13.
Sofoles
Significado: Sociedades Financieras de Objeto Limitado
Eran entidades financieras autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público, sujetas a la inspección y vigilancia de la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores, que tenían por objeto captar recursos provenientes de la colocación de
instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores y otorgar créditos para
determinada actividad o sector.
Características:
- Las sociedades financieras de objeto limitado dejaron de ser consideradas
entidades financieras autorizadas y reguladas en los términos de la Ley de
Instituciones de Crédito y en consecuencia dejaron de ser supervisadas por la CNBV.
- Las Sofoles que decidieron continuar operando como entidades reguladas buscaron
su transformación a alguna figura regulada y supervisada por la CNBV, antes de la
fecha referida.
- La vigilancia y supervisión de las Sofoles está a cargo de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores.
- Las SOFOLES jugaron un papel importante en el sistema financiero mexicano,
especialmente en la financiación de sectores como la vivienda y las Pyme.
- Las SOFOLES tenían un objeto limitado, mientras que las Sociedades Financieras de
Objeto Múltiple (SOFOMES) podían realizar diversas actividades financieras, como
créditos, arrendamiento financiero y factoraje.
Funciones Principales:
- SOFOLES se especializaban en créditos para vivienda, autos o créditos personales.
- A través de la venta de instrumentos de deuda en el mercado de valores.
- Su objetivo era llegar a personas que no podían acceder a créditos tradicionales.
14. Organismos Auxiliares de Crédito.
Son entidades financieras no bancarias que facilitan el acceso a créditos y otros
servicios financieros a individuos y empresas.
Tipos de organismos auxiliares:
- Almacenes Generales de Deposito: Tienen por objeto el almacenamiento, guarda o
conservación, manejo, control, distribución o comercialización de bienes o
mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito, amparados por
certificados de depósito y el otorgamiento de financiamientos con garantía de los
mismos.
- Empresas de Factoraje Financiero: Son instituciones financieras especializadas,
autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, que adquieren de sus
clientes derechos de crédito a favor de estos últimos relacionados a la proveeduría
de bienes o servicios, pactándose dicha operación en un contrato de factoraje.
- Arrendadoras Financieras: Son instituciones financieras especializadas, autorizadas
por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para realizar operaciones de
arrendamiento financiero.
- Casas de Cambio: Son aquellas sociedades que se encuentran autorizadas por la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público, para realizar en forma habitual y
profesional operaciones de compra, venta y cambio de divisas, incluyendo las que se
lleven a cabo mediante transferencia o transmisión de fondos, con el público dentro
del territorio nacional.
Características:
- A diferencia de los bancos, no tienen la capacidad de operar con depósitos del
público.
- Ofrecen diversos servicios financieros, como préstamos, arrendamiento financiero,
y servicios de intermediación financiera.
- Pueden actuar como intermediarios en el mercado de capitales, facilitando la
inversión y asesoría financiera.
- Están reguladas por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del
Crédito y supervisadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
- Juegan un papel importante en la inclusión financiera, proporcionando servicios a
sectores desatendidos y promoviendo el desarrollo económico.
Funciones Principales:
- Facilitar el acceso al crédito.
- Algunas organizaciones auxiliares, como las cajas de ahorro, promueven el ahorro y
ofrecen instrumentos para invertir el dinero de sus miembros.
- Estas organizaciones pueden facilitar la inversión en proyectos específicos, como la
compra de bienes de capital o la expansión de negocios.
- Pueden ofrecer servicios como el almacenamiento y gestión de mercancías, la
compra y venta de divisas, o la emisión de certificados de depósito.
- Actúan como intermediarios entre quienes tienen recursos (ahorros) y quienes
necesitan financiamiento, conectando la oferta y la demanda de crédito.
15. Sociedades de Información Crediticia.
También conocidas como Burós de Crédito, son entidades que recopilan,
gestionan y proporcionan información sobre el historial crediticio de personas y
empresas.
Características:
- Sólo podrán proporcionar información a sus Usuarios y únicamente cuando dichos
Usuarios cuenten con la autorización expresa del Cliente, mediante su firma
autógrafa.
- Son autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), oyendo la
opinión del Banco de México (Banxico) y de la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores (CNBV).
- Están sujetas a la inspección y vigilancia de la CNBV y deben sujetar sus operaciones
y actividades a la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y a las
disposiciones de carácter general que expida Banxico.
- Sólo podrán llevar a cabo las actividades necesarias para la realización de su objeto,
incluyendo el servicio de calificación de créditos o de riesgos, el de verificación o
confirmación de identidad o datos generales, así como las demás actividades
análogas y conexas que autorice la SHCP, oyendo la opinión de Banxico y de la CNBV.
- Deberán ofrecer a los Clientes que lo soliciten, en los términos que al efecto
acuerden con ellos, el servicio consistente en hacer de su conocimiento cuando los
Usuarios consulten su historial crediticio, así como cuando envíen información
relativa a la falta de pago puntual de cualquier obligación exigible.
Funciones Principales:
- Las SIC recopilan datos de las instituciones financieras (bancos, tarjetas de crédito,
etc.) sobre los créditos otorgados a personas y empresas.
- La información recopilada se organiza y se mantiene actualizada, permitiendo a las
instituciones financieras tener una visión completa del historial crediticio de cada
individuo o empresa.
- Las SIC proporcionan a las instituciones financieras, con autorización de los titulares
del crédito, información sobre el historial crediticio para evaluar la capacidad de
pago y el riesgo de crédito.
- Las SIC generan reportes de crédito individuales, que pueden ser solicitados por los
titulares para conocer su propia historia crediticia.
- En caso de que haya modificaciones en el historial crediticio, las SIC pueden
notificar a los titulares de los créditos, por ejemplo, si se ha presentado un retraso en
el pago.
- Las SIC también pueden ayudar a resolver disputas sobre la información contenida
en los reportes de crédito, garantizando la precisión de la información.
De Valores, C. N. B. Y. (n.d.). Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles).
[Link]. [Link]
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%20Objeto,de%20la%20colocaci%C3%B3n%20de%20instrumentos
Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito. [Link]. Retrieved May 12, 2025, from
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SUPERVISADOS/Descripci%C3%B3n-del-Sector/Paginas/Organizaciones-y-
Actividades-Auxiliares-de-Cr%C3%[Link]
De Valores, C. N. B. Y. (n.d.-a). Sociedades de Información Crediticia (SIC). [Link].
[Link]
crediticia-sic