1543

9999

PÁVEL GUSTAVO JESÚS SEGUIL

510200_G CALLE VENTURA RODRÍGUEZ 17, SOT-C
29005 MALAGA

Cornellá de Llobregat, 14 de enero de 2025

Información sobre la modificación de las condiciones de tu contrato

Hola PÁVEL GUSTAVO,

El 31 de diciembre entrará en vigor la nueva Guía de Gobernanza y Transparencia del Crédito Revolving,
aplicable a todas las entidades bajo la supervisión del Banco de España.

En cumplimiento de esta normativa, modificamos las condiciones generales de tu contrato.

A partir del 01 de enero de 2025 separamos la cuota del crédito de la prima del seguro, sumando ambos
conceptos en un único recibo.

Dado que actualmente no tienes contratado el seguro de protección de la deuda, estas modificaciones no te
afectarán.

En todo caso, en el momento de la contratación se te informará de las nuevas condiciones de tu línea de

KB.20250115.043540.5001.0018.4170 X 0 R

crédito.

Nos comprometemos a seguir siendo transparentes con nuestros clientes, por eso te hacemos llegar la
nueva versión del contrato de crédito. En él, te explicamos qué es un crédito revolving, y cómo y qué pasa
cuando haces disposiciones o aumentas el importe de tus mensualidades, entre otras cosas.

Puedes acceder al nuevo contrato a través de este link: [Link]/es/[Link]

En caso de dudas, puedes contactar con nosotros a través de a través de 900 850 810.

Un saludo,

El equipo Cofidis

Cofidis S.A. Sucursal en España Insc. en el Reg. Merc. de Barcelona. Tomo 42914, libro 0, folio 31, sección 8ª, hoja B418739, insc. 1ª. NIF W0017686G. Reg. Banco de España nº 1543. Asociado en Asnef nº 527.
 Conceptos para entender mejor su
crédito revolving

¿Qué significa crédito revolving?

• ¿Qué es un crédito? Es la cantidad de dinero que nosotros le
prestamos. Esto tiene un coste para usted (los intereses). Tiene que
devolvernos el dinero que le hemos prestado con los intereses, en
mensualidades, durante el tiempo acordado y al precio acordado (TIN
anual).

• ¿Qué significa que sea revolving? Que, a medida que nos devuelve el
dinero que le hemos prestado (crédito dispuesto), lo puede volver a
utilizar (crédito disponible).

Este crédito revolving tiene dos modalidades de pago que puede

combinar en función del uso que haga de su línea de crédito:
• La modalidad de pago revolving aplazado: se usa para las
disposiciones de efectivo o transferencia de dinero
disponible que enviamos a su cuenta. Su particularidad es
que esta modalidad de pago es flexible, de manera que se
puede volver a aplazar.
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• La modalidad de pago revolving fraccionado: se usa para las

financiaciones de las compras (estas cantidades no se
pueden volver a aplazar, es decir, solo tiene la opción de
pagarlas cuando se le presenten al cobro).

1
 Conceptos básicos
Línea o límite de crédito: es el importe de dinero que le hemos concedido.

• Modalidades de pago:

Este crédito revolving tiene dos modalidades de pago que puede

combinar en función del uso que haga de su línea de crédito:
• La modalidad de pago revolving aplazado: se usa para las
disposiciones de efectivo o transferencia de dinero
disponible que enviamos a su cuenta. Su particularidad es
que esta modalidad de pago es flexible, de manera que se
puede volver a aplazar.

• La modalidad de pago revolving fraccionado: se usa para las

financiaciones de las compras (estas cantidades no se
pueden volver a aplazar, es decir, solo tiene la opción de
pagarlas cuando se le presenten al cobro).

• Disposición: es el uso de la línea de crédito. Cada vez que usted lo

utiliza, es una disposición.

• Mensualidades: usted podrá elegir el importe de la mensualidad que

quiere pagar por cada disposición (tanto en la modalidad de pago revolving
fraccionado como en la modalidad de pago revolving aplazado). Cada
mensualidad se compone de capital e intereses.

• Recibo: es el importe que le cargaremos en su cuenta bancaria cada

mes e incluye la suma de las mensualidades que coincidan en un
mismo período de tiempo. También incluye los gastos y las comisiones
si los hay, y la prima del seguro de protección de deuda si lo ha
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contratado.

Tenga en cuenta que la suma de las mensualidades revolving aplazado

y fraccionado hará variar el importe del recibo que le pasaremos por su
cuenta.

• Amortización: es devolver parte del dinero que le hemos prestado. El

sistema de amortización es el llamado sistema francés, que es el
habitual en España. En este sistema el reparto de capital e intereses
varía en cada mensualidad: al principio en la mensualidad se pagan
más intereses que capital y al final, más capital que intereses.

• Crédito dispuesto: es el dinero de la línea de crédito que ha utilizado,

que le hemos entregado y que nos tendrá que devolver.

