si no lo fueran, no existirían otras tantas que restituir. A la
inversa, bien podría ocurrir, como en el ejemplo propuesto, que las cosas objeto del mutuo no sean
consumibles.
2
Como señala correctamente Solange Doyharcabal, en un caso el mutuo necesariamente será un contrato
solemne: se trata del mutuo hipotecario regulado en la Ley General de Bancos. En efecto, cuando el mutuo
tiene la forma de un mutuo hipotecario endosable o de un mutuo hipotecario en letras de crédito,
necesariamente deberán otorgarse por escritura pública (arts. 69 y 91 de la citada ley). Pero se comprende
que, en estos casos, tendrán dicho carácter habida cuenta que se exige por la ley que estén garantizados con
una hipoteca: Doyharcabal Casse, Solange, “Naturaleza jurídica del mutuo: contrato real, consensual o
solemne”, en Revista de Derecho, Universidad Católica de Valparaíso, XIX, Valparaíso, 1998, pp. 204 y 205.
Pero además de la hipótesis planteada por la profesora Doyharcabal, existe otro caso en el propio CC.: el
contemplado en el art. 1610 N° 6, en las normas del pago con subrogación legal. Conforme al precepto, el
préstamo que un tercero le hace al deudor, debe constar en escritura pública.

2
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Es un contrato real. Se perfecciona con la tradición de la cosa (Arts.1443 y [Link]).

Nos encontramos ante una excepción a la teoría general del contrato, pues de ordinario, de
este sólo nacen derechos personales y no reales. En el caso del mutuo, cuando es un
contrato real, este hace las veces de título y de modo de adquirir.

Esta tradición no constituye, sin embargo, “pago”, pues el mutuante nada le debe al
mutuario.

d.1.2.- Contrato de mutuo que corresponde a una operación de crédito de dinero:

Puede ser un contrato real o consensual (art. 1 de la Ley N° 18.010). En el primer

caso, la tradición, al igual que en el mutuo civil, no constituye pago. En el segundo caso, sí,
pues el mutuante previamente se obliga a transferirle al mutuario una determinada suma de
dinero.

Respecto de la prueba de la existencia del contrato y de la obligación del mutuario,

rigen en el mutuo, a diferencia del comodato y del depósito necesario, las reglas generales
que excluyen la prueba de testigos, si la cosa que se entrega vale más de dos unidades
tributarias mensuales (Arts.1709 y [Link]).

Con todo, lo anterior opera tratándose de un contrato de mutuo civil, pero no mercantil,
pues respecto a este no se contempla una restricción semejante.

En efecto, el [Link] dispone que: “La prueba de testigos es admisible en

negocios mercantiles, cualquiera que sea la cantidad que importe la obligación que se
trate de probar, salvo los casos en que la ley exija escritura pública”.

Pero, para encontrarnos ante un mutuo regido por el Código de Comercio, debe ser este
de naturaleza mercantil para ambas partes contratantes. De esta manera, si estamos ante un
“acto mixto”, mercantil para el acreedor y civil para el deudor, regirán las normas
aplicables al último y, por ende, la prueba de testigos estará excluida.

Lo mismo cabe señalar en lo que concierne al plazo de prescripción de la acción del

acreedor: si se trata de un mutuo civil, regirán las reglas del Código Civil y, por tanto, la
acción ordinaria prescribirá en cinco años, contados desde que la obligación se hizo
exigible ([Link].). En cambio, si se trata de un mutuo mercantil, la acción prescribirá
en el plazo de cuatro años, conforme a lo dispuesto en el [Link]: “Las acciones que
procedan de las obligaciones de que trata el presente Libro y que no tengan señalado un
plazo especial de prescripción, durarán cuatro años. // Las prescripciones establecidas en
este Código corren contra toda clase de personas”.

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La entrega de la cosa, al igual que en el comodato, puede ser también ficta o simbólica.

Como han concluido de manera consistente nuestros tribunales, si se establece como

hecho de la causa que no se entregó por el mutuante la cantidad de las cosas que fueron
objeto del contrato, este carece de causa, sólo tiene la apariencia de tal. Es un contrato
fingido, simulado y está sancionado por el art. 471, Nº 2 del Código Penal. De esta manera,
no habiéndose acreditado la entrega de la cantidad de dinero que se demanda, carece de
causa la obligación de restituirla.

Ahora bien, ¿puede desvirtuarse por el mutuario la declaración que ha formulado en el

contrato, en orden a haber recibido en mutuo una suma de dinero? Se desprende de diversas
sentencias que dicha declaración no impide probar que la entrega no acaeció, entendiéndose
que la carga probatoria la tiene el mutuario, presumiéndose que sí hubo tradición. Con todo,
no será admisible la prueba de testigos, considerando lo establecido en el art. 1709, inc. 2º
del CC.: “No será admisible la prueba de testigos en cuanto adicione o altere de modo
alguno lo que se exprese en el acto o contrato”.

d.2.- Es un contrato unilateral o bilateral:

Tratándose del mutuo regido por el Código Civil, el único que se obliga, por regla
general, es el mutuario, a restituir la cosa. Pero a diferencia del comodatario y del
depositario, no se obliga a conservar la cosa, pues se hace dueño de la misma.
Excepcionalmente, podría resultar obligado el mutuante, en el caso previsto en el
[Link], al que aludiremos más adelante.

En el caso del mutuo de dinero regido por la Ley N° 18.010, el contrato puede ser
unilateral o bilateral, según si el mutuante entrega la suma de dinero al momento de
contratar (en cuyo caso el contrato será unilateral –pues se obligará sólo el mutuario- y
además real) o se obliga a proporcionar la suma de dinero en un cierto plazo (en cuyo caso
el contrato será bilateral y además consensual).

d.3.- Puede ser a título gratuito u oneroso:

Si el mutuo recae sobre cosas fungibles que no sean dinero, la gratuidad será un
elemento de la naturaleza del contrato ([Link]). La ley sólo obliga restituir igual
cantidad de las cosas prestadas, siendo indiferente que el precio de ellas haya subido o

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bajado en el tiempo que medió entre la tradición y la restitución. En consecuencia, las

partes deberán estipular expresamente que el mutuario, además de restituir, deberá pagará
una suma por el préstamo. Dicha suma se denomina intereses.3

En cambio, si el mutuo recae sobre dinero, se entenderá oneroso, a menos de pactar las
partes la gratuidad. En efecto, en las operaciones de crédito de dinero, regidas por la Ley Nº
18.010, se presume el pago de intereses.

d.4.- Es un título translaticio de dominio:

Así se desprende de los Arts.2197, 675 y [Link]. El mutuo es el único contrato real
que transfiere el dominio (sin perjuicio de los casos excepcionales del depósito irregular y
de la prenda de dinero). La entrega es, al mismo tiempo, contrato o título y modo de
adquirir, en este caso la tradición.

Pero como habíamos indicado, la tradición no supone pago, si se trata del mutuo
regulado en el CC. Respecto del mutuo en dinero regulado en la Ley Nº 18.010, constituirá
pago, siempre que estemos ante un contrato consensual, mientras que no lo será si se trata
de un contrato real.

3
Como refiere Guzmán Brito, en el Derecho romano, el mutuo, al igual que en nuestros días el mutuo regido
por el CC., era un acto gratuito. Esto significaba que no era obligación del mutuario pagar un “precio” por el
uso, esto es, por la disposición de la cantidad de dinero o de otros fungibles que recibía en préstamo. Pero
las partes podían establecer un precio, que recibía el nombre de “usuras” (usurae). Tal era el término
técnico del Derecho romano para designar lo que hoy llamamos “intereses”. El capital solía denominarse
sors (= “suerte”) o caput, y el mutuo con intereses se llamaba fenus, como si los intereses fuesen
engendrados por el capital. La palabra usurae deriva del verbo utor = “usar”, porque justamente se refiere a
un precio por el uso de los fungibles de que se trata. Por su lado, fenus viene de fetus = “fértil”: Guzmán
Brito, Alejandro, Derecho Privado Romano, Tomo I, Santiago de Chile, LegalPublishing Thomson Reuters,
2013, 2ª edición, p. 819. Como vemos, la palabra usura no tenía, inicialmente, la connotación negativa que
tiene en nuestros días, esto es, “interés excesivo en un préstamo” (3ª entrada, Diccionario de la Lengua
Española. Real Academia Española, 22ª edición). El artículo 21 de la “Convención Americana Sobre Derechos
Humanos” (Pacto de San José de Costa Rica), referido al “Derecho a la propiedad privada”, dispone en su N°
3: “Tanto la usura como cualquier otra forma de explotación del hombre por el hombre, deben ser
prohibidas por la ley”.

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d.5.- Es un contrato principal:

El mutuo no requiere de ningún otro contrato para producir sus efectos y, por el
contrario, suele ocurrir que junto a él, las partes celebren un contrato accesorio, con el fin
de asegurar el cumplimiento del primero.

