2023 rosperi

academy

Guía paso a paso para

crear riqueza para
principiantes absolutos
Sumérgete en nuestra guía detallada diseñada para principiantes

ansiosos por aprender lo esencial de invertir y lograr la

independencia financiera.
 rosperi
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[Link] es una plataforma de aprendizaje de inversiones. La

información contenida en esta guía es solo para fines informativos y educativos
generales y no debe interpretarse como asesoramiento financiero, de inversión,
legal o fiscal [Link] guía se proporciona "tal cual" sin ninguna
representación o garantía, expresa o implícita.

Aunque [Link] ha hecho todo lo posible para garantizar la precisión y

la integridad de la información contenida en esta guía, no ofrece garantías ni
garantías de ningún tipo, expresas o implícitas, en cuanto a la precisión,
confiabilidad o integridad de la información. Cualquier confianza depositada en
dicha información es estrictamente bajo su propio riesgo.

Se le recomienda consultar con un asesor financiero calificado, asesor de

inversiones, profesional legal o profesional fiscal antes de tomar cualquier
decisión de inversión y considerar la idoneidad de la información contenida en
esta guía con respecto a sus circunstancias financieras específicas y objetivos.

2023
Bienvenido al mundo de la
inversión
En nombre de la Academia Prosperi nos complace darle la bienvenida a "Guía
paso a paso para crear riqueza para principiantes absolutos". Esta completa
guía está diseñada específicamente para individuos como usted, que están
ansiosos por aprender los fundamentos de la inversión y embarcarse en un
viaje hacia la libertad financiera.

En la Academia Prosperi, entendemos que entrar en el mundo de la inversión

puede ser intimidante, especialmente para aquellos que están empezando.
Con la plétora de opciones de inversión, terminologías complejas y estrategias
aparentemente interminables, es natural sentirse abrumado. Por eso hemos
creado esta guía, para simplificar el proceso y proporcionarle los
conocimientos y herramientas necesarios para tomar decisiones de inversión
informadas y crear riqueza a largo plazo.

En esta guía, empezaremos por lo más básico y avanzaremos gradualmente

hacia conceptos más avanzados. Trataremos temas esenciales como la
comprensión de los vehículos de inversión, la evaluación de la tolerancia al
riesgo, la creación de una cartera diversificada, etc. Cada capítulo está
diseñado para basarse en el anterior, garantizando una progresión fluida y
lógica de los conocimientos.

Además, hemos incluido pasos prácticos al final de cada capítulo, para que
pueda aplicar inmediatamente lo que ha aprendido y adquirir una valiosa
experiencia práctica. Le animamos a que se tome su tiempo, haga preguntas y
se sumerja por completo en el proceso de aprendizaje.

Nosotros, en la Academia Prosperi, estamos comprometidos a proporcionarte

una educación en inversiones de la más alta calidad y a empoderarte para que
tomes el control de tu futuro financiero. Nos sentimos honrados de que nos
haya elegido como su socio en este emocionante viaje, y estamos seguros de

2
que con dedicación, perseverancia y la orientación adecuada, usted alcanzará
sus metas financieras.

Gracias por elegir la Academia Prosperi y bienvenido al mundo de la inversión.

Comencemos.

3
Contenidos
Capítulo 1:
Conceptos básicos de inversión 5

Capítulo 2:
Establecer una base financiera 8

Capítulo 3:
Evaluación de la tolerancia al riesgo y los objetivos de inversión 12

Capítulo 4:
Explorar los vehículos de inversión 16

Capítulo 5:
Abrir una cuenta de inversión 20

Capítulo 6:
Creación de una cartera diversificada 25

Capítulo 7:
Control y ajuste de sus inversiones 28

Capítulo 8:
Mantenerse informado y formación continua 32

4
Conceptos básicos de
inversión
En este capítulo, le introduciremos en el mundo de la inversión, explorando
qué es invertir, por qué es importante para la creación de riqueza y cómo el
concepto de interés compuesto puede tener un impacto significativo en sus
inversiones. Si comprende estos principios básicos, estará mejor preparado
para comenzar su viaje inversor con buen pie.

