BOLETÍN INFORMATIVO ACERCA DE LAS CARACTERÍSTICAS DEL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES (SPP) Y DEL SISTEMA

NACIONAL DE PENSIONES (SNP)

1. ¿Por qué es importante informarse adecuadamente respecto de los 100% de la remuneración de referencia o el tope de la pensión
sistemas pensionarios? máxima (S/. 857, 36).
Porque los beneficios y condiciones que puedan obtener los trabajadores
con derecho a una pensión dependerán de su elección entre los dos 4.2 El nivel de sus ingresos: En el SPP mientras mayores sean los
sistemas (público y privado) actualmente existentes en el país. La elección ingresos de los aportes del afiliado, mayores serán sus aportes a
de uno de estos dos sistemas determinará su nivel de protección ante los su cuenta individual; razón por la cual es de esperarse que
riesgos que se originen ante la contingencia de terminar su vida laboral perciba una pensión mayor a la que reciban otros trabajadores
(jubilación, incluyendo la invalidez y el fallecimiento). con igual tiempo de aportes pero menores ingresos.

2. ¿Entre qué sistemas de pensiones debe elegir un trabajador? Por el contrario, en el SNP, si bien es cierto que la pensión está
Un trabajador debe elegir entre los siguientes sistemas previsionales: calculada en función de la remuneración del afiliado, debe
Sistema Privado de Pensiones – Sistema Nacional de Pensiones - tenerse presente que en este caso el monto de la pensión se
SPP SNP encuentra sujeto a un tope máximo (S/. 857,36); razón por la
A cargo de las Administradoras Administrado por la Oficina de cual, alcanzado el referido tope, resulta irrelevante para el monto
Privadas de Fondos de Pensiones Normalización Previsional (ONP). pensionario, cualquier incremento en la remuneración del
(AFP) que son empresas privadas
afiliado.
sujetas a regulación y supervisión
por parte del Estado.
Los aportes realizados por el 5. ¿Cuántos se aporta mensualmente a cada sistema pensionario?
El SPP funciona mediante una trabajador activo forman parte de Los nuevos afiliados se encuentran afectos al esquema siguiente:
cuenta individual de capitalización un fondo común que sirve para SPP SNP
(CIC) que pertenecen a cada financiar el pago de las pensiones El trabajador aporta del modo El trabajador aporta el 13% de la
afiliado, donde se abonan los de los actuales jubilados del SNP. siguiente: remuneración mensual, monto que
aportes que realiza a lo largo de su -10% de la remuneración incluye el financiamiento de los
vida laboral. asegurable destinada a la Cuenta gastos administrativos del sistema.
El nivel de la pensión depende del Individual de Capitalización (CIC);
El nivel de la prensión depende de cumplimiento de los requisitos de -Un porcentaje de la remuneración
los aportes y la rentabilidad que años de aportación realizadas y del asegurable destinada a financiar las
acumule en dicha cuenta más el promedio de sus remuneraciones prestaciones de invalidez,
valor del Bono de Reconocimiento, en los últimos 12, 24, 36, 48 o 60 sobrevivencia y gasto de sepelio2;
de ser el caso. meses de su vida laboral, según la -Una comisión porcentual sobre su
Ley aplicable. remuneración asegurable (comisión
sobre el flujo) y/o una comisión
Ambos sistemas tienen por finalidad satisfacer las necesidades del afiliado y sobre el saldo)3
su familia cuando llegue la etapa de su jubilación; o con anterioridad, si
sufre alguna invalidez o fallece, otorgando protección a sus beneficiarios. Los porcentajes de la comisión de la
AFP por la administración de
aportes, son variables y son
3. ¿Qué plazo tiene el trabajador para decidir a qué sistema pensionario determinados por cada
afiliarse? administradora. Cabe resaltar que si
El trabajador tiene un plazo de diez (10) días contados desde la entrega del el trabajador no elige un sistema
presente boletín informativo para expresar su voluntad de afiliarse al SPP o previsional, será requerido a
al SNP, teniendo (10) días adicionales para cambiar de decisión, siendo el afiliarse a la AFP que cobre la
plazo máximo de elección, la fecha en que percibe su remuneración menor comisión por administración
del sistema.
asegurable.
6. ¿A qué beneficio se tiene derecho en los Sistemas de Pensiones?
Vencido este plazo, sin que el trabajador haya hecho su elección, el
Ambos sistemas cubren las contingencia de la jubilación, invalidez así como
empleador le requerirá afiliarse a una AFP. Dicha afiliación se hará a la AFP
el fallecimiento, en cuyo caso, otorgan pensiones de sobrevivencia al viudo
que cobre la menor comisión por administración1.
(a), hijos y/o padres del afiliado o asegurado fallecido, según las
disposiciones de cada sistema.
Recuerde que si se afilia al SPP ya no podrá regresar al SNP (la decisión es
irreversible). Por el contrario, si se afilia al SNP, puede eventualmente
Así, de modo comparativo, los principales beneficios que provee cada
migrar al SPP, en cuyo caso sería conveniente la verificación de los aportes
sistema son:
efectuados al SNP que se pueden recuperar a través de un Bono de
SPP SNP
Reconocimiento.
1. Pensión de jubilación 1. Pensión de jubilación
2. Pensión de invalidez 2 Pensión de invalidez
4. ¿Qué variables se debe tomar en cuenta para decidir un sistema 3. Pensión de sobrevivencia4 (no 3. Pensión de sobrevivencia (no
pensionario? excede del 100% de la excede del 100% de la pensión
Al momento de decidir el sistema pensionario al cual afiliarse, el trabajador remuneración mensual del afiliado) mensual del asegurado)
debería evaluar, entre otros aspectos, los siguientes: 42% para la viuda sin hijos; -50% para la viuda
4.1 Su Edad: En el SPP mientras más joven sea, mayor será la 35% para la viuda con hijos -50% para los hijos menores de 18
14% para cada hijo años. La pensión se puede extender
posibilidad de acumulación de recursos en su cuenta individual
14% para los padres, en caso se más allá de tal edad, si es que están
debido a que el monto acumulado estará en relación directa con encuentren en condición de incapacitados para el trabajo o
los años de aportación y la rentabilidad generada por los dependencia y sean mayores de 60 siguen estudios de nivel básico o
referidos aportes. años. superior de manera ininterrumpida.
Por el contrario, en el SNP esto dependerá de los años de
aportación previamente definidos por la ley para gozar del
beneficio. Así, el número mínimo de años de aportación para 2
El valor de la prima de seguro se determina en base a un proceso de licitación del seguro previsional.
tener derecho a una pensión de jubilación es 20; supuesto en el 3
El esquema de comisión mixta (comisión sobre el flujo + comisión sobre el saldo) se aplicará para los nuevos
cual el monto de la pensión será igual al 50%, incrementándose afiliados que se incorporen por primera vez al mercado laboral bajo el esquema de licitación, así como a
en 4% por cada año adicional de aportación, hasta llegar al aquellos afiliados que no hayan optado por permanecer en el esquema de comisión sobre el flujo. El esquema
de comisión sobre el flujo será aplicable, únicamente, a los afiliados que han optado por permanecer en esta.
4
A partir de la entrada en vigencia de la Ley N° 29903, las condiciones de acceso a las pensiones de
1
sobrevivencia relativas a la edad serán las mismas que las aplicadas en el SNP; incluyendo las referidas al hijo
Conforme a lo previsto por la Ley 29903, los nuevos afiliados a partir del 24 de setiembre de 2012 solo se mayor de edad que sigue estudios de manera ininterrumpida de nivel básico o superior, así como también
pueden incorporar a la AFP que menor comisión ofrece. respecto de la edad de la madre, (55) años de edad.
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NACIONAL DE PENSIONES (SNP)

