¿Qué es el INFONAVIT?
El Instituto de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) se fundó en 1972 con
el objetivo de cumplir con el derecho a la vivienda de los trabajadores. Este cuenta
con 3 tipos de participación: la del trabajador, la de las empresas y la del
Gobierno.
El Infonavit se encarga de otorgar créditos hipotecarios o relacionados con la
vivienda, esto quiere decir que puede dar crédito para comprar una casa,
construirla o remodelarla. La diferencia entre el Infonavit y un préstamo hipotecario
es que este no es negado por tener un mal historial crediticio.
No obstante, para poder acceder a los créditos otorgador por el Instituto de la
Vivienda para los Trabajadores es imprescindible estar dado de alta ante el IMSS.
Infonavit es la institución mexicana encargada de otorgar créditos hipotecarios a
los trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
Funcionamiento
Afiliación: para acceder a los créditos de Infonavit, es necesario estar afiliado al
IMSS y tener al menos 116 puntos acumulados en la subcuenta de vivienda. Estos
puntos se generan en función del tiempo de cotización al IMSS y del salario del
trabajador.
Monto de crédito: el monto del crédito que puede otorgar Infonavit depende del
salario del trabajador y de su capacidad de pago. También se tiene en cuenta el
valor de la vivienda y el estado en el que se encuentre.
Pago del crédito: el crédito se paga a través de descuentos automáticos que se
realizan en la nómina del trabajador. Los pagos se realizan en pesos y se ajustan
a la inflación.
Tasas de interés: Infonavit ofrece tasas de interés competitivas y fijas durante todo
el plazo del crédito.
Subsidios: Infonavit también otorga subsidios a los trabajadores que ganan menos
de cierto umbral. Estos subsidios pueden ser para la adquisición de vivienda
nueva o usada, así como para la mejora de la vivienda actual.
Servicios adicionales: Además de los créditos hipotecarios, Infonavit también
ofrece otros servicios como la asesoría para la compra de vivienda, la reparación y
mejora de la vivienda, y programas de vivienda para grupos vulnerables.
Prestación de servicios de INFONAVIT
Infonavit presta dinero en efectivo a través de dos programas principales: Crédito
Mejoravit y Crédito Infonavit en pesos.
Crédito Mejoravit: Este crédito se otorga para que puedas realizar mejoras o
reparaciones en tu vivienda. El dinero se deposita en dos cuentas; uno se destina
para la compra de materiales en establecimientos autorizados y el otro para pagar
la mano de obra necesaria para realizar las mejoras.
Crédito Infonavit en pesos: Esta es una modalidad de crédito en la cual Infonavit
presta una cantidad de dinero en pesos, que puede ser utilizada para adquirir,
construir, remodelar o reparar una vivienda.
Es importante mencionar que, aunque Infonavit presta dinero en efectivo, estos
créditos se llevan a cabo de manera ordenada y controlada, siempre buscando el
beneficio del trabajador.
BENEFICIOS
Tasa fija
No aumenta el monto de los préstamos año con año, sino que, desde el inicio del
crédito se fija una tasa del 12%. Con esta medida, tienes la seguridad de reducir la
deuda desde el primer pago de la mensualidad.
Responsabilidad Compartida
A través del programa Responsabilidad Compartida, cuentas con la posibilidad de
cambiar tu crédito inmobiliario de VSM a pesos. Esto permite obtener grandes
ventajas de Infonavit para acceder a una casa con mayor eficiencia.
Así, se eliminará por completo el crédito “Veces Salario Mínimo”, y todos los
créditos sufrirán una conversión a pesos. Esta medida tiene como objetivo ayudar
a 2.6 millones de derechohabientes al momento de liquidar su crédito o cotizar en
pesos.
Ahora bien, ¿esta nueva modalidad ofrece más ventajas? Por supuesto. Acá te
explicamos.
Tienes total entendimiento y claridad sobre la cantidad que debes pagar y cuál es
tu saldo pendiente.
La tasa de interés es fija y diferenciada según el ingreso de cada trabajador. Esta
tasa está ubicada entre el 1% y el 10.45%.
Las aportaciones patronales poseen beneficio directo. Esto reduce el costo en el
crédito para la subcuenta de Infonavit.
Igualmente, el cumplimiento de las responsabilidades del patrón es evaluado. La
idea es normalizar el pago de prestaciones y garantizar una dinámica justa.
Pagos fijos durante el período acordado para liquidar el préstamo.
Tu deuda se congela, es decir, no aumentará según las veces que aumente el
salario mínimo. Tampoco habrá incrementos anuales.
