ANExO 2 LEY REGLAMENTARIA DEL SERVICIO PUBLICO DE BANCA Y CREDI'TO * Secrevaria pe Hactenpa y Créprro Pésuico Ley Reglamentaria del Servicio Piiblico de Banca y Crédito, Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Esta- dos Unidos Mexicanos.—Presidencia de la Republica. MIGUEL DE LA MADRID H., Presidente Constitucional de los Estados Unidos Mexicanos, a sus habitantes, sabed: Que el Congreso de la Unién, se ha servido dirigirme el siguiente Decrzro: “E] Congreso de los Estados Unidos Mexicanos, decreta: LEY REGLAMENTARIA DEL SERVICIO PUBLICO DE BANCA Y CREDITO TITULO PRIMERO Del Servicio Piblico de Banca y Crédito Arricuto 1o,—La presente Ley es de orden publico y tiene por objeto reglamentar los términos en que el Estado presta el servicio ptiblico de banca y crédito; las caracteristicas de las ins- tituciones a través de las cuales lo hace; su organizacién; su fun- cionamiento en apoyo de las politicas de desarrollo nacional; las actividades y operaciones que pueden realizar, y las garantias que protegen los intereses del piblico, Arricuto 20.—-El servicio ptiblico de banca y crédito serd prestado exclusivamente por instituciones de crédito constituidas * Esta impresion de la LRSPB incluye las correcciones hechas a la misma de acuerdo con la fe de erratas que aparecié en el Diario Oficix! del 22 de febrero de 1985, pp. 5 y 6. 8182 ANEXOS con el caracter de sociedad nacional de crédito, en los términos de la presente Ley. Las sociedades nacionales de crédito seran: I, Instituciones de banca miltiple; y II, Instituciones de banca de desarrollo. Arricuro 30—La prestacién del servicio piblico de banca y crédito, asi como la operacién y funcionamiento de las institucio- nes de crédito, se realizara con apego a las sanas practicas y los usos bancarios, con sujecién a los objetivos y prioridades del Plan Nacional de Desarrollo, en especial del Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo. En todo momento se buscard al- canzar los objetives especificos de cada tipo de institucin, asi como los de car4cter general siguientes: I. Fomentar el ahorro nacional; II. Facilitar al piblico el acceso a los beneficios del servicio publico de banca y crédito; II. Canalizar eficientemente los recursos financieros; IV. Promaver la adecuada participacién de la banca mexi- cana en los mercados financieros internacionales; V. Procurar un desarrollo equilibrado del sistema bancario naciona! y una competencia sana entre las instituciones de banca miltiple; y VI .Promover y financiar las actividades y sectores que de- termine el Congreso de la Unién como especialidad de cada ins- titucién de banca de desarrollo, en Jas respectivas leyes org4nicas. Articu.o 40.—E! Ejecutivo Federal deber& informar anual- mente al Congreso de la Unidn, de la operacién de Jas sociedades nacionales de crédito. Articuto 50.—-En las operaciones y servicios bancarios, las instituciones de banca multiple se regiran por esta Ley, por la Ley Organica del Banco de México, y en su defecto, en el orden siguiente por: I. La legislacién mercantil; II. Los usos y practicas bancarios y mercantiles; y VIL. El Cédigo Civil para el Distrito Federal. Las operaciones y servicios bancarios de las instituciones de banca de desarrollo, se regiran por su respectiva ley orgdnica, por esta Ley y la Ley Organica del Banco de México. En su de- fecto, conforme a Jo dispuesto por este articulo. Articuto 60.—Las instituciones de crédito se considerardn de acreditada solvencia y no estaran obligadas a constituir depésitos © fianzas legales, ni aun tratdndose de obtener la suspensién deLEY REGLAMENTARIA 83 los actos reclamados en los juicios de amparo o de garantizar ei interés fiscal en los procedimientos respectivos. ArticuLo 7o.