5
¿Qué es invertir y por El poder del interés
qué es importante? compuesto
Invertir es el acto de asignar dinero o Una de las razones más convincentes
recursos con la expectativa de generar para empezar a invertir pronto es el
ingresos o beneficios con el tiempo. poder del interés compuesto. El interés
Implica la compra de activos como compuesto es el proceso por el cual los
acciones, bonos, fondos de inversión o intereses generados por una inversión
bienes inmuebles con la convicción de se reinvierten y, a su vez, generan
que estos activos se revalorizarán o intereses sobre sí mismos. Con el
generarán ingresos, lo que en última tiempo, este efecto compuesto puede
instancia se traducirá en un mayor dar lugar a un crecimiento exponencial
patrimonio neto para el inversor.
de su inversión.

Invertir es esencial para crear riqueza Para entender mejor cómo funciona el
porque permite que su dinero trabaje interés compuesto, considere este
para usted, en lugar de depender ejemplo: si invierte 1.000 $ en una
únicamente de sus ingresos laborales o cuenta que devenga un 5% de interés
de otras fuentes. Al invertir, creas un anual, al final del primer año habrá
flujo adicional de ingresos que puede ganado 50 $ en intereses, con lo que
ayudarte a alcanzar tus objetivos su saldo total será de 1.050 $. En el
financieros, como la jubilación, la segundo año, ganará un 5% de
compra de una casa o la financiación de intereses sobre el nuevo saldo de 1.050
la educación de tus hijos.
$, lo que supone 52,50 $ de intereses.
Con el paso de los años, los intereses
Además, invertir puede ayudarle a devengados seguirán aumentando a
proteger su dinero contra los efectos medida que crezca el saldo, lo que
erosionadores de la inflación. La producirá un efecto de bola de nieve.

inflación es el aumento gradual del nivel

general de precios de bienes y servicios Cuanto más tiempo esté su dinero
a lo largo del tiempo, lo que provoca una invertido y compuesto, más
disminución del poder adquisitivo del significativo será el crecimiento. Por
dinero. Al invertir en activos que eso es crucial empezar a invertir lo
aumentan de valor o generan ingresos, antes posible y contribuir de forma
puede ayudar a garantizar que su dinero constante a tus inversiones a lo largo
mantenga su poder adquisitivo, e del tiempo.
incluso crezca por encima de la tasa de
inflación.

6
Acción: Reflexionar sobre los objetivos
financieros personales y las razones para invertir
Antes de embarcarse en su viaje inversor, es esencial que dedique algún tiempo a
reflexionar sobre sus objetivos financieros personales y sus razones para invertir. Al tener
una idea clara de lo que quiere conseguir, estará mejor preparado para tomar decisiones
informadas sobre sus inversiones y mantenerse centrado en sus objetivos a largo plazo.

Considere las siguientes preguntas:

¿Cuáles son sus objetivos financieros a corto y largo plazo
¿Cuál es su horizonte temporal para alcanzar estos objetivos
¿Cuánto riesgo está dispuesto a asumir con sus inversiones
¿Cuánto dinero puede destinar regularmente a sus inversiones?

Al responder a estas preguntas, comprenderá mejor sus objetivos financieros y podrá

utilizar esta información para orientar sus decisiones de inversión a medida que avance en
esta guía y más adelante.

En el próximo capítulo, hablaremos de cómo establecer una base financiera sólida, que es
un primer paso crucial antes de adentrarse en el mundo de la inversión.

7
Establecer una base
financiera
En este capítulo, hablaremos de la importancia de establecer una base
financiera sólida antes de sumergirse en el mundo de la inversión. Esta base
incluye prácticas esenciales como la elaboración de presupuestos, el ahorro y
la creación de un fondo de emergencia. Al dar estos pasos iniciales, estará en
mejor posición para tomar decisiones de inversión inteligentes y mitigar
posibles contratiempos financieros.

8
La importancia de Los expertos financieros suelen
recomendar tener ahorrados en un fondo
presupuestar y ahorrar de emergencia entre tres y seis meses de
antes de invertir gastos de subsistencia. Esta cantidad varía
en función de las circunstancias
Presupuestar es el proceso de crear un plan personales, como la estabilidad laboral, el
de ingresos y gastos que le permita saber tamaño de la familia y las obligaciones
adónde va su dinero y tomar decisiones financieras.

