UNIVERSIDAD POPULAR DE LA CHONTALPA
UNIVERSIDAD DEL PUEBLO Y PARA EL PUEBLO.
NOMBRE DEL ALUMNO(A):
DORA ISABEL GARCIA DE DIOS
DANIELA ZAMORA CRUZ
SAMANTHA LÓPEZ HERNÁNDEZ
FANNY ESMERALDA GARDUZA ALPUCHE
GRADO: 8VO GRUPO: A6
FACILITADOR:
SILVIA AURORA ULIN MARTÍNEZ MATERIA :
SEMINARIO DE FORMAS DE PAGO Y FINANCIAMIENTO
INTERNACIONAL
TEMA:
4.4 EL FACTORAJE A CLIENTES
FECHA:
31/05/2023
HEROICA, CARDENAS , TABASCO.
ÍNDICE
INTRODUCCION...............................................................................................................3
CONCEPTOS DE FACTORAJE INTERNACIONAL..................................................................4
¿PARA QUE SIRVE?..........................................................................................................4
¿Quienes participan en una operación de factoraje?.......................................................6
Institución de factoraje................................................................................................................6
Proveedor............................................................................................................................................7
Comprador..........................................................................................................................................7
La solución para anticipar las facturas de tus clientes SANTANDER.................................7
¿Qué opciones de Factoring ofrece Banco Santander?.....................................................7
¿Cómo contratarlo?............................................................................................................8
CONCLUSION...................................................................................................................8
Referencias....................................................................................................................10
INTRODUCCION.
El factoraje es una práctica financiera que permite a las empresas obtener liquidez
inmediata a partir de la venta de sus facturas pendientes de cobro a una compañía
especializada en este servicio. Esta herramienta financiera se ha vuelto cada vez
más popular entre las pymes, especialmente en tiempos de crisis económica, ya
que les permite mejorar su flujo de caja sin recurrir a la obtención de préstamos a
largo plazo o a la emisión de deuda. En este sentido, el factoraje a clientes se
presenta como una alternativa interesante para aquellas empresas que deseen
mejorar su capacidad de financiamiento y optimizar su gestión de cobros. A
continuación, profundizaremos en los conceptos y beneficios que ofrece esta
práctica financiera.
CONCEPTOS DE FACTORAJE INTERNACIONAL
El Factoraje Internacional es un mecanismo de financiamiento a corto plazo
mediante el cual una empresa exportadora o persona física con actividad
empresarial, promueve su crecimiento a partir de la venta de sus cuentas por
cobrar vigentes a una empresa de Factoraje; es una solución para la gestión de
créditos comerciales de las empresas, todo ello a través de medios electrónicos.
El factoraje internacional es una forma de financiamiento que da a los empresarios
la capacidad de ofrecer condiciones de crédito abiertas a compradores
extranjeros. Estos compradores pueden ser compañías a las cuales normalmente
no podría venderles o a las cuales no se sentiría cómodo vendiendo sin un
depósito tradicional.
El factoraje internacional le permite expandir drásticamente su red de proveedores
potenciales hacia todos los rincones del mundo, lo cual aumenta el número de
oportunidades disponibles para usted y vuelve su negocio infinitamente más
atractivo.
Frecuentemente las empresas no cuentan con recursos suficientes para hacer
frente a sus necesidades diarias de operación, es decir, capital de trabajo. Por
ejemplo, una empresa que participa en el comercio exterior tiene que atender
pedidos internacionales, asumir el riesgo de no pago otorgando créditos a sus
clientes, además del pago de sueldos, proveedores, etc. El factoraje internacional
es una herramienta para obtener financiamiento a corto plazo para el capital de
trabajo que requiere una empresa.
¿PARA QUE SIRVE?
El factoraje internacional permite vender a crédito y cobrar de contado. Las
empresas tienen en su activo cuentas por cobrar a sus clientes, en teoría les
permitirán tener liquidez, pero el término de pago puede ser 60, 90 o incluso más
días. La buena noticia es que esas cuentas por cobrar pueden ser anticipadas; a
través del factoraje las empresas pueden obtener los recursos que necesitan para
su crecimiento y operación cediendo esas cuentas por cobrar a una entidad
financiera como Drip Capital.