—La Secretaria de Hacienda y Crédito Publico podré autorizar, oyendo la opinién del Banco de México y de la Comisién Nacional Bancaria y de Seguros, el establecimiento en territorio nacional de oficinas de representacién de entidades fi- nancieras del exterior. Dichas oficinas no podran realizar activi- dades que impliquen el ejercicio de la banca y del crédito, en jos términos del articulo 82 de esta Ley, y por tanto se abstendran de actuar, directamente o a través de interpésita persona, en operaciones de captacién de recursos del piiblico, ya sea por cuenta propia o ajena, y de proporcionar informacién o hacer gesti6n o tramite alguno para este tipo de operaciones. Las actividades que realicen las oficinas de representacién se sujetaran a las reglas que expida la Secretaria de Hacienda y Crédito P&blico a las orientaciones que de acuerdo con la politica financiera sefialen la propia Secretaria y el Banco de México y a la inspeccién y vigilancia de la Comision Nacional Bancaria y de Seguros. La Secretaria de Hacienda y Crédito Publico podra revocar discrecionalmente las autorizaciones correspondientes, sin perjui- cio de las sanciones establecidas en la presente Ley y en los demas ordenamientos legales. ArticvLo 80.—El Ejecutivo Federal a través de la Secretaria de Hacienda y Crédito Piblico podra interpretar, para efectos administrativos, los preceptos de esta Ley, TITULO SEGUNDO De las Instituciones de Crédito Capiruto T De ta Organizacién y Funcionamiento de las Sociedades Nacionales de Crédito ArricuLo 90.—Las sociedades nacionales de crédito son insti- tuciones de derecho piublico, con personalidad juridica y patrimo- nio propios. Tendr4n duracién indefinida y domicilio en tervitorio nacional. Serdén creadas por decreto de] Ejecutivo Federal con- forme a las bases de la presente Ley.8+ ANEXOS Las instituciones de banca de desarrollo contaran con leyes organicas, debiendo sujetarse los decretos correspondientes del Ejecutivo Federal a lo que el Congreso de la Unién disponga en dichos ordenamientos. La Secretaria de Hacienda y Crédito Puiblico expedira el re- glamento orginico de cada sociedad, en el que establecerA las bases conforme a las cuales se regirA su organizacion y el funcio- namiento de sus érganos. El decreto del Ejecutivo Federal, asi como el reglamento or- ganico y sus modificaciones, deberan publicarse en el Diario Oficial de la Federacién e inscribirse, a solicitud de la propia sociedad, en el Registro Ptiblico de Comercio. Arricuto 10.—Las sociedades nacionales de crédito formula- ran anualmente sus programas financieros y presupuestos gene- rales de gastos e inversiones, y las estimaciones de ingresos, mis- mos que deberin someter a la aprobacién de la Secretaria de Hacienda y Crédito Piiblico, para los efectos legales correspon- dientes, Tratandose de instituciones de banca de desarrollo se establecerin modalidades en funcién a la asignacién de recursos fiscales, Los programas deberén formularse conforme a los lineamien- tos y objetivos del Plan Nacional de Desarrollo, en especial del Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo, cuidando la necesaria autonomia de gestién que las instituciones requieren para su eficaz funcionamiento. Arricuto 11.—-El capital de las sociedades nacionales de cré- dito estar representado por titulos de crédito que se regiran por las disposiciones aplicables de la Ley General de Titulos y Ope- raciones de Crédito, en le que sea compatible con su naturaleza y no esté previsto por la presente Ley, Dichos titulos se denominaran certificados de aportacién pa- trimonial, deberan ser nominativos y se dividirén en dos series: la serie “A”, que representara en todo tiempo el 66% del capital de la sociedad, que solo podra ser suscrita por el Gobierno Fe- deral; y la serie “B”, que representard el 34% restante. Los certificados de la serie “A” se emitiran en titulo unico, seran intransmisibles y en ning caso podrA cambiarse su natu- raleza o los derechos que confieren al Gobierno Federal como titu- lar de los mismos. Los certificados de la serie “B” podrén emi-~ tirse en uno © varios titulos. Articuto 12—lLa Secretaria de Hacienda y Crédito Pablico establecer4, mediante disposiciones de cardcter general, la forma,LEY REGLAMENTARIA 85 proporciones y demés condiciones aplicables a la suscripcién, te- nencia y circulacién de los certificados de la serie “B”. Estas dis. posiciones debern expedirse con vista a una adecuada partici pacién regional y de los distintos sectores y ramas de la economia nacional. En el caso de las instituciones de banca de desarrollo, dichas disposiciones se sujetaran a las modalidades que sefalen las respectivas leyes organicas, considerando la especialidad sec- torial y regional de cada institucién, Arvicuto 13.