informadas sobre sus gastos. Elaborar un

presupuesto y ceñirse a él le permitirá vivir Si dispone de un fondo de emergencia bien
dentro de sus posibilidades y destinar el dotado, puede estar seguro de que su
dinero a sus objetivos financieros, como estabilidad financiera no se verá
ahorrar para emergencias o invertir para el comprometida en caso de un gasto
futuro.
inesperado, lo que le permitirá centrarse en
sus objetivos de inversión a largo plazo con
El ahorro es un componente esencial de tranquilidad.
una base financiera sólida. Antes de
empezar a invertir, es fundamental contar
con cierta cantidad de ahorros para cubrir Acción: Crear un
gastos imprevistos o emergencias.
Lanzarse a invertir sin los ahorros
presupuesto personal y
adecuados puede ser arriesgado, porque es determinar cuánto
posible que tengas que retirar tus
inversiones en un momento inoportuno, lo destinar a inversiones
que podría acarrearte pérdidas. Para establecer su base financiera, siga
estos pasos para crear un presupuesto
personal y determinar cuánto destinar a
Crear un fondo de inversiones:
emergencia
Un fondo de emergencia es una cuenta de
ahorro específica que sirve de red de
seguridad financiera en caso de gastos
inesperados, como la pérdida del empleo,
urgencias médicas o reparaciones
importantes en el hogar. Disponer de un
fondo de emergencia puede ayudarle a
evitar endeudarse o tener que liquidar sus
inversiones para cubrir estos gastos.

9
Considere los siguientes pasos:

10
Siguiendo estos pasos, estarás en el buen
camino para establecer una base financiera
sólida que apoyará tu viaje en el mundo de
la inversión.

En el próximo capítulo, exploraremos el

concepto de tolerancia al riesgo y los
objetivos de inversión, que le ayudarán a
tomar decisiones informadas sobre los
tipos de inversión que mejor se adaptan a
sus objetivos financieros personales.

11
Evaluación de la
tolerancia al riesgo y los
objetivos de inversión
En este capítulo, profundizaremos en los conceptos de tolerancia al riesgo y
objetivos de inversión. Comprender la relación entre riesgo y rentabilidad en la
inversión, así como evaluar su propia tolerancia al riesgo, es esencial para
tomar decisiones de inversión informadas que se ajusten a sus objetivos
financieros personales.

12
La relación entre riesgo otra y en ella influyen factores como la
edad, la situación financiera, los objetivos
y rentabilidad en la de inversión y la personalidad.

inversión
Para evaluar su tolerancia
En el mundo de la inversión, riesgo y
rentabilidad son dos caras de la misma al riesgo, plantéese las
moneda. En términos generales, las siguientes preguntas:
inversiones con mayor potencial de
¿De cuánto tiempo dispone antes de
rentabilidad van acompañadas de mayores
tener que disponer de los fondos
niveles de riesgo, mientras que las
invertidos? Por lo general, cuanto
inversiones con menor potencial de mayor sea su horizonte temporal de
rentabilidad tienden a tener perfiles de inversión, más riesgo podrá
riesgo más bajos. Esta relación existe permitirse asumir, ya que dispondrá
porque los inversores necesitan ser de más tiempo para recuperarse de
compensados por asumir más riesgo; en posibles pérdidas
otras palabras, el potencial de mayores
rendimientos es el incentivo para que los ¿Cómo reaccionaría ante una caída
inversores asuman inversiones más repentina del valor de sus
arriesgadas.
inversiones? Si la idea de perder
dinero con sus inversiones le produce
El riesgo puede definirse como la un estrés considerable, es posible
probabilidad de que la rentabilidad real de que tenga una menor tolerancia al
una inversión se desvíe de su rentabilidad riesgo y deba plantearse inversiones
prevista. Esto significa que las inversiones más conservadoras
más arriesgadas tienen más probabilidades
de experimentar fluctuaciones de valor o ¿Cuáles son sus objetivos
incluso pérdidas. En cambio, las inversiones financieros? Si sus objetivos de
de menor riesgo tienen más probabilidades inversión requieren una mayor
de generar rendimientos estables, aunque rentabilidad, es posible que tenga
potencialmente inferiores. que estar más dispuesto a aceptar un
mayor nivel de riesgo
Evaluar su tolerancia al ¿Hasta qué punto son estables sus
riesgo ingresos y su situación financiera?
Si tienes unos ingresos estables y un
Su tolerancia al riesgo es una medida de su fondo de emergencia bien dotado,
disposición a aceptar la posibilidad de puedes estar mejor preparado para
pérdidas a cambio de la posibilidad de afrontar los riesgos asociados a la
obtener mayores rendimientos. La inversión.
tolerancia al riesgo varía de una persona a

13
Tenga en cuenta que su tolerancia al riesgo puede cambiar con el tiempo a medida que
evolucionan su situación financiera, sus objetivos y sus circunstancias personales.