En verdad, bien podríamos afirmar que el mutuo es el contrato principal por

antonomasia.

d.6.- Es un contrato típico y nominado:

El contrato, como se expresó, se encuentra regulado en el Título XXXI del Libro IV del
CC., Arts.2196 a 2209, y en la Ley Nº 18.010, que establece normas para las operaciones
de crédito y otras obligaciones de dinero que indica.

d.7.- Es un contrato impersonal:

A diferencia de los contratos de comodato y de depósito, que son “intuitu personae”, el

contrato de mutuo es de aquellos que se denominan “impersonales”, pues no se celebra en
consideración a determinada persona. La identidad del otro contratante no es el motivo
determinante para celebrar el contrato.

d.8.- Es un contrato de ejecución diferida:

La obligación del mutuario se cumple en un cierto plazo, normalmente convenido por

las partes, de una vez o en cuotas sucesivas. En efecto, podemos distinguir dos categorías
de contratos de ejecución diferida: la primera es aquella en que las obligaciones se cumplen
en el plazo convenido, en un solo acto, quedando liberadas las partes (por ejemplo, cuando
celebrado que sea el mutuo, acuerdan los contratantes que lo adeudado se pagará treinta
días después); la segunda es aquella en que las obligaciones se irán cumpliendo en distintos
plazos, hasta que al cumplirse la última de ellas, se extinga la relación jurídica (al celebrar
el mutuo, las partes convienen que la cantidad debida se pagará en un cierto número de

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cuotas). En la primera categoría, las obligaciones se cumplen uno actu; en la segunda

categoría, en diversos actos (aunque en ambas, se cumplen en un plazo y no al momento
mismo de celebrar el contrato, pues si así fuere, se trataría de un contrato de ejecución
instantánea).

En el evento de no estipularse plazo para el pago, el mutuante, según se verá, podrá

exigirlo transcurridos que sean diez días, contados desde que se hizo el préstamo.

E.- Cosas que pueden ser objeto de mutuo:

Conforme a lo expresado, debe tratarse de cosas muebles fungibles y, usualmente, de

cosas al mismo tiempo consumibles y fungibles. Son consumibles aquellas que se
destruyen con su primer uso. Son fungibles aquellas cosas que objetiva o subjetivamente
pueden ser reemplazadas por otras. La consumibilidad depende de la naturaleza de las
cosas. La fungibilidad puede responder tanto de la naturaleza de las cosas o de la voluntad
de las partes.

En todo caso, el legislador distingue entre cosas fungibles (y consumibles) que no son
dinero, caso en el cual se aplicarán las normas del CC., y el mutuo sobre dinero, que se
regirá por la Ley Nº 18.010.

II.- Partes Contratantes en el Mutuo:

A.- Mutuante:

a.1.- Concepto:

El mutuante es aquel que otorga el préstamo y por ello se le llama también

prestamista. Es el acreedor del contrato, cuando estamos ante un contrato real (mutuo del
CC. y eventualmente mutuo de la Ley N° 18.010) o acreedor y deudor al mismo tiempo, si
el contrato fuere consensual (eventualmente, mutuo de la Ley N° 18.010).

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a.2.- Requisitos que debe reunir el mutuante:

a.2.1.- Debe tener la capacidad y la facultad de enajenar:

Si estamos ante un título translaticio de dominio, es lógico que el tradente tenga la

capacidad y la facultad para disponer de la cosa. Si el mutuante no tiene capacidad y
facultad de enajenar, el contrato adolece de un vicio de nulidad (art. 2202, inc. 1º). Lo
anterior guarda armonía con lo dispuesto en los arts. 670 (definición de tradición), 1464
(objeto ilícito en la enajenación) y 1575 (en el pago). Así, por ejemplo, no podría darse en
mutuo la suma de dinero sobre la cual se hubiere decretado una medida precautoria de
celebrar actos o contratos y de enajenar.

a.2.2.- Debe ser dueño de la cosa dada en mutuo:

Si el mutuante no es dueño, el contrato y la tradición son válidos, pero esta última no

producirá su efecto natural, cual es de transferir el dominio, y el mutuario no se hará, por
tanto, dueño de la cosa dada en mutuo. Además, el dueño podrá interponer la acción
reivindicatoria, pues para él, el mutuo le es inoponible (art. 2202, inc. 1º). La reivindicación
de las especies será posible “mientras conste su identidad”, es decir, mientras no se hayan
confundido con otras cosas de la misma especie o se hayan consumido. Si desaparece la
identidad, cabe distinguir según si quien recibió las cosas estaba de buena fe o de mala fe
(art. 2202, inc. 2º):

1. El mutuario recibió de buena fe: será obligado al pago sólo después de expirar el
término previsto en el art. 2200, esto es, transcurridos diez días posteriores a la
entrega; además, sólo deberá pagar los intereses estipulados (por ende, si nada se
estipuló, no se pagarán);
2. El mutuario recibió de mala fe: será obligado al pago inmediato; y con el máximo
de intereses que la ley permite estipular (es decir, debe pagar intereses
correspondientes a la tasa máxima convencional, y no los intereses corrientes). 4

4
Entendemos que estará de buena fe el mutuario, cuando desconocía la circunstancia de ser ajenas al
mutuante las cosas entregadas, y de mala fe si sabía que las cosas no le pertenecían al mutuante. Puesto
que la buena fe se presume ([Link].), será el reivindicante quien deberá probar la mala fe del mutuario,
conforme a las reglas generales.

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B.- Mutuario:

b.1.- Concepto:

El mutuario es aquel que recibe el préstamo y, por eso, se le denomina también

prestatario. Es el deudor del contrato, cuando estamos ante un contrato real (mutuo del
CC. y eventualmente mutuo de la Ley N° 18.010) o acreedor y deudor al mismo tiempo, si
el contrato fuere consensual (eventualmente, mutuo de la Ley N° 18.010).

b.2.- Requisitos que debe reunir el mutuario:

La ley sólo le exige que sea capaz de obligarse, conforme a las reglas generales. Si no
lo es, el contrato será nulo.

Respecto del menor adulto, titular de peculio profesional o industrial, se ha entendido,

conforme al tenor del [Link]., que para tomar dinero a interés, requiere autorización
escrita del padre o madre titulares de la patria potestad o del curador adjunto, en su caso.
De no ser así, obligará al aludido patrimonio especial sólo hasta concurrencia del beneficio
que haya reportado del contrato.5 A contrario sensu, si toma dinero en préstamo,
estipulándose que el capital no devengará intereses, el menor que fuere titular de un peculio
profesional o industrial, podría actuar por sí solo.

C.- Intervención de Mandatarios:

Para que un mandatario pueda celebrar un contrato de mutuo, usualmente se exige que
en su mandato consten las facultades de “contratar préstamos” o “contratar empréstitos de
toda clase” y “suscribir pagarés” o “suscribir los instrumentos que den cuenta del contrato
de mutuo”, todo lo anterior, para que pueda actuar como mutuario. A su vez, para que
pueda dar en mutuo dinero u otros bienes fungibles de su mandante, suelen emplearse las
fórmulas “otorgar préstamos” o “dar en mutuo dinero u otros bienes fungibles del
mandante”. Eventualmente, el mandato podría restringir las facultades del mandatario, en
5
Ramos Pazos, René, Derecho de Familia, Tomo II, Santiago de Chile, Editorial Jurídica de Chile, 7ª edición
actualizada, año 2007, reimpresa en 2010, p. 483.

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cuanto se le faculta para celebrar contratos de mutuo, en calidad de mutuario o de

mutuante, sólo con determinadas personas jurídicas o naturales y hasta por ciertos montos y
por determinados plazos. Puede ocurrir también que el mandato se haya conferido a dos o
más apoderados (situación usual en sociedades), caso en el cual debe revisarse si los
apoderados pueden actuar de manera individual o conjuntamente dos o más de ellos.

El Código Civil, con todo, en las normas del mandato, establece una serie de
restricciones a los mandatarios, que dicen relación con la celebración de contratos de
mutuo, que devengan intereses. Por ende, regirán siempre cuando se trata de un mutuo de
dinero (a menos que se pactare lo contrario) y cuando se estipulare que la cantidad prestada
devengará intereses, si se trata de un mutuo de cosas fungibles que no sean dinero.
Disponen estas normas:

a. Encargado el mandatario de tomar dinero prestado (vale decir, recibirlo en calidad

de mutuario), podrá prestarlo él mismo (actuando entonces el mandatario por sí,
como mutuante, y en representación de su mandante, como mutuario), al interés
designado por el mandante (Art.2145, primera [Link]).
b. En el caso anterior, si el mandante no designó el interés, podrá autocontratar el
mandatario al interés corriente (Art.2145, segunda [Link]).
c. Si el mandatario ha sido facultado para dar en préstamo una suma de dinero a
interés, no podrá tomarlo para sí (es decir, autocontratar), sin aprobación del
mandante. La expresión “aprobación” (en lugar de “autorización”) sugiere que el
mandatario podría celebrar el contrato de mutuo consigo mismo, actuando en las
dos calidades de mutuante y mutuario, y después obtener la venia del mandante (art.
2145, última parte). Si el mandatario tomare el dinero para sí en calidad de mutuario
sin haber obtenido la aprobación, el acto sería inoponible al mandante, según
Stitchkin. Otros, en cambio, estiman que el acto adolecería de nulidad relativa, pues
no se trata de un acto prohibido por la ley, sino que permitido bajo ciertas
condiciones exigidas en consideración de la calidad de la persona que lo ejecuta
([Link]). Por consiguiente, sólo puede alegarla el mandante y sus herederos o
cesionarios ([Link]) y se sanea por la ratificación expresa o tácita y por la
prescripción de cuatro años, que se cuenta en todo caso desde la ejecución del acto y
no se suspende.6
d. Si el mandatario tuviere en su poder dineros de su mandante (por cualquier causa),
no podrá prestarlos, sino con su expresa autorización (Art.2146 inciso 1°.CC).
e. En el caso anterior, habiendo sido autorizado a colocarlos o prestarlos a un cierto
interés, y en definitiva los coloca a un interés mayor que aquel designado por el
mandante, el exceso deberá abonárselo íntegramente, salvo que se le haya
autorizado para apropiarse el exceso (Art.2146 inciso 2°.CC).

