Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link].

mx 1
® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Contenido
Página
Introducción 5

Elemento I: Orientar sobre las opciones de crédito 6

Módulo 1: Perfilamiento 8

Módulo 2: Unidad de Medida y Actualización 10

Módulo 3: Nuevo esquema de Crédito en Pesos y NMO T 1000 11

3.1 Cambios generales
3.2 Cambios generales en el producto de crédito Cofinavit
3.3 Nuevo Modelo de Originación de crédito T 1000

Módulo 4: Precalificación 20
4.1 Cómo se calcula la puntación de los Trabajadores
4.2 Consulta de información
4.3 Detalle de la precalificación

Módulo 5: Generalidades de los productos de crédito 29

5.1 Requisitos generales
5.2 Condiciones financieras de los productos Crédito Infonavit, Infonavit Total Cofinavit
Ingresos Adicionales
5.2.1 Condiciones financieras del producto de crédito Cofinavit
5.3 Descripción del pago mensual
4.3.1 Cuota de administración
4.3.2 Bonificación al complemento al pago
4.3.3 Seguro de Daños
4.3.4 Fondo de Protección de Pagos
4.3.5 Gastos de Titulación Financieros y de Operación
5.4 ¿Qué es Hipoteca Verde?
4.4.1 Canje de las ecotecnologías
4.4.2 ¿Cómo se pagan las ecotecnologías?
4.4.3 Proveedores de ecotecnologías
5.5 Beneficios del crédito Infonavit

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 2

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Módulo 6: Productos y programas de crédito 37
6.1 Crédito Infonavit
6.1.1 Destinos del crédito Infonavit
6.1.2 Subsidio del Gobierno Federal
6.1.3 Crédito Seguro
6.1.4 Crédito Infonavit Fovissste
6.1.5 Crédito Individual Infonavit Fovissste
6.1.6 Crédito Conyugal
6.1.7 Unamos Créditos
6.2 Crédito Infonavit Total
6.3 Cofinavit
6.3.1 Cuenta Infonavit + Crédito Bancario
6.4 Cofinavit Ingresos Adicionales
6.5 Tu 2do. Crédito Infonavit
6.6 Hogar a tu medida

Módulo 7: Inscripción de crédito 55

7.1 Integración de expediente
7.1.1 Formato SIC y cumplimiento a la CUOEF
7.2 Avalúo
7.3 Constancia de Crédito
7.4 Documentación para el Notario

Elemento II: Formalizar la obtención del crédito 62

Módulo 8: Titulación y Formalización de crédito 63

8.1 Firma de Escrituras
8.1.1 Certificado de existencia de gravamen
8.1.2 Anexo B – Carta de Condiciones financieras definitivas
8.1.3 Pago de impuestos y Derechos
8.1.4 Inscripción al registro público de la propiedad
8.1.5 Aviso de Retención
8.1.6 Causales para la cancelación de una solicitud de crédito

Módulo 9: Contrato de compraventa / Contrato de obra a precio alzado 69

9.1 Contrato de compraventa y de obra. Fianza
9.2 Cobertura de calidad – Seguro de calidad

Elemento III: Acompañar al usuario en la entrega de Vivienda 71

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 3

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Módulo 10: Acta de entrega de Vivienda 72
10.1 Acta de entrega
9.1.1 Ventajas del acta de entrega
10.2 Pasos para realizar la entrega de la vivienda
9.2.1 Vivienda nueva / vivienda usada.

Módulo 11: Mi Cuenta Infonavit 73

11.1 ¿Qué es Mi cuenta Infonavit?
11.2 Consulta de Estado de cuenta
11.3 Constancia de intereses para la declaración anual de impuestos
11.4 Avisos de suspensión de descuentos / Disminución del factor de pago

Tablas, Esquemas y Gráficas 75

Cambios más recientes 80

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 4

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Introducción

El 20 de diciembre de 2019 se publicó en el Diario Oficial de la Federación la actualización al

Estándar de Competencia de Promoción Especializada en Productos de Crédito INFONAVIT
EC0903.01.

El estándar de competencia describe el conjunto de conocimientos, habilidades, destrezas y

actitudes, con las que debe contar un promotor de venta especializado en productos de crédito de
Infonavit para ejecutar su actividad laboral, con un alto nivel de desempeño.

¿A quiénes va dirigido el estándar?

A los promotores de venta inmobiliarios.

Los promotores de ventas son profesionales especializados que buscan mejorar la calidad en el
servicio a los derechohabientes y acreditados del Infonavit, con el fin de que encuentren la
mejor opción de crédito y vivienda, y manejen adecuadamente su situación financiera y
crediticia.

Mediante la certificación de su competencia laboral se valora lo que saben y pueden hacer y se

da un proceso de mejora continua de la productividad, la competitividad, la calidad del trabajo y
de los productos que generan y de los servicios que prestan, en general.

¿Qué hacen los promotores de venta certificados y registrados ante Infonavit?

Informan al acreditado del Infonavit sobre su situación crediticia; dan orientación sobre las
opciones de solución que hay para que regularicen el pago de su crédito, las cuales están basadas
en sus condiciones laboral, social y económica; formalizan la opción elegida por el acreditado ante
el Infonavit y lo acompañan hasta la entrega de la vivienda.

Para ingresar expedientes de crédito de los derechohabientes, todos los promotores de ventas
deben estar registrados en el Sistema de Redes Infonavit, ya sea por medio de un
desarrollador, promotor inmobiliario, entidad financiera o persona física con actividad empresarial.

Este manual se presenta conforme a la estructura de los elementos de competencia del

estándar, describiendo así, los aspectos críticos de la función productiva.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 5

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Elemento I: Orientar sobre las opciones de crédito

Objetivo
Al finalizar el tema, los participantes identificarán los diferentes destinos y productos de crédito
que ofrece el Infonavit, sus características generales y condiciones financieras de acuerdo a las
reglas de otorgamiento de crédito actuales; y podrán perfilar y asesorar a un derechohabiente
e integrar un expediente para la inscripción de un crédito, con un alto nivel de calidad en su
desempeño.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 6

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Familiarizándose con el portal de Infonavit

Promotores de venta certificados y

registrados ante Infonavit

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 7

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Módulo 1: Perfilamiento

Consiste en identificar las características sociales, económicas, estilos de vida, comportamiento

de compra, de consumo, preferencia por marcas, entre otras cosas de una persona.
Al perfilar al derechohabiente, el promotor de ventas debe realizar un análisis de la situación
personal y financiera para identificar la mejor opción de crédito que tenga disponible
cuidando que no rebase la capacidad de pago y que cubra la necesidad de vivienda.
Al perfilar al derechohabiente, el promotor de ventas debe realizar un análisis de la situación
personal y financiera para identificar la mejor opción de crédito que tenga disponible
cuidando que no rebase la capacidad de pago y que cubra la necesidad de vivienda.
Para lograr un buen perfilamiento, existen tres actitudes que son indispensables:

• Orden:
Implica conducir un diálogo con cierta secuencia para asegurar que la explicación sea clara,
por lo que será necesario que la manera de expresarse sea en un lenguaje coloquial; es decir,
evitando el uso de términos técnicos o especializados que dificulten la comprensión del
derechohabiente.

• Amabilidad:
Promueve un momento confortable y cordial durante el tiempo que dure la asesoría, dando
la confianza al derechohabiente para despegar sus inquietudes.

• Tolerancia:
Es muy importante que durante la asesoría exista un ambiente de tranquilidad, ya que la
función del promotor de venta es asesorar a una amplia gama de derechohabientes que
fluctúan entre los 19 y 60 años y que cada una de ellas está familiarizada a diferentes tipos y
ritmos de lenguaje.
Hay que tener presente que la mayoría de los derechohabientes no conocen de los temas de
crédito y que en algunas ocasiones es importante explicar el mismo concepto más de una vez,
por lo que el promotor de ventas tiene que evitar caer en expresiones que demuestren
impaciencia o se detonen juicios o expresiones tales como; “para que me entienda”, “es que
usted no me entiende”, “eso ya se lo expliqué”, “lo que le estoy diciendo es que…”, entre
otros.

Además de las actitudes, es necesario cumplir con los siguientes pasos:

Paso 1.- Brindar un buen inicio o saludo

Siempre en el primer acercamiento se debe considerar saludar con amabilidad para brindarle
confianza al derechohabiente y sobre todo que se sienta bienvenido.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 8

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Ejemplo:

Saludar cordialmente.
Preguntarle su nombre y tenerlo presente para que en la asesoría se utilice cuando se
refiera a él.
Peguntar cómo quiere que se dirija a él, si hablándole de usted de tú o anteponiendo su
profesión.
Presentarse con el derechohabiente indicando el nombre y alcance de la asesoría.
Como muestra de amabilidad, se puede ofrecer un vaso de agua o café y preguntar la
disponibilidad de tiempo para calcular la duración de la asesoría.

Paso 2.- Validar datos de identificación

Es necesario corroborar que el derechohabiente cuente con relación laboral vigente e indagar a
que institución esté afiliado (IMSS o FOVISSSTE), esto con la finalidad de ubicar que productos
de crédito se pueden ofrecer.

Paso 3.- Cuestionamiento

En el perfilamiento, realizar preguntas permite identificar la situación real del derechohabiente.

Ejemplo:
 ¿Es casado?
 ¿Tiene hijos, cuántos?
 ¿Algún familiar recibe ingresos?
 ¿Cuenta con algún otro tipo de ingresos?
 ¿Ahorra parte de sus ingresos?
 ¿Cuánto gasta en alimentos?
 ¿Cuánto gasta en diversión familiar y/o personal?
 ¿Tiene gastos relacionados a la educación de sus hijos?
 ¿Cuenta con algún otro tipo de crédito?
 ¿Tiene pensión alimenticia?

El cuestionamiento es de alta importancia en el proceso de perfilación, debido a que permite

conocer la capacidad de pago del derechohabiente, por lo que es muy importante concientizarlo
que adicional al pago del crédito hipotecario hay que considerar si tiene alguna otra retención,
ya sea por préstamos o por pensión alimenticia y así poder identificar que no se exceda el
porcentaje de descuento autorizado por la Ley Federal del Trabajo y pueda ser aceptado el
aviso de retención para formalizar el crédito.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 9

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Paso 4.- Consideraciones importantes

Dentro del perfilamiento, es muy importante hacer hincapié en las distancias que existen de la
vivienda que se va a adquirir al lugar de trabajo, así como si la vivienda cuenta con el espacio
necesario para la familia.
Al concluir con estos pasos podemos asesorar y recomendar al derechohabiente la mejor
opción de crédito.

Así mismo, el Infonavit ha venido instrumentando iniciativas de educación y orientación para

ayudar a tomar la mejor decisión sobre el uso del ahorro y del crédito, con la intención de que
sus derechohabientes puedan construir un patrimonio familiar que valga más con el paso de los
años y mejore su calidad de vida y la de sus familias.

Por ello pone al alcance de sus derechohabientes las siguientes alternativas que le ayudaran a
concientizar si es el momento preciso de adquirir un compromiso con el Infonavit:

• Presupuesto familiar

Al realizar un presupuesto familiar ayudara a reflexionar a los derechohabientes sobre los ingresos
y los gastos que se tienen al momento, ayudando a validar su capacidad para comprometerse a
pagar un crédito.
• Taller saber más para decidir mejor

Este taller es en línea y es gratuito, solo hay que registrarse o ingresar a Mi Cuenta Infonavit y
se puede hacer en el momento que se desee, no es necesario estar próximo a ejercer crédito
Infonavit.
La finalidad del taller es orientar a los derechohabientes sobre el funcionamiento del Infonavit,
en qué usar su ahorro en la subcuenta de vivienda, las opciones para emplear su crédito y
recomendaciones para elegir correctamente la vivienda.
Es muy importante que el derechohabiente sea quien realice el taller, para que se informe y
conozca sus derechos y obligaciones. Queda estrictamente prohibido que el Promotor de
Ventas lo realice con el afán de ofrecer un buen servicio al derechohabiente.

Módulo 2: Unidad de Medida y Actualización

La Unidad de Medida y Actualización (UMA) es la referencia económica en pesos que se

usa para calcular la cuantía de las obligaciones contempladas por las leyes federales,
publicada en el Diario Oficial de la Federación del 30 de diciembre de 2016, donde se indica
que la UMA reemplazó el esquema de veces salario mínimo (VSM) usado anteriormente, con el
que las obligaciones se calculaban tomando como base el valor del salario mínimo

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 10

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Al desindexar el cálculo de las obligaciones del salario mínimo, permite mejorar el cálculo del
ingreso de los trabajadores contribuyendo a no encarecer el pago de obligaciones.
Por lo anterior, las Tablas de Montos Máximos de Crédito de todos los productos
hipotecarios y no hipotecarios, así como el ingreso del trabajador estarán referidos a la
UMA.
Para determinar el valor de la UMA, cada año el Instituto Nacional de Geografía y Estadística
(Inegi) determina y publica el valor diario, mensual y anual.
Para conocer el valor mensual de la UMA es necesario multiplicar el valor diario por 30.4 veces.

Año 2022:
UMA diario = $96.22 x 30.4= UMA Mensual
UMA Mensual = $2,925.09

Ejemplos:

SALARIOS EN PESOS (m. n.) INGRESOS EQUIVALENTES EN UMA

$ 7,605.23 2.6
$ 11,407.85 3.9
$ 19,305.59 6.6
$ 32,175.99 11.0

IMPORTANTE:
Es necesario familiarizarse con este término (UMA) para que la información publicada en el
portal sea entendible.