2
 • Crédito disponible: es el dinero de la línea de crédito que ya ha
devuelto o del que no ha hecho uso y tiene a su disposición para
cuando quiera utilizarlo de nuevo en cualquiera de las modalidades de
pago aceptadas (revolving aplazado o revolving fraccionado).

• Coste total adeudado: es la suma de todos los intereses que nos

debe, más comisiones o gastos que fueran necesarios y obligatorios
para prestarle el dinero.

• Tipo de Interés Nominal (anual): es el precio que le cobramos a

cambio de prestarle dinero. Este precio es un porcentaje fijo que se
aplica sobre el importe del dinero que le queda por devolvernos en
cada momento. Sirve para calcular cuántos intereses se pagarán.

• Tasa Anual Equivalente (TAE): la TAE es el coste total del crédito expresado
en forma de porcentaje anual del importe total del crédito.
Esta tasa no sólo incluye el precio (TIN), sino también otros costes,
comisiones y gastos que sean necesarios y obligatorios para prestarle
el dinero. Sirve, además, para que compare diferentes ofertas y saber
cuál le interesa más.

No olvide leer la siguiente información:

x Cuanto más alargue el plazo de devolución, más intereses pagará y más

caro será el crédito (coste total adeudado).
x Cuanto más dinero use de la línea de crédito, más dinero deberá
devolvernos, más tardará en devolverlo, y más intereses pagará.
Tenga en cuenta, que las disposiciones con modalidad de pago
revolving aplazado (transferencias de dinero a su cuenta) son más caras
que las disposiciones con modalidad de pago revolving fraccionado
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(financiaciones de compras)

3
 Ejemplos de Intereses
Dinero Mensualidades TAE
financiación a pagar
prestado

Lucía: no hace Número: 12

disposiciones tras la Importe: 31,16€
1.500 € 9,35% 73,56 €
1ª disposición
(compra).

Martín: no hace
disposiciones tras la Número: 24
1.500 € 9.35% 143,83 €
1ª disposición Importe: 68,51€
(compra).

Número: 12
1.500 € Importe:131,16€ 9,35%
José: hace 1 única
disposición (2ª
+ 98,09 € €
compra) al principio
del crédito
500 € Número: 12 9.35%
Importe: 43,72 €
1.500 €
Número: 12
(compra) 9.35%
María: hace 1 Importe:131,16€
+
disposición de efectivo 136,15 €
tras la primera compra. Número: 13
500 € 23,70%
Importe: 44,75€
(efectivo)

Advertencias:
KB.20250115.043540.5001.0018.4172 X 0 V

(i) Lucía y Martín son los que pagan menos intereses porque no han hecho
disposiciones tras la primera compra. Las disposiciones encarecen
el coste.
(ii) Lucía paga menos intereses que Martín porque su mensualidad es más
alta. Cuanto más baja es la mensualidad, más intereses se pagan
y más caro es el crédito (porque tiene el dinero durante más
tiempo).
(iii) Habiendo dispuesto del mismo importe (2.000 €), María paga más
intereses que José porque ha hecho una disposición de efectivo. El
coste de las disposiciones de efectivo (revolving aplazado), es
más caro que el de las disposiciones de para financiar compras
(revolving fraccionado).

4
 Condiciones generales de su
crédito revolving
A lo largo de este documento verá destacada la información relevante y
ejemplos prácticos a los que queremos que preste especial atención

1.- Objeto del contrato: le hemos concedido una línea de crédito. Esto tiene un
coste para usted (los intereses). Tiene la obligación de devolvernos el dinero
que le hemos prestado con los intereses, en mensualidades, durante el
tiempo acordado y al precio acordado (TIN anual).

¿Qué significa que sea un crédito revolving? Usted dispone de un límite de

crédito concedido por Cofidis. Puede usar (disponer) del dinero hasta el
importe máximo de la línea de crédito. A medida que nos devuelve el dinero
que le hemos prestado (crédito dispuesto), lo puede volver a utilizar
(crédito disponible) indistintamente con cualquiera de las modalidades de
pago aceptadas:

- La modalidad de pago revolving aplazado se usa para las disposiciones

de efectivo o transferencia de dinero disponible que enviamos a su cuenta.
Su particularidad es que esta modalidad de pago es flexible, de manera
que se puede volver a aplazar.
- La modalidad de pago revolving fraccionado se usa para las financiaciones
las compras (estas cantidades no se pueden volver a aplazar, es decir,
solo tiene la opción de pagarlas cuando se le presenten al cobro).
KB.20250115.043540.5001.0018.4173 X 0 2

Por ejemplo, Cofidis le autoriza una línea de crédito revolving de 1.000 €, al

21,46 % del TIN anual y 23,70% TAE a devolver en 13 mensualidades de
89,50 €. Le transferimos este dinero a su cuenta bancaria. Al cabo de 6
meses, ha pagado un total de 529,69 €, de los cuales 86,79 € son intereses y
450,21 € son dinero prestado (capital). Este dinero devuelto (los 450,21€) es
dinero que puede volver a usar (crédito disponible).