6
Stitchkin Branover, David, El Mandato Civil, 5ª edición actualizada por Gonzalo Figueroa Yáñez, Santiago
de Chile, Editorial Jurídica de Chile, 2009, pp. 352 y 353.

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III.- Clases de Mutuo:

A.- Mutuo de cosa consumible y fungible que no sea dinero:

a.1.- Generalidades:

Se le aplican las normas del CC. El único obligado es el mutuario, quien debe restituir
igual cantidad de las cosas, del mismo género y calidad (arts. 2196, 2198 y 2205).

Si no es posible restituir cosas de la misma naturaleza, el mutuario restituirá lo que

valgan en el tiempo y lugar en que haya debido hacerse el pago (art. 2198).

Este contrato es por naturaleza gratuito. Para pagar intereses, sea en dinero o en otras
cosas fungibles,7 deberá mediar pacto expreso de las partes (art. 2205). Con todo, si el
deudor pagare intereses no estipulados, el acreedor podrá retenerlos. Dispone al efecto el
art. 2208: “Si se han pagado intereses, aunque no estipulados, no podrán repetirse ni
imputarse al capital”, lo que ha hecho decir a algunos que estaríamos ante un caso de
obligación natural, distinto de aquellos señalados en el [Link].

¿Por qué el [Link] permite al mutuante retener intereses pagados por el mutuario
sin que este hubiere tenido la obligación de enterarlos? Una explicación podría ser que si se
pagan, ello probablemente obedecerá a un acuerdo de las partes, en tal sentido, después de
celebrado el contrato. También podría explicarse la norma en la justicia o conmutatividad
del contrato: lo razonable es que un contrato sea oneroso, que reporte utilidad para ambas
partes y lo excepcional es que sea gratuito. Por ende, los intereses pagados, aunque no
pactados, representan una legítima ganancia para el prestamista o mutuante, que en
condiciones normales, obtendría en esta clase de contratos.

Leopoldo Urrutia consigna que, en la regla del [Link], “Hay una presunción de
derecho de que se han estipulado intereses. Es una regla contraria a la del art. 2297, por
la cual se puede repetir lo que se ha pagado por error de derecho”.8

En cuanto al monto de los intereses, habría que distinguir entre los llamados intereses
“por el uso” y los intereses “penales”. Los primeros, se devengan durante la vigencia del

7
Por ejemplo, el dueño de una estación de servicio presta al dueño de otro establecimiento similar, diez mil
litros de bencina de cierto octanaje, obligándose el segundo a restituir once mil litros en cierto plazo.
8
Dávila, Óscar y Cañas, Rafael, Explicaciones de Código Civil. (clase de Don Leopoldo Urrutia). De las
obligaciones en general y de los contratos, Santiago de Chile, Imprenta Cervantes, 1907, p. 344.

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crédito. Los segundos, por la mora del deudor9. Respecto de los intereses “por el uso”,
dispone el [Link].: “El interés convencional no tiene más límites que los que fueren
designados por ley especial; salvo que, no limitándolo la ley, exceda en una mitad al que
se probare haber sido interés corriente al tiempo de la convención, en cuyo caso será
reducido por el juez a dicho interés corriente”. De esta manera, si los intereses fueren
excesivos, se reducirán al interés corriente. La norma guarda armonía con las disposiciones
de la Ley N° 18.010, a las que aludiremos más adelante. A su vez, el [Link], se
refiere a los intereses penales, específicamente a la que se ha llamado “cláusula penal
enorme”. Esta disposición, que establece la sanción que opera por haber pactado intereses
penales excesivos, contempla una fórmula distinta a la del art. 2206 y, a diferencia de este,
no guarda congruencia con lo dispuesto en la Ley N° 18.010. Explicaremos el punto más
adelante.

Cabe consignar que estando en mora el deudor, de conformidad con lo previsto en el

art. 1559, regla 3ª del CC., los intereses “atrasados”, es decir los penales, no producirán
interés. La solución, según veremos, es otra en las operaciones de crédito de dinero (art. 9°
de la Ley N° 18.010). De esta manera, si se trata de un mutuo regido por el CC., al cual se
le aplica el art. 1559, regla 3ª, no operará el anatocismo, por el solo ministerio de la ley.
Ello, en el silencio de las partes. Pero considerando que el art. 1559, regla 3ª, sólo se refiere
a los intereses penales, se pregunta la doctrina si los contratantes pueden o no pactar
anatocismo. Abeliuk contesta afirmativamente, expresando que habiéndose derogado en el
año 1981 el [Link] (que impedía el anatocismo), no hay en el Código precepto
alguno que prohíba en la actualidad el anatocismo. Así, en virtud del principio de la libertad
contractual, sería lícito pactar intereses de intereses.10

a.2.- Época de la restitución:

Puede ser fijada por las partes o en el silencio de ellas, por la ley. En el primer caso,
habrá que atender al contrato. En el segundo caso, la ley suple la voluntad de las partes,
estableciendo que sólo se puede exigir la restitución al cabo de diez días, contados desde la
entrega ([Link]). Podríamos afirmar que se trata de un plazo dentro del cual el
mutuario puede consumir las cosas. Por cierto, dado que se trata de un término legal o no
convencional, transcurrido el mismo el mutuario no estará en mora. Sólo lo estará, una vez
que el mutuante lo haya reconvenido judicialmente (Art.1551 N° [Link]). Así lo señala

9
Abeliuk Manasevich, René, Las obligaciones, Tomo I, 5ª edición actualizada, Santiago de Chile, Editorial
Jurídica de Chile, 2010, N° 365, p. 397.
10
Abeliuk Manasevich, René, ob. cit., Tomo I, N° 369, p. 405.

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también Leopoldo Urrutia: “Después de estos diez días, el deudor no está retardado ni
menos constituido en mora, sino precede requerimiento”.

El [Link] establece una curiosa regla, relativa a la restitución de lo que se debe:

“Si se hubiere pactado que el mutuario pague cuando le sea posible, podrá el juez,
atendidas las circunstancias, fijar un término”.

Aunque la cláusula no es usual precisamente, de estipularse, no debemos creer que el

cumplimiento del deudor será a su entera voluntad y cuando le plazca. Si así fuere,
estaríamos ante una cláusula que adolecería de nulidad, pues se trataría de una condición
meramente potestativa suspensiva del deudor, que la ley proscribe (Art.1478 inciso 1º.CC).
Si transcurre un plazo razonable para pagar y ello no ocurre, el acreedor podrá solicitar al
juez que fije un plazo al deudor para hacerlo (estamos ante uno de los excepcionales casos
en que la ley faculta al juez para fijar un plazo).

a.3.- Lugar en que se debe restituir:

El mutuario debe pagar lo que debe en el lugar convenido en la convención

([Link]). A falta de estipulación, pagará en su domicilio, pues lo que debe es una
obligación de género (Art.1588 inciso 2°.CC).

a.4.- Forma de hacer la restitución:

Se deberá restituir igual cantidad de cosas del mismo género y calidad, sin atender al
precio de ellas al tiempo de la restitución, el cual puede haber variado.

Si no se puede llevar a cabo la restitución en los términos señalados, el acreedor podrá

exigir al mutuario que pague lo que valgan las cosas en el tiempo y lugar en que ha debido
hacerse el pago.

El mutuario deberá restituir la cantidad de cosas fungibles y consumibles adeudadas de

una sola vez, sin que pueda forzar al acreedor a que reciba por partes lo que se le deba (art.
1591), a menos que las partes hubieren estipulado que el servicio de la deuda se hará en un
cierto número de cuotas, que suelen pactarse con periodicidad mensual, trimestral, etcétera.

Si se hubieren estipulado intereses y el mutuante declara haber recibido íntegramente

una cantidad idéntica a lo que dio en mutuo, se presumirán también pagados los primeros.

13
 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

Señala al efecto el [Link]: “Si se han estipulado intereses y el mutuante ha dado

carta de pago por el capital, sin reservar expresamente los intereses, se presumirán
pagados”. Pero no cualquiera declaración será idónea para los efectos indicados, sino sólo
aquella que conste en una “carta de pago”, es decir, en un recibo otorgado por el acreedor,
dando cuenta de haber recibido todo lo que se le adeudaba.

a.5.- Obligaciones eventuales del mutuante:

Igual que acontece en el comodato y en el depósito, eventualmente pueden nacer

obligaciones para el mutuante, siendo responsable de los perjuicios que se ocasionen al
mutuario: 1) Por la mala calidad; o 2) Por los vicios ocultos de la cosa prestada.