Año 2023:
UMA diario = $103.74 x 30.4= UMA Mensual
UMA Mensual = $3,153.70

Módulo 3: Nuevo esquema de Crédito en Pesos y NMO T 1000

El nuevo esquema de crédito en pesos tiene como objetivos:

Implementación del nuevo esquema de crédito en pesos con tasas de interés

diferenciadas por nivel de salario, de las alternativas de financiamiento para compra
de vivienda.
Simplificación en la forma en que el acreditado paga su crédito, conservando los
beneficios de protección en caso de desempleo y cobranza social.
Oferta de un producto más transparente para los trabajadores que menos ganan y más
atractivo para el segmento de mayores ingresos.
Producto más sencillo y transparente para el acreditado y más simple de administrar
para el Instituto.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 11

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
El alcance de los cambios del nuevo esquema de crédito en pesos abarca los siguientes
productos de crédito:
 Crédito Infonavit Sólo para L ínea II
 Infonavit Total
 Cofinavit Ingresos Adicionales Líneas III, IV y V no enen camb ios
 Tradicional B ti

3.1 Cambios generales del nuevo esquema de crédito en pesos

CARACTERÍSTICAS NUEVO ESQUEMA DE CRÉDITO EN PESOS

Tasa de interés Tasa diferenciada por nivel salarial, fija
durante toda la vida del crédito (de 1%
hasta 10.45%).
A partir de 6.1 UMA de ingreso mensual, la
tasa de interés es de 10.45%.
Esquema de pago con relación laboral (ROA) 20% del SMI para derechohabientes con
ingreso menor o igual a un salario mínimo
igente.
30% para derechohabientes con ingreso
mayor al salario mínimo vigente.
Si se solicita un crédito menos a la
capacidad máxima de crédito, el descuento
se ajustará conforme al monto de crédito.
Esquema de pago sin relación laboral (REA) Se aplicará el mismo nivel de pago ROA
Incremento anual al pago mensual No aplica.
Bonificación al complemento de pago No aplica.
Aportación patronal Abona a capital
En caso de haber adeudos atrasados, se
utilizará para cubrir parcialmente dichos
adeudos.
Plazo de amortización financiero De 1 a 28 años.
Tasa de interés durante la prórroga La prórroga devengará intereses a la tasa
de interés contractual.
Cuota de administración 0% hasta 2.6 UMA de ingreso.
0.5% anual sobre el saldo insoluto del
crédito entre 2.7 y 6.5 UMA de ingreso.
1% para ingreso igual o mayor a 6.6 UMA.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 12

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Cuota mensual de aportación al Fondo de Sin cambios: 2% del pago mensual del
Protección de Pagos trabajador y copago del 10% de la
mensualidad hasta por 6 meses.

CARACTERÍSTICAS NUEVO ESQUEMA DE CRÉDITO EN PESOS

Gastos de Titulación. Financieros y de Sin cambios: 3% del monto de crédito
operación otorgado.
Monto máximo del crédito para el plazo De $ 153,187.00 a $ 2’149,897.00
máximo Crédito Infonavit, Infonavit Total y
Tradicional B: 814 UMA.
Aplica el modelo de calificación de riesgo
vigente con ajuste en el monto de crédito.

Crédito Conyugal El cónyuge debe tener relación laboral

vigente y cumplir con lo establecido en el
modelo de calificación de riesgo vigente.
El cónyuge podrá obtener un crédito hasta
por el 100% del monto de crédito que le
corresponda.
En el crédito Infonavit Total: el titular y el
cónyuge deben tener un ingreso mensual
de 3.9 UMA en adelante.

3.2 Cambios generales en el producto de crédito Cofinavit:

CARACTERÍSTICAS NUEVO ESQUEMA DE CRÉDITO EN PESOS

Tasa de interés Tasa fija de 10.45% para todos los niveles
salariales.
Esquema de pago con relación laboral (ROA) Descuento del 12% del salario integrado a la
originación del crédito.
Esquema de pago sin relación laboral (REA) Descuento del 12% del salario integrado a la
originación del crédito.
Aportación patronal Abona a capital
En caso de haber adeudos atrasados, se
utilizará para cubrir parcialmente dichos
adeudos.
Plazo de amortización financiero De 1 a 28 años.

Gastos de Titulación, financieros y de 3% del monto del crédito.
operación No aplica para ingresos menores a 2.8 UMA

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 13

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Cuota de administración Sin cambios: 1% anual sobre el saldo
insoluto del crédito.

CARACTERÍSTICAS NUEVO ESQUEMA DE CRÉDITO EN PESOS

Monto de crédito 325 UMA mensual
Aplica el modelo de calificación de riesgo
vigente con ajuste en el monto del crédito.

En Unamos créditos, los cambios particulares fueron:

El monto de crédito a otorgar se determina por cada participante de forma individual. Se

mantiene el ajuste al 90% para ambos participantes.
No habrá incremento al pago mensual.

Beneficios del nuevo esquema de crédito en pesos:

Tasa de interés competitiva.

Mensualidad fija durante la vida del crédito.
Mensualidad fija sin incremento aunque se pierda el empleo.
Aportación patronal abona a capital y en caso de adeudos atrasados, se utilizará para
pagos parciales de dichos adeudos.
Prórrogas a intereses según la tasa del crédito y a una máxima de 10.45% anual.

3.3 Nuevo Modelo de Originación de crédito T1000

Se presenta un nuevo modelo de originación: NMO Infonavit T1000 con la intención de

mejorar la calidad de la cartera sin menoscabo de los niveles de aceptación de créditos. Este
modelo considera lo siguiente:

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 14

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
El Nuevo Esquema de Crédito en Pesos también aplica para:
Crédito Infonavit FOVISSSTE Conyugal
Crédito Infonavit FOVISSTE Individual
Complementarios:
Compra y mejora de vivienda recuperada
Compra y mejora de vivienda de Mercado Abierto
Unamos créditos
Cuenta Infonavit + Crédito Bancario

Opciones de crédito sin cambios:

Segundo crédito
ConstruYO
Línea III:
Construcción en terreno propio.
Crédito Integral.
Línea IV:
Sin afectación y sin garantía.
Con afectación y con garantía.
Sin afectación y con garantía.

Línea V:
Pago de pasivo más mejora.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 15

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 T 1000

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 16

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Nuevo Modelo de Originación Infonavit T-1000

Las reglas propuestas se combinan con el Nuevo Modelo de Originación T 1000 mediante la
aplicación de la siguiente matriz para determinar el porcentaje final del crédito a otorgar:

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 17

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Ventajas del NMO T 1000

Los derechohabientes tienen acceso al crédito a partir de los 3 Bimestres de

Cotización continuos, sin necesidad de validaciones adicionales como se hacía
anteriormente.

La variable Saldo de la Subcuenta de Vivienda se considera en pesos. Este modelo

otorga mayor puntuación a montos mayores de dicho indicador.

La información del Buró de Crédito se utiliza con la finalidad de ayudar al

derechohabiente a tener un mejor control de sus ingresos.

La meta de colocación del Instituto representa el 6% de los acreditados que aprueben

el nuevo modelo, por lo que no se generan afectaciones de la Demanda Potencial.

La escala de 1000 puntos permite que en el tiempo el modelo se pueda calibrar sin
modificar puntos de corte.

El modelo se revisará anualmente de acuerdo con lo establecido en la CUOEF y se

tomará en cuenta el contexto de mercado y las estrategias del Instituto.

El modelo presenta mejoras estadísticas de indicadores de cartera con respecto a lo

observado en los sistemas de originación actuales.

El modelo se construyó con información de los afiliados al IMSS.

Módulo 4: La Precalificación

La precalificación es el proceso en el cual los derechohabientes pueden obtener su puntuación

y condiciones de crédito preliminares, la cual puede consultarla desde Mi Cuenta Infonavit.

4.1 Cómo se calcula la puntuación de los derechohabientes

Para ejercer un crédito Infonavit, cada derechohabiente debe contar con 1080 puntos, dicha
puntuación es el resultado del cálculo de los factores mencionados anteriormente en el punto
3.3 NMO T 1000.

Asimismo, se revisa el comportamiento de pago de la empresa y el Sistema de Evaluación

Crediticia (SEC), los cuales permiten analizar la estabilidad laboral del derechohabiente

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 20

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 A partir del Nuevo Esquema de Crédito en Pesos, ahora se debe seleccionar el destino
que tendrá el crédito.

A partir del NMO T 1000 se debe elegir el destino del crédito

4.2 Aspectos considerados en la precalificación

Entre los criterios que se evalúan para determinar si un derechohabiente ya puede solicitar su
crédito se encuentran:
Estabilidad laboral.
Edad y salario diario integrado.
Ahorro en el Saldo de la Subcuenta de Vivienda.
La información de la empresa en que labora.

Otro aspecto importante a considerar es el resultado de la consulta en las Sociedades de

Información Crediticia (SIC), que refleja el nivel de cumplimiento respecto a sus compromisos
de crédito.

La combinación de los 2 resultados anteriores, determinará el porcentaje de su capacidad máxima

de crédito que se le podrá otorgar.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 21

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 22
® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
El derechohabiente tiene plena libertad para autorizar o no la consulta a su historial crediticio,
sin embargo, es importante que se considere, que de no contar con esa información, el
porcentaje máximo al que se podrá acceder, será el 60% de su capacidad máxima de crédito.
Autorizar la consulta le permitiría acceder, por lo menos, al 80%.

 Infonavit T apoya - 100%

 Infonavit T beneficia - 90%
 Infonavit T cree - 80%

En caso de identificar que el nivel de compromisos crediticios adquiridos por el

derechohabiente es muy alto en relación con su nivel de ingresos, lo alertarán sugiriendo que
aclare o bien, que mejore su situación ante las sociedades de información crediticia, antes de
solicitar su crédito.

Ambos aspectos son evaluados al momento de realizar la precalificación, por lo tanto pueden
variar dependiendo del momento en que se realice la consulta.

4.3 Información diversa en la precalificación

Información de puntaje
Menor:

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 23

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Información de excepción:

a) Mensaje al no recibir información de las aportaciones patronales al bimestre del corte.

b) Mensaje para los casos en que el DTI* (Debt to Income) es mayor a 70 y MOP = 9
(Manner of Payment), marca de fraude o defunción.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 24

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 a) No información de aportaciones patronales.

b) Marca de fraude o defunción

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 25

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
4.4 Consulta de información

Con el proceso de Perfilamiento, Asesoría y Precalificación se da inicio a la Originación de un

Crédito Infonavit en cualquiera de las líneas II, III, IV y V, mediante algún producto de crédito,
programa de ahorro, trámite y servicio relacionado al ejercicio de un crédito.

El proceso de precalificación permite al derechohabiente conocer:

Su puntuación a la fecha.
Las condiciones financieras preliminares.
En el caso, las alternativas para que se incorpore a programas de ahorro a fin de
alcanzar la puntuación y ejercer un crédito.
La situación administrativa de su NSS, RFC y CURP ante el Instituto, en caso de
tener inconsistencias realizar la corrección.

Cuando el sistema identifica inconsistencias en alguno de los datos antes mencionados, el

sistema mandará alguno de los siguientes mensajes:
Mensaje genérico en la parte inferior de la pantalla principal de Importante:
captura de datos Asegúrate que tu RFC y CURP los tengamos registrados de
manera correcta y completa porque estos datos son indispensables
para solicitar crédito
RFC a 10 posiciones (mostrado a través de una ventana abierta) Importante:
Te informamos que tu RFC que tenemos vinculado a tu NSS no
esté completa, es necesario que se encuentre capturado de manera
completa y correcta antes de solicitar tu crédito.
Para la actualización existen dos formas:
• • Agendar tu cita y acudir a los CESIS presentando la
siguiente documentación:
• • Identificación oficial
• • Constancia o cedula de RFC emitida por el SAT
• • Si tienes firma electrónica vigente la corrección la
puedes realizar desde Mi Cuenta Infonavit.
Diferencia en fecha del RFC y CURP (mostrado a través de una Importante:
ventana abierta) Te informamos que las fechas registradas tanto en tu RFC y CURP
difieren, es necesario que saques tu cita y acudas a cualquier CESI
para que te asegures que la información se encuentre en forma
completa y correcta antes de solicitar tu crédito.
En caso de que el CURP el que este incorrecto, acude a tu afore o
elige una en caso de que no la tengas.
Si tu NSS inicia con un 77 deberás sacar tu cita y acudir al CESI a
realizar la corrección del CURP.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 26

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
4.5 Detalle de la precalificación:

Para mejorar las condiciones de crédito en las precalificaciones de todos los productos de
crédito hipotecario será necesario que el derechohabiente seleccione si autoriza o no la
consulta al SIC.
Está consulta a las Sociedades de Información Crediticia (SIC) no limita el derecho al crédito,
solo permite:
Evitar sobre endeudar al derechohabiente procurando que sus ingresos sean
suficientes para cumplir con el pago de su crédito hipotecario.
Mejora la calidad de la originación de créditos.

Hay que considerar que:

Para Infonavit Total y 2do crédito Infonavit, la consulta al historial crediticio sigue
siendo un requisito indispensable para consultar las condiciones del crédito.
Para los demás productos en caso de que el derechohabiente no otorgue su
consentimiento para que se consulte la información crediticia (SIC), se ajusta el monto
de crédito por lo que se refleja el 60% al que tiene derecho.

Lo anterior se aplica para dar cumplimiento a los artículos 13, 39 y 41 de la Circular Única para
Organismos y Entidades de Fomento (CUOEF).
Dentro de la precalificación podemos visualizar los siguientes conceptos:
Puntos que tiene el derechohabiente. - Indica si cuenta o no con la puntuación
requerida.

Destino del crédito.- Selecciona para qué se va a utilizar el crédito.

Tipo de precalificación.- Indica si es individual, conyugal, familiar o corresidencial.

Monto de crédito a otorgar. - Es la cantidad máxima que el Infonavit otorga como

crédito, dependiendo de la edad y el salario del o de la derechohabiente.  Para
determinar el monto de crédito el sistema toma en cuenta los últimos 6 bimestres
reportados por el patrón, se calcula un salario diario promedio para definir el monto de
crédito que le corresponde, tomando en cuenta el que resulte menor entre el que
calcula el sistema al que reporta el IMSS.
La disminución del monto de crédito sucede cuando existe variación en el pago de
las aportaciones que realiza el patrón, esto puede suceder porque el derechohabiente
no laboró el bimestre completo, porque presentó alguna incapacidad, cumplió años o el
patrón pago una cantidad menor o no realizó el pago en tiempo y forma.

Saldo de la Subcuenta de Vivienda. - Es el total de los recursos que se encuentran

depositados en la cuenta individual del trabajador, provenientes de las aportaciones al
Fondo Nacional de la Vivienda, pagadas por los patrones, así como los intereses

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 27

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 acumulados.
El uso del SSV es únicamente por ejercicio del crédito Infonavit o bien por pensión.

Gastos de titulación financieros y de operación: Son los gastos que se generan por
la escrituración notarial, por gestión financiera y por operación del crédito otorgado, el
cual el Infonavit descuenta al trabajador del crédito que recibe.

Capacidad de Compra: Es la cantidad máxima que se podría disponer por parte del
Instituto, que se obtiene sumando el crédito, la Subcuenta de vivienda y en su caso, el
ahorro voluntario, menos los gastos de titulación, financieros y de operación.