-20% para cada uno de los padres; situación de desempleo por

Los hijos reciben pensión hasta los siempre que no hubiera beneficiarios doce (12) meses anteriores a la
18 años de edad o más allá de de viudez u orfandad, sea presentación de la solicitud. Si
dicha edad si es que se encuentran discapacitado o tenga más de 60 la pensión es igual o mayor a la
incapacitados de manera total y años de edad en el caso del padre y Remuneración Mínima Vital se
permanente para el trabajo. 55 en el caso de la madre. otorgará pensión; pero si
Adicionalmente, estos deben resulta menor se podrá
4. Gastos de sepelio. depender económicamente del devolver el 50% del monto
causante y no percibir ingresos acumulado en la cuenta
superiores a la probable pensión. individual. Este régimen
4. Capital de defunción que cumple culmina el 31 de diciembre de
las mismas funciones que los gastos 2013.
de sepelio.
7. ¿Qué mecanismos de protección en cuanto a jubilación otorga el 12. ¿Qué otras características tienen cada uno de los sistemas
Estado a los sistemas pensionarios? pensionarios?
El Estado garantiza el pago de una pensión mínima para los afiliados al Cuando el afiliado se encuentra trabajando:
SPP o al SNP; siempre que estos cumplan con los requisitos y exigencias
definidos en cada sistema. Así, comparativamente se tiene lo siguiente: En el caso del SPP, el afiliado puede eventualmente cambiar a otra AFP si
así lo decide, salvo que se trate de un afiliado licitado a la AFP que ofrecía
SPP SNP la menor comisión de administración de fondos, pues en tal caso, deberá
En el caso de la jubilación, la En el caso de la jubilación, la respetar el plazo de permanencia obligatoria, contados a partir de la fecha
pensión mínima es de S/. 5810 pensión mínima asciende a S/. 5810 de su afiliación en la mencionada AFP.
anuales que equivalen a 12 pagos anuales que equivalen a 14 pagos
mensuales de S/. 484.17 mensuales de S/. 415.
Excepcionalmente, el afiliado podrá traspasar sus fondos a otra AFP
8. ¿Qué requisitos se deben cumplir para tener derecho a la pensión durante el periodo de permanencia obligatoria a una AFP si la rentabilidad
mínima? neta de comisión por tipo de Fondo de tal AFP resulta menor en
comparación al mercado o si esta es declarada en quiebra, disolución o se
En ambos sistemas, la exigencia mínima es tener 65 años de edad.
encuentre en proceso de liquidación.
En el caso del Sistema Nacional además deberá contar con más de 20 años
- Asimismo, en el SPP, el afiliado puede escoger entre cuatro tipos de
de aportación; para este efecto deben efectuarse aportes sobre una base no
menor a la remuneración mínima vital (RMV) vigente en cada fecha. fondos para realizar sus aportes:

9. ¿Existe un tope en el monto de la pensión que se percibe en los a) Fondo de 0 ó de protección6(muy bajo riesgo) obligatorio
sistemas pensionarios? para todos los afiliados al cumplir 65 años y hasta que
En el SPP no existe un valor tope a la pensión, dado que su valor está en opten por una pensión de jubilación;
b) Fondo 1 o conservador (bajo riesgo), de carácter
función a los aportes acumulados por el afiliado en su cuenta individual, el
rendimiento alcanzado por dichos aportes a lo largo de los años, y de ser el obligatorio para la administración de recursos de todos los
caso, el valor del bono de reconocimiento. En consecuencia, debe tenerse afiliados mayores de 60 y menores de 65 años;
presente que el pago de la pensión siempre deberá estar respaldado por el c) Fondo 2 o mixto (riesgo medio)
saldo en la cuenta individual de capitalización del afiliado. d) Fondo 3 o de mayor riesgo (pero mayor rentabilidad
esperada).
En el SNP, la pensión sí tiene un tope que es determinado por el Estado. A
la fecha, la pensión máxima que se otorga en este sistema es S/. 857.36. El trabajador tiene la opción de cambiar de tipo de fondo en base
al nivel de riesgo que esté dispuesto a asumir. Adicionalmente,
10. ¿A qué edad se alcanza la jubilación en ambos sistemas pensionarios? puede realizar aportes voluntarios con la finalidad de incrementar
Tanto en el SPP como en el SNP la jubilación se puede alcanzar desde los el saldo de su cuenta individual y mejorar su pensión en el
65 años. futuro.

11. ¿Se puede acceder a una jubilación antes de la edad de 65 años? En el caso del SNP, el trabajador realiza sus aportes a un solo o
En ambos sistemas existe la posibilidad de jubilarse antes de los 65 años; fondo de carácter colectivo por tanto no existen elecciones
teniendo en cuenta las siguientes consideraciones: adicionales que tomar.
SPP SNP
Jubilación anticipada Jubilación Adelantada 13. ¿Qué otras características son aplicables al momento en que se
ordinaria: - Hombres: A partir de los 55 perciba algún beneficio?
Si la pensión es igual o superior años de edad y 30 años de
5
al 50% de la remuneración aporte. Cuando el afiliado o sus beneficiarios van a recibir algún beneficio
promedio de los últimos 120 - Mujeres: A partir de los 50 (jubilación, invalidez o sobrevivencia):
meses, y registra un mínimo de años de edad y 25 años de
72 aportes en el referido aporte.
- En el SPP, el afiliado o sus beneficiarios pueden optar por percibir su
periodo. Para esta opción no
hay una edad mínima exigible. En caso de jubilación adelantada la pensión en nuevos soles (ajustados a la inflación o una tasa fija
pensión se reduce en 4% por cada año mensual del 2%) o en dólares americanos (ajustados a una tasa fija
En este caso, el afiliado se de adelanto respecto de los 65 años de anual del 2%). En el SNP la pensión se otorga únicamente en nuevos
puede pensionar, bajo la edad. soles y sin ningún mecanismo automático de ajuste en el tiempo.
modalidad que elija.
Cabe señalar que, además se otorga - En ambos sistemas, se proveen pensiones de carácter vitalicio que
Régimen Especial de pensión por los llamados regímenes
Jubilación Anticipada: otorgan protección ante la jubilación o invalidez del afiliado o
especiales a los trabajadores mineros,
A partir de 55 años los de construcción civil, de la industria del asegurado, así como de protección al grupo familiar o beneficiarios, en
hombres y 50 años las mujeres; cuero, marítimos, pilotos y periodistas, caso de fallecimiento, de acuerdo con lo antes señalado.
siempre que se encuentren en de acuerdo a su legislación particular.

5
A partir de la entrada en vigencia de la Ley N° 2903, el porcentaje que regirá será de 40% de la remuneración
6
promedio. Este tipo de Fondo será aplicable una vez que la Ley N° 2903 entre en vigencia.