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Guía Práctica
Inversión
ante la
volatilidad
¿Qué hacer en momentos
de incertidumbre?
En momentos de incertidumbre todos sentimos la urgencia
de cambiar nuestras posiciones y salir de todo aquello que
nos genera intranquilidad.
Para momentos de tanta ansiedad y nerviosismo, lo que
esta guía os recomienda es, primero, tomarse un segundo
para respirar profundamente y bajar las pulsaciones.
Después, seguir nuestro proceso de preguntas para ayudar-
te a entender qué es lo que realmente necesitas.
Para ello, la primera pregunta que tenemos que hacer es la
siguiente: ¿Tienes ya tu dinero invertido y quieres revisar tu
situación o quieres empezar en el mundo de la inversión?
Quiero
empezar
a invertir
Comenzar el camino hacia la inversión en
momentos de incertidumbre puede generar
alguna duda, pero en realidad es más sencillo
de lo que pensamos. Por eso, es muy recomen-
dable contar con un experto a nuestro lado en
el que apoyarnos en los primeros pasos.
1
Invierte con un
experto a tu lado
Un experto a nuestro lado nos ayudará a
construir una cartera diversificada que sea
idónea para nosotros. Para ello necesitará Si además unimos a este producto un plan de
entender primero nuestro perfil inversor, ahorro periódico, estaremos añadiendo
nuestros objetivos y nuestras necesidades de mayor estabilidad a nuestra inversión al
liquidez. darnos un precio medio de entrada menos
afectado por la volatilidad de momentos
Con toda esta información, podrá proponer las concretos de mercado.
opciones más adecuadas para nosotros.
Por último, no olvides que una cartera de
Una buena alternativa para empezar es inversión necesita de un “servicio postventa”.
hacerlo mediante fondos de inversión. Los Es decir, necesita ser revisada periódicamen-
fondos de inversión son instituciones de inver- te para adecuarla a las circunstancias de
sión colectiva, donde distintos inversores mercado y también a las nuestras propias
invierten sus ahorros para que sean gestiona- como inversor.
dos por profesionales, según unas políticas de
Estabilidad
inversión bien definidas. Son instrumentos
muy transparentes, regulados y que, en gene-
ral, ofrecen liquidez diaria.
2
Delega la gestión
en un experto
La inversión tiene que ser activa, es decir,
tenemos que implicarnos en ella. Sin embargo,
sabemos que en la actualidad tenemos
muchos quebraderos de cabeza y sacar el
tiempo necesario que requiere la inversión es
complicado. Si éste es nuestro caso, una buena
alternativa es delegar la gestión de nuestra
inversión en manos expertas.
Una vez acotado nuestro perfil, objetivo y
necesidades, será un gestor el que se encar-
gue de tomar las decisiones por nosotros,
siempre dentro de los límites de la política de
inversión definida. Además, te mantendrá
siempre informado de los movimientos de tu
inversión para que estés al tanto de su destino
y funcionamiento.
3
Ya tengo
mi dinero
invertido
En caso de que ya tengas tu dinero invertido, convie-
ne revisar el estado de tu patrimonio de forma
periódica, ya sea porque tu situación como inversor
ha cambiado y ya no te sientes cómodo con tu perfil
o porque quieras hacer ajustes en él.
Para cada caso, te proponemos varias soluciones.
4
Mi inversión no se
ajusta a mi riesgo
TENGO NECESIDAD DE LIQUIDEZ A CORTO PLAZO
Una alternativa para esta situación sería dispo-
ner primero de los activos más conservadores
de nuestra cartera, para evitar vender activos
que puedan registrar unas mayores pérdidas si
Al tomar alguna de estas dos decisiones, sería
el mercado está en un mal momento.
conveniente rebalancear a la vez un poco nues-
tra cartera para que no nos quedemos sobre-
Otra alternativa a considerar, sería deshacerse
expuestos a un mayor riesgo del deseable.
de los activos que quizás en su momento
obtuvieron un buen performance, pero que
Esto último podemos hacerlo, si disponemos
actualmente no están en una situación óptima
de una cartera de fondos de inversión, median-
para darnos un buen rendimiento en el futuro.
te traspaso de fondos de renta variable a
Debemos analizar bien junto con un experto,
otros fondos de perfil más conservador
qué activos de verdad merece la pena mante-
(mixtos, de renta fija o retorno absoluto).
ner en nuestra cartera.
