CONTENIDO

DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD ………………………………………………………………… 3

SECCIÓN I. INTRODUCCIÓN
Carta del Presidente del Directorio………………………………………………………………………………………. 5
Carta de la Gerencia General …………………………………………………………………………………………………. 7
Entorno Económico 2022 ………………………………………………………………………………………………………… 11

SECCIÓN II. EL NEGOCIO

● Capítulo 1. Financiera Confianza
Perfil de Financiera Confianza ……………………………………………………………………………….. 17
Marco Estratégico ……………………………………………………………………………………………………….. 18
Nuestra Estructura ……………………………………………………………………………………………………… 21
Fundación Microfinanzas BBVA ……………………………………………………………………………. 22
Nuestra Historia ……………………………….…………………………………………………………………………... 24
● Capítulo 2. Nuestro Alcance
Nuestros Clientes ………………………….……………………………………………………………………………… 26
Nuestra Oferta de Valor …………………………….………………………………………………………………. 29
Formación para Nuestros Clientes………………………….…………………………………………….. 52
Alianzas Estratégicas ………………………………………………………………………………………………….. 55
Nuestros Canales …………………………………………………………………………………………………………. 62
● Capítulo 3. Cultura Corporativa
Nuestre Equipo ……………………………………………………………………………………………………..……… 75
Buen Gobierno Corporativo …………………………………………………………………………………….. 85
● Capítulo 4. Gestión Integral del Riesgo
Gestión de Riesgos………………………………………………………….. …………………..……………………… 90
Gestión del Riesgo Operacional y Prevención del Fraude ……………..……………. 95
● Capítulo 5. Gestión Económica
Desempeño Financiero ……………………………………………………………………………………….….… 103
Creación de Valor Económico Directo a los Grupos de Interés …………….….. 108
Emisión de Certificados de Depósito Negociables…………………………………………. 109

SECCIÓN III. ESTADOS FINANCIEROS

Dictamen de los Auditores Independientes …………………………………………………….…………….. 111

SECCIÓN IV. ANEXOS

Perfil de los miembros del Directorio …………………………………………………………………………..……. 123
Perfil de la Alta Gerencia ………………………………………………………………………………………………….….…. 126
Información Relacionada al Mercado de Valores ………………………………………….………….….. 131
Clasificación de Riesgos ……………………………………………… ………………………………………….………….….. 131
Reporte sobre el Cumplimiento del Código de Buen Gobierno Corporativo
para las Sociedades Peruanas………………………………………………………………………………………….….… 133
Reporte de Sostenibilidad Corporativa…………………………………………………………………….…….…. 238

2
 DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD

El presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al

desarrollo del negocio de Financiera Confianza durante el ejercicio 2023.

Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, los firmantes se

hacen responsables por su contenido conforme a los dispositivos legales
aplicables.

__________________________
__________________________ ____________________________
____________________________

Ana Cecilia Akamine Serpa Víctor Segundo Blas Campos

Gerente General Gerente de División de
Estrategia y Finanzas

3
4
Carta del Presidente del Directorio
Presentar la Memoria Anual de Financiera Confianza, es cada año un verdadero
orgullo, ya que estas páginas y datos reflejan el compromiso de nuestra institución
con el desarrollo económico y social sostenible e inclusivo de las 724.610 personas
a las que atendemos.

Reducir la pobreza, que continúa siendo un desafío central en nuestra región,

América Latina, es la razón de ser del Grupo Fundación Microfinanzas BBVA.

Un Grupo que en sus diecisiete años de actividad, ha transformado el sector con

una visión innovadora en la inclusión financiera y una determinada apuesta por la
revolución digital, que, entre otras cosas, ha permitido aumentar su escala y
alcance a zonas cada vez más pobres y alejadas.

En estos 17 años, las entidades del grupo han entregado más de 19.600 millones
de dólares en créditos a más de 6 millones de personas con pocos recursos. Con
su metodología propia, las finanzas productivas: servicios financieros, capacitación
y acompañamiento para que las personas mejoren su vida y la de sus familias a
través del progreso de sus negocios.

Desde sus comienzos, contribuir a la igualdad de oportunidades y al

empoderamiento económico de emprendedoras en vulnerabilidad ha sido una
prioridad, algo que queda contrastado con el hecho que Financiera Confianza ha
concluido el ejercicio 2023 atendiendo a 383.406 mujeres con una oferta de valor
especialmente diseñada para ellas con productos y servicios como Palabra de
Mujer y Emprendiendo Mujer.

También quiero señalar que más de 68 mil mujeres han participado en el

programa formativo Aprendiendo en Confianza, una iniciativa que parte de la
metodología grupal de Palabra de Mujer, que incluye temáticas como educación
financiera, fortalecimiento empresarial, habilidades digitales, empoderamiento y
liderazgo, así como sostenibilidad. Durante el 2023, han llevado a cabo cursos
referidos a cómo identificar sus ingresos, manejo de un presupuesto,
alfabetización digital y la importancia del uso de herramientas digitales en el
negocio, entre otros. Financiera Confianza ha formado en 2023 a un total de
128.472 personas.

Reducir la brecha digital también es un objetivo en el que llevamos años

trabajando, impulsando la transformación digital de nuestro modelo para
acompañar a los clientes menos tecnológicos y también a los más avanzados, para
que ahorren tiempo y dinero en sus gestiones financieras. Acompañamos a los
emprendedores más vulnerables guiándoles para que accedan a la economía
digital lo que les permite abrir nuevas posibilidades para el progreso de sus
negocios.

5
Continuamos con la digitalización y optimización continua de nuestros procesos
internos, siempre con la mira puesta en hacerlos más eficientes, sencillos y
seguros; muestra de ello es la biometría por voz con la que en este ejercicio
Financiera Confianza ha innovado y mejorado la seguridad de los retiros en
agentes, con una autenticación ágil, sencilla e inclusiva; se puede usar el idioma
que prefiera cada persona. Es sin duda, una muestra más de que estamos
comprometidos con la innovación, desarrollando soluciones que faciliten el acceso
y promuevan la confianza en el sistema financiero.

La sostenibilidad ambiental también es parte de nuestro propósito y una de

nuestras prioridades estratégicas, que se integra en el marco ESG (factores
ambientales, sociales y de gobierno corporativo) y los Principios de Banca
Responsable de la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para
el Medioambiente (UNEP-FI). Estamos invirtiendo recursos en el diseño de
sistemas para desarrollar soluciones basadas en datos. Una de esas iniciativas son
los mapas de vulnerabilidad climática que permiten identificar las zonas y los
clientes que podrían ser afectados por eventos climáticos adversos, con el objetivo
de activar planes específicos para minimizar su impacto, y, de esta manera,
determinar su nivel de riesgo y necesidad. Apoyamos así también una transición
hacia una actividad más sostenible y junto con los seguros, -como el seguro
agrícola ante riesgos climatológicos lanzado este año junto a la aseguradora La
Positiva- hacia una mayor resiliencia.

Finalmente, quiero agradecer la labor de los 2.762 profesionales que trabajan en

Financiera Confianza, comprometidos con contribuir al progreso de las personas a
las que atendemos. En 2024 continuaremos innovando en nuestro día a día con
aún más empeño y determinación en avanzar hacia un desarrollo más sostenible
e inclusivo.

6
Carta del Gerente General
Ana Cecilia Akamine Serpa

Estimados todos,

Tengo el orgullo de presentarles un año

más la Memoria 2023 de Financiera
Confianza, organización a la que me uní
con el objetivo de contribuir a un Perú
más inclusivo, igualitario y sostenible, y
que viene trabajando cada año con más
fuerza para así lograrlo. Estas páginas
contienen el esfuerzo de todo el equipo
de esta gran Familia Confianza, que, a
pesar de enfrentar este 2023 un
escenario complejo, ha logrado sumar a
nuestros objetivos, con resiliencia, pasión
por nuestra misión, y mucha creatividad
y compromiso.

A pesar de este escenario retador, este

2023 ha sido un año de mucha
innovación, trabajo conjunto y esfuerzo.
Celebramos 10 años desde la fusión que
vio nacer a nuestra organización y
consolidó nuestros ya más de 30 años de
experiencia. Como parte de la Fundación Microfinanzas BBVA, este año hemos
incorporado el enfoque ESG, con un compromiso de toda la Familia Confianza con
la sostenibilidad ambiental, el bienestar de nuestros colaboradores, un gobierno
corporativo robusto, y sobre todo con el desarrollo y crecimiento de nuestros
clientes en mayor situación de vulnerabilidad.

Este año, nuestro compromiso con el desarrollo social y sostenible de nuestros

clientes nos ha permitido atender a más de 700 mil clientes a nivel nacional. Por
otro lado, durante el 2023 logramos incluir a más de 126 mil clientes nuevos, de los
cuales un 71% se encontraban en situación de vulnerabilidad económica,
concentrándose de manera particular en las mujeres, y en las zonas rurales y
periurbanas. Siguiendo nuestra misión de inclusión, este año logramos que más
de 32.1 mil personas ingresen al sistema financiero por primera vez, siendo el 62%
mujeres. Adicionalmente, este año reforzamos nuestro compromiso con la
inclusión financiera de población migrante y desplazada, beneficiando a través del
crédito y del pasivo, a más de 4 mil clientes migrantes, ampliando nuestra oferta

7
de productos y servicios y facilitando el cierre de brechas digitales y dificultades
vinculadas a estados y documentos migratorios.

Nuestro trabajo con la población migrante y desplazada, y nuestro compromiso

por su inclusión financiera -como es el caso de las poblaciones en situación de
vulnerabilidad con las que trabajamos- se extiende mucho más allá de nuestra
oferta financiera. Abrazamos la diversidad dentro de nuestra familia, con acciones
para promover la inclusión laboral de personas de diversas nacionalidades, y
haciendo fuerte incidencia en el sector público y privado para fomentar e impulsar
el compromiso de más organizaciones con la inclusión financiera y la igualdad.

Por segundo año consecutivo, y en línea con nuestra comprensión integral de la

pobreza y la vulnerabilidad, medimos la pobreza no solo desde el enfoque
económico, sino también desde el enfoque de pobreza multidimensional,
Iniciativa de Pobreza y Desarrollo Humano de la Universidad de Oxford (OPHI).
Gracias a estos estudios, además de identificar la situación monetaria de nuestros
clientes frente a las líneas de pobreza y pobreza extrema, profundizamos sobre
carencias vinculadas al acceso de servicios básicos, condiciones del hogar,
educación, salud, entre otros. De manera adicional, gracias al desarrollo de
metodologías internas para identificar otros aspectos de vulnerabilidad, hemos
profundizado además sobre las carencias digitales de nuestros clientes y su
vulnerabilidad climática. Todas estas metodologías, y sobre todo su integración,
nos permiten una mirada completa y auténtica de aquellas necesidades que,
como organización, nos hemos comprometido a abordar.

De este modo, hemos fortalecido con nuestro crédito agropecuario que más de
36.8m clientes continúen desarrollando acciones productivas en los sectores
agrícola y ganadero tanto en la zona rural como urbana con cerca de 546 Millones
de soles desembolsados. Además, hemos logrado desarrollar una importante
oferta de valor en productos y servicios que aborden carencias no económicas. Así,
este año logramos que más de 11 mil clientes logren su acceso a agua y
saneamiento, y que más de 15 mil clientes puedan realizar mejoras necesarias en
la infraestructura del hogar. Por otro lado, y continuando con el esfuerzo de cerrar
brechas que faciliten la inclusión y el desarrollo, este año, gracias a nuestros 70
Agentes Confianza satelitales y 2,675 agentes corresponsales, y a la innovación
desarrollada por los equipos, logramos tener una presencia 100% digital en todo el
país. Gracias a estos esfuerzos, cada vez más personas pueden acceder al mundo
de oportunidades y desarrollo que la digitalización y la conexión satelital brindan.
De la mano con la biometría facial y la biometría de voz, nuestro ecosistema
digital nos permite atender cada vez mejor a nuestros clientes contribuyendo al
cierre de la brecha digital.

8
Adicionalmente, nuestro compromiso con la educación es fundamental, en
cuanto es para nosotros un medio para transformar vidas. Es por eso que, por
segundo año consecutivo, entregamos las Becas Financiera Confianza a los hijos
de nuestros clientes, beneficiando a seis personas con becas integrales completas
que no solo les permitan seguir la carrera de sus sueños, sino tener el apoyo
necesario para lograrlo. Gracias a esta iniciativa, a la fecha, 10 jóvenes se
encuentran ya en el camino de cumplir sus objetivos. De manera adicional, y en
línea con nuestro compromiso esencial con la educación, contamos con diversas
acciones de formación para que, tanto nuestro clientes como público en general,
profundicen sus conocimientos sobre educación financiera, fortalecimiento
empresarial, habilidades digitales, entre otros, logrando así 128,472 personas
formadas durante este año, a través de nuestra Academia de Confianza, charlas
virtuales y presenciales, y otros esfuerzos formativos.

El quehacer de nuestra organización, y el esfuerzo de toda la Familia Confianza,

nos permite de esta manera contribuir a 12 de los 17 Objetivos de Desarrollo
Sostenible establecidos por la ONU. Como entidad, nos enorgullece y nos fortalece
tener de guía y referencia este importante trabajo, no solo para medir nuestro
impacto, sino para recordar cómo la pobreza y la vulnerabilidad no son elementos
aislados y, por ende, hacer frente a ellos, requiere de esfuerzos concertados y el
trabajo sobre diversos objetivos de desarrollo sostenible de manera simultánea.

En el ámbito financiero, los resultados del ejercicio 2023 revelaron un escenario

desafiante, marcado por un mayor deterioro en la calidad de la cartera y una
presión significativa en los costos financieros. A pesar de estos desafíos,
concluimos el año con una utilidad neta de PEN 12 millones, respaldada por una
adecuada cobertura del portafolio problema, una exposición mínima de cartera
reprogramada y un crecimiento sustancial de los ingresos no financieros. Este
último logro se fundamenta en la exitosa venta de seguros optativos,
enriqueciendo aún más nuestra propuesta de valor para los clientes.

Subrayamos la robustez patrimonial de Financiera Confianza, evidenciada por un

sólido ratio de capital global que supera el 17%. Además, hemos fortalecido
nuestras fuentes de financiamiento mediante la diversificación y ampliación de
nuestras líneas de crédito con entidades locales. La activa participación en el
mercado de capitales, nos ha permitido ser un emisor recurrente y hemos logrado
con éxito tres colocaciones públicas de Certificados de Depósito Negociables
(CDNs) por un total de PEN 143.1 millones, enfatizando la confianza de los
inversionistas en nuestra empresa.

Es esencial señalar que tanto Moody's Local como Apoyo & Asociados, prestigiosas
empresas clasificadoras de riesgos, han reafirmado nuestro rating a nivel entidad
en A- con perspectiva estable. Esta confirmación refleja el reconocimiento a
nuestra gestión financiera sólida y eficiente.

9
Cerramos este año con mucha alegría por todo lo logrado y por el compromiso
continuo de toda la Familia Confianza y sus más de 2800 colaboradores con el
desarrollo inclusivo, igualitario y sostenible de nuestro país. Conscientes de los
grandes desafíos que enfrenta actualmente el Perú, continuamos firmemente
dedicados al cumplimiento de nuestra visión, nuestra misión y, sobre todo, al
desarrollo y el crecimiento de las personas en mayor situación de vulnerabilidad.
Nuestro compromiso con los criterios ESG continuarán guiando nuestro accionar
y aumentando nuestra contribución al desarrollo social y sostenible.

Por otro lado, quiero destacar y agradecer a nuestros aliados estratégicos por
acompañarnos en el proceso de cumplir la inclusión financiera de más personas
en nuestro país. Ya sea en el frente de equidad de género, como CARE Perú y el
Instituto de Estudios Peruanos (IEP); en el frente de población migrante y
desplazada, como HIAS Perú, Veneactiva, el Consejo Mundial de Cooperativas de
Ahorro (WOCCU), la Corporación Financiera Internacional (IFC), y CEDRO; u otros
frentes, como la Asociación de Instituciones Microfinancieras del Perú (ASOMIF) y
[Link], Water For People, la Teletón, Habitat for Humanity y Aldeas Infantiles;
cada uno de ustedes nos ha permitido fortalecer nuestro conocimiento, mejorar
nuestro trabajo, y crecer en nuestros compromisos con el desarrollo sostenible e
inclusivo.

Estos logros tampoco serían posibles sin el apoyo incondicional de la Fundación

Microfinanzas BBVA. Su respaldo nos ha permitido no solo acompañar a nuestros
clientes en su crecimiento: su liderazgo en materia ESG, la generación de espacios
regionales de intercambio y aprendizaje, su compromiso con la medición, y su
compromiso con la educación de los hijos de nuestros clientes. Formar parte de
este gran grupo nos robustece y nos fortalece.

Quisiera finalmente agradecer al Directorio de Financiera Confianza por su

respaldo constante y compromiso indiscutible con el desarrollo social y sostenible
de nuestro país, nuestra visión, y nuestros valores como organización.

Cada año presenta sus propios retos y, con ello, sus propias oportunidades. Gracias
por acompañarnos este 2023. Esperamos, expectantes, con confianza y con
compromiso, un gran 2024 también.

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Entorno Económico 2023

PBI Perú
-0.5%
INEI - 2023

Créditos del Población

SF / %PBI Total
44.1% 33,725,844
SBS - dic 2022 INEI - 2023

Depósitos del Pobreza

SF / %PBI 27.5%
43.0% INEI - 2022
SBS - dic 2022

Deudores PBI
mujeres / total Per Cápita
50.0% $7,126
SBS- dic 2022 Banco Mundial - 2022

Informalidad /
Empleos
74.0%
INEI - dic 2022

11
Contexto externo

Tras la pandemia por COVID-19 y la invasión rusa de Ucrania, la recuperación

económica mundial sigue siendo lenta y desigual. A pesar del repunte inicial
debido a la reapertura de las economías y avances en la reducción de la inflación,
la actividad económica sigue por debajo de los niveles pre-pandémicos,
especialmente en economías emergentes y en desarrollo.

Diversas fuerzas, tanto cíclicas como a largo plazo, están frenando la recuperación,
incluyendo las consecuencias de la pandemia, la guerra en Ucrania, los efectos del
endurecimiento de la política monetaria necesario para reducir la inflación, la
fragmentación geoeconómica y eventos meteorológicos extremos.

En ese sentido, se proyecta una desaceleración del crecimiento mundial de 3,4%

en 2022 a un estimado de 3,0% en 2023 y una proyección de 2,7% en 2024, por
debajo del promedio histórico. Las economías avanzadas experimentaron una
desaceleración de 2,6% en 2022 a un esperado de 1,5% en 2023 y una proyección de
1,4% en 2024, mientras que para las economías emergentes y en desarrollo se
espera una disminución moderada de 4,1% en 2022 a 4,0% en 2023 y 2024,
atribuida a la crisis inmobiliaria en China. Las proyecciones a mediano plazo son
las más bajas en décadas, con escasas perspectivas de mejorar los niveles de vida.

Se pronostica una reducción gradual de la inflación mundial de 8,7% en 2022 a

6,9% en 2023 y una proyección de 5,8% en 2024, aunque con revisiones al alza para
2023 y 2024. No se espera que la inflación alcance las metas establecidas hasta
2025.

Aunque los riesgos para las perspectivas se equilibraron debido a resoluciones

recientes, como el tope de la deuda de Estados Unidos, persisten amenazas, como
la crisis inmobiliaria en China y aumentos en la inflación a corto plazo. Factores
climáticos y geopolíticos podrían generar alzas adicionales en los precios de
alimentos y energía, mientras que la fragmentación geoeconómica podría afectar
el flujo de materias primas, con el consiguiente aumento de la volatilidad de los
precios y complicar la transición verde. Además, en un contexto de aumento de
los costos del servicio de la deuda, más del 50% de países en desarrollo de ingreso
bajo están sobreendeudados o expuestos a un alto riesgo de
sobreendeudamiento.

En cuanto a las políticas, se destaca la necesidad de acción eficiente y coordinada.

Los bancos centrales deben restaurar la estabilidad de precios, las autoridades
fiscales deben reconstruir el margen de maniobra presupuestario y retirar
medidas de apoyo no focalizadas, sin dejar de proteger a los segmentos
vulnerables. Se enfatiza la importancia de reformas para reducir obstáculos
estructurales al crecimiento, la cooperación multilateral en resoluciones de deuda
para evitar tensiones por sobreendeudamiento y la necesidad de abordar el

12
cambio climático para facilitar la transición verde y garantizar el flujo
transfronterizo de minerales.

*Proyecciones realizadas en diciembre de 2023. Base 2022

Fuente: FMI, Consensus Forecast y BCRP para Perú
Elaboración propia.

Contexto peruano

Debido a conflictos sociales y condiciones climáticas adversas que afectaron la

capacidad productiva, los ingresos y la confianza del sector privado se espera una
caída de la economía de 0,5% en 2023. Luego, se vería una recuperación en 2024 y
2025 con tasas de crecimiento del 3,0%, lo que situaría a la economía peruana con
una de las tasas más altas en la región. Es importante resaltar que el escenario
asume un Fenómeno El Niño costero de magnitud moderada, de acuerdo con lo
señalado en el último comunicado del mes de diciembre del ENFEN como el
escenario más probable.

El déficit fiscal acumulado en los últimos 12 meses aumentó de 1,7% del PBI en
2022 a 2,7% en noviembre de 2023, atribuido al deterioro de los ingresos corrientes.
La proyección del déficit fiscal se ajusta al alza, alcanzando el 2,5% del PBI en 2023
y manteniéndose dentro de los límites de la regla fiscal en 2024 y 2025. Esto se
traduce en un aumento de la deuda neta de depósitos del Sector Público No
Financiero de 21,0% a 23,9% del PBI entre 2022 y 2025, mientras que la deuda bruta
se mantendrá estable bajo el escenario de un mayor uso de depósitos del sector
público para financiar el déficit fiscal. De esta manera, la deuda pública estaría
alrededor del 33,1% del PBI en 2025.

13
El Banco Central redujo la tasa de interés de referencia de 7,75% a 6,75% entre
septiembre y diciembre de 2023, enfatizando que futuros ajustes estarán
condicionados a la información sobre la inflación y sus determinantes. El crédito al
sector privado creció un 0,7% en noviembre de 2023, reflejando la evolución de la
actividad económica. Se espera una recuperación de la demanda de crédito en
línea con la proyección de crecimiento del PBI, con tasas de expansión del 3,5% y
5,0% en 2024 y 2025, respectivamente.

La tasa de inflación interanual continuó disminuyendo, pasando de 7,89% en mayo

a 3,24% en diciembre de 2023. Se espera que se mantenga relativamente estable
en el primer trimestre, retorne al rango meta a comienzos del segundo trimestre
de 2024 y cierre ese año en 2,3% y en 2,0% en 2025.

Los riesgos para la proyección de inflación se reducen, pero incluyen choques de

oferta interna como la ocurrencia del Fenómeno El Niño, choques de demanda
internas por demoras en la recuperación de la confianza o externas por la
desaceleración del crecimiento global y, choques financieros por presiones al alza
del tipo de cambio, salida de capitales y mayor volatilidad en los mercados
financieros por episodios de mayor incertidumbre política o por el incremento de
la volatilidad de los mercados financieros internacionales. En general, el Perú se
proyecta como una de las primeras economías de la región en lograr retornar la
inflación, especialmente la inflación subyacente, dentro de su rango meta.

Perú: PBI y demanda interna (var. %)

*Proyecciones realizadas en diciembre del 2023

Fuente: BCRP, Reporte de Inflación diciembre 2023

14
15
16
Perfil de Financiera Confianza

En Financiera Confianza estamos comprometidos con el progreso y desarrollo

sostenible e inclusivo de todas las personas mediante la inclusión financiera y las
finanzas productivas.

Gracias a nuestra experiencia de casi 30 años y a nuestra cobertura, atendemos a

más de 700,000 clientes a nivel nacional, de los cuales el 56.6% son mujeres y más
del 30% pertenece a zonas rurales. Llegamos a ellos a través de 2852 puntos de
atención en todo el Perú.

Somos la entidad en Perú de la Fundación Microfinanzas BBVA, institución sin

ánimo de lucro, presente en cinco países de América Latina (Colombia, Chile,
Panamá, Perú y República Dominicana)

Compromiso Foco rural

Impulsamos el más del 30% de
desarrollo de más nuestros clientes
de 700 000 mil están en zonas
clientes rurales

Inclusión financiera Red comercial

Incluimos al sistema 2852 puntos de
financiero a más de atención a nivel
31,100 personas nacional

Enfoque de género Colaboradores

56.6% de nuestros 2770 colaboradores
clientes de crédito impulsan nuestro
son mujeres propósito

17
Marco estratégico

Nuestro propósito

Impulsamos el desarrollo económico y social sostenible e inclusivo de las personas

vulnerables, a través de las Finanzas Productivas.

Finanzas Productivas

Metodología propia de la Fundación Microfinanzas BBVA que coloca a los

emprendedores, que se encuentran en situación de vulnerabilidad, en el centro de
todas sus actividades y procesos proveyéndoles de una oferta completa de
productos y servicios financieros, capacitación y acompañamiento, para ayudarles
a alcanzar el éxito a lo largo del tiempo a través de los excedentes de sus
actividades productivas.

Marco ESG y medición de desempeño social

Asumimos los criterios ESG como parte de nuestra estrategia de sostenibilidad

social, ambiental y de gobierno corporativo. A través de esta estrategia y los planes
de acción por cada dimensión, buscamos contribuir con 12 de los 17 objetivos de
desarrollo sostenible (ODS) con nuestra oferta de valor con enfoque de inclusión
hacia las poblaciones más vulnerables del país.

Bajo ese marco, hemos priorizado como población objetivo a las mujeres, la
población de la zona rural, la población no bancarizada y la población migrante, y
bajo la premisa del cliente en el centro, venimos desarrollado un conjunto de
productos financieros y no financieros orientados a atender las necesidades y
carencias de esta población, como son la falta de agua y saneamiento, vivienda,
educación, entre otros, trabajando en alianza con un conjunto de organizaciones
especializadas con las que compartimos el firme propósito de continuar
innovando y creando soluciones que contribuyan a superar la pobreza y la
exclusión de las poblaciones más vulnerables del país.

Los resultados de desempeño social de nuestro ejercicio 2022 fueron publicados

en junio 2023 y están disponibles en el siguiente documento:
[Link]
-[Link]

Los resultados del 2023 en cuanto a nuestra contribución a los ODS se resumen en
la lámina a continuación, en la que presentamos nuestros productos y servicios
orientados por cada dimensión.

18
19
Nuestros valores

Estamos comprometidos con el desarrollo, la Con transparencia, responsabilidad y amabilid

sostenibilidad y la diversidad. Asumimos nuestra impulsamos sus actividades, establecien
responsabilidad económica, social y medio relaciones de confianza en el largo plazo.
ambiental

Mejoramos continuamente para alcanzar los Fomentamos equipos multidisciplinarios,

más altos estándares e innovamos para fuertes, ágiles, con garra y sabiduría, que
transformar las microfinanzas. rinden cuentas y mejoran, con una
comunicación clara y respetando a todos

20
Nuestra estructura

Nuestro equipo se organiza en las siguientes divisiones y áreas principales:

21
Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA)

La Fundación Microfinanzas BBVA es una entidad sin ánimo de lucro creada en

2007 por BBVA en el marco de su responsabilidad social corporativa, para apoyar,
con una dotación de 200 millones de euros y su experiencia de más de 160 años, a
personas en vulnerabilidad que cuentan con actividades productivas.

El objetivo de la Fundación es promover el desarrollo económico y social,

sostenible e inclusivo, de estos emprendedores, a través de su metodología propia,
las Finanzas Productivas.

La Fundación es totalmente autónoma del Grupo BBVA, tanto en su personalidad

jurídica como en su gobierno y gestión, e invierte su dotación en la creación y
consolidación de un grupo de entidades microfinancieras en América Latina,
cuyos beneficios se reinvierten en la propia actividad de la Fundación, sin ningún
retorno financiero para BBVA.

En estos 16 años de actividad, la FMBBVA ha comprobado que proveer de

productos y servicios financieros adecuados a lo largo del tiempo, a
emprendedores con pocos recursos y excluidos, es clave para generar desarrollo,
mitigando la pobreza y sus consecuencias.

Desde su creación, las entidades de la Fundación Microfinanzas BBVA han

apoyado a más de 6 millones de emprendedores de bajos recursos a través del
desembolso de más de 19.000 millones de dólares creando oportunidades para
que mejoren sus condiciones de vida. Así se ha convertido en una de las iniciativas
filantrópicas con mayor impacto social y en el primer operador con metodología
individual en la región más desigual del planeta.

Gracias a esta labor, la Fundación Microfinanzas BBVA volvió a ser reconocida en

2022 como la primera fundación en contribución al desarrollo en América Latina y
la segunda del mundo, según los datos publicados por la Organización para la
Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).

22
Cifras diciembre 2023

2,972,417
Clientes

7,723
Colaboradores

1,343 (USD)
Crédito medio

19,642 (USD)
Millones desembolsados
desde 2007

557
Oficinas

23
Nuestra historia

24
25
Nuestros clientes

Su perfil sociodemográfico

En el 2023, atendimos las necesidades de financiamiento de más de 285 mil

clientes en todo el Perú, lo que representó un crecimiento de 8% con relación al
año previo. Entre sus principales actividades económicas, destacamos que el 52%
se dedica al Comercio, a través de la venta al por mayor y menor de alimentos y
bebidas, prendas de vestir, productos textiles, entre otros.

Asimismo, el 21% se dedica a actividades agropecuarias, como cultivo de

productos agrícolas, cereales, frutas, crianza de ganado vacuno y animales
menores. Por su parte, un 12% incursiona en el sector de servicios en múltiples
categorías como servicios domésticos, servicios relacionados a la salud humana,
enseñanza, restaurantes y bares, hospedaje, entre otros. Asimismo, un 6% se
dedica a actividades relacionadas con el transporte, un 5% a la construcción y un
4% a manufactura.

Con respecto a la ubicación geográfica de nuestros clientes, cerramos el año

atendiendo a 91,371 clientes en el ámbito rural a nivel nacional, que representan un
31% del total de clientes en Financiera Confianza. Asegurar la inclusión y atención
de este segmento en particular es un componente fundamental de nuestro
propósito institucional, de brindar oportunidades a personas en condición de
vulnerabilidad que por barreras geográficas suelen tener acceso limitado al
sistema financiero.

Evolutivo Anual en Saldo de Cartera y Número de Clientes

Descripción 2021 2022 2023

Saldo de
S/ 2,099,860,361.61 S/ 2,259,944,842.28 S/ 2,341,218,587.77
cartera

Número de
244,751 265,106 285,247
clientes

Fuente: Estados financieros 2022 - Financiera Confianza

Del mismo modo, continuamos ampliando nuestra atención a las mujeres,

cerrando el 2023 con un 12.3% más de estas clientas (17.6 mil clientas). Mientras
tanto, el volumen de clientes hombres creció en un 2.0% (2.4 mil clientes). De esta
manera, las mujeres representan un 56.6% del total de nuestros clientes. Ello es el
reflejo de la oferta de valor que creamos especialmente para ellas y que
presentamos en este capítulo, conscientes de los mayores niveles de

26
vulnerabilidad que enfrentan y la falta de oportunidades equitativas para su salida
de la pobreza.

Evolutivo Anual en Número de Clientes por Género

Descripción 2021 2022 2023

Femenino 130,601 143,744 161,438

Persona
329 312 281
Jurídica

Masculino 113,821 121,050 123,528

Fuente: Estados financieros 2022 - Financiera Confianza

Su progreso en 2023

En Financiera Confianza medimos nuestro éxito en función del éxito de nuestros

clientes y clientas. Por ello, contamos con un sistema de medición de impacto
social que nos permite evaluar constantemente el progreso de los clientes y
adaptar nuestra estrategia. Los resultados de este sistema se presentan
anualmente en el Informe de Desempeño Social, que se publicará en los próximos
meses en conjunto con la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA); sin embargo,
incluimos en este documento los principales indicadores que hacen parte de este
sistema.

El contexto económico, sociopolítico y sanitario de los últimos años ha impactado

de manera significativa en los hogares del Perú. Si bien en el 2022 se logró
contener en gran medida el impacto de la pandemia por la COVID-19, la micro y
pequeña empresa esta vez tuvo que desenvolverse en medio de escenarios con
una inflación superior a la prevista, conflictos sociales e incertidumbre política que
limitaron su crecimiento. Esto es sobre todo importante frente al nivel de
vulnerabilidad económica de nuestros clientes: 73.9% se encuentra en situación de
pobreza monetaria o en alto riesgo de caer en ella.

A pesar de los desafíos del entorno, destacamos la capacidad de resiliencia y

adaptación de los emprendedores y emprendedoras para salir adelante. De hecho,
observamos mejoras en la rentabilidad de sus negocios, con crecimientos
promedio de 30.2% en sus ventas y 22.7% en sus excedentes en el 2022. Asimismo,
continuamos acompañando a nuestros clientes para mejorar la calidad de vida en
sus hogares sembrando relaciones a largo plazo. Al cierre de 2022, el 39% logró
salir de la pobreza al cabo del segundo año de trabajo con nosotros (33% en el
caso de las mujeres), superando el 34% registrado en el 2021.

27
Los resultados mencionados reflejan únicamente la situación de nuestros clientes
en términos monetarios; sin embargo, la vulnerabilidad se explica por otras
dimensiones que van más allá del nivel de ingresos. Por eso, iniciamos un
proyecto para profundizar en las necesidades de nuestros clientes más allá de los
ingresos: el Estudio de Pobreza Multidimensional, una iniciativa que desarrollamos
junto con la FMBBVA y la Iniciativa de Pobreza y Desarrollo Humano de la
Universidad de Oxford (OPHI), pioneros en la medición de índices de pobreza
multidimensional en el mundo. Los resultados fueron publicados en junio del
2022 dentro de nuestro Informe de Desempeño Social 2021.

En el estudio calculamos el Índice Interno de Pobreza Multidimensional (IIPM) de

los emprendedores que atendemos, el cual refleja las múltiples carencias que
enfrentan las personas de manera simultánea en las dimensiones de vivienda,
educación y salud. El IIPM evidenció que las carencias más frecuentes entre
nuestros clientes son: viviendas sin acceso a saneamiento (39% de hogares no
contaba con este servicio básico) o sin materiales de buena calidad (38%), bajos
años de escolarización (29% de hogares tenía niveles académicos por debajo de lo
esperado) y la falta de un seguro de salud (28%).

El IIPM permite conocer mejor las condiciones de vida de nuestros clientes bajo
un estándar internacional y, así, mejorar nuestra oferta de productos y servicios.
Por ejemplo, con el fin de reducir la brecha en el acceso a servicios básicos de
saneamiento, en septiembre 2022 nos sumamos al proyecto “Water Credit” de la
Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (Asomif Perú) y la ONG
[Link]. Esta alianza se sumó a la iniciativa en marcha con Water for People
para implementar estrategias que faciliten la instalación de conexiones de agua a
domicilio, desagües, baños dignos, lavatorios, entre otros, mediante el
otorgamiento de nuestro crédito productivo “Construyendo Confianza”.

En el frente educativo, realizamos la segunda edición del “Programa de Becas de

Financiera Confianza” con el objetivo de contribuir a la educación de las familias
de nuestros clientes. En total, entregamos 10 becas integrales a hijos e hijas de
nuestros clientes, que cubren el valor de las matrículas y semestres académicos
hasta que terminen sus estudios superiores. La beca incluye también el pago de
gastos adicionales como manutención, seguro de salud contra accidentes, curso
de inglés, una laptop, acompañamiento psicológico, y otros costos administrativos.

También lanzamos “La Academia de Confianza”, una plataforma propia de

educación 100% gratuita y de acceso libre. Esta iniciativa nace con el fin de
generar oportunidades a emprendedores para que puedan potenciar sus
capacidades de manera interactiva y práctica para hacer crecer sus negocios. A la
fecha, La Academia de Confianza cuenta con tres cursos: (i) Entendiendo las
Finanzas Saludables, (ii) Entendiendo el entorno digital e (iii) Inteligencia
emocional: Claves para tu éxito. La plataforma está abierta al público en general,

28
sean clientes nuestros o no, y se puede acceder desde cualquier lugar donde se
cuente con acceso a Internet.

Si bien en esta oportunidad aproximamos la pobreza multidimensional para una

muestra de nuestros clientes, este primer IIPM nos permite sentar las bases para
desarrollar una metodología de cálculo recurrente de la pobreza multidimensional
en los próximos años. De esta manera, conoceremos las condiciones de vida de
cada uno de los emprendedores clientes de Financiera Confianza.

Nuestra oferta de valor

Productos activos

Frente a los nuevos desafíos a nivel nacional e internacional que nos presentó el
año 2023 , tales como la convulsión política y social , amenazas climáticas de un
fenómeno del Niño Costero “fuerte” y el contexto de conflictos bélicos en Medio
Oriente , seguimos comprometidos con el desarrollo de nuestros clientes a fin de
contribuir con su bienestar y, por lo tanto, nos faciliten cumplir nuestros objetivos
institucionales.

En ese sentido, durante el 2023 , nos preparamos para atender el Programa de

apoyo del Gobierno denominado Impulso MyPerú.

Estos desarrollos permitieron un mayor acceso de créditos a nuestros clientes que

requieren financiamiento para capital de trabajo y activo fijo a través de nuestro
producto crediticio Emprendiendo Confianza. Esto se refleja en el crecimiento del
saldo de cartera de este producto en 9.01% y a nivel de clientes en 8.54%.

Evolutivo Anual en Saldo de Cartera por Producto

% Peso
Descripción 2022 2023 % Var.
(2023)

Emprendiendo
S/ 1,261,549,204.86 S/ 1,375,219,985.6 9.01% 62.73%
Confianza

Construyendo
S/ 470,888,984.14 S/ 334,855,440.06 -40.62% 15.27%
Confianza

Agropecuario S/ 424,246,511.06 S/ 406,816,196.28 - 4.28% 18.56%

Créditos Fae S/ 38,251,546.31 S/ 1465,902.53 -96.17% 0.07%

Palabra De
S/ 35,511,470.16 S/ 42,116,183.87 18.60% 1.92%
Mujer

Consumo S/ 11,042,726.71 S/ 12,624,352.54 14.32% 0.58%

29
 Crédito
S/ 4,496,190.78 S/ 8,500,716.37 89.06% 0.39%
Educativo

Iniciando
S/ 3,947,630.75 S/ 4,995,767.76 26.55% 0.23%
Oficios

Garantía
S/ 3,521,288.99 S/ 5,054,996.31 43.56% 0.23%
Líquida

Trabajadores
S/ 3,206,667.38 S/ 4,724,214.1 47.32% 0.22%
FC

Créditos
S/ 2,187,922.86 S/ 74,427.51 -96.60% 0.10%
Reactiva

Iniciando
Confianza S/ 637,109.06 S/ 280,734.7 -55.94% 0.01%
Pyme

Hipotecario S/ 449,865.98 S/ 204,671.17 -54.50% 0.01%

Fuente: Estados financieros 2023 - Financiera Confianza

Evolutivo Anual en Número de Clientes por Producto

% Peso
Descripción 2022 2023 Var. % Var.
(2023)

Emprendiendo Confianza 139,025 150,895 11,870 8.54% 52.90%

Palabra De Mujer 40,755 53,149 12,394 30.41% 18.63%

Agropecuario 36,650 35,032 -1,618 -4.41% 12.28%

Construyendo Confianza 31,132 23,708 -7,424 -23.85% 8.31%

Créditos Fae 16,085 3,024 -13,061 -81.20% 1.06%

Consumo 5,349 6,130 781 14.60% 2.15%

Iniciando Oficios 3,503 4,458 955 27.26% 1.56%

Crédito Educativo 3,040 5,860 2,820 92.76% 2.05%

Iniciando Confianza Pyme 536 277 -259 -48.32% 0.10%

Garantía Líquida 522 731 209 40.04% 0.26%

Trabajadores FC 322 446 124 38.51% 0.16%

Créditos Reactiva 237 9 -228 -96.20% 0.00%

Hipotecario 42 28 -14 -33.33% 0.01%

30
 Negocios Fae Mujer 30 30 - 0.00% 0.01%

Inclusión Fae Mujer 1 1 - 0.00% 0.00%

Iniciando Negocios 1 0 -1 -100.00% 0.00%

Fuente: Estados financieros 2023 - Financiera Confianza

Enfoque agropecuario

Desde hace 30 años, venimos facilitando el progreso de pequeños productores y

productoras del sector Agropecuario, especialmente en las zonas rurales donde no
hay presencia de otras entidades financieras. En línea con nuestro propósito,
durante el 2023, desembolsamos S/ 576 millones en 49,958 créditos agropecuarios.

Nuestros clientes son pequeños productores que conducen en promedio 2.15 Ha

de terreno agrícola. Entre los principales cultivos para los que brindamos
financiamiento en 2023 se encuentran la papa, cacao, arroz, cafe, palto, maíz
amarillo duro, palma aceitera, entre otros. Así, al cierre del año pasado,
contábamos con 36,312 clientes agropecuarios, que representan el 12.73% del total
de clientes de nuestra entidad, y de los clientes agropecuarios 11,718 son mujeres.

Fuente: Base de datos BT BanTotal de Financiera Confianza

Elaboración propia

31
Asimismo, nuestra cartera agropecuaria al cierre de diciembre de 2023 alcanzó los
S/ 436.9 millones, equivalente al 18.62% de la cartera total de la entidad. Con ello,
nos constituimos como la entidad con mayor participación de cartera agro en el
mercado. Durante el 2023 también se atendió créditos Impulsa MyPeru
agropecuarios desembolsando 21.3 millones en 936 operaciones orientadas a
impulsar el desarrollo de los productores agropecuarios. .

Evolución del portafolio agropecuario del 2020 al 2023

Fuente: Base de datos BT BanTotal de Financiera Confianza

Elaboración propia

El 65.62% del portafolio agropecuario tiene como destino capital de trabajo, lo cual
representa un total de S/286.7 millones en créditos agropecuarios; mientras tanto,
el 34.38% restante se destina a activo fijo, que en total son S/ 150.2 millones.

Distribución del portafolio agropecuario por destino del crédito

Fuente: Base de datos BT BanTotal de Financiera Confianza

Elaboración propia

Durante el 2023, desde el área de banca rural, se impulsó el uso de los mapas
climáticos debido a la presentación del Fenómeno El Niño, los cuales nos permitió

32
identificar y visualizar las zonas que podrían verse afectadas por eventos
climáticos adversos, y en base a ello poder ejecutar estrategias de mitigación de
impacto en la cartera.

Enfoque mujer

En Financiera Confianza impulsamos un servicio integral que tenga un impacto

positivo en el desarrollo de las mujeres a través de las Finanzas Productivas. Nos

33
enfocamos especialmente en dos productos diseñados especialmente para
mujeres emprendedoras: “Palabra de Mujer” y “Emprendiendo Mujer”.

Palabra de Mujer es un producto con fianza solidaria que otorga créditos

individuales a mujeres con una metodología grupal, en la que las mujeres se
organizan en grupos de 10 integrantes como mínimo. En el 2023, logramos
atender a 4,525 grupos a nivel nacional, conformados en promedio por 53, 137
mujeres atendidas en el año. Con este producto, nuestras clientas accedieron a
créditos con montos promedio de S/ 1,168.01. Todo ello ha permitido que se
desembolsen más de S/ 114 millones durante el 2023.

Además de brindar el financiamiento para emprendimientos, Palabra de Mujer

complementa el servicio con un programa de formación “Aprendiendo en
Confianza” que se realiza a través de capacitaciones mensuales a los grupos,
principalmente en temas de educación financiera, especialmente el ahorro,
alfabetización digital y gestión del negocio. Estas capacitaciones especializadas
son realizadas a cada grupo de Palabra de Mujer por nuestros Asesores de
Negocio Inclusivo Grupal como parte de nuestro modelo de banca relacional.

Gracias a Palabra de Mujer, atendemos principalmente a mujeres con edad

promedio de 36 años, y que residen principalmente en zonas urbanas (86%).
Respecto a sus actividades económicas, el 69% se dedica al sector Comercio, de
las cuales el 54% realiza actividades en el rubro de la venta de alimentos y bebidas.
Además, el 9% de clientes atendidas son dependientes y realizan una actividad
económica adicional. Muchas de ellas ingresan al sistema financiero con ideas de
negocio y tienen la oportunidad de ponerlas en marcha gracias al financiamiento
productivo que otorgamos en Financiera Confianza.

