Seguros Ocaso, una compañía de seguros con una larga trayectoria en España, ofrece una amplia

gama de seguros para cubrir diversas necesidades. Los tipos de seguros principales que puedes
encontrar con Ocaso son:
• Seguro de Decesos: Es uno de los productos más conocidos de Ocaso y en el que tienen una
gran especialización. Cubre los gastos y gestiones relacionados con el fallecimiento,
ofreciendo tranquilidad a las familias en esos momentos difíciles. Incluye servicios como
asistencia familiar integral, repatriación, testamento online, asesoramiento legal, etc.
• Seguro de Hogar: Asegura tu vivienda y su contenido frente a diversos riesgos como
incendios, robos, daños por agua, responsabilidad civil, etc. Ofrecen diferentes coberturas
personalizables.
• Seguro de Vida: Proporciona protección económica a tus seres queridos en caso de tu
fallecimiento o invalidez permanente por accidente, garantizando su estabilidad financiera.
• Seguro de Salud (a través de ASISA): Ocaso colabora con ASISA para ofrecer seguros de
salud que cubren atención médica, especialidades, hospitalización y otros servicios
sanitarios.
Además de estos, Seguros Ocaso también ofrece otros tipos de seguros y servicios, como:
• Seguro de Animales: Para la protección de tus mascotas.
• Seguro de Comunidades: Dirigido a comunidades de vecinos.
• Seguros para Empresas: Soluciones aseguradoras para negocios.
• Seguro de Ahorro/Inversión: Productos que combinan seguro con componentes de ahorro.
• Seguro de Embarcaciones de Recreo: Para propietarios de barcos.
• Seguro del Cazador: Específico para cazadores.
• Seguro de Viaje: Ofrece coberturas para incidentes durante viajes, como gastos médicos de
urgencia, anulación, pérdida de equipaje, etc.
En resumen, Seguros Ocaso se enfoca en brindar protección integral tanto a nivel personal y
familiar como patrimonial y empresarial.
Características principales de un seguro de decesos:

1. Cobertura de Gastos Funerarios:

• Servicio Funerario Completo: Es la cobertura esencial. Incluye todos los gastos derivados
del sepelio o la incineración, como el féretro, el tanatorio, el coche fúnebre, la ceremonia
(religiosa o laica), las flores, las esquelas, la inhumación o incineración, y las tasas
correspondientes.
• Libre Elección: Generalmente, permiten la libre elección del tanatorio, el cementerio o la
incineradora, adaptándose a las preferencias de la familia.
• Ajuste al coste real: El seguro se encarga de cubrir los costes, incluso si hay un exceso de
coste debido a circunstancias extraordinarias.

2. Asistencia y Gestión de Trámites:

• Gestión Integral: Es una de las características más valoradas. La aseguradora se encarga de
realizar todos los trámites administrativos y legales necesarios tras el fallecimiento:
inscripción en el Registro Civil, solicitud de certificados de defunción, últimas voluntades,
pensiones de viudedad y orfandad, baja de la Seguridad Social, etc. Esto libera a la familia
de un gran peso en un momento de duelo.
• Asistencia 24 horas: Disponen de un equipo especializado disponible las 24 horas del día,
365 días al año, para coordinar todos los servicios y atender a la familia.

