CAPÍTULO 1: INTRODUCCIÓN A LA BANCARIZACIÓN DIGITAL

Un estudio de los servicios de banca digital utilizados por los ciudadanos de Ulhasnagar consiste en opiniones y puntos de vista.
de la gente de Ulhasnagar incluyendo sus comentarios, sugerencias y expectativas futuras
sobre/desde los servicios bancarios digitales ofrecidos por bancos y/o sistemas de pago en línea.

Antes de avanzar, echemos un vistazo a los conceptos más amplios de la banca digital.

1.01 SIGNIFICADO DE LA BANCARIZACIÓN DIGITAL

La banca digital es parte del contexto más amplio para el traslado a la banca en línea, donde la banca
los servicios se entregan a través de internet. El cambio de la banca tradicional a la banca digital ha sido
gradual y sigue siendo continuo, y se constituye por diferentes grados de servicio bancario
digitalización. La banca digital implica altos niveles de automatización de procesos y servicios basados en la web.
y puede incluir APIs que permitan la composición de servicios entre instituciones para ofrecer servicios bancarios
productos y proporcionar transacciones. Proporciona la capacidad para que los usuarios accedan a datos financieros.
a través de servicios de escritorio, móvil y cajeros automáticos. Esto incluye actividades como:
●Depósitos, Retiros y Transferencias de Dinero
Gestión de cuentas corrientes/ahorros
●Solicitar Productos Financieros
Gestión de Préstamos
Pago de facturas

Servicios de Cuenta

1.02 DEFINICIÓN DE BANCANZA DIGITAL

La banca digital puede definirse como:
(1) La facilidad transaccional para los clientes por parte de los bancos a través de varios canales digitales seguros
cuidando la seguridad de los datos, la mitigación de riesgos relacionados y los aspectos regulatorios por parte de los bancos

a sí mismos. Esto se logra integrando la banca en línea o por internet y la banca móvil.
servicios mediante la adopción de las últimas tecnologías digitales como la analítica, las redes sociales, innovadoras
soluciones de pago y tecnología móvil con el objetivo de superar la satisfacción del cliente
expectativa, conveniencia y experiencia.
(2) Un proceso virtual que incluye la banca en línea y más allá. Como una plataforma de extremo a extremo,
la banca digital debe abarcar la parte frontal que ven los consumidores, la parte posterior que
los banqueros ven a través de sus servidores y paneles de control de administración y el middleware que
conecta estos nodos. En última instancia, un banco digital debería facilitar todos los niveles funcionales de
banco en todas las plataformas de entrega de servicios. En otras palabras, debería tener todo lo mismo
funciones como oficina central, oficina de sucursal, servicio en línea, tarjetas bancarias, cajero automático y punto de

máquinas de venta.
(3) Y un servicio ofrecido por bancos y sistemas de pago en línea para hacer la banca más
más fácil, conveniente y flexible.

1
1.03 VISIÓN Y MISIÓN DE LA BANCA DIGITAL
La visión y la misión de la banca digital es proporcionar todos los servicios bancarios tradicionales a través de
modo en línea sin visitar la sucursal física y facilitando todo tipo de servicios financieros
transacciones a través de modo seguro.
Incluye lo siguiente:
●Mejorar el acceso del cliente con facilidad, independientemente de la ubicación y el tiempo, proporcionando cuentas
monitoreo, transacciones y otras facilidades a través de computadora, teléfono inteligente y tableta
con conectividad a Internet.
●Facilitar la oferta de más servicios al digitalizar toda la banca tradicional
actividades ofrecidas por los bancos a través de los sitios web oficiales del banco y asociándose con en línea
sistemas de pago.
●Aumentar la lealtad del cliente proporcionando soporte al cliente instantáneo 24 x 7 por
profesionales a través de la banca telefónica, correo electrónico y chatbots.
●Atraer a un gran número de clientes al ofrecer servicios innovadores como el digital
cuentas, billeteras digitales y pasarelas de pago seguras.
●Ofreciendo servicios rentables mediante la disponibilidad de opciones de pago instantáneo, préstamos,
inversiones y gestión de carteras a tasas de interés y cargos mínimos.
El objetivo principal de la banca digital es hacer que la banca sea más fácil para el cliente sin ninguna
molestias y proporcionar el apoyo financiero al alcance de la mano, independientemente de la ubicación y el tiempo.