Evolutivo del portafolio de Palabra de Mujer

Descripción 2021 2022 2023

Saldo de
S/ 37,629,477.43 S/ 35,511,506.43 S/. 42, 110,029.00
cartera

Número de
36,822 40,756 53,137
clientes

Enfoque migrante

En Financiera Confianza venimos trabajando en la inclusión financiera de la

población migrante. Nuestro propósito está enfocado en el desarrollo inclusivo

34
social a través de la metodología de Finanzas productivas, y como aspiración para
este año, buscamos ser un aliado para las personas vulnerables y migrantes..

En ese sentido, hemos preparado una oferta integral de productos, servicios

financieros, canales y capacitación diseñados para atender las necesidades de los
clientes migrantes, facilitando su integración en el país y permitiendo su
participación plena en los ámbitos económicos y sociales.

En el 2023 elaboramos una oferta de valor integral de productos, servicios y

canales disponibles para la población migrante. De esta manera, logramos un
mejor impacto y visibilidad del compromiso que tenemos con este sector de la
población, sostenido en una estrategia de difusión y campañas publicitarias bajo
nuestro lema principal: “Confianza sin fronteras”. En línea con ello,
implementamos una sección en nuestra página web denominada “Migrantes en
el Perú”, en donde contamos con información de nuestros principales productos y
servicios. Asimismo, tenemos una landing page para solicitar un préstamo de
manera online. Actualmente, más de 1,200 migrantes cuentan con un crédito
productivo para impulsar sus negocios.

Productos pasivos

Durante el 2023 la economía peruana experimentó un crecimiento económico

inferior a las expectativas del año anterior. Este desempeño se vio afectado por la
incertidumbre política, el impacto del fenómeno del Niño, conflictos sociales a
inicio de año, incremento de la tasa de interés de referencia e inflación, así como la
limitada inversión privada.

En respuesta a los desafíos externos, hemos logrado de manera exitosa consolidar

el Modelo de Gestión de Productos Pasivos. Este modelo adopta un enfoque
integral de gestión de portafolio, centrado en fomentar el saldo medio en ahorros,

35
asegurar un fondeo estable y gestionar eficientemente las tasas pasivas. Durante
el año 2023, se definieron productos estratégicos para impulsar nuestras
operaciones comerciales, destacando, entre ellos, el Ahorro Común, el Plan Ahorro
y el Depósito a Plazo Fijo. Paralelamente, se impulsó significativamente la
digitalización de procesos.

Asimismo, hemos logrado consolidar la Unidad Comercial de Captaciones y

Servicios, bajo la dirección de la Gerencia de Desarrollo de Pasivos, Seguros y
Servicios. Esta unidad asume la responsabilidad de gestionar el portafolio de
clientes de Banca Preferente y de liderar a la red de oficinas en el logro de metas
relacionadas con productos pasivos y seguros. Este enfoque integral y estratégico
refuerza nuestra capacidad para adaptarnos a las dinámicas cambiantes del
mercado y maximizar la eficiencia en la gestión de nuestros productos pasivos,
asegurando al mismo tiempo un servicio de calidad y satisfacción para nuestros
clientes.

Propuesta de Valor de Ahorro Común

Como parte central de nuestra misión institucional, fomentamos activamente el

hábito del ahorro, especialmente entre los clientes de base, como un recurso
esencial para potenciar y elevar su calidad de vida. En línea con nuestro
compromiso, logramos la apertura exitosa de 115,230 cuentas de Ahorro Común a
través de nuestros canales digitales en el año 2023. Además, implementamos un
tarifario exclusivo con una TREA de hasta el 5.50% para el canal digital, diseñado
de manera escalonada y dinámica para incentivar la retención y el aumento del
saldo medio en las cuentas.

Además, nuestra cuenta de Ahorro Común no solo facilita el acceso al sistema

financiero, sino que también permite la creación de secciones de ahorro,
permitiendo así la planificación y reserva de fondos específicos para alcanzar
metas financieras concretas. Adicionalmente, los titulares que mantengan un
saldo diario superior a los S/100 automáticamente cuentan con un seguro gratuito
contra accidentes personales. Este seguro, respaldado por Mapfre Seguros,
proporciona una indemnización de S/2,500 en caso de muerte o invalidez total y
permanente por accidente, ofreciendo una capa adicional de seguridad a
nuestros clientes.

36
 Resultados Ahorro Común (Canal Digital) y Secciones de Ahorro 2023

Fuente: Base de datos BT Bantotal Financiera Confianza

Elaboración propia

El incremento en cuentas de Ahorro Común (canal digital) y secciones de ahorro

fue impulsado por el acompañamiento y formación permanente a la red
comercial y operaciones, y el diseño y despliegue de campañas comerciales:

● Campañas Externas: enfocamos las estrategias de comunicación y

marketing en los beneficios del producto, con la finalidad de promover la
necesidad de ahorrar entre nuestros clientes, mediante la combinación de
elementos emocionales y racionales, empleando una estrategia de
comunicación orgánica.

● Campañas Internas: enfocadas en impulsar la venta del portafolio de

productos consolidando el modelo de gestión comercial integral. Entre las
campañas que destacaron durante el 2023, se encuentra “El Reto del
Ahorro” que permitió sensibilizar a los equipos comerciales y operaciones
en la importancia de fomentar hábitos de ahorro entre nuestros
[Link], con esta iniciativa también premiamos su aporte en el
crecimiento de cuentas, así como, su participación en el proceso formativo
de nuestros clientes en el uso de nuestros productos.

Semana Mundial del Ahorro

Del 20 al 25 de marzo de 2023, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP llevó

a cabo una nueva edición de la Semana Mundial del Ahorro (SMA por sus siglas)
en la que participaron la mayoría de entidades financieras del sistema peruano.
Durante la SMA,con el objetivo de fortalecer conocimientos, habilidades y
actitudes para tomar decisiones financieras sólidas y promover el bienestar
financiero entre los ciudadanos, realizamos diversas actividades como charlas
educativas, talleres de educación financiera para jóvenes emprendedores en

37
zonas rurales,, charlas para recicladores, talleres para población migrante, entre
otras actividades internas y externas.

Adicionalmente, participamos activamente en nuestras redes sociales y en

actividades programadas por los organizadores. Como resultado fuimos
nominados en las categorías “Mejor Propuesta Integral de Educación Financiera”
y “Mejor Propuesta Inclusiva de Educación Financiera”. Estas nominaciones nos
impulsan a seguir innovando en alternativas financieras para nuestros clientes y
fomentar la cultura del ahorro desde la niñez.

Propuesta de Valor Depósito a Plazo Fijo

Nuestra sólida calificación de riesgos y respaldo financiero hacen que nuestros

clientes se sientan seguros de ahorrar en Financiera Confianza. A pesar, de los
desafíos presentados por un contexto sociopolítico de incertidumbre e
incremento constante de la tasa de referencia como parte de la política monetaria
del Banco Central de Reserva del Perú, resultó necesario incentivar la
permanencia y apertura de nuevos depósitos a plazo fijo mediante campañas de
tasas especiales, logrando una captación de S/ 126 millones en 7,324 nuevas
cuentas.

En el transcurso del 2023, nos enfocamos en simplificar y agilizar el proceso de

apertura de Depósitos a Plazo Fijo. Introducimos la Contratación Electrónica, una
innovadora iniciativa que permite a nuestros clientes firmar contratos de manera
remota, desde la comodidad de su ubicación. Este avance ha tenido un impacto
tangible, atendiendo a un volumen superior a los S/22 millones y beneficiando a
más de 250 clientes al cierre del año.

Resultado acumulado de Campaña Depósito a Plazo Fijo 2023 vs 2022

Fuente: Base de datos BT Bantotal Financiera Confianza

Elaboración propia

38
Migrantes y desplazados

En los últimos años, Perú ha experimentado un aumento significativo en la

llegada de extranjeros, principalmente procedentes de Venezuela. Para finales de
2023, se estima que alrededor de 1.6 millones de refugiados y migrantes
venezolanos se establecerán en el país, colocándolo como el segundo destino de
acogida más grande después de Colombia. En este contexto, en Financiera
Confianza, asumimos un compromiso firme con este segmento de clientes que
busca nuevas oportunidades en Perú.

En septiembre de 2023, lanzamos la Apertura de Cuentas Digitales (ACD) dirigida

a la población migrante, aceptando documentos clave como el Carné de Permiso
Temporal de Permanencia, Carnet de Extranjería y Carnet de Identidad. Con esta
iniciativa, Financiera Confianza se convierte en la primera entidad en Perú en
facilitar el acceso oportuno a cuentas de ahorro para esta población, adaptando
nuestros productos al entorno digital y superando las limitaciones de integración
con la Superintendencia Nacional de Migraciones mediante un Modelo de
Autentificación de Identidad Híbrida (MAIH).

A través de la innovación, buscamos impulsar la inclusión financiera y fortalecer la

participación económica y social de la población migrante, especialmente de las
mujeres, generando un impacto significativo en sus vidas y en sus familias. Al
cierre de 2023, hemos consolidado un total de 7,800 cuentas de la población
migrante y refugiada, incluyendo 350 cuentas provenientes del proceso de
apertura digital. Aunque reconocemos que el alcance digital podría considerarse
relativamente bajo en comparación con el potencial del mercado, esta fase inicial
establece las bases para un crecimiento sostenible y la expansión continua de la
innovación.

Adicionalmente, la bancarización a través de las cuentas de ahorro de Financiera

Confianza ha permitido a la población migrante y refugiada acceder al
Microseguro Oncológico Indemnizatorio y al Seguro de Accidentes Personales,
facilitando así el acceso a la protección de su salud y bienestar. En colaboración
con organizaciones como el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito
(WOCCU), la ONG Cedro y HIAS Perú, hemos forjado alianzas que acercan nuestra
oferta a la población extranjera. Gracias a acciones comerciales conjuntas y a la
campaña publicitaria "La Confianza no tiene fronteras", hemos fortalecido nuestro
compromiso con la inclusión y el bienestar de la población migrante en el país

39
 Clientes migrantes en pasivo

Fuente: Base de datos BT Bantotal Financiera Confianza

Elaboración propia

Productos de Seguros

El principal propósito de nuestro portafolio de seguros es contribuir con el

desarrollo sostenible de nuestros emprendedores y emprendedoras, garantizando
la protección de nuestros clientes, sus familias y negocios, así como mejorar su
calidad de vida. En ese sentido, durante el 2023 impulsamos la oferta de seguros
con productos de muy baja prima, promoviendo la concientización en nuestros
clientes sobre la importancia de estar preparados y coberturados ante cualquier
siniestro que podría afectar su estabilidad económica. Tal es así, que al cierre de
2023, Financiera Confianza registró más de 423 mil pólizas vigentes, sin considerar
el seguro desgravamen.

40
 Fuente: Portafolio de Seguros Optativos Financiera Confianza
Elaboración propia

En el transcurso del 2023, llevamos a cabo la activación de coberturas de nuestro

portafolio de seguros optativos, brindando beneficios a 361 de nuestros clientes
con un total de S/2.8 millones en indemnizaciones. Destacamos que el Seguro
Multirriesgo desempeñó un papel crucial al cubrir los riesgos derivados del Ciclón
Yaku, asegurando la protección financiera necesaria para aquellos afectados por
dicho evento climático.

Adicionalmente, el Seguro de Desgravamen se destacó al proporcionar

indemnizaciones a 388 familias de emprendedores y emprendedoras, alcanzando
un monto total de más de S/3.6 millones. Esta cobertura demostró ser
fundamental para respaldar a las familias en situaciones difíciles, contribuyendo
así a la estabilidad financiera y al bienestar de nuestros clientes.

Descripción Multiriesgo Múltiple Protección Agrícola TOTAL

cuota

Clientes 287 62 6 6 361

Indemnizados

Importe total S/ 2.5 mill S/ 332 mil S/ 7 mil S/ 12 mil S/2.8 mill
Indemnizado

Fuente: Plataforma de Seguros 2023 - Financiera Confianza

Mejoras y Nuevos Seguros

Seguro Agrícola. Las necesidades de los clientes en el sector de las microfinanzas

evoluciona muy rápido. En ese sentido, en Financiera Confianza hemos realizado
mejoras y optimizaciones significativas en los procesos de afiliación para
satisfacer de manera más efectiva las necesidades de nuestros clientes. Asimismo,
en el ámbito del seguro agrícola, hemos fortalecido la cobertura, elevándola del
50% al 65%. Simultáneamente, hemos realizado ajustes en la tasa para el cliente,
reduciéndose del 3.57% al 1.214%, y respaldando esta iniciativa con un
cofinanciamiento del estado peruano del 80%. Estas medidas reflejan nuestro
compromiso continuo con la mejora constante y la adaptación a las dinámicas
cambiantes del entorno, garantizando así una oferta de servicios más completa y
accesible para nuestros clientes en el sector de las microfinanzas.

Microseguro Oncológico Indemnizatorio. Durante el 2023, lanzamos con éxito el

Microseguro Oncológico, logrando un total de 17,953 pólizas activas. El objetivo del
microseguro es brindar protección y estabilidad económica a nuestros clientes en
caso de ser diagnosticados con una enfermedad oncológica, teniendo como
principal cobertura un importe indemnizatorio de S/ 20,000 y coberturas
adicionales como renta hospitalaria y una indemnización de S/ 1,000 en caso de

41
fallecimiento natural. Asimismo, el microseguro brinda servicios de asistencia de
enfermería, acompañamiento emocional, de manera gratuita; convirtiendo a este
producto en uno de muy fácil acceso y de bajo costo.

Paralelamente, hemos iniciado el proceso de definición e implementación de

nuevos productos de seguros. Este proceso se fundamenta en un profundo
entendimiento de las necesidades de nuestros clientes, siempre con el objetivo de
proporcionar productos que sean simples y accesibles, cumpliendo así con las
expectativas y requerimientos cambiantes de nuestra base de clientes.

Gestión del Riesgo Climático

Los crecientes desafíos debido al impacto del cambio climático en la población

rural añade un nivel adicional de vulnerabilidad a nuestros agricultores y
ganaderos, pues se enfrentan a fenómenos naturales como heladas, nevadas y
sequías que afectan su producción.

Los principales shocks climáticos a los que hacen frente nuestros clientes suelen
ser cambios de temperatura abruptas, sobre calentamiento, heladas,
granizadas,lluvias atípicas y sequía. Es así que para la gestión de riesgo climático y
con la finalidad de proteger y prevenir a nuestros clientes ante los mismos,
contamos con un seguro multiriesgo pyme y un seguro agrícola de rendimiento.
Ambos productos cuentan con coberturas climatológicas clave para enfrentar
estos desafíos en el contexto peruano. Durante el 2023 el 95% de los siniestros
indemnizados a través de nuestro seguro multirriesgo pyme fueron causados por
inundaciones, principalmente en el norte de nuestro país.

Impulso Comercial

Durante el 2023 impulsamos nuestros seguros agrícolas y oncológicos mediante la

difusión en la página web y redes sociales de Financiera Confianza, con el objetivo
de tener un mayor alcance, brindar mecanismos de protección y seguros a bajos
costos que permitan a nuestros clientes afrontar situaciones adversas.

42
Además, implementamos un Plan de Formación y Acompañamiento con el
propósito de: i) Fortalecer el conocimiento de los productos de seguros en la Red
Comercial de Financiera Confianza; ii) Socializar la herramienta de seguimiento
diario de las ventas de seguros; iii) Informar sobre los lineamientos de las
campañas y las herramientas para el seguimiento de resultados; y iv) Verificar la
correcta presentación de los seguros y evaluar el conocimiento del flujo de
contratación. Este proceso incluyó visitas colaborativas con especialistas en
seguros de Financiera Confianza, Marsh y compañías de seguros, con el fin de
garantizar la adecuada implementación y comprensión de estos elementos clave
en nuestra red comercial.

Facilidades de apoyo para clientes (financiación)

Banca individual

En el 2023 continuamos con las mejoras continuas en las funcionalidades de

nuestro App Microfinanzas, herramienta que permite a nuestros colaboradores
gestionar sus labores, especialmente en el trabajo de campo, brindándoles
opciones de consulta para atender sus créditos cancelados de manera oportuna.

En ese sentido, actualmente generamos y gestionamos “bases vivas”, que

permiten tener información oportuna para realizar una eficiente gestión comercial
hacia el logro de nuestros objetivos institucionales.

Difusión de nuestra oferta de valor

Durante el 2023 impulsamos nuestros productos y servicios a través de campañas
dirigidas a reconocer la preferencia de nuestros clientes, comunicándonos
constantemente con ellos: :

43
Campaña Escolar

En esta campaña integral promocional de créditos y ahorro, buscamos contribuir

en la educación y preparación de los hijos de nuestros clientes emprendedores
para el inicio del año académico.

La vigencia de esta campaña tuvo vigencia desde el 2 de enero hasta el 30 de

abril. En el transcurso de este tiempo, realizamos 4 sorteos mensuales otorgando
20 tablets en total. Además tuvimos un gran sorteo de 10 rentas educativas de
3,000 soles.

La campaña tuvo difusión en 12 radios a nivel nacional, un spot publicitario en 6

medios de televisión regional y pauta publicitaria en social media.

Campaña Madre Emprendedora

Durante el mes de mayo, lanzamos la Campaña Madre Emprendedora con el

eslogan “Tú trabajas pensando en tu familia, nosotros pensamos en ti”, frase
donde buscamos demostrar que seremos el soporte que necesitan para que
logren sus sueños y metas.

Esta campaña tuvo por objetivo impulsar nuestro Crédito PYME, Construyendo
Confianza, Agropecuario, Educativo y PDM; así como captaciones en cuentas de
ahorro, plazo fijo y seguros.

La comunicación de esta campaña se realizó en medios digitales a través de un

landing page, banner en la web de Financiera Confianza y publicaciones en redes
sociales. Asimismo, se reforzó la comunicación presencial con volanteo en
agencias.

44
Campaña Emprende con Confianza

Esta campaña tuvo como objetivo premiar a nuestros emprendedores ,

incluyendo a clientes nuevos y recurrentes, quienes , tuvieron la oportunidad de
ingresar a un sorteo de 10 premios de S/3,000 en efectivo, mediante la obtención
de un crédito o apertura de una cuenta de ahorros, entre el 01 de junio al 31 de
agosto del 2023.

La comunicación de esta campaña, bajo el eslogan “Tu esfuerzo merece un

premio”, estuvo sostenida en testimonios reales de clientes, como Diana Gómez,
que gracias a un crédito de Financiera Confianza logró tener su propia bodega.

La campaña tuvo difusión en 7 radios a nivel nacional y pauta publicitaria en social

media.

45
Campaña Huella de Voz

Con el objetivo de impulsar el uso de la funcionalidad de huella de voz para

acceder a la app de Financiera Confianza, realizamos esta campaña en la que
sorteamos 3 smartphones entre todos nuestros clientes registrados durante la
vigencia de la campaña, que corrió desde el 15 de junio hasta el 15 de agosto del
2023.

La campaña publicitaria incluyó una landing page, volantes impresos y digitales, y

pauta publicitaria en social media.

Ahorro Confianza

Seguimos impulsando el ahorro entre nuestros clientes y público en general, con

la campaña “Ahorro Confianza, una cuenta hecha para todos”, en donde creamos
4 personajes: “la organizada”, “el calichín”, “el aguja” y “la que le saca jugo a todo”,
quienes transmitieron su forma de ahorrar. Nuestra cuenta de Ahorro Confianza
se adapta según el tipo de perfil de cliente.

Esta campaña fue impulsada durante todo el año 2023 mediante la publicidad en
oficinas a nivel nacional y pauta digital con redireccionamiento a la landing page
para alcanzar el objetivo de nuestros clientes potenciales del producto. Asimismo,
se tuvo awareness para reconocimiento de marca.

46
Depósito a Plazo FIjo

Este año, renovamos nuestro concepto de depósito a plazo fijo bajo el eslogan
“Haz crecer tu dinero hasta las nubes”. La campaña fue comunicada a través de
nuestros canales digitales: página web, app móvil, landing page y pauta
publicitaria en redes sociales.

Plan Ahorro

Con el objetivo de continuar con la difusión del portafolio de pasivos, se refresca

una nueva imagen para el producto de Plan Ahorro, enfocándonos en el concepto
de “Haz la mejor jugada con Plan Ahorro y ponle fecha a tus metas”.

47
La comunicación de este producto se realizó a través de nuestros canales digitales:
página web, app móvil, landing page y redes sociales.

Confianza sin Fronteras

En Financiera Confianza apostamos por la inclusión financiera de personas en

situación de vulnerabilidad, incluida la población migrante.

En este 2023, se renovó la campaña “Confianza sin Fronteras” dirigida al público

migrante, en la que se contempló un mix de productos y servicios pensados en
las necesidades de ese nicho, como cuentas de ahorro, créditos, remesas y tipo de
cambio preferencial.

48
Becas FInanciera Confianza

“Los logros de tus hijos también son los tuyos” fue el concepto de campaña
elegida para la 2da edición de Becas Financiera Confianza, que acompañamos
con fotografías de los becarios de la primera edición junto a sus familias.

Además, este año logramos la inscripción de 400 hijos de nuestros clientes,

gracias a la comunicación difundida en 7 radios locales, publicidad en “Diario Ojo”
y pauta digital en social media a nivel nacional.

Campaña Navideña

Desde el mes de octubre iniciamos nuestra campaña Navideña para impulsar

diversos productos. Esta campaña tuvo vigencia desde el 18 de octubre hasta el 15
diciembre y se comunicó en agencias a través de afiches, volantes y publicidad en
social media.

Para nuestros clientes de Banca Individual, que adquirieron un crédito

Emprendiendo Confianza, Emprendiendo Mujer o Agropecuario, lanzamos un
sorteo de 125 premios de S/400 cada uno.

49
En el caso de clientes de Banca Grupal, premiamos a todas nuestras clientas que
adquirieron o renovaron su crédito Palabra de Mujer y mantuvieron pagos
puntuales, con un sorteo de 800 juegos de vajillas para 80 grupos.

Adicionalmente, para los clientes que aperturaron una cuenta de ahorros y

mantuvieron un saldo superior a S/.2,000, otorgamos un beneficio de S/.50 a los
primeros 200 ahorristas.

50
Por último, para los clientes que aperturaron una cuenta de depósito a plazo fijo o
CTS, sorteamos 300 canastas navideñas con víveres para compartir en familia
durante las fiestas.

51
Formación para nuestros clientes
En el transcurso del año 2023, continuamos con nuestro compromiso hacia la
consolidación de iniciativas formativas destinadas tanto a emprendedores como
al público en general. El propósito fundamental de esta iniciativa es proporcionar
conocimientos y herramientas esenciales que empoderen a los participantes,
facilitándoles el progreso de sus negocios. Esta orientación busca, ante todo,
mejorar el bienestar no solo de los emprendedores involucrados, sino también de
sus familias, contribuyendo así a la generación de un impacto positivo y duradero
en las personas que atendemos.

Aprendiendo en Confianza

Más de 68 mil mujeres han participado activamente en el programa formativo

Aprendiendo en Confianza, una iniciativa que parte de la metodología grupal del
producto Palabra de Mujer (PDM). En este programa, las clientas experimentan un
proceso de formación integral, beneficiándose de asesoramiento personalizado
brindado por sus Asesores/as de Negocio Inclusivo durante las reuniones
mensuales. Durante estas sesiones, se emplean rotafolios que contienen
infografías, facilitando un aprendizaje visual y efectivo. Además, se fomenta la
participación activa a través de la retroalimentación, que se realiza mediante el
envío de vídeos cortos a las clientas a través de WhatsApp. Estos vídeos cuentan
con la presencia de un intérprete en Lengua de Señas Peruanas, garantizando la
accesibilidad para todas las participantes.

52
El programa Aprendiendo en Confianza aborda de manera integral diversos ejes
temáticos que son fundamentales para el desarrollo integral de las mujeres
participantes. Estos ejes incluyen Educación Financiera, Fortalecimiento
Empresarial, Habilidades Digitales, Empoderamiento y Liderazgo, así como
Sostenibilidad. Durante este año, realizaron cursos desde cómo identificar sus
ingresos, manejo de un presupuesto, como también alfabetización digital,
importancia del uso de herramientas digitales en el negocio, entre otros.

La Academia de Confianza

Asimismo, conscientes de que la formación no debe limitarse exclusivamente a

nuestros clientes, sino extenderse a todos los emprendedores del país, contamos
con la plataforma digital de aprendizaje "Academia de Confianza". Esta
herramienta brinda la oportunidad a cualquier persona, independientemente de
ser cliente de Financiera Confianza o no, de acceder de manera gratuita a clases
sobre diversos temas, tales como negocios, finanzas, marketing, entre otros, desde
cualquier dispositivo con conexión a internet. En la actualidad, la Academia de
Confianza cuenta con cinco módulos de aprendizaje, destacándose entre ellos
"Haz crecer tu negocio" y "Aprendiendo en Confianza", ambos implementados en
el transcurso del 2023. Hasta diciembre de ese año, más de 900 personas se han
registrado en esta plataforma, evidenciando el impacto positivo y la relevancia que
ha adquirido como herramienta educativa para el crecimiento y desarrollo de
emprendedores a nivel nacional.

53
Actividades de Sensibilización

Además, ofrecemos una variedad de actividades de sensibilización, como charlas,

talleres y webinars, con el propósito de promover una cultura de educación
financiera, inclusión financiera y bienestar integral entre nuestros clientes y el
público en general. En el transcurso de este año, hemos llevado a cabo más de 20
actividades en colaboración con nuestros aliados estratégicos, tanto de manera
presencial como virtual, logrando la participación de 47,818 mujeres y 11,641
hombres, contribuyendo así a su formación.

Asi mismo, en alianza con ASOMIF y [Link], bajo el proyecto Water Credit,
desarrollamos en conjunto diferentes charlas virtuales de formación y
sensibilización donde abordamos diversos temas orientados al cambio climático y
el fenómeno del Niño, al productor(a) agropecuario(a) y a la mujer indígena.

Como parte de nuestras actividades comerciales, de manera constante hemos

54
realizado charlas virtuales sobre educación financiera acompañada con la difusión
de los diversos productos y servicios financieros que cuenta la entidad.

Alianzas estratégicas

En Financiera Confianza, generamos alianzas estratégicas clave, a partir de las

necesidades reales de nuestros clientes, en función de nuestro marco ESG, los
ODS, y un enfoque de Equidad, Diversidad e Inclusión (EDI). A través de nuestras
alianzas, impulsamos nuevos proyectos, el diseño y testeo de nuevos productos y
servicios, cambios de comportamiento, entre otros, que nos acompañan a
alcanzar nuestro propósito y a contribuir con el desarrollo social y sostenible de
nuestros clientes.

De manera complementaria, trabajamos en colaboración con más de 20

entidades -públicas, privadas, del sector académico, cooperación, entre otros-
buscando generar impacto,iniciativas innovadoras, y una mayor incidencia en el
sector a favor de la inclusión financiera de población en situación de
vulnerabilidad.

Agua y Saneamiento
A través de las alianzas desplegadas con ASOMIF, [Link] y Water for People,
este 2023 hemos beneficiado a más de 10 mil clientes en stock, a través de más de
10,300 créditos otorgados. A continuación, el detalle de cada alianza desplegada.

Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (Asomif Perú)

“Water Credit - Asomif Perú”
En octubre de 2022, Financiera Confianza se sumó al Proyecto “Water Credit -
Asomif Perú” de la ONG [Link] y Asomif. Con el objetivo de promover una
conducta más saludable en nuestros actuales y potenciales clientes, este proyecto
se enfocó en el mejoramiento de acceso de agua y saneamiento a través del
crédito, la capacitación y la promoción de la importancia de estos recursos para
una vida de calidad. Así, se llevaron a cabo acciones conjuntas enfocadas en la
reducción de la brecha en el acceso a servicios básicos de agua y saneamiento en
los hogares del Perú, contribuyendo a mejorar las condiciones sanitarias y, por
tanto, la calidad de vida de nuestros clientes.

Este proyecto, finalizado en diciembre del 2023, contempló dos principales

componentes. Por un lado, se relanzó el crédito “Construyendo Confianza”,
producto financiero concebido con el fin de acortar las brechas en el acceso a
servicios básicos en las viviendas. Este crédito permite facilitar la adquisición y/o
instalación de conexiones de agua en las viviendas, desagües, instalación de

55
baños dignos, letrinas, lavatorios de cocinas, entre otras soluciones.

Por otro lado, se realizaron actividades de concientización y formación en

educación sanitaria a través de una serie de webinars, contribuyendo a visibilizar la
importancia del agua, los beneficios de acceso a agua y alcantarillado en la
vivienda, la importancia del agua y saneamiento para la salud, cuidado y buen uso
por toda la familia.

Water for People

Financiamiento para cobertura de agua y saneamiento
En el 2017, Financiera Confianza suscribió un convenio de cooperación con la ONG
Water for People Perú para incrementar la cobertura de servicios de agua y
saneamiento mediante la promoción de créditos para mejoras y/o construcción
de servicios higiénicos en los hogares del sector urbano y rural en las zonas donde
Financiera Confianza tiene alcance. En una primera etapa, el proyecto se realizó
en la zona norte del país, en las regiones de Cajamarca y Piura.

El convenio fue renovado por segunda vez durante el 2021, y se volverá a renovar
para el 2024, ambos por un plazo de dos años, gracias al interés de ambas partes
en continuar impulsando el desarrollo sostenible mediante el acceso a servicios de
agua y saneamiento. La renovación de la alianza con Water for People se realizó
con el fin de ampliar el proyecto a nivel nacional, con lo que se espera lograr un
resultado anual de 12 mil operaciones de crédito de agua y saneamiento, a través
del producto crediticio “Construyendo Confianza”.

Para el logro de los objetivos, ambas instituciones vienen trabajando en conjunto

en estrategias comerciales y de formación, gracias a la asistencia técnica provista
por Water For People en materia de agua y saneamiento. Durante el 2023, se
desarrollaron talleres de reflexión en agua y saneamiento, impulso del crédito,
entre otros.

Mujeres

CARE Perú
“The Ignite Initiative: Unleashing the power of women strivers”
Desde el 2020, Financiera Confianza y CARE Perú participan a nivel nacional en el
proyecto “The Ignite Initiative: Unleashing the Power of Women Strivers” del
Mastercard Center for Inclusive Growth, como parte de una alianza global
enfocada en desatar el poder de las Microempresas y las Pequeñas Empresas
(MYPEs), con particular atención a las necesidades de las mujeres
microempresarias.

Su participación se ha materializado en el producto “Emprendiendo Mujer”, un

crédito individual de entre S/ 300 y S/ 7 mil diseñado pensando en las mujeres del

56
crédito “Palabra de Mujer” que alcanzan un grado de fortaleza en el manejo de
sus finanzas y negocios.

Durante los tres años de vigencia de la alianza, finalizada en junio del 2023, el
objetivo fue la inclusión de 36 mil mujeres (11 mil clientes recurrentes y 25 mil
nuevas clientas). Solamente en el último año, se han desembolsado S/ 57.1
millones en créditos que ya benefician a más de 23 mil mujeres. De manera
general, esta alianza ha permitido beneficiar a un total de 66,132 clientas,
desembolsando un total de 168.6 millones a lo largo de estos tres años de alianza.
Es importante destacar que la alianza con CARE Perú será renovada para el 2024,
con el objetivo de promover la salud financiera de más mujeres a nivel nacional,
sobre la base del trabajo previamente realizado.

CARE Perú
“Proyecto VALORA”
En febrero del 2023, Financiera Confianza unió esfuerzos nuevamente junto a
CARE Perú y su aliado donante CUMMINS, para el proyecto VALORA, que implicó
la creación de una cuenta CTS para Trabajadoras del Hogar, población que en el
Perú accede de manera muy limitada a sus derechos laborales y a las
remuneraciones correspondientes por ley.

Asimismo, la alianza busca articular esfuerzos y coordinar estrategias y/o acciones

conjuntas para impulsar eventos, campañas, material comunicacional y otras
actividades a nivel nacional sobre incorporación de mujeres trabajadoras del
hogar al sistema financiero. En ese sentido, este año hemos participado de más de
cinco ferias de trabajo, talleres, presentaciones, entre otras, y hemos tenido un
acercamiento directo con las Federaciones de Trabajadoras del Hogar registradas
en el Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo.

Instituto de Estudios Peruanos - IEP

“Evaluación de diferentes empujones o nudges en la expansión del uso de
Servicios Financieros de Mujeres y poblaciones indígenas en Perú”
En julio del 2023, Financiera Confianza firmó una alianza con el Instituto de
Estudios Peruanos (IEP), con el objetivo de desarrollar intervenciones basadas en
la ciencia del comportamiento para superar barreras de uso de productos
financieros de parte de las mujeres.

El proyecto Nudges cuenta con financiamiento parcial del BID, y consiste en el

desarrollo del Piloto Chatbot "Charito", para el envío de mensajería vía whatsapp
dirigida a mujeres del producto Palabra de Mujer, para fomentar un cambio de
comportamiento positivo frente a la cultura del ahorro. Este proyecto, con
duración de un año (a finalizar en 2024) iniciará su segunda etapa. La primera
etapa llevada a cabo en 2023 consistió en el pre-testeo de las herramientas y
metodologías, trabajando con 50 mujeres a nivel nacional para poder obtener los

57
primeros hallazgos y validaciones. En esta segunda etapa programada para el
2024, ya con la metodología de intervención aún más precisa y efectiva, el piloto
será masivo, con una muestra de 10 mil clientes a nivel nacional.

Los resultados de esta alianza permitirán a Financiera Confianza identificar puntos

y estrategias de mejora para fomentar la cultura del ahorro, sobre todo en nuestras
poblaciones en mayor situación de vulnerabilidad, o con mayor dificultad de
ahorro.

Población migrante y desplazada

Este 2023, el trabajo conjunto y articulado de nuestros cinco aliados estratégicos

en el frente de población migrante y desplazada ha permitido beneficiar a más de
3,900 clientes, entre crédito y pasivos, además de otros 2,260 clientes atendidos a
través de nuestro servicio de remesas.

Por otro lado, a través de estos esfuerzos conjuntos, este 2023 formaron parte de la
Familia Confianza 9 colaboradores migrantes (1 en el equipo de operaciones, 3 en
el equipo de staff, y 5 en la red comercial). Estos resultados se han logrado a través
del esfuerzo integrado de las alianzas estratégicas, bajo un marco de acción propio
y plan de trabajo, en el que los aliados estratégicos han contribuido para mejorar
nuestra oferta de valor, procesos internos, entre otros.

CEDRO
“Chance para Sumar” (hasta agosto 2023)
En el 2022, Financiera Confianza y CEDRO se unieron en el marco del programa
“Chance para Sumar” para promover la inclusión financiera de población migrante
en el Perú. Chance para Sumar es un proyecto de CEDRO y USAID que inició en el
2021 con el fin de integrar la capacidad productiva de profesionales y técnicos
venezolanos en el mercado laboral peruano, aprovechando así sus habilidades y
experiencia en diversos rubros en el país y la comunidad de Los Andes. Cuenta
con tres componentes: (i) Formación y certificación, (ii) Inserción laboral, y (iii)
Capacidad emprendedora.

A través de este proyecto, Financiera Confianza ha otorgado financiamiento

productivo a más de 120 migrantes (de los cuales el 70% son mujeres), quienes
recibieron formación y mentoría gracias a los programas de emprendimiento de
CEDRO y que residen principalmente en las regiones de Áncash, Arequipa, Cusco,
Ica, La Libertad y Lima. Entre nuestras acciones, el primero de junio del 2023,
desarrollamos una charla con población migrante y comunidad de acogida, con
60 participantes, de los cuales 80% fueron mujeres.

58
Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro (WOCCU)
“Proyecto de Inclusión Económica en Perú”
En el 2021, Financiera Confianza se sumó como socio estratégico al “Proyecto de
Inclusión Económica” desarrollado por el Consejo Mundial de Cooperativas de
Ahorros y Crédito - WOCCU, la organización mundial de cooperativas de ahorro y
crédito, con el apoyo económico de USAID. Este proyecto viene siendo
implementado en Perú y Ecuador, con el fin de beneficiar a migrantes
venezolanos y población local de cada país a través del desarrollo de tres
componentes: empleabilidad, emprendimiento e incremento del acceso a
servicios financieros. Durante este 2023, renovamos el convenio hasta el año 2026,
donde continuaremos trabajando con el mismo fin.

La participación de Financiera Confianza comprende el desarrollo de actividades,

junto a WOCCU,para implementar estrategias de educación financiera y de
movilización de ahorros y seguros, así como fortalecer los canales de la empresa.
Todas estas actividades estuvieron dirigidas a la población migrante venezolana y
local, con especial énfasis en la ciudad de Lima y con la asistencia técnica
especializada del aliado.

En relación con la implementación de estrategias comerciales, ambas

instituciones realizaron jornadas de educación financiera dirigidas a población
migrante y desplazada en las agencias de Financiera Confianza en Lima. Gracias al
soporte del Proyecto de Inclusión Económica, durante el 2022 más de 3.1 mil
migrantes han sido beneficiados con educación financiera y ya disponen de
cuentas de ahorro en Financiera Confianza.

Asimismo, WOCCU ha sido un socio fundamental de Financiera Confianza para la

consolidación de la estrategia de expansión de sus agentes corresponsales a nivel
nacional a través de la transferencia de metodologías y acompañamiento
realizado a agencias de la entidad. Este frente comprendió el trabajo con un
equipo especializado de profesionales seleccionado y entrenado para soportar el
proceso de identificación, prospección e instalación de Agentes Confianza, cuya
puesta en marcha permitió impulsar la implementación del canal y mejorar su
entendimiento y promoción al interno en la entidad. Adicionalmente, esta alianza
contribuyó al incremento de la transaccionalidad de los Agentes Confianza, en
cuanto se identificó un porcentaje de Agentes instalados con bajas o nulas
transacciones.

Todo este plan de trabajo estuvo acompañado de un programa de capacitación a

colaboradores de la red de Operaciones en “Gestión Estratégica de Agentes
Corresponsales” y “Habilidades Comerciales para la Venta”. Asimismo, WOCCU
participó en la formación de asesores de nacionalidad venezolana en la Primera
Escuela de Formación en Microfinanzas para Asesores Migrantes de Financiera
Confianza, realizando capacitaciones en técnicas de venta y educación financiera,

59
así como sesiones de sensibilización a equipos de las agencias y brindando
soporte en el inicio de la réplica del taller de sesgos inconscientes en las regiones
Lima, Arequipa y Trujillo.

Corporación Internacional Financiera (IFC)

Inclusión financiera de población migrante y desplazada
En marzo del 2022, Financiera Confianza y la Corporación Financiera Internacional
(IFC), miembro del Grupo del Banco Mundial, firmaron un acuerdo de cooperación
para fortalecer la oferta de valor de la entidad financiera dirigida a población
migrante y desplazada en el país, con énfasis en las mujeres, con la finalidad de
contribuir en su integración económica y social en el Perú. Es así que ambas
organizaciones vienen trabajando en una estrategia integral de inclusión
financiera para este segmento de clientes, buscando construir un ecosistema de
atención holística a personas migrantes en el país. Cabe precisar que el proyecto
cuenta con el apoyo de We-Fi (Iniciativa de Financiamiento para Mujeres
Emprendedoras), cuyos fondos son utilizados por IFC para proveer servicios de
asesoría que beneficien a mujeres emprendedoras.

La alianza contempla en una primera etapa el desarrollo e implementación de

herramientas de acercamiento que permitan conocer las necesidades, desafíos,
preferencias, experiencias y aspiraciones de migrantes que residen en el Perú, en
relación con el uso de servicios financieros. En una segunda etapa, se realizarán
pruebas piloto de las soluciones diseñadas específicamente para los migrantes, a
la vez que se verificará cómo se satisfacen las necesidades de este público
particular y sus subsegmentos.

Durante el 2023, se desplegó junto a IFC y el Banco Mundial el primer taller de

capacitación sobre motivadores y sesgos conductuales para reducir la
discriminación y exclusión financiera de la población migrante en el Perú, dirigidas
inicialmente a 44 colaboradores, quienes participaron activamente de la iniciativa.
Durante el 2024, continuaremos con la réplica del taller de sesgos inconscientes,
ampliando nuestro compromiso por un trabajo libre de discriminación.

Veneactiva (enero 2023 a 2024)

Inclusión financiera de población migrante y desplazada
En enero del 2023, firmamos un convenio con Veneactiva para fortalecer el
acompañamiento, intercambio y difusión de actividades conjuntas. De esta
manera, impulsamos el desarrollo económico y social, sostenible e inclusivo de las
personas en situación de vulnerabilidad a través del acceso a productos y servicios
financieros (créditos, ahorros y seguros) y no financieros (capacitaciones) para el
fortalecimiento y crecimiento de sus actividades y/o negocios.

60
HIAS Perú
Inclusión de población migrante, refugiada y desplazada
Durante el 2023, junto a la ONG HIAS Perú renovamos nuestra alianza para
continuar promoviendo buenas prácticas para la inclusión de población migrante,
desplazada y refugiada por tercer año consecutivo. Además, articulamos acciones
que generen valor para los beneficiarios de los programas de HIAS Perú,
facilitando su inclusión en el sistema financiero.

Para ello, HIAS Perú organizó diversos eventos institucionales y comerciales en los
que pudimos compartir experiencias y aprendizajes del proceso de adecuación
de nuestra oferta de valor así como promoción y articulación de acciones que
generen valor para la población migrante, refugiada y desplazada radicada en el
Perú. Asimismo, hemos participado en programas de emprendimiento de HIAS,
en los que se evaluaron los negocios de las personas migrantes y refugiadas con la
finalidad de recibir un capital semilla por parte de HIAS Perú.

Con el fin de facilitar el acceso al sistema financiero a la población objetivo, la

alianza también contempla la realización de charlas virtuales en las que tenemos
la oportunidad de presentar nuestros productos y servicios a disposición de los
participantes y ofrecer asesoría financiera para su adecuada adquisición.

Desde el frente de empleabilidad, se trabajaron convocatorias abiertas para el

reclutamiento y selección de asesores migrantes a través de la escuela de
formación en microfinanzas para migrantes. Por último, durante el 2023, recibimos
el reconocimiento Red de Empresas Inclusivas HIAS gracias a los esfuerzos en
favor de la generación de oportunidades para la inclusión laboral y económica de
las personas refugiadas y migrantes en el Perú.

Otras alianzas

Teletón
Rehabilitación e inclusión de niños y niñas con discapacidad
Durante el 2023, nos sumamos a la Teletón 2023, iniciativa de carácter nacional
con el objetivo de recaudar fondos solidarios a nivel nacional para contribuir con
niños y niñas en alta situación de vulnerabilidad social, económica, y sobre todo de
salud.

A través de la participación de los colaboradores y de la institución, este año,

durante los meses de julio y setiembre- duración de la alianza-, logramos recaudar
S/ 10,000.00 destinados a brindar servicios de alta calidad, como atención médica,
terapias de rehabilitación y contar con equipamiento de vanguardia para poder
atender a niños y niñas en alta situación de vulnerabilidad y riesgo de salud.

61
Aldeas Infantiles
Programa de Reciclaje
Esta alianza, celebrada el 2022 y vencida este 2023, tuvo por objetivo contribuir al
Programa de Reciclaje de Aldeas Infantiles, a través del acopio de papel residual,
plástico y chapitas en nuestras diferentes agencias. En el marco de esta alianza, se
realizaron campañas de acopio de papel, involucrando a los colaboradores,
clientes, y comunidad en general. A través de la recolección y reciclaje de los
residuos pudimos contribuir al objetivo del programa, que es el intercambio de
residuos por importes luego asignados a los niños de los albergues de Aldeas
Infantiles.

Habitat for Humanity

Infraestructura segura de vivienda
Firmada en noviembre del 2023, esta alianza tiene por objetivo trabajar un piloto
en 5 de nuestras agencias para aumentar individualmente 100 colocaciones en
temas de vivienda en un plazo de 6 meses.

