LEY DE PROTECCIÓN Y DEFENSA AL USUARIO DE SERVICIOS
FINANCIEROS
DEL PROCEDIMIENTO DE CONCILIACIÓN
Estos artículos detallan el proceso de conciliación y arbitraje entre las Instituciones
Financieras y los Usuarios bajo la supervisión de la Comisión Nacional. Aquí
tienes un resumen de los puntos clave:
La Comisión Nacional actúa como conciliador para proteger los intereses de los
Usuarios, especialmente en disputas sobre el cumplimiento de fideicomisos. La
Comisión no conoce reclamaciones sobre variaciones en tasas de interés
derivadas de condiciones generales en los mercados. La Comisión puede
rechazar reclamaciones notoriamente improcedentes. Reclamaciones de Usuarios
deben contener información detallada sobre el reclamante, representante,
descripción del servicio, Institución Financiera y documentación que respalde la
reclamación. Autoridades deben responder solicitudes de la Comisión Nacional en
un plazo de diez días hábiles. Las reclamaciones deben presentarse en un plazo
de dos años a partir del hecho que las origina o de la negativa de la Institución
Financiera. La presentación de una reclamación interrumpe la prescripción de
acciones legales. La Comisión Nacional notifica a la Institución Financiera sobre la
reclamación, corre traslado de elementos proporcionados por el Usuario y
programa una audiencia de conciliación.
Reglas detalladas para el proceso de conciliación, incluyendo cuantías límite y
plazos para la audiencia. La Institución Financiera debe rendir un informe por
escrito. Se establece la posibilidad de acuerdos y sanciones por no asistencia. La
Comisión Nacional puede emitir un dictamen en casos de no sometimiento al
arbitraje. Este dictamen puede considerarse título ejecutivo no negociable en favor
del Usuario. Detalles sobre la elaboración del dictamen, incluyendo información
que debe contener y el plazo para su emisión.
La falta de asistencia del Usuario a la audiencia de conciliación puede
considerarse como falta de interés, impidiendo futuras reclamaciones por los
mismos hechos. Si la Institución Financiera incumple con el convenio de
conciliación, la Comisión Nacional ordenará el registro del pasivo contingente
derivado de la reclamación. Las Delegaciones Regionales de la Comisión Nacional
pueden llevar a cabo procedimientos conciliatorios y, en su caso, arbitrales hasta
la formulación del proyecto de laudo. Las Instituciones Financieras pueden
cancelar el pasivo o reserva en casos de caducidad de la instancia, preclusión,
prescripción, o por sentencia que las absuelva.
Las partes pueden adherirse a las reglas de procedimiento establecidas por la
Comisión Nacional para juicios arbitrales en amigable composición o de estricto
derecho.
DEL PROCEDIMIENTO DE ARBITRAJE, EN AMIGABLE COMPOSICIÓN Y EN
ESTRICTO DERECHO DEL SISTEMA ARBITRAL EN MATERIA FINANCIERA
Las partes, al fundamentar el juicio arbitral en amigable composición o de estricto
derecho, otorgan facultades a la Comisión Nacional. Para el arbitraje en amigable
composición, se resuelve en conciencia y se establecen cuestiones, etapas,
formalidades, términos y plazos. En el arbitraje de estricto derecho, se resuelve
con apego a disposiciones legales y se determinan etapas, formalidades, términos
y plazos.
Establece plazos y bases mínimas para el procedimiento, incluyendo la
presentación de demanda y contestación, período de prueba y plazos para
diversas etapas. Se aplican plazos improrrogables y disposiciones supletorias del
Código de Comercio y del Código de Procedimientos Civiles para el Distrito
Federal.
La Comisión Nacional puede recopilar elementos de juicio y se le auxiliará en su
competencia. Después de analizar pruebas y alegatos, la Comisión Nacional emite
un laudo para resolver la controversia. El laudo y resoluciones solo admiten como
medio de defensa el juicio de amparo. Otras resoluciones pueden impugnarse en
el juicio arbitral mediante el recurso de revisión, que debe resolverse en 48 horas.
La Comisión Nacional adopta medidas para el cumplimiento de laudos y
convenios, con posibilidad de utilizar multas y el auxilio de la fuerza pública. Se
establece el remate de valores en casos específicos. La Comisión Nacional
verifica el cumplimiento de laudos, requiriendo al director general o funcionario
responsable. En caso de no cumplimiento, se imponen multas y se pueden aplicar
disposiciones relativas al desacato de una orden judicial.
DEL REGISTRO DE OFERTAS PÚBLICAS ARBITRAL Y DEL COMITÉ
ARBITRAL ESPECIALIZADO
La Comisión Nacional tiene la responsabilidad de organizar, promover y regular el
Sistema Arbitral en Materia Financiera. A través de este sistema, las Instituciones
Financieras pueden ofrecer arbitraje para resolver controversias futuras
relacionadas con operaciones y servicios previamente establecidos. Las
determinaciones arbitrales serán públicas y divulgadas según lo establecido en la
ley. La Comisión Nacional emitirá lineamientos para el funcionamiento del sistema,
y las ofertas públicas de arbitraje se registrarán en un Registro específico. La
inscripción de las Instituciones Financieras en este registro es voluntaria.
El Sistema Arbitral no cubre cuestiones ya resueltas judicialmente ni se aplica a
Instituciones Financieras en concurso mercantil, liquidación administrativa o con
autorización revocada. Los laudos serán aprobados por un Comité Arbitral
Especializado, que puede estar compuesto por servidores públicos de la Comisión
Nacional, las Comisiones Nacionales y la Secretaría, o por árbitros
independientes. En ciertos casos, a solicitud de la Institución Financiera, el Comité
puede estar formado exclusivamente por árbitros independientes, elegidos de un
registro establecido por la Comisión Nacional. Se establecen reglas para el
funcionamiento del Comité, incluida la creación de un fondo para cubrir los costos.
En situaciones de conflicto de intereses, se permite la excusa y recusación de
árbitros. Las normas para estas situaciones se definen según el Código Federal de
Procedimientos Civiles.
DE LA ORIENTACIÓN JURÍDICA Y DEFENSA LEGAL DE LOS USUARIOS
La Comisión Nacional tiene la facultad de proporcionar servicios de defensoría
legal gratuita a los Usuarios, según lo establecido en los artículos 85 al 92 de la
legislación. La Comisión cuenta con un cuerpo de Defensores que ofrecen
orientación jurídica y defensoría legal a solicitud del Usuario. Para acceder a estos
servicios, los Usuarios deben demostrar que carecen de recursos para contratar
un defensor especializado. La Comisión puede realizar estudios socioeconómicos
para verificar la situación del Usuario. Los Defensores tienen la responsabilidad de
desempeñar sus funciones con profesionalismo, utilizando todos los medios
disponibles para lograr una exitosa defensa de los Usuarios. Durante su cargo, los
Defensores no pueden ejercer libremente la profesión, excepto en actividades
docentes, y deben excusarse en caso de conflicto de intereses. Cuando los
derechos e intereses de una colectividad de Usuarios se vean afectados, la
Comisión y otros legitimados pueden ejercitar la acción colectiva de acuerdo con
la legislación vigente.