República Bolivariana de Venezuela

Ministerio de Poder Popular para la Educación Universitaria

Universidad Nacional Experimental de la Gran Caracas

Unidad Curricular: Sistema Bancario Venezolano

Profesora: Wendy Calderón

Sección CP-30721 C1

CRIPTOACTIVOS / CRIPTOMONEDAS

Alumnas:

Marianyeli Peralta C.I.: V.-15.800.951

Yuly González C.I.: V.-15.930.493

Caracas, 29 enero de 2024

El sistema económico manifiesta cambios necesarios en su propio proceso de

evolución, uno de los avances que ha venido revolucionando al mundo, es el modo en

que vemos y manipulamos el dinero, puesto que el hombre tiene la posibilidad de

realizar transacciones en cualquier momento, desde cualquier parte del mundo de

manera inmediata.

Dichas innovaciones han sido consecuencia de los cambios sociales del consumidor,

que a su vez han generado que los canales económicos y financieros se desequilibren.

Evidentemente la tecnología es una herramienta que permite romper barreras, abriendo

puertas a una evolución financiera que tiene el poder de transformar nuestro mundo

completamente, el cual posiblemente tienda a que la moneda que manipulamos

actualmente desaparezca.

Es por tal motivo que en el siguiente trabajo se desarrollará el tema de

“Criptoactivos y Criptomonedas”, pues ha sido un tema que genera discusión frente a

su desarrollo en el sector económico, debido a que ha irrumpido en los pilares básicos

en los que se basa nuestra sociedad y en la manera cómo funciona la economía, los

sistemas de gobernabilidad y los negocios. Se podrá entender la diferencia entre

ambos términos y todo lo que engloba en el ámbito del sistema bancario digital.

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 Por otra parte, La primera criptomoneda fue el Bitcoin creado por "Satoshi

Nakamoto", seudónimo que corresponde a una persona que nadie sabe exactamente

quién es. Esta persona publicó en 2009 un artículo en el que describía un sistema de

pagos P2P al que llamó Bitcoin.

CRIPTOACTIVOS

En 1983, el criptógrafo estadounidense David Chaum concibió un sistema

criptográfico monetario electrónico llamado eCash. Más tarde, en 1995, implementó

DigiCash, que utilizaba la criptografía para volver anónimas las transacciones de

dinero, aunque con una emisión y liquidación (pago) centralizado.

Los criptoactivos son activos digitales que utilizan tecnología de criptografía para

asegurar las transacciones y controlar la creación de nuevas unidades. Incluyen las

criptomonedas o criptodivisas, que son representaciones digitales de valor o derechos.

Los criptoactivos están ganando terreno en el mundo financiero y están creando

nuevas oportunidades y desafíos tanto para los usuarios como para los reguladores.

Se caracterizan y diferencian de las monedas convencionales en la falta de

organismo central (gobierno/banco) que la controle. Algunos ejemplos: bitcoin, litecoin,

ether, dogecoin.

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REGULACIÓN DE LOS CRIPTOACTIVOS

La regulación de los criptoactivos es un tema importante para los reguladores

financieros en todo el mundo. Los reguladores están trabajando en la formulación de

pautas y principios para guiar el tratamiento regulatorio de los criptoactivos. Sin

embargo, la regulación de los criptoactivos varía según el país y puede abordar

diferentes aspectos, como la protección del consumidor, la prevención del lavado de

dinero y la seguridad cibernética.

Por ejemplo, el Consejo de Estabilidad Financiera ha publicado una serie de

principios para guiar el tratamiento regulatorio de las monedas estables mundiales y

está formulando pautas para la regulación de una gama más amplia de criptoactivos,

incluidos los criptoactivos no respaldados.

En Venezuela, la situación legal de los criptoactivos está regulada por el Decreto

Constituyente sobre Criptoactivos y la Criptomoneda Soberana Petro. Este decreto

establece las bases para la creación, circulación, uso e intercambio de criptoactivos en

el país, tanto por parte de personas naturales como jurídicas, públicas y privadas,

residentes o no en Venezuela.

Actualmente la regulación de los criptoactivos en el sistema bancario venezolano ha

experimentado cambios significativos en los últimos años. En 2018, el gobierno

venezolano lanzó su propia criptomoneda llamada Petro, respaldada por las reservas

de petróleo del país. Sin embargo, la adopción y el uso del Petro han sido objeto de

controversia y críticas.

