Universidad Autónoma de Yucatán

Facultad de Matemáticas
Licenciatura en Actuaría
Segundo semestre
Sistemas Financieros
C.P. Jesús Burgos Bastarrechea
Actividad de Aprendizaje 3: Sistema financiero mexicano

Realizado por el alumno Zahir Farid Cauich Caamal

Fecha de entrega: 22 de febrero del 2025
 Banco de México Protección al Usuario Financiero
Banxico promueve la educación financiera y protege los derechos de los usuarios de servicios financieros.

Marco Legal Principal

Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos: Establece que Banxico es una entidad autónoma con el objetivo prioritario de
El Banco de México tiene el objetivo prioritario de preservar el valor mantener la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda.
de la moneda nacional a lo largo del tiempo y, de esta forma, Ley del Banco de México: Regula su organización, funcionamiento y atribuciones.
contribuir a mejorar el bienestar económico de los mexicanos. Ley de Instituciones de Crédito: Establece las normas para las instituciones financieras que operan en México.
Código Financiero: Integra y ordena las disposiciones aplicables al sistema financiero mexicano.

Funciones Principales de Banxico

Política Monetaria: Controla la inflación mediante herramientas como la tasa de interés interbancaria (tasa de referencia).
El Banco de México tiene como instituciones dependientes a: Emisión de Moneda: Es el único organismo autorizado para emitir billetes y monedas en México.
Sistema de Pagos: Supervisa y regula los sistemas de pagos para garantizar su eficiencia y seguridad.
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Reservas Internacionales: Administra las reservas internacionales del país.
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)
Promover el Desarrollo Financiero: Fomenta un sistema financiero sólido y estable.
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios
de Servicios Financieros (Condusef)
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) Regulación del Sistema Financiero
Supervisión: Banxico colabora con otras autoridades (como la CNBV y CNSF) para supervisar instituciones financieras.
Prevención de Lavado de Dinero: Establece medidas para prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita.
Transparencia: Exige a las instituciones financieras informar claramente sobre comisiones, tasas de interés y otros cargos.

Instrumentos de Regulación
Tasa de Interés: Banxico ajusta la tasa de interés objetivo para influir en la inflación y el crecimiento económico.
Encajes Legales: Establece requisitos de liquidez para los bancos.
Operaciones de Mercado Abierto: Compra y vende títulos gubernamentales para regular la liquidez en el sistema financiero.

Autonomía y Transparencia
Banxico es autónomo en sus decisiones, lo que le permite actuar sin influencia política.
Publica informes periódicos sobre inflación, políticas monetarias y el estado de la economía.
 Ley Orgánica de la Administración Pública Federal:
Secretaria de Hacienda y Define las funciones y atribuciones dentro del gobierno federal y le otorga la facultad de planear, coordinar y evaluar la política
económica del país
Crédito Público Código Fiscal de la Federación (CFF):
Regula la administración, recaudación y fiscalización de los impuestos federales, y establece sanciones por incumplimiento de
obligaciones fiscales.
Proponer, dirigir y controlar la política del Gobierno Federal en materia
financiera, fiscal, de gasto, de ingresos y deuda pública, con el Ley de Ingresos de la Federación:
propósito de consolidar un país con crecimiento económico de calidad, Determina los ingresos que el gobierno federal puede recaudar en un año fiscal.
equitativo, incluyente y sostenido, que fortalezca el bienestar de las y
los mexicanos.
Ley de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria:
Regula la planeación y ejecución del gasto público.

La Secretaria de Hacienda y Crédito Público tiene como instituciones

dependientes: Ley Federal de Deuda Pública:
Servicio de Administración Tributaria (SAT) Establece los lineamientos para la contratación y manejo de la deuda pública
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) Ley del Servicio de Administración Tributaria (SAT):
Autoridad Federal para el Desarrollo de Zonas Económicas Regula la fiscalización y recaudación de impuestos.
Especiales (AFDZEE)
Instituto de Administración y Avalúos de Bienes Nacionales
(Indaabin) Ley de Instituciones de Crédito:
Regula la operación y supervisión de la banca comercial y de desarrollo.

Ley del Mercado de Valores:

Establece el marco legal para la operación de bolsas de valores y casas de bolsa.

Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro:

Define las normas bajo las cuales operan las AFORES y la CONSAR.
 Comisión Nacional Bancaria de Leyes principales que rigen la CNBV:

Valores Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

Ley de Instituciones de Crédito
Ley del Mercado de Valores
Ley de Ahorro y Crédito Popular
Ley de Fondos de Inversión
Supervisar y regular a las entidades integrantes del sistema financiero mexicano, y a las
Ley para Regular las Agrupaciones Financieras
personas físicas y demás personas morales cuando realicen actividades previstas en las
leyes financieras, a fin de procurar la estabilidad, correcto funcionamiento, así como
Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de dicho sistema en su conjunto,
en protección de los intereses del público.