Descuento mensual: Es la cantidad que el patrón descontará del salario del Trabajador
para el pago del crédito del Infonavit.

Ejemplo de una precalificación

1) Ingresar a mi cuenta Infonavit

2) Ingresar en usuario y la contraseña
3) Autorizar la consulta de la evaluación integral

Al realizar la consulta de la precalificación aparecerá la pantalla donde se solicita la “autorización de la consulta a

la evaluación integral”
El trabajador podrá o no autorizar la consulta y deberá dar clic en “continuar”.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 28

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 4) Se habilita el cuestionario, que debe ser llenado correctamente.

IMPORTANTE:
 Los datos que se capturen deberán ser tal cual como vienen en el estado de cuenta que envía la entidad financiera
al domicilio ya que si los datos no coinciden se tendrá que hacer la actualización de datos directamente en Buro de
crédito.
 Cabe señalar que solo se tienen 3 intentos para realizar la consulta, en caso de excederlos el sistema se bloqueará
por 7 días hábiles.
 La vigencia de la consulta es de 30 días naturales, por lo que los datos se guardarán en el sistema y mientras esté
vigente no se solicitará la autorización al trabajador.
 Si no se realiza la consulta al SIC, el monto de crédito que se refleja equivale al 75% al que se tiene derecho.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 29

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 5) Se despliega la precalificación:

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 28

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Módulo 5: Generalidades de los productos del crédito Infonavit

5.1 Requisitos Generales

Es importante aclarar, que los requisitos y pasos se establecen en función del producto y
destino que se elija.
Para ejercer un crédito Infonavit, los derechohabientes tendrán que cumplir con lo siguiente:
Tener relación laboral vigente y ser derechohabiente del Instituto.
Contar con la puntuación mínima de 1080 puntos.
Cumplir con el ahorro que establece hipoteca verde.
Cursar el Taller Saber más para decidir mejor.
La edad del derechohabiente más plazo del crédito no debe exceder de 65 años para
que al momento de la jubilación, el crédito se encuentre liquidado o próximo a liquidarse.

Los derechohabientes que tramiten su crédito con el producto Tu 2do Crédito Infonavit
deberán:
Tener al menos seis meses de haber liquidado su primer crédito. En caso de créditos
cofinanciados, también requiere además haber liquidado el crédito de la entidad

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 29

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 financiera participante.
Tener dos años de cotización continua.
En caso de haber ejercido un crédito ante el Infonavit, este debe de haberse liquidado de
forma regular, sin quebrantos o incumplimientos hacia el Instituto.
Autorizar al Infonavit para que consulte su historial crediticio en las sociedades de información
crediticia, y una vez formalizado el crédito, Infonavit informe periódicamente a las mismas,
el comportamiento crediticio.
Edad más plazo del crédito no debe ser mayor a 70 años para que al momento de la
jubilación, el crédito se encuentre liquidado o próximo a liquidarse.
Al ejercer un crédito por medio de Apoyo Infonavit o Mejoravit se requieren, se debe
dejar pasar por lo menos un bimestre para que se desmarque el número de seguro
social y poder solicitar el crédito.

Condiciones generales del crédito Infonavit:

El plazo contratado de los créditos es de 30 años o 360 pagos efectivos.

Las aportaciones patronales bimestrales del 5% posteriores a la obtención del crédito, se
destinan a abono a capital o al pago parcial de adeudos atrasados, en caso de que existan.
No hay penalización por pago anticipado o liquidación de crédito.
No ser cónyuge del o la vendedora(a) de la vivienda, cuando se trate de créditos de
Línea II para adquisición de vivienda usada de Mercado Abierto Individual.

5.2 Condiciones financieras del crédito

Las condiciones financieras que le aplican al Crédito dependerán de las particularidades del
producto de crédito que se solicite:

La tasa de interés es tasa fija durante toda la vida del crédito y diferenciada de acuerdo al
nivel salarial de originación. (Tasas de 1% a 10.45% anual)
Los Gastos de titulación, financieros y de operación del 3% del monto del crédito. No aplica
para trabajadores con ingreso de hasta 2.8 UMA Mensual.
Del monto del crédito a otorgar se descuenta el importe del pago de impuestos y
derechos, que en promedio es de entre un 2% y 5% del importe del valor de la vivienda.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 30

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 5.2.1. Condiciones Financieras Cofinavit
La tasa de interés es del 10.45% anual y es fija durante toda la vida del crédito.
Los gastos de titulación, financieros y de operación del 3% del monto del crédito. No
aplica el cobro para trabajadores con ingresos menores de hasta 2.8 UMA mensual.
Del monto del crédito a otorgar, se descuenta el importe del pago de impuestos y
derechos, que en promedio es de un 2% y 5% del importe del valor de la vivienda.

5.3 Descripción del pago mensual

De acuerdo con las particularidades de los productos Crédito Infonavit, Infonavit Total y
Cofinavit Ingresos Adicionales dentro de cada pago mensual el derechohabiente cubre:
El descuento para la amortización del crédito.
Con relación laboral (ROA):
Derechohabientes con ingreso igual o menor a 1 salario mínimo vigente el
descuento será del 20% del salario.
Derechohabientes con ingreso mayor a 1 salario mínimo vigente, el descuento
será hasta del 30% del salario.

Sin relación laboral (REA)

Se conservará el mismo nivel de pago ROA.

El pago de la cuota de administración de acuerdo con el salario del derechohabiente.

El pago del crédito adicional para la compra de ecotecnologías.
El pago del Fondo de Protección de Pagos.
El pago del seguro de daños según el tipo de crédito que se ejerza.

Para el producto de crédito Cofinavit en el pago mensual del crédito se incluye:

El descuento para la amortización del crédito.

Con relación laboral (ROA) y sin relación laboral (REA):

El descuento será del 12% del salario integrado a la originación del crédito.

El pago de la cuota de administración.

El pago del crédito adicional para la adquisición de ecotecnologías.
El pago del Fondo de Protección de Pagos.
El pago del seguro de daños que es de $35.00

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 31

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 5.3.1 Cuota de administración

Para derechohabientes con ingreso de 1 a 2.6 UMA Mensual no se cobrarán los gastos
de administración.
Para derechohabientes con ingreso de 2.7 a 6.5 UMA Mensual se cobra el 0.5% anual
sobre el saldo insoluto del crédito.
Para derechohabientes con ingreso de 6.6 a 25 UMA Mensual se cobra el 1% anual
sobre el saldo insoluto del crédito.

Para los productos, Crédito Infonavit, Infonavit Total y Cofinavit Ingresos Adicionales la
cuota de administración se determina de acuerdo con el salario de originación y al saldo
insoluto del crédito:

Para el Crédito Cofinavit, la cuota de administración se determina de acuerdo con el salario de

originación y al saldo insoluto del crédito:
Independientemente del nivel salarial se cobra el 1% anual sobre el saldo insoluto del
crédito, pagadero mensualmente.

5.3.3 Gastos de Titulación, Financieros y de Operación

Son los gastos que se generan por la escrituración notarial, por gestión financiera y por
operación del crédito otorgado, el cual el Infonavit descuenta al derechohabiente el 3% del
monto del crédito, no aplicando si el salario es menor a 2.8 UMA Mensual.

5.3.4 Seguro de daños

Es el que se otorga para proteger a las viviendas financiadas por el Infonavit contra todo
riesgo de pérdida o daño físico que pudieran sufrir a consecuencia de riesgos de la
naturaleza.
El seguro de daños no aplica para créditos Mejoravit, y en el caso de los créditos
cofinanciados, solo aplica la parte financiada por el Instituto; respecto a los créditos
conyugales, aplica en primer lugar al crédito principal.
Existen dos tipos de pérdidas:
o Pérdida total (aplica la liquidación del crédito).
o Pérdida parcial (se pagará un monto según el daño analizado).

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 32

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 El seguro no cubre mejoras, ampliaciones y remodelaciones realizadas a las viviendas
después del otorgamiento del crédito.
El pago del seguro de daños dependerá del tipo de crédito que se ejerza:

5.3.5 Fondo de protección de pagos

Está dirigido para créditos contratados a partir del año 2009 y está conformado con las
aportaciones del 2% de la mensualidad que se les descuenta a los derechohabientes de su
nómina para el pago de su crédito.
Esté beneficio se obtiene al hacer un copago significativo cada mes, el Fondo cubre el
complemento para cubrir el 100% de la mensualidad, y así, durante seis meses manteniendo al
corriente en los pagos del crédito. Este apoyo se puede solicitar cada cinco años.
¿Cuáles con los requisitos para hacer uso de este derecho?
Haber tenido al menos seis meses de relación laboral de manera consecutiva aportando al
fondo.
Tener un mes de desempleo, siempre que no haya sido por pensión, jubilación,
incapacidad o invalidez
Desde Mi Cuenta Infonavit, en la opción Saldos y Movimientos hay que consultar cuál es el
monto que se debe pagar para que se aplique el fondo.

5.4 ¿Qué es Hipoteca Verde?

Es un monto adicional que se le otorga al trabajador para que instale ecotecnologías en la vivienda
que compre, construya, amplíe o remodele con un crédito Infonavit apoyando a su economía
disminuyendo el consumo de agua, luz y gas y contribuyendo al cuidado del medio
ambiente.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 33

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Cabe destacar que es obligatorio, y que dentro de las Condiciones del Crédito, se indica que
el trabajador reconoce y se obliga a pagar al INFONAVIT el monto que disponga
adicionalmente del mismo crédito otorgado como crédito para Ecotecnologías, por lo que
no es posible retirarlo de la formalización del crédito.
Las tecnologías que se incorporan en la vivienda garantizan un ahorro mínimo mensual, ligado
al nivel de ingreso del trabajador y al plazo de amortización del crédito. El Instituto financiará
la adquisición e instalación de estos accesorios ahorradores, para lo cual se otorgará una cantidad
adicional al monto de crédito original conforme a la siguiente tabla:

Las tablas de montos de ahorro y montos máximos están publicadas en el portal [Link]
Consulta y selección de las ecotecnologías

Desde el portal de Infonavit se habilitará el simulador que permite consultar y elegir las
ecotecnologías considerando:
El ingreso salarial de cada trabajador, su edad, la zona bioclimática donde se ubica la
vivienda que desea adquirir, a través del estado y municipio.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 34

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Cuando el salario del trabajador es desde 2.7 UMA Mensual, y cuente con un monto adicional
igual o mayor a 5 UMA Mensual de acuerdo con la tabla montos máximos de crédito para
ecotecnologías, deberá seleccionar al menos una de las siguientes 4 ecotecnologías de
máximo ahorro para que se habilite la compra de cualquier otra:
Optimizador de Tensión.
Aire Acondicionado (solo aplica para climas cálidos).
Calentador solar de agua.
Paneles fotovoltaicos.
Cada crédito incluye el valor de los productos, junto con la entrega e instalación de las
ecotecnologías que le aplique, servicio que deberá otorgar el proveedor y exigir el
acreditado durante el canje de su crédito, siendo obligatoria la instalación cuando se
seleccione:
Calentador solar de agua.
Aire acondicionado.
Sistemas fotovoltaicos.
Aislamiento térmico en techo/muro.
Captador de agua pluvial.
Se puede usar cuantas veces considere necesario hasta encontrar la combinación de
ecotecnologías que mejor se adapte o requiera el trabajador, considerando que de acuerdo
con la selección que se realice el monto de ahorro varía, por lo que se sugiere elegir
aquellas que permitan tener mayores beneficios en los consumos de agua, luz y gas.
Al final de cada ejercicio este simulador muestra, además del ahorro total obtenido,
permite imprimir la selección final para acudir con el proveedor que se elija.

5.4.1 Canje de la constancia de ecotecnologías

Las condiciones para la amortización del crédito, ya incluye el monto de crédito para la
instalación de ecotecnologías.
Una vez formalizado el crédito ante el notario, el trabajador podrá disponer del monto
adicional de la siguiente manera:

Tarjeta Virtual:
Los créditos ejercidos desde diciembre 2017 aplican el canje con tarjeta virtual.

Para descargar la aplicación y poder realizar alguna compra con ésta, el trabajador
tendrá un año a partir de la fecha de ejercicio de su crédito, después de la primera
compra se tiene 30 días naturales para terminar con las compras que se deseen realizar.
En caso de que el saldo de la tarjeta virtual no se agote, solo el monto total
utilizado será el que se sume al saldo total del crédito y el remanente ya no se podrá
utilizar ni reactivar.
Puede ser por un monto menor al asignado, siempre y cuando cumpla el ahorro
mínimo.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 35

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 El crédito puede ser utilizado con distintos proveedores, haciendo distintas
dispersiones del monto y dentro del mismo estado donde se ejerció el crédito.
En el caso de que pase el año y no descargue la tarjeta, se deshabilitará la
aplicación y se tendrá que imprimir la constancia de ecotecnologías desde Mi cuenta
Infonavit.

Constancia de crédito:

No tiene caducidad, se puede utilizar siempre que el crédito este vigente.

Puede ser por un monto menor al asignado, siempre y cuando cumpla el ahorro mínimo.
El crédito puede ser utilizado con un sólo proveedor, en una única compra, dentro del
mismo estado donde se ejerció el crédito.

5.4.2 ¿Cómo se pagan las ecotecnologías?

Desde la precalificación ya está el cálculo del monto adicional que le corresponde al

derechohabiente, por lo que dentro del pago de las mensualidades del crédito hipotecario ya
está considerado.
Al realizar el canje, la mensualidad no aumenta ni disminuye, únicamente se actualiza
el saldo insoluto del crédito conforme el monto que se haya utilizado con el proveedor. por lo
que las condiciones de la formalización del crédito se mantienen en la vida del crédito.

5.4.3 Proveedores de ecotecnologías

El Instituto pone a disposición de los derechohabientes un listado de proveedores autorizados

para facilitar la compra e instalación de las ecotecnologías, estos proveedores deben brindar el
servicio de entrega e instalación de los productos en la vivienda financiada.

Para consultar a los proveedores autorizados para el canje de las Constancias de crédito para
ecotecnologías, se debe consultar el Portal de Infonavit [Link] en la sección de
Proveedores.