—Los certificados de aportacién patrimonial da- ran. a sus titulares el derecho de participar en las utilidades de la sociedad emisora y, en su caso, en la cuota de liquidacién, Los certificados de la serie “B” seran de igual valor y confe- rian los mismos derechos a sus tenedores, siendo los siguientes: I. Designar a los miembros del consejo directivo correspon- dientes a esta serie de certificados, de conformidad con lo previsto en el articulo 21, tercer pArrafo de esta Ley: II. Integrar Ja comisién consultiva a que se refiere el articulo 27 de la presente Ley; TIL. Adquirir en igualdad de condiciones y en proporcién al mimero de sus certificados, los que se emitan en caso de aumento de capital. Este derecho debera ejercitarse en el plazo que el con- sejo directivo sefiale, el que se computar4 a partir del dia en que se publique en el Diario Oficial de la Federacién el acuerdo co- rrespondiente de la Secretaria de Hacienda y Crédito Piblico y que no podra ser inferior a treinta dias; y TV. Los demas que esta Ley les confiere. Arricuto 14,—Las sociedades nacionales de crédito Ilevarin un registro de los certificados de aportacién patrimonial de la serie “B”, que debera contener los datos relativos a los tenedores de los certificados y a las transmisiones que se realicen. Las sociedades sdlo consideraran como propietarios de los cer- tificados de 1a serie “B” a quienes aparezcan inscritos como tales en el registro a que se refiere este articulo. Al efecto, las socieda- des deberdn inscribir en dicho registro, a peticién de su legitimo tenedor, las transmisiones que se efectien, siempre que se ajusten a lo establecido en la presente Ley. Articuto 15.—-Salvo el Gobierno Federal, ninguna persona fisica. 0 moral podra adquirir, mediante una o varias operaciones de cualquier naturaleza, simult&neas o sucesivas, el control de cer- tificados de aportacién patrimonial de la serie “B” por més del 1% del capital pagado de una sociedad nacional de crédito, El mencionado limite se aplicara, asimismo, a la adquisicién del con-86 ANEXOS trol por parte de personas que de acuerdo a las disposiciones de caracter general que expida la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico, deban considerarse para estos efectos como una sola per- sona. La Secretaria de Hacienda y Crédito Publico, mediante reglas de cardcter general, podr4 autorizar que entidades de la adminis- tracién publica federal y los gobiernos de las entidades federativas y de los municipios, puedan adquirir certificados de la citada serie “B”, en una proporcién mayor a la establecida en este ar- ticulo. En ningtin momento podrén participar en forma alguna cn el capital de las sociedades nacionales de crédito, personas fisicas o morales extranjeras, ni sociedades mexicanas en cuyos estatutos no figure cldusula de exclusién directa e indirecta de extranjeros. Las personas que contravengan lo dispuesto en este articulo, perderén en favor del Gobierno Federal la participacién de que se trate. ArricuLo 16,—-El capital minimo de las sociedades naciona- les de crédito, sera el que establezca la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico mediante disposiciones de caracter general, el cual estar integramente pagado. Cuando el capital social exceda del minimo, deberA estar pagado por Io menos en un 50%, siempre que este porcentaje no sea menor del minimo establecido. Las sociedades nacionales de crédito podran emitir certificados de aportacién patrimonial no suscritos que conservardn en teso- reria y que serdn entregados a los