Reglamentos y disposiciones específicas:

La Comisión Nacional Bancaria de Valores tiene como instituciones dependientes:
Nacional Financiera, S.N.C. (NAFIN)
Disposiciones de carácter general aplicables a instituciones de crédito (CUB)
Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C. (BANOBRAS) Disposiciones de carácter general aplicables a emisoras y otros participantes del mercado de valores
Banco Nacional del Comercio Exterior, S.N.C. (BANCOMEXT) Regulación en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo
Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. (SHF) Normas para la operación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES)
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI) Lineamientos para la auditoría y contabilidad en instituciones financieras
Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. (BANJERCITO) Criterios para la autorización de nuevas entidades financieras y casas de bolsa

Facultades de la CNBV:
Supervisar el cumplimiento de las leyes y regulaciones.
Imponer sanciones a entidades financieras en caso de incumplimiento.
Emitir reglas prudenciales para prevenir riesgos en el sistema financiero.
Otorgar autorizaciones a nuevas entidades financieras.
Coordinarse con otras instituciones como el Banco de México y la Secretaría de Hacienda.
Comisión Nacional de Seguros
Leyes principales que rigen la CNSF:
y Fianzas La CNSF basa su regulación en diversas leyes, entre las cuales destacan:
Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas (LISF) – Es la principal norma que regula el sector asegurador y fianzador.
Ley sobre el Contrato de Seguro – Establece los derechos y obligaciones de las partes en un contrato de seguro.
Ley Federal de Instituciones y Procedimientos Electorales (en materia de promesas electorales)
La misión de la CNSF es salvaguardar los derechos de los asegurados y Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros – Aplicación en lo relacionado con asegurados y beneficiarios.
garantizar la solidez y eficiencia del mercado de seguros y fianzas en México.
Busca promover la transparencia, la competencia y la estabilidad financiera,
alentando el desarrollo de productos innovadores y el acceso equitativo a los
servicios de seguros y fianzas.

Facultades del CNSF:

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas tiene como instituciones La CNSF tiene atribuciones clave, como:
dependientes: Supervisión de aseguradoras y afianzadoras para garantizar su estabilidad financiera.
Assurant Daños México, S.A. Autorización para la operación de nuevas compañías de seguros y fianzas.
AXA Seguros, S.A. de C.V.  Verificación del cumplimiento de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas.
BBVA Seguros México, S.A. de C.V., Grupo Financiero BBVA México Aplicación de sanciones en caso de irregularidades o incumplimiento de la normatividad.
Berkley International Seguros México, S.A. de C.V.  Protección a los asegurados y beneficiarios mediante regulaciones estrictas en los contratos de seguro y fianza.
Fianzas Guardiana Inbursa, S.A., Grupo Financiero Inbursa.
Liberty Fianzas, S.A. de C.V. 
Fianzas Asecam, S.A. 
Afianzadora CBL Fiducia, S.A. de C.V.
Reglamentos y disposiciones específicas:
La CNSF emite disposiciones de carácter general que deben cumplir las aseguradoras y afianzadoras, entre ellas:
Reglamento de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas – Desarrollar los criterios operativos y financieros para las
aseguradoras.
Normas de Solvencia y Reservas Técnicas – Regulan el capital mínimo y la capacidad de pago de las aseguradoras.
Disposiciones en materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo .
Normas de Contabilidad y Auditoría para Instituciones de Seguros y Fianzas .
Reglas para la Autorización de Nuevas Instituciones de Seguros y Fianzas
 Leyes principales que rigen a la CONSAR

Comisión Nacional del Sistema

La regulación de la CONSAR se basa en varias leyes, entre ellas:
Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro (LSAR) – Es la principal norma que regula el funcionamiento del SAR y las AFORES.
Ley del Seguro Social – Regula el ahorro para el retiro de los trabajadores afiliados al IMSS.
de Ahorro para el Retiro Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) – Aplicación a los trabajadores del sector
público.
Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros – Protege a los trabajadores ante irregularidades en el manejo de sus
cuentas de retiro.
Transformar el Sistema de Ahorro para el Retiro para poner en el centro de las Ley de Instituciones de Crédito – Regula la relación de las AFORES con los bancos y otras instituciones financieras.
decisiones a los trabajadores.

Reglamentos y disposiciones específicas

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) no tiene La CONSAR emite regulaciones para el funcionamiento de las AFORES y las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el
instituciones dependientes, pero sí tiene un Comité Consultivo y de Vigilancia.  Retiro ( SIEFORES ), incluyendo:
Comité Consultivo y de Vigilancia de la CONSAR: Reglamento de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro – Definir reglas operativas de las AFORES y SIEFORES.
Confederación de Cámaras Nacionales de Comercio, Servicios y Turismo Disposiciones de carácter general en materia de inversión – Regulan en qué pueden invertir las AFORES para proteger los ahorros de
(CONCANACO).  los trabajadores.
Confederación Patronal de la República Mexicana (COPARMEX).  Normas para la administración de cuentas individuales de retiro – Establecen procedimientos para el registro, traspaso y retiro de
Asociación de Bancos de México (ABM).  fondos.
Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).  Disposiciones en materia de transparencia y protección al usuario – Obligan a las AFORES a informar claramente a los trabajadores
Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB). sobre el estado de sus cuentas.
Regulación en materia de comisiones – Fija límites y criterios para las comisiones que las AFORES pueden cobrar.
Normas de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo – Para evitar el uso indebido de los fondos de retiro.

Facultades de la CONSAR
La CONSAR tiene varias funciones clave para garantizar la seguridad del ahorro para el retiro:
Supervisar y regular a las AFORES y SIEFORES.
Establecer límites y reglas de inversión para proteger los recursos de los trabajadores.
Autorizar la creación de nuevas AFORES y vigilar su operación.
Imponer sanciones en caso de incumplimientos o irregularidades.
Determinar el régimen de comisiones para evitar cobros excesivos.
Proteger a los trabajadores garantizando la transparencia y correcto manejo de sus ahorros.
 REFERENCIAS

[Link]
[Link]
https:/[Link]/cep-scl/[Link]
https:/[Link]/shcp/que-hacemos
https:/[Link]/shcp
https:/[Link]/cnbv/que-hacemos
https:/[Link]/cnsf-comision-nacional-de-
seguros-y-fianzas/
https:/[Link]/cnsf/documentos/nuestras-oficinas
https:/[Link]/consar/que-hacemos