Acción: Determinar la tolerancia personal al

riesgo y fijar objetivos de inversión

Para determinar su tolerancia personal al riesgo y fijar objetivos de

inversión, siga estos pasos:
Reflexione sobre las preguntas anteriores para calibrar su tolerancia al
riesgo. Sea honesto consigo mismo, ya que esto le ayudará a asegurarse de
que sus decisiones de inversión se ajustan a su verdadero nivel de comodidad

Establezca objetivos de inversión específicos, mensurables, alcanzables,

pertinentes y sujetos a plazos (SMART, por sus siglas en inglés). Por
ejemplo, en lugar de un objetivo vago como "ahorrar para la jubilación",
plantéate algo más específico, como "acumular 500.000 dólares en ahorros
para la jubilación a los 65 años"

En función de su tolerancia al riesgo, determine una asignación de activos

adecuada para su cartera de inversión. Esto significa decidir qué porcentaje
de su cartera debe asignarse a las distintas clases de activos, como acciones,
bonos o efectivo. Por lo general, una mayor tolerancia al riesgo se traducirá en
una mayor asignación a las acciones, mientras que una menor tolerancia al
riesgo puede conducir a una asignación más conservadora con un mayor
énfasis en los bonos y el efectivo

Revise periódicamente su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión

para asegurarse de que siguen ajustándose a la evolución de su situación
financiera y sus objetivos. Esto puede implicar ajustar la asignación de
activos o la estrategia de inversión según sea necesario.

Siguiendo estos pasos, estará bien preparado para tomar decisiones de inversión
informadas que se ajusten a su tolerancia personal al riesgo y a sus objetivos financieros.

14
En el próximo capítulo, analizaremos distintos tipos de instrumentos de inversión, como
acciones, bonos, fondos de inversión y fondos cotizados (ETF), así como las ventajas y los
riesgos asociados a cada uno de ellos. Comprender las características de estas opciones
de inversión le permitirá tomar decisiones informadas sobre qué activos incluir en su
cartera y, en última instancia, le ayudará a crear una combinación bien equilibrada que se
ajuste a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos de inversión.

15
Explorar los vehículos
de inversión
En este capítulo, presentaremos diversos vehículos de inversión, como
acciones, bonos, fondos de inversión, ETF, etc., y analizaremos los pros y los
contras de cada uno de ellos. Comprender las características de estas
opciones de inversión le permitirá tomar decisiones informadas sobre qué
activos incluir en su cartera y, en última instancia, le ayudará a crear una
combinación equilibrada que se ajuste a su tolerancia al riesgo y a sus
objetivos de inversión.

16
Acciones Bonos
Las acciones representan participaciones en la Los bonos son títulos de deuda emitidos por
propiedad de una empresa. Cuando compra empresas, gobiernos u otras entidades. Cuando
una acción, se convierte en accionista y, como usted compra un bono, básicamente está
tal, tiene la posibilidad de obtener rendimientos prestando dinero al emisor a cambio de pagos
mediante la revalorización del capital y los regulares de intereses y la devolución del
dividendos. capital al final del plazo del bono.

Pros: Pros:
Las acciones han proporcionado Los bonos proporcionan un flujo de
históricamente mayores rendimientos a ingresos predecible a través de pagos
largo plazo en comparación con otras regulares de intereses
clases de activos
Los bonos suelen considerarse menos
Los accionistas pueden recibir arriesgados que las acciones y pueden
dividendos, lo que supone una fuente ayudar a diversificar una cartera
de ingresos
Invertir en deuda pública puede ser una
Las acciones ofrecen la posibilidad de opción de inversión relativamente
una apreciación significativa del capital. segura y estable.