En un momento dado, decide disponer de 450,21 € de crédito disponible.

Antes de disponer de esta cantidad, le quedaba 549,79 € de capital por
devolver en 7 mensualidades; después de disponer le queda de nuevo 1.000
€ por devolver en 19 mensualidades. Tras disponer, por tanto, ha alargado el
crédito 6 meses más y pagará 87,86 € más de intereses.

5
 Tenga en cuenta que, si escoge una mensualidad reducida (en cualquiera de
las modalidades de pago), aumenta el plazo de devolución y paga más
intereses. Por el contrario, si escoge una mensualidad más elevada, la deuda
se devuelve antes y paga menos intereses. Cuanto más dinero utilice de la línea
de crédito, más dinero deberá devolvernos, más tardará en devolverlo y más
intereses pagará. Además, la modalidad de pago revolving aplazado, es más cara
que la modalidad de pago revolving fraccionada.

Puede verlo en el siguiente ejemplo de financiación de una compra (modalidad de

pago revolving fraccionado):

2.- Personas que intervienen en el contrato (Cofidis y usted):

KB.20250115.043540.5001.0018.4173 X 0 V

Las personas que intervienen en el contrato son:

(i) Cofidis como prestamista (le prestamos el dinero)
(ii) Usted, como persona prestataria (recibe el dinero o financia una compra y lo
tiene que devolver con intereses).

Responsabilidad de la persona titular: usted debe pagar a Cofidis el dinero

prestado, con los intereses, y en su caso, las comisiones y gastos que se apliquen. Esta
es su obligación principal y esencial.

6
 3.- Modalidades de uso de la línea de crédito

Cofidis pone a su disposición una línea de crédito de la que puede

disponer de dos maneras diferentes:

i. Modalidad de pago revolving fraccionado: para realizar compras en

Amazon o en sitios web de vendedores externos que ofrecen
Amazon Pay. Deberá devolver el importe junto a los intereses en un
plazo determinado. El tipo de interés anual puede variar en cada
compra, dependiendo de la propuesta que en cada momento haga
el intermediario (y será siempre inferior al de la modalidad de pago
revolving aplazado).

ii. Modalidad de pago revolving aplazado: Para solicitar que enviemos

dinero a su cuenta bancaria.

Tenga en cuenta que la suma de las mensualidades de las distintas

modalidades de pago (revolving aplazado y revolving fraccionado) que
coincidan en un mismo período se presentarán sumadas en un único recibo.
Esto hará que pueda variar el importe del recibo que le pasaremos cada
mes por su cuenta.

4.- Disposiciones y cómo utilizarlas

A medida que nos devuelve el dinero que le hemos prestado (crédito

dispuesto), lo puede volver a utilizar (crédito disponible). Cuando pide
dinero de la línea de crédito o financia compras, a estas acciones se las
llama disponer o hacer disposiciones de su línea de crédito.
KB.20250115.043540.5001.0018.4174 X 0 2

Puede pedir que le transfiramos dinero de la línea de crédito a través de:

teléfono, Espacio Cliente y app. Puede realizar disposiciones para financiación
de compras a través de la web de del vendedor o en puntos de venta.
Todas las disposiciones están sujetas a la aprobación de Cofidis.

Cuanto más dinero utilice de la línea de crédito, más dinero deberá devolvernos,
más tardará en devolverlo y más intereses pagará. Antes de usar la línea de
crédito y hacer disposiciones de dinero o financiaciones de compras, piense para
qué lo necesita, y fíjese en cuántos recibos más deberá pagar y cuántos intereses
más deberá pagar. Dependiendo del uso que haga de la línea de crédito, pagará
más o menos recibos, y más o menos intereses. Las disposiciones de efectivo
(transferencias que pida que le hagamos a su cuenta) son más caras que las
disposiciones para financiar compras.

7
 Por ejemplo:

Ejemplos de Intereses
Dinero Mensualidades TAE
financiación a pagar
prestado

Lucía: no hace Número: 12

disposiciones tras la Importe: 31,16€
1.500 € 9,35% 73,56 €
1ª disposición
(compra).

Martín: no hace
disposiciones tras la Número: 24
1.500 € 9.35% 143,83 €
1ª disposición Importe: 68,51€
(compra).

Número: 12
1.500 € Importe:131,16€ 9,35%
José: hace 1 única
disposición (2ª
+ 98,09 € €
compra) al principio
del crédito
500 € Número: 12 9.35%
Importe: 43,72 €
1.500 €
Número: 12
(compra) 9.35%
María: hace 1 Importe:131,16€
+
disposición de efectivo 136,15 €
tras la primera compra. Número: 13
500 € 23,70%
Importe: 44,75€
(efectivo)
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Advertencias:

(i) Lucía y Martín son los que pagan menos intereses porque no han hecho
disposiciones tras la primera compra. Las disposiciones encarecen
el coste.
(ii) Lucía paga menos intereses que Martín porque su mensualidad es más
alta. Cuanto más baja es la mensualidad, más intereses se pagan
y más caro es el crédito (porque tiene el dinero durante más
tiempo).
(iii) Habiendo dispuesto del mismo importe (2.000 €), María paga más
intereses que José porque ha hecho una disposición de efectivo. El
coste de las disposiciones de efectivo (revolving aplazado), es
más caro que el de las disposiciones de para financiar compras
(revolving fraccionado).