5
MI CARTERA ES DEMASIADO CONSERVADORA MI CARTERA ES DEMASIADO VOLÁTIL
Si hemos preferido esperar a entrar en renta varia- Es muy importante que la distribución de activos de
ble pero ahora estamos dispuestos a exponernos a nuestra cartera esté bien ajustada a nuestro perfil
más riesgo en busca de rentabilidad, hacerlo a de riesgo, y es normalmente en los momentos de
través de fondos de Renta Variable (que invierten caídas, cuando se pone a prueba esta circunstancia.
en acciones de compañías), es una opción a consi-
derar. Eso sí, debemos hacerlo en la adecuada Si no estamos a gusto con nuestra cartera porque
proporción para nuestra cartera. quizás es más volátil de lo que nos gustaría, debe-
ríamos considerar realizar algunos ajustes hacia
Una buena manera de hacerlo es evitar comprar activos más conservadores, aprovechando rebo-
de una sola vez, y construir la cartera, en su lugar, tes de mercado.
de una manera progresiva, mediante distintas
entradas de menor importe. Si nuestra cartera es de fondos de inversión, pode-
mos llevarlo a cabo mediante traspasos sin coste
fiscal.
6
Quiero hacer ajustes
en mi inversión
NO TENGO NECESIDADES DE LIQUIDEZ
Si no tienes necesidades de liquidez pero
tampoco puedes invertir más, lo más aconseja-
ble en la mayor parte de los casos sería no
hacer nada. O, en todo caso, evitar tomar
BUSCO ALTERNATIVAS DE INVERSIÓN CON POCO RIESGO
decisiones precipitadas, dejándonos llevar por
las corrientes del mercado. El objetivo tiene que ser mantenernos en activos muy
poco volátiles o que tradicionalmente actúan como
Ahora bien, siempre pueden hacerse peque- refugio. En el primer caso, podríamos hablar de
ños ajustes debidamente apoyados por nues- fondos de renta fija corto plazo (menor a 24 meses), y
tro asesor, que nos permitan adecuarnos alta calidad crediticia (deuda pública o de empresas
mejor a las circunstancias del mercado. investment grade).
En el segundo caso, la inversión en Oro es una buena
opción táctica en momentos de caídas de mercado.
No es posible asegurar que estaremos totalmente
exentos de pérdidas, pero son las alternativas más
defensivas en las que invertir.
7
QUIERO QUE MI INVERSIÓN ME APORTE RENTAS
PERIÓDICAS
La mejor opción sería optar por alternativas
que paguen dividendo y nos permitan obtener
esas rentas periódicas.
BUSCO COMPRAR VALORES A BUEN PRECIO
Es cierto que hoy en día percibir esas rentas
invirtiendo en activos de renta fija es muy En situaciones de alta volatilidad vamos a
difícil. encontrar compañías cotizando a precios muy
atractivos. Sin embargo, en dichos escenarios
Pero existe la alternativa de invertir en carte- la incertidumbre puede hacer que asumamos
ras de valores o fondos de inversión de más riesgos de los que estemos dispuestos.
compañías que tradicionalmente reparten
dividendo. Para esto, es necesario tener un En este caso, nuestro mejor consejo es contar
perfil de riesgo adecuado, porque hay que con la ayuda de un experto que nos ayude a
entender que, más allá del dividendo percibi- tomar las mejores decisiones.
do, el patrimonio fluctuará según la cotización
de las compañías en las que se invierta y por
tanto se trata de una inversión con riesgo.
Alternativas
inversión
8
Contacta con
un experto
CONTACTA CON UN EXPERTO QUE SEPA ACALARAR
TUS DUDAS Y GUIARTE HACIA LAS DECISIONES CON
LAS QUE TE SIENTAS MÁS CÓMODO
Esperamos que esta guía te haya ayudado a
aclararte un poco a la hora de tomar tus futuras
decisiones de inversión.
Sin embargo, los escenarios son cambiantes y
puede que tu situación sea más complicada que
los supuestos que hemos expuesto.
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Esta información no constituye una oferta o recomendación
individualizada de inversión. Ninguna información contenida en
él debe interpretarse como asesoramiento o consejo.
INVERSIÓN NO GARANTIZADA. Las inversiones en productos
PERÚ financieros están sujetas a las fluctuaciones del mercado y otros
riesgos inherentes a la inversión en valores, por lo que el valor
de adquisición de un producto financiero y los rendimientos
obtenidos pueden experimentar variaciones tanto al alza como
a la baja y cabe que un inversor o partícipe no recupere el
CHILE importe invertido inicialmente. Rentabilidades pasadas no
garantizan rentabilidades futuras. El grupo Renta 4 recibe
honorarios por comercialización y/o gestión de fondos. Más
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