Cheque y chequera
La chequera es el talonario con formularios de cheques que entregan las
entidades financieras. La cantidad depende de la solicitud del cliente. En Banco
Pichincha, es posible solicitar chequeras de 30, 60, 100 y 300 cheques.
El Cheque
Un cheque es un documento financiero que permite a una persona o empresa
pagar o transferir una cantidad específica de dinero a otra persona o entidad. El
cheque debe ser emitido por una cuenta bancaria y debe ser firmado por la
persona que lo emite. Una vez que el cheque es entregado al destinatario, éste
puede depositarlo en su propia cuenta bancaria y recibir el dinero
correspondiente
Los cheques pueden ser utilizados para una variedad de transacciones, como
pago de facturas, compra de bienes y servicios, y transferencias de dinero entre
cuentas bancarias.
Estas son las principales partes de un cheque:
Nombre del banco: Indica la institución financiera que emite el cheque. Aparece en
la parte superior o en un lugar visible.
Número del cheque: Es un número único que identifica el cheque, generalmente
ubicado en la esquina superior derecha o en la parte inferior junto a otros códigos
Fecha: Espacio donde se anota la fecha de emisión del cheque.
Lugar de emisión: En algunos cheques se incluye el lugar donde fue emitido.
Nombre del beneficiario: Línea destinada para escribir el nombre de la persona o
entidad a quien se le pagará el monto indicado.
Cantidad en números: Espacio donde se especifica el monto del cheque en cifras
numéricas.
Cantidad en letras: Línea donde se escribe el monto en palabras, lo cual ayuda a
evitar errores o fraudes.
Firma del emisor: Firma del titular de la cuenta bancaria que autoriza el pago.
Línea de memo o concepto: Espacio opcional donde se puede indicar el motivo o
propósito del cheque.
Código bancario y de cuenta: Incluye el número de cuenta del emisor y códigos
adicionales (como el código SWIFT o ABA) para identificar la transacción.
Bandas magnéticas: En la parte inferior del cheque hay una banda magnética con
información codificada sobre el banco y la cuenta, útil para procesamiento
automatizado.
Sello de seguridad: Algunos cheques incluyen sellos o marcas de seguridad para
prevenir fraudes.
Endoso de un cheque
Al hablar del endoso de un cheque, significa que es un acto por el cual el titular
de un cheque transfiere su derecho de cobro a otra persona o entidad. El
endoso se realiza en el reverso del cheque y debe contener la firma del titular
del cheque y la identificación de la persona o entidad a la que se transfiere el
derecho de cobro. El endoso puede ser en propiedad, lo que significa que se
transfiere el derecho de cobro completo, o en procuración, que permite a otra
persona cobrar el cheque en nombre del titular. El endoso de cheque es una
práctica común en el mundo financiero para realizar transferencias de dinero.
Respecto a la cantidad de veces que se puede endosar un cheque, en teoría, no
hay límite. Sin embargo, muchos bancos establecen un límite de dos o tres
el valor no
endosos por cheque para evitar fraudes o mal uso de los mismos, y
debe superar los $2.000, siempre y cuando el beneficiario sea una
persona natural. Los cheques cuyo beneficiario es una persona
jurídica no se pueden endosar
Es importante tener en cuenta que cada endoso reduce la privacidad del
cheque y puede llevar a confusiones o retrasos en el cobro.
Tipos de cheques
1. Certificado: es un cheque con el que la entidad financiera certifica y
asegura la existencia de fondos suficientes en la cuenta de quien lo
emite. A este cheque también se le conoce como de gerencia o de
emergencia. Incluye la palabra “certificado”.
2. No a la Orden: es aquel cheque que no se puede endosar a otra
persona, sino que solo puede beneficiar a la persona cuyo nombre
consta como beneficiario. Estos cheques incluyen alguna de estas
frases: “no endosable”, “no negociable”, no transferible”, "para pagar al
beneficiario", "sólo para pagar al primer beneficiario"
3. Cruzado: es un cheque que no se puede cobrar en ventanilla, es decir,
cambiar por efectivo, sino que solo puede ser depositado en la cuenta
del beneficiario. Para cruzar un cheque, el girador (emisor),
puede colocar dos líneas paralelas o incluir estas frases en el
anverso del documento: “sólo para acreditar en cuenta".
4. Endosado: este es un cheque que se ha cedido a otra persona para
que pueda cobrarlo o depositarlo.
5. Protestado: es un cheque que ha sido rechazado por la entidad
financiera para pagarse, debido a insuficiencia de fondos o porque se
ha girado en una cuenta corriente cerrada o cancelada o por defectos de
forma. El protesto puede ser total o parcial. Total, es cuando no se ha
podido pagar todo el valor descrito en el cheque y parcial cuando solo ha
sido posible pagar una parte del monto.
Tiempos de efectivización
Cheques del mismo banco: la efectivización es inmediata, siempre y
cuando la cuenta del emisor tenga los fondos suficientes.
Cheques de otros bancos: se hacen efectivos en un plazo de 24 horas
Defectos de forma que pueden tener los
cheques
Los defectos de forma provocan el rechazo o protesto de los cheques emitidos.
Cheques girados por una persona inhabilitada o no autorizada.
Disconformidad de firmas, es decir, cuando la firma del girador no
concuerda con la registrada en el banco.
Uso de sellos de antefirma y sello seco.
Uso de cintas adhesivas o de corrugados en las cifras de la cantidad.
Ante estos defectos de forma, la entidad financiera puede tomar dos acciones:
Rechazar el cheque siempre y cuando se haya confirmado que existen
los fondos suficientes.
Protestar el cheque cuando se confirme que el girador no cuenta con
los fondos suficientes.