Por un lado, Habitat for Humanity ofrece acompañamiento en la planificación,

profesionales, y contactos con mercados y proveedores locales, para facilitar que
nuestros clientes y potenciales clientes puedan mejorar su infraestructura de
vivienda de manera adecuada y minimizando riesgos sociales y económicos. Por
otro lado, desde nuestro frente, fortaleceremos nuestra oferta de productos y
servicios, con mejoras en el portafolio existente para mejoramiento de vivienda.

Al haberse firmado la alianza a fines de noviembre del 2023, el proyecto se

encuentra en fase de diseño, previo a la implementación del 2024.

Nuestros canales

Canales digitales

A lo largo del 2023, nos hemos enfocado intensivamente en perfeccionar la experiencia

de aquellos que interactúan con nosotros en los canales digitales. La simplificación de
procesos ha sido nuestra principal prioridad, buscando la eficiencia con el cliente en el
centro de nuestras decisiones estratégicas. Alineados a este enfoque, hemos logrado
crecer en el número de usuarios registrados en nuestro aplicativo en un 34%.

62
En este contexto, es relevante destacar algunas de las funcionalidades y mejoras
implementadas como un testimonio tangible de nuestro compromiso con la
excelencia en el ámbito digital.

● Registro Digital

Desde hace más de 2 años, hemos consolidado un proceso de enrolamiento digital que
posibilita a nuestros clientes y no clientes a afiliarse a nuestros canales digitales desde
cualquier punto del país. El primer año estuvo dedicado a la implementación de la
funcionalidad, asegurándonos de abarcar a cada tipo de registro de cliente. En el
segundo año, nuestro enfoque fue mejorar el proceso para volverlo más eficiente.

Durante el transcurso del año 2023, hemos implementado diversas mejoras que han
contribuido significativamente a la experiencia del usuario, traducidas en la reducción
del tiempo necesario para completar un registro. Se llevaron a cabo refinamientos de
contenidos y mensajes, reducción de campos en la solicitud de ingreso de datos,
simplificación de pasos mediante elecciones predeterminadas y eliminación de clics
superfluos durante la operativa.

El resultado es un proceso más organizado, intuitivo y con información clara, marcando

una significativa optimización. El registro que previamente demandaba más tiempo,
especialmente el destinado a los No clientes, ha experimentado una drástica
disminución de 29% tras las mejoras implementadas. Con este proceso digital
optimizado, buscamos continuar expandiendo nuestra base de clientes digitales,
ofreciéndoles acceso a una amplia gama de productos y servicios digitales.

A lo largo del 2023, logramos registrar a un total de 18,410 clientes, mientras que 969 se

63
volvieron clientes registrándose únicamente mediante nuestro aplicativo.

● Cuentas de Ahorro Digitales

En 2022, lanzamos con éxito las cuentas de ahorro 100% digitales, recibiendo una
positiva acogida tanto de clientes como de no clientes en todo el país. El proceso de
apertura, simple y eficiente, permitió a los usuarios crear cuentas de ahorro de manera
remota, eliminando la necesidad de visitar una sucursal física. Este enfoque no solo
significó ahorro de tiempo y dinero para los clientes, sino también evidenció nuestro
compromiso con la sostenibilidad al reducir la impresión de papel. En su primer año de
operación, se abrieron más de 61,000 cuentas de ahorro digitales.

Durante el 2023, continuamos potenciando el desarrollo de nuestro producto con

mejoras sustanciales en los procesos, centrándonos especialmente en la experiencia
del usuario. Además, ampliamos la cobertura del producto al incluir a personas
migrantes, facilitándoles la apertura de cuentas de ahorro digitales mediante un
proceso híbrido de validación. Este enfoque mantiene las ventajas para nuestros
clientes, eliminando la necesidad de realizar trámites de manera presencial en nuestras
oficinas.

Estos ajustes nos han permitido incrementar las aperturas de cuentas de ahorro
digitales en un 21%.

64
● Huella de voz

A fines de 2022, destacamos como pioneros al introducir el registro y uso de la huella

de voz como un factor de autenticación biométrica, accesible para todos nuestros
clientes.

Durante el 2023, nos enfrentamos al desafío de fomentar la adopción de esta

innovadora tecnología entre nuestros clientes. Inicialmente, ellos deben registrar su
patrón vocal para luego emplear la validación vocal en sus transacciones. En respuesta,
decidimos integrar el registro de huella vocal en el proceso de enrolamiento digital,
mejorando significativamente la experiencia de uso posterior.

Hasta ese momento, las aplicaciones de la biometría vocal estaban limitadas, y por ello,
continuamos ampliando las funcionalidades donde esta tecnología podría ser utilizada.
Algunos de nuestros casos de uso incluyeron:

● Retiro de efectivo en los Agentes Confianza. En esta modalidad, el cliente

confirma la operación mediante su huella de voz, fusionando de manera efectiva
la Banca digital con la Banca corresponsal permitiendo a nuestros clientes
confirmar la operación con su voz.

● Autenticación reforzada en operaciones transaccionales como transferencias

internas, transferencias interbancarias y pagos de tarjetas.

● Desbloqueo de usuario dentro de la aplicación, añadiendo facilidad y rapidez al

proceso.

La Huella de voz ha contribuido a reforzar la seguridad de nuestros canales digitales,

permitiéndonos optimizar procesos brindando facilidad sin disminuir la seguridad.

Todas estas acciones nos han permitido contar con 6,828 registros de huella de voz en
el 2023 y se han hecho 4,993 usos de la huella de voz en las diferentes operaciones,

65
siendo las más usadas el Logueo con voz con 4,116 seguido del retiro en Agente
Confianza con 666.

● Investigación para un rediseño centrado en el cliente

Teniendo como foco de nuestras acciones la mejora de experiencia de nuestros

usuarios, se desplegó una investigación centrada en el cliente en diferentes puntos del
país. El objetivo era conocer mejor a nuestros clientes comprendiendo sus necesidades,
expectativas y preferencias para poder diseñar experiencias exitosas en nuestro canal
digital.

Mediante salidas a campo y la aplicación de técnicas específicas como entrevistas a

profundidad, Shadowing, Sketching, A/B testing, entre otras, recogimos comentarios y
experiencias de retroalimentación que posteriormente nos posibilitarán ajustar
estrategias para responder a las expectativas de nuestros clientes.

Los hallazgos encontrados e insights construidos nos permiten rediseñar procesos y

desarrollar servicios financieros más efectivos para brindar soluciones que aborden las
necesidades y expectativas de los clientes. El objetivo es incrementar la usabilidad de
nuestras plataformas digitales, mejorar la accesibilidad y mantener la seguridad para
ofrecer una experiencia positiva.

● Generación de QR para operaciones

Con el fin de seguir fortaleciendo nuestro ecosistema digital, en abril del 2023,

Financiera Confianza lanzó una nueva opción de retiro de efectivo en los agentes
corresponsales propios a través de la lectura de un código QR.

Esta modalidad de retiro inicia en la Banca digital. Nuestros clientes deben acceder a
nuestro aplicativo, seleccionar la cuenta de origen e ingresar el monto que desean
retirar, con esta información automáticamente se genera el código QR para que el
cliente pueda acercarse al Agente, en donde éste realiza el escaneado y confirma la
operación de retiro de efectivo.

La generación del QR brinda al cliente la autoatención en la operación del retiro, al

permitirle adelantar los pasos que antes hacía el agente. A su vez, la operación se
procesa más rápido lo que es beneficioso para el agente.

Desde su implementación, se han generado 92,294 QR, de los cuales el 93% fueron
cobrados.

66
● Esquina Digital

Durante el tercer trimestre de 2022, lanzamos un piloto disruptivo en 10 agencias,

enfocándonos en la capacitación de un grupo selecto de colaboradores para
convertirlos en expertos en la digitalización de nuestros clientes en oficinas. El
propósito fundamental era que estos colaboradores establecieran interacciones
significativas con los clientes que visitaban nuestras agencias para acelerar su
digitalización.

Al evaluar los resultados en el último trimestre de 2022, observamos un significativo

aumento del 45% en el número de enrolamientos y un 37% en el número de usuarios
mensuales en las agencias del piloto. Este rendimiento nos llevó a tomar la decisión de
acelerar la expansión de esta iniciativa, la cual bautizamos como "Esquina Digital". Este
nuevo concepto implicaba no solo capacitar a nuestro personal sino también dotar a
nuestras oficinas con un espacio físico especialmente diseñado para que los clientes se
sientan atraídos a realizar consultas, promoviendo así interacciones más sólidas.

Para febrero de 2023, logramos implementar con éxito las esquinas digitales en el 100%
de nuestras oficinas a nivel nacional. La introducción de estos espacios especializados
ha fortalecido nuestra conexión con los clientes, permitiéndonos comprender mejor
sus necesidades digitales y evaluar su nivel de conocimiento sobre diversos servicios y
productos digitales.

Este enfoque ha cultivado la confianza entre nuestros clientes, garantizándoles el

respaldo de personal capacitado en un entorno exclusivo dedicado al uso eficiente de la
banca digital. La "Esquina Digital" ha demostrado ser un elemento fundamental para
enriquecer la experiencia del cliente y consolidar nuestra posición como socios
confiables en la era digital.

Canales Físicos

● Oficinas a nivel nacional: En Financiera Confianza durante el 2023 brindamos más

de 2,800 canales de atención presencial a nuestros clientes y público en general. Estos
se clasifican en:

● 114 Agencias
● 27 Tambos Plus (EOBP)
● 25 Tambos Básicos (EOB)
● 2,675 Agentes Confianza

Durante el 2023, trabajamos en una nueva infraestructura para nuestras agencias,

logrando mayor eficiencia conforme a nuestro plan de optimización de oficinas.

67
Agentes Confianza

A inicios del 2021, comenzamos la implementación de los Agentes Confianza, con el

objetivo de acercarnos aún más a nuestros clientes y agilizar de manera segura la
realización de sus transacciones. Este enfoque tenía la intención de ahorrar tiempo y
dinero a nuestros usuarios, eliminando la necesidad de desplazarse hasta las oficinas de
Financiera Confianza. Nuestra propuesta introdujo cambios significativos en
comparación con el modelo tradicional, incorporando vouchers digitales, prescindiendo
de la dependencia de los POS y estableciendo condiciones diferenciadas en el
mercado, especialmente orientadas a las zonas rurales.

Estos cambios que responden a nuestra estrategia se tradujeron en un notable

crecimiento a lo largo de los años. Al cierre del 2021, contábamos con 789 Agentes; en
2022, esta cifra se elevó a 1,997; y para diciembre de 2023, alcanzamos un total de 2,675
Agentes Confianza. Estos números son un fiel reflejo de la efectividad de nuestro
modelo, evidenciando no solo la expansión cuantitativa de nuestra red de Agentes, sino
también el impacto positivo de proporcionar soluciones innovadoras y accesibles a
nuestros clientes, especialmente en entornos rurales.

68
 Mapa de Ubicación de los Agentes Confianza a Nivel Nacional

Los Agentes Confianza demostraron un excelente rendimiento a lo largo del año 2023,
alcanzando más de 113 mil transacciones solo en el mes de diciembre. Esto contribuyó a
un total acumulado de 2,599,078 transacciones, con un valor superior a los S/780
millones.

Agentes migrantes

En línea con nuestro propósito y en el marco de nuestra estrategia de inclusión

financiera, desde 2023 la población migrante también puede convertirse en Agente

69
Confianza, con todos los beneficios que tienen nuestros agentes nacionales como
ingresos por comisiones escalonadas, bono de bienvenida y la posibilidad de
incrementar sus ventas por la derivación de nuestros clientes a sus establecimientos
comerciales. Al cierre del mes de diciembre del 2023 contamos con 4 Agentes
Migrantes ubicados en la zona de Lima.

Agente móvil

Durante el segundo semestre del 2023 elaboramos un nuevo modelo de agente,

nuestro Agente Confianza Móvil. Este modelo fue especialmente diseñado para
comerciantes que tienen un puesto fijo e itinerante y que se desplazan en diferentes
localidades como ferias y eventos. Este modelo permite a estos comerciantes llevar
nuestros servicios financieros de forma confiable como pagos de cuotas, retiros,
depósitos, pagos de servicios y giros.

El primer Agente Confianza Movil se instaló en el mes de septiembre en la zona de

Pucallpa. Al cierre del mes de diciembre ya contamos con 9 Agentes Confianza Móviles
instalados en las zonas de Pucallpa, Yurimaguas, Lima, Chachapoyas, Sechura y Puerto
Maldonado, a nivel transaccional se registraron más de 2,800 transacciones en el mes
de diciembre.

Mejoras en el proceso de Retiro en Agentes

Con el compromiso de mejorar la experiencia en el canal Agente Confianza, hemos

optimizado la funcionalidad de los retiros, proporcionando diversas opciones para
realizar operaciones a través de nuestros agentes corresponsales.

En abril de 2023, lanzamos con éxito los Retiros por QR, una innovación integrada en el

70
ecosistema digital de Financiera Confianza. Esta funcionalidad permite a nuestros
clientes generar un código QR desde la aplicación y realizar retiros de manera ágil y
segura al mostrar el código al agente, eliminando la necesidad de ingresar números de
cuenta y claves. Desde su implementación hasta el cierre de diciembre del 2023
logramos más de 85 mil transacciones de retiro con QR.

Para aquellos clientes sin acceso inmediato a su dispositivo móvil, implementamos la

confirmación de retiros mediante huella de voz, brindando una opción conveniente
para confirmar la operación sin depender de un smartphone.

Adicionalmente, para clientes no tan frecuentes pero enrolados en la aplicación,

habilitamos los Retiros por Notificación Push. Esta opción permite recibir claves de
confirmación directamente en el dispositivo del cliente al tener instalada la aplicación
de Financiera Confianza, proporcionando flexibilidad y facilidad de uso.

Agentes Confianza Satelitales y Conectividad

En el ejercicio del año 2023, nuestro compromiso con la reducción de la brecha digital
en zonas rurales con limitaciones de conectividad se vio materializado a través de la
implementación exitosa de nuestro modelo de agentes satelitales y conectividad.

Con el objetivo de fortalecer nuestra presencia y acelerar la digitalización de nuestros

clientes, llevamos a cabo la instalación de 23 agentes de este innovador modelo en
ubicaciones estratégicas, abarcando regiones clave como Arequipa, Tumbes, San
Martín, Cajamarca, La Libertad, Huancavelica, Huánuco, Junín, Tacna, Piura y Puno. Esta
iniciativa ha permitido ampliar significativamente nuestra cobertura y aumentar el
impacto social en innumerables familias y comunidades. Al cierre del año contamos
con un stock de 70 agentes en este segmento, consolidando así nuestra capacidad para
continuar brindando soluciones efectivas y sostenibles en el ámbito de la conectividad.

71
En cuanto a la transaccionalidad, los Agentes Confianza Satelitales y Conectividad han
alcanzado un hito significativo, registrando más de 17 mil transacciones en el 2023 y
superando las 39 mil desde el inicio del proyecto. Estas operaciones abarcan una
variedad de servicios, como cobro de cuotas, depósitos, retiro de efectivo y giros. Cada
una de estas transacciones se traduce en un notable beneficio para nuestros clientes,
quienes ahora experimentan un ahorro de hasta un día en tiempo dedicado y costos de
transporte al evitar trasladarse hasta nuestras oficinas físicas más cercanas.

Este modelo de agente ha impactado de manera positiva a más de 3,300 personas,

brindándoles la posibilidad de acceder a internet. Este logro no solo refleja la eficiencia
operativa de nuestros Agentes Confianza, sino también su contribución significativa a la
mejora de la calidad de vida de nuestros clientes y las comunidades a las que servimos.

Implementación de Agentes Confianza Satelital y Conectividad

72
Indicadores de Conectividad Remota Satelital
Indicadores Conectividad Remota Satelital

50% de las personas 4,565 clientes en la zona del

beneficiadas por el proyecto con créditos por
proyecto son mujeres. S/16.3 millones.

En su mayoría se dedican a
39,569 transacciones
la Agricultura y al
realizadas en total.
Comercio.

2,040 clientes nuevos con

3,389 personas beneficiadas
un total de S/2.7 millones
el uso de Internet.
desembolsados.

46% de los clientes nuevos 268 total de clientes

son de Palabra de Mujer. capacitados.

Datos del 18 de mayo de 2021 al 31 de diciembre de 2023

73
74
Nuestro equipo

En el 2023 hemos continuado consolidando nuestros equipos, cerrando el año con

2,761 colaboradores, concentrándose el mayor porcentaje en el colectivo comercial
y de operaciones.

El equipo de Financiera Confianza en cifras

Masculino 1528 55,2%
Género
Femenino 1242 44,8%
Equipo Comercial 1993 71,9%
Operaciones 447 16,1%
Categoría
Soporte Comercial 43 1,6%
Staff 287 10,4%
Menos de 1 año 815 29,4%
Antigüedad Entre 1 y 5 años 1050 37,9%
Más de 5 años 905 32,7%
Menos de 30 años 844 30,5%
Edad Entre 30 y 40 años 1426 51,5%
Más de 40 años 500 18,1%
Centro Oriente 626 22,6%
Lima Selva 494 17,8%
Territorio Nor Andino 815 29,4%
Sur 556 20,1%
Corporativo 279 10,1%

Gestión de la cultura organizacional

● Adecuación de nuestra cultura organizacional: Este 2023 iniciamos un

proceso de revisión para identificar el tipo de cultura que mejor puede
acompañar a nuestra estrategia, y que además, nos sirvió de insumo para la
elaboración de la hoja de ruta más adecuada para fortalecer la cultura
organizacional.
En alianza con la consultora Talentlab hemos logrado desarrollar, durante
este año, las siguientes actividades:

75
Los resultados de este ejercicio se muestran a continuación,

Así se obtuvieron los siguientes elementos de nuestra de nuestra Cultura

Confianza:

1. Propósito resumido: Impulsamos tu bienestar con Finanzas productivas.

Se sintetizó la idea y espíritu de nuestro propósito para facilitar la
interiorización y verbalización por todas las personas.

2. Aspiración definida: Ser el aliado de confianza para poblaciones

vulnerables, con foco en mujeres, rurales y migrantes.

3. Valores adecuados a Financiera Confianza:

a. Impulsamos el desarrollo social -> Generamos impacto social.
b. El emprendedor en el centro -> Emprendedor y persona en el centro.
c. Aspiramos a más, se mantiene tal cual.
d. Somos un equipo -> Unidos en confianza.

4. Dieciocho (18) comportamientos, simples pero muy potentes.

Todo lo anterior configura un “rompecabezas” donde se integran cultura y

estrategia.

76
● Hoja de ruta cultural: para poder alcanzar la cultura deseada, hemos
diseñado un plan de acción (que se aterrizará y ejecutará durante el 2024)
con los siguientes pilares:
- Estratégico: mesa de cultura, plan para stakeholders, diseño de
modelo de desempeño.
- Cultura y comunicación: plan de comunicación, programa de agentes
de cambio, talleres de apropiación de cultura, medición de clima.
- Liderazgo: perfil del líder Confianza, escuela de líderes.
- Procesos: alineamiento de la cultura en procesos de selección e
inducción, en programa de reconocimiento, en gestión de disciplina,
en marca empleadora.

● Medición de clima laboral: En el mes de julio del año 2023, realizamos una
medición de pulso, considerando únicamente aquellas dimensiones en las
que se había obtenido el menor porcentaje de aceptación en nuestra
encuesta de clima del año 2022, y sobre las cuales se habían implementado
planes de acción a inicios del año 2023. El resultado de aceptación fue del
74% y se tuvo la participación del 84% de los colaboradores.

En el mes de diciembre del año 2023 realizamos nuestra encuesta de clima

laboral anual donde participaron el 93% de colaboradores y el resultado
obtenido fue del 77%, mismo porcentaje obtenido en el año 2022. Sin
embargo, en la medición del compromiso de los colaboradores, obtuvimos
un resultado del 80%, dos puntos porcentuales más que lo que se obtuvo en
el año anterior.

77
 Algunos de los planes de acción durante el 2023 fueron:

● Se firmaron convenios con aliados estratégicos para el bienestar de

colaboradores y familiares como por ejemplo Dr. Auna.
● Se mejoró la calidad de nuestros uniformes institucionales.
● Se implementó nuestra tienda virtual Confianza.
● Se reactivó el programa de reconocimiento Kaypacha, incluyendo
nuestra premiación Hananpacha.
● Se implementaron nuevas oficinas.
● Se mejoraron e implementaron nuevas licencias con goce de haber.

Beneficios otorgados a los colaboradores en 2023

● Convenios de productos y servicios para colaboradores y sus familiares:

Incorporamos más convenios con diferentes empresas para que nuestros
colaboradores y sus familiares puedan acceder a productos y servicios con
precios diferenciados. i) FUNERARIA JARDINES S.A - FUNJAR (planes
corporativos en servicios funerarios). ii) UTEC - Universidad de Ingeniería y
Tecnología (precios corporativos en postgrado y pregrado). iii) Universidad
Científica del Sur (precios corporativos en postgrado y pregrado). iv)
Euroidiomas (precios corporativos en cursos de idiomas). v) Dr. Auna (plan
de salud para atención médica virtual y presencial).

● Eventos institucionales: Este año 2023 llevamos a cabo nuestras

actividades institucionales de manera presencial en nuestras principales
sedes: i) Celebración de cumpleaños en agencias. ii) Día de la madre/Día del
padre. iii) Celebración por nuestro décimo. aniversario. iv) Fiestas para
colaboradores. v) Fiestas para los hijos de colaboradores.

● Uniformes institucionales: A partir de lo recogido en la encuesta de Clima

Laboral cambiamos el diseño de nuestro uniforme institucional, y se mejoró
la calidad de las prendas.

● Cambios en los Incentivos Monetarios: Se realizaron cambios en el

modelo de incentivos económicos para nuestra Red Comercial,
adaptándonos a la estrategia actual de la empresa, haciéndolo más sencillo
de entender y gestionar por los colaboradores, a la vez que reconoce de
manera justa en función al cumplimiento de variables, convirtiéndose así
en un potente motivador hacia la consecución de sus objetivos.

● Tienda virtual Confianza: Se lanzó nuestra tienda virtual Confianza, la cual

permite a los colaboradores adquirir diferentes productos de la marca a

78
 precios de costo, y con descuento por planilla hasta en dos cuotas. Nuestra
tienda a la fecha cuenta con 20 productos, dentro de los cuales también se
ofrecen los uniformes institucionales. Esta iniciativa ha tenido muy buena
acogida, así en el 2023 se han vendido 1,766 artículos.

● Licencias con goce de haber: Promoviendo el equilibrio vida laboral-

familiar de nuestros colaboradores, se mejoraron nuestras licencias con
goce de haber y se implementaron nuevas: i) Días libres por cumplimientos
de años de servicio (rangos a partir de 5 años). ii) Medio día libre por control
médico de recién nacidos. iii) Días libres por adopción de niños. iv) Medio
día libre por las actuaciones del Día de la madre/padre.

Formación y Desarrollo
Continuamos potenciando nuestros programas de formación y desarrollo, lo que
nos permitió promover, actualizar y fortalecer los conocimientos de los
colaboradores; contribuyendo así, con su crecimiento en la organización. Dentro
de los programas que desarrollamos resaltaron los siguientes:

● Campus Microfinanzas: Una vez más nuestra plataforma virtual de

capacitación nos ha permitido llegar al 100% de nuestros colaboradores,
quienes han desarrollado cursos, MOOC´s, actividades y programas
permitiéndonos superar, al cierre de diciembre, las 321 mil horas de
formación (esto representa un promedio de 117 horas por colaborador). Cabe
indicar que esta cifra incluye sesiones virtuales (sincrónicas y asincrónicas) y
presenciales, las cuales también se registran en nuestra plataforma.

● Programa de Liderazgo: Este programa contó con la participación de 430

líderes a nivel nacional y fue organizado en alianza con la Universidad
Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC). El objetivo fue contribuir al
fortalecimiento de las habilidades de Liderazgo de todos los colaboradores
que gestionan equipos. Cabe precisar que esta capacitación se desarrolló en
varias etapas, tuvo una duración total de 34 horas (32 horas presenciales y 2
horas virtuales) y contó con un enfoque predominantemente práctico.

79
● Programa de Desarrollo Profesional - Sucesores: Este programa tiene
como objetivo identificar, formar y acompañar a los Asesores de Negocio
Inclusivo con potencial para asumir posiciones de liderazgo. El 2023
logramos la participación de 144 colaboradores.

● Club de Facilitadores: Este programa se realiza todos los años con la

claridad de la necesidad de la transmisión del conocimiento propio de la
organización, al contar con un equipo de expositores internos debidamente
capacitados para el reto. Mediante este club logramos impulsar el sentido
de pertenencia y reconocimiento a los colaboradores que desempeñan el
rol de facilitadores en la organización. En el 2023, este colectivo estuvo
conformado por 92 facilitadores que impartieron 1240 horas de formación.

● Taller “sesgos para reducir la discriminación y la exclusión financiera de

población migrante”: Este año en alianza con el Banco Mundial (IFC)
desarrollamos un programa dirigido a 27 colaboradores que representaron
aquellas unidades de negocio con mayor presencia de población migrante a
nivel nacional. De esta manera, dimos inicio a una etapa de sensibilización
sobre el tema a todos los colaboradores.

● Onboarding para nuevos colaboradores: Consideramos que el proceso de

onboarding es muy importante para nuestra organización, pues a través de
este, los nuevos miembros de nuestro equipo conocen, aprenden y se
adaptan a nuestra cultura, historia, políticas, valores y razón de ser.

En el 2023, continuamos potenciando nuestro proceso de onboarding, el

cual consideró entre varios aspectos: mejorar el proceso de bienvenida,

80
 incorporar actividades de seguimiento al incorporado y mejorar el proceso
de capacitación. Este año, tuvimos una participación de 1157 colaboradores.

● Nuevo modelo de categorización (línea de carrera) de Asesores de

Negocio Inclusivo individual y grupal: La categorización es un esquema de
promoción de los mejores Asesores de Negocio Inclusivo Individual y
Asesores de Negocio Inclusivo Grupal de Financiera Confianza en la que
todos participan trimestralmente. Con el objetivo de hacerlo más atractivo
para los colaboradores, dicho modelo fue revisado y mejorado en el presente
año. Este 2023, se logró categorizar 322 asesores de negocio inclusivo a nivel
nacional, lo cual representa el 29% del público objetivo. Cabe indicar, que
esta cifra evidencia un incremento de 10% de colaboradores categorizados
respecto al año anterior.

Gestión de Desempeño 2023

● Diseño del modelo de gestión del desempeño: Iniciamos el diseño del

modelo de gestión de desempeño de Confianza con el fin de alinear los
objetivos de los colaboradores con los de la empresa e impulsar su
desarrollo. Asimismo, adquirimos una plataforma que nos permitirá
automatizar y centralizar todo el proceso así como hacer seguimiento a los
planes de acción y dar feedback continuo.

● Programa Saca Tu Garra : Con la claridad del valor de las personas en la

organización a la par de la necesidad de contar con su máxima
productividad, implementamos este programa para mejorar el rendimiento
de los Asesores de Negocio Individual con menor desempeño en la
empresa. El programa contiene un plan de refuerzo teórico de la
metodología de las finanzas productivas y de acompañamiento en campo
por cuatro meses. En esta primera edición contamos con 66 participantes,
de los cuales el 61% logró el objetivo recuperando los niveles óptimos de
productividad requeridos para el puesto.

● Programa Kaypacha: Continuamos con nuestro programa anual de

reconocimiento Kaypacha que premia a los mejores colaboradores con
base en indicadores que miden su desempeño destacado y sostenido
durante el año. Se premiaron a 98 colaboradores en la Gala Kaypacha 2022,
celebrada en marzo 2023, una noche donde vivieron una experiencia
inolvidable.

Colectivos Premiados

Comercial 54

81
Operaciones 12

Recuperaciones 10

Staff y colectivos especiales 22

Total 98

● Programa Hananpacha: Llevamos a cabo la primera premiación

Hananpacha por el desempeño 2022, programa que está orientado a
reconocer a los mejores colaboradores del programa anual Kaypacha. Los
premiados fueron 40 colaboradores que viajaron a Mendoza - Argentina
para vivir la experiencia de ser los mejores entre los mejores:

Colectivos Premiados

Comercial 26

82
Operaciones 3

Recuperaciones 3

Staff y colectivos especiales 8

Total 40

● Programa personal destacado: En el 2023 iniciamos nuestro programa de

reconocimiento de personal destacado que está orientado a premiar de
forma bimestral al mejor colaborador tanto del área comercial, operaciones
y recuperaciones y que da visibilidad a aquellos colaboradores que
sobresalen por su contribución en la bancarización así como en sus
comportamientos en el día a día. Se premiaron:

Colectivos Premiados

Comercial 88

Operaciones 21

Recuperaciones 10

Total 119

83
84
Buen Gobierno Corporativo

El año 2023 ha sido un año retador para las empresas en Gobierno Corporativo,
debido a que las empresas además de tomar medidas para promover la
integridad ética y la transparencia, han tenido como objetivo fortalecer la
confianza: contribuyendo a un entorno empresarial sostenible.

Financiera Confianza no ha sido ajena a estos desafíos. Así, en abril 2023 el

Directorio de la Sociedad, aprobó la modificación de la denominación y funciones
del Comité de Gobierno Corporativo y Cumplimiento que pasó a denominarse
“Comité de Gobierno Corporativo, Cumplimiento y ESG” (“Environmental, Social
and Governance”), con ello se buscó que este órgano de carácter consultivo, de
apoyo al Directorio en el conocimiento y revisión de los asuntos relativos al buen
Gobierno Corporativo de la Empresa, se focalice en los aspectos relacionados a la
sostenibilidad medioambiental, aporte de la Entidad a la sociedad y mejora en los
estándares de gobernanza. Con esta inclusión se busca situar los criterios ESG en
el corazón del modelo de Financiera Confianza para crear una cultura que permita
medir el impacto positivo que generamos hacia clientes, colaboradores y sociedad
en general con nuestra actividad. De esta manera, se incorporó como funciones a
cargo de los miembros del Directorio: (i) Evaluar periódicamente el grado de
cumplimiento del plan anual definido a través del seguimiento de las métricas
establecidas en materia medioambiental, social y de buen gobierno de la entidad;
(ii) Realizar un seguimiento del reporte de las métricas clave y la ejecución de los
planes definidos, a fin de asegurar que las áreas de la entidad integren los
principios y compromisos ESG en su actividad diaria; (iii) Identificar los potenciales
riesgos en materia de ESG que, de producirse, pudieran provocar un efecto
material negativo, real o posible en la entidad, y asegurar que existen procesos de
control adecuados y efectivos para gestionarlos y mitigarlos; (iv) Promocionar la
sensibilización de los colaboradores de la entidad, con el objetivo de consolidar
una cultura organizacional que integre los aspectos relacionados con ESG; (v)
Promover que la entidad divulgue y ofrezca al público información transparente y
periódica sobre la implementación, el desarrollo y los resultados de los aspectos
medioambientales, sociales y de buen gobierno; (vi) Velar por que se le informe
sobre la normativa, las iniciativas, las tendencias y las mejores prácticas en el
ámbito de su competencia, y los posibles efectos sobre la actividad de la entidad;
y, (vii) Fomentar la participación de la entidad en actividades y alianzas que
promuevan iniciativas dirigidas a impulsar una conciencia de todos los grupos de
interés sobre la relevancia del impacto positivo de los temas ambientales, sociales
y de gobierno corporativo.

Así también, la Junta General de Accionistas, en marzo 2023, con el propósito de

fortalecer la diversidad de perspectivas en el principal órgano de gobierno:

85
Directorio, integró al Directorio al señor José Antonio Colomer Guiu, director con
vasta experiencia en el Sistema Financiero peruano, quién en su trayectoria
profesional ha ocupado cargos directivos en entidades internacionales como
BBVA Puerto Rico, BBVA Continental Perú, BBVA Provincial Venezuela, entre otros.
Con esta designación, el Directorio de Financiera Confianza pasó a contar con un
Directorio compuesto por siete (7) miembros con diversos perfiles profesionales,
género y experiencias, que contribuyen con un real aporte de valor a la Sociedad.

Así, en ejecución de estos compromisos, dentro de los aspectos a resaltar en el

ejercicio 2023, destacan los siguientes:

● Atención oportuna y fiable de los requerimientos de información por parte

de Accionistas, especialmente, de los accionistas minoritarios, para lo que se
cuenta desde hace 15 años con una Oficina especializada de Atención al
Accionista. En el 2023, se atendieron 18 solicitudes de información.
●
● Cumplimiento de los requerimientos por los principales reguladores
(Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y Superintendencia de
Mercado de Valores) en la presentación y divulgación de información de
Junta General de Accionistas, Directorio y Comités de Directorio, sin que se
registre incumplimiento ni sanción. En ese sentido, en el 2023, se recibieron
202 comunicaciones de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, de
las cuales 91 fueron atendidas, 43 se encuentran en proceso dentro del
plazo otorgado y 68 fueron informativas. Asimismo, en el 2023 se emitieron
48 hechos de importancia sobre Estados financieros, emisión de valores,
acuerdos societarios, entre otros.
●
● Incorporación de un nuevo miembro del Directorio. Para tal efecto, se
realizó la evaluación de cumplimiento de los requisitos de idoneidad
técnica e idoneidad moral establecidos en la regulación externa y en
nuestra normativa interna.
●
● Capacitación a los miembros del Directorio sobre el sistema de
Cumplimiento: como todos los años, nuestros miembros del Directorio
reciben una capacitación sobre el sistema de Cumplimiento, el cual
contiene: Gestión de Cumplimiento Normativo, Prevención y Gestión de
Riesgos de LA/FT y Gestión de Conducta de Mercado del Sistema
Financiero.
●
● Cambio en el Funcionario de Prevención de Responsabilidad Administrativa
de las Personas Jurídicas: En el 2023, se cambió al Funcionario de
Prevención de Responsabilidad Administrativa de las Personas Jurídicas, a
fin que sea la actual responsable de velar por el sistema de Integridad Ética
de la Entidad.
●

86
● Aprobación del “Reglamento de Comités Regulatorios y Mesas de Trabajo”.
La creación del documento tiene como finalidad alinear en todas las
instancias de toma de decisiones las políticas generales de gobierno
corporativo para el adecuado funcionamiento de los comités regulatorios y
mesas de trabajo de la empresa.
●
● Modificación de diversa normativa interna que refuerza el sistema de
Gobierno Corporativo: El Comité de Gobierno Corporativo, Cumplimiento y
ESG analizó y elevó para ratificación del Directorio las modificaciones de los
documentos normativos: Reglamento del Comité de Dirección,
Reglamento de Adquisición de Bienes y Contrataciones de Servicios,
Manual de Gestión de Conducta de Mercado, Código de Buenas Prácticas
para la Atención a los Usuarios adecuándolos a las nuevas exigencias y
contexto.
●
● Autoevaluación del Directorio, Comités del Directorio y miembros del
Directorio. En marzo de 2023 se presentó al Directorio, previo análisis del
Comité de Gobierno Corporativo y Cumplimiento, los resultados de la
autoevaluación del Directorio, Comités del Directorio y Director, teniendo
como resultado un desempeño “Satisfactorio”. Dentro de los aspectos
destacados de la gestión del Directorio, Comités de Directorio y Directorio
se menciona (i) la información completa y oportuna, con la anticipación
adecuada para que el órgano de gobierno tome decisiones debidamente
analizadas de manera previa a las sesiones, y así se puedan afrontar los
desafíos de un entorno económico, social y político complejo; (ii) agendas
adecuadas para centrar las reuniones en las prioridades estratégicas que
imponen los desafíos del entorno; (iii) la formulación de recomendaciones y
propuestas de acción al equipo gerencial sobre cómo adaptarse a los retos
del entorno complejo, volátil e incierto; (iv) movilizar al equipo gerencial a
que reconsidere políticas y prácticas históricas, como respuesta al
cambiante entorno político y regulatorio, (v) mantener el rigor que se ha
establecido para hacer seguimiento estricto a los compromisos y acuerdos
que se derivan de cada reunión; (vi) Seguimiento riguroso al cumplimiento
de implementación de medidas correctivas de riesgos identificados y su
rendición de cuentas cuando no se cumplan los plazo establecidos; y, (vii)
resúmenes ejecutivos utilizados en los Comités de Directorio, que ayudan al
análisis de la información y toma de decisiones.
●
● Gestión de los Oficiales de Cumplimiento: Se analizaron y aprobaron los
Planes Anuales de Trabajo para el año 2023 de la Oficialía de Conducta de
Mercado, Oficialía de Cumplimiento Normativo y Oficialía de Cumplimiento
de Gestión de Riesgos de Lavado de Activos y Financiamiento al Terrorismo
y se hizo seguimiento trimestral de su cumplimiento. Además, se evaluó el

87
desempeño de los Oficiales, así como se aprobaron sus objetivos
estratégicos para el 2023.

88
89
Gestión de Riesgos
En términos de riesgos el año ha sido complejo. La economía peruana enfrenta
desafíos significativos por la desaceleración del crecimiento económico, debido a
conflictos sociales y condiciones climáticas adversas. La confianza empresarial se
debilitó en un entorno donde la inflación se mantuvo elevada, resultando en un
consumo privado débil y un retroceso notable en la inversión privada.

En este contexto, durante el 2023 en Financiera Confianza desarrollamos

estrategias y mecanismos para mejorar la calidad de las colocaciones. Esto
involucró un monitoreo continuo de las autonomías crediticias y políticas, un
seguimiento estricto por portafolios, supervisión de campo focalizada y
sistematización de los procesos de normalización y recuperación. El objetivo
principal fue detectar y gestionar de forma temprana el posible impacto de la
cartera con probabilidad de default con la finalidad de fortalecer el proceso de
otorgamiento de créditos, mejorar el proceso de supervisión, reforzar las acciones
en el seguimiento y contención eficiente de la mora.

Se han continuado generando medidas focalizadas por diferentes ejes de gestión,

a fin de anticiparnos en las cobranzas y asegurar la recuperación de los créditos, a
través de la prevención y contención del deterioro; así como, robustecer la cadena
de pagos con adecuación de procesos, políticas y optimización de los canales de
gestión.

Reactivación con Enfoque Estratégico

Logramos desarrollar, mejorar y hacer uso de las herramientas digitales que en
Financiera Confianza priorizamos, con la finalidad de lograr eficiencia y
cumplimiento de las metas y objetivos institucionales con un enfoque 100% en
campo.

● Mejoras de herramientas
En el 2023 continuamos nuestro proceso de digitalización, incorporando
mejoras en el App Cliente y App Microfi[Link]ás, reforzamos el
control de políticas de admisión alineadas al nuevo contexto y ofrecemos la
disponibilidad en línea de los créditos pre-aprobados a través de nuestros
diferentes canales de atención. También incluimos mejoras en el proceso de
Prórrogas y Reprogramaciones como herramienta de normalización, el cual
nos permitirá atender oportunamente a nuestros clientes ante impactos
por evento externo. En cuanto a las cobranzas, fortalecimos el APP Chasqui,
incorporando nuevas funcionalidades, como la visualización en banca
grupal, de la cartera asignada según perfil y geolocalización.

90
 ● Crecimiento con riesgo controlado
Durante el año 2023, llevamos a cabo ajustes y mejoras significativas en
nuestros procesos, focalizándose especialmente en las metodologías de
créditos automáticos pre aprobados y políticas de crédito. Este enfoque fue
crucial en respuesta al nuevo contexto marcado por conflictos sociales y
condiciones climáticas adversas. Implementamos un seguimiento intensivo
en campo, priorizando la criticidad de las unidades de negocio, y
mantuvimos un riguroso control en las políticas de originación,
especialmente con clientes de mayor riesgo, como aquellos nuevos, de
mayor cuantía, de sectores más susceptibles, y los establecidos en zonas
más vulnerables a las condiciones climáticas.

● Anticipación en la gestión de cobranza y recuperación

Durante el 2023 se continuó con la gestión de la cartera reprogramada y
mora madura con herramientas de normalización focalizadas y campañas
de recuperación. También mantuvimos acciones de seguimiento y
sensibilización para promover la recuperación de la “cultura de pago” de
nuestros clientes, a la par que desplegamos una gestión anticipada
(pre-vencimiento) y segmentada (tramos de mora) para la recuperación
oportuna de los créditos, apoyados con las herramientas tecnológicas de
cobranzas (Chasqui). Durante el 2023 también se realizaron gestiones de
apoyo en la mora temprana a través de fuerzas recuperadoras
especializadas en unidades de negocios con indicadores de riesgos
elevados .

Principales Acciones del 2023

Todas nuestras acciones se encuentran enmarcadas dentro de nuestro apetito al
riesgo, donde destacan proyecciones periódicas y seguimiento cercano y continuo
de las variables de riesgos, a fin de identificar de manera oportuna desvíos a
corregir para reducir el deterioro de la cartera. En este contexto, hemos fortalecido
y actualizado el control de nuestras políticas y procedimientos, acompañando la
digitalización del proceso de crédito.

Desde la originación del riesgo se han implementado medidas para preservar la

calidad de nuestras originaciones de crédito. Estas acciones incluyen el ajuste de
los modelos de admisión, el seguimiento temprano a través de la focalización en la
gestión y seguimiento de pre-cosechas, medidas prudenciales para nuevas
admisiones de créditos por riesgo de efectos climatológicos, acompañamiento a
154 Unidades de Negocio (97% del total de Financiera Confianza.) Asimismo,
hemos llevado a cabo una co-gestión focalizada en unidades con mayores
deterioros en sus indicadores.

91
Además, también realizamos capacitaciones continuas a la red comercial y
ejecutamos el Programa de Certificación a Administradores de forma
descentralizada.

Luego de admitido el riesgo, hemos fortalecido las acciones de seguimiento y

recuperación y se ha fortalecido la supervisión en campo. Estos aspectos son clave
en nuestro segmento de negocio y cercanía con el cliente, para lo cual hemos
mejorado nuestra metodología y herramientas de gestión.

En el ámbito de las Recuperaciones hemos implementado una serie de mejoras,

con el objetivo de optimizar las cobranzas y aumentarla efectividad en la
recuperación de fondos. Nos hemos enfocado en la gestión temprana, anticipada
y preventiva, ofreciendo opciones a nuestros clientes para facilitar su
normalización y permitirles mantener su acceso al crédito.

Las principales medidas que se ejecutaron en seguimiento y recuperaciones

incluyen la automatización y optimización del proceso de otorgamiento de
prórrogas el cual fue implementado en todos los canales de Atención (App
Microfinanzas, App Clientes y Oficinas). También hemos fortalecido el proceso de
Reprogramaciones en estado de emergencia; así como las facilidades de pago a
través de campañas por amortización y/o cancelación de su crédito. Además,
hemos establecido incentivos diferenciados para la Red de Comercialización y
Recuperaciones. Otra medida implementada fue la gestión en campo al 100% en
la Red de Comercialización Con relación al App chasqui, implementamos mejoras
como la diferenciación de cobranza por tipo de Banca. También impulsamos la
capacitación en gestión de cobranzas al 100% dirigido a Administradores de
Negocio de la Red Comercial.

Resultados de la Gestión de Riesgo de Crédito

Durante el año 2023, Financiera Confianza experimentó mejoras en la calidad de

los nuevos desembolsos y las efectividades de recuperación, especialmente en el
tramo 1-30. Estos indicadores se han restablecido a niveles pre-COVID. A pesar de
los impactos de eventos externos, tanto sociales como climatológicos, que
afectaron al sistema financiero en el 2023, logramos mantener un control
adecuado del ratio de mora, que a pesar del contexto complejo, se ha mantenido
por debajo la media de nuestros nuestros principales competidores¹ (segmento
microfinanciero).

Estado de Resultados

92
 Fuente: Base de datos BT Bantotal Financiera Confianza
Elaboración propia

¹Ratio de mora real promedio IMF’s a Set-23, 9.24%

Resultados de la Gestión de Riesgo de Mercado y Liquidez

Durante el 2023, en Financiera Confianza logramos mantener una exposición
mínima al riesgo de mercado y holgura en nuestros niveles de liquidez , a pesar de
la promulgación de la Ley No 31480 (de libre disponibilidad de CTS hasta Dic.23)
que ocasionó la disminución de los saldos de los depósitos CTS. En este contexto,
establecimos diversas estrategias que nos permitieron minimizar el impacto en
los indicadores de riesgo de mercado y liquidez.