El factoraje internacional es cada vez más utilizado para obtener dinero sin
incrementar los pasivos, es decir, sin solicitar un crédito bancario. Esta herramienta
tiene muchos beneficios además del financiamiento de corto plazo y los recursos
monetarios del anticipo de las cuentas por cobrar:
1. Protección. El factoraje internacional ofrece protección contra la quiebra del
comprador al manejar y eliminar el riesgo comercial y financiero. Además, la
empresa recibirá información detallada y la posibilidad de monitorear el nivel
de riesgo de sus clientes.
2. Delegar. La entidad financiera estará ahora a cargo de la administración y
gestión de cobranza de las cuentas por cobrar, lo que permite a la empresa
estar mucho más tranquilas y ahorrar tiempo y dinero en tareas de cobranza.
3. Crecimiento. La empresa ya no tiene que esperar meses para poder cobrar a
sus clientes, ahora tiene el dinero no solo para operar y pagar sus gastos, sino
también para hacer crecer su negocio.
4. Relaciones. La relación comercial con los clientes puede mejorar
enormemente ya que al delegar las gestiones de cobranza, se evitan fricciones
directas entre la empresa y sus clientes.
En pocas palabras, el factoraje internacional ayuda a eliminar el riesgo financiero
para la empresa y a su vez ofrece liquidez.
El factoraje está diseñado para comprar las cuentas por cobrar originadas en
ventas a clientes extranjeros que se encuentren debidamente facturadas y
embarcadas. La entidad financiera (Drip Capital) asume posesión legal de las
facturas y la empresa recibe un adelanto en efectivo normalmente hasta el 80% de
la factura, permitiéndole tener un flujo monetario sano y capital de trabajo. Los
pasos a seguir cuando una empresa obtiene financiamiento a partir del factoraje
internacional son muy simples:
1. La empresa realiza el servicio para su cliente.
2. Envía esa factura a la entidad financiera.
3. Recibe el financiamiento basado en la factura.
4. La entidad financiera obtiene el pago completo del cliente.
5. La empresa recibe el pago del resto del total de la factura, menos una cuota.
Así, la empresa recibe financiamiento al vender sus cuentas por cobrar, y se
siente más tranquila sabiendo que la entidad financiera (Drip Capital) asume el
riesgo y de la administración de la cobranza.
¿Quienes participan en una operació n de factoraje?
En una operación de factoraje participan tres actores: la
institución experta en factoraje, el cliente corporativo y el cliente del
negocio que requiere el financiamiento.
Institución de factoraje
La empresa que lleva a cabo las operaciones de factoraje y
adquiere los derechos de crédito mediante la cesión de cuentas
por recibir también es conocida como factor o factorante.
Proveedor
Es proveedor es la empresa que comercializa bienes o servicios.
Bajo operaciones de factoraje, se posiciona como un cliente
corporativo que solicita el financiamiento frente a una institución
de factoraje o banco. En estas ocasiones, también se lo denomina
como factorado, cedente o vendedor.
Comprador
Por último, tenemos el cliente que adquirió el producto o contrató
un servicio a crédito, a este, comúnmente lo denominamos
comprador. En el ámbito del factoraje, también se denomina emisor
o deudor siempre y cuando reciba el objeto de la transacción de
acuerdo con lo pactado con el proveedor.
Para que el trámite ocurra sin inconvenientes, es recomendable y,
en algunos casos obligatorio, que esta parte reconozca el cambio de
acreedor. Así, la empresa de factoraje o banco debe notificarlo de
esta situación y, al vencimiento, efectuar el cobro.
La solució n para anticipar las facturas de tus clientes
SANTANDER
El Factoring para empresas es un producto que te facilita cobrar las ventas
realizadas o servicios prestados a tus clientes sin esperar a la fecha de vencimiento
de las facturas.
Este anticipo puede realizarse tanto para anticipar facturas emitidas a tus clientes
nacionales como internacionales, en el caso de Factoring Con Recurso y Sin
Recurso.