1.04 HISTORIA DE LA BANCA DIGITAL

Las primeras formas de banca digital se remontan a la llegada de los cajeros automáticos y tarjetas lanzadas en el
1960s. A medida que Internet surgió en la década de 1980 con las primeras redes de banda ancha, las redes digitales comenzaron a
conectar minoristas con proveedores y consumidores para desarrollar necesidades para catálogos en línea tempranos y
sistemas de software de inventario.
En la década de 1990, el Internet se volvió ampliamente disponible y la banca en línea comenzó a convertirse en el
La mejora de los sistemas de banda ancha y comercio electrónico a principios de la década de 2000 condujo a lo que
se asemejaba al mundo moderno de la banca digital de hoy. La proliferación de teléfonos inteligentes a través de
la próxima década abrió la puerta a transacciones en movimiento más allá de los cajeros automáticos. Más del 60%
los consumidores ahora usan sus smartphones como el método preferido para la banca digital.
El desafío para los bancos ahora es facilitar las demandas que conectan a los vendedores con el dinero a través de
canales determinados por el consumidor. Esta dinámica moldea la base de la satisfacción del cliente,
que se puede cultivar con software de Gestión de Relaciones con Clientes (CRM). Por lo tanto,
El CRM debe integrarse en un sistema bancario digital, ya que proporciona medios para que los bancos puedan
comunicarse directamente con sus clientes.
Hay una demanda de consistencia de extremo a extremo y de servicios, optimizados para la conveniencia y
experiencia del usuario. El mercado ofrece interfaces frontales multiplataforma, facilitando las decisiones de compra
basado en la tecnología disponible como dispositivos móviles, con un escritorio o Smart TV en casa. En
para que los bancos puedan satisfacer las demandas de los consumidores, necesitan seguir centrados en mejorar lo digital

tecnología que proporciona agilidad, escalabilidad y eficiencia.

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1.05 EVOLUCIÓN DE LA BANCARIZACIÓN DIGITAL EN INDIA
La necesidad de computarización se sintió en el sector bancario indio a finales de la década de 1980, con el fin de
mejorar el servicio al cliente, la contabilidad y la elaboración de informes MIS. En 1988, el Banco de la Reserva de India
establecer un Comité sobre la computarización en los bancos encabezado por el Dr. C. Rangarajan.
Los bancos comenzaron a utilizar la tecnología de la información inicialmente con la introducción de computadoras personales independientes y

migrado a conectividad de Red de Área Local (LAN). Con el avance adicional, los bancos adoptaron
la plataforma de Banca Central. Así, la banca de sucursales cambió a banca bancaria. Banca Central
La solución (CBS) permitió a los bancos aumentar la característica de comodidad para los clientes como una prometedora
paso hacia la mejora de la conveniencia del cliente a través de la banca en cualquier lugar y en cualquier momento.