Así, por ejemplo, si el préstamo consistió en diez mil litros de bencina de cierto
octanaje, pero esta era defectuosa y daña el motor del vehículo del mutuario; o cuando un
industrial panadero presta a otro empresario del mismo rubro cincuenta sacos de harina,
pero esta se encontraba descompuesta.

Leopoldo Urrutia señala que “Esta responsabilidad, de la misma manera que el

comodato, no desnaturaliza el contrato de mutuo, nace del dolo o culpa y, por
consiguiente, es aquiliana”.11

Para que nazca esta obligación del mutuante -advierte el [Link]-, es

imprescindible que se cumplan “las condiciones expresadas en el artículo 2192”, es decir,
operando los mismos requisitos previstos en esta última norma, contenida en el comodato, a
saber: a) Que la mala calidad o condición haya sido de tal naturaleza que probablemente
hubiese de ocasionar los perjuicios; b) Que dicha mala calidad o condición haya sido
conocida y no declarada por el mutuante12; y c) Que el mutuario no haya podido con
mediano cuidado conocer esta mala calidad o precaver los perjuicios.13

El mutuante, entonces, no necesariamente responderá por la mala calidad de la cosa o

por los vicios ocultos de que adolezca. Será necesario que se cumplan estos tres requisitos
copulativos.

Si los vicios ocultos eran de tal magnitud que, de saberlos, el mutuario no habría
contratado, se podrá exigir que se deje sin efecto el contrato ([Link]). El Código
Civil alude a la “rescisión” del contrato, pero en verdad se trata más bien de la terminación
del contrato. El mutuario tendrá derecho a pedir que se declare el término del contrato,
11
Dávila, Óscar y Cañas, Rafael, ob. cit., p. 344.
12
A diferencia del contrato de compraventa, donde la ley no plantea una exigencia similar.
13
Al igual que acontece con el contrato de compraventa ([Link]).

14
 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

forzándose al mutuante a recibir de manos del mutuario una cantidad idéntica de cosas
fungibles y consumibles, del mismo género y calidad. En tal caso, el mutuario quedará
liberado del pago de los intereses que se hubieren estipulado para el período que mediare
entre la terminación anticipada del contrato y el plazo de término originalmente
convenido.14

B.- Mutuo que recae sobre dinero:

b.1.- Generalidades:

La Ley Nº 18.010 del 27 de junio de 1981, regula de manera orgánica a todas las
operaciones de crédito de dinero y, entre ellas, el mutuo de dinero.

Persigue la Ley Nº 18.010:

1. Salvaguardar el principio de la autonomía de la voluntad (lo que se manifiesta en

proteger los pactos que establezcan el pago de reajustes e intereses, por ejemplo);
2. Salvaguardar el debido equilibrio entre acreedor y deudor, que para algunos, habría
morigerado el CC., toda vez que se entendía que el mutuo regulado en dicho Código
favorecía exageradamente al deudor, en perjuicio del acreedor (por ejemplo, al
prohibir en el CC, el anatocismo15, o sea el interés sobre interés, en el art. 2210, hoy
derogado).

14
En la hipótesis del art. 2203, no corresponde tampoco afirmar –como alguna vez lo hicimos-, que el
mutuario podrá pedir la resolución del contrato. Hemos terminado por adherir a la tesis de Abeliuk, en
orden a que “En general, la resolución no puede tener lugar en los contratos unilaterales, y normalmente se
traducirá en una anticipación en el cumplimiento de la obligación, una especie de caducidad del plazo por el
incumplimiento”: Abeliuk Manasevich, René, ob. cit., Tomo I, p. 512. La tesis contraria, la sustenta entre
nosotros Luis Claro Solar (Explicaciones de Derecho Civil Chileno y Comparado, Tomo X, N° 158).
15
Durante la época del Derecho romano, entre otros controles introducidos para impedir los abusos de los
acreedores, se consagró la fórmula “los intereses devengados no producen intereses” (usurae usurarum),
figura que Cicerón denominará con la palabra de origen griego anatocismus: Guzmán Brito, Alejandro, ob.
cit., pp. 820 y 821.

15
 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

b.2.- Concepto de operaciones de crédito de dinero:

Las operaciones de crédito de dinero, son aquellas por las cuales una de las partes
entrega o se obliga a entregar una cantidad de dinero y la otra a pagarla en un
momento distinto de aquel en que se celebra la convención. Constituye también
operación de crédito de dinero el descuento de documentos representativos de dinero,
sea que lleve o no envuelta la responsabilidad del cedente (Art.1 de la Ley Nº 18.010).

b.3.- Características del mutuo de dinero:

b.3.1.- Es un contrato naturalmente oneroso:

A diferencia del Código Civil, que establece la gratuidad del mutuo (hoy circunscrito al
préstamo de cosas fungibles que no consistan en dinero), el mutuo de dinero es oneroso,
según el Art.12 de la Ley Nº 18.010, ya que no se presume la gratuidad. En el silencio de
las partes, debe el mutuario pagar intereses.

b.3.2.- Las operaciones de crédito de dinero no son reajustables, salvo pacto expreso de las
partes:

Por ende, la suma adeudada es nominal, de no mediar estipulación en contrario que

contemple la reajustabilidad. Las partes, en principio, pueden convenir libremente el
sistema de reajustabilidad. Si se hubiere pactado alguno de los sistemas de reajuste
autorizados por el Banco Central y este se derogare o modificare, los contratos vigentes
continuarán rigiéndose por el sistema convenido, salvo que las partes acuerden sustituirlo
por otro. Son tales sistemas, por ejemplo, la variación del Índice de Precios al Consumidor,
o la Unidad de Fomento.

Se entiende por reajuste toda suma que el acreedor reciba o tenga derecho a recibir por
sobre el capital y los intereses.

El art. 3° de la Ley N° 18.010 dispone respecto de los reajustes lo siguiente: “En las
operaciones de crédito de dinero en moneda nacional en que no tenga la calidad de parte
alguna empresa bancaria, caja de compensación de asignación familiar, compañía de
16
 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

seguros o cooperativa de ahorro y crédito, o cualquier otra institución colocadora de

fondos por medio de operaciones de crédito de dinero de manera masiva, según se define
en el artículo 31 de esta ley, podrá convenirse libremente cualquier forma de reajuste. Si se
hubiere pactado alguno de los sistemas de reajuste autorizados por el Banco Central de
Chile y este se derogare o modificare, los contratos vigentes continuarán rigiéndose por el
sistema convenido, salvo que las partes acuerden sustituirlo por otro”.

Obsérvese que el precepto transcrito formula un distingo, según si se trata de una

operación de crédito de dinero en moneda nacional en que no tengan la calidad de parte un
banco, caja de compensación de asignación familiar, compañía de seguros o cooperativa de
ahorro y crédito o cualquier otra institución colocadora de fondos por medio de operaciones
de crédito de dinero de manera masiva, o si se trata de una operación de esa índole en que
intervenga alguna de estas entidades. En el primer caso, las partes contratantes podrán
convenir libremente cualquier forma de reajuste. En el segundo caso, el reajuste deberá
convenirse de conformidad a lo que hubiere autorizado el Banco Central, conforme a lo
previsto en el art. 35, N° 9 de la Ley N° 18.840, Ley Orgánica Constitucional del Banco
central de Chile, publicada en el Diario Oficial de fecha 10 de octubre de 1989.

No debemos confundir la reajustabilidad con los intereses. La reajustabilidad es la

forma utilizada para que la moneda no se desvalorice o deprecie, por inflación u otra causa.
Cuando se reajusta un capital, el acreedor no obtiene una ganancia, sino que se evita que
sufra una pérdida. Reajustar no es más que actualizar el valor del dinero al tiempo presente.
El interés es el valor que se paga por el uso del dinero; es la ganancia legítima que obtiene
el acreedor por prestar una suma de dinero.

b.3.3.- Es un contrato real o consensual:

Dispone el Art.1 de la Ley N° 18.010 que son operaciones de crédito de dinero aquellas
por las cuales una de las partes “entrega” (en cuyo caso el contrato será real) “o se obliga a
entregar” (en cuyo caso el contrato será consensual) una cantidad de dinero.

b.3.4.- Es un contrato unilateral o bilateral:

Si el contrato es real, será al mismo tiempo unilateral, pues sólo se obligará el mutuario.
Si el contrato es consensual, será al mismo tiempo bilateral, pues ambas partes resultarán
obligadas.

17
 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

b.4.- Los intereses en las operaciones de crédito de dinero:

b.4.1.- Concepto:

Desde un punto de vista doctrinario, es el precio por el uso del dinero. El Diccionario de
la Lengua Española lo define como “Provecho, utilidad, ganancia” y de manera más
precisa para nuestros efectos, como el “Lucro producido por el capital”. Desde un punto de
vista jurídico, es el beneficio o utilidad del mutuante, como precio por el préstamo que
otorga al mutuario. Constituye por tanto un fruto civil.