8
 5.- Bloqueo: ¿pueden impedirme usar la línea de crédito?
Podremos bloquear la posibilidad de disponer de la línea de crédito
informándole cuando se dé alguno de estos supuestos:
a) si se ha producido la falta de pago, total o parcial, de cualquiera de los
recibos a su vencimiento;
b) si se ha producido algún cambio en su situación patrimonial que, de
acuerdo con las políticas internas de Cofidis, suponga un cambio
significativo en sus circunstancias de solvencia;
c) en caso de fraude objetivamente justificado. En este caso, siempre que
sea posible, le comunicaremos el bloqueo antes de llevarlo a cabo; si no
fuera posible, le comunicaremos el bloqueo inmediatamente después de
hacerse efectivo. Si optásemos por no bloquear la línea de crédito,
podremos reducir el límite autorizado. Para ello, debemos comunicárselo
igualmente;
d) por caducidad de la orden SEPA;
e) por caducidad de su documento de identidad;
f) en caso de ejercitar su oposición al cambio de condiciones de su
contrato, si así se lo hemos informado;
g) cualquier motivo previsto legalmente.

7.- Coste del crédito: el coste total del crédito incluye los intereses que usted deberá
pagarnos, así como los gastos de gestión en el caso de uso de la línea de crédito
para la financiación de compras.

8.- Tipo de Interés Nominal (TIN) anual: es el precio que le cobramos a cambio
de prestarle dinero. Este precio es un porcentaje fijo que se aplica sobre el
importe del dinero que le queda por devolvernos en cada momento. Sirve para
calcular cuántos intereses se pagarán. El TIN es diferente de la TAE, que
explicamos más adelante.
KB.20250115.043540.5001.0018.4175 X 0 2

Cálculo de los intereses: los intereses se generarán cada día sobre el importe de
dinero (capital) que deba devolvernos. Para poder calcularlo, tendremos en cuenta si
usted ha hecho disposiciones. Lo calculamos sobre un período de liquidación,
generalmente mensual. Se obtiene a partir de la siguiente fórmula:

Donde:

9
 - I es el importe total de los intereses mensuales.
- A es el saldo del extracto de cuenta anterior (intereses del mes
anterior) i es el Tipo de Interés Nominal/número de días del año.
- do es el número de días del mes correspondiente al período de
liquidación.
- n es el número de disposiciones.
- D es el importe de las diferentes disposiciones efectuadas
durante el mes correspondiente al período de liquidación.
- d1 es el número de días transcurridos desde las diferentes
disposiciones hasta el último día del periodo de liquidación.
- R es el importe del principal adeudado de los diferentes
reembolsos efectuados durante el mes correspondiente al
período de liquidación.
- r es el número de reembolsos.
- d2 es el número de días desde los diferentes reembolsos hasta el
último día del periodo de liquidación.
- P es el importe de la mensualidad (intereses del mes anterior).
del mes anterior.
- d3 es el número de días transcurridos desde el pago de la cuota
mensual hasta el último día del periodo de liquidación.

9.- Tasa Anual Equivalente (TAE):

La TAE es el coste total del crédito expresado en forma de porcentaje anual del importe
total del crédito.
Esta tasa no sólo incluye el precio (TIN), sino también otros costes, comisiones
y gastos que sean necesarios y obligatorios para prestarle el dinero. Sirve,
además, para que compare diferentes ofertas y saber cuál le interesa más.

Forman parte de la TAE No forman parte de la TAE

KB.20250115.043540.5001.0018.4175 X 0 V

- El TIN (tipo de interés nominal - Los gastos por reclamación de

anual) posición deudora

- La comisión de apertura (si la - Servicios añadidos a su

hubiera) disposición, porque son
opcionales para usted como el
contrato de seguro de
protección de pagos.

Por ejemplo, un crédito de 1000 € a un TIN anual del 0 % y una comisión de

apertura de 30 €, tendrá una TAE de 2,25 %, el coste total es de 30 €. En
cambio, un crédito de 1000 € a un TIN anual de 5 %, con una comisión de

10
 apertura de 0,00 €, tendrá una TAE de 5,12 % y un coste total de 75,24 €.