Diferentes plataformas de Banca Principal como Finacle diseñado por Infosys, BaNCS de TCS,
FLEXCUBE de i-flex, ganó popularidad.
El proceso de informatización ganó impulso con la apertura de la economía en 1991-92. Un
el principal motor de este cambio fue impulsado por la creciente competencia de bancos privados y extranjeros.
Varios bancos comerciales comenzaron a avanzar hacia los servicios digitales para clientes para mantenerse
competitivo y relevante en la carrera.
Los bancos se han beneficiado de varias maneras al adoptar nuevas tecnologías. La banca electrónica ha resultado en
reduciendo costos drásticamente y ha ayudado a generar ingresos a través de varios canales. Según el último
según la información disponible, se estima que el costo de una transacción bancaria en la Banca por Sucursal es de un
rango de Rs.70 a Rs.75 mientras que está alrededor de Rs.15 a Rs.16 en ATM, Rs.2 o menos en línea
Banca y Rs.1 o menos en Banca Móvil. El número de clientes también ha aumentado
debido a la conveniencia de 'Banca en Cualquier Lugar'. La digitalización ha reducido el error humano. Es
posible acceder y analizar los datos en cualquier momento, lo que permite un sistema de informes sólido.
El RBI ha sido una fuerza guía para los bancos en la formación de regulaciones y en la emisión de recomendaciones.
para lograr varios objetivos. Los bancos comerciales en la India han avanzado hacia la tecnología al
manera de mecanización y automatización bancaria con la introducción de cheques basados en MICR
procesamiento, Transferencia Electrónica de Fondos, Interconectividad entre sucursales bancarias y
La implementación del canal de cajero automático (ATM) ha resultado en la conveniencia
de la banca en cualquier momento. Se han tomado fuertes iniciativas por parte del Banco de la Reserva de India en
fortaleciendo los sistemas de Pago y Liquidación en los bancos.
En 2016, el Gobierno lanzó su sistema de Interfaz de Pago Unificado (UPI), una banca digital
sistema que permite a las personas transferir dinero de forma fácil hacia y desde una cuenta bancaria o a otros a través de un
smartphone. Este sistema UPI ha iniciado una revolución y dio origen a la Banca Móvil en India.
Mientras que este tipo de transferencia de dinero digital estaba disponible para los titulares de cuentas bancarias antes de 2016

también, pero no era accesible para todos ya que no se basaba en sistemas móviles. Ahora, con
UPI, cualquier persona en el país puede abrir una cuenta bancaria, ahorrar dinero y realizar transacciones utilizando un
teléfono móvil
Ahora el Gobierno también ha hecho que vincular un número Aadhaar de 12 dígitos con su banco
cuenta obligatoria. Esto prueba que la persona que accede a la cuenta bancaria es la persona que
lo posee. Esto también funciona bien para las formalidades de 'conozca a su cliente'.

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La banca digital asegura que una vez que tengas un número Aadhaar y un número de móvil, puedes
abre fácilmente una cuenta bancaria sin visitar la sucursal bancaria con la ayuda de la Banca Móvil. Esto
funciona bien para nuestro país ya que muchos de nuestros ciudadanos no pueden escribir o leer o no tienen una sucursal bancaria en

el lugar donde están viviendo.

India tiene alrededor de 300 millones de usuarios de teléfonos inteligentes. Mientras que la penetración general es de apenas menos del 30%

solo que la base de usuarios está creciendo a una tasa de crecimiento anual del 27% (Fuente: Vserv, un móvil
empresa de marketing). Son estos teléfonos inteligentes, y la cultura de la banca digital que crece rápidamente,
que permitirá a los no bancarizados abrir cuentas y a aquellos con cuentas bancarias hacerlo más fácilmente
gestionar sus finanzas usando Banca Móvil o recibir sus beneficios gubernamentales transferidos
directamente a su cuenta.
La ola de Banca Digital en India ha llevado a la mayoría de los bancos en India a aprovechar
tecnología al llevar un banco entero comprimido para caber en tu smartphone y fomentando
clientes para la Banca Móvil. La Banca Móvil es el futuro de la banca ya que solo el 5% de los 6
Lakhs de aldeas en India tienen una sucursal bancaria comercial y solo el 40% de la población adulta tiene
cuentas bancarias. Sin embargo, la teledensidad en la India rural se disparó a una tasa CAGR de casi el 71% durante
2007-2016. Por lo tanto, los bancos, los proveedores de telecomunicaciones y el RBI están haciendo esfuerzos para abrirse camino

a la India rural no bancarizada a través de soluciones de banca móvil. (Fuente: IBEF)