● Ratio de Liquidez
Contamos con activos líquidos suficientes para cubrir sus obligaciones a
corto plazo, los cuales se reflejan en el indicador de liquidez promedio que
cerró el 2023 en 17.48%, por arriba del límite regulatorio (8.00%) e interno
(10.00%) aunque inferior al nivel del 2022, debido a la optimización de
activos líquidos.

Fuente: Base de datos BT Bantotal Financiera Confianza

Elaboración propia

● Ratio de Cobertura de Liquidez

Cerramos el año con un monto adecuado de activos líquidos de alta calidad
para hacer frente a escenarios de estrés de liquidez por 30 días. Al cierre del
año 2023, nuestro Ratio de Cobertura de Liquidez se ubicaba en 120.16%, por

93
 arriba del límite regulatorio (100.00%) y por encima de los niveles del 2022,
explicado por mayor cantidad de activos líquidos y menores flujos salientes
a 30 días.

Fuente: Base de datos BT Bantotal Financiera Confianza.

Elaboración propia

● Ratio Loan to Stable Customer Deposit Consolidado

Presentamos un incremento del ratio explicado por el crecimiento de la
cartera de créditos neto. El fondeo computable para el cálculo de este ratio
no presenta variación significativa (ahorros , depósitos a plazo fijo de
personas naturales e institucionales y depósitos por CTS) . Cabe mencionar
que los saldos de cada tipo de fondeo se castigan por un haircut
dependiendo que tan volátil sea el fondeo

Fuente: Base de datos BT Bantotal Financiera Confianza

Elaboración propia

● Requerimiento patrimonial por Riesgo de Mercado

Presentamos exposición mínima ante variaciones en la tasa de interés y por
tipo de cambio que afectan el margen financiero y el valor patrimonial.
Nuestro requerimiento de capital por riesgo de mercado se ubicó en S/ 0.3

94
 MM, el cual es mínimo y representa el 0.72% del patrimonio efectivo de la
empresa.

Fuente: Base de datos BT Bantotal Financiera Confianza

Elaboración propia

● Posición global de sobrecompra

Al cierre de diciembre 2023 tuvimos una posición de sobrecompra de S/
0.07MM que representa el 0.06% del patrimonio efectivo de la entidad, muy
por debajo del límite regulatorio de 10%, el cual refleja la baja exposición al
riesgo cambiario.

Gestión de Riesgo Operacional

Como componente de la gestión integral del riesgo, la gestión del Riesgo

Operacional en Financiera Confianza abarca el desarrollo, consolidación y mejora
continua de la cultura de administración de riesgos operacionales, gestión de la
continuidad del negocio, gestión de la seguridad de la información y prevención
del fraude (esta última como una línea de gestión especializada).

Para ello, contamos con un equipo de profesionales y herramientas especializadas,

así como una estructura idónea de acuerdo a nuestro tamaño y complejidad de
operaciones.

La autorización que tenemos para la autorización de uso del Método Estándar

Alternativo para el cálculo del patrimonio efectivo por riesgo operacional nos ha
permitido incrementar el ahorro en el capital regulatorio por este concepto.
Reforzamos de manera sostenida nuestro modelo de control con la finalidad de
mantener dicha autorización.

Para esta gestión se cuenta con el Indicador de Riesgo Operacional (IRO) que nos
permite relacionar las pérdidas operacionales con el margen bruto (utilidad bruta).

95
Esta referencia nos alerta sobre la necesidad de planes de acción que permitan el
desempeño dentro del rango de tolerancia aprobado. En el año este indicador
cerró en la zona de tolerancia principalmente por eventos de riesgo asociados a la
admisión de créditos, lo que ha motivado la revaluación integral de los riesgos y
controles de los procesos asociados.

Estado del Indicador IRO 2023

Fuente: Base de datos Bantotal de Financiera Confianza. Elaboración propia

Gestión de Riesgo Operacional

Durante el 2023, la gestión del Riesgo Operacional en Financiera Confianza estuvo

marcada por la profundización de los procesos de transformación digital y la
implementación de los planes de acción derivados de la autorización para el uso
del Método Estándar Alternativo (ASA) en los 3 sistemas de Gestión: Riesgo
Operacional, Continuidad del Negocio y Seguridad de la Información y
Ciberseguridad.

Cabe destacar que la Gestión de Riesgo Operacional en Financiera Confianza es

liderada por el Directorio, a través del Comité de Riesgos, el cual es responsable de
la aprobación de políticas, procedimientos y evaluación de los riesgos
operacionales a los que la empresa está expuesta. La gestión especializada de
estos temas está a cargo del Comité de Riesgo Operacional, conducido por
miembros del Comité de Dirección. Mientras que el despliegue a toda la empresa
se hace a través del equipo de Gestores y Coordinadores de Riesgo Operacional,
cuya designación corresponde a los dueños de los procesos y la presencia de
colaboradores clave en las diferentes regiones geográficas donde operamos.

96
Para poner en funcionamiento adecuado estos sistemas de gestión, aplicamos
una metodología basada en diversas herramientas:

● Talleres de autoevaluación: Incluimos a los dueños del proceso y

principales actores en entornos reales (red de agencias, por ejemplo) e
incorporamos en estos espacios el contraste con la base de datos de
eventos de pérdida e incidentes durante este proceso.

● Gestión de la Base de datos de eventos de pérdida: Gestionamos esta

base de datos para incorporar análisis estadísticos confiables que nos
permitan tomar decisiones sobre aquellos temas que impactan más a la
empresa. Por ejemplo, revaluación de procesos y rediseño de controles que
mitiguen los riesgos identificados producto del análisis.

● Subcontrataciones significativas: Incorporamos la evaluación en el

proceso de contratación de servicios y productos, identificamos los casos de
subcontratación y los riesgos asociados. Al respecto, el año pasado
incorporamos nuevos criterios que nos permiten identificar riesgos
relacionados a la transformación digital.

● Gestión de cambios importantes y nuevos productos: Acompañamos las

diferentes iniciativas de la entidad relacionados a cambios, con especial
énfasis en aquellos temas de transformación digital, esta gestión incluye la
evaluación de riesgos operacionales en un marco de gestión de proyectos
ágiles.

● Gestión de Indicadores Clave de Riesgos (KRI): Evaluamos con frecuencia

adecuada los indicadores, principalmente los asociados a los procesos
críticos, que permitan anticiparnos a la ocurrencia de eventos de riesgo ya

97
 materializados anteriormente, aplicando buenas prácticas y controles
eficientes.

● Cultura y sensibilización: Un factor importante para lograr este cambio

cultural y que la gestión de Riesgo Operacional esté en el ADN de los
colaboradores es la permanente sensibilización. Por ello, mantuvimos un
esquema de capacitación que cubre al 100% del personal de la Red
Comercial, usando modelos de formación sincrónica, así como
capacitaciones asincrónicas. A esto, sumamos un plan de incentivos
monetarios y no monetarios que busca mejorar constantemente el
involucramiento de los equipos alineándose a los resultados y buen
desempeño.

● Sistemas: Mantenemos el reto de profundizar el uso de herramientas

informáticas (para la análitica de datos) en todos los sistemas de gestión.

Áreas de Control Interno integradas, compartiendo conocimiento y

actuando colaborativamente

En Financiera Confianza sabemos que para construir oportunidades para el

desarrollo sostenible e inclusivo de las familias en situación de vulnerabilidad, es
un escenario complejo y un gran reto; por ello , debemos seguir innovando y
acelerando el proceso de transformación digital. Sin embargo, somos conscientes
de que sin un control que nos permita mitigar las amenazas en estos nuevos
entornos no podremos lograr nuestro propósito ni la sostenibilidad de nuestra
entidad.

Por ello, los talleres de autoevaluación de riesgos se efectúan con todos los
gestores y coordinadores de riesgo operacional de todas las áreas vinculadas a los
procesos revisados, ello incluye a las oficialías de Cumplimiento PLA&FT, de
Conducta de Mercado y Cumplimiento Normativo.

En dichos talleres se comparte información y conocimiento, se establecen

medidas integrales para prever potenciales riesgos y amenazas, se trabajan
sinergias para generar eficiencias en la supervisión de la entidad.

Dicho trabajo colaborativo ha permitido fortalecer la prevención de riesgos y

mitigar el control de daños de la entidad.

98
Control Interno y Cumplimiento

La División de Control Interno y Cumplimiento integra la Gestión de Riesgos no

Financieros, Gestión de la Continuidad del Negocio y las oficialías de Prevención
de Lavado y Financiamiento del Terrorismo, Conducta de Mercado y
Cumplimiento Normativo, estas últimas con reporte funcional al Directorio, de
acuerdo con la regulación vigente. Asimismo, se mantiene bajo esta división, el
área de Procuraduría Antifraude a cargo de la investigación forense de fraudes.
Todo ello con el objetivo de efectuar sinergias entre las unidades componentes de
la segunda línea de defensa del modelo de control interno de la empresa y
coadyuvar en el desarrollo, consolidación y mejora continua de la cultura del
riesgo.

Seguridad de la Información, Ciberseguridad y Prevención

del Fraude

Seguridad de la Información y Ciberseguridad

En Financiera Confianza la protección de nuestros activos de información y sus

riesgos asociados se soportan sobre un Sistema de Gestión de Seguridad de la
Información y Ciberseguridad (SGSI-C) implementado y con un nivel de madurez
en crecimiento, alineado a las buenas prácticas internacionales y estándares de
seguridad como ISO27001, NIST CSF y PCI DSS entre otros. Asimismo en
cumplimiento de los requisitos establecidos en la Resolución N° 504-2021-SBS y
los relacionados. Dicho sistema de gestión es un habilitador importante para el
logro de nuestros objetivos estratégicos.

Durante el periodo 2023 luego de haber obtenido la revalidación de la autorización

de uso del método estándar alternativo (ASA 2022) nos enfocamos en robustecer
dicha autorización a través de la implementación de diversas oportunidades de
mejora. Adicionalmente, destacamos los siguientes logros relevantes:

● Mejora en la postura de Ciberseguridad relacionada a la protección de los

datos en reposo y tránsito que fluye a través de los diferentes servicios de la
GSUITE de Google a través de las mejoras implementación en la plataforma
CASB, herramienta DLP de host y control de accesos a páginas web (SWG).
● Como parte de las iniciativas de Ciberseguridad a nivel corporativo se ha
desarrollado el Assessment de Ciberseguridad a todas las entidades del
grupo FMBBVA a través de un servicio de consultoría externo, entre los
entregables más relevantes obtenidos son: análisis de brechas de la
Resolución N° 504-2021-SBS, implementación del estándar de seguridad
NIST CSF v1.0, estandarización de lineamientos de Ciberseguridad de nivel
corporativo, plan de respuesta a Ciberincidentes y otros relacionados a

99
 metodologías de gestión de riesgos, desarrollo seguro, trabajo remoto y
estrategias de ciberseguridad.
● Fortalecimiento de las herramientas de seguridad para el trabajo remoto
y/o híbrido a través de la solución VPN EMS y Fortitoken, los que nos
aseguran las capas de autenticación vía un token digital y un host check
que permite conexiones seguras desde dispositivos finales sin
vulnerabilidades relevantes.
● Alineamiento a los factores de autenticación reforzada en canales digitales
establecidos por la regulación local a través de la Resolución N°
504-2021-SBS, se implementaron los procesos de autenticación
recomendados a los canales digitales que dispone la empresa.
● Cumplimiento de los planes operativos, entre los que se destaca el nivel de
170% en el proceso de capacitación y concientización en seguridad de la
información y ciberseguridad, así mismo relacionado a la gestión de activos
de información y riesgos de los procesos críticos y comunes y gestión de los
monitoreos de controles.

En suma, en el 2023 desarrollamos principalmente las iniciativas estratégicas

corporativas de ciberseguridad, continuidad en el soporte al proceso de
transformación digital, un adecuado cumplimiento del SGSI-C y monitoreo de
controles, con lo cual se ha mejorado la postura de ciberseguridad. Los siguientes
pasos apuntan a madurar el modelo de la gestión de la Ciberseguridad basado en
el cumplimiento del Roadmap estratégico como parte del proceso de mejora
continua.

Prevención del Fraude

Durante el 2023, las operaciones transaccionales crecieron en casi el doble en

comparación al 2022. Este incremento de transacciones digitales se ha dado
principalmente en los siguientes productos:

1. Contratación digital
2. Mejoras en funcionalidades en las aplicaciones digitales (Enrolamiento
digital, biometría de voz)

En el 2023, el principal reto fue mantener los estándares de seguridad

establecidos en la normativa de ciberseguridad, conservando la usabilidad de las
mismas: se implementaron cambios de notificaciones SMS por notificaciones por
correo electrónico (agentes corresponsales), mejoras en el uso del doble factor de
autenticación para operaciones que requieren una autenticación reforzada (uso
de exenciones), uso de biometría voz como factor de autenticación para acceso al
canal digital y confirmación de operaciones transaccionales, generando una

100
mejora en la experiencia de usuario y un entorno más seguro de cara a los
clientes.

En relación a la seguridad en la red de agencias, la validación de identidad

haciendo uso de biometría facial se desplegó al 90% de agencias. Se espera
finalizar el despliegue para el primer trimestre del 2024.

Asimismo, durante el 2023, se dio inicio a la implementación de controles de

prevención de fraudes para la red de agencias y agentes corresponsales. Se tiene
previsto que para el 2024 se concluyan las implementaciones, lo cual permitirá un
monitoreo y análisis global de las operaciones transaccionales y administrativas
que los clientes realicen en: canales digitales, agentes corresponsales (agentes
Confianza), y la red de agencias.

Continuidad del negocio

La Gestión de la Continuidad del Negocio en Financiera Confianza se basa en el

modelo de evaluación de riesgos y el proceso de análisis de impacto en el negocio
(BIA). A partir de este análisis se elaboran las estrategias, Planes de Continuidad y
se aplican los Programa de Ejercicios y Pruebas que permitan validar dichos
planes en una situación real.

Para estar preparados para un evento de riesgo importante, ejecutamos

recurrentemente pruebas en nuestro site de contingencia soportando todas las
operaciones de la empresa (incluye canales y servicios). Estas pruebas, cada vez
más exigentes, nos permiten afinar los procesos de recuperación. Es importante
mencionar que los planes de continuidad se han actualizado en función a los
nuevos escenarios generados por el trabajo remoto (híbrido). Asimismo, el comité
de crisis, liderado por la Gerencia General, ha seguido atento a las diferentes
situaciones que se han venido presentando relacionadas con este contexto.

101
102
 Desempeño Financiero

Cambios en la Capacidad Instalada de Financiera Confianza

Años Variación

2022 2023 Abs. %

1. Oficinas* 178 176 -2 -1.12%

Agencias 112 114 2 1.79%

Locales Compartidos 11 10 -1 -9.09%

Estación de Operaciones Básicas (EOB) 28 23 -5 -.17.86%

Estación de Operaciones Básicas Plus (EOBP) 27 29 2 7.41%%

2. Num. Prestatarios 265,106 285,247 20,141 7.60%

3. Num. Depositantes 642,332 673,488 31,156 4.85%

4. Num. Créditos 303,561 314,512 10,951 3.61%

5. Num. Cuentas de Ahorros vigentes 1,112,350 1,178,232 65,882 5.92%

6. Num. Operaciones en el Año 366,649 402,670 36,021 9.82%

7. Monto Desembolsado en el Año ( Miles S/) 2,834,164 2,966,437 132,273 4.67%

8. Total Personal 2,690 2,762 72 2.68%

Staff 268 279 11 4.10%

Soporte comercial 41 43 2 4.88%

Operaciones 434 447 13 3.00%

Comercial 1,947 1,993 46 2.36%

Fuente: Financiera Confianza

*No incluye oficina administrativa

Activos

En 2023, el nivel de activos alcanzó los S/2,675.6 millones (o $721.4 millones),

incrementándose en 6.0% (+S/152.5 millones) respecto al 2022, principalmente por
el crecimiento del portafolio de créditos (+S/81.3 millones) ante mayor volumen de
desembolsos y mejora de productividad en la banca grupal.

103
Los activos líquidos (disponible + inversiones) pasaron de representar 13.1% a 13.6%
del total de activos explicado por un mayor volumen de inversión en activos
financieros.

La cartera de créditos se mantuvo como el principal activo y representó el 82.2%

del total. De esta manera, Financiera Confianza se mantuvo dentro del top 10 del
ranking de colocaciones del sector de Microfinanzas, registrando una
participación de 3.87% en el mercado de colocaciones (según información
publicada por la SBS a noviembre de 2023), logrando una importante posición
dentro del ranking del sector, en un contexto caracterizado por la presión
inflacionaria y desaceleración económica.

En el 2023, la cartera de créditos bruta alcanzó el monto de S/2,341.2 millones (o

$631.2 millones) con lo que se registró un crecimiento interanual del 3.6%,
crecimiento menor al año 2022 debido a los eventos climatológicos y conflictos
sociales ocurridos en el primer trimestre del año sumado a la inflación persistente
a lo largo del período.

Nuestros principales productos son Emprendiendo Confianza, Agropecuario y

Construyendo Confianza los cuales concentran el 58.7%, 17.4% y 14.3% del total de
la cartera de créditos respectivamente. El incremento más importante se registró
en el producto Emprendiendo Confianza que alcanzó un crecimiento interanual
de 9.0%.

En cuanto al stock de prestatarios este aumentó en 7.6% cerrando el año en más

de 285 mil clientes, cabe resaltar el aumento en la captación de clientes nuevos
que superó lo previsto, asimismo el 56.6% del stock está conformado por mujeres.

El ratio de morosidad pasó de 6.20% en diciembre de 2022 a 5.32% para diciembre

de 2023, como consecuencia del avance en la efectividad de recuperaciones del
portafolio atrasado.

Pasivos

Los depósitos captados del público representan la principal fuente de recursos,

con una participación de 63.5% del total de pasivos exigibles. La presión
inflacionaria que generó el uso de los fondos de cuentas de ahorro, depósitos a
plazo fijo y depósitos CTS (Congreso aprobó la disposición del 100% de depósitos
CTS hasta diciembre del 2023) por parte de las familias provocó el retroceso de las
captaciones respecto al año anterior.

104
 En esta coyuntura de la economía nacional, Financiera Confianza mantiene como
fortalezas para captar fondos del público: la capilaridad de la red a nivel nacional
(presencia en las 24 regiones), las condiciones flexibles en cuanto al importe
mínimo para la apertura de cuentas de ahorro, las nuevas estrategias digitales
para la captación de recursos así como a nuestras calificaciones de riesgo (A-).

Los clientes depositantes tuvieron un crecimiento de 4.9% respecto a diciembre

del 2022, totalizando en 673,488 depositantes.

Al cierre del 2023, se registra un saldo de S/698.9 millones correspondiente a

adeudos y obligaciones financieras, este monto representa un incremento de
35.6% respecto al cierre del 2022, explicado por la toma de un mayor volumen de
adeudos para compensar el menor crecimiento del saldo de captaciones del
público y por la emisión de certificados de depósitos. Financiera Confianza colocó
en el año CDN por S/. 143.1 millones mediante emisiones públicas en las que se
tuvo exceso de demanda y se lograron spreads favorables considerando la
coyuntura de tasas de referencia en máximos históricos. Cabe recordar que, el
Segundo Programa de Emisiones de Certificado de Depósitos Negociables es de
hasta S/ 200 millones, con una vigencia de 6 años.

Patrimonio

Al cierre de 2023, el patrimonio alcanzó un saldo de S/411.9 millones (o $111.1

millones) cayendo en -1.7% respecto a lo reportado en 2022 debido a los menores
resultados del año.

Luego de la constitución de la reserva legal (S/4,280 mil), se capitalizaron el 49.9%

de las utilidades distribuibles (S/ 19.2 millones) y se repartieron dividendos por el
porcentaje restante. Esto contribuyó a que el ratio de capital global pase de 17.25%
en 2022 a 17.63% a 2023.

Estado de Situación Financiera

Dic-22 Dic-23 Dic-23 Variación

Rubro (miles S/) (miles S/) (miles $) abs. %

(miles S/)

Disponible 281,804 284,409 76,681 2,606 0.9%

Inversiones 47,516 78,301 21,111 30,785 64.8%

Cartera de Créditos Neta 2,095,165 2,198,479 592,742 103,314 4.9%

Cartera de Créditos Bruta 2,259,945 2,341,219 631,226 81,274 3.6%

105
Rendimientos Devengados 44,284 43,563 11,745 -721 -1.6%

Provisiones -209,064 -186,302 -50,230 22,762 -10.9%

Activo fijo 18,916 21,176 5,709 2,260 11.9%

Intangible 20,137 28,537 7,694 8,400 41.7%

Otros activos 59,535 64,713 17,447 5,178 8.7%

Total Activo 2,523,071 2,675,615 721,384 152,543 6.0%

Obligaciones con el público 1,484,732 1,438,247 387,772 -46,485 -3.1%

Depósitos del sist. financiero 35,566 80,046 21,582 44,480 125.1%

Adeudos y obligaciones financieras 515,367 698,875 188,427 183,508 35.6%

Cuentas por pagar 44,435 37,722 10,170 -6,713 -15.1%

Otros pasivos 23,969 8,807 2,375 -15,162 -63.3%

Total Pasivo 2,104,068 2,263,697 610,325 159,628 7.6%

Total Patrimonio 419,003 411,918 111,059 -7,085 -1.7%

Total Pasivo y Patrimonio 2,523,071 2,675,615 721,384 152,543 6.0%

Fuente: Estados financieros 2023 - Financiera Confianza.

Tipo de cambio al 31.12.2023: 3.709

Calidad de la cartera (en miles S/)

Fuente: Estados financieros 2023 - Financiera Confianza.

Tipo de cambio al 31.12.2023: 3.709

Cuentas por Resultados (en miles de soles)

Los ingresos financieros fueron de S/561.1 millones (o $151.3 millones) con un

crecimiento interanual de 7.1%, explicado por la recuperación sostenida del
rendimiento de cartera, así como por la menor participación de los Programas de
Gobierno.

106
Por su parte, los gastos financieros crecieron en 47.0% alcanzando los S/134.1
millones (o $36.2 millones). Esto, debido al encarecimiento de los depósitos y
adeudos frente a un escenario de tasa de referencia en máximos históricos por
presión inflacionaria.

El gasto de provisiones alcanzó S/155.1 millones (o $41.8 millones), lo cual

representa un incremento de 85.2% respecto al 2022, debido al mayor deterioro
del portafolio como consecuencia de los eventos climatológicos y conflictos
sociales que afectaron el norte y sur del país y cuyo efecto se dejó sentir a lo largo
del año. La cobertura de cartera de alto riesgo retrocedió respecto al cierre del
2022 y se ubicó en 96.55% debido a la utilización de provisiones voluntarias para
cubrir el mayor requerimiento de provisiones.

Los gastos de administración alcanzaron S/259.7 millones, lo que representa un

incremento interanual de S/27.7M, lo cual se explica por el crecimiento de la fuerza
de ventas e inversiones realizadas para soportar el crecimiento del año.

El Resultado Neto del ejercicio fue de S/12.0 millones, por debajo de lo alcanzado el
período anterior; durante el año los resultados estuvieron presionados por el
encarecimiento del fondeo y por un mayor requerimiento de provisiones frente al
deterioro del portafolio.

Estado de Resultados

Dic-22 Dic-23 Dic-23 Variación

Rubro (miles (miles (miles $) abs. %

S/) S/) (miles S/)

Ingresos financieros 523,757 561,115 151,285 37,358 7.1%

Gastos financieros -91,242 -134,140 -36,166 -42,898 47.0%

Margen financiero bruto 432,515 426,974 115,118 -5,540 -1.3%

Provisiones -83,790 -155,138 -41,827 -71,348 85.2%

Margen financiero neto 348,725 271,837 73,291 -76,888 -22.0%

Ingresos por servicios financieros 25,082 30,763 8,294 5,681 22.6%

Gastos por servicios financieros -14,173 -13,954 -3,762 219 -1.5%

Margen fin. neto de ing. y gastos 359,634 288,646 77,823 -70,988 -19.7%
por serv. fin.

107
Resultado por operaciones -51,390 3,343 901 54,733 -106.5%
financieras

Margen operacional 308,244 291,988 78,724 -16,255 -5.3%

Gastos de administración -231,960 -259,705 -70,020 -27,745 12.0%

Depreciación y amortización -7,416 -9,355 -2,522 -1,939 26.2%

Margen operacional neto 68,868 22,929 6,182 -45,939 -66.7%

Valuación de activos y provisiones -8,875 -2,383 -642 6,492 -73.2%

Resultados de operación 59,993 20,546 5,539 -39,447 -65.8%

Otros ingresos y gastos 330 -1,319 -356 -1,650 -499.7%

Resultado del ejercicio antes de 60,323 19,227 5,184 -41,097 -68.1%

impuestos

Impuestos -17,514 -7,208 -1,943 10,306 -58.8%

Resultados netos 42,810 12,019 3,240 -30,791 -71.9%

Fuente: Estados financieros 2022 - Financiera Confianza.

Tipo de cambio al 31.12.2022: 3.709

Creación de valor económico directo a los grupos de interés

GRUPOS DE INTERÉS CREACIÓN DE VALOR DIRECTO

Gastos de Personal

2022: S/ 169.9M ($ 44.6M)

2023: S/ 193.9M ($ 52.3M)

Colaboradores
Plan de Beneficios (CTS)

2022: S/ 10.0M ($ 2.6M)

2023: S/ 11.8M ($ 3.2M)

Intereses Pagados

Clientes 2022: S/ 69.3M ($ 18.2M)

2023: S/ 92.3M ($ 24.9M)

Gastos por Servicios recibidos de terceros

108
 2022: S/ 60.2M ($ 15.8M)
Proveedores
2023: S/ 63.9M ($ 17.2M)

Impuestos, contribuciones y tasas

Gobierno
2022: S/ 18.8M ($ 4.9M)

2023: S/ 8.5M ($ 2.3M)

Utilidades generadas

Accionistas 2022: S/ 42.8M ($ 11.2M)

2023: S/ 12.0M ($ 3.2M)

TC 2022:3.814

TC 2023:3.709

Emisión de certificados de depósito negociables

Durante 2023 se realizaron 4 emisiones de certificados de depósito negociables,
siendo una emisión privada y tres emisiones públicas.

Fecha de Tipo de Monto colocado Tasa Sobredemanda

emisión emisión (veces)

06/02/2023 Privada PEN 70 millones 8.7187%

27/04/2023 Pública PEN 50 millones 8.4062% 2.28

16/11/2023 Pública PEN 50 millones 7.1875% 3.55

14/12/2023 Pública PEN 43.1 millones 6.7812% 2.16

109
110
Dictamen de los Auditores independientes

A los Accionistas y Directores de Financiera Confianza S.A.A.

Opinión

Hemos auditado los estados financieros de Financiera Confianza S.A.A.

(subsidiaria de Fundación BBVA para las Microfinanzas, entidad
domiciliada en España, en adelante “la Financiera”), que comprenden el
estado de situación financiera al 31 de diciembre de 2023, y los
correspondientes estados de resultados y otro resultado integral, de
cambios en el patrimonio neto y de flujos de efectivo por el año terminado
en esa fecha, así como las notas explicativas a los estados financieros, que
incluyen información sobre las políticas contables materiales y otra
información explicativa.

En nuestra opinión, los estados financieros adjuntos presentan

razonablemente, en todos los aspectos significativos, la situación financiera
de la Financiera al 31 de diciembre de 2023, así como su desempeño
financiero y sus flujos de efectivo correspondientes por el año terminado en
esa fecha, de acuerdo con las normas contables establecidas por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para las entidades
financieras en el Perú.

Base de la opinión

Realizamos nuestra auditoría de conformidad con las Normas

Internacionales de Auditoría (NIA) aprobadas para su aplicación en el Perú
por la Junta de Decanos de Colegios de Contadores Públicos del Perú.
Nuestras responsabilidades en virtud de esas normas se describen con más
detalle en la sección Responsabilidades del auditor en relación con la
auditoría de los estados financieros de nuestro informe. Somos
independientes de la Financiera de acuerdo el Código de Ética para
Profesionales de la Contabilidad del Consejo de Normas Internacionales de
Ética para Contadores (Código IESBA) junto con los requisitos éticos que
son relevantes para nuestra auditoría de los estados financieros en Perú, y
hemos cumplido con nuestras otras responsabilidades éticas de acuerdo
con estos requisitos y el código IESBA. Consideramos que la evidencia de
auditoría que hemos obtenido es suficiente y apropiada para
proporcionarnos una base para fundamentar nuestra opinión.

111
Asuntos clave de auditoría

Los asuntos clave de auditoría son aquellos asuntos que, a nuestro juicio
profesional, fueron de mayor importancia en la auditoría de los estados
financieros del período actual. Estos asuntos se abordaron en el contexto
de la auditoría de los estados financieros en su conjunto, y en la formación
de nuestra opinión sobre los mismos; por lo que no proporcionamos una
opinión separada sobre estos asuntos.

Hemos cumplido con las responsabilidades descritas en la sección

Responsabilidades del auditor en relación con la auditoría de los estados
financieros de nuestro informe, incluso en relación con estos asuntos claves
de auditoría. En consecuencia, nuestra auditoría incluyó la realización de
procedimientos diseñados para responder a los riesgos de incorrección
material evaluados en los estados financieros. Los resultados de los
procedimientos de auditoría, incluidos los procedimientos realizados para
abordar los asuntos clave de auditoría, constituyen la base para la opinión
de auditoría sobre los estados financieros adjuntos. A continuación, se
detalla la manera en la que cada asunto clave de auditoría fue abordado
durante nuestra auditoría.

112
Otra información incluida en el Informe Anual 2023 de la Financiera

La Gerencia es responsable de la otra información. La otra información

comprende información incluida en la Memoria Anual de la Financiera y no
forma parte integral de los estados financieros ni de nuestro informe de
auditoría correspondiente.

Nuestra opinión sobre los estados financieros no cubre la otra información

y no expresamos ninguna forma de conclusión que proporcione un grado
de seguridad sobre ésta.

En relación con nuestra auditoría de los estados financieros, nuestra

responsabilidad es leer la otra información y, al hacerlo, considerar si la otra
información es materialmente inconsistente con los estados financieros o
nuestro conocimiento obtenido en la auditoría o si de otra manera parece
estar materialmente mal expresada. Si, en base al trabajo que hemos
realizado, concluimos que existe un error material de esta otra información,
estamos obligados a informar de ese hecho. No tenemos nada que
informar en este sentido.

Responsabilidades de la Gerencia y los responsables del gobierno de la

Financiera en relación con los estados financieros

La Gerencia es responsable de la preparación y presentación razonable de

los estados financieros de acuerdo con las normas contables establecidas
por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para las entidades
financieras en el Perú, y del control interno que la Gerencia determine que
es necesario para permitir la preparación de estados financieros que estén
libres de errores materiales, ya sea debido a fraude o error.

113
Al preparar los estados financieros, la Gerencia es responsable de evaluar la
capacidad de la Financiera para continuar como una empresa en marcha,
revelando, según corresponda, los asuntos relacionados con la empresa en
marcha y utilizando la base contable de la empresa en marcha, a menos
que la Gerencia tenga la intención de liquidar la Financiera o cesar las
operaciones, o no tenga otra alternativa realista diferente a hacerlo. Los
responsables del Gobierno de la Financiera son responsables de la
supervisión del proceso de información financiera de la Financiera.

Responsabilidades del auditor en relación con la auditoría de los estados

financieros

Nuestros objetivos son obtener seguridad razonable sobre si los estados

financieros en su conjunto están libres de incorrección material, ya sea
debido a fraude o error, y emitir un informe que incluya nuestra opinión. La
seguridad razonable es un alto nivel de aseguramiento, pero no garantiza
que una auditoría realizada de conformidad con las NIAs aprobadas para su
aplicación en el Perú siempre detectará una incorrección importante
cuando exista. Las incorrecciones pueden surgir debido a fraude o error y
se consideran materiales si, individualmente o acumuladas, podría esperar
que influyan razonablemente en las decisiones económicas que los
usuarios toman basándose en los estados financieros.

Como parte de una auditoría de acuerdo con las Normas Internacionales

de Auditoría (NIA) aprobadas para su aplicación en el Perú por la Junta de
Decanos de Colegios de Contadores Públicos del Perú, ejercemos un juicio
profesional y mantenemos el escepticismo profesional durante toda la
auditoría. También:

- Identificamos y evaluamos los riesgos de incorrección material de los

estados financieros, ya sea debido a fraude o error, diseñamos y
ejecutamos procedimientos de auditoría que respondan a esos riesgos,
y obtuvimos evidencia de auditoría que sea suficiente y apropiada para
proporcionarnos una base para nuestra opinión. El riesgo de no
detectar una incorrección material debido a fraude es mayor que la
resultante de un error, ya que el fraude puede implicar colusión,
falsificación, omisiones intencionales, declaraciones falsas o sobrepaso
del sistema de control interno

- Obtuvimos un entendimiento del control interno relevante para la

auditoría con el fin de diseñar procedimientos de auditoría que sean

114
 apropiados en las circunstancias, pero no con el propósito de expresar
una opinión sobre la efectividad del control interno de la Financiera.

- Evaluamos la idoneidad de las políticas contables utilizadas, la

razonabilidad de las estimaciones contables y las respectivas
revelaciones realizadas por la Gerencia.

- Concluimos sobre la idoneidad del uso por parte de la Gerencia de la

base contable de empresa en marcha y, sobre la base de la evidencia de
auditoría obtenida, si existe una incertidumbre material relacionada con
eventos o condiciones que puedan generar dudas significativas sobre la
capacidad de la Financiera para continuar como una empresa en
marcha. Si llegamos a la conclusión de que existe una incertidumbre
material, estamos obligados a llamar la atención en nuestro informe de
auditoría sobre las revelaciones relacionadas en los estados financieros
o, si dichas revelaciones son inadecuadas, a modificar nuestra opinión.
Las conclusiones se basan en la evidencia de auditoría obtenida hasta la
fecha de nuestro informe de auditoría. Sin embargo, los eventos o
condiciones futuras pueden hacer que la Financiera deje de continuar
como una empresa en marcha.

- Evaluamos la presentación general, la estructura, el contenido de los

estados financieros, incluidas las revelaciones, y si los estados
financieros representan las transacciones y eventos subyacentes de
manera que logre una presentación razonable.

Comunicamos a los responsables del Gobierno de la Financiera, entre otros

asuntos, al alcance planeado y el momento de realización de la auditoría,
los hallazgos significativos de la misma, así como cualquier deficiencia
significativa del control interno identificada en el transcurso de la auditoría.

También proporcionamos a los responsables del Gobierno de la Financiera

una declaración de que hemos cumplido con los requerimientos de ética
aplicables en relación con la independencia y que hemos comunicado
todas las relaciones y demás cuestiones de las que se podría esperar
razonablemente que pudieran afectar nuestra independencia y, en su caso,
las medidas tomadas para eliminar las amenazas o las salvaguardas
aplicadas.

115
Entre los asuntos que han sido objeto de comunicación con los
responsables del Gobierno de la Financiera, determinamos los que han sido
de la mayor significatividad en la auditoría de los estados financieros del
periodo en curso y, por lo tanto, son los asuntos clave de auditoría. Hemos
descrito esos asuntos en nuestro informe de auditor salvo que las
disposiciones legales o reglamentarias prohíban revelar públicamente el
asunto o, en circunstancias extremadamente poco frecuentes,
determinemos que un asunto no se debería comunicar en nuestro informe
porque se esperaría razonablemente que las consecuencias adversas de
hacerlo superarían los beneficios de interés público del mismo.

Lima, Perú

12 de febrero de 2024

116
Estado de Situación Financiera

117
adecuado del ratio de mora, que a pesar del contexto complejo, se ha mantenido
por debajo la media de nuestros nuestros principales competidores¹ (segmento
microfinanciero).

Estado de Resultados

92

118
Estado de Resultados y otro resultado integral

119
Estado de cambios en el patrimonio neto

120
Estado de flujo de efectivo

121
122
Perfil de los miembros del Directorio

Ramón Feijóo López

Presidente de Directorio
Director Titular e Independiente

Presidente del Directorio de Financiera Confianza, con calidad de Director

Independiente. Miembro del Directorio de Fondo Esperanza SpA, y Banco de
Ahorro y Crédito ADOPEM en República Dominicana. Se ha desempeñado en
diversos cargos, tales como Director de Recursos Humanos de España, Portugal y
Áreas Globales en BBVA, Director de Gestión de Directivos del Grupo BBVA,
Director de Gestión de Recursos Humanos de la Red Minorista en España del
BBVA. Licenciado en Psicología por la Universidad Complutense de Madrid.
Magíster en Administración de Empresas (MBA) en INSEAD, Fontainebleau y
Magíster en Banca y Finanzas por la Universidad Autónoma de Madrid.

Elizabeth Matilde Ventura Egoavil

Vice-Presidente del Directorio

Fundadora y Presidenta Ejecutiva de Edpyme Confianza y Financiera Confianza

S.A. desde 1999 hasta 2012. Directora y fundadora de la ONG SEPAR. Se ha
desempeñado como Presidente de la Cámara de Comercio de Huancayo
(2002-2003) y Presidente del Patronato del FFCFC del Perú. Actualmente, también
es miembro del Directorio de Andean Valores Perú S.A y de la Sociedad Clínica
Hamilton Naki S.A.. Conferencista en temas de Crédito Rural, Microfinanzas para
Mujeres e Iniciativas sobre Energía Renovable, nacional e internacional. Licenciada
en Administración de Empresas por la Universidad Nacional del Centro del Perú,
Magíster en Gestión de Negocios Globales por la Universidad del Pacífico, Máster
International Business, mención en Negocios con América Latina y Europa por la
Universitat Pompeu Fabra (España), Coach in Coaching by Values y estudios de
especialización en materia de Género, Microfinanzas y Planificación Social para el
Desarrollo.

Javier Manuel Flores Moreno

Director Titular

Director General de la Fundación Microfinanzas BBVA, así como miembro del

Directorio de Banco de las Microfinanzas Bancamía en Colombia, Banco de Ahorro
y Crédito ADOPEM en República Dominicana, Fondo Esperanza SpA y Emprende
Microfinanzas S.A. en Chile, y Soluciones de Microfinanzas S.A. en Panamá. Ha
desempeñado distintos cargos, tales como, Presidente Ejecutivo y Director de
BBVA Puerto Rico, Director de BBVA Securities of Puerto Rico, Inc., Presidente y
Director del BBVA International Investment Corporation y Miembro del Comité de

123
Dirección del BBVA USA. De igual manera, ha ejercido el rol de Director de Gestión
de Recursos Humanos en el Banco Bilbao, Vizcaya, Argentaria; Director General
Consumer Finance y Director General de Expansión en Europa en Finanzia;
Director Territorial de Canarias, Director Regional de Baleares y Director de la Zona
Málaga/Melilla en Argentaria; y Director Regional de Empresas y Regional de
Andalucía en el Banco Exterior de España. Abogado por la Universidad de Murcia,
con maestría en Business Administration (MBA) por la University of Houston, Texas
y estudios en Executive PDG por el IESE Business School.

Mercedes Gómez Restrepo

Directora Titular

Ha sido miembro de treinta y cuatro (34) Juntas Directivas de diferentes

empresas, tales como, Sociedad Colombiana de Economistas, Fundación
Granahorrar, Leasing Colombia, Fundación para el Desarrollo de Tunja Fundat,
entre otras. Ha ejercido diversos cargos como Presidenta Ejecutiva del Banco de
las Microfinanzas Bancamía en Colombia, Gerente General de la Corporación
Mundial de la Mujer en Colombia, Directora Ejecutiva de la Asociación Nacional de
Fundaciones y Corporaciones para el Desarrollo de la Microempresa. Economista
Industrial. Magíster en Administración Industrial por la Universidad del Valle – Cali.
Actualmente, también es miembro de la Junta Directiva de Corporación
Transformar desde el Conocimiento, miembro de la Junta Directiva de Fundación
Acción Interna y de la Junta Directiva de Club de Banqueros y Empresarios, todos
ellos de Colombia.

Ignacio Rojas Marcos Castelló

Director Titular e Independiente

Actualmente es Vicepresidente del Directorio del Banco de las Microfinanzas

Bancamía en Colombia. Ha ejercido diversos cargos como Presidente del Consejo
de Administración de Adquira España S.A., Director General Adjunto de BBVA,
siendo Director de Organización, Operaciones y Administración Regional y
Director Territorial de Andalucía Occidental. En Argentaria, fue Director General
Adjunto, responsable de Organización, Operaciones, Inmuebles, Servicios
Generales y Admón Regional, así como Director General Adjunto de Caja Postal.
Ha sido miembro del Consejo de Administración del BBVA Banco Provincial de
Venezuela. Ingeniero Industrial por la Escuela Técnica Superior de Ingenieros
Industriales de Sevilla, con Maestría en Dirección y Administración de Empresas
por el Instituto de Empresas (IE) de Madrid y cursos en el Programa de Desarrollo
de Directivos (PDD) por The European Institute of Business Administration
(INSEAD).

124
Elvira María Elizabeth Nava Salinas
Directora Titular e Independiente

Ha ejercido diversos cargos como Directora, tales como, Directora de Financiera El

Comercio Paraguay, Directora de Crezcamos Colombia, Directora de la Fundación
PROFIN y de la Asociación de Entidades Financieras. Directora de FIE – Fomento e
Iniciativas Económicas Gran Poder, Argentina. Asimismo, ha desempeñado los
cargos de CEO del Banco FIE S.A., Gerente Principal de Riesgos de Private
Financial Fund FIE S.A. y Consultora del Inter-American Development Bank, entre
otros. Actualmente, también es miembro de la Junta Directiva de Banco Fortaleza
en Bolivia. Economista de la Universidad de San Andrés, La Paz – Bolivia. Con
maestría en Preparación y Evaluación de Proyectos por el Instituto de
Administración Pública, La Paz – Bolivia, y cursos en el Programa de Liderazgo de
Mujeres en Wharton University of Pennsylvania. Sólido conocimiento de la
industria microfinanciera de la región, con amplia experiencia en países como
Bolivia, Colombia, Paraguay y Argentina.

José Antonio Colomer Guiu

Director Titular

Actualmente es Presidente del Directorio del Banco ADOPEM, entidad miembro

del GFMBBVA. Ha desempeñado diversos cargos como miembro de consejos de
distintos grupos corporativos, entre los que destacan, Mapfre, BBVA Continental,
Telefónica del Perú, Repsol Perú, FCB Barcelona, Bancamía en Colombia,
Microserfin en Panamá, entre otros. Asimismo, en su trayectoria profesional ha
ocupado cargos directivos en entidades internacionales como BBVA Puerto Rico,
BBVA Continental Perú, BBVA Provincial Venezuela. Reconocido como el
Banquero del Año en Perú (2001 y 2005), Top Management Award - Puerto Rico
(1998), Encomiendo de la Orden al Mérito Civil por el Gobierno de España (2004) y
Ecomiendo de la Orden de Isabel la Católica por el Gobierno de España (2007).
Cuenta con estudios de Administración y Dirección de Empresas y Marketing
Esade, Barcelona. Con estudios de Gestión Financiera y Económica en American
Management Associations; y, estudios de liderazgo e innovación en IESE,
Barcelona.

125
Perfil de la Alta Gerencia

Ana Cecilia Akamine Serpa

Gerente General

Ha sido designada como Gerente General desde el 1 de mayo de 2022.

Previamente, se desempeñó como Gerente de División de Estrategia y Finanzas
desde el 2013 y Gerente de Administración y Finanzas en Caja Nuestra Gente
desde 2011. Participó en los procesos de fusión de Caja Nor Perú, Caja Sur, Edpyme
Tacna y la ex Financiera Confianza.

Antes de unirse a Financiera Confianza, trabajó durante varios años en el Banco

BBVA Continental en diversas responsabilidades como Gerente de Gestión
Financiera y Responsable de Riesgos de Banca Mayorista y de Banca Empresa.
Cuenta con más de 25 años de experiencia en el sector de banca y microfinanzas.

Es licenciada en Economía por la Universidad de Lima y cuenta con un Máster en

Dirección de Empresas para Ejecutivos otorgado por la Universidad de Piura.