5.5 Beneficios del crédito Infonavit

Dentro de los principales beneficios del crédito Infonavit están:

El saldo del crédito es decreciente desde el primer pago; se vuelve más claro el efecto
gradual de la disminución de la deuda en el tiempo.
La relación pago/ingreso se va reduciendo con el tiempo.
El CAT para todos los niveles de ingreso es competitivo con los productos que hoy
en día ofrece la banca privada y otras entidades financieras.
Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 36
® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 En caso de pérdida de relación laboral, se mantiene el derecho de prórroga de hasta
veinticuatro meses, período durante el cual no se le requiere el pago al acreditado y los
intereses generados se capitalizan al saldo del crédito.
El crédito cuenta con un Fondo de Protección de Pago (seguro de desempleo) el cual
cubre los pagos durante un período de seis meses en caso de pérdida de relación
laboral.
A diferencia de un crédito originado en una Entidad financiera se toma en cuenta el
saldo de subcuenta de vivienda y las aportaciones subsecuentes al ejercicio del
crédito.
Cuenta con los Apoyos y beneficios de la “Cobranza Social”.

Módulo 6: Productos y programas de crédito

El Infonavit cuenta con diferentes alternativas de productos de crédito para que sus
derechohabientes elijan el que más le convenga de acuerdo con su necesidad de vivienda.

Es importante destacar que cada producto de crédito tiene características y condiciones

diferentes las cuales revisaremos a continuación:

6.1 Crédito Infonavit

Es el producto de crédito que otorga el Infonavit a los trabajadores para ejercerlo en cualquiera
de sus destinos; compra de una vivienda nueva o usada, para construir en terreno propio, reparar,
ampliar o mejorar la existente o para pagar pasivos.
Este producto de crédito se puede tramitar sin importar el nivel de ingresos.
Las características generales del crédito Infonavit son:
Aplican las condiciones financieras que se indican en el módulo 5 en el punto 5.2.
No hay límite en el valor de la vivienda a adquirir.
Se otorga todo el saldo de subcuenta de vivienda.
El monto de crédito se determina con base en la edad y salario del trabajador, sin
exceder de 814 UMA Mensual para línea 2, y de 699 UMA para las otras líneas.
No hay límite en la capacidad de compra sin importar el nivel salarial.
Aplica para:
Vivienda económica:
Cuando el valor mínimo entre el precio de venta y el valor del avalúo no rebasa los 128
UMAMensual(incluye monto adicional a otorgar para ecotecnologías).
Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 37
® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Monto adicional para las ecotecnologías.
Crédito seguro y precalificación anticipada.
Crédito conyugal.

6.1.1 Destinos de crédito Infonavit

Compra de vivienda nueva o usada (Línea 2)

Es un destino de crédito Infonavit que va dirigido al derechohabiente si desea comprar una

vivienda nueva o usada, ya sea en algún conjunto habitacional o en el mercado abierto con un
particular.
Las características que debe cumplir la vivienda aplican para todos los productos de
crédito en Línea ll:

La vivienda debe estar registrada en el Registro Único de Vivienda (RUV).

Si es vivienda nueva en algún conjunto habitacional ofertada por una empresa constructora,
esta será la encargada de realizarlo y pagarlo.
Si es vivienda nueva o usada en el mercado abierto con un particular, será la unidad de
valuación autorizada quien la registre, el costo del trámite es de $301.60 y será descontado
del pago al vendedor.
Se ubique en una zona urbanizada y cuente con todos los servicios (agua, drenaje y energía
eléctrica).
Esté lejos de depósitos de combustible, ductos subterráneos, líneas de alta tensión, ríos,
lagunas, arroyos o pantanos; no se ubique sobre cavernas, hondonadas, taludes, fallas
geológicas, rellenos sanitarios, terrenos arcillosos o contaminados.
Debe estar compuesta arquitectónicamente, al menos por sala-comedor, recámara(s), cocina
y baño.
Sea de uso habitacional exclusivamente.
Tenga una vida útil mínima de 30 años (lo determina el avalúo).
Cuente con escritura inscrita en el Registro Público de la Propiedad (puede estar hipotecada
y ser liberada al momento de que firmes tu escritura).
Esté al corriente en los pagos de agua y predial, si la vivienda que te interesa es usada.
Cuente con Dictamen Técnico de Calidad con una calificación mínima de 70 puntos
(Este documento se tramita al mismo tiempo que el avalúo).
Aplica el Modelo de Originación de Crédito T 1000.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 38

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Construcción en terreno propio (Línea 3)

Es el destino de crédito el cual se tiene como opción para que el derechohabiente para
construir en un terreno propio o en el del cónyuge si está casado en sociedad conyugal.

Para este destino el crédito Infonavit sigue manteniendo las condiciones financieras del
esquema anterior. No le aplica el Nuevo Esquema de Crédito en Pesos.
Las características principales del destino son:
El plazo máximo para la construcción de la vivienda es de 180 días.
Se puede hacer uso de una parte del Saldo Subcuenta de Vivienda para poner el terreno a
tu nombre, inscribirlo ante el Registro Público de la Propiedad, o bien, subdividir
predios.
El monto del crédito se entrega en cinco exhibiciones directamente al derechohabiente y el
avance de la obra se comprueba en cada visita que realiza el verificador, a quien se le paga
la quinta parte del 1.5% del total del presupuesto de edificación.
Con el fin de que se cumplan los requisitos de este destino de crédito se deberá realizar un
estudio de valor y dictamen técnico del terreno.
Se requiere del programa y presupuesto de obra, que es donde se indica el tipo de
modificación, el nombre de la persona técnica (emprendedor autorizado) que hará las
mejoras, los gastos que implique y el calendario de trabajo.
Aplica el Modelo de Originación de Crédito T 1000.

Las características que debe cumplir el terreno son:

Estar en una zona urbanizada y contar con todos los servicios (agua, drenaje y energía
eléctrica).
Estar lejos de depósitos de combustible, ductos subterráneos, líneas de alta tensión, ríos,
lagunas, arroyos o pantanos; no ubicarse sobre cavernas, hondonadas, taludes, fallas
geológicas, rellenos sanitarios, terrenos arcillosos o contaminados.
Estar al corriente en los pagos de consumo de agua y predial.
Si el terreno cuenta con una edificación, ésta se deberá incluirá en el Dictamen de
Seguridad Estructural, pero no contará en el valor del trabajo que se realice.
Contar con escritura o título de propiedad de acuerdo con las siguientes condiciones:
Si el crédito es conyugal y el derechohabiente está casado por bienes separados, el
terreno debe estar escriturado a nombre de ambos.
Si el crédito es conyugal y el derechohabiente está casado bajo el régimen de
sociedad conyugal, el terreno debe estar escriturado a nombre de alguno de los
dos.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 39

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Si el crédito es individual y el derechohabiente está casado por bienes separados, el
terreno debe estar escriturado sólo a nombre del derechohabiente.

Ampliación, Remodelación y Mejora de vivienda (Línea 4)

En este destino de crédito existen tres variantes:
Afectando la estructura y con garantía hipotecaria.
Sin afectación estructural y sin garantía hipotecaria.
Sin afectación y con garantía hipotecaria.

Con Afectación estructural y con garantía hipotecaria

Esta opción permite modificar las características y el aspecto de la vivienda incluyendo

arreglos de daños que impliquen construir muros, columnas, trabes o losas, o hacer
demoliciones y cargas adicionales no previstas.
El máximo que se podrá otorgar es de hasta 699 UMA Mensual, al que se le podrá
sumar el SSV del derechohabiente para incrementar su capacidad para realizar la
reparación, ampliación o mejora a su vivienda.
Los recursos del crédito se otorgan en 4 ministraciones y se entregarán al
derechohabiente:
En la primera ministración se incluye el 100% del Saldo de la Subcuenta de
Vivienda del trabajador, más el 30% del monto del crédito que le corresponde.
En la segunda y tercera ministración se otorga 30% en cada una.
En la última ministración el 10% restante.

Las características principales son:

Se deberá realizar en un tiempo máximo de 180 días.
Debe tener un costo menor al 65% del valor del inmueble.
Los recursos se entregarán en cuatro exhibiciones o ministraciones, conforme la obra avance.
Se puede hacer uso de una parte del Saldo Subcuenta de Vivienda para poner el terreno a
tu nombre, inscribirlo ante el Registro Público de la Propiedad, o bien, subdividir
predios.
Se requiere del programa y presupuesto de obra, que es donde se indica el tipo de
modificación, es opcional la intervención de la persona técnica (emprendedor autorizado)
que hará las mejoras, los gastos que implique y el calendario de trabajo.
En caso de crédito conyugal, el beneficiario del pago del crédito deberá ser el titular.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 40

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Sin afectación estructural y sin garantía hipotecaria
Es un crédito que otorga el Infonavit sin garantía hipotecaria de forma individual, para trabajadores
de todos los niveles de ingreso y edad que desean reparar o mejorar su vivienda y que los
trabajos no involucren la afectación de elementos estructurales de la vivienda como son la
construcción de muros, columnas, trabes, losas, etc., o que alteren el comportamiento estructural
de los existentes, así como demoliciones y cargas adicionales que por su importancia requieran
la elaboración de un dictamen estructural.

El monto máximo que se podrá otorgar es lo que resulte menor entre el 95% del SSV del
trabajador, el 50% del valor de la vivienda o el equivalente en pesos a 180 UMA
Mensual.
El Saldo de la Subcuenta de Vivienda del trabajador liquida el crédito si obtiene un
dictamen de aplicación de recursos positivo.
Los recursos del crédito son depositados en una sola exhibición y no incluyen el
saldo de la subcuenta de vivienda, éste se mantiene como garantía del crédito en
la cuenta individual del trabajador.
El monto de crédito se otorgará en una sola ministración.

Las características principales son:

Se deberá realizar en un tiempo máximo de 180 días calendario (6 meses).

La cotización o presupuesto de la mejora no podrá ser menor a lo equivalente en
pesos de 30 UMA Mensual.
El crédito se ejerce de manera individual y se formaliza mediante un Contrato de
Apertura de Crédito Simple, como acuerdo entre las partes, suscrito por el trabajador y el
apoderado legal del Infonavit, sin la intervención de un notario.
Las empresas administradoras en convenio con el Infonavit podrán realizar el trámite de
crédito sin la presencia del trabajador, actuando como representante de este y conforme
a las obligaciones establecidas para la administradora en el contrato de prestación de
servicios suscrito con el trabajador.
El costo por el servicio proporcionado por las empresas administradoras en convenio
será del 4.5% más I.V.A. del monto de crédito
El nombre del propietario del inmueble deberá ser aquel que aparezca en la escritura o, en
su caso, en la boleta predial. Pudiendo ser o no el mismo solicitante del crédito.
En esta modalidad de crédito se realizan dos verificaciones a la vivienda que serán
solicitadas al área técnica de la delegación, la primera por el CESI y la segunda por la
empresa administradora o el trabajador.
Puede solicitar este crédito sin importar su salario y edad.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 41

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Sin afectación estructural y con garantía hipotecaria.

Es un crédito que otorga el Infonavit con garantía hipotecaria de forma individual o

conyugal, para trabajadores de todos los niveles de ingreso que desean ampliar, reparar
o mejorar su vivienda y que los trabajos no involucren afectación estructural, tales como
construcción o demolición de muros, columnas, trabes, losas, entre otras obras.
El monto máximo de crédito que se le podrá otorgar al trabajador será el que resulte menor
entre:
▪ La suma del monto de crédito que le corresponde conforme a su edad y salario
más su SSV.
▪ El equivalente en pesos a 236 UMA Mensual.
▪ 50% del valor de la vivienda, conforme al avalúo.

Los recursos del crédito se otorgan en una sola ministración y se depositan al trabajador
al momento de la formalización del crédito.

Las características principales son:

Se deberá realizar en un plazo máximo de 180 días.

El presupuesto de la mejora no podrá ser inferior a 30 UMA Mensual ni mayor al 50% del
valor de la vivienda conforme avaluó.
Se puede hacer uso de una parte del Saldo Subcuenta de Vivienda para poner el terreno
a tu nombre, inscribirlo ante el Registro Público de la Propiedad, o bien, subdividir
predios.
Se requiere del programa y presupuesto de obra, que es donde se indica el tipo de
modificación, el nombre de la persona técnica (emprendedor autorizado) que hará las
mejoras, los gastos que implique y el calendario de trabajo.
No se otorga monto de crédito adicional para ecotecnologías; sin embargo, su
instalación es obligatoria y deberá considerarse en el presupuesto de la mejora de la
vivienda.
El Saldo de la Subcuenta de Vivienda del trabajador se reserva para aplicarlo a la
amortización del crédito que se le otorga, sólo si se comprueba la aplicación de los recursos
a la mejora de su vivienda conforme al presupuesto y programa de obra que presentó.

Para estas variantes de línea 4 la vivienda deberá cumplir con las siguientes características:
Ubicarse en una zona urbanizada y contar con todos los servicios (agua, drenaje y
energía eléctrica) y cumplir con la reglamentación local.
No ubicarse en una zona considerada de riesgo. Estar lejos de depósitos de combustible,
ductos subterráneos, líneas de alta tensión, ríos, lagunas, arroyos o pantanos; no
ubicarse sobre cavernas, hondonadas, taludes, fallas geológicas, rellenos sanitarios,
terrenos arcillosos o contaminados.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 42

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Debe estar compuesta al menos por recámara (o en su caso contar con espacio de usos
múltiples), sala-comedor, cocina y baño.
Ser de uso habitacional exclusivamente.
Tener una vida útil de 30 años como mínimo.
Estar al corriente en los pagos de agua y predial.
Contar con escritura o título de propiedad, de acuerdo con las siguientes condiciones:
▪ Si el crédito es conyugal y el derechohabiente está casado por bienes
separados, la vivienda debe estar escriturado a nombre de ambos.
▪ Si el crédito es conyugal y el derechohabiente está casado bajo el régimen de
sociedad conyugal, la vivienda debe estar escriturado a nombre de alguno de los
dos.
▪ Si el crédito es individual y el derechohabiente está casado por bienes
separados, la vivienda debe estar escriturado sólo a nombre del derechohabiente.