3. Asistencias Adicionales (en Vida o Post-Fallecimiento):

Muchos seguros de decesos han evolucionado para ofrecer una amplia gama de servicios
adicionales que se pueden utilizar en vida o que son de utilidad para la familia después del
fallecimiento. Estos pueden incluir:
• Asesoramiento Legal y Jurídico:
• Testamento Online/Vital: Ayuda para la redacción y gestión del testamento o
testamento vital.
• Orientación jurídica: Asesoramiento en temas de herencias, sucesiones, desahucios,
conflictos vecinales, multas, etc.
• Abogado de familia: Acceso a servicios de un abogado para diversas consultas.
• Asistencia en Viaje:
• Repatriación/Traslado: Cobertura de los gastos de traslado del cuerpo del
asegurado desde cualquier parte del mundo (nacional o internacional) hasta el lugar
de inhumación o incineración deseado en España.
• Asistencia médica en viaje: Cubre gastos médicos de urgencia, hospitalización, y
repatriación por enfermedad o accidente durante viajes al extranjero.
• Gastos por incidencias en viaje: Cobertura por anulación, demora o pérdida de
equipaje, asistencia en caso de robo.
• Apoyo Psicológico:
• Atención psicológica: Servicio de apoyo telefónico o presencial para la familia del
asegurado para ayudarles a superar el proceso de duelo.
• Borrado de Huella Digital: Gestión para eliminar la presencia online del fallecido (perfiles
en redes sociales, correos electrónicos, etc.).
 • Servicios de Salud (Opcional):
• Acceso a cuadro médico: Posibilidad de acceder a servicios de medicina privada
con tarifas especiales (consultas, especialistas, pruebas).
• Servicio dental: Descuentos o servicios gratuitos en tratamientos dentales.
• Segunda opinión médica: Acceso a una segunda valoración por especialistas.
• Subsidio por Accidente: Indemnización económica en caso de fallecimiento o invalidez
permanente por accidente.
• Asistencia en la Vida Diaria (Opcional): Ayuda en el domicilio en caso de hospitalización
o inmovilización del asegurado (limpieza, preparación de comidas, acompañamiento de
menores).
• Espacio Conmemorativo Virtual: Creación de un espacio online para que familiares y
amigos puedan rendir homenaje al fallecido.

4. Tipos de Primas:
El coste del seguro de decesos puede variar significativamente según el tipo de prima contratada:
• Prima Nivelada: El precio es más constante a lo largo de los años, aunque suele ser más
alta al inicio. Compensa el aumento del riesgo con la edad.
• Prima Natural: El precio aumenta anualmente, ya que se ajusta al riesgo de fallecimiento
según la edad del asegurado. Es más económica en los primeros años.
• Prima Mixta: Combina características de la prima nivelada y natural. Ofrece una prima
constante durante un periodo inicial y luego se ajusta.
• Prima Única: Se paga una única vez al inicio del contrato. Suele estar destinada a personas
de mayor edad (a partir de 65-70 años) que no han contratado un seguro de decesos
previamente.

5. Factores que Influyen en el Precio:

• Edad del asegurado: Cuanto mayor es la edad, mayor es el riesgo y, por lo tanto, el coste.
• Número de personas aseguradas: Las pólizas familiares suelen tener un ajuste en el precio.
• Estado de salud: Aunque no siempre se exige un cuestionario de salud exhaustivo, en
algunos casos puede influir.
• Lugar de residencia: Los costes funerarios varían significativamente por Comunidades
Autónomas y ciudades en España.
• Coberturas contratadas: Las coberturas adicionales aumentan el precio de la póliza.
Los seguros de hogar están diseñados para proteger tu vivienda y tus pertenencias de una amplia
variedad de riesgos, así como para cubrir las responsabilidades que puedan derivarse de ser
propietario o inquilino. Las compañías como Ocaso ofrecen diferentes modalidades (básica,
protección, premium, senior) para adaptarse a diversas necesidades, pero en general, comparten las
siguientes características:

1. Cobertura del Continente y el Contenido:

• Continente: Se refiere a la estructura de la vivienda, incluyendo paredes, techos, suelos,
instalaciones fijas (electricidad, fontanería), puertas, ventanas, y elementos anexos como
garajes, trasteros o piscinas. El seguro cubre los daños a estas partes.
• Contenido: Abarca todos los bienes que se encuentran dentro de la vivienda y que no
forman parte de la estructura. Esto incluye mobiliario, electrodomésticos, ropa, joyas,
objetos de valor, aparatos electrónicos, etc.
Es fundamental asegurar correctamente ambos valores para evitar el infraseguro (asegurar
por un valor menor al real) o el sobreseguro (asegurar por un valor mayor), ya que ambos
pueden tener consecuencias negativas en caso de siniestro.