Cálculo de la TAE: la TAE ha sido calculada de acuerdo con lo previsto en la ley

europea y española. No incluye el seguro opcional, ni comisiones, penalizaciones o
indemnizaciones en caso de impagos. La hemos calculado con base en los
siguientes supuestos:
- la fecha inicial del cálculo es hoy,
- usted realiza la primera disposición total de la línea de crédito,
- la base de cálculo de tiempo es 365 días,
- usted devuelve el dinero prestado con los intereses en 12
mensualidades,
- todos los meses del año tiene igual número de días,
- las mensualidades son fijas y constantes
- las mensualidades se calculan bajo el sistema de amortización
francés,
- no existe periodo de carencia,
- el primer pago se realiza un mes después de la primera disposición,
- el contrato se mantiene vigente durante el periodo de tiempo
establecido,
- usted cumple con los plazos y sus obligaciones de pago.

La TAE se calcula con la siguiente fórmula:

KB.20250115.043540.5001.0018.4176 X 0 2

Donde:
– X es la TAE.
– m es el número de orden de la última disposición del crédito.
– k es el número de orden de una operación de disposición de
crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
– Ck es el importe de la disposición número k.
– tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año,
entre la fecha de la primera operación de disposición y la fecha de cada
una de las disposiciones siguientes, de modo que t1 = 0.
– m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
– ℓ es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
11
 – Dℓ es el importe de un reembolso o pago de gastos.
– sℓ es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año,
entre la fecha de la primera disposición y la de cada reembolso o
pago de gastos.

8.- Mensualidades: usted podrá elegir el importe de la mensualidad que quiere

pagar por cada disposición (tanto en la modalidad de pago revolving fraccionado
como en la modalidad de pago revolving aplazado). Cada mensualidad está
compuesta de una parte del dinero prestado que debe devolvernos (capital) e
intereses. Sus mensualidades se calculan con base en el sistema de amortización
francés. Significa que el reparto de capital e interés varía en cada mensualidad: al
principio, la mensualidad está compuesta de más intereses que de capital; y, al
final, está compuesta de más capital que de intereses.

Ejemplo de sistema de amortización francés:

Para un crédito de 1000 €, a un TIN anual de 21,46 %, TAE de 23,70 %, a pagar en

41 mensualidades de 35 €, la tabla de amortización sería la siguiente (no incluye las
41 mensualidades, sino solo 6, para que se pueda apreciar la diferencia entre
capital —dinero prestado— e intereses):

Coste total / Importe total de los intereses: 411,55€

Coste total a pagar a Cofidis: 1411,55€

Capital
N° vencimientos pendiente Intereses Capital Cuota TIN
1 1.000,00 € 18,23 € 16,77 € 35 € € 21,46%
10 833,91 € 15,20 € 19,80 € 35 € 21,46%
20 616 € 11,23 € 23,77 € 35 € 21,46%
30 355,94 € 6,28 € 28,72 € 35 € 21,46%
KB.20250115.043540.5001.0018.4176 X 0 V

41 11,34 € 0,21 € 11,34 € 11,55 € 21,46%

9. Recibo: pagará un único recibo que se presentará al cobro una vez al mes.
El recibo se compone de la suma de las distintas mensualidades de las
compras (modalidad de pago revolving fraccionado) y la mensualidad que
corresponda de las disposiciones de efectivo o transferencias de dinero a su
cuenta (modalidad de pago revolving aplazado) que coincidan en un mismo
período de tiempo. Este recibo incluye también las comisiones o gastos que
se hayan generado, y la prima del seguro de protección de deuda si es que se
ha contratado.

Amortización mínima de capital: en cada mensualidad de cada modalidad de

12
 pago (revolving aplazado y revolving fraccionado) se amortiza un mínimo de capital.
Por esto, hay un importe de mensualidad mínima. Las mensualidades tendrán
siempre una parte de capital y una parte de intereses.
Tenga en cuenta que cuanto más baja es la mensualidad, más se alarga el plazo de
devolución y más intereses pagará.
Adicionalmente la modalidad de pago revolving aplazado (transferencias de efectivo
que hagamos a su cuenta) es más cara que la modalidad de pago revolving
fraccionado (disposiciones para financiar compras).

9.- Carencia: Si lo solicita y Cofidis lo acepta, puede aplazar el pago de un

recibo. Significa que hay un mes en el que tenía que pagar su recibo y no lo
pagará, sin que lo consideremos un impago.

Tenga en cuenta que aplazar un recibo tiene un coste: encarece su crédito.

Los intereses del recibo que aplaza se capitalizan. Esto significa que se
suman al capital pendiente (importe del dinero que le hemos prestado y nos
debe). Sobre este nuevo importe de capital, se vuelven a calcular los
intereses y el número de recibos.

Aplazar un recibo no significa que se suma el recibo aplazado al final y

alarga un recibo más el plazo para devolver el dinero. Puede ser que
se alargue en más de un recibo.

11.- Forma de pagar: el crédito dispuesto con sus intereses se paga mensualmente,
con domiciliación en su cuenta bancaria. Para llevar a cabo el pago, emitiremos el
recibo correspondiente no más tarde del día 5 de cada mes. Usted tiene la obligación
de pagar su recibo cada mes. Podemos pactar que se establezca una fecha diferente
KB.20250115.043540.5001.0018.4177 X 0 2

de emisión del recibo.

