Bolivia: Decreto Supremo Nº 1842, 18
de diciembre de 2013
Decreto Supremo Nº 1842
ÁLVARO MARCELO GARCÍA LINERA
PRESIDENTE EN EJERCICIO DEL ESTADO PLURINACIONAL DE BOLIVIA
CONSIDERANDO:
Que el Parágrafo I del Artículo 59 de la Ley Nº 393, de 21 de agosto de 2013, de
Servicios Financieros, determina que las tasas de interés activas serán reguladas por
el Órgano Ejecutivo, del nivel central del Estado mediante Decreto Supremo,
estableciendo para los financiamientos destinados al sector productivo y vivienda de
interés social los límites máximos.
Que el Parágrafo III del Artículo 63 de la Ley Nº 393, establece que en ningún caso la
tasa activa efectiva podrá ser mayor a la tasa límite establecida bajo el Régimen de
Control de Tasas de Interés.
Que el Parágrafo I del Artículo 66 de la Ley Nº 393, dispone que el Estado mediante
Decreto Supremo, definirá niveles mínimos de cartera que las entidades de
intermediación financiera estarán obligadas a cumplir, con el objeto de priorizar la
atención a sectores de la economía en el marco de la política de gobierno.
Que el Artículo 67 de la Ley Nº 393, establece la priorización de sectores para la
asignación de recursos con destino a vivienda de interés social y al sector productivo.
Que el Anexo a la Ley Nº 393,.define a la vivienda de interés social como aquella l
única vivienda sin fines comerciales destinada a los hogares de menores ingresos,
cuyo valor comercial o el costo final para su construcción incluido el valor del
terreno, no supere UFV400.000.- (CUATROCIENTAS MIL UNIDADES DE
FOMENTO A LA VIVIENDA) cuando se trate de departamento y de UFV460.000.-
(CUATROCIENTAS SESENTA MIL UNIDADES DE FOMENTO A LA
VIVIENDA) para casas. Se considerará dentro de la definición a los terrenos
adquiridos con fines de construcción de una vivienda única sin fines comerciales,
cuyo valor comercial no supere el cuarenta por ciento (40%) del valor establecido
para casas.
Que es necesario reglamentar el régimen de control detasas de interés para el
financiamiento destinado a vivienda de interés social y los niveles mínimos de
cartera.
EN CONSEJO DE MINISTROS,
DECRETA:
Capítulo I
Objeto y alcance
Artículo 1°.- (Objeto) . El presente Decreto Supremo tiene por objeto, establecer el régimen de
tasas de interés activas para el financiamiento destinado a vivienda de interés social y
determinar los niveles mínimos de cartera de créditos para los préstamos destinados al sector
productivo y de vivienda de interés social, que deberán mantener las entidades de
intermediación financiera.
Artículo 2°.- (Alcance) .
I. Las disposiciones del presente Decreto Supremo, serán de aplicación obligatoria para
todas las entidades financieras que cuentan con licencia de funcionamiento otorgada
por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero.
II. Se exceptúan del alcance del presente Decreto Supremo al Banco de Desarrollo
Productivo S.A.M. - BDP SAM.
Capítulo II
Régimen de tasas de interés y niveles
mínimos de cartera
Artículo 3°.- (Tasas de interés máximas) .
I. Las tasas de interés anuales máximas para créditos con destino a vivienda de interés
social, a otorgar por todas las entidades financieras reguladas, estarán en función del
valor de la vivienda de interés social conforme se establece en el siguiente cuadro:
Valor comercial vivienda de interés social Tasa máxima de interés anual
Igual o menor a UFV255.000 5.5%
De UFV255.00l a UFV380.000 6.0%
De UFV390.001 a UFV460.000 6.5%
II. Las tasas de interés reguladas no incluyen el costo de seguro de desgravamen,
formularios, ni ningún otro recargo, los cuales, en todos los casos estarán sujetos a
reglamentación de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero.
III. Para los casos en que Se establezcan tasas de interés variables, éstas no podrán superar
la tasa máxima regulada.
IV. El valor comercial del inmueble deberá ser establecido mediante una valuación
efectuada por un perito profesional.
V. En los préstamos para la construcción de vivienda de interés social, el costo final de la
vivienda incluirá el valor del terreno y cualquier aporte propio o monto invertido en
dicha vivienda.