2. Coberturas Principales (Daños Materiales):

• Incendio, Explosión y Caída de Rayo: Cubre los daños materiales causados por fuego,
explosiones o el impacto directo de un rayo, incluyendo los gastos de extinción, demolición,
desescombro y reconstrucción.
• Daños por Agua: Una de las coberturas más comunes. Incluye daños causados por roturas
de tuberías, fugas, desbordamientos, goteras, inundaciones por lluvia o desbordamiento de
ríos (aunque las inundaciones extraordinarias suelen ser cubiertas por el Consorcio de
Compensación de Seguros en España). A menudo, incluye también la localización y
reparación de la avería.
• Fenómenos Atmosféricos: Daños producidos por viento (tempestad), pedrisco, nieve, lluvia
intensa o heladas.
• Robo, Atraco y Hurto:
• Robo: Sustracción de bienes con violencia o fuerza en las cosas (fractura de puertas,
ventanas, etc.). Cubre tanto los bienes sustraídos como los desperfectos ocasionados
en la vivienda.
• Atraco: Sustracción de bienes con violencia o intimidación sobre las personas.
Puede incluir atraco fuera de la vivienda (en la calle, en el coche) de dinero o
tarjetas.
• Hurto: Sustracción de bienes sin violencia ni fuerza. Suele ser una cobertura más
limitada o sujeta a franquicias.
• Suele incluir el robo en trasteros y garajes, y a veces, el uso fraudulento de tarjetas de
crédito tras un robo.
• Daños Eléctricos: Cubre las averías y daños en aparatos eléctricos y electrónicos, así como
en la instalación eléctrica, causados por cortocircuitos, subidas de tensión, sobrecargas o
caída de rayo.
• Roturas: Incluye la rotura accidental de cristales (ventanas, espejos, lunas), vitrocerámicas,
aparatos sanitarios (lavabos, inodoros) y, en algunas pólizas, mármoles o granitos.
 • Actos de Vandalismo y Acciones Tumultuarias: Daños intencionados causados por
terceros, huelgas o manifestaciones.
• Impacto de Vehículos/Caída de Objetos: Daños causados por el impacto de vehículos
contra la vivienda o la caída de árboles, postes, antenas, etc.

3. Coberturas de Responsabilidad Civil:

• Responsabilidad Civil Familiar/Privada: Cubre los daños personales o materiales que tú o
los miembros de tu unidad familiar (incluidos animales domésticos, si se contrata la RC de
mascotas) puedan causar involuntariamente a terceros en tu vida privada, dentro o fuera del
hogar. Por ejemplo, si una maceta cae de tu balcón y daña un coche o a una persona, o si tu
hijo rompe algo en casa de un amigo.
• Responsabilidad Civil Inmobiliaria: Cubre los daños que el continente de la vivienda
pueda causar a terceros. Por ejemplo, si una teja de tu tejado cae y lesiona a un viandante.
• Responsabilidad Civil Locativa: Si eres inquilino, cubre los daños que causes al inmueble
alquilado (continente) y por los que seas legalmente responsable frente al propietario.
• Responsabilidad Civil Patronal: Si tienes personal doméstico (empleados de hogar,
cuidadores), cubre los accidentes laborales que puedan sufrir y por los que la
empresa/asegurado sea responsable.

4. Servicios y Coberturas Adicionales/Opcionales:

• Asistencia en el Hogar 24h: Servicio de urgencia para reparaciones de fontanería,
electricidad, cerrajería o cristalería. También puede incluir manitas o bricolaje.
• Defensa Jurídica y Reclamación de Daños: Asesoramiento legal, cobertura de gastos
judiciales y fianzas en caso de litigios relacionados con la vivienda o el asegurado, y ayuda
para reclamar daños sufridos.
• Deterioro de Alimentos en Frigorífico: Indemnización por la pérdida de alimentos debido
a un fallo eléctrico o avería del frigorífico o congelador.
• Reposición Estética: Cubre los gastos para restaurar la armonía estética de una estancia o
fachada tras un siniestro, incluso si solo una parte ha sido dañada.
• Gastos de Habitabilidad Forzosa: Si la vivienda queda inhabitable tras un siniestro, el
seguro puede cubrir el alquiler de una vivienda provisional o los gastos de hotel.
• Daños a Vehículos en Garaje: Cobertura de daños a tu vehículo aparcado en el garaje del
edificio (si es propiedad del asegurado).
• Robo y Atraco Fuera de Vivienda: Ampliación para cubrir el robo o atraco de objetos
personales (dinero, joyas, móviles) fuera del hogar.
• Asistencia Informática: Soporte técnico para equipos informáticos o problemas de
ciberseguridad.
• Control de Plagas: Servicio para eliminar plagas en la vivienda (más común en pólizas
Premium o para viviendas unifamiliares).
• Todo Riesgo Accidental: Una cobertura amplia que cubre casi cualquier daño accidental no
excluido expresamente, ofreciendo una protección muy completa.
•
5. Elementos a Considerar al Contratar:
• Valores de Continente y Contenido: Es crucial valorarlos correctamente.
• Franquicias: Cantidad de dinero que el asegurado debe asumir de su bolsillo en caso de
siniestro. A mayor franquicia, menor precio de la póliza.
• Exclusiones: Es importante leer qué situaciones o tipos de daños no están cubiertos por la
póliza.
• Tipo de Vivienda: No es lo mismo una vivienda habitual, que una secundaria, de alquiler o
vacacional. Las coberturas y precios pueden variar.
• Modalidad de Contratación: Si eres propietario (arrendador o habitante) o inquilino. Las
necesidades de cada uno son diferentes.
En definitiva, un seguro de hogar te proporciona tranquilidad frente a los imprevistos que puedan
afectar a tu vivienda y a tu vida diaria.