12.- Periodo de liquidación de intereses: el periodo de liquidación de intereses

comprende la fecha de emisión de un recibo hasta la emisión del siguiente.

Excepcionalmente, los intereses se liquidarán justo antes de la emisión del recibo si

existen operaciones que disminuyen el dinero que nos debe (por ejemplo, en caso de
reembolso anticipado).
• En caso contrario, si hay operaciones que aumentan el dinero que nos debe,
los intereses se liquidarán en el siguiente recibo (por ejemplo, en caso de
ampliaciones o disposiciones del crédito).

En ambos casos, podrá ver estas operaciones en su documento de liquidación

mensual.

13
 13.- Orden de imputación: los importes que reciba Cofidis relacionados con
este contrato se imputarán (es decir, se destinarán a cubrir) en el siguiente
orden:
i. Intereses de la modalidad revolving
ii. Intereses de la modalidad fraccionada
iii. comisiones y gastos;
iv. dinero prestado (capital) de la modalidad revolving
v. dinero prestado (capital) de la modalidad fraccionada.

13.- Perfeccionamiento: ¿cuándo empieza el contrato?

Este contrato entra en vigor cuando aprobamos su solicitud de financiación. En las
compras financiadas, no se empezarán a calcular intereses hasta que todos los bienes
financiados salgan del almacén del vendedor (esto es lo que se entiende por “condición
suspensiva”).

14.- Duración del crédito: ¿cuánto dura y cuándo acaba?

Este contrato tiene una duración indefinida. Esto significa que la línea de crédito
está siempre a su disposición por un tiempo ilimitado. Sin embargo, podrá
cancelarlo en cualquier momento y sin gastos siempre y cuando no queden importes
por pagarnos (intereses, gastos o comisiones debidas y capital).

Podrán solicitar la cancelación de su contrato, poniéndose en contacto con nosotros:

• por correo postal: pl. de la Pau, s/n, Edificio WTC AP1, 08940 Cornellà de
Llobregat;
• por teléfono, al 900 670 670; o
• por correo electrónico, a attcliente@[Link]
KB.20250115.043540.5001.0018.4177 X 0 V

Cofidis también puede poner fin al contrato de crédito cuando existan causas
objetivamente justificadas. En caso de que haya una deuda pendiente, tendrá que
devolverlo íntegramente. Estas causas se las comunicaremos dos meses antes.
Cuando haya pasado este plazo, quedará cancelado el crédito.

15.- Derecho de desistimiento: ¿puedo cambiar de opinión?

15.1 Desistimiento del contrato de crédito

Sí. Tiene un plazo de 14 días naturales para desistir del contrato de crédito sin tener
que explicar los motivos y sin penalización. Dicho plazo se cuenta a partir de la
comunicación de la aprobación a su solicitud de crédito.
Para ejercer el derecho de desistimiento, debe comunicárnoslo:
• por escrito a la siguiente dirección postal: pl. de la Pau, s/n, Edificio WTC

14
 AP1, 08940 Cornellà de Llobregat;
• por correo electrónico, a la dirección postventa@[Link]

Si desea desistir del contrato de crédito, pero quiere conservar los bienes que había
financiado, deberá pagar a Cofidis el importe de esos bienes en un solo pago..
El pago debe realizarse, como máximo, en el plazo de 30 días naturales
posteriores al envío de la notificación de desistimiento mediante transferencia
bancaria a la cuenta que le Cofidis le indique.

15.2.- Desistimiento de las compras: vinculación entre el pedido y el contrato

de crédito
También puede desistir de las compras que realice en función de la política de
devolución del vendedor.
Tendrá que hacer la petición directamente al vendedor. Sólo podrá dirigirse
directamente a Cofidis en caso de que:
(i) no se le hayan entregado en todo o en parte los bienes comprados.
(ii) haya reclamado judicial o extrajudicialmente contra el vendedor sin obtener
respuesta.

Si devuelve los bienes, dejará de estar obligado al pago de las mensualidades.

Pueden tener lugar los siguientes supuestos:

(i) Devolución de toda la compra:
a. Si no ha realizado ningún pago, no se le cobrará y la operación de
financiación se anula.
b. Si ha realizado algún pago, se le devolverá en un plazo máximo de 30
días.
(ii) Devolución de parte de la compra:
a. Si no ha realizado ningún pago, recalcularemos la duración e importe
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del crédito y se lo comunicaremos.

b. Si ha realizado algún pago, se le devolverá la parte que corresponda
a la devolución en un plazo de máximo de 30 días.

Tenga en cuenta que desistir de la primera compra no implica desistir del contrato
de crédito.

16.- Derecho de reembolso anticipado: ¿puedo acabar de pagar antes de lo

previsto?