Conforme al Art.647 inciso 2°.CC, los intereses podrían encontrarse en dos estados:
“pendientes”, mientras se deben, y “percibidos”, desde que se cobran. En realidad, mejor
sería señalar que están “pendientes” mientras no se han hecho exigibles, “devengados”
desde que sí lo están pero aún no se pagan y “percibidos” desde que se han pagado (y no
sólo desde que se cobran). Así, suponiendo que estamos a 1 de agosto, si mi deudor me ha
pagado intereses correspondientes a los meses de enero a mayo, están “percibidos”; si me
debe en la actualidad los intereses correspondientes a los meses de junio y julio, están
“devengados”; y los intereses correspondientes a los meses de agosto en adelante, están
“pendientes” (lo anterior, sin perjuicio de que se pacte una cláusula de caducidad del plazo
o “de aceleración”, en cuyo caso todas las cuotas quedarán “devengadas” si el acreedor
ejerce la facultad que le confiere dicha cláusula).

Los intereses se devengan día por día, según expresa el [Link], en las normas del
usufructo: “Los frutos civiles pertenecen al usufructuario día por día”. Lo mismo señala el
art. 11, inc. 2° de la Ley N° 18.010, agregando el inc. 3° que “Para los efectos de esta ley,
los plazos de meses son de 30 días, y los de años, de 360 días”.

En las operaciones de crédito de dinero no reajustables, distingue la ley entre “interés”

y “tasa de interés”. Constituye interés toda suma que recibe o tiene derecho a recibir el
acreedor, a cualquier título, por sobre el capital (art. 2, inc. 1º de la Ley N° 18.010).
Agrega la ley que se entiende por tasa de interés de una operación de crédito de dinero
no reajustable, la relación entre el interés calculado en la forma definida en este inc. y
el capital (inc. 1º citado).

En las operaciones de crédito de dinero reajustables, se formula el mismo distingo

anterior, señalándose que constituye interés toda suma que recibe o tiene derecho a recibir
el acreedor por sobre el capital reajustado (art. 2, inc. 2º de la Ley Nº 18.010). A su vez, se
reitera que se entiende por tasa de interés de una operación de crédito de dinero reajustable,

18
 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

la relación entre el interés calculado en la forma definida en este inc. y el capital (inc. 1º
citado)

Los intereses, entonces, vienen a ser el resultado de aplicar al capital, la tasa de interés
respectiva.

Tienen importancia también los intereses para admitir o no el pago anticipado de la

suma prestada. En teoría, si se deben intereses, no se admitiría el pago anticipado del
capital, privando al acreedor de su derecho a percibir los intereses. Sin embargo, veremos
que la Ley N° 18.010 sí lo permite en ciertas circunstancias, aunque facultando en tal caso
al acreedor para percibir parte de los intereses futuros, considerados el tiempo en que el
deudor soluciona su obligación.

b.4.2.- Clases de tasas de interés:

b.4.2.1.- Generalidades:

La Ley Nº 18.010 establece dos clases de tasas de interés: la tasa de interés corriente y
la tasa de interés convencional. Aunque usualmente se alude –y aludimos- a intereses
corrientes y convencionales, en rigor, lo que se clasifica de esta manera son las tasas
aplicables al capital.

b.4.2.2.- La tasa de interés corriente:

Es el promedio ponderado por montos de las tasas cobradas por los bancos
establecidos en Chile, en las operaciones que realicen en el país, con exclusión de las
comprendidas en el art. 5º de la ley. Estas operaciones excluidas son las siguientes: i) las
que se pacten con instituciones o empresas bancarias o financieras, extranjeras o
internacionales; ii) las que se pacten o expresen en moneda extranjera para operaciones de
comercio exterior; iii) las operaciones que el Banco Central de Chile efectúe con las
instituciones financieras; y iv) aquellas en que el deudor sea un banco o una sociedad
financiera. Estas cuatro operaciones de crédito de dinero, no serán consideradas para
determinar el promedio de la tasa de interés.

19
 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

Corresponde a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras determinar las

tasas de interés corriente, pudiendo distinguir al hacerlo: i) entre operaciones en moneda
nacional, reajustables o no reajustables; ii) entre operaciones en una o más monedas
extranjeras o expresadas en dichas monedas o reajustables según el valor de ellas; iii) según
el monto de los créditos.

No se podrán establecer más de dos límites para este efecto, o según los plazos a que se
hayan pactado tales operaciones. Cada vez que la citada Superintendencia establezca
límites nuevos o modifique los existentes deberá, mediante resolución fundada, caracterizar
los segmentos de créditos considerados, especificando el volumen, tasas de interés corriente
y tasas de interés habituales de operaciones efectivas y sustitutas, entre otros aspectos
relevantes. Al crear o modificar un límite, la Superintendencia podrá usar como referencia
para establecer la tasa de interés corriente de cada segmento nuevo o modificado, la tasa de
una o un conjunto de operaciones financieras que, combinadas, logren un perfil de pagos
similar al que tendrían las operaciones del segmento nuevo o modificado. En caso de usar
tal referencia, deberá hacerlo por un plazo máximo de doce meses prorrogable por una sola
vez (art. 6, inc. 1º).

Los promedios se establecerán en relación con las operaciones efectuadas durante cada
mes calendario y las tasas resultantes se publicarán en la página web de la Superintendencia
de Bancos e Instituciones Financieras y en el Diario Oficial durante la primera quincena del
mes siguiente, para tener vigencia hasta el día anterior a la próxima publicación (art. 6, inc.
2º).

b.4.2.3.- La tasa de interés convencional:

Es aquella estipulada por las partes. Estas pueden estipular la cantidad de interés
sobre el capital, sea este reajustado o no. Esta facultad se encuentra limitada por la ley
sin embargo (salvo en los cuatro casos señalados en el Art.5), disponiéndose que no podrá
estipularse una tasa de interés que exceda el producto del capital respectivo y la cifra mayor
entre: i) 1,5 veces la tasa de interés corriente que rija al momento de la convención, según
determine la Superintendencia para cada tipo de operación de crédito de dinero, y, ii) La
tasa de interés corriente que rija al momento de la convención incrementada en dos puntos
porcentuales anuales, ya sea que se pacte tasa fija o variable.

Este límite de interés se denomina interés máximo convencional (art. 6, inc. final).

Como puede observarse, el interés máximo convencional para operaciones de crédito de

dinero, no difiere de lo preceptuado en el art. 2206 del CC., aplicable al interés máximo
convencional tratándose de mutuos que no consisten en dinero, pues en este último
20
 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

precepto, el interés pactado no puede exceder en una mitad, al interés corriente vigente al
tiempo de la convención.

Nótese que la ley admite dos posibilidades para calcular el interés máximo
convencional. La primera corresponde a la que tradicionalmente ha regido en el país: 1,5
veces la tasa de interés corriente; la segunda establece que dicho interés máximo
convencional corresponderá a la tasa de interés corriente incrementada en dos puntos
porcentuales anuales. El inc. final del art. 6°, al referirse a estas dos posibilidades, lo hace
aludiendo a la “cifra mayor” que resulte de aplicar una u otra alternativa. En la práctica,
continuará rigiendo en la mayoría de los casos la primera fórmula y excepcionalmente la
segunda, en aquellos períodos en que la tasa de interés corriente fuere muy baja. De
vulnerarse el límite legal, se tendrá por no escrito todo pacto de intereses que exceda el
máximo convencional, y en tal caso los intereses se reducirán automáticamente al interés
corriente que rija al tiempo de la convención o al momento en que se devenguen los
respectivos intereses, en el caso de las operaciones a que se refiere el inc. 1º del art. 6º ter,
es decir aquellas que corresponden a tarjetas de crédito (art. 8 de la Ley Nº 18.010), sin
perjuicio del delito de usura sancionado en el Art. 472 del Código Penal. Agrega el art. 8º
que en todo caso, cuando corresponda devolver intereses en virtud de lo dispuesto en la Ley
18.010, las cantidades percibidas en exceso deberán reajustarse “en la forma señalada en el
artículo 3º, inciso primero” (en realidad, dicho art. tiene un solo inc. y tampoco señala “la
forma” en que ha de operar el reajuste).

En lo que concierne a los intereses penales, el art. 1544 del CC., en las normas “De las
obligaciones con cláusula penal”, trata de la llamada por la doctrina “cláusula penal
enorme”, cuando la pena consiste en una suma de dinero. Dispone este precepto que,
tratándose de un mutuo, se podrá rebajar la pena “en lo que exceda al máximum del interés
que es permitido estipular”. La norma, como vemos, no es del todo concordante con la del
art. 8° de la Ley N° 18.010. En efecto, en el caso del art. 1544, el interés excesivo
estipulado debe rebajarse al máximo convencional; en cambio, en el caso del art. 8° de la
Ley N° 18.010, la sanción consiste en rebajar el interés pactado, si resultare excesivo, al
interés corriente. ¿Cómo resolver esta incongruencia? Habría que distinguir: si se trata de
un mutuo de dinero, regido por ende por la Ley N° 18.010, no cabe duda de que debemos
aplicar lo previsto en el art. 8° de este cuerpo legal: el interés quedará reducido al corriente.
Lo mismo ocurrirá si se trata de obligaciones de dinero constituidas por saldos de precio de
compraventa de bienes muebles o inmuebles, conforme lo dispone el art. 26° de la Ley N°
18.010, que aplica lo dispuesto en el art. 8° del mismo cuerpo legal, a dicha hipótesis16.

