UNA COMPAÑÍA DE SEGUROS o aseguradora es la empresa especializada en
el seguro, cuya actividad económica consiste en producir el servicio de seguridad,
cubriendo determinados riesgos económicos (riesgos asegurables) a las unidades
económicas de producción y consumo.
Su actividad es una operación para acumular riqueza, a través de las aportaciones
de muchos sujetos expuestos a eventos económicos desfavorables, para destinar
lo así acumulado, a los pocos a quienes se presenta la necesidad. Sigue el
principio de mutualidad, buscando la solidaridad entre un grupo sometido a
riesgos.
Esta mutualidad se organiza empresarialmente, creando un patrimonio que haga
frente a los riesgos. El efecto desfavorable de estos riesgos, considerados en su
conjunto, queda aminorado sustancialmente, porque, para el asegurador, los
riesgos individuales se compensan: solo unos pocos asegurados los sufren, frente
a los muchos que contribuyen al pago de la cobertura. Ello permite una gestión
estadística del riesgo, desde el punto de vista económico, aunque se conserve
individualmente desde el punto de vista jurídico.
Reaseguro
Siguiendo el ámbito de empresas
aseguradoras existe el termino
El reaseguro es un contrato de seguro mediante el cual una compañía
aseguradora (cedente) pasa a ser asegurado de otra entidad aseguradora
(reaseguradora), es decir, distribuye los riesgos y limita las responsabilidades que
habría que asumir en caso de siniestro, cubriendo parcial o totalmente su coste.
De este modo se protege ante la posibilidad que ocurra un siniestro de elevada
cuantía, que pudiera ocasionarle graves pérdidas económicas.
REQUISITOS PARA OBTENER Y MANTENER LA AUTORIZACIÓN PARA
OPERAR COMO EMPRESA DE SEGUROS
Según la SUDEASEG La Superintendencia de la Actividad Aseguradora
1. Solicitud con indicación del nombre completo, cédula de identidad, registro de
información fiscal (R.I.F.), dirección, teléfono, correo electrónico de los interesados o de su
representante legal acreditado mediante poder autenticado, descripción del o de los ramos
en los cuales se proponga operar.
2. Reserva de nombre ante el Registro Mercantil con especificación expresa en su
denominación social del tipo de actividad aseguradora a desarrollar, adoptando la forma de
sociedad anónima.
3. Búsqueda del nombre ante el Servicio Autónomo de Propiedad Intelectual (SAPI).
4. Proyecto del documento constitutivo estatutario.
5. Certificación correspondiente a la apertura de la cuenta bancaria con el capital mínimo
exigido según el o los ramos que pretenda operar, acompañada de los depósitos o
transferencias efectuadas por los accionistas.
6. Síntesis curricular, cédula de identidad y registro único de información fiscal, de los
accionistas y miembros de la Junta Directiva.
7. Constancias que demuestren la calificación profesional y comprobada experiencia para
los integrantes de la Junta Directiva propuesta.
8. Constancia de residencia de los integrantes de la Junta Directiva propuesta, con fecha de
emisión no mayor a tres meses.
9. Balance personal de los accionistas y los integrantes de la Junta Directiva propuesta.
[Link]ón de impuesto sobre la renta correspondiente al ejercicio económico
inmediatamente anterior a la solicitud de los accionistas y miembros de la Junta Directiva.
[Link] de políticas, normas y procedimientos de administración de riesgos de
LC/FT/FPADM.
[Link] económico financiero que justifique su establecimiento. [Link] de gobierno
corporativo.
[Link]ón jurada de no estar incurso en alguna de las prohibiciones previstas en la
Ley.
[Link] de condiciones generales, condiciones particulares, cuadros recibos o cuadros
pólizas, solicitudes, finiquitos o recibos de indemnización, notificaciones de siniestros,
anexos, reglamentos actuariales de las tarifas de primas o cuotas y demás documentos a ser
utilizados en sus relaciones comerciales
[Link] de comisiones que se propongan pagar por concepto de intermediación. Si en la
composición accionaria de la empresa, existen personas jurídicas deben incluir el registro
mercantil de ésta, y adjuntar de las personas naturales de sus accionistas los documentos
identificados en los numerales del 6 al 10.
LOS PRINCIPIOS BÁSICOS DEL SEGURO
INTERÉS ASEGURABLE
El asegurado deberá demostrar que una pérdida proveniente de un evento (siniestro) lo
afecta, lo daña, lo perjudica. En estos casos el asegurado reclama su derecho a la
indemnización.
En sentido más específico es lo que da derecho legal a asegurar. Debe estar en una relación
reconocida legalmente con lo que se asegura.
INDEMNIZACIÓN
El asegurador debe colocar al asegurado en la misma situación en que se encontraba antes
del siniestro.
La base de este principio es lograr un pago justo que evite lucro o ganancia en caso de
presentarse un evento que produzca una pérdida.
El seguro no puede servir como instrumento para mejorar, por esto es de vital importancia
el análisis, la definición y el acuerdo sobre las sumas aseguradas.
