1. Préstamo de $1,000 con tasa de interés del 30% anual a 5 años.
Fórmula utilizada:
A=Pi(1+i)n(1+i)n−1A = P \frac{i(1 + i)^n}{(1 + i)^n - 1}A=P(1+i)n−1i(1+i)n
Donde:
• AAA = Cuota
• PPP = $1,000
• iii = 30%12\frac{30\%}{12}1230% (por periodo, suponiendo pagos
mensuales) = 0.025
• nnn = 5 años × 12 meses = 60 meses
Cálculo:
A=1000⋅0.025(1+0.025)60(1+0.025)60−1A = 1000 \cdot \frac{0.025 (1 +
0.025)^{60}}{(1 + 0.025)^{60} - 1}A=1000⋅(1+0.025)60−10.025(1+0.025)60
Resolver esto da la magnitud de la cuota.
2. Préstamo con refuerzo adicional al final del plazo.
Datos:
• P=1,000,000P = 1,000,000 P=1,000,000,
• i=2%=0.02i = 2\% = 0.02i=2%=0.02 mensual,
• Plazo: 12 meses.
• Refuerzo adicional al final: F=200,000F = 200,000F=200,000.
Estructura:
1. Determinamos el valor de la serie uniforme (AAA) con la fórmula:
A=P⋅i1−(1+i)−nA = \frac{P \cdot i}{1 - (1 + i)^{-n}}A=1−(1+i)−nP⋅i
2. Consideramos el efecto del refuerzo adicional (FFF) descontado al
presente con la fórmula de valor presente:
PVF=F(1+i)−nPV_F = F (1 + i)^{-n}PVF =F(1+i)−n
3. Sumamos los valores presentes para obtener el nuevo préstamo
equivalente y recalculamos la cuota.
Amortización constante o con series uniformes.
• Tasa efectiva derivada de tasas nominales.
Si tienes dudas sobre un ejercicio en específico o necesitas un desglose más
detallado de alguno, ¡házmelo saber!
4o
Dijiste:
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5. Saldo después de la tercera cuota en el ejercicio 4
El saldo restante después de kkk cuotas con amortización constante se calcula
con:
Saldok=P−∑j=1kAjSaldo_k = P - \sum_{j=1}^k A_jSaldok =P−j=1∑k Aj
Donde:
• Aj=PnA_j = \frac{P}{n}Aj =nP (Amortización constante por periodo).
• Para cada periodo, calculamos los intereses Ij=Saldoj−1⋅iI_j = Saldo_{j-1}
\cdot iIj =Saldoj−1 ⋅i.
1. Calcula AkA_kAk , la amortización fija para cada cuota.
2. Calcula los intereses y suma cuotas hasta k=3k=3k=3.
3. Determina el saldo como el valor restante del préstamo inicial.
6. Deuda después de la cuota 50 (préstamo con refuerzos
semestrales).
Para calcular la deuda después de 50 meses:
1. Serie uniforme de pagos mensuales:
A=P⋅i1−(1+i)−nA = \frac{P \cdot i}{1 - (1 + i)^{-n}}A=1−(1+i)−nP⋅i
Donde n=60n = 60n=60, i=3%i = 3\%i=3%, y PPP es el préstamo inicial.
2. Refuerzos semestrales:
El valor presente de los refuerzos (Fk=50,000F_k = 50,000Fk =50,000) se
descuenta al tiempo actual usando:
PV=F⋅∑k=1n/6(1+i)−6kPV = F \cdot \sum_{k=1}^{n/6} (1 + i)^{-
6k}PV=F⋅k=1∑n/6 (1+i)−6k
3. Determina el saldo después de 50 meses sumando el valor presente
restante de la deuda.
7. Mejor plan de pago por comparación de valor presente.
Plan 1: 36 mensualidades iguales.
A=P⋅i1−(1+i)−36A = \frac{P \cdot i}{1 - (1 + i)^{-36}}A=1−(1+i)−36P⋅i
Plan 2: 24 mensualidades más dos anualidades.
1. Calcular las 24 mensualidades iguales.
2. Descontar las dos anualidades (4,218.54,218.54,218.5) al presente (al mes
0).
Decisión:
Elige el plan con menor valor presente total.
8. Alternativa de pago de $7,000 vs. las 5 anualidades restantes.
1. Calcula el saldo restante tras el quinto año como el valor presente de las 5
anualidades restantes:
PV=A1−(1+i)−5iPV = A \frac{1 - (1 + i)^{-5}}{i}PV=Ai1−(1+i)−5
2. Compara con el valor presente de pagar $7,000 al final del sexto año:
PV=7000⋅(1+i)−1PV = 7000 \cdot (1 + i)^{-1}PV=7000⋅(1+i)−1
Elige la opción con menor valor presente.
9. Valor equivalente anual de costos crecientes.
Para costos que aumentan en $500 cada año:
• Serie aritmética de gradiente creciente con G=500G = 500G=500:
AE=A+G(1+i)n−n⋅i−1i⋅[(1+i)n−1]AE = A + G \frac{(1 + i)^n - n \cdot i - 1}{i
\cdot [(1 + i)^n - 1]}AE=A+Gi⋅[(1+i)n−1](1+i)n−n⋅i−1
Donde A=4000A = 4000A=4000, i=15%i = 15\%i=15%, n=10n = 10n=10.
10. Costos invertidos según diagrama.
Recalcula el AE considerando el orden invertido de los costos, usando la misma
fórmula del ejercicio 9 pero modificando los valores iniciales según el nuevo
patrón.