La banca móvil permite a los clientes acceder a servicios bancarios en movimiento a través de su móvil.
teléfonos y es especialmente crítico para India, ya que promete proporcionar una oportunidad para ofrecer
facilidades bancarias para un mercado previamente sub-bancarizado. El crecimiento de la banca móvil ha
ya ha impactado significativamente al sector bancario, ya que las transacciones de banca móvil en India
pronto cruzará los 400 millones y resultará en ahorros de costos de aproximadamente 11 mil millones de INR (230 USD)
millón) – (Fuente: IBEF)
Si tienes una tarjeta AADHAAR, ahora puedes abrir fácilmente una cuenta bancaria en línea mientras te sientes en
casa. Una vez que su cuenta esté abierta, usando Banca Móvil, puede depositar, retirar y
transfiere dinero a la velocidad de la luz. Rompiendo con las normas bancarias convencionales que
implica la diligencia de formularios onerosos, la presentación de documentos físicos y procesos engorrosos, digital
La banca en India es una experiencia completamente sin papel, sin firmas y sin sucursales.
El banco utiliza el documento de identidad biométrico habilitado con el número de 12 dígitos de la tarjeta Aadhaar y UPI (Pago Unido)

tecnología de interfaz) para garantizar que no haya papeleo involucrado en la apertura de la cuenta.
Cualquier persona con una tarjeta PAN, tarjeta Aadhaar y un teléfono inteligente puede abrir esta cuenta de ahorros. Una vez que

tu cuenta está abierta, puedes usar la Banca Móvil para todas tus necesidades bancarias y no hay
necesito visitar alguna sucursal bancaria.
Hoy en India, nos encontramos en un mundo digital donde el vendedor de verduras acepta billetera
pago sin complicaciones, un estudiante puede comprar material de oficina usando una tarjeta de débito o un comerciante usa QR
escaneo y pago basado en código. La ola de la banca digital en India te ayuda a mantenerte libre de papel
y haz todo lo que quieras hacer con tu cuenta bancaria usando la nueva banca móvil de la era moderna.
el objetivo de la banca móvil no es solo hacer que la banca sea accesible para todos los ciudadanos del país
sino que también pretende incorporar a los millones que aún no tienen acceso a servicios bancarios al sistema financiero y hacer
bancarización más conveniente y flexible para ellos.

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1.06 IMPACTO DE LA BANCARIZACIÓN DIGITAL EN INDIA
La banca digital ha cambiado la forma en que las personas gestionan sus finanzas y ha creado un más
mercado bancario competitivo y ágil. Así es como impactó en India:
(1) Inclusión Financiera: Hay 191 millones de personas en India que no tienen acceso a servicios bancarios. Esto significa que no...

no tener acceso a una cuenta bancaria, facilidades de préstamo o opciones de ahorro. Gracias al aumento
la prevalencia de teléfonos inteligentes y conectividad a Internet, más personas que nunca están accediendo
servicios bancarios en línea. Los procesos de KYC en línea más simples también han facilitado las cosas para aquellos que
no puedo ir a una sucursal para abrir una cuenta y obtener acceso a las instalaciones bancarias en línea. Junto con
el acceso a cuentas, las personas ahora también pueden acceder a herramientas de alfabetización financiera que ayudan a quienes lo necesitan

la mayoría para gestionar su dinero de manera más efectiva. Hay un gran potencial en los mercados no bancarizados y muchos
de los nuevos bancos solo digitales que están surgiendo en el sudeste asiático se espera que vayan tras estos
poblaciones no bancarizadas.
(2) Acceso a préstamos: Los datos del cliente siempre han sido un factor central en la toma de decisiones para
instituciones financieras - los banqueros pueden tomar decisiones de préstamos basadas en tu puntaje de crédito mientras
los aseguradores podrían revisar tu historial de conducción o requerir un chequeo de salud antes de emitir una póliza. Pero
a medida que las personas y sus dispositivos se vuelven más interconectados, nuevos flujos de datos granulares y en tiempo real
están surgiendo que apoyan procesos de toma de decisiones más eficientes y rápidos. Esto es
particularmente beneficioso para las Pequeñas y Medianas Empresas o PYMEs que en el pasado han
lucharon por obtener acceso a las finanzas cuando lo necesitaban. Todo lo que necesitan las pequeñas y medianas empresas es acceso a la financiación.

consejos sobre banca y análisis de sus cuentas para la planificación financiera.