La aseguradora debe reponer o indemnizar el valor correcto del bien.
Este principio no se cumple únicamente con la indemnización, ya que puede resultar más
conveniente para ambas partes la reposición, reparación o sustitución. Sin embargo, sea
cual sea la figura de indemnización, debe basarse en el principio de no generar lucro ni para
el asegurado, ni para la compañía de seguros.
SUBROGACIÓN
La facultad de una persona para sustituir a otra, utilizando los derechos y recursos de ésta
contra un tercero.
Cualquier indemnización que la compañía de seguros haya realizado a favor de un
asegurado por la ocurrencia de un evento, hace que los derechos de recuperación ante
terceros sean transferidos al asegurador hasta el monto de la indemnización.
Este principio es consecuencia del anterior ya que sólo se aplica a las pólizas que se
constituyen en base a contratos de indemnización.
El asegurador sólo tiene derecho a beneficiarse por la subrogación en la medida de su
pago.
BUENA FE
Es el principio fundamental del seguro. Se entiende que el asegurador y el asegurado
actúan con la mejor intención, sin ánimo de perjudicar a la otra parte o hacer, cometer o
permitir actos malintencionados o voluntarios que lleguen a causar efectos de daño a la otra
parte.
El seguro se basa en la especulación. Los hechos que producen pérdidas están o son
conocidos por parte del asegurado. El asegurador confía y reconoce como verdaderas las
declaraciones del asegurado sobre las circunstancias que dieron lugar al siniestro.
El asegurado está obligado a declarar totalmente apegado a la verdad, la situación e
información cualitativa y cuantitativa de los bienes a asegurarse.
La falta a este principio a través de declaraciones fraudulentas puede hacer anulable el
contrato con el asegurador.
CAUSA INMEDIATA
Para que el asegurado tenga derecho a cobrar una indemnización, la causa analizada para
establecer si existe cobertura o no es la causa inmediata al siniestro.
Causa inmediata significa la causa activa, eficiente, que pone en marcha una cadena de
sucesos produciendo un resultado, sin la intervención de ninguna fuerza que surja y
colabore activamente y proceda de una fuente nueva e independiente.
El tiempo transcurrido entre la causa y el efecto no afecta la cuestión.
Para que un asegurado tenga derecho a cobrar, no debe romperse la cadena de sucesos que
lleva desde el riesgo cubierto hasta la pérdida sufrida por causa de la “materialización” de
esos riesgos.
Atribuciones de la Sudeaseg
De conformidad con el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de la Actividad Aseguradora,
reimpreso por fallas en los originales en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela
Nro. 6.220 Extraordinario, de fecha 15 de marzo de 2016, en su artículo 6, son atribuciones de la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora:
1
Velar por los intereses de los tomadores, asegurados y beneficiarios de los contratos de seguros,
de reaseguros, los contratantes de los servicios de medicina prepagada y de los asociados de las
cooperativas, creando condiciones que faciliten el incremento del bienestar social y la
estabilidad del sector asegurador.
2
Garantizar a las personas el libre acceso a los productos, bienes y servicios objeto del presente
Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley y proteger los derechos e intereses de los
tomadores, asegurados, beneficiarios o contratantes respecto de los sujetos regulados.
3
Establecer el sistema de control, vigilancia, supervisión, regulación, inspección y fiscalización
de la actividad aseguradora, bajo los criterios de supervisión preventiva e integral y adoptar las
medidas necesarias para el cumplimiento de este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, su
Reglamento y normas que regulen la materia.
4
Intervenir y liquidar administrativamente a los sujetos regulados en los términos establecidos
en el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley y su Reglamento.
5
Promover la participación ciudadana en defensa de los derechos de los contratantes, asociados,
tomadores, asegurados y beneficiarios.
6
Promover la participación ciudadana a través de los consejos comunales u otras formas de
organización social.
7
Llevar a cabo procedimientos de conciliación como mecanismo alternativo de solución de
conflictos.
8
Efectuar anualmente, en el curso del primer semestre de cada año, las publicaciones que estime
necesarias a fin de dar a conocer la situación de la actividad aseguradora y de los sujetos
regulados, especialmente en lo relativo a primas, siniestros, reservas técnicas, margen de
solvencia, patrimonio propio no comprometido, condiciones patrimoniales y el número de
sanciones impuestas a los sujetos regulados, así como de las personas que se haya determinado
que han realizado operaciones reguladas por el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de
Ley sin estar autorizadas para ello.
9
Establecer vínculos de coordinación y cooperación con otros entes u órganos de la
Administración Pública Nacional, así como con autoridades de supervisión de otros países, a
los fines de fortalecer los mecanismos de control, actualizar las regulaciones preventivas e
intercambiar informaciones, a tal efecto se coordinará con el Ministerio del Poder Popular con
competencia en materia de relaciones exteriores.
10
Las demás que le atribuyan el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza
de Ley, otras leyes y reglamentos.
11
Las demás que le atribuyan la presente Ley, otras Leyes y reglamentos.