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SITUACIÓN LEGAL DE LOS CRIPTOACTIVOS EN VENEZUELA

En Venezuela, los criptoactivos han generado interés y debate en diferentes

sectores. A continuación, se presentan algunos puntos relevantes sobre los

criptoactivos en Venezuela:

Uso de criptoactivos: Las criptomonedas, como el Bitcoin, han sido utilizadas en

Venezuela como una alternativa a la moneda nacional debido a la crisis económica que

ha afectado al país. Algunas personas han recurrido a las criptomonedas como una

forma de proteger su dinero de la inflación y la devaluación de la moneda local.

Regulación: En cuanto a la regulación de los criptoactivos en Venezuela, existen

diferentes opiniones y enfoques. Algunos consideran que es necesario fortalecer la

regulación de los criptoactivos para garantizar la seguridad de los usuarios y prevenir

posibles fraudes, Sin embargo, hasta la fecha de esta respuesta, no se ha encontrado

información específica sobre la regulación de los criptoactivos en Venezuela.

Consultas públicas: Se ha identificado un proceso de consulta pública en

Venezuela relacionado con los criptoactivos. En este proceso, se invita a diferentes

actores a expresar sus opiniones y participar en la discusión sobre el tema.

Es importante destacar que la regulación de los criptoactivos no solo se centra en los

actores y actividades en el criptoecosistema, sino que también se considera la

tecnología básica utilizada para crear los criptoactivos y cómo se compagina con otros

objetivos de política.

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CRIPTOMONEDAS

La primera criptomoneda fue el Bitcoin creado por "Satoshi Nakamoto", seudónimo

que corresponde a una persona que nadie sabe exactamente quién es. Esta persona

publicó en 2009 un artículo en el que describía un sistema de pagos P2P al que llamó

Bitcoin.

Las criptomonedas son activos digitales diseñados para facilitar transacciones

financieras entre pares y contratos inteligentes en Internet de manera descentralizada.

Esto se logró primero resolviendo el problema del "doble gasto" y utilizando criptografía

y programación avanzadas Estas monedas virtuales existen únicamente en formato

electrónico y no están respaldadas por un banco central o gobierno.

Blockchains: Las criptomonedas registran transacciones en libros públicos

conocidos como "blockchains" y son la primera forma de dinero digital en la que no se

requiere que un intermediario envíe fondos de una persona a otra.

Monederos: Las criptomonedas no tienen ubicación física; los monederos no

contienen criptomonedas. Los monederos solo contienen las claves criptográficas

necesarias para acceder a las criptomonedas en el blockchain correspondiente.

Nodos: Las criptomonedas en realidad no se "mueven" a ningún lado cuando las

envía o recibe. Simplemente cambian la propiedad del blockchain respectivo, que se

almacena en nodos de todo el mundo y se protege mediante criptografía. Cualquiera

con los recursos adecuados puede configurar y ejecutar un nodo.

Tokens: Algunas criptomonedas – Augur, Gnosis, Enzyme Finance, Tether – se

ejecutan sobre otros blockchain y, a menudo, se denominan "tokens".

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 Privacidad: Debido a que los blockchains son públicos, las criptomonedas son solo

seudoanónimas. Un objetivo común para muchas criptomonedas es mejorar la

privacidad de los clientes, aunque solo algunas criptomonedas hacen de este su

enfoque principal (Monero, Zcash).

Confirmaciones: El doble gasto aún puede ocurrir en algunas circunstancias

excepcionales, por lo que requerimos una cierta cantidad de confirmaciones antes de

acreditar depósitos en criptomonedas.

Las criptomonedas se almacenan en billeteras digitales o monederos, que son

aplicaciones o software donde se guardan las claves que otorgan la propiedad y el

derecho sobre las criptomonedas. Estas claves permiten a los usuarios enviar y recibir

criptomonedas, y la pérdida o robo de las claves puede resultar en la pérdida

irreversible de las criptomonedas almacenadas.

Es importante destacar que existen diferentes tipos de criptomonedas, siendo Bitcoin

y Ether las más conocidas. Sin embargo, continuamente se crean nuevas

criptomonedas y cada una tiene sus propias características y funcionalidades.

