TRABAJO DE INVESTIGACIÓN ECONOMÍA
2.º TRIMESTRE
¿EN QUE INVERTIRÍA MI DINERO?
Alumna: Carmela Amigot Sánchez-Medina
Curso: 4 eso B
Profesora: Nuria Verdú Pérez
ÍNDICE
1. El sistema financiero
1.1 Explicación del sistema financiero
1.2 Los criterios en que se pueden clasificar todas las inversiones
1.3 La regulación del sistema financiero
2. Explicación teórica de los tres tipos de inversiones dadas a clase.
2.1 Valores de renta fija
2.2 valores de renta variable
2.3 fondos de inversión.
3. Explicación teórica de la inversión que te ha tocado explicar según el
sorteo de clase más en detalle. (cosas que ella no sepa)
4. Poner mínimo cuatro ejemplos del tipo de inversión que te ha tocado y
explicarlos.
5. Elegir un ejemplo y explicar la evolución durante los últimos 15 años de
la inversión que estas analizando y comparándola con la evolución
histórica del país y económica.
1. El sistema financiero
El sistema financiero es el conjunto de instituciones (entidades financieras
y gubernamentales), medios (activos financieros) y mercados que hacen
posible que el ahorro (dinero ocioso) de unos agentes económicos vaya a
parar a manos de los demandantes de crédito.
En palabras más sencillas es el punto de encuentro donde se une a
quienes tienen dinero extra (ahorradores) con aquellos que necesitan
dinero para invertir o gastar (demandantes de crédito).
Su trabajo principal es asegurarse de que el dinero no se quede parado. Al
mover el dinero de quienes pueden ahorrar hacia quienes quieren usarlo
para invertir en negocios o proyectos, el sistema financiero ayuda a que el
dinero fluya de manera eficiente.
1.2 Los criterios en que se pueden clasificar todas las inversiones
Por tipo de cosa en la que inviertes
En dinero o acciones: Puedes invertir en cosas como acciones de
empresas (es decir, ser dueño de una pequeña parte de una empresa) o
en bonos (que son como préstamos que le das a los gobiernos o empresas
y te devuelven el dinero más un extra).
En cosas físicas: También puedes invertir en cosas materiales como una
casa, un coche, una obra de arte, o incluso oro. Estas son las inversiones
en cosas que puedes tocar.
Por el tiempo que vas a esperar para ver tu dinero
Corto plazo: Si necesitas tu dinero pronto, puedes invertir en algo con un
plazo corto. Por ejemplo, un depósito bancario a corto plazo, donde dejas
tu dinero guardado por un tiempo breve, y te devuelven algo extra
después de poco tiempo.
Largo plazo: Si puedes esperar mucho tiempo para ver los beneficios,
puedes invertir en cosas como acciones de empresas que van a crecer en
los próximos años, o en inmuebles (casas o edificios), que toman más
tiempo para ganar dinero.
Por el riesgo que tienes que correr
Bajo riesgo: Son inversiones más seguras, como cuando compras bonos
del gobierno, que te aseguran que te devolverán tu dinero con un
pequeño extra. Aunque no ganarás mucho, es poco probable que pierdas
lo que pusiste.
Alto riesgo: Invertir en acciones de nuevas empresas o en criptomonedas
(como Bitcoin) puede dar mucho dinero, pero también puedes perderlo
todo, porque es más arriesgado.
Por lo fácil o difícil que es convertirlo en dinero
Líquido: Si necesitas vender rápido, algunas inversiones son muy fáciles
de vender, como acciones. Las puedes vender de inmediato en la bolsa y
tener tu dinero.
Líquido: Otras cosas, como una casa o una empresa privada, son más
difíciles de vender y puede que tengas que esperar mucho tiempo.
Por el objetivo que tienes con el dinero
Para ganar mucho dinero (crecimiento): Si inviertes para que tu dinero
crezca mucho en el futuro, podrías elegir algo como acciones de una
empresa que esperas que tenga mucho éxito con el tiempo.
Para ganar dinero regularmente (ingresos): Si prefieres ingresos
constantes mientras esperas, puedes invertir en propiedades (casas para
alquilar) o bonos, que te dan dinero regularmente.
Por quién hace la inversión
Inversiones individuales: Si eres tú solo quien invierte, como cuando
compras acciones o ahorras en un banco.
Inversiones de empresas: A veces, las empresas o fondos grandes
invierten tu dinero de manera colectiva, como en los fondos de inversión.
En resumen, las inversiones se pueden hacer de muchas formas,
dependiendo de lo que busques: si prefieres ganar mucho en poco
tiempo, si te da igual esperar años, si no te importa asumir riesgos, etc.