Aquí te detallo las características principales de un seguro de vida, un producto esencial para
garantizar la estabilidad económica de tus seres queridos en caso de que les faltes o si sufres una
invalidez que te impida trabajar:

1. Cobertura Principal: Fallecimiento

• Objetivo: La característica fundamental. En caso de fallecimiento del asegurado, la
compañía de seguros paga una indemnización (el capital asegurado) a los beneficiarios
designados en la póliza.
• Finalidad del Capital: Este dinero tiene como objetivo compensar la pérdida económica
que el fallecimiento del asegurado pueda generar a la familia. Se puede utilizar para:
• Mantener el nivel de vida de la familia.
• Pagar deudas pendientes (hipotecas, préstamos, etc.).
• Asegurar la educación de los hijos.
• Cubrir gastos futuros.
• Causas de Fallecimiento: La cobertura se extiende a fallecimientos por cualquier causa
(natural, enfermedad, accidente), salvo las exclusiones específicas de la póliza (por ejemplo,
suicidio en los primeros años, participación en actos delictivos, deportes de riesgo no
declarados).
• Designación de Beneficiarios: El asegurado elige libremente a las personas que recibirán la
indemnización. Pueden ser familiares, amigos, entidades, etc. Es importante que esta
designación esté clara y actualizada.

2. Coberturas Adicionales (Opcionales, pero muy comunes):

• Invalidez Permanente Absoluta (IPA): Esta es la segunda cobertura más importante y casi
siempre se contrata junto a la de fallecimiento. Si el asegurado sufre una invalidez total y
permanente que le incapacita para cualquier profesión u oficio, recibe el capital asegurado
en vida. Esto le permite afrontar gastos, adaptar su vida o compensar la pérdida de ingresos.
• Doble Capital por Accidente: Si el fallecimiento o la invalidez permanente absoluta son
consecuencia de un accidente, la indemnización se duplica (o incluso triplica en algunos
casos, como por accidente de circulación).
 • Enfermedades Graves: Algunas pólizas ofrecen un anticipo del capital o un capital
adicional si al asegurado se le diagnostica una enfermedad grave específica (cáncer, infarto
de miocardio, ictus, etc.). Esto permite cubrir los gastos médicos, tratamientos o adaptar la
vivienda.
• Incapacidad Temporal (IT): Ofrece una indemnización diaria por cada día que el
asegurado esté de baja laboral debido a una enfermedad o accidente. Es más común en
seguros de vida para autónomos o profesionales.
• Dependencia: En pólizas más completas, se puede incluir una cobertura que proporciona
una renta o un capital si el asegurado es diagnosticado con un grado de dependencia severa o
gran dependencia.
• Servicios de Asistencia: Muchos seguros de vida modernos incluyen servicios como:
• Segunda Opinión Médica: Acceso a especialistas de renombre para confirmar un
diagnóstico.
• Orientación Médica Telefónica.
• Testamento Online: Ayuda para la redacción del testamento.
• Asesoramiento legal y fiscal para la gestión de herencias.
• Borrado de huella digital.