CRIPTOMONEDAS EN EL SISTEMA BANCARIO VENEZOLANO

En el sistema bancario venezolano, las criptomonedas han surgido como una

alternativa para llenar los vacíos causados por la hiperinflación y las sanciones

económicas. Aunque el gobierno venezolano ha intentado crear su propia

criptomoneda respaldada por recursos naturales, como el petróleo, llamada el Petro, su

atractivo para los inversionistas ha sido limitado debido a la falta de confianza en el

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gobierno vigente, dando validez en el Decreto publicado en la Gaceta Oficial

Extraordinaria N° 6.370 de fecha 09 de abril de 2018, además están bajo el alcance

regulatorio de la Ley de secreto Bancario y deben registrarse en la red de ejecución de

Delitos Financieros, también están obligados a cumplir con las obligaciones contra

lavado de Activos (AML) y la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT).

Posteriormente, de acuerdo con el Decreto Presidencial número 4.865, publicado en

Gaceta Oficial número 42.717, el jefe de Estado, Nicolás Maduro, ordenó la prórroga

por otro semestre del proceso de intervención del organismo, el cual está envuelto en

un escándalo de corrupción.

Según la ordenanza gubernamental, el nuevo plazo de 6 meses empezó a correr

desde el pasado 17 de septiembre de 2023. Esto quiere decir que el proceso de

reestructuración llegará hasta marzo de 2024, cumpliéndose así un año desde la

intervención estatal de la Sunacrip.

La criptomoneda nacional de Venezuela, el Petro, cesará sus operaciones el 15

de enero, según informes de prensa publicados.

Sin embargo, a nivel individual, algunas personas en Venezuela han recurrido al uso

de criptomonedas para realizar transacciones financieras, Por ejemplo, el repartidor

venezolano de alimentos Pablo Toro utiliza una aplicación llamada Valiu para enviar

dinero a su familia en Venezuela. Valiu utiliza pesos colombianos para comprar

criptomonedas, que luego se venden en LocalBitcoins, una plataforma global de

comercio de criptomonedas.

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 Es importante tener en cuenta que el uso de criptomonedas en el sistema bancario

venezolano no está exento de desafíos y preocupaciones, siendo pueda socavar el

sistema bancario tradicional. Además, también plantea desafíos en términos de delitos

financieros y cumplimiento normativo. Algunos informes sugieren que las

criptomonedas pueden facilitar cierto grado de elusión de las sanciones económicas y

permitir actividades delictivas, como el lavado de dinero y las estafas.

¿CÓMO FUNCIONAN LAS CRIPTOMONEDAS?

Las criptomonedas cuentan con diversas características diferenciadoras respecto a

los sistemas tradicionales: no están reguladas ni controladas por ninguna institución y

no requieren de intermediaros en las transacciones. Se usa una base de datos

descentralizada, blockchain o registro contable compartido, para el control de estas

transacciones.

Al hilo de la regulación, las criptomonedas no tienen la consideración de medio de

pago, no cuentan con el respaldo de un banco central u otras autoridades públicas y no

están cubiertas por mecanismos de protección al cliente como el Fondo de Garantía de

Depósitos o el Fondo de Garantía de Inversores.

En cuanto a la operativa de estas monedas digitales, es muy importante recordar

que una vez que se realiza la transacción con criptomonedas, es decir, cuando se

compra o vende el activo digital, no es posible cancelar la operación porque el

blockchain es un registro que no permite borrar datos. Para “revertir” una transacción

es necesario ejecutar la contraria.

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 Ya que estas monedas no están disponibles de forma física, hay que recurrir a un

servicio de monedero digital de criptomonedas, que no está regulados para

almacenarlas.

¿CÓMO SE DETERMINA EL VALOR DE UNA CRIPTOMONEDA?

El valor de las criptomonedas varía en función de la oferta, de la demanda, y del

compromiso de los usuarios. Este valor se forma en ausencia de mecanismos eficaces

que impidan su manipulación, como los presentes en los mercados regulados de

valores. En muchas ocasiones los precios se forman también sin información pública

que los respalde.

A continuación, se presentan algunos de los factores que influyen en el valor de una

criptomoneda:

 Oferta y demanda: La ley de oferta y demanda juega un papel importante en

la determinación del valor de una criptomoneda. Si la demanda de una

criptomoneda supera su oferta, es probable que su valor aumente. Por el

contrario, si la oferta supera la demanda, es probable que su valor disminuya.