Según el tipo de crédito con el que cuentes, el programa Responsabilidad
Compartida opera en la misma proporción al aporte patronal. De esta manera
puedes ahorrar hasta dos años en el plazo del préstamo.
Si en tu caso en particular, estás a punto de culminar tus pagos, no te preocupes.
Es posible evaluar tu situación para saber exactamente qué es lo que más te
conviene como beneficiario.
Préstamos conjuntos
Por fin podrás unir los créditos otorgados por el Infonavit con los del Fovissste.
Eso significa que, si trabajas en el Gobierno y tu pareja en el sector privado, por
ejemplo, ambos significarán un aporte.
Podrán sumar los montos y acceder a los beneficios hacia una misma propiedad.
También puedes juntarlos si tienes dos empleos, o incluso si ya no trabajas en el
Gobierno, pero tienes los puntos suficientes para tramitar tu crédito.
Con esta acción, el Gobierno suma otro punto como parte de los beneficios de
Infonavit para que compres tu casa. Incluso podemos mencionar otro cambio
favorecedor para ti, se trata de la eliminación de intermediarios.
No será necesario contar con otra persona para que los fondos sean liberados. La
idea obedece a un mayor control y protección para los beneficiarios contra las
estafas inmobiliarias.
Adquisición de terreno
Otro de los muchos beneficios de Infonavit este 2022 está relacionado a la compra
de terrenos. ¿Recuerdas que antes solo podías utilizar tu crédito para comprar
casas ya construidas?
Si eres derechohabiente tienes la opción de utilizar tu crédito Infonavit para
comprar un área específica y construir tu casa propia. No obstante, los terrenos
deben cumplir con adecuaciones específicas.
En primer lugar, debe ser destinado a uso habitacional y no comercial. Además, es
necesario que cuente con servicios básicos como luz y agua.
Compra de viviendas usadas
Los beneficios de Infonavit te permiten mucho más de lo que crees. Ahora es
posible utilizar tu crédito para adquirir una casa usada.
Los requisitos no cambiarán; serán los mismos que conoces para adquirir una
casa nueva. El objetivo de esta ventaja es que puedas encontrar un hogar a un
mejor precio.
Límite de edad
Generalmente, al solicitar un crédito hipotecario, uno de los factores influyentes es
la edad. Esto resulta un poco limitativo para muchas personas que desean
comprar su casa.
Por ello, Infonavit ejecuta un cambio positivo en el límite de edad, el cual pasa de
49 años a 55 años. ¡Más y mejores oportunidades para todos!
Hipoteca verde
Entre los beneficios de Infonavit destaca la Hipoteca Verde. ¿Sabes de qué se
trata? Ahora podrás disfrutar de una cantidad que oscila entre los $15,000 y
$20,000 pesos para que puedas renovar tus electrodomésticos.
¿Cuál es la finalidad de esta medida? Que, siendo usuario del crédito, puedas
comprar refrigeradores, lavadoras o estufas que sean más eficientes. Equipos que
ayuden a la conservación del planeta y reduzcan la huella de carbono.
Asimismo, la subrogación de hipotecas está activa, lo que indica que puedes
decidir con qué institución quieres continuar tu crédito.
Podrás cambiarlo con alguna de las empresas con las que participe el Infonavit, y
ellos te ayudarán en tu cambio.
Con esta adecuación, podrás decidir con quién te conviene más continuar. Ya sea
porque disminuyen tus pagos mensuales, las tasas son mejores o cualquier otra
razón. Tú decides.
Escrituración
¿Qué ocurre si ganas menos de 2,6 salarios mínimos? Automáticamente
se elimina el cobro de escrituración. Ya no tendrás que pagar ningún gasto
relacionado a este trámite.
Anteriormente, todos los beneficiarios de los créditos Infonavit tenían que poner de
su bolsa esos gastos. Mediante esta modificación, solo tendrás que realizar los
trámites para que esa casa que quieres sea tuya.
Mayor acceso a financiamiento
Una de las ventajas de Infonavit es la ampliación de financiamiento a aquellas
personas que fueron derechohabientes y ya no cotizan para el IMSS.
Solo deben poseer saldo en su subcuenta de vivienda para aplicar a un
financiamiento adicional.
PORCENTAJE QUE SE PAGA DE INFONAVIT
5%
Se trata de una obligación constitucional, recogida en el artículo 29 fracción II de la
Ley del Infonavit, según el que los patrones deben aportar el 5% del salario de los
trabajadores a su servicio, para abonarlo en la Subcuenta de Vivienda de las
cuentas individuales de los trabajadores.
El monto que por ley debe aportar tu empleador (patrón) es igual al 5% de tu
salario diario integrado. El salario diario integrado está formado por tu sueldo más
todas las prestaciones establecidas en tu contrato.
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