3. Tipos de Seguro de Vida (según duración y capital):

• Seguro de Vida Temporal Renovable Anualmente: Es el más común. La cobertura tiene
una duración determinada (un año) y se renueva automáticamente. La prima suele ajustarse
anualmente en función de la edad del asegurado y el riesgo. Es el más flexible y se adapta a
necesidades cambiantes.
• Seguro de Vida Temporal a Prima Nivelada: La prima se mantiene más constante a lo
largo de los años de duración del contrato, aunque suele ser más elevada al inicio en
comparación con una prima natural.
• Seguro de Vida Entera (o Permanente): Cubre al asegurado durante toda su vida,
independientemente de cuándo ocurra el fallecimiento. Suelen tener un componente de
ahorro/inversión y primas más altas. Son menos comunes como seguros de protección pura.
• Seguro de Vida Amortización de Deuda (Vinculado a Hipotecas): El capital asegurado
disminuye a la par que la deuda pendiente. Si el asegurado fallece, el seguro salda la parte
restante de la hipoteca.

4. Factores que Influyen en el Precio (Prima):

• Edad del Asegurado: Es el factor más determinante. A mayor edad, mayor riesgo y, por
ende, mayor prima.
• Capital Asegurado: A mayor cantidad a indemnizar, mayor coste.
• Estado de Salud: Se suele requerir un cuestionario de salud. Enfermedades preexistentes o
condiciones de salud pueden suponer un recargo en la prima o incluso la no aceptación del
riesgo. En algunos casos, se pueden solicitar pruebas médicas.
• Hábitos de Vida: Fumar, consumir alcohol en exceso, obesidad, etc., pueden influir en el
precio.
• Profesión: Las profesiones consideradas de alto riesgo (policías, bomberos, construcción,
etc.) tienen primas más altas.
 • Deportes de Riesgo: La práctica de deportes de aventura o riesgo (submarinismo,
paracaidismo, escalada, automovilismo) debe declararse y puede suponer un recargo o
exclusión.
• Coberturas Contratadas: A más coberturas adicionales, mayor precio.

5. Flexibilidad y Beneficios Fiscales:

• Flexibilidad: Permite adaptar el capital asegurado a las necesidades cambiantes a lo largo
de la vida (matrimonio, hijos, hipoteca, etc.).
• Beneficios Fiscales: En España, la indemnización por fallecimiento en un seguro de vida
tributa en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD) para los beneficiarios. Sin
embargo, puede haber reducciones o exenciones según la relación de parentesco y la
comunidad autónoma. La indemnización por invalidez suele estar exenta de IRPF hasta
cierto límite.
En resumen, un seguro de vida es una herramienta crucial de planificación financiera personal y
familiar, que brinda protección económica y tranquilidad ante los imprevistos de la vida.
Los seguros de salud, como los que ofrece Ocaso en colaboración con ASISA, están diseñados para
proporcionar acceso a la sanidad privada, complementando o, en algunos casos, reemplazando el
uso de la sanidad pública. Sus características principales se centran en la rapidez, la comodidad y la
libertad de elección.
Aquí te detallo las características más importantes de un seguro de salud:

1. Acceso a Cuadro Médico Concertado o Libre Elección (Reembolso):

• Cuadro Médico (Asistencia Sanitaria): Es la modalidad más común. El asegurado tiene
acceso a una red de médicos, especialistas, centros de salud y hospitales concertados por la
aseguradora. No hay que pagar por cada consulta o servicio (excepto si hay copago). La
ventaja es la sencillez y el coste generalmente más bajo.
• Reembolso de Gastos: Permite al asegurado elegir libremente cualquier médico o centro
hospitalario (dentro o fuera del cuadro médico de la aseguradora, incluso a nivel
internacional). El asegurado abona los gastos y posteriormente la aseguradora le reembolsa
un porcentaje de los mismos (ej. 80-100%), hasta un límite establecido. Ofrece máxima
flexibilidad y libertad de elección, pero suele ser más caro.
• Mixto: Algunas pólizas combinan ambas modalidades: acceso al cuadro médico sin coste (o
con copago) y opción de reembolso para servicios fuera del cuadro.