(3) Gestión Financiera Personal: La Gestión Financiera Personal o PFM se refiere a lo digital
herramientas que los consumidores utilizan para gestionar su situación financiera. A través de una gestión digital más clara,

la categorización de transacciones, los usuarios pueden ver presupuestos, analizar tendencias y seguir facturas en línea. PFM
las herramientas le dan a los clientes la capacidad de gestionar sus finanzas de manera educada y transparente
lo que conduce a una mejor planificación financiera y un bienestar financiero general. Los clientes pueden usar herramientas de PFM
tomar el control de sus finanzas estableciendo y gestionando presupuestos, rastrear el progreso de su
metas financieras y configurar notificaciones y recordatorios para gestionar el gasto excesivo. Para pequeños y
empresas medianas, herramientas similares están disponibles bajo el acrónimo BFM para Negocios
Gestión Financiera y ampliar su funcionalidad a la gestión del flujo de caja y otros
asuntos comerciales. ¿Por qué deberían los bancos ofrecer herramientas de PFM? Para mantenerse competitivos. Financieros desafiantes

las instituciones han entrado en el mercado con aplicaciones intuitivas precargadas con proactivas y
herramientas de PFM personalizadas. Los actores tradicionales están automáticamente en desventaja si no lo están
ofreciendo algo similar. Para mantenerme al día con las expectativas de los clientes. Un efecto secundario de la
los bancos retadores mencionados anteriormente es que los clientes modernos esperan una experiencia integral en su
aplicaciones de banca digital. Los clientes millennial en particular se han acostumbrado a tener fácil
para acceder a representaciones gráficas de presupuestos, metas y gastos en sus plataformas financieras.
Para aumentar el compromiso del cliente en línea. Cuanto más tiempo pasan los consumidores en las aplicaciones bancarias, más

más exposición tienen a la marca de un banco, lo que la mantendrá en la mente a la hora de decidir sobre
productos o servicios bancarios del futuro.

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1.07 TENDENCIAS RECIENTES EN BANCOS DIGITALES EN INDIA
Los consumidores ahora tienen tantas opciones cuando se trata de banca digital. Incluso el más
Las instituciones financieras establecidas necesitarán trabajar para mantenerse relevantes si quieren seguir adelante.
Las recientes tendencias e innovaciones en la panadería y los servicios se describen a continuación:
1. Cajeros Automáticos (ATMs): Un Cajero Automático (ATM) es un
punto de banca electrónica que permite a los clientes realizar transacciones básicas sin el
con la ayuda de un representante de sucursal o cajero. Cualquiera con una tarjeta de crédito o tarjeta de débito puede acceder
efectivo en la mayoría de los cajeros automáticos. Los cajeros automáticos son convenientes, permitiendo a los consumidores realizar transacciones rápidas

transacciones de autoservicio como depósitos, retiros de efectivo, pagos de facturas y transferencias

entre cuentas. Comúnmente se cobran tarifas por retiros de efectivo en el banco donde
la cuenta está ubicada, por el operador del cajero automático, o por ambos. Algunas o todas estas tarifas
se puede evitar utilizando un cajero automático operado directamente por el banco que tiene la cuenta.
2. Banca Móvil: La banca móvil es un servicio bancario en el que un cliente puede hacer
transacciones bancarias y recopilar información relacionada utilizando un teléfono móvil o tableta
en cualquier momento y en cualquier lugar sin buscar asistencia del CRM del banco. Todo el
lo que el cliente necesita hacer es descargar e instalar las aplicaciones móviles del banco desde su
la tienda de aplicaciones para teléfonos inteligentes o tabletas. La banca móvil para los clientes es como llevar un
banco virtual en sus dispositivos móviles. Usándolo podemos descargar mini estados de cuenta, obtener
alertas sobre la actividad de la cuenta, monitorear depósitos a plazo, acceder a los estados de cuenta de préstamos, gestionar