Contras: Contras:
Las acciones pueden ser volátiles y su Los bonos suelen ofrecer rendimientos
valor puede fluctuar en función de más bajos que las acciones
diversos factores, como las condiciones
El riesgo de tipos de interés puede
del mercado y los resultados de la
afectar negativamente al valor de los
empresa
bonos, ya que los precios de los bonos
Invertir en valores individuales puede y los tipos de interés están
llevar mucho tiempo y requiere inversamente relacionados
investigación y análisis
El riesgo de crédito, o el riesgo de que
El valor de las acciones puede verse el emisor pueda incumplir los pagos de
afectado por acontecimientos intereses o el reembolso del principal,
económicos mundiales y factores puede afectar al valor de los bonos
geopolíticos. corporativos.

17
Fondos de inversión Fondos cotizados (ETF)
Los fondos de inversión son vehículos de Los ETF son similares a los fondos de inversión,
inversión colectiva que invierten en una cartera pero cotizan como acciones en una bolsa de
diversificada de acciones, bonos u otros valores. Suelen seguir un índice o un sector
valores. Están gestionados por gestores de específico y ofrecen exposición a una cartera
fondos profesionales cuyo objetivo es generar diversificada de valores.
rendimientos para los inversores del fondo.

Pros:
Pros:
Los ETF ofrecen diversificación y
Los fondos de inversión ofrecen una exposición a diversos segmentos del
diversificación instantánea, ya que mercado
invierten en una amplia gama de
Pueden comprarse y venderse a lo
valores
largo del día de negociación, lo que
La gestión profesional puede aportar ofrece más flexibilidad que los fondos
experiencia en la selección y gestión de de inversión
inversiones
Los ETF suelen tener comisiones más
Los fondos de inversión pueden ser una bajas que los fondos de inversión.
opción accesible para los inversores
principiantes o con fondos limitados.
Contras:
Contras: Al igual que los fondos de inversión, los
ETF pueden obtener peores resultados
Los fondos de inversión suelen cobrar que el mercado o su índice de
comisiones de gestión, que pueden referencia
afectar a la rentabilidad
Los costes de negociación, como las
Algunos fondos de inversión pueden comisiones o los diferenciales entre
obtener resultados inferiores a los del precios de compra y venta, pueden
mercado o a los de su índice de afectar a la rentabilidad
referencia
Algunos ETF especializados o de nicho
Los inversores tienen un control pueden tener menor liquidez, lo que
limitado sobre las inversiones dificulta la compra o venta de acciones
individuales dentro del fondo. a los precios deseados.

18
Medidas: Investigar diferentes vehículos de inversión
y elegir los que se ajusten a los objetivos personales y
a la tolerancia al riesgo.

Para seleccionar los vehículos de inversión adecuados para su

cartera, siga estos pasos:
Revise los pros y los contras de cada vehículo de inversión analizado en este
capítulo y considere cómo se ajustan a sus objetivos de inversión y a su
tolerancia al riesgo
Investigue más a fondo los vehículos de inversión que le interesan,
prestando atención a factores como la rentabilidad histórica, las comisiones y
la reputación de los gestores o emisores de los fondos
Diversifique sus inversiones seleccionando una combinación de vehículos
de inversión que se adapten a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos
financieros. Por ejemplo, puede optar por asignar una parte de su cartera a
acciones por su potencial de crecimiento, a bonos por sus ingresos y
estabilidad, y a ETF o fondos de inversión por diversificación
Supervise periódicamente el rendimiento de las inversiones elegidas,
manteniéndose informado sobre las tendencias del mercado, las noticias de
las empresas y cualquier cambio en el panorama de las inversiones. Esto le
ayudará a tomar decisiones informadas sobre el ajuste de sus inversiones a lo
largo del tiempo
Reevalúe periódicamente su tolerancia al riesgo, sus objetivos de inversión
y el rendimiento de su cartera, realizando los ajustes necesarios. Esto puede
implicar reequilibrar su cartera o modificar su estrategia de inversión para
adaptarla mejor a la evolución de su situación financiera y sus objetivos.

Si sigue estos pasos, estará en el buen camino para crear una cartera de inversiones
diversificada que se adapte a sus objetivos financieros personales y a su tolerancia al
riesgo. Recuerde que la inversión es una empresa a largo plazo, y que la disciplina, la
paciencia y el compromiso con su estrategia serán fundamentales para alcanzar el éxito en
el mundo de la inversión.

