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Análisis de operaciones sospechosas bancarias

No es prudente cancelar la cuenta del señor Paredes de inmediato sin una investigación previa, ya que esto puede afectar sus derechos y la reputación del banco. Es necesario verificar la procedencia de los recursos de manera sigilosa y profesional, y si se considera que hay una operación sospechosa, se debe reportar a la UIAF. Confrontar al cliente directamente puede generar tensiones y poner en riesgo la investigación, por lo que se sugiere solicitar una actualización de datos sin revelar sospechas.

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Análisis de operaciones sospechosas bancarias

No es prudente cancelar la cuenta del señor Paredes de inmediato sin una investigación previa, ya que esto puede afectar sus derechos y la reputación del banco. Es necesario verificar la procedencia de los recursos de manera sigilosa y profesional, y si se considera que hay una operación sospechosa, se debe reportar a la UIAF. Confrontar al cliente directamente puede generar tensiones y poner en riesgo la investigación, por lo que se sugiere solicitar una actualización de datos sin revelar sospechas.

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1.

¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes


inmediatamente?

No, no es prudente cancelar la cuenta de inmediato.


El SARLAFT establece que toda operación inusual debe ser analizada y verificada, y solo
si se detecta que es una operación sospechosa (con indicios de ilegalidad), se debe tomar
una medida más contundente.

Cancelar la cuenta sin una investigación previa puede afectar derechos fundamentales del
cliente y la reputación del banco. Además, no se puede asumir de entrada que hay una
actividad ilegal solo por el incremento de transacciones.

“Una operación sospechosa es aquella que, una vez analizada, presenta inconsistencias que
llevan a presumir un origen ilegal de los recursos” (Material SARLAFT, pág. 7).

2. ¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos


del cliente sin que él sospeche nada? ¿Cómo tomaría medidas para que el
cliente no se entere?

Sí, es necesario verificar la procedencia de los recursos antes de alertar al cliente.


Esto se debe hacer mediante una revisión interna de los documentos que reposan en la
entidad: contrato, información de vinculación, historial de operaciones, origen de recursos y
actividad económica registrada.

Como lo indica el material:

“Una vez identificada una operación inusual, la entidad debe buscar la razón por la cual se
presenta la situación, haciendo un cotejo de los documentos del cliente que reposan en el
folder de la entidad” (pág. 7).

Además, debe hacerse una investigación sigilosa y profesional para no alertar al cliente y
así evitar que interfiera con el proceso o intente ocultar información.

3. ¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

No lo enfrentaría directamente.
Confrontar directamente al cliente puede generar tensión innecesaria, alertarlo y poner en
riesgo una investigación efectiva. En cambio, si después del análisis persisten las dudas, se
puede solicitar una actualización de datos bajo el protocolo de conocimiento del cliente
(KYC), sin necesidad de revelar sospechas.

Este procedimiento debe verse como parte de una política interna de revisión rutinaria, tal
como se sugiere en el SARLAFT:
“El conocimiento del cliente permite detectar y prevenir el lavado de activos como pieza
fundamental del negocio lo que se sugiere es que cada institución defina con claridad a
quién aplica el control” (pág. 6).

4. ¿Considera necesario avisar a las autoridades?

Sí, si después del análisis se considera que la operación es sospechosa, se debe reportar a la
UIAF.
De acuerdo con el sistema SARLAFT, si una operación supera los patrones normales del
cliente y no se encuentra justificación válida, el funcionario encargado tiene la obligación
legal de realizar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).

“Si la información obtenida no tiene coherencia, estará en la obligación legal de reportar la


situación a los entes encargados del control del lavado de activos y financiación del
terrorismo” (pág. 7-8).

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