A partir del análisis realizado al documento “Nubank: democratizando los servicios fi
financieros”, en busca de los factores macroeconómicos que influenciaron en la
estrategia de Nubank para entrar y crecer en el mercado brasileño, centraré mi
conclusión en 4 de los indicadores económicos, demográficos y sociales que son
detalladeconómicos y sociales seleccionados de Brasil, entre 2009 y 2018, Inflación –
precios al consumidor, diferencial de tipo de intereses, población, y cuota de ingresos
del 60% medio.
Teniendo clarosa fue fundada en el 2013, que lanzó la primera tarjeta de crédito
Nubank en septiembre del 2014 y prespondiente a una cuenta digital, el análisis se
realizará para el periodo comprendido entre los años 2013 a 2019.
Para los años 2015 y 2016 Brasil experimentó recesión con una contracción del PIB de
-3.5mente, también era considerado un país desigual al medir y demostrae la
población poseía una porción pequeña de lo Para el año 2018 el sector financiero
tenía algunas de las tasas de interés más altas del mundo lo que se traducía en altos
coos a los consumidoror la falta de competencia puesto que la industria bancaria
estaba concentrada en 5 grandes bancos que controlaban gran parte de los
activos bancarios y quede crédito a consumidores y pequeñas y medianas
empresas.
Lo anterior permite deducir que el conjunto de dificultades económicas que
presentaba Brasil afectaría el comportamiento del consumidor y de las empresas al
momento de requerir servicios financieros, creando indirectamente un mercado en
busca de servicios financieros de bajo costo con beneficios atractivos frente a los
ofertados por los bancos tradicionales, traducidos en tasas de interés competitivas,
oportunidades que David Vélez identificó.
Una segunda perspectiva del entorno que propició y respaldó la creación e inmersión
de Nubank en Brasil fue la tecnológica, puntualmente el aumento en la adopción de
teléfonos inteligentes e internet en los años previos a la fundación de Nubank y, en
años posteriores a su creación, el uso de lo que hoy conocemos como ciencia de datos
e inteligencia artificial.
La adopción de teléfonos inteligentes permitió que un mercado de consumidores
jóvenes, donde el 69.7% eran personas en un rango de edad de los 15 a los 64 años,
con conocimiento sobre el manejo de esta tecnología aceptara una nueva opción en el
mercado financiero que ofertaba servicios netamente digitales a través de una
aplicación móvil, brindando facilidad y comodidad en comparación con la sensación
de frustración al hacer uso de los servicios bancarios tradicionales.
Respecto a la ciencia de datos, los avances como la tecnología de nube le permitieron
a Nubank implementar un sólido proceso de toma de decisiones basadas en datos.
Información que fue almacenada y procesada con alto nivel de seguridad y eficiencia,
implementando evaluaciones de riesgo crediticio y de prevención de fraude,
desencadenando también en la creación de servicios casi personalizados para
clientes que tradicionalmente no tenían acceso a servicios bancarios.
Comprender el contexto que rodeó y sostuvo la creación e inmersión de Nubank nos
brinda claridad frente como los fundadores presentaron la empresa como una nueva
opción, creado una demanda de servicios financieros accesibles con alternativas más
competitivas y con una estrategia de marketing simple y transparente fortalecida por
la experiencia personal de cada cliente y la difusión de esta a través de sus usuarios.
La compañía supo aprovechar las oportunidades que surgieron en el mercado
brasileño y ofrecer una propuesta de valor única a los consumidores.
2. Analiza cómo Nubank ha utilizado su propuesta de valor para diferenciarse en
el mercado brasileño. ¿Cuáles son los componentes clave de esta propuesta y
cómo se alinean con las necesidades de su mercado objetivo?
La propuesta de valor de Nubank se puede resumir en permitir a las personas el acceso
fácil, transparente y de bajo costo a los servicios financieros, propuesta de valor que
ha sido exitosa a nivel mundial en un mercado que estaba dominado por pocos, con
características conservadoras, limitadas y tradicionales que generaban frustración a
los usuarios.
El éxito de la propuesta de valor de Nubank se puede atribuir a la combinación de
distintos factores tales como: el enfoque en la experiencia del cliente a partir del uso
de aplicación fácil de usar, productos innovadores y un servicio de atención al cliente
receptivo. Un segundo factor es el aprovechamiento de la tecnología para ofrecer
servicios financieros eficientes y accesibles, utilizado principalmente como estrategia
de marketing y sin un alto nivel de inversión de recursos, las redes sociales y el
marketing de boca en boca. Finalmente, otro de los factores fue la favorabilidad en el
entorno regulatorio en Brasil para las empresas de tecnología financiera (fintech) lo
que les facilitó abrir el camino en Brasil al ser la primera banca digital con una marca
sólida.
Referente a cómo los componentes claves de la propuesta de valor se han alineado
con las necesidades de su mercado, es preciso mencionar que Nubank ofrece
productos financieros fáciles de entender y de utilizar, utilizando una aplicación móvil
gratuita e intuitiva con servicios 100% digitales, innovadores y asequibles, entregando
una experiencia de servicio al cliente rápida y eficiente, contrarrestando la imagen
negativa de la banca tradicional. En resumen, el éxito de Nubank se puede atribuir a su
enfoque en la experiencia del cliente, su uso de la tecnología, su marketing eficaz, su
entorno regulatorio favorable y su ventaja de ser el primero banco digital en Brasil.