En función de la modalidad de Factoring contratada, además del anticipo podrás
disfrutar de:
Gestión de cobro realizado por Banco Santander, liberando de trámites
administrativos a la empresa.
Aseguramiento del cobro ante la insolvencia de tu cliente.
El Factoring es un producto interesante para todo tipo de empresas,
independientemente del tamaño.
¿Qué opciones de Factoring ofrece Banco Santander?
Factoring con Recurso (FCR)
Permite a tu empresa financiarse a través del anticipo de las facturas emitidas
a tus clientes. Además, Santander puede realizar toda la gestión de cobro.
Elige este producto si tienes concentraciones de ventas de determinados clientes y
quieres tener un instrumento estable de financiación.
Factoring Sin Recurso (FSR)
Te permite garantizar el cobro de tus facturas porque aseguras el riesgo de
insolvencia. Además, como en otras opciones de Factoring podrás financiarte a
través del anticipo de las facturas y dejar que Santander realice la gestión de
cobro.
Elige este producto si, quieres la opción más completa, en la que no solo anticipas
el cobro de las facturas que has emitido, si no que, además, garantizas el cobro.
¿Cómo contratarlo?
Si quieres contratar Factoring Santander puedes darte de alta en nuestra red de
oficinas.
¿Qué es el factoraje a proveedores?
El factoraje a proveedores es un modelo en el cual un comprador puede pagar de
modo anticipado a su proveedor mediante una empresa de factoraje.
FACTORAJE A PROVEEDORES
De esta forma, el proveedor recibe el pago de su cuenta por cobrar por parte del
factor, y finalmente, el comprador pagará el vencimiento de la factura a la empresa
de factoraje en el plazo establecido.
Bajo este esquema una empresa de tamaño grande puede dar la ventaja a sus
proveedores de financiar sus facturas de manera ágil, sin mencionar que al ofrecer
una forma de cobro anticipado y una forma económica de financiamiento, logra:
mitigar riesgos
proteger su cadena de suministro
garantizar la proveeduría para su negocio.
FACTORAJE A PROVEEDORES SANTANDER
¿QUÉ ES EL FACTORAJE A PROVEEDORES SANTANDER?
Si tu empresa requiere liquidez inmediata para no interrumpir sus procesos
productivos puedes recurrir al factoraje a proveedores
Actualmente la empresa de Factoraje a proveedores Santander te ayuda a
obtener liquidez a través del manejo de tus facturas vigentes con su esquema
denominado Factoraje a Proveedores Santander que ofrece factoraje de cuentas
por pagar.
¿CÓMO OBTENER EL FACTORAJE A PROVEEDORES SANTANDER?
Los requisitos para solicitar el esquema Factoraje a Proveedores Santander
pueden variar de acuerdo con el perfil general y las condiciones financieras de
cada solicitante.
Factoraje a Proveedores Santander no aplica cobro por administración y operación
y está disponible para Persona Moral. Si aún no sabes qué tipo de factoraje vas
a solicitar te ayudamos a elegir la modalidad de Factoraje a proveedores que más
se ajuste a tus necesidades. Te invitamos a visitar nuestro perfilador y descubrir
aquí cuál es el tipo de factoraje ideal para ti.
Factoraje Tradicional a Proveedores
Realice el pago a Proveedores por medio de un factoraje tradicional a través de la
entrega física de los documentos.
Beneficios
Descuento a través de la entrega física de los derechos de crédito.
Disponible en pesos y dólares (pagos internacionales).
Cargo al vencimiento en su cuenta de cheques.
Condiciones específicas por proveedor, según negociaciones y planes.
Ampliar el plazo de las cuentas por cobrar.
Permite negociar descuentos por pronto pago.
Dispersión a cuenta Santander y de otros Bancos.
Requisitos de contratación
Cuenta de Cheques Santander.
Calificación de línea de factoraje.
Contrato normativo de Factoraje Financiero.
Firma en mecánica operativa.
REQUISITOS DEL FACTORAJE FINANCIERO SANTANDER
OTROS REQUISITOS
Cuenta de Cheques Santander.