 Confianza y adopción: La confianza de los usuarios y la adopción

generalizada de una criptomoneda también pueden influir en su valor. Si una

criptomoneda es ampliamente aceptada y utilizada, es más probable que

tenga un mayor valor.

 Tecnología subyacente: La tecnología subyacente de una criptomoneda,

como la blockchain, puede afectar su valor. Una tecnología sólida y segura

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 puede generar confianza en los inversores y aumentar el valor de la

criptomoneda.

 Noticias y eventos: Las noticias y eventos relacionados con una

criptomoneda, como actualizaciones de software, asociaciones estratégicas o

regulaciones gubernamentales, pueden tener un impacto significativo en su

valor. Las noticias positivas pueden aumentar el valor, mientras que las

noticias negativas pueden disminuirlo.

 Competencia: La competencia de otras criptomonedas también puede influir

en el valor de una criptomoneda en particular. Si una criptomoneda se

enfrenta a una fuerte competencia de otras con características similares pero

mejoradas, su valor puede verse afectado.

Es importante tener en cuenta que el valor de las criptomonedas es altamente volátil

y puede cambiar rápidamente debido a diversos factores. Además, cada criptomoneda

puede tener sus propios factores específicos que influyen en su valor. Por lo tanto, es

recomendable realizar una investigación exhaustiva y buscar asesoramiento

profesional antes de invertir en criptomonedas.

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 CONCLUSIÓN.

Los criptoactivos están cambiando la forma en que se realizan las transacciones

financieras y están creando nuevas oportunidades y desafíos tanto para los usuarios

como para los reguladores. La regulación de los criptoactivos es un tema importante y

los reguladores financieros están trabajando en la formulación de pautas y principios

para guiar el tratamiento regulatorio de los criptoactivos. Sin embargo, también es

importante encontrar un equilibrio entre la regulación y la promoción de la innovación y

el crecimiento económico.

Si bien los criptoactivos ofrecen oportunidades como pagos rápidos y fáciles,

servicios financieros innovadores y acceso inclusivo para partes del mundo

previamente desbancarizadas, también plantean desafíos y riesgos, sobre la

estabilidad financiera mundial donde se podrían describir los riesgos que plantea el

ecosistema de criptoactivos.

La adopción de los criptoactivos es difícil de medir, pero se cree que las economías

de mercados emergentes y en desarrollo están adoptando los criptoactivos a un ritmo

más rápido. Esto plantea desafíos para los reguladores, ya que deben encontrar formas

de regular los criptoactivos sin obstaculizar la innovación y el crecimiento económico.

Por otra parte, las criptomonedas son monedas digitales descentralizadas que

utilizan tecnología de criptografía para asegurar las transacciones. Aunque ofrecen

oportunidades, también presentan riesgos y es importante tomar precauciones al

utilizarlas para evitar estafas y fraudes. Aunque las criptomonedas han encontrado

cierto nivel de adopción en el sistema bancario venezolano como una alternativa a la

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hiperinflación y las sanciones económicas, su uso plantea desafíos y preocupaciones

en términos de estabilidad financiera y cumplimiento normativo.

13
 BIBLIOGRAFÍA.

 BBVA. 27 de mayo de 2021.

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 Banco de España. ¿Qué son las criptomonedas? El dinero se transforma.

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 El Economista. Criptomonedas: ¿Qué son las criptomonedas?

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 CoinMarketCap. ¿Qué es una criptomoneda y cómo funciona?

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 El Confidencial. ¿Qué son las criptomonedas y el blockchain? Así funciona

esta tecnología ([Link]

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 The New York Times. Criptomonedas y finanzas descentralizadas para

principiantes ([Link]

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 Ellsworth, B. (Junio 22, 2021).Revista Digital Reuters. Criptomonedas llenan

vacíos en una economía venezolana cada vez más dolarizada.

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14
 BBC. The Disruptors. (20 diciembre 2017). Por qué preocupa que las

criptomonedas puedan acabar con el sistema bancario.

([Link]

 Owen, A. (07 de Octubre, año 2022). Royal United Services Institute.

Criptomonedas, delito y cumplimiento en América Latina.

([Link]

criptomonedas-delito-y-cumplimiento-en-america-latina)

 Se realizaron consultas sobre el tema de criptoactivos

([Link]

cryptocurrencies)

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