Febrero 27, 2025
Valeria De La Cruz Guzmán
Casas de cambio
Las Casas de Cambio son sociedades autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público, para realizar en forma habitual y profesional con el público dentro del territorio
nacional, las operaciones siguientes:
• Compra, venta y cambio de divisas, incluyendo las que se lleven a cabo mediante
transferencia o transmisión de fondos, con el público dentro del territorio nacional
• Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de
cambio expidan a cargo de instituciones de crédito del país, sucursales y agencias en
el exterior de estas últimas, o bancos del exterior.
Las Casas de Cambio tienen prohibido, entre otras, las siguientes actividades:
• Recibir depósitos bancarios de dinero;
• Otorgar fianzas, cauciones o avales.
El Sector está integrado por 8 Casas de Cambio de las cuales 7 están en operación y una se
encuentra en estatus de situación especial. Estas entidades ofrecen los servicios de compra,
venta y cambio de divisas en diversas modalidades.
Casas de cambio en México
En México, operan una serie de casas de cambio que cuentan con la autorización y licencia
previa de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y sometidas al control de Condusef,
el Banco de México y de la CNBV.
• B y B Casa de Cambio, S.A. de C.V. ([Link])
• Divisas San Jorge Casa de Cambio, S.A. de C.V. ([Link])
• Globo Cambio Foreign Exchange, Casa de Cambio Filial, S.A. de C.V.
([Link])
• Imperial Casa de Cambio, S.A. de C.V. ([Link])
• Order Express Casa de Cambio, S.A. de C.V.
• Prodira, S.A. de C.V., Casa de Cambio ([Link])
• Sterling Casa de Cambio, S.A. de C.V. ([Link])
Todas ellas están inscritas en el Registro Nacional de Entidades Financieras. Ninguna de
ellas tiene quejas o reclamaciones registradas en el último período en el Buró de Entidades
Financieras.
Sociedades financieras de objeto multiple
Sofomes
Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) son sociedades anónimas que
cuentan con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), y cuyo objeto social principal es la
realización habitual y profesional de una o más de las actividades de otorgamiento de crédito,
arrendamiento financiero o factoraje financiero.
Los requisitos para su constitución se encuentran definidos en el artículo 87-B y 87-K de la
Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC), así como
en las disposiciones de carácter general que en su caso emita la Condusef.
Las Sofomes son entidades financieras que pueden ser "reguladas" o "no reguladas".
Sofomes "Reguladas"
Con la Reforma Financiera publicada en el Diario Oficial de la Federación el 10 de enero de
2014, se incorporaron aquéllas sociedades financieras que tienen vínculos patrimoniales con
sociedades financieras populares, sociedades financieras comunitarias o sociedades
cooperativas de ahorro y préstamo, en adición a aquellas que mantienen vínculos
patrimoniales con Instituciones de Crédito. Además, se agregan a este régimen de entidades
reguladas, las Sofomes que para fondear sus operaciones emitan valores de deuda inscritos
en el Registro Nacional de Valores conforme a la Ley del Mercado de Valores.
También son Sofomes "reguladas" las que, a pesar de no situarse en alguno de los supuestos
contemplados en el párrafo anterior, voluntariamente lo deseen y obtengan la aprobación de
la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en los términos establecidos en el
Artículo 87-C Bis 1 de la LGOAAC.
Estas sociedades deben agregar a su denominación social la expresión "sociedad financiera
de objeto múltiple" o su acrónimo "Sofom", seguido de las palabras "entidad regulada" o su
abreviatura "E.R.", y están sujetas a la supervisión de la CNBV y por la Condusef en las
atribuciones que la misma LGOAAC le confiere.
Asimismo, la LGOAAC (Artículo 87-D) especifica las disposiciones que por su propia
naturaleza les resultan aplicables a las Sofomes reguladas, de acuerdo al tipo de entidad
financiera con la cual tienen vínculo patrimonial y adquieren su carácter de reguladas.
Sofomes "No Reguladas"
Son aquellas que no se ubican en los supuestos señalados para identificar a las Sofomes
"reguladas", y deben agregar a su denominación social la expresión "sociedad financiera de
objeto múltiple" o su acrónimo "Sofom", seguido de las palabras "entidad no regulada" o su
abreviatura "E.N.R.". Además están sujetas de la inspección y vigilancia de la CNBV, pero
exclusivamente para verificar el cumplimiento de las disposiciones preventivas de lavado de
dinero y financiamiento al terrorismo (Art. 95-Bis de la LGOAAC).
Las Sofomes "no reguladas" deben proporcionar la información o documentación que les
requieran en el ámbito de su competencia la Secretaría de Hacienda y Crédito Público
(SHCP), el Banco de México, la Condusef y la CNBV, y pueden ser sancionadas en caso de
no proporcionarla dentro de los plazos que tales autoridades señalen, o cuando la presenten
de manera incorrecta.
Referencias
De Valores, C. N. B. Y. (s. f.). Casas de cambio.
[Link]. [Link]
Consumoteca. (2023, 26 mayo). Casas de cambio en Mexico. Consumoteca
México. [Link]
(S/f). [Link]. Recuperado el 28 de febrero de 2025, de
[Link]
SUPERVISADOS/Descripción-del-Sector/Paginas/[Link]