2. Coberturas Principales:
• Medicina Primaria: Consultas de medicina general, pediatría y enfermería.
• Especialidades Médicas: Acceso directo a una amplia gama de especialistas (cardiólogos,
dermatólogos, ginecólogos, oftalmólogos, traumatólogos, etc.) sin necesidad de pasar por el
médico de cabecera.
• Pruebas Diagnósticas: Análisis clínicos, radiografías, ecografías, resonancias magnéticas,
TAC, endoscopias, pruebas cardiológicas, etc. Con la ventaja de una mayor rapidez en la cita
y en la obtención de resultados.
• Hospitalización y Cirugía: Cubre los gastos de hospitalización (habitación individual,
dietas, etc.), intervenciones quirúrgicas, medicación hospitalaria y cuidados post-
operatorios.
• Urgencias: Atención de urgencias 24 horas en centros concertados.
• Medicina Preventiva: Revisiones ginecológicas, urológicas, chequeos anuales,
vacunaciones, programas de prevención.
• Fisioterapia y Rehabilitación: Sesiones de fisioterapia, rehabilitación, osteopatía.
• Psicología: Acceso a sesiones de psicología clínica (a menudo con un número limitado de
sesiones).
• Podología: Sesiones de podología.
• Ambulancia: Traslado en ambulancia en caso de urgencia.
• Preparación al Parto y Postparto: Seguimiento del embarazo, clases de preparación al
parto, asistencia al parto y seguimiento postparto.
• Segunda Opinión Médica: Posibilidad de obtener una segunda valoración por un
especialista de renombre en casos de enfermedades graves.
3. Coberturas Opcionales y Servicios Adicionales:
• Asistencia Dental: Acceso a servicios odontológicos con precios especiales o algunas
prestaciones gratuitas (ej., limpiezas, revisiones).
• Salud Digital/Telemedicina: Consultas médicas online, videoconsultas, chat médico, receta
electrónica.
• Podología: Puede incluir sesiones de podología.
• Dietética y Nutrición: Consultas con nutricionistas.
• Logopedia, Acupuntura, Homeopatía: Algunas pólizas incluyen terapias alternativas o
complementarias.
• Reproducción Asistida: En pólizas más completas, puede incluir algunos tratamientos de
fertilidad.
• Cobertura de Viaje: Asistencia médica en el extranjero para urgencias durante viajes.
• Farmacia: Reembolso de un porcentaje de los medicamentos recetados.

4. Elementos Clave a Considerar:

• Periodos de Carencia: Son plazos de tiempo desde la contratación de la póliza durante los
cuales no están cubiertos ciertos servicios (ej., hospitalización, intervenciones quirúrgicas,
parto). Varían según el servicio y la aseguradora.
• Copagos: Es una cantidad fija o porcentaje que el asegurado paga por cada servicio médico
utilizado. Reduce la prima mensual, pero implica un desembolso adicional por cada uso. Los
seguros "sin copago" tienen una prima más alta, pero no hay pagos extra por servicio.
• Preexistencias: Enfermedades o patologías que el asegurado ya padecía antes de contratar el
seguro. Las aseguradoras suelen excluirlas de la cobertura, aplicar recargos o establecer
periodos de carencia más largos para ellas. Es fundamental declararlas en el cuestionario de
salud.
• Cuestionario de Salud: Imprescindible para que la aseguradora evalúe el riesgo antes de
aceptar al asegurado. La omisión de información relevante puede llevar a la anulación de la
póliza en caso de siniestro.
• Límites de Capital: Algunas coberturas pueden tener límites económicos por año o por acto
médico.
• Renovación: Las pólizas suelen ser anuales y se renuevan automáticamente, aunque la
aseguradora puede no renovarla o modificar las condiciones si el riesgo ha cambiado
significativamente (ej., por siniestralidad alta).
• Edad de Contratación/Permanencia: Algunas aseguradoras tienen límites de edad para la
contratación inicial o para la permanencia en la póliza.
• Tipos de Póliza:
• Individual: Para una sola persona.
• Familiar: Para varios miembros de una misma familia, a menudo con descuentos.
• Colectivo: Ofrecidos por empresas a sus empleados, suelen tener mejores
condiciones y precios.
Los seguros de salud ofrecen una alternativa y un complemento a la sanidad pública,
proporcionando mayor agilidad en citas y pruebas, acceso a una mayor variedad de especialistas y
centros, y la comodidad de elegir el profesional deseado.
Los seguros de empresas, como los que ofrece Ocaso, están diseñados para proteger el patrimonio y
la actividad de un negocio frente a una amplia gama de riesgos. Si bien las características
específicas pueden variar según la póliza y las necesidades de cada empresa, a continuación, se
detallan las coberturas y aspectos más comunes:

Características Generales de los Seguros de Empresas

1. Flexibilidad y Personalización:
• Adaptabilidad: Los seguros de empresa suelen ser modulares, permitiendo a cada
negocio elegir las coberturas que mejor se adapten a su tamaño, sector de actividad y
riesgos específicos (PYMES, grandes empresas, autónomos, comercios, oficinas,
etc.).
• Cobertura a medida: Es posible asegurar solo el local, solo el contenido
(mobiliario, maquinaria, existencias) o ambos.
2. Protección Integral (Multirriesgo):
• Estos seguros suelen agrupar una serie de coberturas en una única póliza, ofreciendo
una protección "multirriesgo" que simplifica la gestión para la empresa.

Coberturas Comunes en un Seguro de Empresas

I. Daños Materiales (Continente y Contenido):
• Incendio, Explosión y Caída de Rayo: Cubre los daños materiales directos causados por
estos eventos, incluyendo los gastos de extinción, demolición y desescombro, y reposición
de archivos.
• Fenómenos Atmosféricos: Daños causados por lluvia, viento, pedrisco, nieve e inundación.
• Daños por Agua: Cubre los daños materiales por fugas, roturas de tuberías,
desbordamientos, etc. En algunos casos, puede incluir la búsqueda y localización de la
avería.
• Actos de Vandalismo y Acciones Tumultuarias: Daños causados intencionadamente por
terceros o en el contexto de huelgas y disturbios.
• Colisión/Impacto: Daños por impacto de vehículos terrestres, caída de aeronaves u ondas
sónicas.
• Daños Eléctricos: Averías y daños a instalaciones eléctricas, aparatos y maquinaria
causados por sobretensiones o cortocircuitos.
• Robo y Atraco:
• Robo de mobiliario, maquinaria, existencias y dinero en efectivo (en caja fuerte o en
mueble cerrado).
• Atraco a empleados, clientes o transportistas de fondos.
• Desperfectos en el continente (local) causados por el robo o su intento.
• Rotura de Cristales, Lunas, Espejos y Rótulos: Cubre la rotura accidental de estos
elementos.
• Deterioro de Mercancías en Cámaras Frigoríficas: Cubre las pérdidas de mercancías
debido a fallos en las cámaras frigoríficas.
• Reposición Estética: Cubre los gastos para restaurar la armonía estética del continente
(fachadas, paredes, etc.) tras un siniestro.
•
II. Pérdidas Consecuenciales / de Explotación:
• Pérdida de Beneficios: Indemniza por la disminución de ingresos o el aumento de gastos
como consecuencia de un siniestro cubierto que paralice o dificulte la actividad del negocio.
Puede ser por indemnización diaria, gastos permanentes, beneficio bruto, etc.
• Pérdida de Alquileres: Si el local asegurado es alquilado a terceros y no puede ser usado
debido a un siniestro, cubre la pérdida de las rentas.
• Gastos Suplementarios: Gastos adicionales en los que incurre la empresa para poder
reanudar su actividad o minimizar las pérdidas tras un siniestro (ej., alquiler de otro local,
horas extras).
III. Responsabilidad Civil:
• Responsabilidad Civil de Explotación: Cubre los daños personales, materiales y
consecuenciales causados a terceros durante el desarrollo de la actividad empresarial (ej., un
cliente se resbala en el local).
• Responsabilidad Civil Patronal: Cubre las indemnizaciones exigidas a la empresa por los
empleados a causa de accidentes laborales.
• Responsabilidad Civil de Productos/Post-trabajos: Cubre los daños causados por los
productos fabricados o vendidos por la empresa, o por los trabajos realizados una vez
entregados.
• Responsabilidad Civil Locativa: Para empresas que operan en locales alquilados, cubre los
daños que puedan causar al inmueble y por los que sean civilmente responsables frente al
propietario.
IV. Otras Coberturas y Servicios:
• Asistencia 24 horas: Servicio de asistencia urgente para averías, reparaciones, etc.
• Defensa Jurídica y Reclamación de Daños: Asesoramiento legal, cobertura de gastos
judiciales y fianzas, y defensa en caso de reclamaciones o necesidad de reclamar daños a
terceros.
• Reposición de Archivos, Moldes y Matrices: Gastos para duplicar o reconstruir
información vital.
