Reglamento para la apertura de Cuentas de Depósito
bajo Declaración Jurada de Ingresos
Banco General, S.A., en adelante El Banco, y la persona registrada en la Solicitud de Apertura, en adelante El Cliente,
convienen en la apertura de una Cuenta de Depósito bajo Declaración Jurada de Ingresos, sujeta a los términos y condiciones
siguientes:
1. El Banco abrirá, en la fecha en que El Cliente lo solicite, una Cuenta de Depósito bajo Declaración Jurada de Ingresos, sujeta
a este Reglamento, a las políticas exigidos por El Banco, conforme a las regulaciones aplicables dentro de la República de
Panamá.
2. El Cliente apertura esta Cuenta de Depósito bajo Declaración Jurada de Ingresos a través del canal digital de El Banco para
estos fines, por lo cual El Cliente deberá cumplir estrictamente con el procedimiento de registro de información, de autenticación
y de validación de los datos requeridos para su correcta identificación. El Cliente acepta que El Banco podrá, en adición a los
datos exigidos para la creación de la cuenta, como nombre completo, documento de identidad personal, dirección, correo
electrónico, números de contacto, celular, entre otros, durante el proceso de apertura o posterior a ello, realizar la verificación
de la información suministrada, y acepta que El Banco a su elección, le requerirá el uso de factores biométricos para identificarlo
de forma correcta y cada vez que lo considere necesario.
3. El Cliente acepta que al acceder e instalar en su equipo o dispositivo móvil la aplicación de El Banco, acepta y se adhiere a los
términos y condiciones establecidos en este Reglamento de apertura de Cuenta de Depósito bajo Declaración Jurada de
Ingresos, y al Contrato de Productos y Servicios Bancarios de El Banco.
4. La Cuenta tendrá un solo titular y no se permitirán firmantes autorizados.
5. El Cliente no podrá mantener más de una cuenta de depósito bajo declaración jurada de ingresos y el saldo de La Cuenta no
podrá exceder de la suma de US$5,000.00. La suma de los depósitos y retiros mensuales acumulados no podrán exceder de
la suma de $5,000.00. De no cumplir con estos parámetros, El Banco podrá efectuar el cierre inmediato de La Cuenta.
6. El Cliente declara bajo la gravedad de juramento lo siguiente: i) que sus ingresos mensuales y su procedencia son lícitas, y
no provienen ni serán destinados a actividades ilícitas, como las previstas en las regulaciones sean de carácter nacional y/lo
internacional, que son o lleguen a ser aplicables en la República de Panamá, especialmente aquellas relativas al blanqueo de
capitales, financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva; ii) que se
compromete a hacer buen uso de los servicios bancarios adquiridos; iii) que los flujos de ingresos y salidas de los recursos
que se efectúan desde la(s) cuenta(s) en Banco General, S.A., cumplen y cumplirán con las obligaciones tributarias de mi
país(es) de residencia fiscal; iv) que la información suministrada es veraz, auténtica y confiable y se compromete a notificar
inmediatamente a Banco General, S.A., cualquier cambio; v) que libera de toda responsabilidad civil y/o penal a Banco General,
S.A., sus subsidiarias y/o afiliadas, a sus directores, dignatarios, ejecutivos, colaboradores y agentes, derivadas del
incumplimiento de dichas obligaciones tributarias; vi) que se obliga a mantenerlos indemne por los daños y perjuicios que
puedan surgir de dichas actuaciones u omisiones; vi) que toda la información suministrada es verdadera, completa y correcta
y declaro que no tiene otra residencia fiscal, que la indicada en este registro; y autoriza expresamente a El Banco para que
esta información pueda ser suministrada a la Dirección General de Ingresos (DGI), así como a las autoridades competentes
de otros países o jurisdicciones fiscales para la implementación del intercambio automático de información Common Reporting
Standard (CRS por sus siglas en inglés) en virtud del Acuerdo Multilateral de Autoridades Competentes y me comprometo a
informar inmediatamente a El Banco si ocurre algún cambio en las circunstancias que ocasione que la información contenida
en el presente documento pueda convertirse en incorrecta o incompleta, dentro de los 30 días hábiles posteriores a que ocurra
el cambio en dichas circunstancias.
7. El Banco, a su discreción, y sin previo aviso, puede restringir la apertura, el manejo o decidir el cierre de este tipo de cuentas,
cuando considere que no se han observado buenas prácticas o falta en las políticas bancarias necesarias, y El Cliente acepta
que El Banco podrá abstenerse de ejecutar órdenes o instrucciones relativas a pagos o transferencias de importes de dinero
cuando considere que las mismas no cumplen con las normas o regulaciones vigentes o cuando considere que las mismas
pueden vulnerar o afectar las políticas de El Banco o los usos y costumbres de la plaza o no cuenten con la información
suficiente para efectuar la transacción de que se trate.