16
Así, por ejemplo, tras celebrar un contrato de compraventa de un inmueble, las partes podrían estipular
que el saldo de precio, ascendente a cien millones de pesos, pagadero en el plazo de un año, devengará un
interés del 10% mensual. A todas luces, dicho interés convencional superará el “máximo convencional”
contemplado en la Ley N° 18.010. ¿Era razonable plantear que en este caso, puesto que no se trataba de
una operación de crédito de dinero, no regirían las normas de la Ley N° 18.010 y, por tanto el comprador
habría de pagar más del doble del saldo de precio originalmente adeudado? Al legislador le pareció que ello

21
 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

¿Qué ocurre si se trata de cualquiera otra obligación? Tal sería el caso, por ejemplo, de un
mutuo que recae en cosas fungibles que no sean dinero, y que se rige por ende por el CC.
En estos casos, se ha estimado que la sanción, para el evento de haber estipulado que la
suma de dinero representativa de la pena devengará un interés que excede al máximo
convencional, consistirá en rebajar dicho interés, pero no al interés corriente, sino que al
referido máximo convencional. Obsérvese que la solución difiere de aquella prevista en el
art. 2206 del CC., respecto de los intereses “por el uso”, o sea, aquellos que no tienen la
connotación de intereses penales, pues como se dijo, si los primeros resultaren excesivos, se
reducen al interés corriente, no al máximo convencional. Así lo expresa René Abeliuk,
después de aludir a los arts. 2206 y 1544: “O sea, que el solo Código hace una distinción
fundamental siempre referida al mutuo, entre el interés por el uso y el penal. Ambos están
sujetos al mismo límite: 50% por encima del corriente, pero la sanción es diferente; en los
primeros, en caso de exceso, se rebajan al corriente, y en la cláusula penal al máximo que
la ley permite estipular. Esta diferenciación se justifica habitualmente diciendo que el
deudor puede librarse por su propia voluntad de pagar intereses penales, pero no de los
otros. Le basta para lo primero con cumplir oportunamente la obligación”.17

El interés máximo convencional al que alude el art. 6º, podríamos calificarlo como
“general”, pues los arts. 6º bis y 6º ter establecen intereses máximos convencionales
“especiales”, para las siguientes operaciones: i) Operaciones de crédito de dinero
denominadas en moneda nacional no reajustable, por montos iguales o inferiores a 200
Unidades de Fomento, por plazos mayores o iguales a 90 días, y que no correspondan a
aquellas exceptuadas por el art. 5º: no podrá estipularse un interés cuya tasa exceda a la tasa
de interés corriente que rija al momento de la convención para las operaciones de crédito de
dinero denominadas en moneda nacional no reajustable por montos mayores a 200 e
inferiores a 5.000 Unidades de Fomento y por plazos mayores o iguales a 90 días,
incrementada en un término aditivo cuyo valor será de 14 puntos porcentuales sobre base
anual, en las operaciones superiores a 50 Unidades de Fomento, y de 21 puntos
porcentuales sobre base anual, en aquellas operaciones por montos iguales o inferiores a 50
Unidades de Fomento (art. 6 bis, inc. 1º). 1819 ii) En las operaciones de crédito de dinero

era inaceptable, resolviendo la cuestión en el art. 26 de la Ley N° 18.010, al que haremos referencia más
adelante. No podía ser de otra manera, pues una solución diversa pugnaría con la lógica, la equidad
contractual y el principio de la unidad del ordenamiento jurídico. El comprador, en el caso planteado, podrá
exigir que se rebaje de dicho saldo de precio, todo aquello que exceda del interés corriente que regía a la
fecha de la escritura pública de compraventa, si la tasa convenida hubiere superado la “máxima
convencional”.
17
Abeliuk Manasevich, René, Las obligaciones, Tomo I, Nº 366, ob. cit., pp. 397 y 398.
18
Se denomina segmento a cada agrupación de operaciones originada en la distinción por monto
establecida en el inc. 1º del art. 6 bis. La Superintendencia deberá determinar y publicar la tasa de interés
corriente de cada uno de los segmentos señalados y del conjunto de ellos (art. 6 bis, inc. 2º).
19
La Superintendencia deberá publicar trimestralmente la tasa de interés promedio ponderado por montos,
de aquellas operaciones comprendidas en este caso, cuyo mecanismo de pago consista en la deducción de
las respectivas cuotas o del capital, más los reajustes e intereses que correspondan en su caso, directamente

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 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

cuyo mecanismo de pago consista en la deducción de las respectivas cuotas o del capital,
más los reajustes e intereses que correspondan en su caso, directamente de la pensión que
tenga derecho a percibir el deudor, el interés máximo convencional que podrá estipularse
será la tasa de interés corriente para operaciones en moneda nacional no reajustable por
montos mayores a 200 e inferiores a 5.000 Unidades de Fomento y por plazos iguales o
mayores a 90 días, incrementada en 7 puntos porcentuales sobre base anual. Deberán
sujetarse a lo dispuesto en esta norma, aquellas operaciones cuyo pago sea realizado
mediante deducciones efectuadas al amparo de lo prescrito en la Ley N° 18.833 (que
establece el estatuto general para las cajas de compensación de asignación familiar) y
aquellas cuyo origen sea meramente convencional, ya sea: 1.- Por existir entre la entidad
pagadora de pensión y la entidad otorgante del crédito un convenio para efectuar las
referidas deducciones y siempre que el descuento haya sido autorizado por el pensionado; y
2.- Por ser la misma entidad pagadora de la pensión la que actúa en calidad de acreedor en
la respectiva operación de crédito de dinero (art. 6 bis, inc. final). iii) La tasa máxima
convencional a aplicar a los créditos que se originen en la utilización de tarjetas de crédito
mediante una línea de crédito previamente pactada se establecerá en función del monto
máximo autorizado para dichas operaciones en la convención que les dio origen y del
tiempo que se hubiere pactado en ella para hacer uso de la línea rotativa o refundida, según
sea el caso, y corresponderá a aquella vigente al momento a partir del cual se devenguen los
respectivos intereses. Para efectos de determinar la tasa máxima convencional a aplicar en
estos créditos, se entenderá que las modificaciones en el tiempo pactado o en el cupo
autorizado para la respectiva línea de crédito que se realicen a la convención que da origen
al crédito, o las renovaciones que se hicieren a esta, constituyen una nueva convención. Las
reglas anteriores se aplicarán igualmente a las líneas de crédito que acceden a una cuenta
corriente bancaria (art. 6 ter).

b.4.3.- El Anatocismo:

El anatocismo o cobro de intereses sobre intereses, se permite expresamente en la Ley

Nº 18.010. Su artículo 9 autoriza capitalizar los intereses, siempre que se trate de períodos
no inferiores a 30 días. Así, por ejemplo, si la tasa de interés es de un 3% mensual y se
adeudan $ 100.000.-, a 30 días, al vencimiento y en caso de no pagarse ni el capital ni los
intereses, se deberán $ 103.000.- por concepto de capital, calculándose ahora la tasa sobre
el capital así incrementado.

de la remuneración del deudor o de la pensión que este tenga derecho a percibir, ya sea en virtud de
descuento legal o convencional (art. 6 bis inc. 3º).

23
 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

Aún más, la ley capitaliza los intereses impagos en el silencio de las partes, pues el
último inciso del artículo 9 establece que los intereses correspondientes a una operación
vencida que no hubiesen sido pagados se incorporarán a ella, a menos que se establezca
expresamente lo contrario.

b.4.4.- Síntesis de las reglas acerca del interés:

b.4.4.1.- Sólo pueden pactarse en dinero (en materia civil, en cambio, pueden pagarse en
dinero o en especie);

b.4.4.2.- Se devengan día a día;

b.4.4.3.- Pueden pagarse intereses sobre intereses;

b.4.4.4.- Se presumen por la ley. Si nada se pacta, se entenderá que rigen los intereses
corrientes;

b.4.4.5.- El interés corriente, determinado por la Superintendencia de Bancos e

Instituciones Financieras, puede diferenciarse entre operaciones en moneda nacional
(reajustables o no reajustables), en moneda extranjera y según el monto de los créditos;

b.4.4.6.- El interés máximo convencional también se diferencia entre uno “general” y tres
“especiales”.

b.4.5.- Presunciones de pago en las operaciones de crédito de dinero: (Arts. 17 y 18 de la

Ley Nº 18.010)

b.4.5.1.- Artículo 17: si el acreedor otorga recibo del capital, se presumen pagados los
intereses y reajustes, en su caso. La norma es similar a las del art. 1595, inc. 2º y 2209 del
CC;

b.4.5.2.- Artículo 18: el recibo por los intereses correspondientes a los tres últimos períodos
consecutivos de pago, hace presumir que los intereses correspondientes a los períodos
anteriores, han sido pagados. Igual presunción opera respecto del capital, cuando este se
debe pagar en cuotas. La norma es similar a la del [Link].