Pago a Pasivo (Línea 5)

Es el destino del crédito Infonavit que permite liquidar la deuda que se tenga con una Entidad
Financiera por el ejercicio de un crédito hipotecario (por compra, construcción o reparación o
mejora de vivienda.
Características principales del crédito son:
Previo a la inscripción del crédito se tiene que solicitar a la entidad financiera una carta
condicionada al pago en la que se debe de autorizar la cancelación de hipoteca antes de
la liquidación del crédito.
El deudor de la Entidad Financiera podrá ser el mismo trabajador, su cónyuge o ambos,
siempre y cuando, para estos dos últimos casos, estén casados bajo el régimen de
sociedad conyugal y el inmueble lo hayan adquirido durante el matrimonio.
El Infonavit paga la hipoteca a la entidad financiera por medio de transferencia
electrónica, a su cuenta de depósito bancario (CLABE), en un máximo de cinco días
hábiles de firmada la escritura.
La entidad financiera deberá estar de acuerdo en firmar la liberación de la hipoteca antes o
al momento de la firma de escritura.
Se entrega junto con el monto del crédito el total del Saldo de la Subcuenta de Vivienda.
No aplica monto adicional para ecotecnologías.
Aplica para viviendas de cualquier valor.
El monto del crédito se determina con base en la edad y el salario del trabajador, y podrá
ser de hasta 699 UMA Mensual. La tasa de interés es del 12% anual fija.
El plazo contratado para la amortización del crédito es de 30 años o 360 pagos efectivos.
Las aportaciones patronales complementan el pago mensual del crédito.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 43

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 El Infonavit descuenta un 3% del monto del crédito por concepto de gastos de titulación,
financieros y de operación. No aplica para trabajadores con ingresos menores a 2.8
UMA Mensual.
Aplica el Modelo de Originación de Crédito T1000.

Refinanciamiento de créditos (Línea 6)

Es el destino del crédito Infonavit para el refinanciamiento de un crédito ya adquirido con el

Instituto o con alguna otra institución financiera, por cualquiera de los conceptos de destino
anteriores.

Características del crédito objeto de refinanciamiento (Regla décimo cuarta de las nuevas
Reglas para el otorgamiento de créditos):

El crédito que se pretenda refinanciar a través de un crédito del Infonavit deberá haber sido
otorgado por una Entidad Financiera, Entidad de Fomento, cofinanciado u otorgado por el
propio Infonavit y su objeto deberá cumplir con las características de las Reglas Décima o Décimo
Primera, según sea el caso. Adicionalmente, el saldo deberá ser líquido a fecha determinada.
Los criterios y requisitos particulares para acceder al refinanciamiento de créditos serán
aquellos que determine el H. Consejo de Administración del Instituto, al aprobar las Reglas de
Negocio que apliquen a las opciones de financiamiento que les correspondan, pudiendo tomar
como base diversos elementos, entre otros, que no sea condición que se extinga el crédito
anterior, el valor del activo hipotecario de la o el Trabajador Derechohabiente, el monto que se
adeuda, las variaciones de su ingreso en el tiempo y/o su trayectoria de pagos.

Características del Crédito a Garantizar (Regla Décimo quinta):

El crédito hipotecario que se pretenda garantizar con el Saldo de la Subcuenta de Vivienda de

la o el Trabajador Derechohabiente deberá haber sido otorgado por una Entidad Financiera,
Entidad de Fomento o por el Instituto y, en su caso, tener como garantía una vivienda o suelo
destinado a la construcción de vivienda que cumpla con las características de las Reglas
Décima o Décimo Primera, según sea el caso.
Tratándose de un crédito sin garantía hipotecaria, éste deberá haber sido otorgado por una
Entidad Financiera o por el Infonavit y deberá haber tenido como destino alguno de los
previstos en la Regla Primera.
Las mismas características deberá tener el crédito para el cual la o el Trabajador Derechohabiente
destine el Saldo de la Subcuenta de Vivienda como medio contingente de pago.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 44

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Las Reglas de Negocio deberán considerar el tipo de derechohabiente y el tipo de opción de
financiamiento, guardando un nivel prudente de riesgo entre los recursos prestados y los recursos
garantizados, para determinar el monto específico de la garantía y del crédito, en particular

Nota: Esta línea o destino de crédito se aplicará hasta nuevo aviso.

6.1.2 Subsidio del Gobierno Federal

El Gobierno Federal a través de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI) otorga un

apoyo económico para los trabajadores que tienen un ingreso de hasta 2.8 UMA
Mensual ($ 7,628.46) y que van a adquirir una vivienda nueva, usada, construcción en
terreno propio o bien autoproducción de vivienda.

La CONAVI evalúa y autoriza su aplicación verificando tanto los datos del trabajador, de la
vivienda y la disponibilidad de recursos para el subsidio.

No se otorgará Subsidio Federal a trabajadores que deseen adquirir vivienda ubicada

fuera de los Perímetros de Contención Urbana, los cuales son el resultado de la
aplicación de metodologías geoespaciales a partir de fuentes oficiales como el Instituto
Nacional de Estadística y Geografía, la Secretaría de Desarrollo Social y el Consejo
Nacional de Población.

U1: Son zonas urbanas consolidadas con acceso a empleo, equipamiento y

servicios urbanos.
U2: zonas en proceso de consolidación con infraestructura y servicios urbanos de
agua y drenaje mayor al 75%.
El monto otorgado del subsidio no considera los gastos de titulación, financieros y de
operación, el pago de derechos e impuestos, ni la cuota de administración; deberán
formar parte del crédito.
El monto de subsidio es calculado al complemento de la operación de crédito, es decir,
después de evaluar condiciones máximas de crédito del trabajador se calcula el monto
de Subsidio Federal que le corresponde de acuerdo con sus condiciones de ingreso
salarial, valor, puntaje y ubicación de la vivienda con la finalidad de asignar hasta el
monto límite de Subsidio Federal que le corresponde, para en su caso alcanzar el valor
de la solución habitacional que desea adquirir.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 45

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Vivienda Nueva:

El monto máximo de subsidio que tiene derecho un trabajador es de hasta 35 UMA

Mensual y se determina conforme a la siguiente tabla:

Vivienda Usada:
El monto máximo de subsidio que tiene derecho un trabajador se calcula de acuerdo a la
siguiente tabla:

Tabla de montos máximos de subsidio para vivienda usada

Si la ubicación de la Monto máximo de Subsidio Valor Máximo de la vivienda
vivienda es Federal (UMA Mensual) (UMA Mensual)
U1 30 158
U2 24 158

No se otorgará subsidio federal a personas que deseen adquirir vivienda usada en perímetros
de contención urbana U3 o fuera de ellos.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 46

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Requisitos del derechohabiente:
Copia de cédula de la CURP.
Contar con un ahorro en la Subcuenta de Vivienda equivalente a 5 UMA Mensual, en
caso de no ser suficiente, el trabajador debe cubrir la diferencia con un depósito al
Infonavit a través de Ficha Deporef.
No haber sido beneficiario de un Subsidio Federal para vivienda ni en lo individual ni lo
familiar.
No ser propietario de una vivienda distinta a aquélla donde se aplicará el Subsidio
Federal.

6.1.3 Crédito seguro

Es un programa de ahorro implementado por el Infonavit en coordinación con el banco Bienestar

que, mediante la integración de una meta de ahorro, ofrece una alternativa segura para la
obtención de su crédito Infonavit a los Derechohabientes que no reúnen la puntuación mínima
requerida y no son candidatos para la precalificación anticipada.
Características del ahorro:
Desde el principio se conoce el monto que se necesita ahorrar para obtener el crédito
El monto de su ahorro se suma al crédito Infonavit.
Desde un principio se conoce el monto de ahorro que se debe realizar.
El plazo para que los trabajadores integren su meta de ahorro es de 4 a 24 meses, de acuerdo
con su elección.
Aplica para los cuatro destinos de crédito Infonavit: compra de vivienda nueva o usada,
construcción en terreno propio, ampliación, remodelación o reparación de la vivienda actual
o pago de pasivos
La meta de ahorro es de 5%, 10% o 15% del monto de crédito que le corresponde al
trabajador, de acuerdo con su puntuación.
Si el trabajador cambia de empleo durante su plazo de ahorro, el monto de su meta se
ajustará máximo a 15% de la capacidad de compra.
Aplica el Modelo de Originación de Crédito T1000.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 47

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
6.1.4. Crédito Infonavit Fovissste

Es un crédito en financiamiento conjunto entre Infonavit y FOVISSSTE para que

derechohabientes de estos Institutos que sean cónyuges entre sí, independientemente del
régimen conyugal y adquieran la misma vivienda.

Características principales:

Los créditos serán para adquisición de vivienda nueva o usada de cualquier valor
Cada Institución autorizará, pagará y administrará su crédito, de acuerdo con las
políticas definidas para tal efecto.
Se considerará siempre un crédito tradicional individual, ya que el cónyuge es
derechohabiente de FOVISSSTE.
La suma de los montos por concepto de crédito otorgado al Derechohabiente
FOVISSSTE más el Crédito Neto del Derechohabiente Infonavit, más el monto del
Ahorro voluntario, en su caso, más el monto del Saldo de la Subcuenta de Vivienda, no
superará el valor de la vivienda; en caso contrario, el monto del Crédito Infonavit se ajustará
para no rebasar el valor de la vivienda.
Se requiere de la previa autorización por parte de FOVISSSTE para ejercer el crédito.
El monto del crédito se determina con base en la edad y el salario del trabajador sin exceder
814 UMA Mensual.
Las aportaciones patronales del 5% subsecuentes a la obtención del crédito se abonan a
capital. En caso de haber adeudos atrasados, se utilizará para cubrir parcialmente
dichos adeudos.
Aplica el Modelo de Originación de Crédito T1000.
Aplica las condiciones financieras del crédito Infonavit.
No aplica:

Crédito Seguro.
Vivienda adjudicada.
Unamos créditos.
Captura remota o Autoservicio.
Subsidio del Gobierno Federal.

6.1.5 Crédito Individual Infonavit Fovissste

Es un destino de crédito en cofinanciamiento que se otorga a un trabajador que

simultáneamente cotiza en ambos sistemas de seguridad social. Los créditos que otorgan las
instituciones son individuales y potenciarán la capacidad crediticia del derechohabiente para
adquirir una vivienda nueva o existente.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 48

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Características principales:
Los créditos serán para adquisición de vivienda nueva o existente de cualquier valor
Los montos máximos de crédito serán lo que cada institución otorgue de acuerdo con
sus políticas.
Para el monto de crédito que otorgará el Infonavit, se verificará que la suma de los
créditos de ambas
instituciones no sea superior al valor de la operación (entendido éste como el menor
entre el valor del avalúo y el precio de venta); en caso de serlo se ajustará el monto de
crédito que otorgará el Infonavit a modo de complemento, hasta el monto mínimo
indicado.
El monto de crédito Infonavit se determina con base en la edad y salario del trabajador
sin exceder 814 UMA y un mínimo de 2 UMA.
Se requiere de la previa autorización por parte de FOVISSSTE para ejercer el crédito.
El trabajador deberá iniciar el proceso de crédito en el FOVISSSTE y posteriormente
inscribir la solicitud de crédito en el Infonavit.
Aplica el Modelo de Originación de Crédito T1000.
Aplica las condiciones financieras del crédito Infonavit.

No aplica:
• Crédito Conyugal
• Crédito Seguro
• Unamos Créditos
• Captura Remota o Autoservicio

6.1.6 Crédito conyugal

Ambos cónyuges deben contar con una relación laboral vigente.

Estar casados legalmente, con el fin de incrementar su capacidad de compra, sin
importar el régimen conyugal que se haya convenido.
El cónyuge deberá cumplir con la puntuación requerida.
El titular y cónyuge obtienen hasta el 100% del monto del crédito de acuerdo con el
resultado del SIC.
El titular y el cónyuge cubrirán el pago del seguro de daños.

6.1.7 Unamos Créditos

Es un destino de crédito mediante el cual los derechohabientes podrán tramitar un Crédito

Infonavit para adquirir una vivienda nueva o existente con algún familiar (padres, hijos o
hermanos) o bien, con un corresidente (amigo o pareja en unión libre) y así adquirir una
vivienda de mayor valor, mejor ubicada y que se adapte a sus necesidades.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 49

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Características principales:

Actualmente sólo aplica para dos participantes

Solo aplica para el crédito Infonavit, para compra de vivienda nueva o existente.
El crédito que se otorgue para cada participante se aplicará para la compra de la misma
vivienda.
Ambos participantes deberán cumplir con los requisitos del crédito Infonavit.
Con Unamos Créditos Infonavit se adquiere la vivienda en copropiedad.
Se emitirá la cancelación de hipoteca, únicamente cuando todos los créditos
relacionados a la misma vivienda hayan sido liquidados en su totalidad.
En caso de fallecimiento o incapacidad total, se cubre únicamente el crédito del
beneficiario, los demás participantes seguirán pagando su crédito correspondiente.
En caso de que alguno de los copropietarios decida terminar la copropiedad, se cuenta
con opciones de salida establecidas en los modelos de contrato:
1) Ampliación de crédito.
2) Cambio de casa.
3) Sustitución de acreditado.
4) Convenio de subrogración por parte de tercero.
5) Venta de la propiedad.
6) Dación en pago.

El monto de crédito a otorgar se determina por cada participante de forma individual:

De las tablas de montos máximos de crédito
Aplica el Modelo de Originación de Crédito T1000
Al resultado anterior, se aplica a cada participante un ajuste en función al tipo de crédito
(Familiar o Corresidencial) y al número de participantes de acuerdo con la siguiente
tabla:

6.2 Infonavit Total

Es un producto de crédito que otorga el Infonavit en coparticipación con una entidad

financiera para adquirir una vivienda nueva o usada de cualquier valor.

Dentro de las características principales de este producto de crédito están:

Aplica las condiciones financieras del crédito Infonavit.
Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 50
® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 El trámite y administración de crédito está a cargo al 100% de Infonavit.
Es el crédito que otorga el Infonavit para comprar una vivienda nueva o usada de
cualquier valor, aprovechando la máxima capacidad de crédito, ya que se puede
disponer de un monto mayor de crédito y del total del Saldo de la Subcuenta de Vivienda
(SSV).
Lo pueden solicitar los derechohabientes con ingresos de 3.9 UMA Mensual adelante.
El monto del crédito podrá ser hasta por el 95% del valor de la vivienda, dependiendo del
valor de ésta.
El monto máximo de crédito es de 814 UMA.
El crédito se paga a través del descuento en nómina.

Para Derechohabientes con ingreso igual o mayor a 3.9 UMA Mensual:

• Aplica crédito conyugal.
• Aplica la consulta a la sociedad de información crediticia (Formato SIC)

No aplica:
• Subsidio del Gobierno Federal
• Crédito seguro

6.3 Cofinavit

Es un producto de crédito otorgado por el Infonavit en cofinanciamiento con una entidad

financiera para la compra de una vivienda nueva o usada.