Calificación de línea de factoraje.
Contrato normativo de factoraje financiero.
Formato de validación de deudores.
DATOS GENERALES DEL FACTORAJE A PROVEEDORES SANTANDER
TASA DE INTERÉS ANUAL (PISO-TOPE)
No disponible
TIPO DE TASA: Dato no disponible
PLAZO EN MESES (MÍN-MÁX): No disponible
COMISIÓN POR APERTURA (MÍN-MÁX): No disponible
TIPO DE MONEDA: Pesos
TIPO DE CUENTAS: Cuentas por pagar
CONDICIONES Y COMISIONES DEL FACTORAJE A PROVEEDORES
SANTANDER
TIPO DE FACTORAJE INTERNACIONAL
No aplica
AFORO
100%
MONTO DEL CRÉDITO (MÍN-MÁX)
No disponible
DESCRIPCIÓN DEL FACTORAJE
Haga de sus Proveedores verdaderos socios de su negocio con nuestra
solución de administración y pago a Proveedores y anticipe sus facturas
tomando el beneficio del factoraje.
MODALIDAD: No aplica
DESCUENTO ELECTRÓNICO: No
FACTORAJE "CADENAS PRODUCTIVAS NAFIN: No
COBRO POR ADMINISTRACIÓN Y OPERACIÓN: No
BENEFICIOS Y GARANTIAS DEL FACTORAJE A PROVEEDORES
SANTANDER
TIPO DE FACTORAJE
Factoraje a proveedores
TIPO DE PERSONA
Persona Moral
BENEFICIOS
Condiciones específicas por proveedor, según negociaciones y planes.
Ampliar el plazo de las cuentas por cobrar.
Liquidez inmediata y notificación de pagos.
No requiere ser cliente Santander
GARANTIAS: No aplica
DESCRIPCIÓN DE LA GARANTIAS: No aplica
REQUISITOS DEL FACTORAJE A PROVEEDORES SANTANDER
REQUISITOS FISCALES: Dato no disponible
REQUISITOS FINANCIEROS: Dato no disponible
REQUISITOS LEGALES: Dato no disponible
REQUISITOS BANCARIOS: Dato no disponible
OTROS REQUISITOS:
Cuenta de Cheques Santander.
Calificación de línea de factoraje.
Contrato normativo de factoraje financiero.
Formato de validación de deudores.
OTRAS CARACTERISTICAS FACTORAJE A PROVEDORES SANTANDER
Realice pagos en pesos y dó lares.
Permite negociar descuentos por pronto pago.
Sitio web exclusivo para consulta y anticipació n de cobros
¿QUÉ ES EL FACTORAJE A CLIENTES?
Se habla de factoraje a clientes cuando una empresa genera una venta con su
comprador y emite una factura por cobrar que, después, cede a una firma que le
ofrece factoraje (llamado factor).
De esta manera, recibe un adelanto del pago pactado a plazos con el comprador
original. El factor se encarga de realizar la cobranza después del plazo
estipulado, momento en el que entrega la cantidad restante menos comisiones.
De la misma manera funciona en transacciones de financiamiento
internacional, así como de factoraje nacional:
¿QUÉ ES EL FACTORAJE A CLIENTES SANTANDER?
Si tu empresa requiere liquidez inmediata para no interrumpir sus procesos
productivos puedes recurrir al factoraje a proveedores
Actualmente la empresa de Factoraje a proveedores Santander te ayuda a
obtener liquidez a través del manejo de tus facturas vigentes con su esquema
denominado Factoraje a Clientes Santander que ofrece factoraje de cuentas por pagar.
¿CÓMO OBTENER EL FACTORAJE A CLIENTES SANTANDER?
Los requisitos para solicitar el esquema Factoraje a Clientes Santander pueden variar
de acuerdo con el perfil general y las condiciones financieras de cada solicitante.