Carla Barrionuevo Gomez Moron

Gerente de División de Personas y Administración

Asume el cargo de Gerente de División de Personas y Administración en

noviembre de 2022. Es Ingeniera Industrial titulada de la Universidad de Lima,
MBA por la Universidad Adolfo Ibáñez de Chile e INCAE de Costa Rica y ha
realizado el Programa de Dirección Gerencial del PAD de la Universidad de Piura.
También cuenta con estudios complementarios en agilidad, transformación
digital, responsabilidad social y otros relacionados.

Tiene más de 13 años liderando equipos de Gestión de Personas, además de

encargarse del diseño y desarrollo de estrategias para la sostenibilidad del negocio
en empresas líderes de distintos sectores. Su última experiencia ha sido en la
Agroindustrial Grupo Rocío, donde se desempeñó como Gerente de
Sostenibilidad y Gestión de Personas. Catedrática en la Universidad de Lima desde
hace más de 25 años.

126
Mavilo Calero Gamarra
Gerente de División Comercial

Se desempeña como Gerente de División Comercial desde noviembre de 2018.

Previamente ocupó el cargo de Gerente de Desarrollo de Negocios e Innovación
desde octubre de 2017 y Gerente Territorial desde agosto de 2010, posición con la
que se incorporó a la Financiera.

Asimismo, ha sido consultor en temas financieros y director técnico para México,

Argentina y Uruguay en Planet Finance. Cuenta con 28 años de experiencia en el
sector microfinanciero en Perú y a nivel internacional, habiendo desempeñado
roles y funciones orientados al desarrollo de estrategias comerciales, negocios e
innovación..

Es licenciado en Economía por la Universidad Nacional del Centro del Perú, con
una Maestría en Administración por la misma casa superior de estudios; cuenta
con una especialización en Innovación por la Universidad de Ingeniería y
Tecnología (UTEC) y en Estrategias de Marketing Digital por la Universidad del
Pacífico y un diplomado de Disrupción Digital por la Universidad de Ingeniería y
Tecnología (UTEC). Además, ha desarrollado cursos de Growth Marketing a través
de Colectivo 23.

Victor Segundo Blas Campos

Gerente de División de Estrategia y Finanzas

Asume el cargo de Gerente de División de Estrategia y Finanzas desde el 1 de

mayo de 2022. Asimismo, ocupó la posición de Gerente de Planificación Financiera
y Control de Gestión desde mayo de 2013. Cuenta con más de 15 años de
experiencia en el sector microfinanciero en las áreas de negocios, riesgos y
finanzas. Ha desarrollado una línea de carrera en Financiera Confianza desde Caja
Nor Perú en el 2005 hasta su conversión a Caja Nuestra Gente.

Es Economista por la Universidad Nacional de Trujillo, con una maestría en

Administración Estratégica de Empresas por el Centro de Negocios de la Pontificia
Universidad Católica del Perú, graduándose con honores. Cuenta con experiencia
docente a nivel de pre y posgrado en las especialidades de Economía y Finanzas
en reconocidas universidades del país.

127
Pilar Flores Pinedo
Gerente de División de Riesgo de Crédito y Liquidez

Se desempeña como Gerente de División de Riesgo de Crédito y Liquidez desde el

2013. Anteriormente estuvo a cargo de la Gerencia de Riesgos en Caja Nuestra
Gente, formando parte del proceso de fusión de Caja Nor Perú, Caja Sur, Edpyme
Tacna y la ex Financiera Confianza.

Ha ocupado distintos puestos de responsabilidad por más de 20 años dentro del

área de Riesgos en BBVA Perú. Cuenta con amplia experiencia profesional en el
diseño y desarrollo de herramientas para la gestión del riesgo, especializándose en
la industria microfinanciera.

Es licenciada en Economía por la Pontificia Universidad Católica del Perú, cuenta

con un Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad Alcalá de
Henares de Madrid (España). Tiene formación académica en programas de
Dirección y Competitividad Empresarial diseñados por la Escuela de Negocios
ESAN, y de Banca y Finanzas por la Universidad de Lima; además posee
formación especializada en Análisis y Gestión de Riesgos Socioambientales y de
Ecoeficiencia para Instituciones Financieras (BID y UNEP-FI) y Programa de
Gerencia de la Sostenibilidad en INCAE (Costa Rica).

Bárbara Castro Segura

Gerente de División de Servicios Jurídicos

Se desempeña como Gerente de División de Servicios Jurídicos y Secretaria

General de Directorio desde el 2013. Antes, estuvo a cargo de la Gerencia de
Servicios Jurídicos de Caja Nuestra Gente, participando en los procesos de fusión
de Caja Nor Perú, Caja Sur, Edpyme Tacna y la ex Financiera Confianza.

Asimismo, es docente en la Escuela de Postgrado de Pacífico Business School, del

Programa de Liderazgo de Mujeres Ejecutivas de la Universidad del Pacífico y de la
Maestría de Banca y Finanzas de la Pontificia Universidad Católica del Perú.

Ha ocupado cargos directivos en instituciones gremiales como ASBANC, donde se

desempeñó como Presidente del Comité de Ética y Relaciones con las Personas.
Antes de unirse a Financiera Confianza ha ocupado cargos de alta dirección en
entidades financieras del Grupo BBVA y el Grupo Intercorp. Cuenta con una
trayectoria de más de 19 años de experiencia en banca y microfinanzas.

Abogada por la Pontificia Universidad Católica del Perú, con especialización en

Finanzas Corporativas y Microfinanzas por la Universidad del Pacífico. Posee un
Máster en Business Administration (MBA) por INCAE Business School y la

128
Universidad Adolfo Ibáñez de Chile. Certificada por el MIT Professional Education
en Transformación Digital y Nuevas Tecnologías y en Liderazgo Adaptativo por la
Universidad Adolfo Ibáñez de Chile. Es Coach Ejecutiva por The Internacional
School of Coaching - TISOC, con especialización en equipos de alto desempeño.

Arliny Esther Díaz Valiente

Auditora General

Se desempeña como Auditora General desde mayo de 2022, siendo ratificada en

septiembre del mismo año. Se incorporó a la Financiera, en enero del 2019 como
Responsable de la Unidad de Auditoría de TI.

Anteriormente, trabajó 13 años en la Contraloría General de la República como

Auditora Especialista en Sistemas y Supervisora de Auditoría; y desde octubre de
2016, se incorporó al sector financiero como Auditora de Sistemas Senior.

Es Ingeniera de Sistemas de la Universidad Nacional Pedro Ruíz Gallo. En

septiembre de 2023, obtuvo la certificación internacional Certified Internal Auditor
(CIA), otorgada por el Instituto de Auditores Internos Global (The IIA), la cual
establece un estándar de excelencia en la profesión.

Asimismo, cuenta con las certificaciones internacionales Certified Information

Systems Auditor (CISA) y Certified Information Security Manager (CISM), ambas
otorgadas por la Asociación de Auditores de Sistemas (ISACA Global), la
certificación internacional Lead Auditor ISO 27001 y con otros estudios y
certificados, relacionados a las áreas de su experiencia profesional.

Mario Fernando Altamirano Cárdenas

Gerente de División de Control Interno y Cumplimiento

Asume el cargo de Gerente de División de Control Interno y Cumplimiento desde

el 1 de mayo de 2022. Se incorporó en agosto del 2018 como Auditor Interno.

Antes de unirse a la organización, estuvo a cargo de la Gerencia de Auditoría de

Sistemas y posteriormente de la Gerencia de Auditoría de Red del Banco BBVA
Continental, en Perú, además fue Director de Auditoría en el Banco BBVA
Paraguay en el período 2012 al 2018. Cuenta con más de 29 años de experiencia en
el área de auditoría y control interno de entidades del sistema financiero.

129
Es Bachiller en Ingeniería Industrial por la Universidad Nacional de Ingeniería y
cursó satisfactoriamente el Programa Avanzado de Dirección de Empresas (PADE)
de informática dictado por la Universidad ESAN.

Roger Mauricio Huapaya Chamochumbi

Gerente de División de Innovación y Desarrollo

Asume el cargo de Gerente de División de Innovación y Desarrollo desde el 1 de

mayo de 2022. Anteriormente ocupó diferentes cargos dentro de la organización
como Gerente de Riesgos No Financieros y Prevención del Fraude desde
diciembre de 2018, Gerente de Arquitectura de Procesos desde julio de 2018,
Gerente de Sistemas desde enero de 2018 y Gerente de Sistemas y Procesos desde
mayo de 2013.

Ha trabajado en Caja Nor Perú desde el 2002, participando en la conversión a Caja

Nuestra Gente en el año 2008, donde ocupó diferentes posiciones como Gerente
de Sistemas y Procesos, Jefe del Área de Calidad y Procesos, Jefe del Área de
Gestión de la Innovación y Eficiencia, Jefe del Área de Organización y Métodos.
Es Ingeniero de Computación y Sistemas por la Universidad Privada Antenor
Orrego y cuenta con estudios de Maestría en Ingeniería de Sistemas con mención
en Gerencia de Tecnologías de Información por la Universidad Privada del Norte.

Yuri Marco Dolorier Orellana

Gerente de División de Operaciones, Tecnología y Canales

Desde mayo de 2022 dirige la división de Operaciones, Tecnología y Canales,

liderando la banca digital y canales. En Financiera Confianza, se ha desempeñado
como Gerente de Seguimiento, Admisión y Riesgo Operacional, Gerente General
Adjunto de Desarrollo de Clientes y Gerente de Canales y Operaciones.

Cuenta con una amplia experiencia en el sector financiero y microfinanciero,

tiempo en el que dirigió diversas áreas del Banco BBVA: Seguimiento,
Clasificación de Clientes, Provisiones y Regulación, además de desempeñarse en
el área comercial.

Es Economista de la Pontificia Universidad Católica del Perú, Magíster en

Administración de Empresas de CENTRUM. Cuenta con especializaciones en
Microfinanzas en INCAE y en Innovación, transformación digital y Desarrollo
Directivo en IESE Business School.

130
Información Relacionada al Mercado de Valores

Detalle de la información referida a las cotizaciones mensuales correspondientes

al ejercicio 2023 de los valores representativos de deuda de Financiera Confianza
inscritas para su negociación en Rueda de Bolsa.

Renta Fija

COTIZACIONES 2023 Precio

Promedio
Código ISIN Nemónico Añ[Link] Apertura Cierre Máximo Mínima

S/ S/ S/ S/ S/

PEP16940Q141 FCONF2CD1A 2023-04 99.7760 99.7760 99.7760 99.7760 99.7760

PEP16940Q158 FCONF2CD1B 2023-11 96.6573 97.0021 97.0021 96.6573 96.7263

En el caso de las acciones comunes emitidas por su representada, se ha verificado

que éstas no han registrado negociación en Rueda de Bolsa durante el año 2023.

Clasificación de riesgos

Considerando los resultados de la gestión, las clasificadoras de riesgo han

ratificado la calificación, tal como se aprecia en el siguiente cuadro.

Dic-21 Dic-22 Jun-23

Class /Apoyo Moody’s /Apoyo Moody’s /Apoyo

Fortaleza A- / A- A- / A- A- / A-
Financiera

Certificados de CLA-1- / CP-1 (pe) ML [Link] / CP-1 (pe) ML [Link] / CP-1

Depósito (pe)
Negociables

Perspectivas Estable / Estable Estable / Estable Estable / Estable

131
La calificación se sustenta en el respaldo de la Fundación Microfinanzas BBVA lo
que beneficia a la Institución con la transferencia de know - how crediticio,
tecnológico y de gobierno corporativo, entre otros, así como facilidades en el
acceso de líneas de fondeo.
Otros fundamentos identificados son el adecuado ratio de solvencia y los
adecuados niveles de cobertura.

Simbología Class & Asociados (actualmente Moody’s Local):

● A: La Entidad posee una estructura financiera y económica sólida y cuenta
con la más alta capacidad de pago de sus obligaciones en los términos y
plazos pactados, la cual no se vería afectada ante posibles cambios en la
entidad, en la industria a que pertenece o en la economía.
● ML [Link]: Los emisores clasificados en ML [Link] tienen la mayor
capacidad para pagar obligaciones de corto plazo en comparación con
otras entidades y transacciones locales.

Simbología Apoyo & Asociados:

● CATEGORÍA A: Muy buena fortaleza financiera. Corresponde a aquellas
instituciones que cuentan con una muy buena capacidad de cumplir con
sus obligaciones, en los términos y condiciones pactados, y de administrar
los riesgos que enfrentan. Se espera que el impacto de entornos
económicos adversos no sea significativo.
● CP-1 (pe): Corresponde a la más alta capacidad de pago oportuno de sus
obligaciones financieras reflejando el más bajo riesgo crediticio.
● Se utiliza la nomenclatura (+) y (-), para otorgar una mayor graduación de
riesgo relativo dentro de la categoría.

132
Reporte sobre el Cumplimiento del Código de Buen Gobierno
Corporativo para las Sociedades Peruanas

El año 2023 ha sido un año retador para las empresas en Gobierno Corporativo,
debido a que las empresas además de tomar medidas para promover la
integridad ética y la transparencia, han tenido como objetivo fortalecer la
confianza: contribuyendo a un entorno empresarial sostenible.

Financiera Confianza no ha sido ajena a estos desafíos. Así, en abril 2023 el

Directorio de la Sociedad, aprobó la modificación de la denominación y funciones
del Comité de Gobierno Corporativo y Cumplimiento que pasó a denominarse
“Comité de Gobierno Corporativo, Cumplimiento y ESG” (“Environmental, Social
and Governance”), con ello se buscó que este órgano de carácter consultivo, de
apoyo al Directorio en el conocimiento y revisión de los asuntos relativos al buen
Gobierno Corporativo de la Empresa, se focalice en los aspectos relacionados a la
sostenibilidad medioambiental, aporte de la Entidad a la sociedad y mejora en los
estándares de gobernanza. Con esta inclusión se busca situar los criterios ESG en
el corazón del modelo de Financiera Confianza para crear una cultura que permita
medir el impacto positivo que generamos hacia clientes, colaboradores y sociedad
en general con nuestra actividad. De esta manera, se incorporó como funciones a
cargo de los miembros del Directorio: (i) Evaluar periódicamente el grado de
cumplimiento del plan anual definido a través del seguimiento de las métricas
establecidas en materia medioambiental, social y de buen gobierno de la entidad;
(ii) Realizar un seguimiento del reporte de las métricas clave y la ejecución de los
planes definidos, a fin de asegurar que las áreas de la entidad integren los
principios y compromisos ESG en su actividad diaria; (iii) Identificar los potenciales
riesgos en materia de ESG que, de producirse, pudieran provocar un efecto
material negativo, real o posible en la entidad, y asegurar que existen procesos de
control adecuados y efectivos para gestionarlos y mitigarlos; (iv) Promocionar la
sensibilización de los colaboradores de la entidad, con el objetivo de consolidar
una cultura organizacional que integre los aspectos relacionados con ESG; (v)
Promover que la entidad divulgue y ofrezca al público información transparente y
periódica sobre la implementación, el desarrollo y los resultados de los aspectos
medioambientales, sociales y de buen gobierno; (vi) Velar por que se le informe
sobre la normativa, las iniciativas, las tendencias y las mejores prácticas en el
ámbito de su competencia, y los posibles efectos sobre la actividad de la entidad;
y, (vii) Fomentar la participación de la entidad en actividades y alianzas que
promuevan iniciativas dirigidas a impulsar una conciencia de todos los grupos de
interés sobre la relevancia del impacto positivo de los temas ambientales, sociales
y de gobierno corporativo.

133
Así también, la Junta General de Accionistas, en marzo 2023, con el propósito de
fortalecer la diversidad de perspectivas en el principal órgano de gobierno:
Directorio, integró al Directorio al señor José Antonio Colomer Guiu, director con
vasta experiencia en el Sistema Financiero peruano, quién en su trayectoria
profesional ha ocupado cargos directivos en entidades internacionales como
BBVA Puerto Rico, BBVA Continental Perú, BBVA Provincial Venezuela, entre otros.
Con esta designación, el Directorio de Financiera Confianza pasó a contar con un
Directorio compuesto por siete (7) miembros con diversos perfiles profesionales,
género y experiencias, que contribuyen con un real aporte de valor a la Sociedad.

Así, en ejecución de estos compromisos, dentro de los aspectos a resaltar en el

ejercicio 2023, destacan los siguientes:

● Atención oportuna y fiable de los requerimientos de información por parte

de Accionistas, especialmente, de los accionistas minoritarios, para lo que se
cuenta desde hace 15 años con una Oficina especializada de Atención al
Accionista. En el 2023, se atendieron 18 solicitudes de información.
●
● Cumplimiento de los requerimientos por los principales reguladores
(Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y Superintendencia de
Mercado de Valores) en la presentación y divulgación de información de
Junta General de Accionistas, Directorio y Comités de Directorio, sin que se
registre incumplimiento ni sanción. En ese sentido, en el 2023, se recibieron
202 comunicaciones de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, de
las cuales 91 fueron atendidas, 43 se encuentran en proceso dentro del
plazo otorgado y 68 fueron informativas. Asimismo, en el 2023 se emitieron
48 hechos de importancia sobre Estados financieros, emisión de valores,
acuerdos societarios, entre otros.
●
● Incorporación de un nuevo miembro del Directorio. Para tal efecto, se
realizó la evaluación de cumplimiento de los requisitos de idoneidad
técnica e idoneidad moral establecidos en la regulación externa y en
nuestra normativa interna.
●
● Capacitación a los miembros del Directorio sobre el sistema de
Cumplimiento: como todos los años, nuestros miembros del Directorio
reciben una capacitación sobre el sistema de Cumplimiento, el cual
contiene: Gestión de Cumplimiento Normativo, Prevención y Gestión de
Riesgos de LA/FT y Gestión de Conducta de Mercado del Sistema
Financiero.
●
● Cambio en el Funcionario de Prevención de Responsabilidad Administrativa
de las Personas Jurídicas: En el 2023, se cambió al Funcionario de
Prevención de Responsabilidad Administrativa de las Personas Jurídicas, a

134
 fin que sea la actual responsable de velar por el sistema de Integridad Ética
de la Entidad.
●
● Aprobación del “Reglamento de Comités Regulatorios y Mesas de Trabajo”.
La creación del documento tiene como finalidad alinear en todas las
instancias de toma de decisiones las políticas generales de gobierno
corporativo para el adecuado funcionamiento de los comités regulatorios y
mesas de trabajo de la empresa.
●
● Modificación de diversa normativa interna que refuerza el sistema de
Gobierno Corporativo: El Comité de Gobierno Corporativo, Cumplimiento y
ESG analizó y elevó para ratificación del Directorio las modificaciones de los
documentos normativos: Reglamento del Comité de Dirección,
Reglamento de Adquisición de Bienes y Contrataciones de Servicios,
Manual de Gestión de Conducta de Mercado, Código de Buenas Prácticas
para la Atención a los Usuarios adecuándolos a las nuevas exigencias y
contexto.
●
● Autoevaluación del Directorio, Comités del Directorio y miembros del
Directorio. En marzo de 2023 se presentó al Directorio, previo análisis del
Comité de Gobierno Corporativo y Cumplimiento, los resultados de la
autoevaluación del Directorio, Comités del Directorio y Director, teniendo
como resultado un desempeño “Satisfactorio”. Dentro de los aspectos
destacados de la gestión del Directorio, Comités de Directorio y Directorio
se menciona (i) la información completa y oportuna, con la anticipación
adecuada para que el órgano de gobierno tome decisiones debidamente
analizadas de manera previa a las sesiones, y así se puedan afrontar los
desafíos de un entorno económico, social y político complejo; (ii) agendas
adecuadas para centrar las reuniones en las prioridades estratégicas que
imponen los desafíos del entorno; (iii) la formulación de recomendaciones y
propuestas de acción al equipo gerencial sobre cómo adaptarse a los retos
del entorno complejo, volátil e incierto; (iv) movilizar al equipo gerencial a
que reconsidere políticas y prácticas históricas, como respuesta al
cambiante entorno político y regulatorio, (v) mantener el rigor que se ha
establecido para hacer seguimiento estricto a los compromisos y acuerdos
que se derivan de cada reunión; (vi) Seguimiento riguroso al cumplimiento
de implementación de medidas correctivas de riesgos identificados y su
rendición de cuentas cuando no se cumplan los plazo establecidos; y, (vii)
resúmenes ejecutivos utilizados en los Comités de Directorio, que ayudan al
análisis de la información y toma de decisiones.
●
● Gestión de los Oficiales de Cumplimiento: Se analizaron y aprobaron los
Planes Anuales de Trabajo para el año 2023 de la Oficialía de Conducta de
Mercado, Oficialía de Cumplimiento Normativo y Oficialía de Cumplimiento

135
de Gestión de Riesgos de Lavado de Activos y Financiamiento al Terrorismo
y se hizo seguimiento trimestral de su cumplimiento. Además, se evaluó el
desempeño de los Oficiales, así como se aprobaron sus objetivos
estratégicos para el 2023.

136
 Pilar I. Derecho de los Accionistas

Principio 1: Paridad de trato

Pregunta I.1

Sí No Explicación:

La Sociedad en el artículo Octavo de su

Estatuto Social, regula expresamente la
igualdad de trato entre todos sus
accionistas, confiriéndoles los mismos
derechos a sus respectivos titulares.
Asimismo, se cuenta con una Oficina de
X Atención al Accionista a través de la cual se
¿La sociedad reconoce
absuelven los requerimientos de
en su actuación un trato
igualitario a los información, consultas o dudas que puedan
accionistas de la misma formular los accionistas, con el propósito
clase y que mantienen que todos los accionistas cuenten con la
las mismas misma información. Las convocatorias para
condiciones(*)? Junta General de Accionistas se realizan a
través de comunicaciones directas a los
accionistas que hubiera registrado un
correo electrónico, independientemente
del número de acciones que éste posea. La
Sociedad no cuenta con acciones de
distintas clases, ni distintas condiciones.

(*) Se entiende por mismas condiciones aquellas particularidades que distinguen a los accionistas, o hacen que cuenten
con una característica común, en su relación con la sociedad (inversionistas institucionales, inversionistas no
controladores, etc.). Debe considerarse que esto en ningún supuesto implica que se favorezca el uso de información
privilegiada.

Pregunta I.2
Sí No Explicación:

137
 La Sociedad mantiene, desde su
constitución hasta la fecha, únicamente
acciones con derecho a voto,
promoviendo la existencia exclusiva de
¿La sociedad cuenta X este tipo de acciones. Sin embargo, por
únicamente con acciones con acuerdo de la Junta General de
derecho a voto? Accionistas se pueden crear acciones de
distinta clase con o sin derecho a voto.

a. Sobre el capital de la sociedad, especifique:

Capital suscrito al cierre Capital pagado al cierre Número total de acciones

del ejercicio del ejercicio representativas del capital

S/ 282’721,076.25 S/ 282’721,076.25 5´259,927

b. Detalle la siguiente información para cada clase de acciones con las que la sociedad
cuente:

Derechos Derechos
Clase Número de acciones Valor nominal Políticos (*) Económicos
(*)

0 0 0 0 0

0 0 0 0 0

0 0 0 0 0

(*) En estos campos deberán indicarse los derechos particulares de la clase, tales como participación y voto en las JGA, de
suscripción de acciones, al tratamiento en reorganización societarias, de transferencia de derechos, otros.

Pregunta I.3 Sí No Explicación:

138
 En caso de que la sociedad
cuente con acciones de La Sociedad no cuenta con acciones de
inversión, ¿La sociedad inversión.
ejecuta una política de
redención o canje voluntario
de acciones de inversión por
acciones ordinarias?

Principio 2: Participación de los accionistas

Pregunta I.4
Sí No Explicación:

1. ¿La sociedad establece

El artículo Undécimo del Estatuto de la
expresamente en sus
documentos societarios la Sociedad establece que las acciones
forma de representación podrán representarse mediante
de las acciones y quién anotaciones en cuenta o mediante
lleva el registro en la cualquier otra forma que permita la ley.
matrícula de acciones? Actualmente la Sociedad cuenta con
X acciones inscritas en: (i) el Libro de
Matrícula de Acciones, siendo el
responsable de su registro la
Contadora General, y; (ii) en el Registro
Público de CAVALI, siendo esta última
entidad la responsable del registro de
las acciones.

2. ¿La matrícula de
De conformidad con lo establecido en
acciones se mantiene
permanentemente el art. 56 de la Ley General del Sistema
actualizada? Financiero, debido a la condición de
empresa regulada de la Sociedad,
estamos obligados dentro del término
de 10 días hábiles del mes siguiente en
el que se tomó conocimiento de una
transferencia de acciones, a reportarlo
X a la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP, lo cual implica
mantener actualizados
permanentemente los registros
internos. Información que se
encuentra actualizada también en los
registros de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP. En este
contexto, el área de Contabilidad es la
encargada de mantener actualizado el
Libro de Matrícula de Acciones, la
misma que es supervisada por la

139
 Oficina de Atención al Accionista de la
Sociedad.

Indique la periodicidad con la que se actualiza la matrícula de acciones, luego de haber

tomado conocimiento de algún cambio.

Dentro de las cuarenta y ocho horas

Semanal
X
Periodicidad:
Otros / Detalle (en días hábiles)

Principio 3: No dilución en la participación en el capital social

Pregunta I.5
Sí No Explicación:

140
 1. ¿La sociedad tiene como
En el Código de Gobierno Corporativo
política que las propuestas
del Directorio referidas a se establece expresamente como
operaciones corporativas obligación del Directorio de Financiera
que puedan afectar el Confianza el Deber de Diligencia y
derecho de no dilución de Legalidad conforme al cual, dado el
los accionistas (i.e, fusiones, carácter fiduciario de su
adquisiciones, escisiones, X responsabilidad, los miembros del
ampliaciones de capital, Directorio se encuentran obligados a
entre otras) sean explicadas asegurar el cumplimiento por parte de
previamente por dicho la entidad de las regulaciones
órgano en un informe específicas del sector establecidos por
detallado con la opinión la Superintendencia de Banca, Seguros
independiente de un asesor y AFP y por la Superintendencia del
externo de reconocida Mercado de Valores la misma que
solvencia profesional protege el derecho de no dilución de
nombrado por el Directorio?.
los accionistas. Asimismo, el referido
Código establece el derecho del
Directorio de Financiera Confianza a
contar con el auxilio de expertos que
los asesoren en relación con los
posibles problemas que puedan
plantear en ejercicio a su cargo, en
caso que fueran problemas concretos
de cierto relieve y complejidad. En la
última operación de Fusión iniciada en
el 2011 se contó con la opinión de un
asesor externo independiente de
reconocida solvencia. Asimismo, a lo
largo de los ejercicios el Directorio ha
solicitado la contratación de asesores
externos para analizar determinados
aspectos de interés para el Directorio.

2. ¿La sociedad tiene como

En cumplimiento con la Ley General de
política poner los referidos
informes a disposición de los Sociedades, el Reglamento interno de
accionistas? X la Junta General de Accionistas y el
Código de Gobierno Corporativo, la
Sociedad se encuentra obligada a
poner a disposición de los accionistas
toda información que sea solicitada
por éstos, salvo en aquellos casos que
el Directorio juzgue que su difusión
pueda perjudicar el interés social y que
exista prohibición legal al respecto
(secreto bancario, reserva legal, entre
otros).

En caso de haberse producido en la sociedad durante el ejercicio, operaciones corporativas

bajo el alcance del numeral 1 de la pregunta I.5, y de contar la sociedad con Directores
Independientes(*), precisar si en todos los casos:

141
 Sí No

¿Se contó con el voto favorable de la totalidad de los

Directores Independientes para la designación del asesor N.A N.A
externo?

¿La totalidad de los Directores Independientes expresaron en

forma clara la aceptación del referido informe y sustentaron, N.A N.A
de ser el caso, las razones de su disconformidad?

(*) Los Directores Independientes son aquellos que de acuerdo con los Lineamientos para la Calificación de Directores
Independientes, aprobados por la SMV, califican como tal.

Principio 4: Información y comunicación a los accionistas

Pregunta I.6
Sí No Explicación:

¿La sociedad determina

Financiera Confianza, desde su
los responsables y medios
para que los accionistas creación, cuenta con una Oficina de
reciban y/o requieran Atención al Accionista encargada de
información veraz, atender las consultas, requerimientos
suficiente y oportuna? X de información y cualquier solicitud
presentada por cualquiera de sus
accionistas.

a. Indique los medios a través de los cuales los accionistas reciben y/o solicitan
información de la sociedad.

Medios Reciben información Solicitan información

En las oficinas de la sociedad X X

Correo electrónico X X

Vía telefónica X X

Página web corporativa X ---

Correo postal X X

142
 Reuniones informativas X X
(presenciales o virtuales)

Redes Sociales --- ---

Otros / Detalle A través de comunicaciones directas, en físico,

enviadas a los domicilios y/o correos electrónicos
de los accionistas, en caso así los accionistas lo
requieran.

b. ¿La sociedad cuenta y cumple con un plazo máximo establecido formalmente

para responder las solicitudes de información presentadas por los accionistas?

Sí x No

De ser afirmativa su respuesta, precise dicho plazo:

Plazo máximo (días) 3

Pregunta I.7

Sí No Explicación:

El reglamento de la Junta General de

Accionistas (JGA) establece
mecanismos para que los accionistas
puedan intervenir y/o hacer uso de la
palabra en la JGA. Al respecto, los
¿Los accionistas cuentan con accionistas y sus representantes,
mecanismos para expresar su X tienen derecho a solicitar que se deje
opinión sobre la gestión de la
constancia de sus intervenciones y de
sociedad?
los votos que hayan emitido a efecto
que queda redactado en las actas de
la Sesión de JGA.

De ser afirmativa su respuesta, indique los medios a través de los cuales los
accionistas expresan su opinión sobre la gestión de la sociedad.

Medios Expresan su opinión

143
 X
En las oficinas de la sociedad

Correo electrónico X

Vía telefónica X

Página web corporativa —--

Correo postal X

Reuniones (presenciales o X
virtuales)

Redes Sociales —--

Otros/Detalle

Principio 5: Participación en dividendos de la sociedad

Pregunta I.8

Sí No Explicación:

La política de dividendos de la
Sociedad está sujeta a la verificación
de los requisitos legales señalados en
1. ¿El cumplimiento de la
la regulación del Sistema Financiero y
política de dividendos se
encuentra sujeto a evaluaciones de la Ley de Mercado de Valores. La
de periodicidad definida? X Junta General de Accionistas al
momento de celebrar la Junta, evalúa
y verifica el cumplimiento de la
política de dividendos aprobada.

La política de Dividendos es
comunicada: (i) como Hecho de
Importancia a través del portal de la
2. ¿La política de dividendos es Superintendencia del Mercado de
puesta en conocimiento de los X Valores, cuando se aprueba la Política
accionistas? de Dividendos anualmente; (ii) a
través de la página web de Financiera
Confianza (permanentemente); y, (iii)
a través del órgano regulador
Superintendencia de Banca, Seguros
y AFP.

144
a. De ser afirmativa su respuesta al numeral 2 de la Pregunta I.8, precise los medios por los
que la sociedad puso a disposición de los accionistas su política de dividendos.

Medios Disposición de política de

dividendos

En las oficinas de la sociedad X

Correo electrónico X

Vía telefónica X

Página web corporativa X

Correo postal ---

Reuniones informativas ---

(presenciales o virtuales)

Redes Sociales ---

Otros / Detalle Hecho de Importancia a

través del portal de la
Superintendencia del
Mercado de Valores.

b. ¿En el ejercicio que reporta se ha cumplido con la política de dividendo de la sociedad?

Sí x No

c. De ser negativa su respuesta, indicar los motivos o las razones por las que la sociedad no
ha cumplido con su política de dividendos en el ejercicio.

d. Indique la política de dividendos de la sociedad aplicable al ejercicio.

Fecha de aprobación
22 de marzo de 2023

145
 La política de dividendos para el 2023 consiste en:

“Distribuir entre los accionistas de la Sociedad,

como máximo, el 50% (cincuenta por ciento)
del monto de utilidades distribuibles del
ejercicio 2023, con sujeción a las disposiciones
Criterios para la distribución de de la Ley General del Sistema Financiero y del
utilidades según la política de
Sistema de Seguros y Orgánica de la
dividendos
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
(Ley N° 26702), así como de la Ley General de
Sociedades (Ley N° 26887). En esta política se
considera que la evaluación de suficiencia de
capital de la Sociedad, realizada para el
ejercicio 2023, soporta el crecimiento esperado
de las colocaciones para fortalecer el
patrimonio efectivo de la Sociedad a través de
la capitalización de hasta el 50% de las
utilidades distribuibles del ejercicio 2023, de
acuerdo con lo establecido en esta Política de
Dividendos 2023.

En este sentido, la Junta Obligatoria Anual

tendrá en consideración los siguientes criterios
al momento de tomar la decisión de distribuir
dividendos:

· Que se haya generado utilidades de libre

disposición en el ejercicio 2023 o existan
resultados acumulados de ejercicios anteriores;
· Que la decisión de distribuir dividendos no
afecte los requerimientos legales o de
crecimiento patrimonial de la Sociedad;
· Que las decisiones económicas y financieras
de la Sociedad lo permitan y aconsejen.

El monto final, oportunidad y modo de pago

de los dividendos a ser distribuidos serán
definidos por Junta Obligatoria Anual de
Accionistas del 2024, luego de la cual, se
efectuará el pago correspondiente (una vez al
año), dentro de los noventa (90) días calendario
siguientes de celebrada la Junta Obligatoria
Anual que apruebe su distribución. La
Sociedad estará impedida legalmente de
distribuir dividendos a cuenta. La presente
política de dividendos será aplicable
únicamente para el ejercicio 2023. La política
de dividendos aplicable para los ejercicios
siguientes al 2023, serán definidas en cada
sesión por la Junta General de Accionistas,
previa propuesta del Directorio”.

146
e. Indique, los dividendos en efectivo y en acciones distribuidos por la sociedad en el
ejercicio y en el ejercicio anterior.

Dividendos por acción

Ejercicio anterior al que
Ejercicio que se reporta
se reporta
Por acción En efectivo En acciones En efectivo En acciones
Clase
0 357,759 0 26,156

Clase
------ ------ ------ ------

Acción de
------ ------ ------ ------
Inversión

Principio 6: Cambio o toma de control

Pregunta I.9

Sí No Explicación:

Los estatutos de la Sociedad

¿La sociedad mantiene y sus políticas no establecen
políticas o acuerdos de no mecanismos de absorción de
adopción de mecanismos X
control (como son los poison
antiabsorción? pills o cualquier otro tipo de
mecanismo dirigido a
restringir un cambio de
control de la Sociedad).

Indique si en su sociedad se ha establecido alguna de las siguientes medidas:

Sí No

Requisito de un número mínimo de acciones para ser Director X

Número mínimo de años como Director para ser designado X

como Presidente del Directorio

147
 Acuerdos de indemnización para ejecutivos/ funcionarios como X
consecuencia de cambios luego de una toma de control y/o
reorganización societaria.

Otras de naturaleza similar/ Detalle

(ejemplo: establecimiento de supermayorías Ninguna
para aprobar fusiones, planes de stock
option para empleados, entre otras)

Principio 7: Arbitraje para solución de controversias

Pregunta I.10

Sí No Explicación:

1. ¿El estatuto de la sociedad El Estatuto, aprobado por

incluye un convenio arbitral Junta General de Accionistas,
que reconoce que se somete no incluye un convenio
a arbitraje de derecho arbitral. Cualquier disputa
cualquier disputa entre
entre accionistas o entre
accionistas, o entre
accionistas y el Directorio; así accionistas y el Directorio se
como la impugnación de X resolverá por las vías judiciales
acuerdos de JGA y de correspondientes (justicia
Directorio por parte de los ordinaria). La justicia ordinaria,
accionistas de la sociedad? por su facilidad de acceso y
costos, beneficia, sobre todo a
los accionistas minoritarios, el
ejercicio de sus derechos en
caso de eventuales disputas o
impugnación de acuerdos.

2. ¿Dicha cláusula facilita que Conforme lo indicado en el

un tercero independiente numeral anterior los estatutos
resuelva las controversias, no prevén un convenio
salvo el caso de reserva legal X
arbitral.
expresa ante la justicia
ordinaria?

En caso de haberse impugnado acuerdos de JGA y de Directorio por parte de los

accionistas u otras que involucre a la sociedad, durante el ejercicio, precise su número.

Número de impugnaciones de acuerdos de JGA 0

Número de impugnaciones de acuerdos de Directorio 0

148
 Pilar II. Junta General de Accionistas (JGA)

Principio 8: Función y competencia

Pregunta II.1

Sí No Explicación:

De acuerdo a los artículos 19 y

20 del Estatuto Social, al
¿Es función exclusiva e Reglamento Interno de Junta
indelegable de la JGA la
X
General de Accionistas, al
aprobación de la política de
retribución del Directorio? Reglamento del Directorio, y
al Código de Gobierno
Corporativo, corresponde a la
Junta General de Accionistas
fijar y aprobar la retribución
del Directorio. Es una función
indelegable de la Junta de
Accionistas.

Indique si las siguientes funciones son exclusivas e indelegables de la JGA, en caso de

ser negativa su respuesta precise el órgano que las ejerce.

Sí No Órgano

Disponer investigaciones y Directorio, Comité de

auditorías especiales X Directorio de Auditoria, y
Auditor General.

Acordar la modificación del

Estatuto X

Acordar el aumento del capital

social X

149
 Acordar el reparto de
dividendos a cuenta X

Designar auditores externos El Directorio podrá designar

la Sociedad Auditora
X Externa por delegación de
la Junta General de
Accionistas.

Principio 9: Reglamento de Junta General de Accionistas

Sí No Explicación:

¿La sociedad cuenta con un La Sociedad cuenta con un

Reglamento de la JGA, el que Reglamento Interno de la
tiene carácter vinculante y su X Junta General de
incumplimiento conlleva Accionistas.
responsabilidad?

a. Precise si los siguientes procedimientos están contemplados en el Reglamento de la JGA

o en su defecto indicar en qué documento se contempla dicho procedimiento, de ser el
caso:

Denominación del
Sí No
documento

Convocatoria para las JGA Reglamento Interno de la

presenciales X Junta General de
Accionistas.

Convocatoria para las JGA no

presenciales conforme al X
Estatuto o a la normativa que
permita dicha modalidad de
JGA

Incorporación de puntos de Reglamento Interno de la

agenda por parte de los X Junta General de
accionistas Accionistas.

150
 Entrega de Reglamento Interno de la
información adicional X Junta General de
a los accionistas para Accionistas.
las JGA

Desarrollo de las JGA Reglamento Interno de la

X Junta General de
Accionistas.

Nombramiento de los Reglamento Interno de la

miembros del Directorio X Junta General de
Accionistas y Reglamento
del Directorio

Representación de los Reglamento Interno de la

accionistas en las JGA X Junta General de
Accionistas.

Participación de los accionistas Reglamento Interno de la

en las JGA X Junta General de
Accionistas.

Voto a distancia por X

medios electrónicos o
postales

Otros relevantes en el Derecho de Información y Derecho de

Reglamento de la JGA/ Detalle Concurrencia

b. Indique si el procedimiento que regula el desarrollo de la sesión de JGA establece los

mecanismos para que los accionistas se pronuncien sobre los siguientes asuntos:

Sí No

1. Sobre la gestión de la sociedad y resultados económicos de la

X
sociedad.

X
2. Sobre una nueva propuesta de acuerdo, con respecto a uno o
más de los puntos de la agenda.

151
 Principio 10: Mecanismos de convocatoria

Pregunta II.3

Sí No Explicación:

Mediante comunicaciones
directas a las direcciones
electrónicas que hubieran
sido registradas ante la
Sociedad, cursadas por la
Secretaria General de
X Directorio. En tales
comunicaciones se
Adicionalmente a los proporciona a los
mecanismos de convocatoria accionistas los documentos
establecidos por ley, ¿La que sustentan cada punto
sociedad cuenta con de agenda de la Junta
mecanismos de convocatoria
General de Accionistas.
que permiten establecer
contacto con los accionistas, Por otro lado, las
particularmente con aquellos convocatorias se publican
que no tienen participación como Hecho de
en el control o gestión de la Importancia ante la
sociedad? Superintendencia de
Mercado de Valores
conjuntamente con la
documentación de
sustento de los puntos de
agenda regulatorios.

a. Complete la siguiente información para cada una de las JGA realizadas durante el
ejercicio:

Tipo de JGA Universal Participación (%) sobre el total de

JGA Quórum % N° de Acc. acciones con derecho de voto
Fecha de Fecha Modalidad
de Asistentes
aviso de de la de la JGA
instalación
convocatoria JGA (*)

152
 E A través Ejercicio No
G de directo
s ejerció su
e poderes (**)
derecho
p
e n de voto
S N
c e
í o
i r
a a
l l

23/02/2023 22/03/ Presencial X 98.44% 4’825,733 98.44% 0% 0

2023 X

(*) Precisar si la JGA fue presencial o no presencial.

(**) El ejercicio directo comprende el voto por cualquier medio o modalidad que no implique representación.

b. ¿Qué medios, además del contemplado en el artículo 43 de la Ley General de

Sociedades y lo dispuesto en el Reglamento de Hechos de Importancia e Información
Reservada, utilizó la sociedad para difundir las convocatorias a las JGA durante el
ejercicio?

Difusión convocatorias
Medios

En las oficinas de la sociedad X

Correo electrónico X

Vía telefónica X

Página web corporativa X

Correo postal ---

Reuniones informativas ---

(presenciales o virtuales)

Redes Sociales ---

Otros / Detalle Oficina de Atención al

Accionista (correo
electrónico/ oficina de la
sociedad)

c. En los avisos de convocatoria realizados por la sociedad durante el ejercicio:

153
 Sí No

¿Se precisó el lugar donde se encontraba la información referida

a los puntos de agenda a tratar en las JGA? X

¿Se precisó el lugar donde se encontraba la información referida

a propuestas de acuerdos que se plantean adoptar (mociones) X
en las JGA?

¿Se incluyó como puntos de agenda: “otros temas”, “puntos X

varios” o similares?

¿Se precisó el lugar donde se encontraba disponible el modelo X

de carta de representación ante la JGA?

Pregunta II.4

Sí No Explicación:

En aviso de convocatoria se
informa a los accionistas que la
información relacionada con los
asuntos materia de la agenda se
encuentran a disposición de los
accionistas en las Oficinas de la
Sociedad, ubicadas en: (i) Calle
Las Begonias N° 441, Edificio
Plaza del Sol, Segundo Piso,
distrito de San Isidro, provincia y
departamento de Lima, (ii) Jirón
Independencia N° 519, Distrito y
Provincia de Trujillo,
Departamento de La Libertad; y,
(iii) Av. Centenario N° 356, Distrito
y Provincia de Huancayo,
X Departamento de Junín, con
indicación de las personas de
¿La sociedad pone a contacto. Asimismo se indica que
disposición de los accionistas también podrán acceder a la
toda la información relativa a información contactándose con la
los puntos contenidos en la Oficina de Atención al Accionistas
agenda de la JGA y las ([Link]@confi[Link]/sar
propuestas de los acuerdos [Link]@confi[Link]).

154
 que se plantean adoptar Adicionalmente, a través de
(mociones)? comunicaciones vía electrónica, a
aquellos accionistas que han
registrado correo electrónico ante
la Sociedad, se pone a su
disposición, vía electrónica, toda
la información y documentación
relativa a los puntos contenidos
en la agenda de la JGA, modelo
de carta de representación y la
presentación explicativa con las
razones y argumentos de cada
uno de los puntos de agenda.

a. De ser afirmativa su respuesta, precise los medios de difusión de la documentación que

sustenta los puntos de agenda y las mociones de la JGA celebrada durante el ejercicio:

Sustenta puntos y
Medios mociones

En las oficinas de la sociedad X

Correo electrónico X

Vía telefónica X

Página web corporativa ---

Correo postal ---

Reuniones informativas ---

(presenciales o virtuales)

Redes Sociales ---

Otros / Detalle Oficina de Atención al

Accionista (correo
electrónico/ oficina de la
sociedad)

b. Indique cuáles fueron los documentos que sirvieron de sustento o las mociones que
divulgó para la celebración de la JGA durante el ejercicio (puede marcar más de una opción):

155
 Hoja de vida de los candidatos a director.
SI

Propuesta de texto de modificación de los artículos del Estatuto y

SI
motivo del cambio.

