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PROGRAMA DE
EDUCACIÓN FINANCIERA
MÓDULO VI
AHORRO E INVERSIÓN
PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA Versión: 1.0
SCPN AÑO: 2022
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AHORRO
E INVERSIÓN
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AHORRO E INVERSIÓN
OBJETIVO
El objetivo que nos compete es desarrollar una disciplina, crear una rutina de ahorro que
nos posibilite llegar a la meta propuesta que nos permita conseguir los recursos
necesarios para alcanzar metas financieras personales o familiares a mediano y largo
plazo, en este sentido mucho má s gratificante es ahorrar para tener dinero.
En este mó dulo de educació n financiera hemos tratado del complicado y peligroso mundo
del endeudamiento, saldos negativos, dificultades para atender los pagos y las graves
consecuencias de una situació n extrema.
Y en este apartado no podría faltar un capítulo destinado a las buenas prá cticas para
mantener una economía saneada.
En este ú ltimo capítulo queremos que este mó dulo tenga un cará cter positivo y optimista
que brinde una serie de consejos que maximicen nuestros ingresos reduciendo los gastos.
¿POR QUÉ Y PARA QUÉ AHORRAR?
De los motivos má s puntuales del ahorro es conseguir objetivos concretos con una meta
má s o menos lejana, tales como comprar una casa, un auto o irnos de vacaciones.
Se puede ahorrar para tener un dinero con el cual se va a afrontar las eventualidades que
pueden acontecer en nuestra vida diaria: desempleo, enfermedad, jubilació n, etc.
En necesario saber que disponemos de un “colchó n” que nos proteja de situaciones
imprevistas que nos proporcione una gratificante sensació n de seguridad frente al futuro.
ADOPTAR EL HÁBITO DE AHORRAR
¿Cuánto podemos ahorrar?
Esta respuesta a este cuestionamiento no depende tanto de los conceptos bá sicos
(ingresos, gastos y ahorros), sino del orden en el que los coloquemos. Por ende, lo ló gico es
comenzar por los ingresos, ya que no podremos reservar ninguna cantidad para ahorros si
no tenemos ningú n ingreso.
Sin embargo, la forma de actuar de los ahorradores y los gastadores son diferentes:
• Los ahorradores colocan dinero con regularidad en sus cuentas de ahorro y controlan
sus gastos.
• Los gastadores hacen todo lo contrario, utilizan las tarjetas de crédito y los cajeros y
gastan, al final del mes si sobra algo de dinero, coloca en su cuenta de ahorros.
En funció n de nuestras circunstancias personales, familiares y econó micas, podremos
saber cuá l es nuestro perfil.
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ADOPTAR EL HÁBITO DE AHORRAR
Queremos insistir que, la mejor forma de comenzar a ahorrar es empezando, lo importante
es comenzar, aunque sea con muy poco, ló gicamente todo dependerá claro está , de
nuestro nivel de ingresos y de las deudas.
Se puede establecer un plan de ahorro para metas concretas como, por ejemplo, comprar
una casa, un automó vil o realizar un viaje. En este caso, fijaremos el objetivo, la cuantía a
ahorrar y el plazo de tiempo para conseguirlo.
Cuando el objetivo es simplemente ahorrar, podemos establecer una cuantía fija perió dica
(semanal, mensual, etc.) y cumplirla e incluso ampliarla si nuestra economía lo permite.
Hábitos de ahorro
Fija metas accesibles, a corto. mediano y a largo plazo.
Determina cuá nto debemos ahorrar para alcanzar esa meta financiera que anhelas, y después tratemos de
Establece un objetivo de ahorro mensual determinando una cuantía fija, y “obligarnos” por moral a cumplir
Establece prioridades de gasto y de ahorro.
Realiza un presupuesto mensual y anual.
Fija las cuantías má ximas a gastos no esenciales: ocio, vestido/calzado, viajes, etc.
Pensar dos veces antes de gastar dinero en algo. ¿Realmente necesitamos ese nuevo artículo?
Evita las compras compulsivas.
Satisface el deseo repentino de compra.
Has un balance a fin de mes: ¿Hemos ahorrado?, ¿Dó nde ha ido el dinero?
¿En qué?, ¿Dó nde podemos economizar?
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Debemos recordar que, aunque por una parte establezcamos un buen há bito de ahorro,
también debemos mantener en orden los gastos.
Consejos para ahorrar
Las tarjetas de crédito no siempre son interesantes pues favorecen el
derroche: de deben cambiar las tarjetas de crédito por débito y prefijar una
cantidad má xima de gasto diario/mensual.
Evita en lo posible las compras a plazos, este permitirá ahorrar los intereses.
Comprar y operar por Internet (billetes, viajes, entradas, operaciones
bancarias, trá mites burocrá ticos, etc..) evita desplazamientos y es má s barato.
Busca siempre refinanciaciones a intereses má s bajos. Se puede ahorrar
mucho dinero a mediano/largo plazo.
Saca el má ximo partido a nuestro sueldo, aprovecha las promociones que
ofrecen los bancos, podemos eliminar las comisiones y gastos y beneficiarnos
de mejores tipos para nuestro ahorro.
A la hora de abrir una libreta de ahorros, se debe comparar entre diferentes
entidades bancarias y cooperativas.
. • Destina una parte del ahorro invertido en productos que no penalicen si se
cancelan antes del plazo.
No olvidar los impuestos: debemos informarnos de las deducciones de las que
podemos beneficiarnos.
Economiza en las compras: has una lista só lo de lo que se quiere comprar;
estudiar ofertas, analizar, compara precios, etc.
Prepara la comida en casa.
En resumen, todos estos consejos tratan pues, de ofrecer pautas para un consumo
responsable y una economía saneada.
Una máxima: Ahorrar es la mejor manera de no endeudarse
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Para finalizar, que debemos aprender a manejar las deudas, así como tener una
orientació n dirigida al desarrollo del há bito de ahorrar.
LA INVERSIÓN
Una vez que hayamos conseguido sanear la economía familiar y obtengamos un
remanente, el siguiente paso es el de hacer que ese dinero “crezca”.
A la hora de colocar en nuestros ahorros debemos ser muy cautos, de tal manera que
cuando solicitemos una opció n de financiació n, debemos analizar los diferentes productos
de inversió n y entidades.
Debemos estudiar la rentabilidad a obtener, el plazo de la inversió n, el riesgo, etc.
Ló gicamente, las rentabilidades mayores conllevan períodos de tiempo largos y un riesgo
mayor.
Como principal consejo, recomendamos la
prudencia. Nadie regala mucho por poco a cambio.
¿Cómo obtener la máxima rentabilidad de los ahorros?
Estudia y compara las distintas ofertas del mercado.
•Invierte en entidades reguladas por la Superintendencia de Bancos.
Diversifica las inversiones, tanto en tiempo como en entidades y productos.
Crea un plan de pensiones para el futuro.
En este último módulo
Hemos invitado a tomar conciencia sobre la importancia del ahorro y aprender a ahorrar.
Hemos brindado “trucos” sencillos para adquirir el há bito del ahorro y hacer crecer el remanente de nuestros
Hemos enseñ ado a tener cautela a la hora de poner nuestros ahorros a trabajar, es decir, a invertir con pruden
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ANEXOS
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APUNTES
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