Cada tipo tiene sus pros y contras, y lo importante es elegir la que más se
ajuste a tus objetivos y tu personalidad.
1.3 La regulación del sistema financiero
La regulación financiera es un conjunto de normativas y leyes
establecidas por las autoridades gubernamentales y entidades
reguladoras para supervisar y controlar las actividades financieras y
económicas dentro de un país o región. Su objetivo principal es mantener
la estabilidad y la integridad del sistema financiero, proteger a los
inversores y garantizar un funcionamiento justo y transparente de los
mercados financieros.
2. Explicación teórica de los tres tipos de inversiones dadas a clase.
2.1 Valores de renta fija
La renta fija es un instrumento que representa un préstamo que una
entidad, pública o privada, recibe de los inversores. Con diferentes
denominaciones (letras, bonos, obligaciones, pagarés, etc.), en todos los
casos la entidad emisora se compromete a devolver, en la fecha de
vencimiento, el capital invertido más unos intereses. Hay varios tipos.
Lo más habitual es que los intereses en productos de renta fija sean
conocidos desde la fecha de emisión, pero en ocasiones también es
posible que los intereses sean variables y estén reverenciados a un índice
o un tipo de interés .
Los instrumentos de renta fija reciben diferentes denominaciones en
función de quién es el emisor (público o privado) y sus características
concretas. De este modo, entre la renta fija pública podemos encontrar
letras, bonos y obligaciones, mientras que en renta fija privada lo más
común son los bonos corporativos, los pagarés y las cédulas hipotecarias.
2.2valores de renta variable
La renta variable abarca una variedad de productos de inversión que
tienen algo en común: sus rendimientos no son fijos ni garantizados, sino
que fluctúan en función de las condiciones del mercado. A diferencia de la
renta fija, con la que sabes exactamente cuánto recibirás de retorno, en la
renta variable todo depende del comportamiento del activo. Es muy
tentador porque el valor de la inversión puede crecer y hacerte ganar
mucho dinero. Pero también puedes perderlo todo. Hay varios tipos
El ejemplo más típico y conocido de renta variableon las acciones de
empresas que cotizan en la bolsa de valores.
Acciones
Las acciones son uno de los activos de renta variable más habituales y
representan una parte proporcional del capital social de una empresa. Al
comprar acciones, el inversor adquiere derechos como participar en las
decisiones a través de su voto o recibir una parte de las ganancias en
forma de dividendos, en caso de que la empresa tenga política de
distribución de beneficios entre sus accionistas. No obstante, el valor de
las acciones fluctúa a lo largo del tiempo y puede incluso perderse el
capital invertido.
Fondos de inversión de renta variable
Si te preguntas qué es un fondo de renta variable, la respuesta es que los
fondos de renta variable son instrumentos de inversión colectiva, en los
que muchas personas aportan su capital y es un gestor o empresa gestora
la que se encarga de invertirlo en diferentes valores de renta variable. Sin
embargo, para considerarse fondos de renta variable, debe invertirse al
menos el 75% del capital en productos financieros de renta variable.
Además, existen diferentes tipos de fondos de inversión en función de
diversos aspectos. Por ejemplo, según la exposición al riesgo divisa
pueden ser fondos de renta variable europea o fondos de renta variable
internacional. También podemos encontrar fondos de renta variable
española si solo invierten en activos nacionales.
Materias primas
Otros ejemplos de títulos de renta variable son las materias primas,
también conocidas como commodities. En este caso, puede invertirse
directamente en la materia prima o en empresas que se dedican a la
explotación de las mismas.
Divisas
Las divisas, que son las monedas que se utilizan en los diferentes países,
también pueden formar parte de una cartera de renta variable, ya que es
posible comprarlas y venderlas con el objetivo de obtener beneficios a
partir de las fluctuaciones en los tipos de cambio. El mercado en el que se
producen estas transacciones de divisas se conoce como Forex.
Índices bursátiles
Los índices bursátiles miden el rendimiento de un grupo específico de
acciones en un mercado financiero, por ejemplo el Ibex 35. Es posible
invertir en índices bursátiles a través de instrumentos financieros como
los fondos de inversión y los fondos cotizados en bolsa , que replican el
rendimiento de un índice específico.
En los fondos cotizados son un híbrido entre los fondos de inversión y las
acciones. Estos activos replican los índices de referencia del mercado y
pueden ser comprados o vendidos a lo largo de toda la sesión bursátil.
2.3fons d' inversió.