Propuesta de texto de modificación de artículos del Reglamento de JGA

y el motivo del cambio. NO

Propuesta de texto de modificación de la Política de Dividendos y el

motivo del cambio. SI

Propuesta de la aplicación de utilidades.

SI

Propuesta de servicios y trayectoria de la Sociedad de Auditoría Externa.

NO

Otros relevante (detalle):

Estados Financieros Auditados, Informe
Complementario de la Sociedad Auditora
Externa, Memoria Anual de la Sociedad, y
Presentación con el detalle de los puntos de
agenda y propuesta acuerdos a ser adoptados
en relación a los puntos de agenda de la JGA,
Evaluación de los servicios prestados por la
Sociedad Externa en el periodo 2023.

Principio 11: Propuestas de puntos de agenda

Pregunta II.15

Sí No Explicación:

El numeral 5.2 del Reglamento

interno de Junta de Accionistas
¿El Reglamento de JGA establece el derecho de los
incluye mecanismos que
accionistas de formular al
permiten a los accionistas
Directorio propuestas con
ejercer el derecho de formular X relación a los puntos de agenda
propuestas de puntos de
a discutir en la JGA, el cual
agenda a discutir en la JGA y
los procedimientos para deberá evaluar la aceptación o
aceptar o denegar tales denegación de tales propuestas.
propuestas?

a. Indique la siguiente información relacionada con el procedimiento para formular

propuestas de puntos de agenda a discutir en la JGA:

156
 Plazo máximo (en
Porcentaje mínimo Plazo máximo
días hábiles) en el
de acciones del (en días Medio por el
cual la sociedad
capital social que hábiles) antes cual la
responde (acepta
deben representar de la JGA para sociedad
o deniega) la
los accionistas a fin formular la responde
propuesta
de presentar propuesta de (acepta o
propuestas punto de presentada
deniega) la
agenda propuesta
presentada

5% del capital social 11 días hábiles /15 El Directorio tiene En caso de

de la Empresa días calendarios) el plazo máximo de denegatoria
antes de la fecha 11 días hábiles (15 responderá
propuesta para días calendarios) mediante
la realización de desde la recepción comunicación por
la JGA, para de la solicitud para escrito.
formular responder (aceptar
propuesta de o denegar). Si
punto de acepta, procede a
agenda convocar a JGA, no
siendo necesaria la
comunicación de
aceptación.

b. Indique el número de solicitudes presentadas por los accionistas durante el ejercicio

para incluir puntos de agenda a discutir en la JGA, y cómo fueron resueltas:

Número de solicitudes

Recibidas Aceptadas Denegadas

0 0 0

c. En caso de que se hayan denegado en el ejercicio solicitudes para incluir puntos de

agenda a discutir en la JGA, indique si la sociedad comunicó el sustento de la
denegatoria a los accionistas solicitantes:

En todas las solicitudes N.A

En algunas solicitudes N.A

En ninguna de la solicitudes N.A

157
Principio 12: Procedimientos para el ejercicio del voto

Sí No Explicación:

El Estatuto Social, aprobado por

Junta General de Accionistas,
sólo prevé la participación
¿La sociedad tiene habilitados presencial en las JGA, ya sea por
los mecanismos que permiten representación directa o por un
al accionista el ejercicio del X tercero, en cumplimiento de lo
voto a distancia por medios establecido en el artículo 122 de
seguros, electrónicos o la LGS, por lo que los votos
postales, que garanticen que deben realizarse en la misma
la persona que emite el voto
Junta General de Accionistas y
es efectivamente el
no a distancia.
accionista?

a. De ser el caso, indique los mecanismos o medios que la sociedad tiene para el ejercicio
del voto a distancia.

Voto por medio electrónico N.A Voto por medio postal N.A

b. De haberse utilizado durante el ejercicio el voto a distancia, precise la siguiente

información:

Fecha % voto a distancia % voto distancia / total

de la
JGA

Correo Página web Correo Otros

electrónico corporativa postal

___ ___ ___ ___ ___ ___

___ ___ ___ ___ ___ ___

158
Pregunta II.7

Sí No Explicación:

El Código de Gobierno
¿La sociedad cuenta con
documentos societarios que Corporativo y el Reglamento
especifican con claridad que Interno de la Junta General de
los accionistas pueden votar Accionistas indica que en la
separadamente aquellos convocatoria debe dejarse en
asuntos que sean claro los puntos de agenda
sustancialmente X separadamente a efectos de no
independientes, de tal forma generar confusión con otros
que puedan ejercer puntos de agenda y así los
separadamente sus accionistas puedan ejercer
preferencias de voto? separadamente sus preferencias
de voto.

Indique si la sociedad cuenta con documentos societarios que especifican con claridad
que los accionistas pueden votar separadamente por:

Sí No

El nombramiento o la ratificación de los Directores mediante X

voto individual por cada uno de ellos.

La modificación del Estatuto, por cada artículo o grupo de X

artículos que sean sustancialmente independientes.

Otras/ Detalle

Pregunta II.8

Sí No Explicación:

159
 El Reglamento Interno de la Junta
¿La sociedad permite, a
quienes actúan por cuenta General de Accionistas faculta que
de varios accionistas, emitir un representante pueda
votos diferenciados por cada X representar a más de un
accionista, de manera que accionista. Dicho representante
cumplan con las puede emitir votos diferenciados
instrucciones de cada por cada accionista que
representado? represente.

Principio 13: Delegación de voto

Pregunta II.9

Sí No Explicación:

El Estatuto Social y el
Reglamento de la Junta
¿El Estatuto de la sociedad General de Accionistas permite
permite a sus accionistas la representación de los
X
delegar su voto a favor de accionistas por cualquier
cualquier persona? persona que haya sido
designada por éstos, sea o no
accionista.

En caso de que su respuesta sea negativa, indique si su Estatuto restringe el derecho de

representación, a favor de alguna de las siguientes personas:

Sí No

De otro accionista

De un Director

De un gerente

Pregunta II.10

160
 Sí No Explicación:

1. ¿La sociedad cuenta con La sociedad cuenta con el

procedimientos en los que se Reglamento Interno de la
detallan las condiciones, los Junta General de Accionistas
medios y las formalidades a en el que se establece
cumplir en las situaciones de expresamente el
delegación de voto?
X
procedimiento y las
formalidades para cumplir
con la delegación de votos.
Asimismo, en la convocatoria
a Junta de Accionistas se
indica sobre esta facultad de
representación del accionista.

2. ¿La sociedad pone a Si, Financiera Confianza en la

disposición de los accionistas comunicación en la que se
un modelo de carta de convoca a Junta de
representación, donde se Accionista anexa una carta
incluyen los datos de los modelo de representación,
representantes, los temas
que incluye los datos de los
para los que el accionista
delega su voto, y de ser el representantes, los temas
caso, el sentido de su voto X para los que el accionista
para cada una de las delegue su voto, así como el
propuestas? sentido de su voto, entre
otros. Cabe precisar que tal
modelo también se
encuentra inserto en el
Reglamento Interno de la
Junta General de Accionistas
como Anexo 1.

a. En caso de que su respuesta sea positiva a la pregunta II.10 numeral 2, indique los
medios por los que la sociedad puso a disposición el mencionado modelo de carta de
representación en JGA celebrada en el ejercicio:

Disposición modelo de
Medios carta

En las oficinas de la sociedad X

Correo electrónico X

161
Página web corporativa ---

Correo postal ---

Reuniones informativas ---

(presenciales o virtuales)

Redes Sociales ---

Otros / Detalle Oficina de Atención al

Accionista (correo
electrónico/ oficina de la
sociedad)
b. Indique el contenido mínimo y formalidades exigidas para que un accionista
pueda ser representado en una JGA:

Contenido mínimo (p.e. datos de los Datos de identificación del

representantes, sentido de voto por cada representante, las fechas en las
uno de los temas de la agenda, u otros). que participará como
representante (primera, segunda
o tercera convocatoria), los
puntos de agenda que se
encuentra autorizado a deliberar;
y, la autorización para la
suscripción de cualquier acta u
otra documentación en relación a
la sesión de la JGA.

Formalidad (indique si la sociedad exige El Estatuto Social y el

carta simple, carta notarial, escritura pública Reglamento de Junta de
u otros). Accionistas (5.1.) permite la
representación por carta simple u
otro medio del cual quede
constancia escrita.

Anticipación (número de días hábiles previos 24 horas previas a la fecha

a la JGA con que debe presentarse el poder). establecida para la celebración de
la JGA.

Costo (indique si existe un pago que exija la No se exige pago alguno.

sociedad para estos efectos y a cuánto
asciende).

Pregunta II.11

162
 Sí No Explicación:

1. ¿La sociedad tiene como La sociedad no tiene como

política establecer política establecer
limitaciones al porcentaje de limitaciones al porcentaje de
delegación de votos a favor delegación. Al respecto, se
de los miembros del considera que es una
Directorio o de la Alta X
liberalidad del poderdante.
Gerencia? Asimismo, tampoco la Ley
General de Sociedades
establece alguna limitación
que requiera ser cumplido
por la Sociedad, por tanto, ni
el Estatuto Social ni el
Reglamento Interno de
Junta de Accionistas
contiene esta limitación.

2. En los casos de delegación Como parte de la política de

de votos a favor de miembros transparencia y de buen
del Directorio o de la Alta gobierno corporativo cada
Gerencia, ¿La sociedad tiene accionista tiene derecho a
como política que los delegar sus votos dejando
accionistas que deleguen sus claramente establecido el
votos dejen claramente sentido de éstos. Así, el
establecido el sentido de X modelo de carta de
estos? representación incluye e
incentiva que los accionistas
que deleguen sus votos
dejen expresamente
establecido el sentido de
éstos.

Principio 14: Seguimiento de acuerdos de JGA

Pregunta II.12

Sí No Explicación:

163
 El Directorio, tal como lo
establece el Reglamento de
1.¿La sociedad realiza y
Directorio, tiene como
documenta el seguimiento de
responsabilidad velar por el
los acuerdos adoptados por la
seguimiento e
JGA? X
implementación de los
acuerdos adoptados en
Junta General de
Accionistas.

La Alta Gerencia pone en

conocimiento del Directorio
2. Sobre dichos acuerdo, ¿La
reportes periódicos sobre el
Alta Gerencia de la sociedad
seguimiento de acuerdos
emite reportes periódicos al X
de JGA, que, en caso
Directorio y estos son puestos
corresponda, son puestos
a disposición de los
bajo conocimiento en la
accionistas?
siguiente JGA.

a. De ser el caso, indique cuál es el área y/o persona responsable de realizar el seguimiento
de los acuerdos adoptados por la JGA. En caso de que sea una persona la responsable,
incluir adicionalmente su cargo y área en la que labora.

Área encargada Directorio y Gerencia General (apoyados por

Secretaría General de Directorio)

Persona responsable
Nombres y Apellidos Cargo Área

Ana Cecilia Akamine Serpa Gerente Gerencia General

General/Secretario en JOA

b. En caso de que su respuesta sea afirmativa a la pregunta II.12 numeral 2, indique los
medios por los cuales la sociedad pone a disposición de los accionistas dichos reportes:

Disposición modelo de
Medios carta

En las oficinas de la sociedad X

164
 Correo electrónico X

Página web corporativa ---

Correo postal ---

Reuniones informativas ---

(presenciales o virtuales)

Redes Sociales ---

Otros / Detalle En la misma sesión

Pilar III. El Directorio y la Alta Gerencia

Principio 15: Conformación del Directorio

Pregunta III.1

Sí No Explicación:

De acuerdo con lo
establecido en el Código de
¿La sociedad ha establecido y
Gobierno Corporativo y el
aplica criterios de selección y
Reglamento de Directorio,
permanencia para que su
los miembros del Directorio
Directorio se encuentre X
deben cumplir con los
conformado por personas con
requisitos de trayectoria
diferentes especialidades y
profesional, honorabilidad,

165
 competencias, con prestigio, formación académica y
ética, independencia experiencia que les
económica, disponibilidad permitan el mejor
suficiente y otras cualidades desarrollo de sus funciones,
relevantes para la sociedad, de así como de pro actividad,
manera que haya pluralidad juicio, espíritu participativo,
de enfoques y opiniones? transparencia empresarial y
dedicación suficiente.

La Sociedad, en
cumplimiento del referido
Reglamento, cuenta con la
Política de Evaluación de
Cumplimiento de
Requisitos de Idoneidad
Técnica, Moral y Solvencia
Económica de los
Directores y Accionistas,
donde se establecer los
requisitos y condiciones
para ser director, así como
el procedimiento para su
evaluación y seguimiento al
cumplimiento de tales
condiciones durante el
ejercicio del cargo.

a. Indique la siguiente información correspondiente a los miembros del Directorio de la

sociedad durante el ejercicio.

Nombres y Nacionalidad Sex Año de Formación Part.

Fecha Otros cargos /
Apellidos o Nacimient Profesional Accionaria (***) Directorios (****)
(M/ o
F)
Inici Término N°de Part.
o (*) (**) acciones (%)

Directores (sin incluir a los independientes)

Elizabeth Peruana F 26/01/1955 Administradora 5/04/ —- 0 0 Es Vice Presidente del

Matilde de Empresas. 2011 Consejo Directivo de
Ventura Master en Servicios Educativos,
Egoavil Gestión de Promoción y Apoyo
Negocios Rural – SEPAR.
Globales.

166
Javier Española M 12/06/1964 Abogado. 1/05/ —- 0 0 Es Director General en
Manuel Master en 2015 la Fundación para las
Flores Business Microfinanzas BBVA.
Moreno Administration y Es Director en el Banco
estudios en de las Microfinanzas
Executive PDG. (Bancamía) en
Colombia. Es Director
en el Banco de Ahorro
y Crédito ADOPEM en
República Dominicana.
Es Director en Fondo
Esperanza Spa en
Chile. Es Director en
Soluciones de
Microfinanzas S.A. en
Panamá. Las empresas
indicadas
anteriormente son
parte del Grupo
Económico de la
Sociedad reportante

Presidente del Directorio

José Peruana M 17/10/1952 Administración 23/03 —--- 0 0
del Banco ADOPEM. La
Antonio y Dirección de /2023
empresa indicada
Colomer Empresas
anteriormente es parte
Guiu
del Grupo Económico de
la Sociedad reportante.

Directores Independientes

Mercedes Colombiana F 29/08/1947 Economista 30/03 —- 0 0

Gómez Industrial. /2009
Restrepo Master en
Administración
Industrial.

167
 Ramón Española M 31/10/1955 Psicólogo con 30/03 -—- 0 0 Es Director en el Banco
Feijóo Maestría en /2009 Ahorro y Crédito
López Administración ADOPEM en República
de Empresas Dominicana. Es
Director en Fondo
Esperanza Spa en
Chile. Las empresas
indicadas
anteriormente son
parte del Grupo
Económico de la
Sociedad reportante .

Ignacio Española M 17/11/1953 Ingeniero 18/12/ —-- 0 0 Es Director en el Banco

Rojas-Marco Industrial. 2014 de las Microfinanzas
s Castello (Bancamía) en
Colombia. La empresa
indicada
anteriormente es parte
del Grupo Económico
de la Sociedad
reportante.

Elvira María Boliviana F 25/06/1952 Economista, con 4/11/ —-- 0 0 Directora en Banco
Elizabeth Maestría en 2016 Fortaleza, Bolivia. Es
Nava Preparación y Directora en Fondo
Salinas Evaluación de Esperanza Spa en
Proyectos. Chile.
La empresa indicada
anteriormente es parte
del Grupo Económico
de la Sociedad
reportante.

(*) Corresponde al primer nombramiento en la sociedad que reporta.

(**) Completar sólo en caso de que hubiera dejado de ejercer el cargo de Director durante el ejercicio.
(***) Aplicable obligatoriamente solo para los Directores con una participación sobre el capital social igual o mayor al 4% de las
acciones de la sociedad que reporta.
(****) Detallar si el Director tiene otros cargos ejecutivos fuera de la sociedad y/o participa simultáneamente en otros Directorios,
precisando el número y si estos son parte del grupo económico de la sociedad que reporta. Para tal efecto debe considerarse la
definición de grupo económico contenida en el Reglamento de Propiedad Indirecta, Vinculación y Grupos Económicos.

Además indique lo siguiente:

% del total de acciones en poder de los Directores 0

168
 Número de Total % mujeres en
mujeres Directores el Directorio

Presencia de mujeres en el
Directorio 3 7 42.86%

b. Indique si existen requisitos específicos formalmente establecidos para ser

nombrado Presidente del Directorio, adicionales a los que se requiere para ser designado
Director.

Sí No X

En caso de que su respuesta sea afirmativa, indique dichos requisitos.

c. ¿El Presidente del Directorio cuenta con voto dirimente?

Sí No X

Pregunta III.2

Sí No Explicación:

El Estatuto de la Sociedad,
aprobado por la Junta
General de Accionistas,
permite la designación de
Directores suplentes o
alternos; sin embargo,
¿La sociedad evita la
desde el 2009, la Junta
designación de Directores
X General de Accionistas no
suplentes o alternos,
ha designado ningún
especialmente por razones de
Director alterno o suplente
quórum?
y en el actual Reglamento

169
 de Directorio no se hace
mención a la posibilidad
que un Director cuente con
un Director alterno o
suplente.

De contar con Directores alternos o suplentes, precisar lo siguiente:

Nombres y Nacionalidad Sexo Año de Formación Part. Accionaria

Fecha Otros
Apellidos (M/F) Nacimiento Profesional (***) cargos /
Directorios
Inicio Término N°de Part.(%) (****)
(*) (**) acciones

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____

____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____

(*) Corresponde al primer nombramiento en la sociedad que reporta.

(**) Completar sólo en caso de que hubiera dejado de ejercer el cargo de Director durante el ejercicio.
(***) Aplicable obligatoriamente solo para los Directores con una participación sobre el capital social igual o mayor al 4% de las
acciones de la sociedad que reporta.
(****) Detallar si el Director tiene otros cargos ejecutivos fuera de la sociedad y/o participa simultáneamente en otros Directorios,
precisando el número y si estos son parte del grupo económico de la sociedad que reporta. Para tal efecto debe considerarse la
definición de grupo económico contenida en el Reglamento de Propiedad Indirecta, Vinculación y Grupos Económicos.

Principio 16: Funciones del Directorio

Pregunta III.3

Sí No Explicación:

¿El Directorio tiene como

función?

De acuerdo a lo establecido
1. Aprobar y dirigir la estrategia
corporativa de la sociedad. en el numeral 2.1.17 del
Reglamento de Directorio y

170
 X al numeral a. del punto 2.
del Título I, del Código de
Gobierno Corporativo

De acuerdo a lo establecido
2. Establecer objetivos, metas
y planes de acción incluidos en el numeral 2.1.17 del
los presupuestos anuales y Reglamento de Directorio y
X
los planes de negocios. al numeral b. y e. del punto
2. del Título I del Código de
Gobierno Corporativo

De acuerdo a lo establecido
3. Controlar y supervisar la
en el numeral 2.1.17 del
gestión y encargarse del
Reglamento de Directorio y
gobierno y administración de X
a los numerales a. hasta el i.
la sociedad.
del punto 2. del Título I del
Código de Gobierno
Corporativo

De acuerdo a lo establecido
4. Supervisar la adopción de
las prácticas de buen en el numeral 2.1.17 del
gobierno corporativo y Reglamento de Directorio y
X
establecer las políticas y al numeral t. del punto 2.
medidas necesarias para su del Título I, del Código de
mejor implementación. Gobierno Corporativo

De acuerdo a lo establecido
5. Aprobar procedimientos o
políticas para prevenir, en el numeral 2.1.17 del
detectar, gestionar, revelar y Reglamento de Directorio y
X
sancionar conflictos de a los numerales a. hasta el i.
interés. del punto 2. del Título I del
Código de Gobierno
Corporativo

De acuerdo a lo establecido
6. Aprobar y vigilar el diseño e
implementación del sistema en el numeral 2.1.17 del
de remuneración e incentivos Reglamento de Directorio y
X
asegurando que se encuentre a los numerales a. hasta el i.
alineado a la estrategia del punto 2. del Título I del
corporativa de la sociedad, a Código de Gobierno
sus políticas y a su solidez
Corporativo
financiera.

a. Detalle qué otras facultades relevantes recaen sobre el Directorio de la sociedad.

Establecer un sistema adecuado de delegación de facultades, segregación de funciones y

de tratamiento de posibles conflictos de intereses a través de toda la Sociedad; Aprobar
roles y responsabilidades de la gerencia, la gestión de riesgos, control interno y

171
cumplimiento normativo; Establecer una gestión de riesgos acorde a la naturaleza,
tamaño y complejidad de las operaciones y servicios de la Sociedad, que tome en cuenta
el entorno competitivo, macroeconómico que afecta a los mercados en los que opera la
Sociedad, los requerimientos regulatorios y sus objetivos a largo plazo; Aprobar y vigilar el
diseño e implementación del sistema de remuneraciones de la Sociedad, asegurando que
se encuentre alineado a su estrategia de negocios, su apetito por el riesgo, sus políticas y
su solidez financiera; Organizar, monitorear y evaluar el Sistema de Gobierno Corporativo
de la Sociedad, efectuando las modificaciones o ajustes que considere convenientes; entre
otros.

b. ¿El Directorio delega alguna de sus funciones?

Sí X No

Indique, de ser el caso, cuáles son las principales funciones del Directorio que han sido
delegadas, el órgano que las ejerce por delegación y la denominación del documento
donde se encuentra dicha delegación:

Funciones Órgano / Área a quien Denominación del

se ha delegado Documento
funciones

Otorgamiento y Gerente General Reglamento de Directorio

Revocatoria de Poderes y
Nombramiento y
Revocatoria de
Apoderados.

Aprobación de El Comité de Dirección, Reglamento del Comité

documentos normativos siempre debe dar cuenta de Dirección
que no contengan al Directorio en el uso de
Políticas Generales de la tales facultades.
Sociedad, sino únicamente
procedimientos operativos
de gestión y actualización
de cargos.

Aprobación del Esquema El Comité de Dirección, Reglamento del Comité

de Remuneración Variable siempre debe dar cuenta de Dirección
para la Red Comercial y al Directorio en el uso de
Red de Operaciones. tales facultades.

Suscripción del Reporte N° Gerencia General y Procedimiento de Encaje

1 sobre Encaje en MN/ME principales funcionarios, Legal
para su correspondiente siempre que de cuenta al

172
 remisión al Banco Central Directorio sobre el uso de
de Reserva. tales facultades
delegadas.

Principio 17: Deberes y derechos de los miembros del Directorio

Pregunta III.4

Sí No Explicación:

¿Los miembros del Directorio El literal (e) del numeral 2.1.16 del
tienen derecho a?: Reglamento del Directorio, así
como el literal (b) del acápite
Deberes y Derechos de los
1. Solicitar al Directorio el Directores, contenido en el
apoyo o aporte de expertos. numeral 2, del Título I del Código
de Gobierno Corporativo,
establecen la facultad de los
miembros del Directorio de
solicitar el auxilio y asesoría de los
funcionarios de la Sociedad que
tengan conocimiento específico
sobre los temas que se tratarán
X
en la sesión de Directorio, o la
contratación de asesores externos
cuando alguno de los asuntos
sometidos a su decisión lo
amerite, en función a su
complejidad o especificidad.
Durante el ejercicio, el Directorio
no contrató los servicios de
asesores externos para analizar
los temas que se tratarán en la
sesión de Directorio o alguno de
los asuntos sometidos para su
decisión.

El numeral 2.1.13 del Reglamento

de Directorio así como el literal (e)
del acápite Deberes y Derechos
de los Directores, contenido en el
numeral 2 del Título I del Código
de Gobierno Corporativo,

173
 establece como obligación de la
Empresa poner a disposición del
nuevo miembro del Directorio la
información suficiente para que
pueda tener un conocimiento
específico y adecuado de la
2. Participar en programas de
Empresa, de sus operaciones, del
inducción sobre sus
facultades y sector bancario y de las
responsabilidades y a ser microfinanzas en general así
informados oportunamente como aquella información
sobre la estructura X relacionada con las
organizativa de la sociedad. responsabilidades, obligaciones y
atribuciones que se derivan del
cargo. Asimismo, el Directorio ha
instaurado un Programa de
Inducción mediante los cuales se
asegura que los miembros del
Directorio comprenden cómo
funciona el sector de las
microfinanzas y cómo se debe
evaluar el rendimiento de la
empresa en los aspectos
económicos y sociales. Dicho
Programa de Inducción incluye
visitas a Agencias y Clientes de la
Empresa, así como, reuniones con
los principales funcionarios de la
Empresa.

De acuerdo a lo establecido en
el numeral 2.1.17 del Reglamento
de Directorio deberá instaurar
un programa de capacitación, a
través de expertos o miembros
del personal de la Sociedad, que
asegure que los miembros del
Directorio comprenden cómo
funciona el sector de las
microfinanzas y cómo se debe
3. Recibir capacitaciones
respecto a temas de interés evaluar el rendimiento de la
X Sociedad en los aspectos
para realizar sus funciones.
económicos y sociales,
destacando aquellos factores
específicos que distinguen las
microfinanzas de la banca
tradicional.

174
 En concordancia con la LGS, al
Estatuto Social, al Reglamento de
Directorio y al Código de
4. Percibir una retribución Gobierno Corporativo, la Junta
por la labor efectuada, que General de Accionistas fija el
combina el reconocimiento X
monto de la retribución por la
a la experiencia profesional y
labor efectuada por los miembros
dedicación hacia la sociedad
con criterio de racionalidad. del Directorio

a. Precise si los miembros del Directorio tienen el deber de informar oportunamente al

Directorio de la sociedad los siguientes casos:

Sí No

Titularidad o tenencia de valores o derechos sobre

X
valores emitidos por la sociedad

Realización de operaciones con valores o derechos X

sobre valores emitidos por la sociedad

Negociaciones en curso respecto a valores o X

derechos sobre valores emitidos por la sociedad

Participación en otros Directorios X

b. En caso de haberse contratado asesores especializados durante el ejercicio, indique si

la lista de asesores especializados del Directorio que han prestado servicios durante el
ejercicio para la toma de decisiones de la sociedad fue puesta en conocimiento de los
accionistas.

Sí N.A No N.A

De ser el caso, precise si alguno de los asesores especializados tenía alguna vinculación
con algún accionista que cuente con más del 4% del capital social, miembro del Directorio
y/o Alta Gerencia (*).

Sí N.A No N.A

175
(*) Para los fines de la vinculación se aplicarán los criterios de vinculación contenidos en el Reglamento de Propiedad Indirecta,
Vinculación y Grupos Económicos.

c. De ser el caso, indique si la sociedad realizó programas de inducción a los

nuevos miembros que hubiesen ingresado a la sociedad.

Sí X No

d. ¿La sociedad cuenta con una política de retribución del Directorio aprobada por la
JGA?

Sí X No

e. Indique el porcentaje que representa el monto total de las retribuciones y de las

bonificaciones anuales de los Directores, respecto a los ingresos brutos, según los estados
financieros de la sociedad.

(%) Ingresos (%) Ingresos

Retribuciones Bonificaciones
Brutos Brutos

Directores (sin incluir a 0.012% Entrega de acciones

los independientes)

Directores 0.032% Entrega de opciones

Independientes

Entrega de dinero

Otros (detalle)

f. Precise el esquema de retribución de los miembros del Directorio aplicable en el

ejercicio:

176
 Esquema de
Fijo X
retribución

Variable

Mixto (fijo + variable)

g. Precise los criterios en los que se basa la sociedad para determinar el esquema
de retribución de los miembros del Directorio:

Por sesión de Directorio X

Por sesión de Comité X

Esquema fijo

Por mes

Por año

Otro (detalle)

Esquema variable
Por resultados del
ejercicio

Por cumplimiento de
objetivos

Otro (detalle)

Principio 18: Reglamento del Directorio

Pregunta III.5

Sí No Explicación:

177
 La Sociedad cuenta con el
documento normativo
¿La sociedad cuenta con un
denominado "Reglamento
Reglamento de Directorio que
de Directorio de la
tiene carácter vinculante y su X
Empresa". La última
incumplimiento conlleva
actualización del
responsabilidad?
Reglamento se llevó a cabo
en Diciembre de 2022.

Indique si el Reglamento de Directorio contiene:

Sí No

Políticas y procedimientos X
para su funcionamiento

Estructura organizativa del Directorio X

Funciones y responsabilidades del

presidente del Directorio X

Funciones y responsabilidades de los X

miembros de Directorio

Procedimientos para la identificación,

evaluación y nominación de candidatos a X
miembros del Directorio, que son
propuestos ante la JGA

Procedimientos para los casos de

vacancia, cese y sucesión de los miembros X
del Directorio

Políticas y procedimientos para prevenir,

detectar, manejar y relevar los conflictos X
de intereses de los miembros del
Directorio

Criterios utilizados para la evaluación del X

Directorio y de sus miembros

Otros / Detalle Cualidades de los miembros del

Directorio, Programa de Inducción,
Comités del Directorio, Mecanismos
que permitan la implementación de
Sistemas de Control Interno,
Mecanismos que permitan a los
Accionistas y demás Inversionistas la

178
 identificación y Divulgación de los
Principales Riesgos, Criterios
Aplicables a las relaciones
económicas con los accionistas y los
administradores y Régimen
Sancionador, entre otros

Principio 19: Directores Independientes

Pregunta III.6

Sí No Explicación

¿Al menos un tercio del X De 7 Directores

Directorio se encuentra titulares, 4 Directores
constituido por Directores son Independientes.
Independientes?

Adicionalmente, a los establecidos en los “Lineamientos para la Calificación de Directores

Independientes”, la sociedad ha establecido los siguientes criterios para calificar a sus
Directores como independiente:

1. El Reglamento de Directorio se define como Director Independiente como

aquel que es seleccionado por su prestigio profesional e independencia
económica y que no tiene ni ha tenido, en los últimos tres (3) años
consecutivos anteriores a su designación, vinculación con la Sociedad, su
administración, grupo económico o sus accionistas principales,
entendiéndose a estos últimos como aquéllos que tienen la propiedad del
5% o más de las acciones de la Sociedad. La vinculación se define en las
Normas especiales sobre vinculación y grupo económico, aprobadas
mediante Resolución SBS Nº 5780-2015 y sus posteriores modificatorias. El
Director Independiente de una empresa podrá ser Director Independiente
de otras empresas de su Grupo Económico.

2.

3.

4.

179
 …

Pregunta III.7

Sí No Explicación:

El Directorio al momento
1. ¿El Directorio declara que el
candidato que propone es de presentar el candidato a
independiente sobre la base la Junta General de
de las indagaciones que Accionistas indica su
realice y de la declaración del condición de
candidato? X independiente o no, previo
análisis del Comité de
Nombramientos,
Compensaciones y Gestión
Humana.

El candidato declara ser

2. ¿Los candidatos a
Directores Independientes independiente ante el
declaran su condición de Directorio para que éste
independiente ante la órgano lo presente a la JGA
sociedad, sus accionistas y como tal. Asimismo, a partir
directivos? del 2018 y con una
periodicidad anual, los
Directores Independientes
X suscriben una declaración
jurada mediante la cual
declaran mantener sus
cualidades de
independencia al amparo
de lo regulado en el
Reglamento de Directorio y
de la Resolución SBS N°
272-2017.

Indique si al menos una vez al año el Directorio verifica que los Directores Independientes
mantengan el cumplimiento de los requisitos y condiciones para poder ser calificados
como tal.

Sí X No

180
Principio 20: Operatividad del Directorio

Pregunta III.8

Sí No Explicación:

¿El Directorio cuenta con un El Código de Gobierno

plan de trabajo anual que Corporativo establece que
contribuye a la eficiencia de el Directorio anualmente
sus funciones? elaborará un plan de trabajo
para el ejercicio,
recomendándose que al
menos una o dos reuniones
al año se enfoquen a revisar
la estrategia definida en el
X seno del Directorio y en qué
grado, las decisiones
adoptadas, se orientan a
desarrollar el proyecto
estratégico de la entidad.
En este contexto, el Plan de
Trabajo se basa
principalmente en las
funciones asignadas de
acuerdo al Reglamento de
Directorio las cuales son
controladas para su
cumplimiento a través de
las Memorias Anuales que
son presentadas por el
Comité de Directorio de
Gobierno Corporativo y
Cumplimiento, al Directorio.

Pregunta III.9

Sí No Explicación:

La Sociedad cuenta con

una plataforma digital
“Diligent”, a la cual tienen

181
 acceso cada uno de los
miembros del Directorio,
mediante la cual se realiza
la convocatoria a las
Sesiones de Directorio y en
donde además se envía
toda la información de
sustento de los puntos de
¿La sociedad brinda a sus agenda que se analizarán
Directores los canales y en la sesión de Directorio.
procedimientos necesarios Esta plataforma permite
para que puedan participar X que el Director acceda a la
eficazmente en las sesiones
información en donde se
de Directorio, inclusive de
manera no presencial? encuentre
independientemente en
donde se realiza la sesión
de Directorio.

Asimismo, en caso de
sesiones no presenciales, la
Sociedad cuenta con el
soporte tecnológico de
salas de videoconferencia
en donde los Directores
pueden conectarse a través
de la plataforma “zoom y/o
Google Meet”, respetando
la debida confidencialidad.

a. Indique con relación a las sesiones del Directorio desarrolladas durante el ejercicio, lo
siguiente:

Número de sesiones realizadas 12

Número de sesiones en las que no se haya cumplido con los plazos de 0

convocatoria

Número de sesiones en las que no se haya cumplido con las 0

disposiciones o procedimientos internos de entrega de información a los
Directores

Número de sesiones en las que se haya prescindido de convocatoria (*) 0

182
 Número sesiones en las cuales no asistió el Presidente del Directorio 0

Número de sesiones en las que no asistió alguno de los Directores 0

independientes

Número de sesiones en las cuales uno o más Directores fueron 0

representados por Directores suplentes o alternos

Número de Directores titulares que fueron representados en al menos 0

una oportunidad

(*) En este campo deberá informarse el número de sesiones que se han llevado a cabo al amparo de lo dispuesto en el último
párrafo del artículo 167 de la LGS.

b. Indique la siguiente información respecto de la asistencia de los Directores a las sesiones

del Directorio durante el ejercicio.

Nombres y Número de Número de Número de

Apellidos sesiones sesiones sesiones
Convocadas convocadas a las universales a las
que asistió que asistió

Ramón Feijóo 12 12 0
López

Elizabeth Matilde 12 12 0
Ventura Egoavil

Mercedes Gómez 12 12 0
Restrepo

Ignacio 12 12 0
Rojas-Marcos
Castelló

Javier Manuel 12 9 0
Flores Moreno

Elvira María 12 12 0
Elizabeth Nava
Salinas

José Antonio 8 8 0
Colomer Guiu

183
c. Indique con qué plazo promedio de antelación a las sesiones del Directorio se
realizaron las convocatorias en el Ejercicio:

3 días calendario De 4 a 6 días Más de 6 días

calendario calendario

d. Indique con qué plazo promedio de antelación a las sesiones del Directorio en el
ejercicio se pusieron a disposición de los Directores toda la información referida a los
asuntos a tratar en dichas sesiones.

Menor a 3 días De 3 a 5 días Mayor a 5 días

hábiles hábiles hábiles

Pregunta III.10

Sí No Explicación:

1. ¿El Directorio evalúa, al De conformidad con lo

menos una vez al año, de establecido en el Código de
manera objetiva, su Gobierno Corporativo
desempeño como órgano aprobado por Junta General
colegiado?
de Accionistas, anualmente
los miembros del Directorio
X de la Sociedad evalúan el
desempeño del Directorio,
como órgano colegiado. Los
resultados de estas
evaluaciones son incluidos
en las Memorias Anuales
del Directorio y de los
Comités de Directorio.

2. ¿El Directorio evalúa, al De conformidad con lo

menos una vez al año, de establecido en el Código de
manera objetiva, el Gobierno Corporativo
desempeño de sus aprobado por Junta General
miembros?
de Accionistas, anualmente

184
 los miembros del Directorio
de la Sociedad evalúan el
X desempeño del Directorio,
de forma individual como
Director. Los resultados de
estas evaluaciones son
incluidos en las Memorias
Anuales del Directorio y de
los Comités de Directorio

3. ¿Se alterna la metodología De acuerdo con lo

de la autoevaluación con la establecido en el Código de
evaluación realizada por Gobierno Corporativo, se
asesores externos? tiene previsto alternar la
metodología de evaluación
con asesores externos
especializados en temas de
X Gobierno Corporativo, y
conforme se apruebe
previamente en el
presupuesto anual de la
Sociedad.

a. Indique si se han realizado evaluaciones de desempeño del Directorio durante el

ejercicio.

Sí No

Como órgano colegiado X

A sus miembros X

En caso de que la respuesta a la pregunta anterior en cualquiera de los campos sea

afirmativa, indicar la información siguiente para cada evaluación:

Evaluación Autoevaluación Evaluación externa

185
 Fecha Difusión Fecha Difusión de
de Difundido Entidad resultados Difundido
resultado a(*) encargada (Si/No) a(*)
s(Si/No)

Directorio 22/03/2022 Directorio n/a n/a n/a n/a

Director 22/03/2022 SÍ Directorio n/a n/a n/a n/a

n/a n/a n/a n/a

(*) Señalar si se difundieron los resultados de la evaluación a los accionistas, Directorio, otro órgano o grupo de interés.

Principio 21: Comités especiales

Pregunta III.11

Sí No Explicación:

La Sociedad cuenta con

1. ¿El Directorio de la sociedad
conforma comités especiales cuatro Comités de
que se enfocan en el análisis X Directorio: 1. Comité de
de aquellos aspectos más Riesgos, 2. Comité de
relevantes para el Auditoría, 3. Comité de
desempeño de la sociedad? Gobierno Corporativo y
Cumplimiento; y, 4. Comité
de Nombramientos,
Compensaciones y Gestión
Humana

Es una de las
2. ¿El Directorio aprueba los
reglamentos que rigen a responsabilidades expresas
cada uno de los comités X del Directorio establecida
especiales que constituye? en el numeral 2.1.17 del
Reglamento del Directorio

Los cuatro Comités de

3. ¿Los comités especiales
están presididos por X Directorio se encuentran
Directores Independientes? presididos por Directores
Independientes.

186
 El presupuesto es el
4. ¿Los comités especiales
tienen asignado un aprobado para el Directorio
presupuesto? X del cual los Comités de
Directorio son parte.

Pregunta III.12

Sí No Explicación:

La sociedad cuenta con el

Comité de Nombramientos,
Compensaciones y Gestión
Humana, el cual cuenta con
un Reglamento, el mismo
que en su numeral 2.b.e
indica que es el Comité el
encargado de evaluar la
calificación de las personas
que se propongan para ser
nombradas miembros del
X Directorio de la Sociedad,
atendiendo a las
condiciones personales y
profesionales del candidato,
¿La sociedad cuenta con un a las necesidades que los
Comité de Nombramientos y requerimientos y
Retribuciones que se encarga limitaciones establecidos
de nominar a los candidatos a
en el Estatuto Social y las
miembro de Directorio, que
son propuestos ante la JGA normas aplicables,
por el Directorio, así como de debiendo comunicar al
aprobar el sistema de Directorio esta opinión con
remuneraciones e incentivos la finalidad que sea puesto
de la Alta Gerencia? a conocimiento de la JGA,
quien es la responsable de
la designación de los
miembros del Directorio de
la Sociedad. Asimismo, se
establece la función del
Comité de evaluar y
proponer al Directorio el
sistema de remuneraciones
de la Alta Gerencia.
También se debe cumplir
con lo establecido en las

187
 Políticas para la evaluación
de requisitos e
impedimentos de
Directores y Accionistas,
Gerentes y principales
funcionarios.

Pregunta III.13

Sí No Explicación:

La sociedad cuenta con el

Comité de Auditoría, el cual
tiene como objetivo
principal el de supervisar las
actividades de los auditores
internos y externos; así
como velar por el
cumplimiento normativo
¿La sociedad cuenta con un de la empresa. Asimismo,
Comité de Auditoría que en el numeral 2.b.n. del
supervisa la eficacia e Reglamento del Comité de
idoneidad del sistema de Auditoría, se indica que es
control interno y externo de X función del Comité el de
la sociedad, el trabajo de la
sociedad de auditoría o del evaluar los informes de
auditor independiente, así control interno practicados
como el cumplimiento de por el Auditor Externo y la
las normas de Unidad de Auditoría
independencia legal y Interna, verificando que la
profesional?
administración haya
atendido sus sugerencias y
recomendaciones; así
como, evaluar las
conclusiones del Auditor
Externo y de la Unidad de
Auditoría Interna respecto a
la suficiencia y adecuación
de las medidas de control
interno de la Sociedad.

a. Precise si la sociedad cuenta adicionalmente con los siguientes Comités Especiales:

188
 Sí No

Comité de Riesgos X

Comité de Gobierno Corporativo X

b. De contar la sociedad con Comités Especiales, indique la siguiente información respecto

de cada comité:

Denominación del Comité de Nombramientos, Compensaciones y

Comité: Gestión Humana

Fecha de creación: Marzo 2009

Principales funciones: El Comité de Nombramientos, Compensación y

Gestión Humana tiene como finalidad principal
evaluar la calificación personal y profesional de los
miembros del Directorio, Gerentes y otros
administradores de la Sociedad, así como proponer su
régimen de retribución y compensación. De igual
manera, de acuerdo con el numeral 2.2. del
Reglamento del Comité de Nombramientos,
Compensaciones y Gestión Humana, cuenta, entre
otras, con las siguientes funciones: a) Examinar u
organizar la sucesión del Presidente y de los
miembros del Directorio e informar los
nombramientos y ceses de altos directivos, b)
Proponer, dentro del marco establecido en el Estatuto
Social o por la Junta General de Accionistas, el sistema
de retribuciones y compensaciones de los directores,
gerentes y demás administradores de La Empresa,
tanto en lo que se refiere a sus conceptos como en
cuanto a sus cuantía y al sistema de percepción, c)
Analizar las propuestas de planes de promociones y
de incentivos a ser otorgados a los directores, gerentes
y administradores de la Sociedad, y emitir su opinión
sobre ellos a los órganos sociales que correspondan, d)
Evaluar los aspectos fundamentales relativos a la
política salarial general de la Sociedad; y en particular
los promedios de retribución fija variable de los
directores, así como sus variaciones anuales, e)
Supervisar el diseño y funcionamiento de la política
remunerativa e incentivos, política de selección de
personal y línea de carrera de los colaboradores de la
Sociedad, e) Evaluar para su aprobación por el

189
 Directorio los Manuales de Organización y funciones
de las distintas Divisiones de la Sociedad.

Miembros del Comité Fecha

Cargo dentro
(*): Cargo dentro
Término de la Sociedad
Nombres y Inicio (**) del
(***)
Apellidos Comité

Ramón Feijóo 30/03/2009 Presidente Ninguno

López

Mercedes Gómez 21/05/2015 Miembro – Ninguno

Restrepo Director

Ignacio 01/08/2017 Miembro – Ninguno

Rojas-Marcos Director
Castelló

% Directores Independientes respecto 100%

del total del Comité

Número de sesiones realizadas durante 09

el ejercicio:

Cuenta con facultades delegadas de

acuerdo con el artículo 174 de la Ley Sí X No
General de Sociedades:

El comité o su presidente participa en la Sí X No

JGA

(*) Se brindará información respecto a las personas que integran o integraron el Comité durante el ejercicio que se reporta.
(**) Corresponde al primer nombramiento como miembro del Comité en la sociedad que reporta.

(***) Completar sólo en caso de que hubiera dejado de ser parte del Comité durante el ejercicio.