Dentro de las características particulares de este producto de crédito están:

El monto máximo de crédito es de hasta 325 UMA Mensual.
Se puede ejercer sin importar el nivel de ingresos del trabajador.
Se requiere previamente la carta de autorización de crédito por parte de la entidad financiera.
Se requiere la firma de la carta de instrucción irrevocable Art. 43 bis.
Aplica el crédito conyugal.
Una vez liquidado el crédito de Infonavit, las aportaciones patronales subsecuentes
ayudan amortizar el crédito del banco.

No aplica:
Subsidio del Gobierno Federal.
Crédito seguro.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 51

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
6.3.1 Cuenta Infonavit + Crédito Bancario

Es una alternativa de financiamiento para la adquisición de vivienda nueva o existente que

otorga una entidad financiera en cofinanciamiento con el Infonavit para derechohabientes que
no tienen una relación asalariada vigente, pero que cuentan con ahorro en su subcuenta de
vivienda; y que aún no han ejercido su primer crédito hipotecario con Infonavit.

Dentro de las características particulares de esta alternativa de financiamiento están:

El derechohabiente deberá tener una actividad económica no asalariada y deberá contar

con ahorro en la Subcuenta de Vivienda.
El derechohabiente deberá presentar ante la entidad financiera su constancia de Saldo
de Subcuenta de Vivienda.
El trámite de crédito se realiza con la entidad financiera participante que más le
convenga al futuro acreditado y será ella quien gestione el crédito ante Infonavit.
La entidad financiera determina el plazo y tasa de interés.
Los pagos mensuales se domicilian a la cuenta bancaria autorizada por el
derechohabiente no activo.

No aplica:
Crédito seguro.
Hipoteca con servicios
Hogar a tu medida

6.4 Cofinavit Ingresos Adicionales

Es un producto de crédito cuyo destino es la compra de vivienda nueva o usada que es

otorgado por el Infonavit en cofinanciamiento con una entidad financiera, dirigido aquellos
derechohabientes que perciben un salario de hasta 3.9 UMA Mensual y que reciben Ingresos
Adicionales como propinas, comisiones, honorarios, u otros conceptos.
Las características principales del crédito Cofinavit Ingresos Adicionales son:

Aplica las condiciones financieras del crédito Infonavit.

El monto de crédito puedes ser hasta 171 UMA Mensual.
Aplica crédito conyugal.
La entidad financiera otorga el crédito, tomando en cuenta los ingresos adicionales, tales
como propinas, comisiones, etc.

No aplica:
Subsidio del Gobierno Federal.
Crédito seguro
Carta de instrucción irrevocable (Art. 43 Bis)

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 52

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
6.5 Tu 2do. Crédito Infonavit

Es un producto de crédito que otorga Infonavit dirigido a los derechohabientes que ya

obtuvieron un primer crédito y requieren comprar una vivienda nueva o usada.

Las condiciones financieras de Tu 2do. Crédito Infonavit son:

El crédito es otorgado en pesos, pero con condiciones financieras diferentes al crédito

Infonavit.
El monto máximo de crédito será de hasta 734 UMA Mensual.
El monto de la mensualidad para la amortización del crédito será proporcional al monto de
crédito otorgado, conforme al factor de pago que corresponda al plazo seleccionado por el
trabajador.
A dicho monto de pago se sumará el importe que corresponda por el pago del monto de
crédito adicional por ecotecnologías más el fondo de protección de pagos y seguro de
daños.
El monto del crédito podrá ser hasta por el 95% del valor de la vivienda, dependiendo del
valor de ésta.
El pago y la tasa de interés son fijos (11.90%).
No existe penalización por pago anticipado o liquidación de crédito.
Gastos de titulación y financieros serán del 5% del monto de crédito.
El derechohabiente determina el plazo de amortización del crédito 5, 10, 15, 20, 25 y 30 años.
La edad del derechohabiente más el plazo elegido del crédito no podrá ser mayor a 70 años.
Los derechohabientes entre 60 y 64 años 11 meses de edad sólo podrán contratar su
crédito a 5 años.

Características particulares:
El crédito es otorgado por el Instituto en coparticipación con una Entidad Financiera.
El Instituto origina y administra el 100% del crédito.
No aplica subsidio del Gobierno Federal.
No aplica crédito conyugal.
No aplica la cuota de administración.
No aplica bonificación al complemento del pago.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 53

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Requisitos:

Aplica consulta a sociedades de información crediticia.

Se requiere tener los últimos 2 años de cotización continua y 6 meses* de haber
liquidado el primer crédito sin quebrantos o incumplimientos hacia el Instituto**.
*Créditos Mejoravit y Apoyo Infonavit no requieren espera de los seis meses para solicitar Tu 2do
crédito Infonavit.
** Daciones en pago, adjudicaciones, cuentas incobrables entre otros. Condonación del saldo
remanente, prorrogas o beneficios y recompensas no se consideran como quebranto o
incumplimiento.

6.6. Hogar a tu medida

Es un programa complementario del Infonavit que otorga un beneficio económico no

recuperable a los derechohabientes que tramitan su crédito hipotecario, para realizar
adecuaciones a la vivienda que van a adquirir, en caso de que tengan alguna discapacidad o bien,
la tenga alguno de sus familiares en primer grado.
Características:
El beneficio es opcional y se confirma al momento de realizar la inscripción del crédito,
presentando el certificado que compruebe la discapacidad.
Dirigido a derechohabientes que tengan una o más discapacidades y que se encuentren
activos laboralmente, o bien tengan familiares en primer grado, con alguna discapacidad
y que vivan con él.
Se solicita desde la inscripción del crédito.
La discapacidad deberá ser comprobada a través de un certificado emitido por alguna de las
siguientes instancias según sea el caso. IMSS, ISSSTE, Secretaría del Trabajo y Previsión
Social, por conducto de médicos de la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo;
Secretarías de Salud de cada Entidad Federativa; o el Sistema Nacional para el Desarrollo
Integral de la Familia.
El Instituto Mexicano del Seguro Social expide el certificado ST-3 y ST-4. En caso del
familiar de derechohabiente, el certificado ST-6.
El costo del beneficio, no se incluye al monto de crédito que se otorga al
derechohabiente.

Tipo de incapacidades y adecuaciones

Este programa contempla 4 tipos de discapacidad y considera para cada una de ellas una serie
de adecuaciones que deberán ser realizadas a la vivienda en la que se aplicará el crédito.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 54

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Tipo de Instalación Adecuación de Instalaciones Equipamiento
Discapacidad eléctrica obra especiales especial
Motriz Adecuaciones del Rampa, piso Llaves, regadera, W.C. bajo, cocina más
timbre y apagadores antiderrapante, ancho pasamanos, baja
de puerta agarraderas
Auditiva Focos luminiscentes Instalación eléctrica Contactos con luz Interfono
especial luminiscente, sensor
de gas
Visual Apagadores braille Acabado rugoso en Piso braille, señalética Sensor sonoro de gas,
paredes extrema señalética braille
Intelectual Protecciones de
ventanas y
protecciones de
paredes

Aplica para:
Todos los derechohabientes de cualquier nivel de ingreso.
Todos los productos de crédito Infonavit para adquirir vivienda nueva o usada, ya sea en
paquete o mercado abierto, con o sin subsidio.
Tu 2do Crédito Infonavit.
Solicitudes de crédito de forma individual o conyugal.

Módulo 7: Inscripción del crédito

Con el proceso de Inscripción de Crédito se formaliza el inicio de la Originación de un Crédito

Infonavit en cualquiera de los destinos: compra de vivienda nueva o usada, construcción en
terreno, ampliación o mejora de vivienda y pago a pasivos.

7.1 Integración de expediente

Durante el proceso de Inscripción, se debe revisar a detalle el cumplimiento de los requisitos de

los productos de crédito y los documentos soporte para ejercerlo, por lo que el derechohabiente
deberá presentar la documentación sin enmendaduras ni tachaduras.

El trámite de inscripción lo efectuará el derechohabiente o promotor de ventas certificado y

asignado por el derechohabiente.
Sólo se procederá a la Inscripción de la Solicitud de Crédito, si el expediente presentado,
cumple con todos los requisitos solicitados tanto en información como en documentación.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 55

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Para solicitar la Inscripción de un crédito se presentará la documentación que se enlista a
continuación, debidamente requisitada, sin tachaduras ni enmendaduras:
Solicitud de Inscripción de Crédito.
Original y Copia de la Identificación Oficial:
▪ Credencial de elector
▪ Pasaporte
Acta de Nacimiento original o digital* (*Solo aplica en algunos estados de la república
consultar el portal).
Para los créditos originados con el programa “Crédito Seguro” se presentará al momento
de la inscripción, el avalúo en papel.
Copia del estado de cuenta bancario del Vendedor (para verificar el número de cuenta y
nombre del beneficiario de pago).

Al concluir con la inscripción, el derechohabiente deberá firmar la autorización o rechazo de la

consulta a la Sociedad de Información Crediticia por medio del Formato (SIC).

Para el crédito conyugal se presentará:

Original y copia del Acta de matrimonio.
Original y copia Identificación oficial.

Al concluir con la inscripción, el derechohabiente deberá firmar la autorización o rechazo de la

consulta a la Sociedad de Información Crediticia por medio del Formato (SIC).

En caso de que haya participado un promotor de ventas certificado, en la Solicitud de

Inscripción de Crédito se proporcionarán los datos de identificación de éste.

La información contenida en la Solicitud de Inscripción de Crédito y la documentación

presentada será igual a la registrada en los Sistemas de Originación de Crédito Infonavit (OCI).

Asimismo, el promotor de venta competente debe saber la importancia del conocer el estado
civil del derechohabiente así como de los regímenes matrimoniales y sus consecuencias,
para integrar correctamente su expediente sin omitir información y orientar y explicar al cliente
que:
No se puede comprar ni vender una vivienda entre cónyuges.
Tratándose de una propiedad a nombre del cónyuge del derechohabiente, solo podrá
otorgarse el crédito para remodelación sin afectación estructural, cuando estén
casados bajo el régimen de sociedad conyugal.
Para solicitar un crédito en cofinanciamiento, no importa el régimen matrimonial
bajo el cual estén casados.
Si se tramitara un crédito conyugal, son requisitos para la inscripción del crédito:

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 56

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 el acta de nacimiento del cónyuge, identificación oficial del cónyuge y acta de
matrimonio.
El crédito conyugal no aplica para los productos de crédito Tu 2do. Crédito
Infonavit y Mejoravit.
Infonavit no acepta el concubinato para el otorgamiento de crédito conyugal.

7.1.1 Formato SIC

Es un formato que la CNBV solicita a las entidades de fomento, entre ellas Infonavit, previo al
otorgamiento de un crédito.
En él se plasma la autorización o negativa del trabajador para consultar su historial crediticio.

Cumplimiento de la CUOEF
Debido a la instrucción emitida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores a través de la
Circular Única de los Órganos de Fomento y Entidades de Fomento (CUOEF), se deberá
solicitar al posible acreditado su autorización para realizar la consulta a su historial crediticio en
forma voluntaria en todas las operaciones de créditos hipotecarios sin excepción alguna y sin
importar el destino de su aplicación.

Para dar cumplimiento a lo anterior se implementaron las siguientes acciones:

▪ Integración de la emisión del formato SIC al momento de la inscripción.
▪ Módulo para facilitar la autogestión en la administración del formato SIC.

Este formato aplica en todas las operaciones de crédito hipotecario inscritas en CESI o forma
remota, a nivel nacional, en todas las líneas de crédito y sus combinaciones, primer y segundo
crédito, con o sin subsidio individual o conyugal.

Condiciones generales para la emisión del formato

1.- Los formatos van a ser emitidos en forma automática por OCI al momento de iniciar el proceso
de inscripción remota y para los promotores que no tienen captura remota, se bajará del sistema
de redes Portal Infonavit > Proveedores Externos > Redes Infonavit > Formato SIC.
2. Cada formato tiene un número que le identifica y que servirá para dar seguimiento hasta su
entrega al ANEC.
3. Este número también estará representado en el formato mediante código de barras.
4. Además del número de formato, el sistema plasmará en forma automática los siguientes
datos:
• NSS del derechohabiente
• Nombre del derechohabiente
• Fecha de emisión

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 57

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
5. De tal manera que el operador únicamente deberá asegurarse que el derechohabiente firme en
cada uno de los lugares en donde esté indicado :
6.- La funcionalidad de reimpresión estará disponible tanto al inicio del proceso de inscripción
actualmente se generan las reimpresiones de documentación.
7. Cuando se trate de créditos conyugales es importante tener presente que las respuestas de
titular aplicarán de igual manera para el cónyuge.

8. Cada formato estará vinculado al usuario que lo hay generado.

Un solo contenido, dos variantes
1. El contenido del formato es el mismo ya sea que se trate de productos que tienen como requisito
la consulta a su historial crediticio, o no.
2. Sin embargo, de acuerdo con el tipo de producto se determinarán en forma automática algunas
autorizaciones que deben ser asumidas por el derechohabiente y otras le serán consultadas al
momento de la inscripción.

3. Cada una de estas respuestas será plasmada en el formato con un indicador de aceptación
como se muestra enseguida.

4.- Una vez emitido el formato, si por alguna razón no se concluye la operación, o ésta se cancela,
al reinscribir, el sistema mostrará el mismo número de formato generado previamente
y permitirá su reimpresión de manera que puede ser reutilizado incluso por un operador distinto
al que lo generó.

5. Sin embargo, si alguna de las autorizaciones ya sea determinada por sistema u otorgadas
por el derechohabiente cambian, el sistema lo identificará como algo distinto y emitirá un nuevo
número de formato con los indicadores correspondientes.

Nota: En el formato fís ico no debe rá se lecc iona rse manua lmen te n inguna opc ión .

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 58

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
exceLa red conocer
de
e
pre s t e e o r e s de
Ce111lro de !�C1luoc;l6n
s e e víclc s

Requisito consulta en SIC para otorgamiento

P rada, cump imi to a Id ntrega del íorn oto de Autor ita ció, ar a e nsul d n S leda es e
In ormación Crediticia, confi mala vol intad d 1 derec ohabie te
Autoriza@ No autoriz :>
Autorizo el uso de datos personales para co ercializar productos o servicios, confirme la voluntad del
der hoh biente
Autoriza@ No autoriza O

Otorgo mi a torizació a la En idad Fin nciera para que lleve a cabo as consultas que considere
ecesanas sobre I cornoortarruento e historial crediticio, as, como cualquier otra I tormacron de
naturaleza a álaga con cualquier Sociedad de I formaaón Crediticia au onzada, confirme a
voluntad de I derecho! abiente.
Autoriza@ No Ju erizo O

r-rr- - ------rr ¡
Siempre-
l-------------..! Siempre

. ......... � ............ ..
1 �IIGJ!--��11:;.,,g��c.-�
1
1
1
t
•

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 59

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
7.1.2 Avalúo

Es el dictamen que elabora un perito valuador autorizado sobre el valor del inmueble objeto de
la hipoteca que se constituye para garantizar el crédito otorgado al derechohabiente.