19
Abrir una cuenta de
inversión
En este capítulo, le explicaremos el proceso de apertura de una cuenta de
corretaje o de inversión, compararemos los distintos tipos de cuentas de
inversión y sus características, y le proporcionaremos una serie de medidas
que le ayudarán a seleccionar una empresa de corretaje y a abrir una cuenta
de inversión.

20
Cuentas de inversión y
Cuentas individuales de

corretaje jubilación (IRA): Las cuentas IRA

son cuentas con ventajas fiscales

Una cuenta de corretaje es un tipo de
diseñadas específicamente para
cuenta financiera que le permite comprar y
el ahorro de cara a la jubilación.
vender diversos tipos de instrumentos de
Existen dos tipos principales de
inversión, como acciones, bonos, fondos
IRA -tradicional y Roth-, cada una
de inversión y fondos cotizados. Una
con sus propias ventajas fiscales
cuenta de inversión, por su parte, es un
y requisitos de elegibilidad
término más general que puede englobar

cuentas de corretaje, así como otros tipos

Planes de jubilación 401(k) o
de cuentas como cuentas de jubilación
patrocinados por la empresa: Se
(por ejemplo, cuentas IRA, 401(k)s) y
trata de planes de ahorro para la
cuentas de ahorro para la educación (por
jubilación ofrecidos por las
ejemplo, planes 529).
empresas, con aportaciones

realizadas mediante deducciones

en la nómina. Algunos
Comparación de los
empleadores también pueden

distintos tipos de ofrecer aportaciones paralelas, lo

que aumenta el potencial de

cuentas de inversión ahorro global

Cuentas de ahorro para la

educación (ESA): Las ESA, como

Hay varios tipos de cuentas
los planes 529, son cuentas con
de inversión entre los que ventajas fiscales diseñadas para

elegir: ayudar a ahorrar para gastos de

educación. Estas cuentas ofrecen

Cuentas de corretaje estándar:
crecimiento y retiros libres de
Estas cuentas están diseñadas
impuestos cuando se utilizan
para fines de inversión general y
para gastos de educación
no tienen ventajas fiscales
calificados.
especiales. Se pueden abrir

cuentas individuales o

conjuntas, y ofrecen flexibilidad

en cuanto a opciones de

inversión y accesibilidad para

retirar fondos.

21
Elegir una agencia de valores

Al abrir una cuenta de inversión, tendrá que elegir una

empresa de corretaje que gestione sus transacciones

y mantenga sus inversiones. Hay varios tipos de

empresas de corretaje para elegir, incluyendo:

Corredurías de servicio completo: Estas

empresas ofrecen una amplia gama de opciones

y servicios de inversión, incluido el

asesoramiento de inversión personalizado y la

planificación financiera. Suelen cobrar

comisiones más elevadas a cambio de sus

servicios integrales

Corredurías de descuento: Estas empresas

ofrecen una gama más limitada de servicios y

opciones de inversión, centrándose

principalmente en la ejecución de operaciones.

Cobran comisiones más bajas, pero apenas

ofrecen asesoramiento personalizado

Corredurías en línea: Estas empresas operan

principal o exclusivamente en línea y ofrecen

una plataforma fácil de usar para gestionar sus

inversiones. Suelen cobrar comisiones más bajas

y ofrecen una amplia gama de opciones de

inversión, pero su asesoramiento o asistencia

personalizados pueden ser limitados

Robo-Asesores: Los robo-advisors son

plataformas de inversión automatizadas que

utilizan algoritmos para gestionar su cartera en

función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos

de inversión. Ofrecen un enfoque de inversión

de bajo coste y sin intervención, pero pueden

tener opciones de inversión y personalización

limitadas.

22
Paso a seguir: Seleccionar una empresa de
corretaje y abrir una cuenta de inversión

Para abrir una cuenta de inversión, siga estos pasos:

Determine sus necesidades y preferencias. Tenga en cuenta factores como el

nivel de asesoramiento personalizado que necesita, el método de
comunicación que prefiere (en persona, por teléfono, por Internet) y los
honorarios que está dispuesto a pagar

Investigue las empresas de corretaje y compare sus servicios, opciones de

inversión, comisiones y tipos de cuenta. Busque opiniones y valoraciones de
clientes para hacerse una idea de la reputación de la empresa y de su grado
de satisfacción

Basándose en su investigación, seleccione la empresa de corretaje que mejor

se adapte a sus necesidades y preferencias

Visite el sitio web de la empresa de corretaje o póngase en contacto con su

servicio de atención al cliente para iniciar el proceso de apertura de cuenta.
Tendrá que facilitar datos personales como su nombre, dirección, número de la
Seguridad Social y datos laborales, así como responder a preguntas sobre su
experiencia inversora, tolerancia al riesgo y objetivos financieros.