Sí. Puede reembolsar todo o parte de las cantidades que debe a Cofidis antes de lo
previsto, en cualquier momento. Puede ejercer su derecho de reembolso
solicitándolo y poniéndose en contacto con nosotros:

15
 • por correo postal, a la dirección pl. de la Pau, s/n, Edificio WTC AP1, 08940
Cornellà de Llobregat,
• por correo electrónico, a attcliente@[Link],
• por teléfono, al 900 670 670, o
• por cualquier otro canal que pongamos a su disposición.

En el caso de reembolso anticipado parcial, Cofidis recalculará el calendario de

amortización y le informará.

Cuando reembolse anticipadamente, y tenga importes impagados, este

reembolso se destinará a pagar los importes que nos debe.

17.- Modificación de las condiciones del contrato: ¿pueden cambiar las

condiciones del contrato?

Cambios por parte de Cofidis:

Como este contrato es indefinido, podemos modificar sus condiciones. El cambio

puede beneficiarle o perjudicarle.

Las razones del cambio de condiciones pueden ser diversas:

- Por obligación legal o normativa.
- Para incorporar o eliminar funcionalidades o formas de uso del crédito.
- Para adaptar los costes del contrato (TIN anual, comisiones, gastos) a la
evolución del mercado o al incremento de los costes y gastos estructurales.

En caso de que el cambio le perjudique, se lo comunicaremos como mínimo, 2

meses antes del cambio. En esta comunicación, le informaremos en qué consiste
el cambio, cómo le afecta, cuándo empezarían las nuevas condiciones, si tuviera
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derecho de oposición, cómo oponerse y qué pasaría en el caso de oponerse.

En caso de que el cambio sea beneficioso, se lo aplicaremos directamente y le

informaremos. En el caso de aumentar unilateralmente el importe de la línea de
crédito, le informaremos con un mes de antelación.

Cambios por su parte:

Usted puede solicitar cambiar el límite de la línea de crédito. Puede solicitar la

ampliación y la disminución del límite de la línea de crédito. Esta ampliación o
disminución está sujeta a la aprobación por parte de Cofidis. Estos cambios se
hacen efectivos a partir de nuestra aceptación. También, puede cambiar el importe
de la mensualidad (modalidad de pago revolving fraccionada o modalidad de pago
revolving aplazado), para que sea más alta o más baja, y, por lo tanto, cambiaría

16
 el plazo de devolución y así como el coste.

18.- Subrogación: ¿pueden cambiar los titulares?

Usted nos autoriza a ceder o a vender a una tercera persona el crédito y los derechos
derivados de este contrato. Esta tercera persona asume todos los derechos y
obligaciones derivados del contrato. Se le informará de ese cambio si se produce.

19.- Compensación: ¿pueden compensarse saldos entre sus productos

contratados?
Usted nos autoriza a compensar el importe de cualquier deuda líquida, vencida y exigible
(impagada) contra cualquier derecho de crédito que tengamos con usted de otras
financiaciones de las que sea titular solo o junto a otras personas de manera solidaria.

20.- Consecuencias de no pagar.

Si no paga los recibos, puede suceder que:
x Se generen gastos por reclamación de posiciones deudoras.
x Se bloqueen las disposiciones,
x le inscribamos en un sistema de información crediticia (ASNEF de EQUIFAX y
BADEXCUG de EXPERIAN),
x comuniquemos el impago a la Central de Información de Riesgos de Banco de
España,
x se produzca el vencimiento anticipado del contrato,
x tenga lugar la reclamación judicial con el embargo de sus bienes y salarios y las
costas que puede generarle.

A continuación, explicamos con más detalle estas consecuencias.

En aquellos casos en los que acordemos una reestructuración de la deuda,

esta se entenderá integrada por los siguientes elementos:
• los intereses generados y no pagados;
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• las comisiones y gastos, en caso de que se hubieran generado y no se

hubieran pagado.
• el capital pendiente;

Sobre esta nueva deuda resultante, se aplicarán los intereses pactados entre
las partes para la reestructuración.

21.- ¿Hay gastos si no paga sus recibos? Si.

Gastos por reclamación de posiciones deudoras:

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 En caso de que no pague un recibo, le reclamaremos el pago. Cuanto más tarde en
pagar la deuda, más costes le generará.
Estas gestiones suponen un coste para nosotros y, por eso, le cobraremos los gastos
por reclamarle la deuda.

Adicionalmente, le informamos de los siguientes aspectos:

x Estos gastos se cobrarán una sola vez por cada saldo impagado.
x Solo podrán cobrarse después de que hayamos reclamado el pago.
x Le reclamaremos la deuda por alguna de estas vías: teléfono, correo
electrónico, correo postal, app, SMS o burofax.
x La reclamación de este gasto es incompatible con otras penalizaciones.

La información trimestral sobre comisiones y tipos más comunes, según sea el

tipo de operación y el perfil de cliente, la puede consultar en [Link].