La solicitud del Avalúo o de Dictámenes Técnicos de Calidad se hará exclusivamente a las

Unidades de Valuación inscritas en el padrón de unidades de valuación del Instituto.
La Unidad de Valuación deberá asegurar que el Valuador que designe para la elaboración del
Avalúo compruebe que la información contenida en la documentación analizada corresponda
con la situación real del propio inmueble, conforme a lo siguiente:
Que la identificación física del inmueble mediante su localización e inspección coincida
con las características de ubicación del domicilio, superficie construida, de terreno
descrita en su documentación (Escritura Pública, licencia de construcción, aviso de
terminación de obra, boleta predial, boleta de agua, plano o croquis arquitectónico,
constancia de alineamiento y número oficial), verificando, si en su caso, se cuenta con la
existencia de servidumbres.
En caso de que se observe que se realizaron modificaciones a la vivienda que
hubieran alterado la superficie construida deberá de registrar la superficie
marcada en la escritura y la superficie observada en la visita, haciendo la
aclaración correspondiente.

El estado de construcción y de conservación, grado de terminación, grado de avance de

áreas comunes y vida útil remanente del inmueble.

El estado actual de ocupación del inmueble y su uso

.
La construcción del inmueble, según el plan de desarrollo urbano vigente.
En caso de que no se disponga de un plano de la planta arquitectónica o croquis de la
vivienda se podrá solicitar a la Unidad de Valuación, o a cualquier profesional en la materia,
la elaboración realizando el pago correspondiente conforme al arancel establecido.

Los Avalúos que se generen deberán de realizarse en documento físico y enviar los datos del
Avalúo al Sistema Electrónico de Avalúos, para poder llevar a cabo la inscripción del crédito
esté deberá de estar con un estatus “Cerrado” y con una antigüedad máxima de 6 meses.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 60

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
7.3 Carta constancia de crédito

Es el documento generado, durante el proceso de inscripción, que muestra la información

registrada en el Infonavit, datos relativos al crédito, condiciones financieras del crédito o los
créditos (en caso de crédito conyugal) así como la fecha de inicio y fin para poder realizar el
proceso de titulación y los datos del notario al que deben de dirigirse para dicho trámite.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 61

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Elemento II: Formalizar la obtención del crédito

Objetivo
Al finalizar el tema, los participantes contarán con la metodología para asesorar al cliente
en la formalización del producto crediticio, de acuerdo a lineamientos generalmente
aceptados en calidad en el servicio al cliente, los requisitos legales y jurídicos aplicables
y de conformidad con las Reglas de otorgamiento de créditos actuales de Infonavit y con
el ECL de referencia.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 62

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Módulo 8: Titulación y formalización del crédito

Es el proceso que asegura la Originación del Crédito en cualquiera de sus destinos. El proceso
de titulación es el acto jurídico mediante el que se formaliza en escritura pública el crédito
otorgado por el Infonavit al Derechohabiente.

Los asesores/ promotores de venta certificados deben ser capaces de explicar el proceso de
titulación de acuerdo al procedimiento establecido por los desarrolladores y promotores de
vivienda y el INFONAVIT.

El promotor competente explica al cliente que:

El notario es el responsable de la dictaminación jurídica y de informar sobre sus

resultados.
El notario también tiene la obligación de asesorar y aclarar todas sus dudas.
El proceso inicia cuando cuenta con la Constancia de Crédito y los documentos de la
vivienda que requiere el notario.
El INFONAVIT emite la Carta de Instrucción Notarial y el notario es el responsable de
su impresión.
En su caso el notario avisa al derechohabiente cuando puede imprimir y entregar el
Aviso de Retención de Descuentos.
Cuando el cliente ya cuente con el Aviso de Retención de Descuentos y los datos son
correctos, deberá entregarlo a su patrón para ser sellado y firmado y entregarlo
al notario a más tardar el día de la firma de la escritura.
El notario es el responsable de entregar al derechohabiente el día de la firma:
Copia simple de la escritura pública.
Copia del ejemplar de las Condiciones Generales de Contratación.
Copia de la Carta de Condiciones Financieras Definitivas.
Copia de la Tabla de Tasas de Interés Ordinario.
El notario es responsable de programar la fecha de la firma de escrituración.
El cliente debe acudir puntualmente a la cita programada por el notario y
asegurarse que todos los datos estén correctamente asentados en la escritura antes
de su firma
Corresponde al notario inscribir la escritura en el Registro Público de la Propiedad
(RPP).
En el caso de que el cliente requiera tramitar algunos documentos, el notario le indicará
el lugar en donde los podrá tramitar y el tiempo estimado en que le serán entregados.
El notario podrá realizar estos trámites indicando el costo y tiempo para su
entrega, así como el costo por gestoría de los trámites que realice, debiendo ser ésta
una decisión exclusiva del cliente
Firma intermedia

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 63

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Es la autorización que realiza el Gerente de Cesi a través del Sistema de Titulación
Notarial (STN), después de la firma de escritura por todas las partes, con esa autorización
se da el [Link]. de que procedió la formalización, que se cumplen los requisitos, que no
hay gravamen pendiente, que los datos del crédito y la vivienda son correctos, así como
las condiciones generales del crédito. Así mismo se valida el certificado de libertad de
gravamen para asegurar la garantía hipotecaria.

Una vez que se realizó a la autorización de la firma intermedia, el Notario ingresa al

sistema y captura los datos correspondientes del crédito, como el número de escritura,
fechas de firma y se confirma el pago del Vendedor, Acreditado o Acreedor hipotecario
respectivamente o a sus representantes, así como el pago al Notario Público de los
Impuestos y Derechos.

8.1 Firma de escritura

La firma de las escrituras ante el Notario Público se lleva a cabo en sus instalaciones o las
del Instituto. Es la parte más importante del proceso de Originación del crédito, ya que en
este acto se celebra la culminación de todos los esfuerzos de distintas personas que han
intervenido y es de vital importancia que se respeten todos los detalles para un cierre exitoso.
Por lo mismo es imprescindible asegurarse que los derechos y obligaciones de todas las
partes, quedan debidamente resguardados y claramente comprendidos por el
derechohabiente, quien de esta manera; se hace propietario de su vivienda; a través, del
compromiso adquirido al aceptar el crédito y otorgar la garantía que protege los derechos
del Instituto.

La firma de escrituras se efectúa con la información y documentación correcta y

estableciendo las siguientes condiciones:

En ningún caso el Analista de crédito podrá liberar el expediente de crédito para la firma de
la escritura pública y sus apéndices hasta que no se haya cerciorado de que los documentos
cumplen con todos los requisitos y en su caso, cancelar el proceso de firma hasta que se
hayan subsanado todas las inconsistencias.
Los impuestos y derechos del crédito otorgado se descontarán del crédito del Infonavit y se
pagarán al Notario Público.

Cuando la solicitud de crédito se encuentre en la situación “Aviso para Retención”, el

Notario Público informará al derechohabiente que imprima el Aviso para Retención de
Descuentos, el cual se obtendrá del portal Infonavit.
El Apoderado Legal se asegurará que el derechohabiente conozca con anterioridad al

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 64

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 acto de la presencia en firma, la Carta de Condiciones Financieras Definitivas, las
Condiciones Generales de Contratación.
El Notario Público, a más tardar el día de la firma del crédito, verificará que el Aviso de retención
se encuentre sellado y firmado por el patrón.

El Notario Público agregará el Aviso de retención al apéndice de la escritura.

La firma de la escritura se llevará a cabo en el siguiente orden:

Vendedor y/o Acreedor Hipotecario, en su caso.

Acreditado (Derechohabiente) y su cónyuge, en su caso.
Apoderados Legales de Entidades Financieras, en su caso.
Apoderado Legal del Infonavit.

El Apoderado Legal de Infonavit validará y autorizará el pago de la suma total indicada

(créditos, monto del saldo de la subcuenta de vivienda y monto del ahorro voluntario, en
su caso) en la escritura pública.

El Notario Público enviará el testimonio de la escritura pública inscrita en el Registro

Público de la Propiedad al ANEC.

El notario entregará al derechohabiente una copia de la escritura al momento que se

formalice el crédito y en un plazo no mayor a un año le entregará la original de la misma.

8.2 Anexo B – Carta de condiciones financieras definitivas

Es el documento en donde el Infonavit propone y comunica al derechohabiente las condiciones

y características financieras bajo las que le otorgará el crédito, en él podemos validar:

Monto de crédito: Es la cantidad que el Infonavit le otorga al derechohabiente como

crédito.

Monto Subcuenta de Vivienda: Es la cantidad que el derechohabiente tiene como

ahorro.

Monto de ahorro Voluntario (en su caso): Es el ahorro requerido del subsidio cuando el
saldo de la subcuenta es insuficiente.

Monto del Subsidio: Es la cantidad que el gobierno federal otorga la derechohabiente

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 65

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 como pago complementario para adquirir la vivienda.

Monto total de gastos de titulación financieros y de operación: Son los gastos que
se generan por la escrituración notarial, por gestión financiera y por operación del crédito
otorgado, el cual el Infonavit descuenta al trabajador del crédito que recibe.

Monto de impuestos y derechos: Es la cantidad que se causa por la compra de la

vivienda y por la inscripción de la hipoteca correspondiente en el Registro Público de la
Propiedad que en promedio es de entre un 2% y 5%.

Cuota de administración: Se determina de acuerdo con el salario de originación y al

saldo insoluto del crédito, incluye el seguro de daños para las viviendas financiadas.

Cuota Mensual de Amortización: Es la que se integra por la Suma del Pago Personal, y
en su caso, la bonificación para el complemento del pago.

Monto de la cuota Mensual de amortización: es la cantidad que se establece por la

Suma del Pago Personal, y en su caso, la bonificación para el complemento del pago.

Monto inicial de la suma del pago personal: Es la que está integrada por la retención
mensual y la aportación patronal.

Tasa de interés: Es la que corresponde al crédito y será al 12%.

Tasa anual de interés moratorio: Es la tasa resultante de sumar la tasa anual del 4.2% y
la tasa anual de interés ordinario que sea aplicable conforme a lo estipulado en la
cláusula novena del Contrato.

Plazo máximo del crédito: Es el tiempo máximo de amortización en los que se

formalizan los créditos que otorga el Infonavit.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 66

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
8.3 Aviso de retención de descuentos
Es el documento que emite el Infonavit mediante el cual notifica al patrón del derechohabiente
que, a partir del día siguiente de la recepción de este, deberá efectuar la retención y entero de
los descuentos correspondientes a las amortizaciones mensuales con que cubrirá al Infonavit
por el crédito otorgado, los intereses devengados y cualquier otro adeudo. Dichas retenciones
serán pagadas al Infonavit de forma bimestral.

8.4 Pago de Impuestos y Derechos

Es la cantidad que se causa por la compra de la vivienda y por la inscripción de la hipoteca
correspondiente en el Registro Público de la Propiedad.
Éstos varían en función del lugar de ubicación y valor de la vivienda, conforme lo establezca la ley
fiscal vigente en la entidad federativa. El derechohabiente lo paga directamente al notario.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 67

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
8.5 Inscripción al registro público de la propiedad
Es el acto que realiza el notario una vez formalizado el crédito, en el cual se ofrece la publicidad
de los actos jurídicos brindando seguridad jurídica a los involucrados del ejercicio del crédito.

8.6 Causales para la cancelación de una solicitud de crédito

La cancelación de la Solicitud de Inscripción de Crédito se podrá efectuar solo por las
siguientes causales:

A petición del derechohabiente entregando una carta desistiendo del trámite (Formato).
Por no proseguir con el trámite en las fechas establecidas.
Al término de la vigencia de disponibilidad de los recursos.
Que el RFC o CURP no estén correctos y se pase el tiempo de la vigencia de los
recursos.
Que la empresa no acepte el aviso de retención por que se excede del porcentaje de
retención permitido por ley.
Cuando se pierda la relación laboral antes de la firma de escrituras.

La cancelación de crédito no aplicará en aquellos casos en que se haya firmado la

escritura pública dentro de la vigencia de los recursos y el Notario Público no haya dado aviso
de esto dentro de dicha vigencia.

La cancelación por término de la vigencia de los recursos sólo se suspenderá a petición del
área de Crédito de la Delegación.

Se cancelarán todas las Solicitudes de Inscripción de Crédito con Seguro de Calidad cuyo
cierre de avalúo no se haya realizado conforme al plazo estipulado.

El otorgamiento de crédito se cancelará en los siguientes casos:

Cuando el derechohabiente tenga por parte del IMSS una resolución por incapacidad
permanente o fallecimiento. En este caso, el Sistema OCI emitirá un mensaje y el crédito
no podrá otorgarse.
Cuando el derechohabiente incurra en los demás supuestos previstos en la Reglas para el
Otorgamiento de Créditos a los derechohabientes del Instituto del Fondo Nacional de la
Vivienda para los o las Trabajadores.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 68

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Módulo 9: Contrato de compra-venta / Contrato de Obra a precio alzado

Contrato de Compra Venta (Aspectos básicos a revisar)

Datos del Vendedor y Comprador.

Fecha de Elaboración y Vigencia.
Precio convenido y las condiciones de pago.
Fecha de entrega de la vivienda.
Especificando el equipamiento con el que será entregada.
Detallando los seguros y garantías de la vivienda que otorga la parte vendedora, si es
que existen (No los que otorga la institución de crédito).
Mencionando que su firma NO implica la autorización del crédito.
Puntualizando las penalizaciones por incumplimiento para ambas partes.
Leerlo por completo antes de firmarlo y conservar una Copia Firmada por ambas partes.

Contrato de obra a precio alzado y tiempo determinado

En términos de la Regla Décima Séptima, inciso d) de las Reglas para el Otorgamiento de Créditos
a los Trabajadores, el Contrato de Obra a Precio Alzado, que celebren el Trabajador y el
Constructor deberá estar expresado invariablemente en moneda nacional.
En este contrato invariable e incondicionalmente se dará intervención al Instituto otorgándole
facultades para llevar a cabo la verificación de los avances de la obra de la vivienda por
conducto del Área de Proyectos y Control de Obra de la Delegación Regional o la supervisión
por conducto de Empresas de Supervisión Externas, contratadas para ese efecto.