Artículo 4°.- (Niveles mínimos cartera) .
I. Los Bancos Múltiples deberán mantener un nivel mínimo de sesenta por ciento (60%)
del total de su cartera, entre créditos destinados al sector productivo y créditos de
vivienda de interés social, debiendo representar la cartera destinada al sector
productivo cuando menos el veinticinco por ciento (25%) [Link] de su cartera.
II. Las Entidades Financieras de Vivienda deberán mantener un nivel mínimo de cincuenta
por ciento (50%) del total de su cartera de créditos, en préstamos destinados a
vivienda de interés social.
III. Los Bancos Pequeña y Mediana Empresa - PYME, deberán mantener un nivel mínimo
de cincuenta por ciento (50%) del total de su cartera de créditos, en préstamos a
pequeñas, medianas y micro empresas del sector productivo. Podrán computar como
parte de este nivel mínimo de cartera, los créditos destinados a vivienda de interés
social otorgados a productores que cuenten con crédito destinado al sector productivo
vigente en la entidad financiera, hasta un máximo del diez por ciento (10%) del total
de su cartera de créditos; como también los créditos empresariales otorgados a
productores que tengan un historial de microcréditos o créditos PYME en la entidad
financiera, de por lo menos cinco (5) años.
IV. Para el cálculo del cumplimiento de los niveles mínimos de cartera, se considerará la
cartera de créditos generada de manera directa o a través de otras formas de
financiamiento directas o indirectas a través de alianzas estratégicas, siempre que el
destino pueda ser verificado y se generen nuevos desembolsos, de acuerdo a
reglamentación que establezca la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero.
Para la verificación del cumplimiento de los niveles mínimos de cartera, no se
considerará la cartera contingente.
V. Para efectos del cumplimiento de los niveles mínimos de cartera de créditos, sea que
hubieran sido otorgados con destino a vivienda de interés social o al sector
productivo, sólo se computarán los créditos otorgados en moneda nacional.
VI. Los créditos otorgados para anticrético de vivienda cuyo valor no supere los valores
máximos establecidos para Vivienda de Interés Social, podrán computar para efectos
de los niveles mínimos de cartera de Vivienda de Interés Social establecidos.
VII. Las operaciones de arrendamiento financiero de vivienda podrán computar para efectos
de los niveles mínimos de cartera de Vivienda de Interés Social, hasta un máximo del
veinticinco por ciento (25%) de la cartera destinada a este sector.
Artículo 5°.- (Vivienda de interés social) .
I. La cualidad de vivienda de interés social, en oportunidad de la contratación del crédito
de vivienda de interés social, se mantendrá invariable aun cuando en forma posterior
al otorgamiento del crédito y durante la vida del mismo, la dinámica del mercado
inmobiliario determinar-á un valor superior al valor inicialmente establecido.
II. El crédito destinado al financiamiento de una vivienda de un valor superior al máximo
establecido para una vivienda de interés social, no estará sujeto a ser considerado
financiamiento de vivienda de interés social aun cuando el valor de la vivienda
objeto del financiamiento, en el futuro, por la dinámica del mercado inmobiliario,
sufriera una reducción y se situara por debajo del valor máximo establecido para la
vivienda de interés social.
Artículo 6°.- (Crédito para mejoramiento de vivienda de interés social) . El crédito
destinado a la refacción, remodelación, ampliación y cualquier obra de mejoramiento de una
vivienda unifamiliar constituye crédito de vivienda de interés social, independientemente del
tipo de garantía que respalde la operación crediticia y siempre que el valor comercial de la
vivienda, con las obras de mejoramiento financiadas con el crédito, no supere cualquiera de los
valores máximos que definen la vivienda de interés social, según se trate de casa o
departamento.
Artículo 7°.- (Parámetro de capacidad de pago) . La Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero, para fines de evaluación de la capacidad de pago del prestatario de un crédito de
vivienda de interés social, establecerá mediante reglamento, como parámetro de evaluación,
relaciones mínimas entre el monto de la amortización del crédito y el ingreso familiar para cada
rango de valor de la vivienda, establecido en el Parágrafo I del Articulo 3 del presente Decreto
Supremo.
Capítulo III
Control y supervisión
Artículo 8°.- (Control) . La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, es la encargada
de ejercer el control y supervisión del cumplimiento del presente Decreto Supremo.