suscriptores contra el pago total de su valor nominal y de tas primas que, en sui caso, fijen las mismas. Cuando una sociedad nacional de crédito anuncie su capital social, deber4 al mismo tiempo anunciar su capital pagado. Arricuto 17—El capital social de las sociedades nacionales de crédito podré ser aumentado o reducido, a propuesta del consejo directivo, por acuerdo de la Secretaria de Hacienda y Crédito Pablico que modifique el reglamento org4nico respectivo, debien- do escuchar la opinién del Banco de México y de Ja Comisién Nacional Bancaria y de Seguros. La propia Secretaria establecera Ios casos v condiciones en que las sociedades nacionales de crédito podran adquirir transitoria- mente los certificados de la serie “B”, representativos de su propio capital. ArticuLo 18.—-La distribucién de las utilidades se hard en proporcién a las aportaciones, Las pérdidas serén distribuidas en igual forma y hasta el limite de las aportaciones.LEY REGLAMENTARIA 87 Las utilidades sélo podrén repartirse después de aprobado el balance general, sin exceder el monto de las que realmente se hubieren obtenido. Articuco 19.—La administracién de las sociedades nacionales de crédito estarA encomendada a un consejo directive y a un director general, en sus respectivas esferas de competencia. Articu.o 20.—El consejo dirigira la sociedad con base en las politicas, lineamientos y prioridades que conforme a lo dispuesto por esta Ley establezca el Ejecutivo Federal por conducto de la Secretaria de Hacienda y Grédito Pablico, para ef logro de los objetivos y metas de sus programas e instruira al respecto al direc- tor general para la ejecucién y realizacién de los mismos. El consejo directivo en representacién de la sociedad, podrd acordar la realizacién de todas las operaciones inherentes a su ob- jeto y delegar discrecionalmente sus facultades en el director ge- neral, asi como constituir apoderados y nombrar dentro de su seno delegados para actos o funciones especificos. Seran facultades indelegables del consejo: 1. Nombrar y remover, a propuesta del director general, a los servidores piblicos de la institucién que ocupen cargos con las dos jerarquias administrativas inferiores a la de aquél, a los dele- gados fiduciarios y a los demés que sefiale el reglamento orgénico, asi como concederles licencias; Il. Nombrar y remover al secretario y al prosecretario del consejo; JIL Aprobar los programas sobre el establecimiento, reubica- cién y clausura de sucursales, agencias y oficinas; IV. Acordar la creacién de comités regionales consultivos y de crédito, asf como los de su seno; V. Determinar las facultades de los distintos drganos y de los servidores ptiblicos de la sociedad, para el otorgamiento de cré- ditos; VI. Aprobar, en. su caso, previo dictamen de los comisarios, el balance general anual de la sociedad; VII. Aprobar, en su caso, la constitucién de reservas y Ia apli- cacién de utilidades, asi como la forma y términos en que debe- rAn realizarse; VIII. Autorizar, conforme a las disposiciones aplicables, la publicacién de los estados financieros; IX. Aprobar los proyectos de los programas financieros, de operacién anual e institucionales, los presupuestos de gastos e inversiones y la estimacién de ingresos anuales, para los efectos legales correspondientes;88 ANEXOS X. Aprobar, conforme a las disposiciones legales y adminis- trativas aplicables, la adquisicién de los inmuebles que la sociedad requiera para Ja prestacién de sus servicios y la enajenacién de los mismos cuando corresponda; XL Proponer a ta Secretaria de Hacienda y Crédito Piiblico las modificaciones al reglamento orgdnico y, en su caso, aprobar el convenio de fusién de la sociedad asi como la cesién de activos y pasivos; XII. Aprobar la emisién de certificados de aportacién patri- monial, provisionales o definitivos: XI. Proponer a la Secretaria de Hacienda y Crédito Pi- blico, el aumento o reduccién del capital social; XIV. Acordar los aumentos de capital pagado de la sociedad, asi como fijar las primas