Por otra parte, en este contrato se establecerá que, en caso de conflicto o incumplimiento, el
Infonavit podrá representar jurídicamente al trabajador acreditado. El Infonavit proporcionará el
formato respectivo, el cual se firmará con el visto bueno de las Áreas Técnica y Jurídica.

Fianza
Una vez formalizado el contrato de obra a precio alzado para la edificación de la vivienda, se
considerará iniciadas las obras en la fecha del otorgamiento de la primera ministración; el
constructor o profesionista deberá otorgar fianza a favor del Infonavit y/o del acreditado,
quienes podrán reclamarla indistintamente, por el 30% del valor total de la edificación de la
vivienda para garantizar la debida aplicación de las ministraciones en la construcción de la misma,
fianza que deberá ser endosada por la institución de fianzas que la emitió en el porcentaje
señalado previo a la entrega y aplicación de cada ministración.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 69

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Objeto y ámbito de aplicación.
Es objeto de los presentes Lineamientos establecer los términos y condiciones conforme a los
cuales los trabajadores derechohabientes del Infonavit podrán ejercer de manera individual su
crédito en Línea III, ya sea que se trate de uno, o más créditos en un mismo terreno.
Podrán ejercer un crédito en esta modalidad, aquellos trabajadores que hayan resultado
seleccionados en los procesos de selección del SOC.

Requisitos de procedibilidad.
Para ejercer un crédito individual en Línea III, es requisito indispensable que el trabajador
derechohabiente sea propietario incondicional del lote en el que construirá su vivienda, es decir,
no estar gravado ni tener limitación de dominio, lo que deberá acreditar con la copia certificada
del título de propiedad otorgado a su nombre o al de su cónyuge, cuando estén casados bajo el
régimen de sociedad conyugal y en ambos casos, deberá estar inscrito en el Registro Público
de la Propiedad que corresponda lo que acreditará con el certificado de libertad de gravámenes
y limitación de dominio, expedido por la autoridad registradora. También deberá presentar
constancia de que no existe adeudo alguno por falta de pago de impuesto predial y de los
derechos por consumo de agua, o de cualquier otro impuesto o contribución de carácter local.

9.2 Seguro de calidad de la vivienda

A partir del 18 de junio de 2018 todas las viviendas nuevas desde el momento de su formalización
ante el Infonavit cuentan con un Seguro de Calidad de la Vivienda, el cual ampara daños
ocasionados por vicios ocultos o mala calidad en los materiales de construcción que a
continuación se enlistan:

10 años en la estructura de la vivienda

Daños derivados de defectos en el terreno, diseño, construcción y calidad de los materiales
utilizados en la construcción del inmueble de que se trate.

5 años de impermeabilización
Daños particularmente causados por la aplicación o la calidad del producto utilizado para
impermeabilizar los inmuebles financiados.

2 años en instalaciones hidrosanitarias y eléctricas

Daños derivados de fallas en las instalaciones hidráulicas, sanitarias y eléctricas.

La póliza no tendrá costo ni deducible, ni coaseguro para el derechohabiente.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 70

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Elemento III: Acompañar al derechohabiente en la entrega de la vivienda

Objetivo
Al finalizar el tema, los participantes identificarán la importancia de acompañar al
derechohabiente en la entrega de la vivienda y podrán orientarlo sobre los aspectos
críticos a revisar antes de la firma del acta de entrega-recepción, de conformidad con lo
establecido en el contrato de compra venta o de obra a precio alzado.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 71

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Módulo 10: Acta de entrega de vivienda

El promotor de ventas deberá acompañar al derechohabiente en la entrega de la vivienda y

orientarlo sobre las condiciones y documentos que deberá recibir en la entrega -recepción de la
vivienda adquirida y validar que la vivienda este como se estableció mediante contrato.

10.1 Acta de Entrega

Es el documento formal dentro del acompañamiento al derechohabiente, mediante el cual se hace
constar la entrega de la vivienda de parte del vendedor al derechohabiente.
Permite asegurarse de forma documentada, la entrega física al derechohabiente del inmueble
objeto de la compraventa con el crédito Infonavit, y se formaliza la posesión de la vivienda.

Ventajas de la utilización del acta de entrega de la vivienda

Permite dejar constancia del acto de entrega de la vivienda de parte del vendedor a nuestro
derechohabiente, proporcionando tranquilidad y formalidad de dicha entrega, evitando posibles
retrasos en la entrega y/o resistencia del vendedor parea entregar la vivienda de forma puntual.

En el caso de vivienda nueva, en el momento de la entrega recibe el derechohabiente la póliza

de garantía.

10.2 Pasos para realizar la entrega de la vivienda crédito Infonavit

Una vez que se realiza la firma de escrituras ante notaría, el Promotor de Ventas deberá pactar
una cita con el trabajador y vendedor para la entrega de la vivienda.
Deberá cerciorarse que el Notario le entregue copia de la escritura al trabajador y le informe
que en un periodo de 6 meses aproximadamente, deberá regresar a la notaría por la escritura
registrada en Registro Público de la Propiedad.

Vivienda Nueva / Vivienda usada

¿Qué revisa el comprador en la vivienda de Paquete para poder recibir de conformidad?
Que los accesorios de la vivienda estén completos y en perfecto funcionamiento.
Que las instalaciones estén de acuerdo con lo pactado, como calentador, agua, drenaje,
pintura, acabados, botes de basura, focos ahorradores, etc.
Póliza de seguro de calidad de la vivienda.
Se informa al comprador que a partir de esa fecha serán por cuenta exclusiva del comprador
el pago de los servicios públicos, administración e impuestos correspondientes, y que el
vendedor está entregando el inmueble sin ningún adeudo.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 72

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Al momento de la entrega de la vivienda el desarrollador deberá entregar las pólizas de
garantía, vicios ocultos e impermeabilización, dictamen estructural, así como la carta
responsiva, planos, y licencias y explicarle las vigencias.

El Promotor de Ventas deberá recomendar al Trabajador, no firmar de conformidad si existen

reparaciones pendientes y que, si no fueron reportadas, él tendrá que cubrir su costo.

Módulo 11: Mi cuenta Infonavit

Mi cuenta Infonavit

Es la herramienta en la que los derechohabientes y acreditados tienen acceso a los servicios e

información personalizados de acuerdo con sus necesidades y situación ante el Infonavit. El
registro es por medio del portal Infonavit.

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 73

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Entre algunos de los servicios que se pueden consultar son:

Derechohabientes Acreditados
Crédito autorizado Administración y pago del crédito
Formalización del crédito Soluciones para el pago
Recoge escrituras Liquidación del crédito
Cancelado (excepción) Demandado (excepción)
Me interesa un crédito Consulta de estados de cuenta
Tablas de amortización del crédito Saldos y movimientos
Taller Saber más para decidir mejor Carta constancia de intereses
Inscripción en línea Seguimiento de aclaraciones
Corrección de RFC Devoluciones de pagos en exceso

11.1 Estado de cuenta

El estado de cuenta es un documento que el Infonavit pone al alcance de los derechohabientes

que ya ejercieron su crédito y requieren conocer la información necesaria, como:
 El saldo del crédito a la fecha del corte.
 Los pagos realizados según la situación laboral que se tenga.
 El estado actual de la deuda.
 La fecha límite de pago y el monto a pagar.

Para tener acceso a él, es necesario el registro en Mi cuenta Infonavit el cual se hace mediante
el portal Infonavit.

11.2 Constancia anual de intereses para la declaración de impuestos.

Es el documento que sirve para presentar la declaración anual de impuestos, deduciendo los
intereses reales pagados por el crédito del Infonavit adquirido.
Es importante destacar que en caso de que los datos del acreditado estén incorrectos, la
corrección se debe de solicitar ante Infonatel antes de descargar el documento.
Este documento se obtiene directamente de Mi cuenta Infonavit

11.3 Aviso de suspensión /Disminución del factor de pago

El aviso de suspensión de descuento es el documento que emite el Infonavit mediante el cual

notifica al patrón del derechohabiente que, a partir del día siguiente de la recepción de este,
deberá de suspender la retención por el crédito otorgado.

En caso de problemas de pago por falta de relación laboral, es necesario comunicarse a

Infonatel (91715050 o 01800 00 839 00) para validar si existe algún programa vigente que se
pueda ofrecer para la disminución de pago mensual.
Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 74
® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Tablas, Esquemas y Gráficas

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 75

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
exceLa red conocer
de
e
pre s t e e o r e s de
Ce111lro de !�C1luoc;l6n
s e e víclc s

COMPARATIVO DEL ESQUEMA ANTERIOR (vigente para 2do. Crédito, Construyo,

Mejoravit y Líneas III, IV y V) VS. NUEVO ESQUEMA DE CRÉDITO EN PESOS

Alcance: Crédito lnfonavit, lnfonavit Total'. Cofinavit Ingresos Adicionales2 y Tradicional B

Características Esquema vigente Nuevo Esquema Crédito en Pesos

• Tasa diferenciada por nivel salarial, fija

durante toda la vida del crédito. (De 1.00%
Tasa de interés • Fija para todos los niveles salariales, a10.45%)
PDF equivalente a 12%.
• A partir de 6.1 UMA de ingreso, la tasa de
interés es de 10.45%
• 1 a 2.8 UMA: 28% del salario a la • 20% para derechohabientes con ingreso
Esquema de Pago con originación. menor o igual a un salario mínimo vigente.
relación laboral (ROA) • 2.8 UMA o más: 27% del salario a la • 30% para derechohabientes con ingreso
originación. mayor al salario mínimo vigente.
• Este nivel de pago se conservará sin
relación laboral.
• 1 a 2.8 UMA: 33% del salario a la
Esquema de Pago sin • Si solicitan un importe de crédito menor a
originación.
su capacidad máxima de crédito, el
relación laboral (REA) • 2.8 UMA o más: 32% del salario a la descuento se ajustará conforme al monto
originación. de crédito.

• 4.5% hasta 2.8 UMA

Incremento anual al pago • 4.0% entre 2.9 y 6.5 UMA • No aplica
• 0.65% desde 6.6 UMA

Bonificación al • Cuando la cuota mensual de amortización

complemento del pago del crédito sea mayor a la suma del pago • No aplica
mensual personal, el lnfonavit cubrirá la diferencia.

Características Esquema vígente Nuevo Esquema Crédíto en Pesos

• De $277,321 a $2,107,638
-+ lnfonavit - 699 UMA Mensual • De $153,187 a $2,149,897
-+ lnfonavit Total - 798 UMA Mensual -+ lnfonavit - 814 UMA Mensual
-+ Tradicional B - 571 UMA Mensual -+ lnfonavit Total - 814 UMA Mensual
Monto Máximo de
Crédito para el Monto máximo de hasta el 84% del valor de -+ Tradicional B - 814 UMA Mensual
vivienda, entendiendo por éste el valor menor Monto máximo de hasta el 84% del valor de
plazo máximo entre el precio de venta y el valor del avalúo. vivienda, entendiendo por éste el valor menor
• Aplica Sistema de Evaluación Crediticia, con entre el precio de venta y el valor del avalúo.
consulta a las sociedades de información • Aplica el modelo de calificación de riesgo
crediticia y al Indice de Riesgos, con ajuste en vigente con ajuste en el monto del crédito
el monto del crédito

• El cónyuge debe contar con una relación • El cónyuge debe contar con una relación
laboral vigente y tener 116 puntos de laboral vigente y cumplir con lo establecido en
originación. el modelo de calificación de riesgo vigente.

• El cónyuge podrá obtener un crédito hasta por • El cónyuge podrá obtener un crédito hasta
Crédito Conyugal por el 100% del monto máximo de crédito que
el 100% del monto máximo de crédito que le
corresponda. le corresponda.

• lnfonavit Total - El titular debe tener un • lnfonavit Total - El titular y el cónyuge

ingreso de 11 UMMA en adelante y el deben tener un ingreso de 3.9 UMA
cónyuge de 3.9 UMA Mensual en adelante. Mensual en adelante.

1
Trabajadores con ingreso desde 3.9 UMA
2 Trabajadores con ingresos hasta 3.9 UMA

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 76

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 Nuevo Modelo de Originación de Crédito (NMO)

MOP (Manner of Payment) (Modo de pago)

DTI (Debt to Income) (Relación Deuda – Ingreso)

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 77

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 78
® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.
 UNAMOS CRÉDITOS

Blvd. Sánchez Taboada # 10403-501 Tel. (664)330-6116 info@[Link] 79

® Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial.

 CAMBIOS MÁS RECIENTES

CAMBIOS MÁS RECIENTES EN LAS REGLAS PARA EL OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS

DE INFONAVIT

DOF: 15/11/2022

AVISO por el que se dan a conocer los montos máximos de crédito que otorga a sus
derechohabientes el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los
Trabajadores.
Montos máximos de crédito.
1. Segundo Crédito:
El monto máximo de Segundo Crédito es de 847 Unidades de Medida y Actualización.
2. Crédito para Adquisición de Suelo:
El monto máximo de Crédito para adquisición de Suelo es de 860 UMA para el Perfil A y de 739
UMA para el Perfil B; cuando se trate de Crédito para adquisición de Suelo en Cofinanciamiento es
de 325 UMA.
3. Crédito Tradicional, Infonavit Total y Crédito Tradicional B:
El monto máximo de Crédito Tradicional, Crédito Tradicional B y de Crédito Infonavit Total es de
823 Unidades de Medida y Actualización.
El monto máximo de crédito para adquisición de Vivienda en Cofinanciamiento es el publicado
mediante el Aviso en el Diario Oficial de la Federación de fecha 2 de noviembre de 2022.

DOF: 02/11/2022

AVISO por el que se dan a conocer los montos máximos de crédito que otorga a sus
derechohabientes el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los
Trabajadores.
Montos máximos de crédito.
1. Crédito Tradicional, Infonavit Total y Crédito Tradicional B:
El monto máximo de Crédito Tradicional para adquisición de vivienda, Crédito Tradicional B y
de Crédito Infonavit Total es de 814 Unidades de Medida y Actualización.
2. Crédito en Cofinanciamiento:
El monto máximo de Crédito para adquisición de Vivienda en Cofinanciamiento es de 325 Unidades
de Medida y Actualización.