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 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

b.4.6.- Restitución, en las operaciones de crédito de dinero sin plazo:

Dispone al efecto el artículo 13 de la Ley Nº 18.010, que en las operaciones de crédito

de dinero sin plazo sólo podrá exigirse el pago después de diez días contados desde la
entrega. Esta regla no será aplicable a los documentos u obligaciones a la vista o que de
cualquiera otra manera expresan ser pagaderos a su presentación.

b.4.7.- Pago anticipado de la suma prestada:

Permite la ley al deudor de una operación de crédito de dinero, pagar antes del
vencimiento del plazo estipulado, aun contra la voluntad del acreedor20, y siempre que se
trate de una obligación cuyo capital no supere el equivalente a 5.000 unidades de fomento,
en los siguientes casos:

a. Si se trata de operaciones no reajustables: deberá pagar el capital y los intereses

estipulados, que correrían hasta la fecha del pago efectivo, más la comisión de
prepago. Dicha comisión, a falta de acuerdo, no podrá exceder el valor de un mes de
intereses calculados sobre el capital que se prepaga. No se podrá convenir una
comisión que exceda el valor de dos meses de intereses calculados sobre dicho
capital;
b. Si se trata de operaciones reajustables: deberá pagar el capital y los intereses
estipulados, que correrían hasta la fecha del pago efectivo, más la comisión de
prepago. Dicha comisión, a falta de acuerdo, no podrá exceder el valor de un mes y
medio de intereses calculados sobre el capital que se prepaga. No se podrá convenir
una comisión que exceda el valor de tres meses de intereses calculados sobre dicho
capital.
c. En cualquiera de los dos casos anteriores, será necesario que el pago anticipado no
sea inferior al 20% del saldo de la obligación, pues en caso contrario, se requerirá
del consentimiento del acreedor.21

La ley impide, en todo caso, que el deudor renuncie a la facultad de pagar

anticipadamente lo adeudado (art. 10 de la Ley Nº 18.010, precepto que modifica al art.
2204 del CC., que impide pagar anticipadamente, cuando se pactaron intereses).

Fuera de los casos señalados, será necesario contar con el consentimiento del acreedor,
para proceder a un pago anticipado de la obligación. Por ende, así ocurrirá: 1.- Si se trata de
20
Se altera, por ende, el principio de la fuerza obligatoria del contrato.
21
La Ley N° 20.715 rebajó este porcentaje del 25% al 20%.

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obligaciones superiores a 5.000 unidades de fomento; 2.- Si se prepaga un porcentaje

inferior al 20% de la deuda.

b.4.8.- Aplicación de algunas normas de la Ley N° 18.010, a los contratos de compraventa:

El art. 26 de la Ley N° 18.010 dispone que lo dispuesto en los arts. 2º, 8° y 10º del
mismo cuerpo legal, será también aplicable a las obligaciones de dinero constituidas por
saldos de precio de compraventa de bienes muebles o inmuebles. Esto significa que si en
este último contrato quedare un saldo de precio a pagar en determinado plazo, regirán a su
respecto las siguientes normas:

a. Se entenderá por “interés”, aquel definido en el art. 2º. Ahora bien, tratándose del
contrato de compraventa, para que un saldo de precio devengue intereses es
necesario que las partes así lo hayan estipulado, pues el principio general en el CC.
es el del nominalismo. Lo mismo cabe señalar respecto del reajuste (aunque
usualmente, el saldo de precio suele pactarse en Unidades de Fomento).
b. En un contrato de compraventa, se tendrá por no escrito todo pacto de intereses que
exceda el máximo convencional, y en tal caso los intereses se reducirán al interés
corriente que rija al momento de la convención (art. 8º).
c. Si el comprador pagare anticipadamente el saldo de precio, regirán las normas del
art. 10º (en una compraventa, en todo caso, ello incidirá solamente en no pagar los
intereses pactados por todo el plazo sino los calculados hasta la fecha de pago
efectivo, pues en tal contrato no es usual que las partes hubieren estipulado además
una comisión en caso de prepago por el comprador, como sí ocurre en los mutuos
convenidos con un banco).

A su vez, el art. 30, al cual aludiremos en el literal que sigue, también será aplicable a
un contrato de compraventa, si el saldo de precio debía pagarse en dos o más cuotas.

b.4.9.- Normas acerca de la caducidad del plazo en las obligaciones de dinero, cuando en
ellas se incluya “cláusula de aceleración”:

La llamada “cláusula de aceleración”, que le permite al acreedor exigir el pago íntegro

de la obligación, ante la mora de una o más de las cuotas en que se hubiere dividido su
servicio, es de común ocurrencia en el contrato de mutuo, u otros contratos en que se
estipule el pago de lo que se debe en un cierto número de cuotas (por ejemplo, en un

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contrato de compraventa en el que el saldo de precio debe pagarse en varias cuotas). Opera
como una advertencia al deudor, en cuanto de antemano se le previene acerca de las graves
consecuencias que para él puede tener dejar de pagar una cualquiera de las cuotas de la
obligación (pago fraccionado que, por lo demás, constituye una excepción al principio del
pago íntegro y unitario, consagrado en el art. 1591 del CC.). Asimismo, tiene evidentes
beneficios procesales, pues de no existir la cláusula, el acreedor sólo podría demandar el
pago de las cuotas morosas al tiempo de interponer su libelo, y respecto de las futuras,
volver a demandar cuando hubiere expirado el plazo convenido para su pago. Aunque en
ocasiones la cláusula pudiere estimarse abusiva, la verdad es que tiene su fundamento en la
constatación de que la obligación es unitaria, es una sola, sin perjuicio que el acreedor haya
tolerado que su deudor la satisfaga por parcialidades. Pero esa tolerancia desparece, cuando
el obligado no guarda fidelidad a la ley del contrato, incurriendo en mora en el pago de una
cualquiera de las parcialidades convenidas. En tal caso, entonces, se justifica que el
acreedor pueda exigir el pago íntegro de todo lo que se le debe.

Regula la materia el artículo 30, aplicable a las operaciones de crédito de dinero o a las
operaciones de dinero a que se refiere el artículo 26 (saldos de precio en contratos de
compraventa), y siempre que reúnan los siguientes requisitos copulativos: 1) Tengan
vencimiento en dos o más cuotas; y 2) Contengan cláusula de aceleración.

Dichas operaciones deberán liquidarse al momento del pago voluntario o forzado o de

su reprogramación con o sin efecto novatorio, conforme a las siguientes reglas: a.- Las
obligaciones no reajustables considerarán el capital inicial o el remanente al cual se
añadirán los intereses corrientes o convencionales según sea el caso y las costas hasta el
instante del pago o de la reprogramación. b.- Las obligaciones reajustables considerarán el
capital al momento de contraer la obligación y este o su remanente se pagará debidamente
actualizado según la reajustabilidad pactada en su equivalente en moneda corriente al
instante del pago o reprogramación, más los intereses y costas a que se refiere el caso
anterior. c.- En caso de prepago, este se ajustará a lo previsto en el artículo 10. d.- En
ciertas operaciones de crédito de dinero, se establece una limitación a la facultad de los
contratantes para pactar una “cláusula de aceleración”, para el caso de que el deudor no
pagare una o más cuotas; dicha limitación consiste en que el acreedor no podrá en caso
alguno hacer exigible la obligación en forma anticipada, sino una vez cumplidos sesenta
días corridos desde que el deudor incurra en mora o simple retardo en el pago. Esta
limitación regirá en las siguientes operaciones de crédito de dinero: i) aquellas cuyo capital
sea igual o inferior a 200 Unidades de Fomento. ii) aquellas que cuenten con garantía
hipotecaria de vivienda cuyo capital sea igual o inferior a 2.000 Unidades de Fomento.

Todo pacto en contravención a esta disposición se tendrá por no escrito. A su vez,

concordante con lo anterior, los derechos que en el art. 30 se establecen en favor del
deudor, son irrenunciables.

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Cabe indicar que hay opiniones divergentes acerca del cómputo del plazo de
prescripción de la acción ejecutiva, cuando en el documento que da cuenta del mutuo, las
partes han estipulado una cláusula de aceleración. La jurisprudencia mayoritaria distingue
según si la cláusula está redactada en términos imperativos para las partes o facultativos
para el acreedor. En el primer caso, el plazo de la prescripción de la acción ejecutiva se
contará desde que el deudor incurre en mora de una cualquiera de las cuotas en que se
divide el servicio de la obligación. Por ende, es el vencimiento de la primera cuota impaga,
el que marca el inicio del cómputo de la prescripción para todas las demás cuotas, aun
aquellas que no han vencido todavía, pues ya se hicieron exigibles por efecto de la aludida
cláusula. En el segundo caso, la aceleración de las cuotas aún no vencidas, se producirá
sólo una vez que el acreedor ejerza la facultad que le confiere la cláusula en cuestión, lo
que acaecerá, en opinión de la mayoría, en el momento en que presenta su demanda. De
esta manera, a partir de la fecha de ingreso de la demanda, deberá computarse el plazo de
prescripción de la acción ejecutiva, respecto de las cuotas que no se encontraban vencidas a
la misma data. Empero, dentro de las opiniones minoritarias, cabe visualizar dos
posiciones, una favorable al deudor y otra que beneficia al acreedor. En efecto, una
corriente jurisprudencial minoritaria sostiene que, de existir cláusula de aceleración, el
cómputo del plazo de prescripción de la acción ejecutiva siempre ha de iniciarse desde el
momento en que el deudor deja de pagar una cualquiera de las cuotas de la obligación, sin
que corresponda entrar a distinguir si la cláusula en cuestión se redactó en términos
imperativos o facultativos. O dicho de otro modo: para esta corriente, la cláusula siempre
sería imperativa. Esta opinión, evidentemente, es pro deudor. Otra corriente ha postulado
que el plazo de prescripción de la acción ejecutiva sólo debe contarse desde que se
produzca el vencimiento de la última de las cuotas en que se haya dividido el servicio de la
deuda. Este planteamiento es notoriamente favorable al acreedor.22

IV.- Diferencias entre el mutuo regulado en el Código Civil y el

regulado en la Ley Nº18.010:

A.- En cuanto a las normas que los regulan:

El primero se encuentra regulado en el Código Civil; el segundo en la Ley N°18.010.