que en su caso deban pagar los suscrip- tores de certificados de aportacién patrimonial; XV. Acordar la emisién de obligaciones subordinadas; y XVI. Las que establezca con este car4cter la respectiva ley organica, en el caso de instituciones de banca de desarrollo, y el reglamento organico de la sociedad. Arvicuco 21,—El consejo directivo estar4 integrado por no menos de nueve ni mds de quince consejeros propietarios y sus respectivos suplentes. Serd presidido por el Titular de la Secre- taria de Hacienda y Crédito Pablico o por la persona que éste designe de entre los consejeros de la serie “A”. Los consejeros que representen a la serie “A” de certificados de aportacién patrimonial seran designados por el Ejecutivo Fe- deral, a través de la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico, deberan constituir en todo tiempo las dos terceras partes del con- sejo, y serin servidores piblicos de la administracién publica fe- deral o profesionales independientes de reconocida calidad moral, experiencia y prestigio en materias econémicas y financieras. La propia Secretaria fijari las bases de cardcter general para establecer la participacién de los titulares de los certificados de la serie “B” en las designaciones de los demds miembros del consejo, procurando una adecuada participacién regional y de los distintos sectores y ramas de la economia nacional. Tratandose de instituciones de banca de desarrollo, se estar a las modalidades que en su caso sefiale la respectiva ley orgdnica, para adecuar la integracién del consejo directive a las caracter ticas. funciones y objetivos de su operacién. El cargo de consejero ex personal y no podré desempefiarse por medio de representantes.LEY REGLAMENTARIA 89 ArticuLo 22.--En ningun caso podrin ser consejeros: }. El director general y los servidores piblicos de Ja sociedad que ocupen cargos con las dos jerarquias administrativas inferio- res a la de aquél; If. Los cényuges y las personas que tengan parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el cuarto grado, o civil, con el director general; TIL. Las personas que tengan litigio pendiente con la institu- cién de que se trate; 1V. Las personas inhabilitadas para ejercer el comercio por cualquier causa; y V. Los servidores piiblicos que realicen funciones de inspec- cién y vigilancia de las instituciones de crédito. ArricuLo 23.—E1 consejo directivo sesionara validamente con la asistencia de por lo menos la mitad mas uno de sus miembros y siernpre que la mayoria de los asistentes sean consejeros de la serie “A”, Las resoluciones se tomaran por mayoria de votos de los con- sejeros presentes, teniendo el Presidente voto de calidad para el caso de empate. Articuto 24.-El director general tendra a su cargo la admi- nistracién de la institucién, la representacién legal de ésta y el ejercicio de sus funciones incluyendo las de delegado fiduciario general, sin perjuicio de las facultades que correspondan al con- sejo directivo. Podri delegar sus facultades y constituir apodera- dos. Sera designado por el Ejecutivo Federal, a través del Secreta- tio de Hacienda y Crédito Piblico, debiendo recaer tal nombra- miento en persona que retina los requisitos siguientes: I. Ser ciudadano mexicano en pleno ejercicio de sus derechos; IL Tener notorios conocimientos y reconocida experiencia en materia bancaria y crediticia; III. Haber prestado por lo menos cinco afios sus servicios en puestos de alto nivel decisorio, cuyo desempefio requiera conoci- miento y experiencia en materia financiera y administrativa, con preferencia en instituciones de] sistema financiero mexicano o en las dependencias encargadas de la regulacién de sus opera- raciones; y TV. No tener alguno de los impedimentos que. para ser con- sejero, sefiala la presente Ley en las fracciones III y IV del ar- ticulo 22. Los mismos requisitos deber4n reunir Jos servidores piblicos de Ja institucién que ocupen cargos con las dos ierarquias admi- nistrativas inferiores a la del Director General y los que para es-