póliza de seguro, transferir fondos entre las cuentas vinculadas del cliente y terceros
incluidos los pagos de facturas, etc.
3. Tarjetas de Crédito / Débito: Esta facilidad promueve la compra sin efectivo. Permite a los clientes
comprar bienes sin tener efectivo físico. Una tarjeta de crédito permite al cliente
pedir dinero dentro de límites predeterminados y la Compañía de Tarjetas de Crédito cobra una
cierta cantidad de interés por el dinero que se utiliza para la compra por parte del cliente.
Sin embargo, la tarjeta de débito está vinculada directamente a la cuenta bancaria del cliente y cuando un
el cliente realiza compras a través de él, el dinero se debita automáticamente de la
cuenta bancaria del cliente. Tipos de tarjeta de crédito / débito:
1. Rupay: Se puede utilizar en cualquier parte del país para retirar dinero y para compras en línea.
pagos dentro del país.
2. Visa y MasterCard: Se pueden usar en cualquier parte del mundo para retirar dinero y
para pagos en línea internacionales. También viene con algunas funciones avanzadas como
como 'Toca y Paga'.
4. Transferencia Electrónica de Fondos Nacional (NEFT): Es un sistema de pago a nivel nacional
facilitando la transferencia uno a uno. Bajo este esquema, una persona puede transferir electrónicamente
fondos de cualquier sucursal bancaria a cualquier individuo que tenga una cuenta en cualquier otro banco
sucursal en el país que participa en el esquema. Individuos, empresas y corporaciones
mantener cuentas con sucursales bancarias puede transferir fondos usando NEFT. Incluso,
las personas que no tienen una cuenta bancaria también pueden depositar efectivo en el NEFT habilitado
ramas con instrucciones.

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5. Prepago Instrumentos de pago (PPIs):
Bolsillos Móviles y Tarjetas PPI - Los PPI son instrumentos de pago que facilitan la compra de
bienes y servicios, incluidos servicios financieros, facilidades de remesas, etc. contra el
valor almacenado en tales instrumentos. Hay tres categorías de PPIs: cerrado, semicerado
y sistema abierto. Los sistemas cerrados son PPI emitidos por una entidad para facilitar la compra
de bienes y servicios de esa entidad únicamente. Los semi cerrados son PPIs que se pueden utilizar para
compra de bienes y servicios, incluidos los servicios financieros, en un grupo de manera clara
se identificaron ubicaciones/establecimientos de comerciantes que tienen un contrato específico con el
el emisor para aceptar los instrumentos de pago y el sistema abierto son PPIs que se pueden utilizar para
comprar bienes y servicios, incluidos servicios financieros como la transferencia de fondos en cualquier tarjeta
aceptar la ubicación del comerciante (terminales de punto de venta) y también permitir retiros en efectivo en
Cajeros automáticos / corresponsales comerciales. Mientras que los bancos y no bancos pueden emitir cerrados y semis

los PPIs cerrados solo los bancos pueden emitir PPIs de sistema abierto. Algunos de los mayores no
Los emisores de bancos de PPIs / billeteras incluyen Paytm, Mobikwik e Itzcash. Los PPIs han sido
registrando un crecimiento impresionante en el reciente pasado.
6. Unificado Interfaz de Pago (UPI):
Esta es la forma más conveniente de interfaz de transacción financiera. Se lanzó en
23 de agosto de 2016. Permite la transferencia instantánea de dinero a través del dispositivo móvil.
en cualquier momento y en cualquier lugar. Facilita el acceso a diferentes cuentas bancarias a través de un solo
aplicación móvil que combina varias funciones bancarias y autenticación de dos factores con un solo clic.
Cada banco tiene su propia UPI para diferentes sistemas operativos como Android, iOS, Windows
etc.
7. Social Banca de Medios
Las redes sociales son una nueva tendencia en la banca. La industria bancaria es consciente del poder de
redes sociales. Le da a los clientes una voz y permite a los bancos conectarse y llegar
fuera en busca de más clientes que los canales tradicionales, pero actualmente las actividades bancarias en
las redes sociales se limitan a comercializar productos, involucrar a los clientes y proporcionar
apoyo. Pocos bancos como el banco ICICI y el banco Kotak Mahindra permiten a sus clientes
transaccionar en línea y abrir nuevas cuentas utilizando Facebook. Actualmente, la banca a través de redes sociales está