Factoraje a Clientes Santander no aplica cobro por administració n y operació n y está
disponible para Persona Moral. Si aú n no sabes qué tipo de factoraje vas a solicitar te
ayudamos a elegir la modalidad de Factoraje a proveedores que má s se ajuste a tus
necesidades. Te invitamos a visitar nuestro perfilador y descubrir aquí cuá l es el tipo
de factoraje ideal para ti.
FACTORAJE FINANCIERO SANTANDER CLIENTES COBRANZA DIRECTA
DATOS GENERALES DEL FACTORAJE A CLIENTES SANTANDER
TASA DE INTERÉS ANUAL (PISO-TOPE): No disponible
TIPO DE TASA: Dato no disponible
PLAZO EN MESES (MÍN-MÁX): No disponible
COMISIÓN POR APERTURA (MÍN-MÁX): No disponible
TIPO DE MONEDA:Pesos
TIPO DE CUENTAS: Cuentas por cobrar
CONDICIONES Y COMISIONES DEL FACTORAJE A CLIENTES SANTANDER
TIPO DE FACTORAJE INTERNACIONAL: No aplica
AFORO: 100%
MONTO DEL CRÉDITO (MÍN-MÁX): No disponible
DESCRIPCIÓN DEL FACTORAJE
Adquiera liquidez al convertir en efectivo sus Cuentas por Cobrar
mientras Santander se encarga de la administració n de la cobranza.
MODALIDAD: No aplica
DESCUENTO ELECTRÓNICO: No
FACTORAJE "CADENAS PRODUCTIVAS NAFIN: No
COBRO POR ADMINISTRACIÓN Y OPERACIÓN: No
BENEFICIOS Y GARANTIAS DEL FACTORAJE A CLIENTES SANTANDER
TIPO DE FACTORAJE
Factoraje a proveedores
TIPO DE PERSONA
Persona Moral
BENEFICIOS
Financiamiento a corto plazo.
Se anticipa los recursos de sus ventas a crédito.
Se notifica la cesió n de los derechos de crédito.
Santander realiza la cobranza a los deudores.
Liquidez inmediata.
GARANTIAS: No aplica
DESCRIPCIÓN DE LA GARANTIAS: No aplica
REQUISITOS DEL FACTORAJE A CLIENTES SANTANDER
REQUISITOS FISCALES: Dato no disponible
REQUISITOS FINANCIEROS: Dato no disponible
REQUISITOS LEGALES: Dato no disponible
REQUISITOS BANCARIOS: Dato no disponible
OTROS REQUISITOS:
Cuenta de Cheques Santander.
Calificació n de línea de factoraje.
Contrato normativo de factoraje financiero.
Formato de validació n de deudores.
OTRAS CARACTERISICAS DE FACTORAJE A CLIENTES SANTANDER
No genera pasivos bancarios.
Reduce gastos de cobranza.
Mejora posició n de negociació n comercial.
FACTORAJE FINANCIERO SANTANDER CLIENTES COBRANZA DELEGADA
¿QUÉ ES EL FACTORAJE A CLIENTES SANTANDER?
Si tu empresa requiere liquidez inmediata para no interrumpir sus procesos
productivos puedes recurrir al factoraje a proveedores
Actualmente la empresa de Factoraje a proveedores Santander te ayuda a
obtener liquidez a través del manejo de tus facturas vigentes con su esquema
denominado Factoraje a Clientes Santander que ofrece factoraje de cuentas por
pagar.
¿CÓMO OBTENER EL FACTORAJE A CLIENTES SANTANDER?
Los requisitos para solicitar el esquema Factoraje a Clientes Santander pueden
variar de acuerdo con el perfil general y las condiciones financieras de cada
solicitante.
Factoraje a Clientes Santander no aplica cobro por administració n y operació n
y está disponible para Persona Moral. Si aú n no sabes qué tipo de factoraje vas
a solicitar te ayudamos a elegir la modalidad de Factoraje a proveedores que
má s se ajuste a tus necesidades. Te invitamos a visitar nuestro perfilador y
descubrir aquí cuá l es el tipo de factoraje ideal para ti.