Denominación del Comité de Riesgos

Comité:

Fecha de creación: Marzo 2009

190
Principales El Comité de Riesgos es un comité integral, cuyo objetivo
funciones: principal es la gestión de los riesgos significativos a los que
se encuentra expuesta la sociedad de acuerdo con las
actividades que realiza, definiendo las políticas generales
para la gestión de los mismos. Asimismo, de acuerdo al
numeral 2.b. del Reglamento del Comité, el mismo cuenta
entre sus principales funciones, entre otros, las siguientes: a)
Elaborar y proponer al Directorio las políticas y
procedimientos para la gestión integral de riesgos;
incluyendo los límites de exposición por tipo de riesgo,
plazos, montos, monedas e instrumentos, y sus
modificatorias; así como la organización requerida para tal
gestión, y velar por su cumplimiento, b) Diseñar,
implementar y someter a aprobación del Directorio las
políticas y los procedimientos para la identificación y
administración de los diferentes riesgos a los que se
encuentra sujeta la Sociedad, c) Identificar los principales
riesgos afrontados por la Sociedad (sistémicos e
idiosincrásicos, operacionales, financieros, reputaciones y
estratégicos), y proponer al Directorio el nivel de tolerancia y
el grado de exposición al riesgo que la Sociedad debería
asumir en el desarrollo de sus actividades, d) Decidir las
acciones necesarias para la implementación de las acciones
correctivas requeridas, en caso existan desviaciones con
respecto a los niveles de tolerancia al riesgo y a los grados de
exposición asumidos, e) Analizar y proponer al Directorio la
toma de exposiciones que involucren variaciones
significativas en el perfil de riesgo de la Sociedad o de los
patrimonios administrados bajo responsabilidad de la
Sociedad, f) Proponer mejoras en la Gestión Integral de
Riesgos.

Miembros del Comité Fecha

Cargo dentro
(*): Cargo dentro
Término de la Sociedad
Nombres y Inicio (**) del
(***)
Apellidos Comité

Ramón Feijóo 30/03/2009 Miembro – Ninguno

López Director

Elizabeth Ventura 15/04/2011 Miembro – Ninguno

Egoavil Director

191
 Elvira María 01/08/2017 Presidente Ninguno
Elizabeth Nava
Salina

Ignacio 21/05/2015 Miembro – Ninguno

Rojas-Marcos Director
Castelló

% Directores Independientes respecto 75%

del total del Comité

Número de sesiones realizadas durante 13

el ejercicio:

Cuenta con facultades delegadas de

acuerdo con el artículo 174 de la Ley Sí X No
General de Sociedades:

El comité o su presidente participa en la Sí No X

JGA

(*) Se brindará información respecto a las personas que integran o integraron el Comité durante el ejercicio que se reporta.
(**) Corresponde al primer nombramiento como miembro del Comité en la sociedad que reporta.

(***) Completar sólo en caso de que hubiera dejado de ser parte del Comité durante el ejercicio.

Denominación del Comité de Auditoría

Comité:

Fecha de creación: Marzo 2009

192
Principales funciones: El Comité de Auditoría tiene como propósito principal
vigilar que los procesos contables y de reporte
financiero de la empresa sean apropiados, así como
supervisar y evaluar las actividades de los auditores
externos e internos, y velar por el cumplimiento
normativo de la organización. Asimismo, de acuerdo al
numeral 2.b. del Reglamento del Comité, el mismo
cuenta entre sus principales funciones, entre otros, las
siguientes: a) Velar por que los procesos y
procedimientos internos de control busquen la mejora
continua para lograr la excelencia de la Sociedad, b)
Conocer y evaluar las herramientas y recursos que se
requieran para establecer un sistema de control
interno efectivo, c) Supervisar la estructura del control
interno de la Sociedad, de forma tal que se pueda
establecer si los procedimientos diseñados protegen
razonablemente los activos institucionales y si existen
controles para verificar que las transacciones están
siendo adecuadamente autorizadas y registradas, d)
Evaluar los informes de control interno practicados
por el Auditor Externo y la Unidad de Auditoría
Interna, verificando que la administración haya
atendido sus sugerencias y recomendaciones, e)
Evaluar las conclusiones del Auditor Externo y de la
Unidad de Auditoría Interna respecto a la suficiencia y
adecuación de las medidas de control interno de la
Sociedad, f) Evaluar las conclusiones del Auditor
Externo y la Unidad de Auditoría Interna, verificando
que la administración haya atendido sus sugerencias y
recomendaciones.

Miembros del Comité Fecha

Cargo dentro de
(*): Cargo
Término la Sociedad
Nombres y Inicio (**) dentro del
(***)
Apellidos
Comité

193
 Presidente Ninguno
Ignacio 21/05/2015
Rojas-Marcos
Castelló

Miembro – Ninguno
Mercedes Gómez 30/03/2009 Directora
Restrepo

Elvira María 01/08/2017 Miembro – Ninguno

Elizabeth Nava Directora
Salina

José Antonio 19/06/2023 Miembro - Ninguno

Colomer Guiu Director

% Directores Independientes respecto 75%

del total del Comité

Número de sesiones realizadas durante 06

el ejercicio:

Cuenta con facultades delegadas

de acuerdo con el artículo 174 de la Sí X No
Ley General de Sociedades:

El comité o su presidente participa en la Sí NoX

JGA

(*) Se brindará información respecto a las personas que integran o integraron el Comité durante el ejercicio que se reporta.
(**) Corresponde al primer nombramiento como miembro del Comité en la sociedad que reporta.
(***) Completar sólo en caso de que hubiera dejado de ser parte del Comité durante el ejercicio.

Denominación del Comité de Gobierno Corporativo, Cumplimiento y ESG

Comité:

Fecha de creación: Marzo 2009

194
Principales funciones:
El Comité de Gobierno Corporativo y Cumplimiento
tiene como finalidad principal velar por el adecuado
funcionamiento del sistema de gobierno corporativo
implementado por la empresa, incluyendo el
cumplimiento de las disposiciones del código de
gobierno corporativo por todos los funcionarios y
empleados de la financiera. Asimismo, de acuerdo al
numeral 2.b del Reglamento del Comité, el mismo
cuenta entre sus principales funciones, entre otros, las
siguientes: a) Asegurar el cumplimiento exigente de la
legalidad en todo lo concerniente al gobierno
corporativo de la Sociedad y al funcionamiento del
Directorio, b) Velar por el cumplimiento de las
disposiciones del Código de Gobierno Corporativo de
la Sociedad, y proponer al Directorio las
modificaciones que considere pertinentes a efectos
de adecuar el Código de Gobierno Corporativo a lo
que dispongan las leyes aplicables, c) Propender por
que los accionistas y el mercado en general, tengan
acceso de manera completa, veraz y oportuna a la
información de la Sociedad que deba revelarse, d)
Apoyar al Directorio en las funciones del Sistema de
Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento
del Terrorismo, tales como (i) Tomar en cuenta los
riesgos LA/FT al establecer los objetivos empresariales;
(ii) Revisar periódicamente las políticas y
procedimientos para la gestión de los riesgos LA/FT;
(iii) Revisar el Manual y Código de Conducta; (iv)
Proveer los recursos (humanos, tecnológicos, entre
otros) e infraestructura que permita, considerando el
tamaño y la complejidad de la Empresa, el adecuado
cumplimiento de las funciones y responsabilidades
del Oficial de Cumplimiento; entre otros.

Miembros del Comité Fecha

Cargo dentro
(*): Cargo
del dentro
Término de la
Nombres y Inicio (**)
Sociedad
Apellidos (***) Comité

Mercedes Gómez 30/03/2009 Miembro – Ninguno

Restrepo Directora

195
 Ramón Feijóo 30/03/2009 Presidente Ninguno
López

Elizabeth Ventura 15/04/2011 Miembro – Ninguno

Egoávil Directora

José Antonio 17/01/2023 Miembro - Ninguno

Colomer Guiu Director

% Directores Independientes respecto 50%

del total del Comité

Número de sesiones realizadas durante 06

el ejercicio:

Cuenta con facultades delegadas No

de acuerdo con el artículo 174 de la Sí X
Ley General de Sociedades:

El comité o su presidente participa en la Sí X No

JGA

(*) Se brindará información respecto a las personas que integran o integraron el Comité durante el ejercicio que se reporta.
(**) Corresponde al primer nombramiento como miembro del Comité en la sociedad que reporta.

(***) Completar sólo en caso de que hubiera dejado de ser parte del Comité durante el ejercicio.

Principio 22: Código de Ética y conflictos de interés

Pregunta III.14

Sí No Explicación:

La Sociedad cuenta con

distintos reglamentos
normativos que permiten
adoptar las medidas para
prevenir, detectar y manejar
posibles conflictos de
interés. Como son: Código
de Ética y Conducta,
¿La sociedad adopta Políticas para la Prevención
medidas para prevenir,

196
 detectar, manejar y revelar y Gestión de Conflicto de
conflictos de interés (*) que X Intereses, Manual de
puedan presentarse? Comunicación de
Operaciones Vinculadas y
Conflicto de Interés,
Reglamento del Comité de
Ética y Disciplina; Código
Gobierno Corporativo y
Reglamento de Directorio.

(*) Para fines del presente reporte, se considera que un director, gerente, funcionario y/o colaborador de la sociedad tiene conflicto
de interés, en toda situación, particular o general, temporal o permanente, actual o probable en la que tenga un interés, particular
o general, que esté o pueda estar colisionando con el interés social.

Indique, de ser el caso, cuál es el área y/o persona responsable para el seguimiento y
control de posibles conflictos de intereses. De ser una persona la encargada, incluir
adicionalmente su cargo y área en la que labora.

Comité de Gobierno Corporativo, Cumplimiento y

ESG/Comité de Ética y Disciplina/ Secretaría
Área encargada
General/Oficial de Cumplimiento Normativo/
Auditoría General

Persona encargada

Nombres y Apellidos Cargo Área

Bárbara Castro Segura / Secretaría General / Secretaría de

Carmen Tanaka Yamasato / Oficial de Directorio/Oficialía de
Arliny Díaz Valiente Cumplimiento Cumplimiento
Normativo / Auditor Normativo/ Auditoría
General General

Pregunta III.15 / Cumplimiento

Sí No Explicación:

197
 La Sociedad cuenta con un
Código de Ética y Conducta y
Código de Gobierno Corporativo
1. ¿La sociedad cuenta con un
que es de aplicación para todos
Código de Ética (*) cuyo
cumplimiento es exigible a los profesionales de Financiera
sus Directores, gerentes, Confianza (Directores, Gerente
funcionarios y demás General, Gerentes de división,
colaboradores (**) de la Gerentes, Oficiales, Personal
sociedad, el cual comprende Administrativos y demás
criterios éticos y de X
colaboradores). Adicionalmente,
responsabilidad profesional,
incluyendo el manejo de la Sociedad, a fin de velar por la
potenciales casos de integridad ética de todos los
conflictos de interés? funcionarios que representan a la
Sociedad, cuenta con un Comité
de Gobierno Corporativo,
Cumplimiento y ESG,
responsable, entre otros, de
analizar las situaciones que
impliquen un incumplimiento al
Código en las que puedan estar
inmersos algún miembro del
Directorio, la Gerencia General,
las Oficialías y/o el Auditor
Interno; respecto de los demás
colaboradores de la Empresa, el
responsable es el Comité de Ética
y Disciplina.

La Gerencia General a través de la

Gerencia de División de Personas
y Administración y la Oficialía de
2. ¿El Directorio o la Gerencia
Cumplimiento Normativo
General aprueban y ejecutan
al menos una vez al año gestiona los programas de
programas de capacitación capacitación para la divulgación
para el cumplimiento del X y correcto cumplimiento del
Código de Ética? Código de Gobierno Corporativo
y Código de Ética y Conducta.

El Directorio evalúa la efectividad

de los programas de
capacitación para el
cumplimiento del Código de
Ética a través de los reportes de
3. ¿El Directorio evalúa la Gestión de la Oficialía de
efectividad de los programas Cumplimiento Normativo, que se
de capacitación para el analizan en el Comité de

198
 cumplimiento del código de Gobierno Corporativo,
ética? X Cumplimiento y ESG y que
posteriormente se informan a
Directorio. Así, en el 2023 han
sido capacitados en aspectos
vinculados al Código de Ética, el
91.84% (2,544) de colaboradores
que conforman la planilla de
Financiera Confianza al 31 de
diciembre de 2023, según
reporte realizado por la Oficial de
Cumplimiento Normativo.

(*) El Código de Ética puede formar parte de las Normas Internas de Conducta.

(**) El término colaboradores alcanza a todas las personas que mantengan algún tipo de vínculo laboral con la sociedad,
independientemente del régimen o modalidad laboral.

Si la sociedad cuenta con un Código de Ética, indique lo siguiente:

a. Se encuentra a disposición de:

Sí No

Accionistas
X

Demás personas a quienes les resulte

X
aplicable

Del público en general

X

b. Indique los medios por los cuales la sociedad pone a disposición el Código de Ética:

Puesto a disposición
Medios

En las oficinas de la sociedad X

199
 Correo electrónico X

Página web corporativa X

Correo postal ---

Reuniones informativas ---

(presenciales o virtuales)

Redes Sociales ---

Otros / Detalle

c. Indique cuál es el área y/o persona responsable para el seguimiento y cumplimiento del
Código de Ética. En caso de que sea una persona la encargada, incluir adicionalmente su
cargo, el área en la que labora, y a quién reporta.

Comité de Gobierno Corporativo, Cumplimiento y ESG /

Área encargada Comité de Ética y Disciplina / División de Personas y
Administración / Oficialía de Cumplimiento Normativo

Personas encargadas

Nombres y Cargo Área Persona a quien

Apellidos reporta

Carla Barrionuevo Gerente de División de Comité de

Gómez Morón División de Personas y Nombramientos,
Personas y Administración Compensaciones y
Administración Gestión Humana

Carmen Tanaka Oficial de Oficialía de Comité de Gobierno

Yamasato Cumplimiento Cumplimiento Corporativo,
Normativo Normativo Cumplimiento y ESG

d. ¿Existe un registro de casos de incumplimiento a dicho Código?

Sí X No

200
e. Indique el número de denuncias presentadas e investigaciones iniciadas y terminadas
durante el ejercicio respecto a incumplimientos a las disposiciones establecidas en dicho
Código:

73
Número de denuncias presentadas

70
Número de investigaciones iniciadas

70
Número de investigaciones terminadas

39
Número de incumplimientos

Pregunta III.16

Sí No Explicación:

1. ¿La sociedad dispone de

mecanismos que permiten La Sociedad cuenta con un
efectuar denuncias canal denominado “Háblanos
correspondientes a cualquier con Confianza”, el mismo que
comportamiento ilegal o permite que cualquier
contrario a la ética, miembro de la organización,
garantizando la
X de manera anónima, pueda
confidencialidad del
denunciante? denunciar cualquier
comportamiento ilegal o
contrario a la ética. Dicho
canal es gestionado por una
división independiente “Oficial
de Cumplimiento Normativo”
que reporta directamente al
Directorio.

2. ¿Las denuncias se
presentan directamente al Las denuncias las puede hacer
Comité de Auditoría cuando cualquier miembro de la
están relacionadas con Sociedad y se canaliza a través
aspectos contables o cuando del Oficial de Cumplimiento
la Gerencia General o la Normativo quien lo traslada al
Gerencia Financiera estén
Comité de Gobierno
involucradas?
Corporativo, Cumplimiento y
ESG. En caso de denuncias por

201
 “eventos de fraude” éstas son
X derivadas a su vez, para
investigación, a la división de
Auditoría Interna y a la
Gerencia de División de
Control Interno y
Cumplimiento, cuyo informe
es presentado y analizado por
el Comité de Auditoría, Comité
de Riesgos y al Directorio.

Pregunta III.17

Sí No Explicación:

El Directorio a través del

Comité de Gobierno
Corporativo, Cumplimiento y
ESG es responsable de realizar
el seguimiento y control de
posibles conflictos de interés
que surjan al interior de la
Sociedad. Para tal efecto,
además, la Secretaría General
1. ¿El Directorio es
mantendrá un registro de las
responsable de realizar
seguimiento y control de los operaciones vinculadas y de la
posibles conflictos de gestión de los conflictos
interés en que se vean X generados, a efectos de
involucrados sus incorporar la información a la
Directores?
Memoria Anual de Actividad.
La Oficialía de Cumplimiento
Normativo debe reportar a la
Secretaría General las
operaciones vinculadas y la
gestión de los conflictos de
interés que haya gestionado.

202
 2. En caso de que la sociedad
no sea una institución
financiera, ¿Tiene establecido
como política que los
miembros del Directorio se
encuentran prohibidos de N.A
recibir préstamos de la
sociedad o de cualquier
empresa de su grupo
económico, salvo que
cuenten con la autorización
previa del Directorio?

3. En caso de que la sociedad

no sea una institución
financiera, ¿Tiene establecido
como política que los
miembros de la Alta Gerencia
se encuentran prohibidos de N.A
recibir préstamos de la
sociedad o de cualquier
empresa de su grupo
económico, salvo que
cuenten con autorización
previa del Directorio?

a. Indique la siguiente información de los miembros de la Alta Gerencia que tengan la

condición de accionistas en un porcentaje igual o mayor al 4% de la sociedad.

Nombres y apellidos Cargo Número de % sobre el total de

acciones acciones

N.A N.A N.A N.A

N.A N.A N.A N.A

b. Indique si alguno de los miembros del Directorio o de la Alta Gerencia de la sociedad es

cónyuge, pariente en primer o segundo grado de consanguinidad, o pariente en primer
grado de afinidad de:

203
 Nombres y Vinculación con: Nombres y Tipo de Informació
apellidos apellidos del vinculació n adicional
accionista / n (**) (***)
Accionista Director Alta Director /
(*) Gerencia
Gerente

N.A N.A N.A N.A N.A N.A N.A

N.A N.A N.A N.A N.A N.A N.A

(*) Accionistas con una participación igual o mayor al 4% del capital social.

(**) Para los fines de la vinculación se aplicarán los criterios de vinculación contenidos en el Reglamento de Propiedad Indirecta,
Vinculación y Grupos Económicos.
(***) En el caso de que exista vinculación con algún accionista incluir su participación accionaria. En el caso de que la vinculación
sea con algún miembro de la plana gerencial, incluir su cargo.

c. En caso de que algún miembro del Directorio ocupe o haya ocupado durante el
ejercicio materia del presente reporte algún cargo gerencial en la sociedad, indique la
siguiente información:

Nombres y apellidos Fecha en el cargo gerencial

Cargo gerencial que
desempeña o
desempeñó Inicio (*) Término (**)

N.A N.A N.A N.A

N.A N.A N.A N.A

(*) Corresponde al primer nombramiento en la sociedad que reporta en el cargo gerencial.

(**) Completar sólo en caso de que hubiera dejado de ejercer el cargo gerencial durante el ejercicio.

d. En caso de que algún miembro del Directorio o Alta Gerencia de la sociedad haya
mantenido durante el ejercicio, alguna relación de índole comercial o contractual con la
sociedad, que hayan sido importantes por su cuantía o por su materia, indique la siguiente
información.

Nombres y apellidos Tipo de Relación Breve Descripción

N.A N.A N.A

N.A N.A N.A

204
Principio 23: Operaciones con partes vinculadas

Pregunta III.18

Sí No Explicación:

El Reglamento de Directorio en
el numeral 2.1.29 regula
expresamente los "Criterios
Aplicables a las Relaciones
Económicas con los Accionistas
y los Administradores de la
1. ¿El Directorio cuenta con Sociedad". Por otro lado, el
políticas y procedimientos numeral 2 del Capítulo III del
para la valoración, aprobación Código de Gobierno
y revelación de determinadas Corporativo establece que se
operaciones entre la sociedad entiende por operaciones
X
y partes vinculadas, así como
para conocer las relaciones vinculadas las transacciones
comerciales o personales, que la Sociedad o entidades
directas o indirectas, que los del Grupo Económico realicen
Directores mantienen entre con directores, accionistas,
ellos, con la sociedad, con sus gerentes y primeros ejecutivos,
proveedores o clientes, y otros
o colaboradores, o con las
grupos de interés?
personas relacionadas de
cualquiera de éstos. Serán
“transacciones” aquellas
transferencias de activos,
recursos, servicios u
obligaciones, con
independencia de que exista o
no contraprestación. En tal
sentido, el Código de Gobierno
Corporativo establece
principios para la Gestión de
Conflictos de Interés y
Operaciones Vinculadas, los
cuales además se encuentran
reflejados y detallados en el
Manual de Comunicación de
Operaciones Vinculadas y

205
 Conflictos de Interés para
Directores y Accionistas.

El literal (e) del numeral 2.1.16

del Reglamento del Directorio,
así como el literal (b) del
acápite Deberes y Derechos de
los Directores, contenido en el
numeral 2, del Título I, del
Código de Gobierno
Corporativo, establecen la
2. En el caso de operaciones
de especial relevancia o facultad de los miembros del
complejidad, ¿Se contempla Directorio de solicitar el auxilio
la intervención de asesores X y asesoría de los funcionarios
externos independientes para de la Sociedad que tengan
su valoración?
conocimiento específico sobre
los temas que se tratarán en la
sesión de Directorio, o la
contratación de asesores
externos cuando alguno de los
asuntos sometidos a su
decisión lo amerite, en función
a su complejidad o
especificidad.

a. De ser afirmativa su respuesta al numeral 1 de la pregunta III.18, indique el(las) área(s) de

la sociedad encargada(s) del tratamiento de las operaciones con partes vinculadas en los
siguientes aspectos:

Aspectos Área Encargada

Valoración Secretaria
General/Oficial de
Cumplimiento
Normativo/Comité de
Gobierno Corporativo,
Cumplimiento y ESG/
Comité de Riesgos.

206
 Aprobación Directorio

Revelación Secretaria General /

Oficial de
Cumplimiento
Normativo / Gerente
de División de Riesgo
de Crédito y Liquidez/
Gerente de División de
Personas y
Administración

b. Indique los procedimientos para aprobar transacciones entre partes vinculadas:

En el numeral 6.4 de la Política de Prevención y Gestión de Conflicto de Interés,

aprobada por el Directorio de Financiera Confianza se regula expresamente el
procedimiento para la gestión de situaciones que generen potenciales o reales conflicto
de interés, dependiendo si involucra a la Alta Dirección y Oficiales de Cumplimiento o al
resto de colaboradores de Financiera Confianza. Así, en caso de una potencial situación
de conflicto de interés, que afecte a la Gerencia General y/o Alta Dirección se debe poner
bajo conocimiento de la Secretaría General de Directorio y Oficial de Cumplimiento
Normativo, quienes analizan dicha operación, a efectos de someterla para su aprobación
al Comité de Gobierno Corporativo, Cumplimiento y ESG y éste a su vez al Directorio. En
el caso de una potencial situación de Conflicto de Interés afecte a un colaborador de
Financiera que no pertenezca a la Alta Dirección, el colaborador deberá someter dicha
operación al responsable de su unidad, área o división y al área de Cumplimiento
Normativo, quien analizará y reportará este hecho al Comité de Ética y Disciplina, órgano
encargada de aprobar dicha operación.
En el caso que el posible conflicto de interés involucre a un miembro del Directorio se
regirá por las disposiciones del Manual de Comunicación de Operaciones Vinculadas y
Conflictos de Interés, aprobado por el Directorio, debiendo Secretaría General con el
apoyo de Cumplimiento Normativo analizar la situación y emitir un informe al Comité de
Gobierno Corporativo, Cumplimiento y ESG quién revisará y emitirá una recomendación
al Directorio, quién es el órgano encargado de resolver.

c. Detalle aquellas operaciones realizadas entre la sociedad y sus partes vinculadas

durante el ejercicio que hayan sido importantes por su cuantía o por el asunto que se trate.

Nombre o Naturaleza de la Tipo de la

Importe (S/.)
denominación social de vinculación(*) operación
la parte vinculada

N.A N.A N.A N.A

207
 N.A N.A N.A N.A

N.A N.A N.A N.A

(*) Para los fines de determinar la vinculación se aplicarán las Disposiciones para la aplicación del literal c) del artículo 51 de la Ley
del Mercado de Valores, aprobadas por Resolución SMV N° 029-2018-SMV/01 o norma que la sustituya.

d. Precise si la sociedad fija límites para realizar operaciones con vinculados:

Sí X No

Principio 24: Funciones de la Alta Gerencia

Pregunta III.19/Cumplimiento

Sí No Explicación:

1. ¿La sociedad cuenta con La Sociedad cuenta con un

una política clara de Reglamento de Directorio y
delimitación de funciones con Manual de Funciones
entre la administración o de la Gerencia General, así
gobierno ejercido por el
como Manuales de
Directorio, la gestión X
ordinaria a cargo de la Alta Organización y Funciones
Gerencia y el liderazgo del de las distintas Gerencias
Gerente General? de la Sociedad y del órgano
de gobierno “Comité de
Dirección” donde se
adoptan las decisiones
ordinarias de la Alta
Gerencia.

2. ¿Las designaciones de Los roles de Gerente

Gerente General y General y de Presidente del
presidente de Directorio de Directorio recaen en
la sociedad recaen en distintas personas. Ambos
diferentes personas?
X cargos son designados por
el Directorio como órgano
colegiado.

3. ¿La Alta Gerencia cuenta La Alta Gerencia cuenta con

con autonomía suficiente Manuales de Funciones
para el desarrollo de las aprobados por el Directorio.
funciones asignadas, dentro En los mismos se
del marco de políticas y
determinan las autonomías

208
lineamientos definidos por el y funciones con las que
Directorio, y bajo su control? cuenta cada Gerencia.
Asimismo, la estructura de
X
poderes aprobada por el
Directorio dota de
facultades suficientes para
que la Alta Gerencia pueda
desempeñar
correctamente sus
funciones.

4. ¿La Gerencia General es El numeral 1.1.3 del Manual

responsable de cumplir y de Organización y
hacer cumplir la política de Funciones de la Gerencia
entrega de información al General establece como
Directorio y a sus Directores?
una de las funciones de la
Gerencia General
proporcionar al Directorio,
toda la información
X
necesaria para facilitar las
decisiones del referido
estamento. Asimismo, la
Gerencia General
conjuntamente con las
Gerencias de Línea que
reportan directamente a la
Gerencia General tiene la
calidad de parte informante
en cada uno de los Comités
especializados de
Directorio.

5. ¿El Directorio evalúa El numeral q. del punto 2 de

anualmente el desempeño Título I del Código de
de la Gerencia General en Gobierno Corporativo, así
función de estándares bien como el Reglamento de
definidos?
Directorio establecen como
responsabilidad del
X Directorio la evaluación
anual al Gerente General, de
acuerdo a los objetivos
estratégicos establecidos
por el Directorio

6. ¿La remuneración de la La remuneración de la Alta

Alta Gerencia tiene un Gerencia solo tiene un
componente fijo y uno componente fijo.
variable, que toman en Anualmente, en función a
consideración los resultados

209
 de la sociedad, basados en los resultados obtenidos en
una asunción prudente y la organización, basado en
responsable de riesgos, y el el cumplimiento de metas y
cumplimiento de las metas
asunción responsable de
trazadas en los planes
respectivos? X riesgos, el Directorio puede
otorgar una bonificación
anual en función de los
resultados de la empresa y
el cumplimiento de las
metas trazadas para un
ejercicio.

a. Indique la siguiente información respecto a la remuneración que percibe el Gerente

General y plana gerencial (incluyendo bonificaciones).

Remuneración (*)
Cargo
Fija Variable

Gerente General 0,07% 0,03%

Plana Gerencial 0,35% 0,08%

(*) Indicar el porcentaje que representa el monto total de las retribuciones anuales de los miembros de la Alta Gerencia, respecto
del nivel de ingresos brutos, según los estados financieros de la sociedad.

b. En caso de que la sociedad abone bonificaciones o indemnizaciones distintas a las

determinadas por mandato legal, a la Alta Gerencia, indique la(s) forma(s) en que éstas se
pagan.

Gerencia Gerentes
General

Entrega de acciones

Entrega de opciones

Entrega de dinero
X X

Otros /detalles

c. En caso de existir un componente variable en la remuneración, especifique cuáles son

los principales aspectos tomados en cuenta para su determinación.

210
 Cumplimiento de indicadores estratégicos y presupuestales (Número de Clientes,
Calidad de cartera (mora y pérdidas por deterioro), margen bruto, gastos, BDI, inclusión
de clientes vulnerables y/o pobres, indicador de riesgo operacional, gestión de acciones
estratégicas y proyectos, entre otros.

d. ¿Tiene definida la empresa un plan de incentivos de largo plazo para la plana gerencial?

Sí No X

e. Indique si el Directorio evaluó el desempeño de la Gerencia General durante el ejercicio.

Sí X No

Pilar IV. Riesgo y Cumplimiento

Principio 25: Entorno del sistema de gestión de riesgos

Pregunta IV.1

Sí No Explicación:

1. ¿El Directorio ha aprobado La Sociedad cuenta con la

una política de gestión Reglamento de Gestión
integral de riesgos que Integral de Riesgos así
contiene procedimientos y como documentos
responsabilidades de normativos y manuales de
acuerdo con su tamaño y
procedimientos para las
complejidad, promoviendo
una cultura de gestión de X operaciones afectas a
riesgos al interior de la riesgos, que permitan a sus
sociedad, desde el Directorio diferentes áreas operativas
y la Alta Gerencia hasta los contar con guías de acción
propios colaboradores?
a fin de enfrentar
satisfactoriamente los
riesgos inherentes al Sector
Financiero de conformidad
con las normas emitidas

211
 por la SBS. Dichas políticas
y documentos normativos
son aprobados por el
Comité de Dirección (en
caso de delegación por
parte del Directorio),
Comité de Riesgos y el
Directorio. Asimismo, la
Gestión Integral de Riesgos
de la Sociedad se ejecuta a
través de diversos órganos
de control tales como: (i)
Directorio, (ii) Comité de
Riesgos, (iii) Comité de
Auditoría, (iv) Gerencia
General, (v) División de
Riesgo de Crédito y
Liquidez; y, (vi) Unidades de
Negocios y Soporte.

2. ¿La política de gestión La política de Gestión

integral de riesgos alcanza a Integral de Riesgos son
todas las sociedades previamente aprobados por
integrantes del grupo y X el Comité Global de Riesgos
permite una visión global de donde participan como
los riesgos críticos?
miembros las Gerencias
Generales Adjuntas de
Riesgos de las entidades
miembro del Grupo
Económico de la Sociedad

a. En caso de que su respuesta al numeral 1 de la pregunta IV.1 sea afirmativa, indique cuál
de los siguientes mecanismos utiliza el Directorio para promover la cultura de gestión de
riesgos (puede marcar más de una opción):

El nombramiento de un responsable para la X

gestión integral de riesgos al más alto nivel.

Una política de delegación de autoridad X

basada en riesgos.

La capacitación y sensibilización sobre X

responsabilidades y riesgos claves.

212
 La supervisión de la exposición a los riesgos al X
más alto nivel.

La aprobación de un plan anual de trabajo de X

gestión de riesgo.

Otros/detalles

b. ¿La sociedad cuenta con una política de delegación de gestión de riesgos que
establezca los límites de riesgo que pueden ser administrados por cada nivel de la
sociedad?

Sí X No

Pregunta IV.2

Sí No Explicación:

1. ¿La Gerencia General La gestiona a través de la

gestiona los riesgos a los que Gerencia de División de
se encuentra expuesta la Riesgo de Crédito y
sociedad y los pone en X Liquidez y Gerencia de
conocimiento del Directorio? División de Control Interno
y Cumplimiento, quienes
conjuntamente son parte
informante en el Comité de
Riesgos, órgano que
reporta al Directorio
mensualmente la gestión
de riesgos en la Sociedad.

2. ¿La Gerencia General es

responsable del sistema de La Sociedad cuenta con
gestión de riesgos, en caso de una Gerencia de División de
que no exista un Comité de Riesgo de Crédito y
Riesgos o una Gerencia de X Liquidez, Gerencia de
Riesgos? División de Control Interno
y Cumplimiento, Gerencia
de División de Innovación y
Desarrollo y con un Comité
de Riesgos. No obstante, la
Gerencia General
conjuntamente con tales
órganos son responsables

213
 del sistema de gestión de
riesgos.

a. Indique lo siguiente respecto al sistema integral de riesgos:

Sí No

¿La Alta Gerencia mantiene un proceso de gestión de

riesgos que incluye identificación, medición, X
administración, control y seguimiento?

¿La Alta Gerencia pone en conocimiento del Directorio la

exposición al riesgo, a través de un Comité de Auditoría o X
de riesgos?

b. ¿La sociedad cuenta con un Gerente de Riesgos?

Sí X No

En caso su respuesta sea afirmativa, indique la siguiente información:

Nombres y Fecha de ejercicio del cargo Área / órgano al que

apellidos reporta
Inicio (*) Término (**)

Sandrita del Pilar 24/03/2011 Gerente General/Comité de

Flores Pinedo Riesgos

(*) Corresponde al primer nombramiento en la sociedad que reporta.

(**) Completar sólo en caso de que hubiera dejado de ejercer el cargo durante el ejercicio.

Pregunta IV.3

Sí No Explicación:

La Sociedad cuenta con

distintos órganos de

214
 Control Interno, tales como,
la División de Riesgo de
Crédito y Liquidez, quien en
su organigrama cuenta con:
(i) Gerencia de Admisión y
Seguimiento de Riesgo, (ii)
Riesgo de Mercado y
Liquidez, (iii) Admisión de
Riesgos, entre otros.
Asimismo, la Sociedad
¿La sociedad cuenta con un
sistema de control interno, cuenta con una Unidad de
cuya eficacia e idoneidad Auditoria Interna, quien
supervisa el Directorio de la reporta directamente al
sociedad? Directorio. De igual manera,
se cuenta con una división
de Cumplimiento
conformada por (i) Oficial
de Conducta de Mercado,
(ii) Oficial de Cumplimiento;
y (iii) Oficial de
Cumplimiento Normativo.

Asimismo, se cuenta con la

Gerencia de División de
Control Interno y
Cumplimiento que reporta
directamente a la Gerencia
General.

También, cuenta con la

Gerencia de División de
Innovación y Desarrollo, que
contiene el área de
Seguridad de la
Información y
Ciberseguridad. Y con la
Gerencia de Servicios
Jurídicos y donde se
gestiona específicamente el
riesgo legal. Todas estas
áreas conforman un Squad
denominado “Control
Interno” donde comparten
los hallazgos de sus
supervisiones y fortalecen la
gestión de riesgo

215
 integralmente de la
Sociedad.

Finalmente, anualmente se
contrata los servicios de
una Sociedad de Auditoría
Externa quien audita la
parte financiera contable,
auditoría interna,
prevención de lavado de
activos, entre otros.

a. En caso de que su respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa, indique si dicho

sistema está integrado a una línea de reporte de denuncias y un proceso para resolverlas.
Sí X No

b. ¿La sociedad cuenta con un modelo de prevención implementado y en

funcionamiento, conforme a lo dispuesto por la Ley N° 30424, Ley que regula la
responsabilidad administrativa de las personas jurídicas, o por la norma que la modifique o
la sustituya?

Sí X No

De ser afirmativa su respuesta, indique cuál o cuáles de los siguientes elementos

considera su modelo de prevención:

X
Identificación, evaluación y mitigación de riesgos

X
Encargado de Prevención

X
Implementación de procedimientos de denuncia

X
Difusión y capacitación periódica del modelo

X
Evaluación y monitoreo continuo del modelo

De contar la sociedad con certificaciones relacionadas con sistema de gestión de riesgos,

gestión de Compliance o sistema de gestión antisoborno, indique cuáles.

216
Principio 26: Auditoría interna

Pregunta IV.4

Sí No Explicación:

El área de Auditoría Interna

cuenta con un Manual de
Funciones de Auditoría Interna,
1. ¿El auditor interno realiza
el mismo que contiene las
labores de auditoría en forma
exclusiva, cuenta con funciones atribuibles al Auditor
autonomía, experiencia y Interno. El Auditor Interno realiza
especialización en los temas X labores de auditoría de forma
bajo su evaluación, e exclusiva, con autonomía e
independencia para el independencia de la
seguimiento y la evaluación
Administración de la Sociedad,
de la eficacia del sistema de
gestión de riesgos? reportando orgánica y
funcionalmente directamente al
Directorio.

El Reglamento de Auditoría
Interna dentro de las actividades
programadas que debe
2. ¿Son funciones del auditor
contener, como mínimo, el Plan
interno la evaluación
permanente de que toda la Anual de Trabajo de la Unidad de
información financiera Auditoría Interna se encuentra la
generada o registrada por la evaluación de toda la
sociedad sea válida y X información financiera generada
confiable, así como verificar la por la Sociedad, verificando su
eficacia del cumplimiento
validez, exactitud y confiabilidad.
normativo?

El Auditor Interno reporta

directamente al Comité de
Auditoría en cumplimiento con
3. ¿El auditor interno
el Manual de Funciones de
reporta directamente al
Comité de Auditoría sobre Auditoría Interna y con el
sus planes, presupuesto, X Reglamento de Auditoría Interna
actividades, avances, emitido por la SBS. El avance del
resultados obtenidos y Plan Anual de Auditoría Interna
acciones tomadas? es reportado al Directorio con
periodicidad mínima
cuatrimestral.

217
a. Indique si la sociedad cuenta con un área independiente encargada de auditoría
interna.

Sí X No

En caso de que la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa, dentro de la estructura

orgánica de la sociedad indique, jerárquicamente, de quién depende auditoría.

Depende de: Comité de Directorio de Auditoria/Directorio

b. En caso de que la sociedad pertenezca a un grupo económico, indique si la sociedad

cuenta con un Auditor Interno Corporativo.

En caso de que su respuesta sea afirmativa, indique cuáles son las principales
responsabilidades del encargado de auditoría interna corporativa y si cumple otras
funciones ajenas a la auditoría interna.

Pregunta IV.5

Sí No Explicación:

La evaluación del
nombramiento y cese del
¿El nombramiento y cese Auditor Interno
del Auditor Interno
corresponde al Comité de
corresponde al Directorio a
propuesta del Comité de Auditoría, quien eleva dicha
Auditoría? X propuesta al Directorio para
su aprobación, en
concordancia con el
Reglamento del Comité de
Auditoría Interna, previa
opinión del Comité de
Nombramientos,

218
 Compensaciones y Gestión
Humana.

Principio 27: Auditores externos

Pregunta IV.6

Sí No Explicación:

La Junta General de
Accionistas es la encargada
de designar a la Sociedad
¿La JGA, a propuesta del
de Auditoría Externa, de
Directorio, designa a la
sociedad de auditoría o al acuerdo a la propuesta
auditor independiente, los X formulada por el Directorio
que mantienen una clara y por el Comité de
independencia con la Auditoría. A decisión de la
sociedad? Junta dicha facultad puede
ser delegada en el
Directorio.

a. En caso de que su respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa, ¿El Directorio o el

Comité de Auditoría verifican que la sociedad de auditoría o al auditor independiente
mantienen una clara independencia con la sociedad?

Sí X No

En caso de que su respuesta sea afirmativa, precise los mecanismos que la sociedad utilizó
para validar la independencia (puede marcar más de una):

La sociedad requiere una declaración jurada de la sociedad de

X
auditoría o del auditor independiente donde declara su independencia
frente a la sociedad.

La sociedad realiza una validación propia de potenciales conflictos de

X
interés de la sociedad de auditoría o del auditor independiente.

b. ¿La sociedad de auditoría externa o el auditor externo reporta directamente al

Directorio o al Comité de Auditoría?

219
 Sí X No

c. ¿La sociedad cuenta con una política aprobada por el Directorio o el Comité de Auditoría
para la designación del Auditor Externo?

Sí No

Directorio

Comité de Auditoría X

En caso de que la pregunta anterior sea afirmativa, describa el procedimiento para

contratar a la sociedad de auditoría encargada de dictaminar los estados financieros
anuales (incluida la identificación del órgano de la sociedad encargado de elegir a la
sociedad de auditoría).

El Comité de Auditoría propone al Directorio la designación de los Auditores

Externos, previa evaluación y análisis de los anteriores postulantes. Cabe
resaltar que por disposición regulatoria cada 5 ejercicios anuales consecutivos
la Sociedad Auditora contratada, tiene bajo su responsabilidad la obligación de
rotar a los socios responsables de emitir la opinión de los Estados Financieros.
El Directorio aprueba la propuesta formulada por el Comité de Auditoría y, en
caso de no contar con facultades delegadas por la Junta General de
Accionistas, eleva a Junta General de Accionistas la propuesta de designación
de la Sociedad de Auditoría Externa.

d. En caso de que la sociedad de auditoría haya realizado otros servicios diferentes a la propia
auditoría de cuentas, indicar si dicha contratación fue informada a la JGA, incluyendo el
porcentaje de facturación que dichos servicios representan sobre la facturación total de la
sociedad de auditoría a la empresa.

Sí No

e. ¿Las personas o entidades vinculadas a la sociedad de auditoría externa o el auditor

externo independiente prestan servicios a la sociedad, distintos a los de la propia auditoría de
cuentas?

220
 Sí No X

En caso de que la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa, indique la siguiente

información respecto a los servicios adicionales prestados por personas o entidades
vinculadas a la sociedad de auditoría en el ejercicio reportado.

Nombre o razón social Servicios adicionales % de remuneración(*)

(*) Facturación de los servicios adicionales sobre la facturación de los servicios de auditoría.

f. Indicar si la sociedad de auditoría externa o el auditor externo independiente ha utilizado

equipos diferentes, en caso de que haya prestado servicios adicionales a la auditoría de
cuentas.

Sí No

Pregunta IV.7

Sí No Explicación:

1. ¿La sociedad mantiene y La Sociedad tiene como

ejecuta una política de política renovar al equipo
renovación del socio a cargo X de la Sociedad Auditoria
de la auditoria y de la Externa con un máximo
sociedad de auditoría de 5 años. La aplicación de
externa? esta política se encuentra
sujeta a la evaluación de
desempeño que realiza el
Comité de Auditoría y el
Directorio.

2. En caso de que dicha De acuerdo al

política establezca plazos Reglamento de Auditoría
mayores de renovación de la Interna de la SBS el
sociedad de auditoría, ¿El equipo de auditoría rota
equipo de trabajo de la X como máximo cada cinco
sociedad de auditoría rota años.

221
 como máximo cada cinco (5)
años?

Indique la siguiente información de las sociedades de auditoría que han brindado servicios
a la sociedad en los últimos cinco (5) años.

Periodo (iniciar Razón social de Servicio (*) Duración Retribución % de los

con el ejercicio) la sociedad de aproximada (**) ingresos
auditoría del trabajo sociedad de
de auditoría auditoría
(en días (***)
hábiles)

2019 Caipo y Auditoria S/ 251,930.00 0.04%

Asociados Externa 122
Sociedad Civil de 100%
Responsabilidad corresponde
Limitada, firma a
miembro de retribución
KPMG por servicios
de auditoría
financiera.

2020 Caipo y Auditoria 127 S/ 0.04%

Asociados Externa 247,800.00
Sociedad Civil de
Responsabilidad 100%
Limitada, firma corresponde
miembro de a
KPMG retribución
por servicios
de auditoría
financiera.

2021 Caipo y Auditoria 129 S/ 0.03%

Asociados Externa 254,880.00
Sociedad Civil de
Responsabilidad 100%
Limitada, firma corresponde
miembro de a
KPMG retribución
por servicios
de auditoría
financiera.

222
 2022 Tanaka, Valdivia Auditoria 132 S/ 251,357 0.03%
& Asociados Externa
Sociedad Civil de 100%
Responsabilidad corresponde
Limitada, firma a
miembro de retribución
Ernst & Young por servicios
(EY) de auditoría
financiera.

2023 Tanaka, Valdivia Auditoria 116 S/ 286,137.63 0.05%

& Asociados Externa
Sociedad Civil de 100%
Responsabilidad corresponde
Limitada, firma a
miembro de retribución
Ernst & Young por servicio
(EY) de auditoría
financiera

(*) Incluir todos los tipos de servicios, tales como dictámenes de información financiera, peritajes contables, auditorías
operativas, auditorías de sistemas, auditoría tributaria u otros servicios.
(**) Del monto total pagado a la sociedad de auditoría por todo concepto, indicar el porcentaje que corresponde a
retribución por servicios de auditoría financiera.
(***) Dato obtenido de la sociedad de auditoría.

Pregunta IV.8

Sí No Explicación:

En caso de grupos económicos, Todas las empresas del Grupo

¿el auditor externo es el mismo X Económico de la Sociedad son
para todo el grupo, incluidas las auditadas por el mismo auditor
filiales off-shore? externo (Ernst & Young -EY)

Indique si la sociedad de auditoría contratada para dictaminar los estados financieros de la

sociedad correspondientes al ejercicio materia del presente reporte, dictaminó también
los estados financieros del mismo ejercicio para otras sociedades de su grupo económico.