no tan popular pero jugará un papel importante en la formación del futuro de los bancos.
8. Digital/Instantáneo Cuentas Bancarias
Una cuenta de ahorros digital es una forma sin papel, rápida y segura de abrir una cuenta en un
plataforma digital. Con la ayuda de una cuenta de ahorros digital, el titular de la cuenta puede aprovechar
servicios bancarios como transferencias instantáneas. Además, hay alertas gratuitas por correo electrónico y SMS.
se puede abrir a través de una aplicación en tu smartphone sin necesidad de visitar el banco.
sucursal. Complete los trámites de Conozca a su Cliente (KYC) utilizando PAN y Aadhaar
número y obtener todas las facilidades bancarias al alcance de su mano. Algunas características de
cuentas digitales/instantáneas - cuenta de saldo cero, tarjeta de débito gratuita, estados de cuenta por correo electrónico
y otras características bancarias. Algunos ejemplos - SBI YONO, Kotak 811, ICICI Insta savings
cuenta, etc.

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1.08 FUTURO DE LA BANCARIZACIÓN DIGITAL EN INDIA
La banca digital ha transformado la forma en que gestionamos nuestras finanzas y cómo los bancos sirven a sus
clientes. La innovación continua en tecnología y regulación seguirá transformando la banca.
En un futuro cercano, la banca digital será más avanzada, rápida, conveniente y flexible de usar.
sin ninguna laguna.
Datos Transformación:
Los datos ofrecen a las empresas una manera de crecer en nuevos sectores y capitalizarse en nuevas oportunidades.

oportunidades. La mayoría de las grandes empresas tecnológicas tienen éxito debido a la forma eficiente en que
gestionar los datos de los clientes. En el futuro, la transformación de datos desempeñará un papel crucial en el
el éxito del banco se facilitará con herramientas y tecnologías innovadoras y como
como análisis impulsados por IA para rastrear y monitorear, sistemas de archivos distribuidos que permiten
acceso más fácil a los datos y a la tecnología en la nube para hacer que las operaciones sean más ágiles y eficientes.
2. Banca como Servicio o BaaS:
BaaS implica que los bancos proporcionen a terceros acceso a sistemas centrales y funcionalidad
para que puedan integrar servicios de banca digital y de pagos en sus propios productos.
Desde la perspectiva de un banco, implica adoptar una forma de trabajo más modular y
permitiendo que un ecosistema de fintechs y proveedores de software se conecte al banco a través de
APIs. BaaS proporciona nuevas fuentes de ingresos y un mejor servicio al cliente para los bancos y
mayor velocidad de lanzamiento al mercado y reducción de costos para fintech. En el futuro, los bancos incumbentes
funciones como plataformas que permiten a los clientes elegir servicios personalizados según sus necesidades
de una variedad de proveedores.
3. Todo Los bancos serán Bancos Digitales:
A medida que tecnologías como la IA, el IOT y la computación en la nube transicionan de emergentes a
transformador, harán que aspectos de la banca se conviertan en irreconocibles de lo que
experimentamos hoy - cambiando los canales, servicios y el papel que los bancos desempeñan en nuestro
vidas hoy. Ya hemos visto enormes cambios en las preferencias de los clientes cuando se trata de
banca. Mientras más y más clientes adoptan la banca digital, podemos esperar
banca totalmente digital, personalizada y de un solo toque se convertirá en la norma en el futuro.
el efecto secundario de esto será una menor necesidad de servicios en sucursal, ya que el alto nivel de
experiencias personalizadas que anteriormente solo se encontraban en la sucursal están disponibles
en línea y a través de los canales digitales de un banco. La regulación gubernamental destinada a digitalizar
y democratizando la banca, seguirá impulsando la industria financiera hacia adelante y
animar a una nueva generación de bancos digitales a surgir. Los bancos digitales tienen la capacidad de
atender grupos de la población global que anteriormente no tenían acceso a servicios bancarios, aumentando el acceso a
productos y servicios financieros y creando mercados completamente nuevos para jugadores exclusivamente digitales.
En el futuro, los clientes aún necesitarán ahorrar, pedir prestado, invertir y realizar pagos. Digital
los bancos, gracias a la tecnología, el cambio en las preferencias de los clientes y la regulación gubernamental,
seguirá ayudando a los clientes a encontrar maneras más inteligentes y mejores de llevar a cabo estas tareas y
gestionar sus vidas financieras digitalmente.