22
Un buen resumen de las diversas tendencias de la jurisprudencia acerca de la cláusula de aceleración y la
prescripción de la acción ejecutiva, encontramos en el trabajo “La cláusula de aceleración”, de José Miguel
Lecaros Sánchez publicado en el N° 3 de la revista Ars Boni et Aequi, Revista Jurídica de la Universidad
Bernardo O’Higgins, año 2007, pp. 197-209.

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B.- En cuanto al objeto del contrato:

En un caso, recae sobre cosas muebles consumibles y fungibles que no sean dinero; en
el otro, sobre una suma de dinero.

C.- En cuanto a los intereses:

c.1.- En un caso, deben pactarse (elemento accidental); en el otro, se deben en el silencio de

los contratantes (elemento de la naturaleza).

c.2.- En un caso, si se pagan intereses no pactados, estaremos ante una obligación natural;
en el otro caso, los intereses pagados siempre corresponderán al cumplimiento de una
obligación civil.

c.3.- En un caso, pueden corresponder a dinero u otra cosa; en el otro caso, sólo dinero.

D.- En cuanto al anatocismo:

En un caso, no procede, salvo que se pacte expresamente; en el otro, opera por el solo
ministerio de la ley, salvo que se pacte algo distinto.

E.- En cuanto a la posibilidad de prepagar:

En un caso, es improcedente, rigiendo la ley del contrato; en el otro, se admite en ciertos

casos.

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F.- En cuanto a su carácter real o consensual:

El contrato de mutuo del Código Civil siempre será un contrato real. El contrato de
mutuo regulado en la Ley N° 18.010 puede ser real o consensual.

G.- En cuanto a su carácter unilateral o bilateral:

El contrato de mutuo del Código Civil siempre será unilateral. El contrato de mutuo
regido por la Ley N° 18.010, puede ser unilateral o bilateral.

V.- Extinción del Mutuo:

A.- Por el pago de lo que se debe:

El mutuario quedará liberado de la obligación, cuando pague íntegramente lo que debe,

restituyendo un número idéntico de cosas del mismo género y calidad, si se trata de un
mutuo que no recae en dinero, o pagando el capital, reajustes, intereses y gastos, cuando
corresponda, si se trata de un mutuo de dinero. Respecto de esta segunda clase de mutuo,
hemos visto que el mutuario podrá prepagar lo que debe, caso en el cual quedará liberado
sin tener que pagar la totalidad de los intereses pactados.

B.- Por novación de la deuda:

Al novarse la obligación emanada del mutuo, se extinguirá el contrato, originándose

una nueva relación jurídica, entre las mismas partes (si la novación fuere por cambio de
objeto o por cambio de causa) o entre el acreedor o el deudor y un tercero (si la novación
fuere subjetiva).

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C.- Por dación en pago:

En virtud de esta convención, las partes podrán acordar la extinción de la obligación

emanada del contrato de mutuo, ejecutando el mutuario una prestación a favor del
mutuante, diversa a la originalmente estipulada (por ejemplo, en lugar de pagar el mutuario
una suma de dinero y sus intereses, transfiere al acreedor el dominio de una especie
determinada).

D.- Por caducidad del plazo, al operar una cláusula de “aceleración”:

Si las partes convienen que la obligación se hará exigible en su totalidad, en el evento

de que el mutuario no pagare una o más de las cuotas en que se ha dividido el servicio de la
deuda, el contrato se extinguirá, quedando facultado el acreedor para exigir el pago de todo
lo que se le deba.

Según ya lo comentamos, la mayoría ha entendido que si la cláusula se redacta en

términos imperativos (ante el no pago de una o más de las cuotas, la obligación se hará
exigible en su integridad), el contrato expira con la mora de una cuota y, por ende,
comienza a correr el plazo de prescripción de la acción del acreedor para reclamar el pago.
A su vez, si la cláusula se redacta en términos facultativos (ante el no pago de una o más de
las cuotas, el acreedor quedará facultado para exigir el pago íntegro de la obligación), el
contrato debiéramos entenderlo extinguido al manifestar el mutuante su voluntad de
acelerar la deuda, lo que ocurrirá en el momento en que interpone su demanda, momento a
partir del cual se iniciará el cómputo de la prescripción de la acción para cobrar lo que se le
adeuda. Advertimos, con todo, que una línea jurisprudencial concluye que siempre se
entenderá extinguido el contrato y acelerada toda la deuda, con el incumplimiento de la
obligación de pagar una cuota, cualesquiera que sean los términos en que se redacta la
cláusula. Esta doctrina, sin duda, es desfavorable al acreedor, pues el plazo de prescripción
de la acción para cobrar todas las cuotas –ahora aceleradas-, comienza en el momento en
que no se pagó una de ellas.

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E.- Por ejercer el mutuario el derecho que se le confiere en el artículo

2203 del Código Civil:

Conforme se expuso, el mutuario tendrá derecho a solicitar que se declare el término el

contrato, si la cosa prestada contiene vicios de tal magnitud, que de haberlos conocido, el
mutuario no habría contratado.

F.- Por remisión de la deuda:

El acreedor o mutuante podrá condonar la deuda de manera expresa o tácita, conforme a

las reglas previstas en los Arts. 1652 a 1654 del CC.

G.- Por compensación:

A diferencia de lo que ocurre tratándose del comodato y del depósito, es perfectamente

posible que el mutuo se extinga en virtud de la compensación, cuando las partes fueren,
recíproca y personalmente, deudoras una de la otra. En tal caso, las deudas se extinguirán
recíprocamente hasta la concurrencia de sus valores, cumpliéndose los presupuestos
exigidos por la ley.

H.- Por confusión:

Si se reúnen en un mismo individuo las calidades de mutuante y mutuario, se extinguirá

el contrato de mutuo y la obligación de él emanada.

Así, por ejemplo, el padre le presta a su hijo una suma de dinero. Si al fallecimiento del
primero, el segundo fuere su único heredero, se extinguirá el mutuo y la obligación
respectiva. Si existieren más herederos, la obligación derivada del mutuo sólo se extinguirá
parcialmente, teniendo derecho los restantes herederos a cobrar su parte en el crédito.

32
 Prof. Nelson Gallardo “Contrato de Mutuo”

I.- Por la declaración de nulidad del contrato:

Declarada la nulidad del contrato de mutuo, el mutuario debe restituir lo que hubiere
recibido del mutuante, y este, a su vez, debe restituir al primero lo que hubiere recibido por
concepto de intereses ([Link]).

En nuestra opinión, si el mutuario fuere un incapaz, no regirá, por regla general, lo

previsto en el inciso 1° del [Link], en cuanto a que el que contrató con el incapaz,
“no puede pedir restitución o reembolso de lo que gastó o pagó en virtud del contrato, sino
en cuanto probare haberse hecho más rica con ello la persona incapaz”. Ello, porque la
entrega de las cosas fungibles hecha por el mutuante al mutuario, no supone, tratándose del
mutuo regido por el CC., un “pago” o un “gasto”. Por ende, declarada la nulidad, el
mutuante estará en condiciones de exigir, al representante legal del incapaz, la restitución
de lo que se hubiere dado al incapaz. En cambio, tratándose del mutuo de dinero, cuando el
contrato fuere consensual, sí habrá “pago” del mutuante y, en tal caso, podrá operar el
[Link].

33
Texto que trata contenidos sobre el contrato de mutuo, especialmente redactado para
la utilidad de los estudiantes que se encuentran en etapa de pregrado, y, en beneficio
de aquellos que tienen la calidad de egresados, que se encuentran preparando su
examen de licenciatura; todo, con el objetivo de que los destinatarios del presente,
obtengan tan anhelada calificación académica, es decir, convertirse al amparo de las
leyes de la República, en un Licenciado en Ciencias Jurídicas y Sociales, y por lógica
consecuencia, de forma inminente como merecida, en Abogado.

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Nelson Gallardo Benavides

Abogado
Licenciado en Ciencias Jurídicas y Sociales
Diplomado Profesional en Docencia para la Educación Superior

Diplomado Profesional en Liderazgo Social

Docente Universitario
Tutor e interrogador en curso de preparación para el examen de Licenciatura

____________________________

Edición Actualizada
09 de diciembre de 2019