Stop Debit: El Banco debe parar de debitar en forma
automática cuando el cliente se lo ordena.
La Ley autoriza a los Clientes Bancarios, que en cualquier momento y sin «expresión de
causa», pueda ordenar a su Banco, lo que en la jerga bancaria se denomina STOP
DEBIT o la desafectación, suspensión o baja de un servicio en el sistema de débito
automático.
De la misma manera que se puede adherir, sin tener que expresar causa, se
puede desafectar el servicio de débito.
Para hacerlo lo mejor es presentar una nota de reclamo, o mediante carta documento o
internet si existe ese medio.
Nota para presentar al Banco, con copia firmada y sellada.
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Al BANCO XXXXX
S———–/—-——D:
JUAN PEREZ, DNI Nº xxxx, con domicilio en xxxx, localidad: xxx, Provincia de xxxx,
Teléfono Nº xxx, Email xxx@xxxxx, cuenta Nª xxxx, se presenta ante Uds., a fin de
reclamar lo siguiente:
Conforme a la Comunicación A 4063 del Banco Central de la República Argentina,
art. 37º Ley 24.240, les doy una instrucción expresa (stop debit), para
revertir, suspender o dar la baja, las operaciones de débito automático para el pago a
la siguiente institución que me encuentro adherido:
xxxxxx (poner el nombre de la institución, comercio, empresa)
Que, en caso de haberse efectuado el débito, no obstante, la instrucción expresa, solicito el
inmediato reintegro de los importes pertinentes que hayan sido debitados.
Caso contrario realizare las denuncias a los Organismo de Control de defensa del
Consumidor y al Banco Central de la República Argentina, solicitando la restitución de los
pagos efectuados, los daños y perjuicios, multas y sanciones que correspondieren.
Firma: xxxxxxxx
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Legislación Aplicable
El Banco Central de la República Argentina en su carácter de ente regulador de la actividad
bancaria y financiera, dictó diversas normativas referidas a los servicios de pago por débito
automático con el objeto de delimitar su alcance y funcionamiento (conf. arg. art. 4 ley
21526). -
Ellas están incluidas en la reglamentación de la cuenta corriente bancaria, Comunicación A
4063. Así, tal Comunicación, en la sección 1, punto 1.5.4, -aplicable a la caja de ahorro por
disposición A 2621, punto 4- dispone que siempre que exista autorización expresa del
cliente pueden debitarse de la cuenta ciertos conceptos (conf. Comunicación, A 2621 ,
3075 y 3244 y en tal sentido, menciona que podrán retraerse montos por: operaciones
propias de la entidad -pago de préstamos, alquiler de cajas de seguridad-, servicios de
cobranzas por cuenta de terceros para el pago de impuestos, tasas, contribuciones y aportes,
facturas de servicios públicos o privados, resúmenes de tarjeta de crédito. Estas
enumeraciones no resultan taxativas atento el carácter netamente referencial que se
desprende de su texto.
Según lo dispuesto en el punto [Link]., tercer párrafo de la Comunicación A 2621, 3075 y
3244, el Banco Central ha prescripto que el cliente podrá formalizar su adhesión al sistema
de débito automático a través de la entidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a
través de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador o de impuestos, etc., en
la medida en que, en los aspectos pertinentes, se observen los requisitos señalados
precedentemente e igual opción cabrá para manifestar la desafectación o baja de un servicio
de este sistema.
Dispone, en el punto [Link], 2do. Párrafo de la Comunicación A 2621, 3075 y 3244 del
Banco Central que: …en los convenios que las entidades financieras concierten con sus
clientes para la adhesión a sistema de débito automático deberá incluirse una cláusula que
prevea la posibilidad de que el cliente ordene la suspensión de un débito (conf.
Comunicación A 2621, punto 3 y A 3244), de manera tal que, en definitiva, y conforme
surge de la normativa que regula el servicio de débito automático, resulta manifiestamente
ilegítima la conducta del banco de continuar realizando el descuento automático frente al
pedido de la actora de dejar sin efecto los débitos.
El banco se encuentra obligado a no efectuar los débitos cuando mediare orden en contrario
del cliente o de persona suficientemente autorizada.
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Banco Central de la República Argentina: Comunicación A 4063.
[Link]. Revertir las operaciones debitadas, según instrucciones expresas del titular,
vinculadas al sistema de débito automático para el pago de impuestos, facturas de servicios
públicos o privados, resúmenes de tarjetas de crédito, etc., que se ajusten a los términos
establecidos en el punto [Link]., conforme a cláusulas que deberán incluirse en el convenio
de adhesión al sistema. En los convenios que las entidades financieras concierten con sus
clientes para la adhesión a sistemas de débito automático deberá incluirse una cláusula
que prevea la posibilidad de que el cliente ordene la suspensión de un débito hasta el
día hábil anterior -inclusive- a la fecha de vencimiento y la alternativa de revertir
débitos por el total de cada operación, ante una instrucción expresa del cliente, dentro de
los 30 días corridos contados desde la fecha del débito. La devolución será efectuada dentro
de las 72 horas hábiles siguientes a la fecha en que la entidad reciba la instrucción del
cliente, siempre que la empresa originante del débito y solo en los casos en que el importe
de la reversión solicitada supere los $ 750, no se oponga a la reversión por haberse hecho
efectiva la diferencia de facturación en forma directa. Cuando se trate de liquidaciones de
tarjetas de crédito de sistemas abiertos, en reemplazo del aludido procedimiento de
reversión, las entidades deberán tener instrumentados mecanismos que permitan a los
usuarios gestionar a través de ellas la reversión de cupones incluidos en las liquidaciones y
el reintegro de los importes pertinentes que hayan sido debitados.
1.5.4. Los conceptos que se debitarán de la cuenta corriente, siempre que medie
autorización expresa del cliente, por:
[Link]. Operaciones propias de la entidad (pago de préstamos, alquiler de cajas de
seguridad, etc.).
[Link]. Servicios de cobranza por cuenta de terceros, concertados directamente con el
banco o a través de dichos terceros (débitos automáticos o directos) para el pago de
impuestos, tasas, contribuciones y aportes, facturas de servicios públicos o privados,
resúmenes de tarjetas de crédito, etc., cuando se encuentre asegurado el conocimiento por el
cliente con una antelación mínima de 5 días hábiles respecto de la fecha fijada para el
débito que el cuentacorrentista haya contratado.
En caso de que el cliente formalice su adhesión al servicio de débito automático a través de
la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc., a fin de
efectuar los débitos será suficiente la comunicación que la empresa o ente envíe a la entidad
notificando la adhesión, cuya constancia podrá quedar en poder de la empresa o ente. El
cliente podrá formalizar su adhesión al sistema de débito automático a través de la entidad
financiera en la cual mantiene su cuenta o a través de la empresa prestadora de servicios,
organismo recaudador de impuestos, etc., en la medida en que, en los aspectos pertinentes,
se observen los requisitos señalados precedentemente. Igual opción cabrá para manifestar
la desafectación o baja de un servicio de este sistema