Sí X No

223
En caso de que su respuesta anterior sea afirmativa, indique lo siguiente:

Denominación o Razón Social de la (s) sociedad (es) del grupo económico

Banco de las Microfinanzas Bancamía – Colombia

Banco de Ahorro y Crédito ADOPEM - República Dominicana

Fondo Esperanza Spa – Chile

Emprende Microfinanzas – Chile

Soluciones de Microfinanzas – Panamá

Pilar V. Transparencia de la Información

Principio 28: Política de información

Pregunta V.1

Sí No Explicación:

¿La sociedad cuenta con una En el Código de Gobierno

política de información para los Corporativo de la Sociedad se
accionistas, inversionistas, demás establece la política de
grupos de interés y el mercado información para los distintos
en general, con la cual define de Grupos de Interés de la
manera formal, ordenada e X
Sociedad, definiéndose el
integral los lineamientos,
estándares y criterios que se tratamiento de la información,
aplicarán en el manejo, lineamientos, estándares y
recopilación, elaboración, criterios para el manejo de la
clasificación, organización y/o Información Privilegiada
distribución de la información
que genera o recibe la sociedad?

a. De ser el caso, indique si de acuerdo a su política de información la sociedad difunde lo

siguiente:

Medio
Sí No
en que

224
 lo
difunde

Estatutos X Página web

corporativa

Objetivos de la sociedad X

Hoja de vida de los miembros de la Alta Gerencia X Página web

corporativa

Reglamento del Directorio X

Reglamento de los comités de Directorio X

Datos de contacto con oficina de relación con X

inversionistas o de quien realice dichas funciones

Reglamento de JGA X Página web

corporativa

Código de Ética X Página web

corporativa

Política de gestión integral de riesgos X

Política de dividendos X Página web

corporativa

Otros / Detalle
Memoria Anual, Información Financiera, Política Anticorrupción, Código de
Gobierno Corporativo, Reseña profesional de la Plana Gerencial, Informe de
Desempeño Social, Información para accionistas minoritarios dispuesta en el
Artículo 262-A de la Ley General de Sociedades . La información se difunde
en la página web corporativa.

Pregunta V.2

Sí No Explicación:

Sí, la Sociedad cuenta con la

Gerencia de Tesorería y
¿La sociedad cuenta con un
área de relación con X Gestión Financiera (Gestión
inversionistas? Financiera) y con una
Oficina de Atención al
Accionista.

225
a. En caso de que cuente con un área de relación con inversionistas, indique quién es la
persona responsable.

Responsable de la oficina de Jasmina Bjeletic Saavedra (Responsable de la

relación con inversionistas relación con inversionistas) /
Bárbara Castro Segura (Responsable de la
Oficina de Atención al Accionista)

b. De no contar con un área de relación con inversionistas, indique cuál es la unidad

(departamento/área) o persona encargada de recibir y tramitar las solicitudes de información
de los accionistas de la sociedad y público en general. De ser una persona, incluir
adicionalmente su cargo y área en la que labora.

Persona
encargada

Nombres y Apellidos Cargo Área Reporta a

Principio 29: Estados Financieros y Memoria Anual

a. ¿El Dictamen de los auditores externos respecto a los estados financieros del ejercicio
contiene salvedades y la medición de estas?

Sí No X

b. En caso de que existan salvedades en el informe por parte del auditor externo, ¿dichas
salvedades han sido explicadas y/o justificadas a los accionistas?

Sí No

Principio 30: Información sobre estructura accionaria y acuerdos entre los accionistas

Pregunta V.3

226
 Sí No Explicación:

La Sociedad reporta la
estructura accionaria y
¿La sociedad revela la estructura
de propiedad, considerando las X grupo económico a la SBS y
distintas clases de acciones y, de a la SMV de acuerdo a los
ser el caso, la participación mecanismos y periodicidad
conjunta de un determinado establecidos por éstas. La
grupo económico? Sociedad no cuenta con
distintas clases de acciones.

Indique la composición de la estructura accionaria de la sociedad al cierre del ejercicio.

Tenencia acciones Número de

con derecho a voto tenedores (al cierre % de participación
del ejercicio)

Menor al 1% 2,068 1.55%

Entre 1% y un 4% 1 2,08%

Entre 4% y un 10% 0 0%

Mayor al 10% 1 96.38%

Total 2,070 100%

Tenencia acciones sin Número de tenedores

derecho a voto (de % de participación
(al cierre del ejercicio)
ser el caso)

Menor al 1% --- ---

Entre 1% y un 4% --- ---

Entre 4% y un 10% --- ---

Mayor al 10% --- ---

Total --- ---

227
 Tenencia acciones de Número de tenedores % de participación
inversión (de ser el (al cierre del ejercicio)
caso)

Menor al 1% --- ---

Entre 1% y un 4% --- ---

Entre 4% y un 10% --- ---

Mayor al 10% --- ---

Total --- ---

Porcentaje de acciones en cartera sobre el capital social:

Pregunta V.4

Sí No Explicación:

¿Existen convenios o pactos entre

accionistas? X

De ser afirmativa su respuesta, indique sobre qué materias tratan cada uno de los convenios
o pactos vigentes entre accionistas.

Elección de miembros del Directorio

N.A

Ejercicio de derecho de voto en las JGA

N.A

Restricción de la libre transmisibilidad de las acciones

N.A

Cambios de reglas internas o estatutarias de la sociedad

N.A

228
Otros /Detalle

Principio 31: Informe de gobierno corporativo

Pregunta V.5

Sí No Explicación:

¿La sociedad divulga los

estándares adoptados en materia La Sociedad anualmente
de gobierno corporativo en un emite Memorias Anuales
informe anual distinto al presente respecto de la función que
reporte, de cuyo contenido es desempeña cada uno de los
responsable el Directorio, previo Comités de Directorio,
informe del Comité de Auditoría,
Directorio. En estas
del Comité de Gobierno
Corporativo, o de un consultor memorias se incluye la
externo, de ser el caso? X autoevaluación de los
miembros de los Comités
de Auditoría, Comité de
Riesgos, Comité de
Gobierno Corporativo,
Cumplimiento y ESG y
Comité de Nombramientos,
Compensaciones y Gestión
Humana. Dichas Memorias
son analizadas y evaluadas
por el Comité de Gobierno
Corporativo e informadas
anualmente al Directorio.

a. En caso de que su respuesta haya sido afirmativa, precise la siguiente información:

Denominación Fecha de Enlace web:

del Documento aprobación

Memoria Anual 22.03.2023 Difusión interna a los

del Directorio miembros del
Directorio –
Información a

229
 disposición de los
accionistas en las
Oficinas de Financiera
Confianza

Memoria Anual 22.03.2023 Difusión interna a los

del Comité de miembros del
Riesgos Directorio –
Información a
disposición de los
accionistas en las
Oficinas de Financiera
Confianza

Memoria Anual 22.03.2023 Difusión interna a los

del Comité de miembros del
Auditoria Directorio –
Información a
disposición de los
accionistas en las
Oficinas de Financiera
Confianza

Memoria Anual 22.03.2023 Difusión interna a los

del Comité de miembros del
Nombramientos Directorio –
Compensacione Información a
s y Gestión disposición de los
Humana accionistas en las
Oficinas de Financiera
Confianza

Memoria Anual 22.03.2023 Difusión interna a los

del Comité de miembros del
Gobierno Directorio –
Corporativo y Información a
Cumplimiento. disposición de los
accionistas en las
Oficinas de Financiera
Confianza

a. Especifique las instancias que revisan dicho Informe antes de su presentación al Directorio:

Gerencia General

Auditoría Interna

230
 Comité de Auditoría

Comité de Gobierno Corporativo X

Asesor externo especializado

Área especializada ESG

Otro / Detalle: Secretaría de

Directorio (área
especializada en
Gobierno
Corporativo)

b. ¿La sociedad cuenta con mecanismos para la difusión interna y/o externa de las
prácticas de gobierno corporativo adoptadas?

Sí No

Difusión X
Interna

Difusión X
Externa

De ser afirmativa la respuesta anterior, marque los mecanismos empleados, según

corresponda:

Difusión
Interna

Sección específica de la página web

Correo electrónico

Publicación y distribución en físico X

Participación en eventos, foros o círculos X

institucionales especializados

Otro / Detalle: Plataforma Interna de

Normas de la Sociedad
(GoldenBelt)

231
 SECCIÓN C:

Contenido de documentos de la sociedad

Indique en cuál(es) de los siguientes documento(s) de la sociedad se encuentran

regulados los siguientes temas:

Estatuto Reglamento Manual Otros No No Denominación del

Principio
Interno (*) regulado Aplica documento (**)

1. Política para la X
1
redención o
canje de
acciones sin
derecho a voto

2. Método del X X Reglamento

registro de los 2 Interno de Junta
derechos de de Accionistas
propiedad
accionaria y
responsable del
registro

3. Procedimientos X Reglamento del

para la selección Directorio
de asesor
externo que 3
emita opinión
independiente
sobre las
propuestas del
Directorio de
operaciones
corporativas que
puedan afectar
el derecho de no
dilución de los
accionistas

4. Procedimiento X Reglamento
para recibir y 4 Interno de Junta
atender las de Accionistas
solicitudes de
información y
opinión de los
accionistas

5. Política de X
5
dividendos

6. Políticas o X Acuerdo
6 Accionistas
acuerdos de no
adopción de
mecanismos
anti-absorción

7. Convenio arbitral X
7

232
8. Política X X X Reglamento
para la 8 Interno de Junta
selección General de
de los Accionistas,
Directores Código de
de la
Gobierno
sociedad
Corporativo y
Reglamento de
Directorio, y
Políticas para la
evaluación de
requisitos e
impedimentos
de Directores y
Accionistas

9. Política para evaluar X X Reglamento

la remuneración de 8 Interno de Junta
los Directores de la General de
sociedad Accionistas,
Reglamento de
Comité de
Nombramientos,
Compensación y
Gestión Humana
y Reglamento de
Directorio.

10. Mecanismos para 10 X Reglamento

poner a disposición Interno de Junta
de los accionistas General de
información Accionistas
relativa a puntos
contenidos en la
agenda de la JGA y
propuestas de
acuerdo

11. Medios adicionales X

a los establecidos 10
por Ley, utilizados
por la sociedad
para convocar a
JGA

12. Mecanismos X Reglamento

adicionales para Interno de Junta
que los accionistas 11 General de
puedan formular Accionistas
propuestas de
puntos de agenda
a discutir en la
JGA.

13. Procedimie X Reglamento

ntos para Interno de Junta
aceptar o 11 General de
denegar Accionistas
las
propuestas
de los
accionistas
de incluir
puntos de
agenda a
discutir en
la JGA

233
14. Mecanismos X
que permitan 12
la
participación
no presencial
de los
accionistas

15. Procedimientos X X Reglamento

para la emisión 12 Interno de Junta
del voto General de
diferenciado Accionistas
por parte de los
accionistas

16. Procedimient X X Reglamento

os a cumplir 13 Interno de Junta
en las General de
situaciones de Accionistas
delegación de
voto

17. Requisitos y X X Reglamento

formalidades para 13 Interno de Junta
que un accionista General de
pueda ser Accionistas
representado en
una JGA

18. Procedimientos X
para la delegación 13
de votos a favor de
los miembros del
Directorio o de la
Alta Gerencia.

19. Procedimiento X X Reglamento

para realizar el 14 Interno de Junta
seguimiento General de
de los Accionistas,
acuerdos de la Reglamento de
JGA
Secretaria
General y Código
de Gobierno
Corporativo

20 El número X X X Reglamento del

mínimo y 15 Directorio y
. máximo de Código de
Directores Gobierno
que Corporativo
conforman
el Directorio
de la
sociedad

21. Procedimient X X X Reglamento del

o para la 15 Directorio y
selección y Código de
permanencia Gobierno
de los Corporativo
miembros del
Directorio

22. Los deberes, X X X Reglamento del

derechos y 17 Directorio,
funciones de los Código de
Directores de la Gobierno
sociedad Corporativo Y
Manual del
Director.

234
23. Política de X X Código de
17
Retribución del Gobierno
Directorio Corporativo,
Reglamento del
Comité de
Nombramientos
Compensaciones
y Gestión
Humana.

24. Política de X X Reglamento del

contratación de 17 Directorio y
servicios de Código de
asesoría para los Gobierno
Directores Corporativo

25. Política de X X Reglamento del

17 Directorio y
inducción para los
nuevos Directores Código de
Gobierno
Corporativo

26. Los requisitos X X Reglamento del

19 Directorio y
especiales para ser
Director Código de
Independiente de la Gobierno
sociedad Corporativo

27. Mecanismos Procedimiento

que permiten X de Gestión del
efectuar 22 Canal de
denuncias Háblanos con
correspondient Confianza
es a cualquier
comportamient
o ilegal o
contrario a la
ética

28. Política que defina X X Reglamento del

el procedimiento Directorio,
para la valoración, 23 Código de
aprobación y Gobierno
revelación de Corporativo y
operaciones con
Reglamento del
partes vinculadas
Comité de
Gobierno
Corporativo,
Manual de
Comunicación
de Operaciones
Vinculadas y
Conflictos de
Interés.

29. Responsabilidades X X X Reglamento del

y funciones del Directorio y
Presidente del 24 Código de
Directorio, Gobierno
Presidente Corporativo, MOF
Ejecutivo, Gerente
de Gerencias
General, y de otros
funcionarios con
cargos de la Alta
Gerencia

235
30. Criterios X X Reglamento del
para la 24 Directorio,
evaluación Código de
del Gobierno
desempeñ Corporativo,
o de la Alta
Reglamento del
Gerencia
Comité de
Gobierno
Corporativo y
Reglamento del
Comité de
Nombramientos,
Compensación y
Gestión Humana,
Políticas de
Evaluación DOR
y Bonificación
Anual para la
Plana Gerencial,
Principales
Funcionarios y
Gerente de Área

31. Política para fijar X X Reglamento del

24 Directorio,
y evaluar la
remuneraciones Reglamento del
de la Alta Comité de
Gerencia Nombramientos,
Compensación y
Gestión Humana
y Código de
Gobierno
Corporativo

32. Política de gestión X Reglamento del

25
integral de riesgos Directorio,
Reglamento del
Comité de
Riesgos y
Reglamento de
Seguimiento del
Riesgo

33. Responsabilidade X X Manual de

s del encargado 26 Auditoria Interna,
de Auditoría MOF de
Interna. Auditoría Interna
y Reglamento de
Auditoría Interna.

34. Política para la X X Reglamento del

designación del 27 Comité de
Auditor Externo, Auditoría,
duración del Reglamento de
contrato y criterios adquisición de
para la renovación.
bienes y
contratación de
proveedores.

35. Política de X Código de

revelación y 28 Gobierno
comunicación de Corporativo, y
información a los Manual de
inversionistas Normas Interna
de Conducta
para el
Tratamiento de
Hechos de

236
 Importancia y
Manejo de
Información
Privilegiada.

(*) Incluye Reglamento de JGA, Reglamento de Directorio u otros emitidos por la sociedad.

(**) Indicar la denominación del documento, salvo se trate del Estatuto de la sociedad.

237
Reporte de Sostenibilidad Corporativa

REPORTE DE SOSTENIBILIDAD CORPORATIVA (10180)

Denominación:

Financiera Confianza S.A.A.

Ejercicio: 2023

Página Web: [Link]fi[Link]

Denominación o Razón Social

No se cuenta con una auditoría externa
de la Empresa Revisora: (1)

RPJ OE3205
(1) Solo es aplicable en el caso en que la información contenida en el presente informe haya sido
revisada por alguna empresa especializada (por ejemplo: sociedad de auditoría o empresa de
consultoría).

I. MEDIO AMBIENTE Y CAMBIO CLIMÁTICO

Política ambiental

Pregunta 1

Sí No Explicación:

Sí, la organización cuenta con

el Reglamento de Gestión de
Riesgo Ambiental y Social en
¿La sociedad cuenta con una
X las operaciones de crédito, en
política ambiental o un sistema de
gestión que incluya compromisos la que se regula la política
ambientales? ambiental de nuestras
operaciones de negocio.

238
a. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 1, indique la denominación del
documento en el que se evidencie la política o el sistema de gestión adoptado por la
sociedad, fecha de aprobación y el año desde el cual se viene aplicando:

Denominación del Fecha de aprobación Año desde el cual se viene

documento aplicando

SRIRIA-R-001-001 Gestión
de Riesgo Ambiental y
Social en las operaciones de
crédito (cuyo antecedente
es el documento normativo
interno denominado
"RGS-004-001 Manual 28/01/2021 2009
Interno de Evaluación y
Seguimiento del Riesgo
Ambiental y Social en las
Operaciones de Crédito"
aprobado por el Directorio
el 27/07/2009)

b. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 1, precise:

Sí No Explicación:

Sí, la última modificación se

realizó en la Sesión Ordinaria de
¿Dicha política ambiental o
sistema de gestión ha sido X Directorio N° 607-2021 del 28 de
aprobado por el Directorio? enero del 2021.

¿Dicha política ambiental o El reglamento establece el

sistema de gestión contempla la marco normativo para la
gestión de riesgos, identificación y X inclusión de aspectos
medición de los impactos ambientales y sociales en el
ambientales de sus operaciones proceso crediticio.
relacionadas con el cambio
climático (*)?

¿La sociedad cuenta con un La normativa ha sido

informe de periodicidad anual en X modificada recientemente y se
el que se evalúen los resultados de realizará en caso aplique
su política ambiental y que ha sido operaciones contempladas en la
puesto de conocimiento del norma.
Directorio?

(*) Se espera que la sociedad considere, en la gestión relacionada con el cambio climático, los
aspectos “físicos” (inundaciones, deslizamientos, sequías, desertificación, etc.) y/o los aspectos

239
de “transición” a una nueva economía baja en carbono (uso de nuevas tecnologías,
descarbonización de portafolios de inversión, etc.).

Pregunta 2

Sí No Explicación:

No, la sociedad no ha sido

¿La sociedad, durante el ejercicio,
ha sido objeto de alguna objeto ni vinculada a ninguna
investigación, queja de la de tales situaciones.
comunidad, controversia pública o X
se le ha impuesto alguna medida
correctiva, medida cautelar, multa
u otra sanción que involucre la
violación de las normas
ambientales por parte de ella? (*)

(*) Se espera que la sociedad considere en este punto aquellas investigaciones, quejas de la
comunidad, controversias públicas o medidas correctivas, medidas cautelares, multas u otra
sanción, que se vinculen con impactos de carácter material. De acuerdo con la definición del
Global Reporting Initiative se entiende por materiales, aquellos aspectos que reflejen
impactos significativos económicos, ambientales y sociales de la organización o influyan
sustancialmente en las valoraciones y decisiones de los grupos de interés.

a. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 2, indique el tipo de investigación,

queja de la comunidad, controversia pública, medida correctiva, medida cautelar, multa u
otra sanción, que involucre la violación de las normas ambientales a la que haya sido objeto la
sociedad durante el ejercicio; así como el estado o situación de la misma al cierre del ejercicio:

Investigación, queja de la comunidad,

controversia pública medida correctiva, Estado o situación
medida cautelar, multa u otra sanción

b. Precise si la sociedad mantiene vigente alguna investigación, queja de la comunidad,

controversia pública, medida correctiva, medida cautelar, multa u otra sanción, que involucre
un incumplimiento de las normas ambientales iniciada en ejercicios anteriores; así como el
estado o situación de la misma al cierre del ejercicio:

Investigación, queja de la comunidad,

controversia pública medida correctiva, Estado o situación
medida cautelar, multa u otra sanción

240
Emisiones de Gases de Efecto Invernadero (GEI)

Pregunta 3
Sí No Explicación:

Se realizan
¿La sociedad mide sus emisiones de GEI (*)? X mediciones desde
el 2018.
(*) Gases de Efecto Invernadero (GEI): Gases integrantes de la atmósfera, de origen
natural o humano que atrapan la energía del sol en la atmósfera, provocando que esta
se caliente (Ley N° 30754, Ley Marco sobre Cambio Climático, o norma que la sustituya o
modifique).

a. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 3, precise:

Denominación del documento Información requerida

Si la sociedad cuenta con certificación, reporte o informe
de un tercero que evidencie la medición de emisiones
totales de GEI (*), indique la denominación del mismo, No
fecha de emisión y si se encuentra vigente al cierre del
ejercicio.
Si la sociedad cuenta con una plataforma, herramienta o No
estándar desarrollado internamente para la medición de Recientemente se han hecho
emisiones totales de GEI (*), indique la denominación mejoras al ERP para mejorar
del mismo, su fecha de implementación y, de ser el caso, la calidad de la información
su última actualización. recogida.
(*) A las emisiones totales de GEI generadas por una empresa se le denomina huella de
carbono corporativa.

b. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 3, indique la siguiente

información correspondiente a los últimos tres (3) ejercicios:
Emisiones Totales GEI (TM CO2e)
Ejercicio Alcance 1 (*) Alcance 2 (**) Alcance 3 (***)
2023 107.78 390.87 154.24
2022 87.91 339.33 218.46
2021 200.16 385.08 27.80
(*) Alcance 1: Emisiones de GEI que son directamente generadas por la empresa. Por
ejemplo, emisiones provenientes de la combustión en calderas, hornos, vehículos, etc.
(*) Alcance 2: Emisiones de GEI generadas indirectamente por el uso de energía por
parte de la empresa.

241
(*) Alcance 3: Todas las otras emisiones de GEI generadas indirectamente por la
empresa. Por ejemplo: viajes aéreos, terrestres, consumo de papel, traslado de
colaboradores, etc.

Pregunta 4 Sí No Explicación:
Implementamos
buenas prácticas y
estamos orientados
¿La sociedad tiene objetivos o metas para reducir las a reducir el
X
emisiones de GEI? consumo de papel,
sin embargo no se
han establecido
metas específicas

a. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 4, indique la denominación

del documento en el que se sustenten los objetivos o metas de reducción de emisiones
de GEI por parte de la sociedad, fecha de aprobación de los objetivos o metas y el año
desde el cual se viene aplicando:

Fecha de Año desde el cual se

Denominación del documento
aprobación viene aplicando
N/A

b. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 4, precise:

Sí No Explicación:
¿Dichos objetivos o metas de reducción han sido N/A
X
aprobados por el Directorio?

Agua

Pregunta 5 Sí No Explicación:
Tenemos oficinas en
las que se reporta
un promedio de
acuerdo a la
¿La sociedad mide su consumo de agua (en m3) en
X cantidad de
todas sus actividades?
ocupantes, esto por
que los operadores
no realizan
mediciones.

242
En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 5, indique la siguiente
información correspondiente a los últimos tres (3) ejercicios:

Ejercicio Consumo Total de Agua (m3)

2023 62,979
2022 128,203.87
2021 30,130

Pregunta 6 Sí No Explicación:
Se mide el consumo
¿La sociedad mide su huella hídrica (*)? X directo.

(*) Huella Hídrica: indicador que define el volumen total de agua utilizado e impactos
ocasionados por la producción de bienes y servicios. Considera el consumo de agua
directo e indirecto en todo el proceso productivo, incluyendo sus diferentes etapas en la
cadena de suministros (“Norma que Promueve la Medición y Reducción Voluntaria de
la Huella Hídrica y el Valor Compartido en las Cuencas Hidrográficas” - Resolución
Jefatural N° 023-2020-ANA, o norma que la sustituya o modifique).

En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 6, precise:

Medición de huella hídrica Información requerida
Si la sociedad cuenta con certificación, reporte o
informe de un tercero que evidencie la medición de su
huella hídrica, indique la denominación del mismo,
fecha de emisión y si se encuentra vigente al cierre del
ejercicio.
Si la sociedad cuenta con una plataforma, herramienta
o estándar desarrollado internamente para la medición
de su huella hídrica, indique la denominación del
mismo, su fecha de implementación y, de ser el caso, su
última actualización.

Pregunta 7 Sí No Explicación:
Se aplican buenas
prácticas, más no se
¿La sociedad tiene objetivos o metas para reducir su
X han establecido
consumo de agua?
metas específicas.

a. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 7, indique la denominación

del documento en el que se evidencien los objetivos o metas de reducción de consumo
de agua de la sociedad adoptados, fecha de aprobación y el año desde el que se viene
aplicando:

Fecha de Año desde el que se

Denominación del documento
aprobación viene aplicando

243
N/A

b. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 7, precise:

Sí No Explicación:
N/A

¿Dichos objetivos o metas de reducción han sido

X
aprobados por el Directorio?

Pregunta 8 Sí No Explicación:
La entidad no realiza
cálculo de las
¿La sociedad controla la calidad de sus efluentes (*)? X
descargas de aguas
residuales.
(*) Efluente: Descarga directa de aguas residuales al ambiente, cuya concentración de
sustancias contaminantes debe contemplar los Límites Máximos Permisibles (LMP)
normados por la legislación peruana. Se consideran aguas residuales a aquellas cuyas
características han sido modificadas por actividades antropogénicas, requieren de
tratamiento previo y pueden ser vertidas a un cuerpo natural de agua o ser reutilizadas.
(Glosario de Términos para la Gestión Ambiental Peruana, Dirección General de
Políticas, Normas e instrumentos de Gestión Ambiental, 2012, Ministerio de Ambiente –
MINAM).
En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 8, indique la denominación
del documento que evidencie el control de los efluentes:
Denominación del documento

Energía

Pregunta 9 Sí No Explicación:

¿La sociedad mide su consumo de energía (en kWh)? X

En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 9, indique la siguiente

información correspondiente a los últimos tres (3) ejercicios:

Consumo Total de Energía

Ejercicio
(kWh)

2023 2,099,188
2022 2,147,289.4

244
 2021 1,904,460.17

Pregunta 10 Sí No Explicación:
Se aplican buenas
prácticas como uso
de iluminación led,
instalación de
¿La sociedad tiene objetivos o metas para reducir su sensores de
X
consumo de energía? movimiento para la
activación de las
iluminación, más no
se han establecido
metas específicas.

a. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 10, indique la denominación

del documento en el que se evidencie los objetivos de reducción adoptados por la
sociedad, fecha de aprobación y el año desde el que se viene aplicando:

Fecha de Año desde el que se

Denominación del documento
aprobación viene aplicando

b. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 10, precise:

Sí No Explicación:
¿Dichos objetivos o metas de reducción han sido N/A
X
aprobados por el Directorio?

Residuos Sólidos

Pregunta 11 Sí No Explicación:
Sólo en la Sede
Principal, en donde
en forma conjunta
con la
administración del
¿La sociedad mide los residuos sólidos que genera (en edificio, se pesa y
X
toneladas)? controlan los
residuos sólidos.
Además se contó
durante el 2023 con
un convenio para la
entrega de residuos

245
 de papel a Aldeas
SOS quien tiene a
su vez convenio con
Kimberly Clark para
el reciclaje del
mismo
En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 11, indique la siguiente
información correspondiente a los últimos tres ejercicios:
Residuos sólidos Residuos sólidos
Residuos sólidos no
Ejercicio peligrosos (TM) totales
peligrosos (TM) (**)
(*) '(TM)

(*) Residuos sólidos peligrosos: Se consideran residuos sólidos peligrosos aquellos

contemplados en el Anexo III del Reglamento del Decreto Legislativo N° 1278, Decreto
Legislativo que aprueba la Ley de Gestión Integral de Residuos Sólidos, aprobado por
Decreto Supremo N° 014– 2017–MINAM, o norma que la sustituya o modifique.
(**) Residuos sólidos no peligrosos: Se consideran residuos sólidos no peligrosos
aquellos contemplados en el Anexo V del Reglamento del Decreto Legislativo N° 1278,
Decreto Legislativo que aprueba la Ley de Gestión Integral de Residuos Sólidos,
aprobado por Decreto Supremo N° 014–2017–MINAM, o norma que la sustituya o
modifique.

Pregunta 12 Sí No Explicación:
N/A
¿La sociedad tiene objetivos o metas para gestionar
X
(reducir, reciclar o reutilizar) sus residuos sólidos?

a. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 12, indique nombre del
documento en el que evidencien los objetivos de gestión de residuos sólidos
adoptados por la sociedad, fecha de aprobación y año desde el cual se viene aplicando.
Fecha de Año desde el que se
Denominación del documento
aprobación viene aplicando

b. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 12, precise:

Sí No Explicación:
¿Dichos objetivos de reducción han sido aprobados por N/A
X
el Directorio?

II. SOCIAL

Grupo de interés

246
Pregunta 13
Sí No Explicación:

La empresa ha regulado al interno

diversos procesos y
procedimientos en donde se
establecen los lineamientos para
la adecuada relación con sus
clientes, proveedores, accionistas y
demás Grupos de Interés;
partiendo del Código de Gobierno
Corporativo, en el cual se detallan
¿La sociedad ha identificado los riesgos y los actores que componen nuestro
oportunidades en relación con sus grupos grupos de interés. Asimismo, la
de interés (como, por ejemplo, empresa ha implementado un
X sistema de Gestión Integral de
colaboradores, proveedores, accionistas,
inversionistas, autoridades, clientes, Riesgos que comprende la
comunidad, entre otros)? evaluación de riesgo operacional
de todos los procesos de la
empresa, en los que se
encuentran los procesos asociados
a los Grupos de Interés tales como
colaboradores, proveedores,
accionistas, inversionistas, entre
otros, en donde se han
identificado riesgos y
oportunidades de mejora.

a. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 13, indique:

Sí No Explicación:
Sí, como parte de la gestión de
riesgo operacional, Financiera
Confianza ha identificado todos
los macro procesos y procesos de
la empresa relacionados a sus
¿Cuenta con un plan de acción para
diversos Grupos de Interés
administrar los riesgos y oportunidades con X
(clientes, colaboradores,
relación a sus grupos de interés?
accionista, proveedores, etc.), en
los cuales se han evaluado los
riesgos asociados y los riesgos
residuales, sobre los cuales se han
establecido planes de mejora. Los

247
 riesgos de procesos críticos son
reevaluados con una periodicidad
anual.

Sí, todos los riesgos operacionales

¿La sociedad cuenta con un informe en el identificados en relación a los
que se evalúen los resultados de su plan de macroprocesos y procesos de la
X
acción y éste ha sido de conocimiento del empresa son elevados al Comité
Directorio? de Riesgos y, a través de dicho
estamento, al Directorio.
No, no se reporta públicamente, es
solo información de uso interno y
de conocimiento de los
¿Reporta públicamente su plan de acción y
estamentos de dirección de la
avances con relación a sus grupos de X
empresa y del órgano de
interés?
supervisión como la
Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP.

b. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 13, indique el nombre del
documento que evidencia el plan de acción de la sociedad con relación a sus grupos de
interés:
Denominación del documento
La normativa interna más relevante que regula nuestra relación con nuestros Grupos de
Interés son: Código de Gobierno Corporativo, Código de Ética y Conducta, Manual de
Conducta de Mercado, Reglamento de adquisición de bien y contratación de
proveedores, Reglamento Interno de Trabajo, Política Anticorrupción. Así también, el
Reglamento de Gestión de Riesgo Operacional establece la evaluación de los procesos,
niveles de riesgos (a través de una determinada metodología) y los procedimientos
vinculados a este.

Pregunta 14 Sí No Explicación:
¿La sociedad durante el ejercicio ha tenido
alguna controversia o conflicto material (*),
con alguno de sus grupos de interés,
incluyendo los conflictos sociales contenidos No, la empresa no ha sido objeto
en el Reporte de Conflictos Sociales de la X ni vinculado a ninguna de esas
Defensoría del Pueblo (**) y el Reporte situaciones.
Willaqniki sobre conflictos sociales emitido
por la Presidencia del Consejo de Ministros
(***)?
(*) De acuerdo con la definición del Global Reporting Initiative se entiende por
materiales, aquellos aspectos que reflejen impactos significativos económicos,
ambientales y sociales de la organización o influyan sustancialmente en las valoraciones

248
y decisiones de los grupos de interés.
(**) Un “conflicto social” debe ser entendido como “un proceso complejo en el cual
sectores de la sociedad, el Estado y las empresas perciben que sus objetivos, intereses,
valores o necesidades son contradictorios y esa contradicción puede derivar en
violencia.” Fuente: Adjuntía para la Prevención de Conflictos Sociales y la Gobernabilidad
de la Defensoría del Pueblo del Perú. Reporte de Conflictos Sociales N° 186
(agosto-2019), Lima, 2019, p. 3.
(***) Se define al “conflicto social” como el “proceso dinámico en el que dos o más
actores sociales perciben que sus intereses se contraponen generalmente por el
ejercicio de un derecho fundamental o por el acceso a bienes y servicios, adoptando
acciones que pueden constituir un riesgo o una amenaza a la gobernabilidad y/o al
orden público. Como proceso social puede escalar hacia escenarios de violencia entre
las partes involucradas, ameritando la intervención articulada del Estado, la sociedad
civil y los sectores productivos. Los conflictos sociales se atienden cuando las demandas
que lo generan se encuentran dentro de las políticas de Gobierno y sus lineamientos.”
Fuente: Secretaría de Gestión Social y Diálogo de la Presidencia del Consejo de
Ministros. ABC de la Secretaría de Gestión Social y Diálogo. Lima, 2018, p.3.

En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 14, indique la controversia o

conflicto material con alguno de sus grupos de interés; el estado o situación de la
misma y el año de inicio de dicha controversia o conflicto:
Controversia o
Estado o situación Año de inicio
conflicto

Pregunta 15 Sí No Explicación:
Nuestra normativa interna
establece determinados
criterios de evaluación para la
contratación con un proveedor,
entre ellos, es la evaluación de
responsabilidad social y
ambiental, reputación,
¿La sociedad incluye aspectos ambientales, evaluación de Lavado de Activos
sociales y de gobierno corporativo (ASG) en y Financiamientos del
X
sus criterios de compra y/o selección de Terrorismo; esos criterios son
proveedores de bienes y/o servicios? reflejados en las bases de los
procesos de contratación. Así
también, se dispone que, según
la materia del servicios, hay
cláusulas contractuales
obligatorias, entre ellas de
Anticorrupción y soborno,
lavado de activos.

249
En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 15, indique la denominación del
documento que evidencie la inclusión de aspectos ASG en los criterios de compra y/o
selección de proveedores de bienes y/o servicios:

Denominación del documento

Código de Gobierno Corporativo, Reglamento de adquisición de bienes y contratación
de servicios / Reglamento de homologación de proveedores y contrapartes.

Derechos laborales

Sí No Explicación:
Financiera Confianza cuenta
con una serie de políticas de
índole laboral, como el
Reglamento Interno de
Trabajo, Reglamento de
¿La sociedad cuenta con una política laboral? X Seguridad y Salud en el
Trabajo y otras políticas,
reglamento y procedimientos
que regulan los diversos
ámbitos de la relación laboral
con sus colaboradores.

a. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 16, precise:

Sí No Explicación:
¿Dicha política laboral ha sido aprobada por el
X
Directorio?
El Directorio de la sociedad
cuenta con un Comité de
Nombramientos,
¿La sociedad cuenta con un informe en el que se Compensaciones y Gestión
evalúen los resultados de su política laboral y éste X Humana, el cual se reúne de
ha sido de conocimiento del Directorio? manera bimestral y al cual la
Gerencia de División de
Personas y Administración
reporta aspectos laborales.

b. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 16, indique si dicha política laboral
incluye y/o promueve, según corresponda, los siguientes temas; así como precise la denominación
del documento que evidencia su adopción, fecha de aprobación y el año desde el cual se viene
aplicando:

Año desde
Denominación Fecha de el cual se
Sí No
del documento aprobación viene
aplicando

250
 Código de Ética
y Conducta
a. Igualdad y no discriminación. X 2018

22/3/2018
Código de Ética
b. La diversidad. X 2018
y Conducta 22/3/2018
Reglamento de
prevención y
sanción de
c. Prevención del hostigamiento
X hostigamiento 2021
sexual (*).
sexual en el
centro de trabajo
(ETAREG-022) 5/10/2021
Reglamento de
prevención y
sanción de
d. Prevención de los delitos de
X hostigamiento 2021
acoso y acoso sexual (**).
sexual en el
centro de trabajo
(ETAREG-022) 5/10/2021

e. Libertad de afiliación y
X
negociación colectiva.

f. Erradicación del trabajo

X
forzoso.
g. Erradicación del trabajo
X
infantil.

(*) Tomar en consideración el alcance de la Ley N° 27942.

(**) Tomar en consideración el alcance de los artículos 151-A y 176-B del Código Penal,
respectivamente.

c. Indique el número de hombres y mujeres dentro de la organización y el porcentaje que

representan del total de colaboradores.
Porcentaje del total de
Colaboradores Número
colaboradores
Mujeres 1242 44.84%
Hombres 1528 55.16%
Total 2770 100.00

Pregunta 17 Sí No Explicación:
¿La sociedad durante el ejercicio ha sido objeto de El ente encargado de
investigación o se le ha impuesto alguna medida supervisar el correcto
correctiva, medida cautelar, multa u otra sanción cumplimiento de las normas
X
relacionadas con el incumplimiento de normas laborales en Perú es SUNAFIL
laborales, salud y la seguridad, trabajo forzado o (Superintendencia Nacional
trabajo infantil? de Fiscalización Laboral).

251
a. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 17, indique el tipo de investigación,
medida correctiva, medida cautelar, multa u otra sanción, a la cual haya sido objeto la sociedad
durante el ejercicio relacionadas con el incumplimiento de normas laborales, salud y la seguridad,
trabajo forzado o trabajo infantil; así como el estado o situación de la misma al cierre del ejercicio:

Investigación, medida correctiva, medida

Estado o situación
cautelar, multa u otra sanción

b. Precise si la sociedad mantiene vigentes investigaciones, medidas correctivas, medidas

cautelares, multas u otras sanciones de ejercicios anteriores relacionadas con el incumplimiento de
normas laborales, salud y la seguridad, trabajo forzado o trabajo infantil; así como el estado o
situación de la misma al cierre del ejercicio:

Investigación, medida correctiva, medida

Estado o situación
cautelar, multa u otra sanción

Pregunta 18 Sí No Explicación:
¿La sociedad realiza una evaluación anual
sobre su cumplimiento u observancia de las
X
normas referidas a Salud y Seguridad en el
Trabajo?

Pregunta 19 Sí No Explicación:

¿La sociedad lleva un registro de accidentes

X
laborales?

En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 19, indique la siguiente información
correspondiente a accidentes laborales (*) de empleados directos (**) y contratados (***) de la
sociedad en los últimos tres (3) ejercicios:

Indicador Ejercicio (Ejercicio - 1) (Ejercicio - 2)

Ejercicio 2023 2022 2021

N° de Empleados Directos 2,770

2,700 2,402
Total de Horas trabajadas por
todos los empleados directos
durante el ejercicio 6,740,616 5,267,648 5,535,803
N° de Accidentes Leves
0
(Empleados Directos) 0 0

252
N° de Accidentes Incapacitantes
48
(Empleados Directos) 51 39
N° de Accidentes Mortales
0
(Empleados Directos) 0 0

Indicador Ejercicio Ejercicio (Ejercicio - 2)

Ejercicio 2023 2022 2021
N° de Empleados contratados 295 282 285
Total de Horas trabajadas por
todos los empleados 719,232 743,424 864,532
contratados durante el ejercicio
N° de Accidentes Leves
0 0
(Empleados contratados) 0
N° de Accidentes Incapacitantes
0 0
(Empleados contratados) 0
N° de Accidentes Mortales
0 0
(Empleados contratados) 0
(*) Accidente Leve: Suceso cuya lesión, resultado de la evaluación médica, que genera en el
accidentado un descanso breve con retorno máximo al día siguiente a sus labores habituales.
Accidente Incapacitante: Suceso cuya lesión, resultado de la evaluación médica, da lugar a
descanso, ausencia justificada al trabajo y tratamiento.
Accidente Mortal: Suceso cuyas lesiones producen la muerte del trabajador.
Fuente: Glosario de Términos del Reglamento de la Ley N° 29783 - Ley de Seguridad y Salud
en el Trabajo, Decreto Supremo N° 005-2012-TR o norma que la sustituya o modifique.
(**) Se considera empleados directos a todos aquellos que se encuentran directamente
vinculados a la empresa a través de cualquier modalidad contractual.
(***) Se considera empleados contratados a todos aquellos que realizan actividades
tercerizadas.

Pregunta 20 Sí No Explicación:

¿La sociedad mide su clima laboral? X

a. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 20, indique:

Sí No Explicación:
Se ejecutan planes de
¿La sociedad tiene objetivos o metas para acción dirigidos a mejorar el
X
mejorar su clima laboral? nivel de satisfacción de los
colaboradores.

b. En caso de que haya indicado contar con objetivos o metas para mejorar su clima laboral,
indique la denominación del documento en el que se evidencien dichos objetivos, fecha de
aprobación y el año desde el cual se viene aplicando:

253
 Fecha de Año desde el cual se viene
Denominación del documento
aprobación aplicando
Plan Estratégico del 2023 2022

Pregunta 21 Sí No Explicación:
¿La sociedad tiene una política de gestión de
X
talento para sus colaboradores?

a. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 21, indique la denominación del
documento que sustente la política de gestión de talento para sus colaboradores:

Denominación del documento

Procedimiento de Administración de Personal

b. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 21, precise:

Sí No Explicación:

Ha sido aprobada por el

¿Dicha política de gestión de talento ha sido
X Comité de Dirección de la
aprobada por el Directorio?
empresa.

Sí No Explicación:
Pregunta 22
Reglamento de prevención
¿La sociedad tiene procedimientos para
y sanción de hostigamiento
identificar y sancionar el hostigamiento sexual X
sexual en el centro de
y la hostilidad laboral? (*)
trabajo (ETAREG-022)
(*) Tomar en consideración el alcance que le da la Ley N° 27942 al hostigamiento sexual y el
Decreto Supremo N° 003-97-TR a la hostilidad laboral o norma que la sustituye o modifique.

En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 22, indique la denominación del
documento de la sociedad que sustente los procedimientos para prevenir el hostigamiento
sexual y la hostilidad laboral:
Denominación del documento
Reglamento de Prevención y Sanción del Hostigamiento Sexual en el Centro de Trabajo
(ETAREG-022)

Derechos Humanos

Sí No Explicación:

254
¿La sociedad cuenta con una política o
sistema de gestión interno y externo que
incluya un canal de quejas/denuncias X
para hacer frente a los impactos en los
derechos humanos?

¿La sociedad registra y responde, en un

plazo determinado, los resultados de las
investigaciones derivadas de las quejas/ X
denuncias a que se refiere la pregunta
precedente?

a. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 23, indique la denominación

del documento en el que se evidencie la política o el sistema de gestión interno y
externo adoptado por la sociedad, fecha de emisión y el año desde el que se viene
implementando:
Fecha de
Denominación del documento Año de implementación
emisión
Reglamento de Gestión del Canal
Háblanos con Confianza
12/12/2016 2016

b. En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 23, indique:

Sí No Explicación:
¿La sociedad cuenta con un informe en el
que se evalúen los resultados de su
política o sistema de gestión interno y X
externo para remediar los impactos en
los derechos humanos?
¿La sociedad cuenta con un plan de
capacitación en temas de derechos
X
humanos que comprenda a toda la
organización?

255
 III. INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA

Pregunta 24
Sí No Explicación:
No, la sociedad no
¿La sociedad cuenta con una certificación cuenta con una
internacional en materia de Sostenibilidad X certificación
Corporativa? internacional en esa
materia.

En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 24, indique la certificación con
que la sociedad cuenta e indique el enlace web donde ello se pueda validar.
Certificación internacional Enlace web

Pregunta 25 Sí No Explicación:
El informe de
desempeño social
"Midiendo lo que
realmente importa" se
publica
periódicamente, con
presentaciones anuales
en un acto abierto a
medios de
¿La sociedad cuenta con un Reporte de Sostenibilidad comunicación que
X
Corporativa distinto al presente reporte? contiene información
de la Sociedad y del
Grupo Fundación
Microfinanzas BBVA al
que pertenece la
Sociedad. A partir del
2023, las memorias de
sostenibilidad se
elaboran desde el
enfoque ESG.

En caso de que sea afirmativa la respuesta a la pregunta 25, indique la denominación

del mismo y el enlace web a través del cual se pueda acceder al último reporte
disponible:
Denominación del Reporte Enlace web

[Link]
/07/Informe-de-Desempenio-
Informe de desempeño social 2022
Social-2022-Financiera-CONFI
[Link]

256
257