Los fondos de inversión constituyen un vehículo de inversión colectiva
donde varios inversores depositan sus ahorros, los cuales serán invertidos
en activos financieros por un gestor con el fin de obtener una buena
rentabilidad. Hay varios tipos
Fondos monetarios: Invierten en activos de bajo riesgo y alta liquidez,
como dinero en efectivo, préstamos y deuda pública. Tienen una duración
media de hasta seis meses.
Fondos de renta fija: Invierten en activos como bonos y pagarés. Su
rendimiento depende de los tipos de interés y su riesgo es menor si los
activos tienen un plazo corto.
Fondos de renta variable: Invierten principalmente en acciones (al menos
un 75%). Su rendimiento potencial es mayor, pero con más riesgo. Se
dividen según ubicación geográfica, sector o tamaño de la empresa.
Fondos mixtos: Combinan activos de renta fija y variable. La proporción
entre ambos determina el riesgo y rentabilidad, con fondos más
conservadores (más renta fija) y otros más arriesgados (más renta
variable).
Fondos globales: Invierten en una variedad de activos sin restricciones, lo
que puede generar un alto nivel de riesgo debido a su flexibilidad.
Fondos de retorno absoluto: Buscan lograr una rentabilidad específica en
un periodo, con un nivel de riesgo también determinado.
Fondos garantizados: Aseguran la recuperación total o parcial del capital
invertido a su vencimiento, con diferentes tipos de rentabilidad (fija o
variable).
Fondos objetivo o de gestión pasiva: Buscan replicar un índice bursátil o
alcanzar una rentabilidad específica, sin garantía de éxito.
En todos los casos, los fondos de inversión implican un riesgo de pérdida,
que varía según el tipo de fondo.
3. Explicación teórica de la renta fija
La renta fija es un tipo de inversión en el que un inversor presta dinero a
una entidad, ya sea un gobierno, una empresa o una institución
financiera, a cambio de un flujo de ingresos periódicos en forma de
intereses. Estos intereses se pagan regularmente durante la vida del
instrumento y el capital inicial invertido se devuelve al inversor al
vencimiento del [Link] diferentes tipos
Letras del Tesoro
La Letras del Tesoro son títulos de deuda emitidos por el Banco de España
y que permiten que el Estado se financie de esta manera. Las Letras del
Tesoro son instrumentos financieros de renta fija y a corto plazo, con un
máximo de 12 años para ser devueltos. Se trata, por tanto, de activos
financieros cuya rentabilidad se conoce desde el principio al ser de renta
fija. En resumen, las letras del tesoro se caracterizan por ser:
– Activos de renta fija
– Plazo máximo de devolución de 12 meses
– Rentabilidad conocida desde el principio
– Riesgo bajo (Ya que el proceden del Estado y suponen una garantía,
aunque todo depende de la situación económica del país)
– Intereses pagados en la fecha de vencimiento
> Bonos
Los bonos del Estado son emisiones de deuda, de renta fija y exactamente
iguales que las Letras a excepción del plazo en el que el capital es
devuelto. El periodo de tiempo oscila entre los 2 y los 5 años. En resumen:
– Activos de renta fija
– Plazo máximo de devolución de 2 a 5 años
– Rentabilidad conocida desde el principio
– Intereses pagados de forma periódica y en forma de cupón
> Obligaciones del Estado
Las Obligaciones del Estado son activos de renta fija y a largo plazo, de
10, 15 y 30 años. Este tipo de activo es la deuda del Estado:
– Activos de renta fija
– Plazo de devolución mayo a 5 años. 10, 15, 30 o 50.
– Rentabilidad conocida desde el principio
– Intereses pagados de forma anual mediante cupones
Se le denomina «fija» precisamente porque conocemos desde el principio
la cantidad que nos van a pagar en cada momento.. Por ello, la
rentabilidad es fija desde la emisión del título hasta el vencimiento.
La tasa de interés o cupón del bono se establece en el momento de la
emisión y se basa en varios factores, como la tasa de interés en el
mercado, el plazo del bono, la calidad crediticia del emisor y las
condiciones económicas prevalecientes. Cuanto mayor sea el riesgo
percibido del emisor, mayor será la tasa de interés ofrecida para
compensar a los inversores por el riesgo asumido.
Los bonos de renta fija pueden negociarse en el mercado secundario
antes de su vencimiento, lo que permite a los inversores comprar y
vender bonos según sus necesidades y expectativas de mercado. El
precio de un bono en el mercado secundario puede variar en función de
cambios en las tasas de interés, la calidad crediticia del emisor y otros
factores del mercado.