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1.09 COMPETIDORES DE BANCOS DIGITALES:
La mezcla de innovación tecnológica nueva y legislación gubernamental de apoyo ha abierto
la industria bancaria a una ola de disrupción. El uso de nueva tecnología ha tenido implicaciones para
tanto los incumbentes, las fintechs como otros participantes del mercado y ha llevado a reducir los costos en la concesión de préstamos,

sistemas de pago, asesoría financiera y seguros, y en general mejores productos y servicios para
los consumidores. La regulación como la Banca Abierta ha cambiado la forma en que los incumbentes y los jugadores de fintech
Las licencias de interacción y banca digital han hecho posible que emerjan bancos únicamente digitales. Todos
esto ha aumentado naturalmente el nivel de competencia en el mercado, nuevos entrantes están creando
productos y servicios rivales que son más baratos, digitalizados y más eficientes de usar. Hay muchos
nuevos tipos de competidores que los bancos incumbentes deben tener bajo vigilancia:
Solo Digital Bancos
En la última década, se han creado competidores exclusivamente digitales con el objetivo de proporcionar
servicios bancarios en línea y sin sucursales. La transición de lo basado en sucursales
el negocio ha permitido a estos nuevos actores ofrecer productos y servicios financieros en
costos más bajos. Con un fuerte enfoque en la innovación y la agilidad, estos bancos digitales han
creó experiencias de cliente efectivas y personalizadas en plazos mucho más cortos que
los incumbentes podrían. En Europa, bancos solo digitales como N26 y Monzo se han inscrito
millones de clientes con sus cuentas bancarias solo digitales, tarjetas de débito y baratas
tipos de cambio. En Hong Kong, los beneficiarios de licencias de banca digital como Mox, ZA Bank
y otros están en etapa beta y los incumbentes como Goldman Sachs han lanzado por separado
bancos digitales para competir con los recién llegados.
2. FinTechs:
La tecnología financiera (abreviada como fintech o FinTech) es la tecnología y la innovación
que tiene como objetivo competir con los métodos financieros tradicionales en la entrega de servicios financieros
servicios. Es una industria emergente que utiliza la tecnología para mejorar las actividades en finanzas.
El uso de teléfonos inteligentes para la banca móvil, la inversión, los servicios de préstamo, y
las criptomonedas son ejemplos de tecnologías que buscan hacer que los servicios financieros sean más
accesible al público en general. Las empresas de tecnología financiera consisten en nuevas empresas tanto
y las instituciones financieras y empresas de tecnología establecidas tratando de reemplazar o
mejorar el uso de los servicios financieros proporcionados por las empresas financieras existentes.
3. Grande Tecnología:
Las grandes empresas tecnológicas, incluidas Google, Amazon, Facebook y Apple, han lanzado
versiones de productos financieros durante el último año. Este grupo de empresas tecnológicas ya
dominar una serie de industrias y tener bases de clientes grandes y leales que serían
deseosos de probar sus productos financieros. Desde finales de la década de 2000, estos cinco han sido,
Además de Saudi Aramco, las empresas públicas más valiosas a nivel global, cada una con
tuvo una capitalización de mercado máxima que oscilaba entre unos 500 mil millones y alrededor de 2
billón de dólares en varios momentos.