• Asistencia Informática y Tecnológica: Soporte para equipos informáticos y sistemas de la
empresa.
• Cobertura de Riesgos Extraordinarios (Consorcio de Compensación de Seguros): En
España, esta entidad pública cubre daños por eventos catastróficos no ordinarios
(terremotos, inundaciones extraordinarias, terrorismo, etc.), complementando las pólizas
privadas.
• Infidelidad de Empleados: Cobertura ante actos deshonestos de los empleados que causen
pérdidas económicas a la empresa.
• Transporte de Mercancías: Cobertura para los bienes mientras son transportados.
• Accidentes Personales (para propietarios y empleados): Puede incluir coberturas por
fallecimiento, invalidez permanente o incapacidad temporal.
Al contratar un seguro de empresa con Ocaso o cualquier otra compañía, es fundamental revisar
detalladamente las condiciones particulares y generales de la póliza para entender qué está cubierto,
qué exclusiones existen, los límites de indemnización y las franquicias aplicables.
En España, hay varios tipos de seguros que son ampliamente contratados por los particulares y las
empresas, algunos de ellos por obligación legal y otros por la necesidad de proteger bienes y a
personas. Basándonos en las tendencias y estadísticas del sector, los seguros más contratados son:
1. Seguro de Automóvil (Coche y Moto):
• Motivo de contratación: Es el seguro más extendido y, obligatorio por ley para
cualquier vehículo a motor que circule.
• Cobertura esencial: La Responsabilidad Civil obligatoria, que cubre los daños
materiales y personales que el vehículo pueda causar a terceros en caso de accidente.
• Modalidades comunes: A terceros (básico y ampliado con coberturas como robo,
incendio, lunas), y a todo riesgo (con o sin franquicia, cubriendo también los daños
propios del vehículo).
2. Seguro de Hogar:
• Motivo de contratación: Aunque no es estrictamente obligatorio por ley para todos
los propietarios, sí lo es para aquellos que tienen una hipoteca (al menos la
cobertura de incendio). Además, es fundamental para proteger uno de los bienes de
mayor valor.
• Coberturas principales: Daños en el continente (estructura de la vivienda) y/o
contenido (bienes dentro de la casa) por incendio, robo, daños por agua, fenómenos
atmosféricos, daños eléctricos, roturas y, muy importante, la Responsabilidad Civil
familiar o inmobiliaria.
• Popularidad: Goza de una alta tasa de contratación, especialmente entre
propietarios.
3. Seguro de Decesos:
• Motivo de contratación: Una particularidad del mercado asegurador español con
una arraigada tradición. Su popularidad se debe a que se encarga de todos los
trámites, gastos y asistencia funeraria en caso de fallecimiento, aliviando a las
familias en un momento de duelo.
• Amplitud: Muchas familias lo tienen contratado para todos sus miembros, y el
porcentaje de la población española cubierta por este tipo de seguro es muy elevado.
4. Seguro de Salud:
• Motivo de contratación: Complementa o, en algunos casos, sirve de alternativa a la
sanidad pública. La demanda ha crecido significativamente en los últimos años
debido al deseo de los ciudadanos de tener un acceso más rápido a especialistas,
pruebas diagnósticas, hospitalización y mayor libertad de elección de profesionales y
centros.
• Modalidades: Principalmente cuadro médico concertado o reembolso de gastos.
5. Seguro de Vida:
• Motivo de contratación: Ofrece protección económica a los beneficiarios en caso de
fallecimiento o invalidez del asegurado, garantizando la estabilidad financiera de la
familia o el pago de deudas (como una hipoteca).
• Tendencia: Aunque la tasa de contratación es alta y ha ido en aumento, todavía
existe margen de crecimiento en comparación con otros países europeos, lo que
indica un potencial de expansión.
Estos cinco tipos de seguros conforman la base de las pólizas más comunes y extendidas en España,
reflejando las principales preocupaciones de los ciudadanos y las empresas en cuanto a protección
patrimonial, personal y familiar.