8. El Banco podrá efectuar el cierre de La Cuenta, por mantener saldo de $0 por 60 días consecutivos.
9. El Cliente podrá obtener una Tarjeta Débito que le permitirá tener acceso a los Cajeros Automáticos de Red Clave y/o Plus; y
de Marca Internacional, y efectuar compras o adquirir bienes y/o servicios en comercios afiliados a la Red. Será exclusiva
responsabilidad de El Cliente mantener la custodia de la Tarjeta y su número de identificación personal (PIN), y deberá notificar
de forma inmediata a El Banco, sobre el extravío o robo de la misma, no obstante, será válida toda transacción donde se
registre su usuario y contraseña de forma correcta, así como aquellas transacciones que se realicen de forma presencial con
la tarjeta.
10. El Cliente podrá realizar depósitos a la cuenta completando las volantes que El Banco pone a disposición de sus clientes o a
través de Cajeros Automáticos (ATMs) de tipo multifuncional. Para realizar retiro en sucursal deberá registrar su firma en El
Banco y completar la documentación necesaria.
11. El Cliente autoriza de forma irrevocable a El Banco para que en cualquier tiempo, y a su discreción, pueda deducir cualquier
suma de dinero de cualquier tipo de cuenta, aun cuando no estén vencidas, sea cual fuere su denominación, y aplicar dicha
cantidad al pago o reducción de las sumas que El Cliente adeude o llegue a adeudar a El Banco en concepto de capital,
intereses, comisiones, gastos u otro, por cualquier razón, ya sea que actúe como deudor principal, como garante o como fiador,
aún antes del vencimiento de la(s) obligación(es) de que se trate, con o sin aviso previo a El Cliente y hasta por el total de las
sumas adeudadas.
12. El Banco queda expresamente facultado para anular, mediante débito (extorno), créditos o anotaciones que por error de El
Banco se hayan efectuando en una cuenta de El Cliente, quedando incluso autorizado para cobrar los intereses causados
cuando éstos se generen.
13. El Cliente se obliga a revisar minuciosa y prontamente, todas las transacciones que efectúe por medio de La Cuenta y tendrá
hasta 10 días calendarios, luego de realizada la transacción, para presentar cualquier reclamo, de lo contrario, se entiende
aceptada la transacción.
14. El Cliente se obliga a mantener sus datos actualizados, y cualquier cambio en ellos o a falta de aviso, sobre alguno, cualquier
notificación efectuada por El Banco a la dirección registrada en sus registros se considerará válida.
15. El Banco se reserva el derecho de modificar, adicionar y/o reemplazar de tiempo en tiempo, este Reglamento, así como a
variar los cargos y comisiones establecidas para este servicio para lo cual notificará a El Cliente, a través de los medios y
canales disponibles para ello. El Cliente tendrá hasta un máximo de 30 días para indicarle a El Banco sobre el rechazo a algún
cambio. Pasado ese tiempo, se entenderá aceptado todo cambio o modificación.
16. El Cliente exonera expresamente a El Banco de toda responsabilidad por los daños y/o perjuicios, directos o indirectos, que
surjan o puedan surgir en relación con la verificación de la información suministrada por El Cliente y con el uso de alternativas
biométricas como métodos seguros de autenticación, así como de la imposibilidad de su uso, o en relación con cualquier falla
en el rendimiento o en el sistema, error, omisión, interrupción, defecto, demora en la operación, transmisión, virus u otras
incidencias que puedan afectar tanto el sistema de El Banco como en el dispositivo de El Cliente.
17. El Cliente reconoce y acepta que El Banco podrá cobrar por cada uno de los servicios, operaciones y/o transacciones ofrecidos
a través de La Cuenta, los cuales deberá revisar previo a la generación de alguno de ellos. Estos cargos y comisiones se
mantendrán publicados en el sitio [Link].
18. El Cliente autoriza expresamente a Banco General, S.A., sus afiliadas, subsidiarias, empresas relacionadas, así como a otras
instituciones financieras locales o extranjeras, bancos corresponsales, agentes económicos, instituciones públicas y/o privadas,
agencias u oficinas procesadoras de datos, agencias de crédito, agencias calificadoras de riesgo, auditores, aseguradoras o
reaseguradoras, asesores profesionales, cesionarios, otras entidades financieras que requieran medir el riesgo de crédito de
El Banco a fin de proveer financiamiento o la prestación de servicios, compradores de la participación en un crédito y/o
sucesores, ya sea cualquiera de las anteriores, locales o extranjeras, información y/o documentos relacionados con sus
operaciones, obligaciones, transacciones que haya mantenido en el pasado, mantenga en el presente o llegue a mantener en
el futuro con El Banco, así como información de los participantes de las mismas, incluyendo beneficiaros finales.