DATOS GENERALES DEL FACTORAJE A CLIENTES SANTANDER
TASA DE INTERÉS ANUAL (PISO-TOPE): No disponible
TIPO DE TASA: Dato no disponible
PLAZO EN MESES (MÍN-MÁX): No disponible
COMISIÓN POR APERTURA (MÍN-MÁX): No disponible
TIPO DE MONEDA: Pesos
TIPO DE CUENTAS: Cuentas por cobrar
CONDICIONES Y COMISIONES DEL FACTORAJE A CLIENTES SANTANDER
TIPO DE FACTORAJE INTERNACIONAL: No aplica
AFORO: 100%
MONTO DEL CRÉDITO (MÍN-MÁX): No disponible
DESCRIPCIÓN DEL FACTORAJE:
Adquiera liquidez al convertir en efectivo sus Cuentas por Cobrar mientras
Santander se encarga de la administració n de la cobranza.
MODALIDAD: No aplica
DESCUENTO ELECTRÓNICO: No
FACTORAJE "CADENAS PRODUCTIVAS NAFIN: No
COBRO POR ADMINISTRACIÓN Y OPERACIÓN: No
BENEFICIOS Y GARANTIAS DEL FACTORAJE A CLIENTES SANTANDER
TIPO DE FACTORAJE
Factoraje a proveedores
TIPO DE PERSONA
Persona Moral
BENEFICIOS:
Financiamiento a corto plazo.
Se anticipa los recursos de sus ventas a crédito.
Se notifica la cesió n de los derechos de crédito.
Santander realiza la cobranza a los deudores.
Liquidez inmediata.
GARANTIAS: No aplica
DESCRIPCIÓN DE LA GARANTIAS: No aplica
REQUISITOS DEL FACTORAJE A CLIENTES SANTANDER
REQUISITOS FISCALES: Dato no disponible
REQUISITOS FINANCIEROS: Dato no disponible
REQUISITOS LEGALES: Dato no disponible
REQUISITOS BANCARIOS: Dato no disponible
OTROS REQUISITOS:
Cuenta de Cheques Santander.
Calificació n de línea de factoraje.
Contrato normativo de factoraje financiero.
Formato de validació n de deudores.
CONCLUSION.
En conclusión, el factoraje a clientes es una opción financiera atractiva para las
empresas que buscan mejorar su flujo de caja y obtener liquidez inmediata. Esta
práctica permite a las empresas vender sus facturas pendientes de cobro y recibir
el pago anticipado por parte de una compañía especializada en este servicio. Con
el factoraje, las empresas pueden reducir el impacto negativo de los plazos de
pago de sus clientes y mejorar su capacidad de financiamiento sin tener que
recurrir a préstamos o emisión de deuda. Además, el factoraje puede ayudar a
optimizar la gestión de cobros y a reducir el riesgo de impago. En resumen, el
factoraje a clientes es una herramienta financiera importante para el crecimiento y
la estabilidad financiera de las empresas.
Referencias
¿Cómo funciona el Factoraje Financiero en México? (s. f.). Xepelin.
[Link]
[Link]. (s. f.). [Link]. [Link]
internacional/BANCOMEXT5347#:~:text=El%20Factoraje%20Internacional%20es
%20un,para%20la%20gesti%C3%B3n%20de%20cr%C3%A9ditos
[Link] (s. f.). Cobranzas documentarias | Empresas | Banco Macro.
[Link]
Todo sobre el Factoraje Internacional y cómo beneficia tu empresa. (s. f.-a).
Covalto. [Link]
para-tu-empresa/
Todo sobre el Factoraje Internacional y cómo beneficia tu empresa. (s. f.-b).
Covalto. [Link]
para-tu-empresa/
Ortiz, A. (2022, 10 enero). Tipos de factoraje financiero: cuál es la diferencia entre factoraje a
clientes y factoraje a proveedores. DRIP/C.
[Link]
clientes
[Link], info@[Link]. (2023, 26 mayo). Factoraje a Proveedores Santander |
[Link]. [Link].
[Link]
Ortiz, A. (2022b, enero 10). Tipos de factoraje financiero: cuál es la diferencia entre factoraje a
clientes y factoraje a proveedores. DRIP/C.
[Link]
clientes