Artículo 9°.- (Incumplimiento) . El incumplimiento al régimen de tasas de interés y a los
niveles mínimos de cartera establecidos en el presente Decreto Supremo para la cartera de
vivienda de interés social y sector productivo, será sancionado conforme lo establecido en el
régimen de sanciones de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero.
Disposiciones adicionales
Artículo adicional 1°.- La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero en el plazo de
treinta (30) días de la publicación del presente Decreto Supremo, deberá emitir la
reglamentación que regule el proceso y plazo de adecuación de los Fondos Financieros
Privados a la tipología de Banco PYME o Banco Múltiple. En ningún caso el plazo para el
proceso de adecuación deberá exceder de ciento ochenta (180) días.
Artículo adicional 2°.- Las entidades financieras que fueran creadas en el marco de la Ley Nº
393 y que se encuentren alcanzadas por el presente Decreto Supremo, tendrán un plazo de tres
(3) años para alcanzar los niveles mínimos de cartera establecidos en el presente Decreto
Supremo.
Disposiciones transitorias
Artículo transitorio 1°.-
I. Las entidades de intermediación financiera reguladas por la Autoridad de Supervisión
del Sistema Financiero, tendrán los siguientes plazos para alcanzar los niveles
mínimos de cartera, computables desde la publicación del presente Decreto Supremo:
t o Bancos Múltiples: cinco (5) años; o Bancos PYME: cinco (5) años; o Entidades
Financieras de Vivienda: cuatro (4) años.
II. Para las Mutuales de Ahorro y Préstamo sujetas a transformación a Entidades
Financieras de Vivienda, el nivel mínimo de cartera y el plazo para alcanzar dicho
nivel, será el mismo que para una Entidad Financiera de Vivienda.
III. El Ministerio de Economía y Finanzas Públicas determinará metas intermedias anuales
que deberán cumplir las entidades financieras para alcanzar los niveles mínimos de
cartera establecidos. El incumplimiento será sancionado conforme lo establecido en
el régimen de sanciones de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero.
Artículo transitorio 2°.- Para el cumplimiento de los niveles mínimos de cartera establecidos
en el Artículo 4 del presente Decreto Supremo, podrán computar los créditos otorgados en
moneda extranjera únicamente hasta la fecha de publicación del presente Decreto Supremo.
Artículo transitorio 3°.- Los clientes que tengan operaciones crediticias que reúnan las
características de un crédito de Vivienda de Interés Social, podrán solicitar a las Entidades
Financieras, la modificación de la tasa de interés a los niveles establecidos en el presente
Decreto Supremo.
El señor Ministro de Estado en el Despacho de Economía y Finanzas Públicas, queda
encargado de la ejecución y cumplimiento del presente Decreto Supremo.
Es dado en el Palacio de Gobierno de la ciudad de La Paz, a los dieciocho días del mes de
diciembre del año dos mil trece.
FDO. ÁLVARO MARCELO GARCÍA LINERA, Juan Ramón Quintana Taborga, Carlos
Gustavo Romero Bonifaz, Luis Alberto Arce Catacora, Juan José Hernando Sosa Soruco, Ana
Teresa Morales Olivera MINISTRA DE DESARROLLO PRODUCTIVO Y ECONOMÍA
PLURAL E INTERINA DE RELACIONES EXTERIORES, Arturo Vladimir Sánchez Escobar
MINISTRO DE OBRAS PÚBLICAS, SERVICIOS Y VIVIENDA E INTERINO DE
PLANIFICACIÓN DEL DESARROLLO, Mario Virreira Iporre, Cecilia Luisa Ayllón
Quinteros, Daniel Santalla Tórrez MINISTRO DE TRABAJO, EMPLEO Y PREVISIÓN
SOCIAL E INTERINO DE DEFENSA, Juan Carlos Calvimontes Camargo, José Antonio
Zamora Gutiérrez, Roberto Iván Aguilar Gómez MINISTRO DE EDUCACIÓN E INTERINO
DE TRANSPARENCIA INSTITUCIONAL Y LUCHA CONTRA LA CORRUPCIÓN.
Nemesia Achacollo Tola, Claudia Stacy Peña Claros. Pablo Cesar Groux Canedo. Amanda
Dávila Torres.