22.- Comunicación a sistemas de información crediticia: ¿el impago es

confidencial?
El impago no es confidencial. Cuando usted no pague cantidades que nos debe
(intereses, comisiones, gastos y capital) y se las hayamos reclamado,
podremos comunicar este impago a los sistemas de información crediticia (ASNEF
de-EQUIFAX y BADEXCUG de EXPERIAN). Le informaremos del importe de la deuda, de
su DNI, nombres y apellidos, y de la fecha de inicio del impago.

23.- Vencimiento anticipado: ¿me pueden reclamar toda la deuda?

Si incumple de forma grave y esencial con su obligación de pago daremos por

vencido anticipadamente su contrato.

La falta de pago total o parcial de al menos seis recibos, sean o no

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consecutivos, permitirá a Cofidis pedirle el reembolso inmediato antes de la

finalización prevista y usted perderá el beneficio de pagar mensualmente su
contrato.

Con el vencimiento anticipado de su contrato deberá reembolsarnos:

• el capital vencido y no pagado,
• el capital pendiente de amortizar,
• los intereses generados y no pagados,
• las comisiones generadas y no pagadas.

No se generarán nuevos intereses y este vencimiento anticipado se adaptará a

lo previsto por la ley y la jurisprudencia en cada momento.

18
 24.- Notificaciones: usted nos autoriza a realizar cualquier notificación por el
espacio cliente, app o por cualquier medio que nos haya comunicado (SMS,
correo electrónico, correo postal o teléfono).

25.- Idioma: el idioma de este contrato es el castellano. Si desea las condiciones

generales en catalán, contacte con nosotros al 900 841 616

26.- Reclamaciones: disponemos de un Servicio de Atención al Cliente (en

adelante, SAC). Puede dirigirse al SAC por escrito para presentar cualquier
queja o reclamación relativa a su contrato de crédito, a través de su dirección
postal (pl. de la Pau, s/n, Edificio WTC AP1, 08940 Cornellà de Llobregat) o a
través de su correo electrónico (sac@[Link])

Las quejas o reclamaciones se presentarán según el procedimiento previsto en

el Reglamento del Servicio de Atención al Cliente de Cofidis que encontrará en el
siguiente enlace: [Link]
legal/[Link]

También, podrá dirigirse al Departamento de Conducta de Mercado y

Reclamaciones del Banco de España en caso de:
• discrepancia o disconformidad con el resultado del pronunciamiento del
SAC a su queja o reclamación; o
• haber transcurrido los plazos de resolución sin haber obtenido respuesta a
su queja o reclamación, y siempre que se haya agotado previamente la
vía del SAC.

Puede reclamar a través de los siguientes canales:

• presencialmente, en el mismo Banco de España;
• por correo postal, en la siguiente dirección: Banco de España —
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Departamento de Conducta de Entidades— C/ Alcalá, 48, 28014 Madrid;

o
• telemáticamente, a través de la dirección [Link]

Cofidis está adherida a la asociación para la Autorregulación de la Comunicación

Comercial (AUTOCONTROL). En caso de controversias relativas a la publicidad,
podrá dirigirse al Jurado de la Publicidad de esta entidad ([Link]).

Cofidis se encuentra adherida también a Confianza Online (asociación sin ánimo

de lucro, inscrita en el Registro Nacional de Asociaciones Grupo 1, sección 1,
número nacional 594400, CIF G85804011, carrera de San Jerónimo, 18, 4.º 1,
28014 Madrid (España), [Link]) para la resolución alternativa
de eventuales controversias relativas a transacciones electrónicas de
consumidores o protección de datos ([Link]
reclamar/formulario-de-reclamaciones/).
19
 Además, puede acceder a la plataforma de resolución de litigios en línea de la
Unión Europea siguiendo este enlace: [Link]

27.- Ley aplicable y jurisdicción: este contrato está sujeto a la legislación

europea y española. Los tribunales competentes para resolver los litigios en
relación con este contrato serán los españoles, según lo previsto en la ley.

28.- Autoridad de supervisión de Cofidis: Cofidis está supervisada por el

Banco de España (c/ Alcalá, 48, 28014 Madrid). Está inscrita en el registro de
entidades financieras con el número 1543.

29.- Información básica sobre protección de datos:

Responsable: Cofidis S.A. Sucursal en España.
Finalidad: valorar y decidir sobre su solicitud de crédito, ejecutar el contrato,
enviar publicidad propia y del mismo sector (financiero y seguros).
Legitimación: ejecución del contrato, consentimiento, interés legítimo,
obligaciones legales.
Destinatarios: prestadores de servicio que actúan como encargados del
tratamiento de datos; empresas del Grupo Crédit Mutuel Alliance Fédérale;
sistemas de información crediticia; CIRBE, VEDACON, CONFIRMA.
Derechos: acceder, rectificar y suprimir los datos, así como también otros
derechos, como se explica en la información adicional.
Información adicional: puede consultar la información adicional y detallada
sobre protección de datos en el bloque 4 de este contrato, así como en nuestra
página web: [Link]
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