4. Poner mínimo cuatro ejemplos del tipo de la renta fija
-Un ejemplo actual seria que yo actualmente invertiría en los bonos de 2
años de Rusia ya que si interés actualmente esta a un 18,3 en cambio en
España esta a tan solo 2,70 debido a que Rusia por la guerra necesita
financiarse para poder ganar la guerra.
-Y si quiero invertir en obligaciones a 10 años yo invertiría en Ucrania ya
que ofrecen un interés de 43,7 y en cambio en España hay un interés del
2,7 me parece una gran inversión debido a la guerra. Yo personalmente
no invertiría en este ya que Rusia es una gran potencia que podría acabar
con Ucrania por eso si explota toda mi inversión no serviría para
[Link] es una oferta con la que se ganaría mucho dinero.
-Para invertir actualmente en bono a 12 meses invertiría en Nordea 1 -
Low Duration US High Yield Bond Fund BP EUR. En cambio para 3 años no
Nordea 1 - European Covered Bond Fund
ISIN: LU0076315455
Nordea
Valor 12
3 años
liquidativo meses
-
12,51 EUR * 6,12%
7,74%
Ya que tiene unos grandes intereses a corto plazo.
-personalmente yo invertiría en Los bonos del gobierno de Estados Unidos
ya que son conocidos por ser muy seguros, debido a la estabilidad
económica y política del país. Estos bonos siguen siendo atractivos en
tiempos de incertidumbre global y tienen rendimientos relativamente
altos debido al aumento de las tasas de interés por parte de la Reserva
Federal.
5. Rusia explica la evolución durante los últimos 15 años de la inversión
que estas analizando y comparándola con la evolución histórica del país y
económica.
Los bonos del estado ruso a 20 años han incrementado
considerablemente debido a que hay mucho riesgo debido a la guerra en
Ucrania y las sanciones que le han puesto muchos países. Estas sanciones
han dañado la economía de Rusia, haciendo que sea más difícil para el
país pagar sus deudas. Los inversionistas exigen tasas de interés más
altas para compensar el miedo de que Rusia no pueda cumplir con sus
pagos, y porque hay poca confianza en el gobierno ruso y su futuro
económico. Todo esto hace que los bonos rusos sean mucho más
riesgosos. Por esto sus intereses y beneficios son muy altos. En 2009
había una rentabilidad del 670 mas alta que el resto de años ya que en
2010 disminuyeron hasta un 170 de rentabilidad debido a que En 2009,
los bonos rusos ofrecían un interés alto debido a la crisis económica global
del 2008, que aumentó el riesgo de invertir en Rusia. Los precios del
petróleo estaban bajos, lo que hacía la situación aún más incierta. En
2010, la economía de Rusia empezó a recuperarse y los precios del
petróleo subieron, como resultado, la rentabilidad de los bonos disminuyó,
ya que los inversionistas confiaron más en la estabilidad de Rusia. En
2011 se mantuvieron igual de bajos y en 2012, 2013 y 2014 aumentaron
un poco llegando a una rentabilidad de entre 200 y 290 y en 2015 hubo
un aumento que paso de bajos intereses a 633 de rentabilidad esto se
debió a que en 2015, los precios del petróleo cayeron mucho, lo que
afectó a la economía de Rusia porque depende de este recurso para sus
ingresos. Además, la situación política con Ucrania empeoró y las
sanciones de Estados Unidos y la Unión Europea se hicieron más fuertes,
lo que dificultó que Rusia pudiera acceder a los mercados internacionales.
Debido a estos problemas, los inversionistas comenzaron a ver a Rusia
como un lugar más riesgoso para invertir y exigieron un interés mucho
más alto para comprar sus bonos, lo que hizo que la rentabilidad
aumentara drásticamente. En el año 2016 hubo una pequeña caída que
dejo un 300 de interés y esto siguió sucediendo desde 2016 hasta 2021
que bajo hasta llegar a un 150 por la estabilidad del gobierno, pero en
2022 se dispararon drásticamente los intereses. En 2022, los intereses de
los bonos rusos subieron mucho porque Rusia invadió Ucrania y los países
occidentales impusieron más sanciones. Esto causó que los inversionistas
tuvieran mucho miedo de que Rusia no pudiera pagar sus deudas o que
su economía se hundiera. Debido a esto, los inversionistas pidieron
intereses más altos para arriesgar su dinero en los bonos rusos, ya que
veían el país como más peligroso y menos estable después de Ucrania.
BIBLIOGRAFÍA Y WEBGRAFIA
-libro economia
-BBVA
-Santander
-[Link]
-[Link]
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-Backinter
-Abanca
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