19. El Cliente acepta que la autorización anterior, aplica cuando: (i) El Banco sea requerido por autoridad competente de
conformidad con la ley; (ii) El Banco deba hacerlo en cumplimiento de sus políticas internas, estipulaciones, leyes, reglamentos,
normativas legales vigentes o similares y/o; (iii) a El Banco le sea solicitada por bancos corresponsales, a fin de verificar la
legalidad de la transacción de que se trate, verificar datos, proveniencia y destino de los fondos, así como cualquier otra
información que le sea requerida a El Banco por éstos a fin de llevar a cabo dicha transacción o cumplir con las normas de
transparencia, anti lavado de dinero o anticorrupción, entre otros; (iv) El Banco, a su discreción, cuando así lo considere
conveniente para ejecutar debidamente sus operaciones o las operaciones solicitadas por El Cliente (en este sentido, El Cliente
se compromete a proveer, cooperar y/o confirmar a El Banco toda la información requerida para poder realizar sus
operaciones); (v) El Banco transfiera, ceda, venda o traspase de cualquier manera a un tercero los créditos, fondos u otras
obligaciones y/o derechos que mantiene El Cliente con El Banco; (vi) En el caso de subsidiarias, afiliadas o empresas
relacionadas de El Banco cuando se tenga como finalidad el ofrecimiento a El Cliente de productos o servicios ofrecidas por
estas, o, “o para intercambiar información dentro del grupo para propósitos de prevención de blanqueo de capitales,
financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva.
20. El Cliente autoriza a El Banco, sus subsidiarias y/o afiliadas, cesionarios o sucesores, así como a cualquier compañía que por
operación de cesión, administración o compra de cartera, adquiera los derechos de su crédito, y que de conformidad con lo
expresado en el artículo 24 y demás disposiciones aplicables de la Ley 24 de 22 de mayo de 2002 y reformas, y demás
regulaciones aplicables para estos efectos, con respecto de APC BURÓ, S.A. o cualquier agencia de información de datos,
banco o agente económico, para que en cualquier momento capte, obtenga, solicite, consulte, recopile, registre, intercambie,
organice estructure, almacene, conserve, adapte, actualice, comparta, difunda, modifique y/o transmita a cualquier agencia de
información de datos, bancos, instituciones financieras, o agentes económicos, sean locales o del exterior, públicos(as) o
privados(as), informaciones relacionadas con obligaciones o transacciones crediticias que mantenga o pudiera mantener con
Banco General, S.A., sus subsidiarias y/o afiliadas, cesionarios o sucesores, sobre su historial de crédito y relaciones con
acreedores. También queda facultado El Banco, sus subsidiarias y/o afiliadas, cesionarios o sucesores, así como cualquier
compañía que por una operación de cesión, administración o compra de cartera, adquiera los derechos de créditos otorgados
a su favor, a que solicite y obtenga información de instituciones gubernamentales relacionadas con las obligaciones o
transacciones crediticias arriba mencionadas. Asimismo, El Cliente exonera de cualquier consecuencia o responsabilidad
resultante del ejercicio de solicitar o suministrar información, o por razón de cualesquiera autorizaciones contenidas en el
presente Reglamento, así como en el Contrato de Productos y Servicios Bancarios, a Banco General, S.A., a sus compañías
afiliadas, subsidiarias, cesionarios y/o sucesores, a sus empleados, ejecutivos, directores, dignatarios o apoderados, así como
cualquier compañía que por una operación de cesión, administración o compra de cartera adquiera los derechos de su crédito.
QUEDA ENTENDIDO QUE EL BANCO SUMINISTRARÁ A REQUERIMIENTO DEL INTERESADO TODA
INFORMACIÓN CREDITICIA RECOPILADA EN BASE A LA PRESENTE AUTORIZACIÓN.
21. El Cliente reconoce y acepta en su integridad, todos los términos y condiciones establecidos en este Reglamento de Cuenta
de Depósito bajo Declaración Jurada de Ingresos y los términos y condiciones contenidos en el Contrato de Productos y
Servicios Bancarios de El Banco, los cuales ha leído y tenido acceso a través del sitio
[Link]/ContratoServiciosBancarios, y ha sido informado que en el evento de requerir consultar u obtener un
ejemplar del mismo y de la Tabla de Tasas, Comisiones y Recargos, puede descargarlos directamente del sitio o solicitar una
copia de dichos documentos en cualquiera de las sucursales.
22. Este servicio se contrata de forma indefinida y podrá ser cancelado en cualquier momento por cualquiera de las partes, dando
a la otra un aviso de 15 días de anticipación a la cancelación. No obstante, El Banco podrá dar por terminado este servicio de
forma inmediata y sin previo aviso, cuando a su juicio, considere que puede afectar sus políticas, procedimientos, regulaciones
vigentes o por cualquier otra causa.
23. Este Reglamento se interpretará bajo las leyes de la República de Panamá.