23
 Tendrá que facilitar datos personales como su nombre, dirección, número de
la Seguridad Social y datos laborales, así como responder a preguntas sobre
su experiencia inversora, tolerancia al riesgo y objetivos financieros

Deposite fondos en su cuenta transfiriendo dinero desde su cuenta bancaria,

enviando un cheque por correo o iniciando un depósito directo de su empresa.
El proceso de ingreso puede variar ligeramente en función de la empresa de
corretaje que elija

Una vez que tenga fondos en su cuenta, familiarícese con la plataforma de

corretaje y sus funciones. Esto puede incluir explorar las herramientas de
investigación, configurar listas de seguimiento y aprender a realizar
operaciones

Empiece a construir su cartera de inversiones siguiendo los pasos descritos

en los capítulos anteriores de esta guía, como la búsqueda de vehículos de
inversión, la determinación de su tolerancia al riesgo y el establecimiento de
objetivos de inversión.

Siguiendo estos pasos, estará en el buen camino para abrir una cuenta de inversión
y comenzar su viaje hacia la creación de riqueza a través de la inversión. Recuerde
que invertir es una empresa a largo plazo, y que mantener la disciplina, la paciencia y
el compromiso con su estrategia será crucial para su éxito.

24
Creación de una cartera
diversificada
En este capítulo, analizaremos la importancia de la diversificación en la
gestión del riesgo y le orientaremos sobre cómo crear una cartera
diversificada en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión.
Por último, esbozaremos una serie de medidas que le ayudarán a desarrollar
una cartera de inversión diversificada utilizando los instrumentos de inversión
que haya elegido.

25
La importancia de la diversificación
La diversificación es un principio fundamental de la inversión que consiste en distribuir las
inversiones entre varias clases de activos y vehículos de inversión para gestionar el riesgo.
La diversificación se basa en el hecho de que cada inversión tendrá un rendimiento
diferente en cada momento, por lo que, al mantener una combinación de inversiones,
puede reducir potencialmente el riesgo global y la volatilidad de su cartera. Cuando
algunas inversiones rinden menos de lo esperado, otras pueden hacerlo mejor, lo que
ayuda a equilibrar las posibles pérdidas.

Crear una cartera diversificada

Evalúe su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión: Su tolerancia al
riesgo y sus objetivos de inversión determinarán la distribución de sus
inversiones entre las distintas clases de activos, como acciones, bonos y
efectivo. Una mayor tolerancia al riesgo puede dar lugar a una mayor asignación
de acciones, mientras que una menor tolerancia al riesgo puede dar lugar a una
mayor asignación de bonos y efectivo

Seleccione una combinación de clases de activos: Asigne sus inversiones a

diversas clases de activos, como acciones, bonos y efectivo. Cada clase de
activos tiene sus propias características de riesgo y rentabilidad, y diversificando
entre ellas puedes crear una cartera más equilibrada

Diversificar dentro de cada clase de activos: Dentro de cada clase de activos,

diversifique aún más invirtiendo en una variedad de vehículos de inversión. Por
ejemplo, dentro de la clase de activos de acciones, invierta en diferentes
industrias, tamaños de empresas y ubicaciones geográficas. Dentro de la clase
de activos de renta fija, invierta en bonos del Estado, corporativos y municipales
con distintos vencimientos y calidades crediticias

Considere la posibilidad de utilizar vehículos de inversión que ofrezcan

diversificación instantánea: Los fondos de inversión y los ETF pueden
proporcionar una diversificación instantánea, ya que suelen mantener un gran
número de valores individuales dentro de una única inversión. Invirtiendo en unos
pocos fondos o ETF bien diversificados, se puede lograr una amplia
diversificación entre múltiples clases de activos y vehículos de inversión.

26
 Revise y reequilibre periódicamente su cartera: A medida que cambian las
condiciones del mercado y sus inversiones se comportan de forma diferente, la
asignación de su cartera puede desviarse de sus asignaciones objetivo. Revise
periódicamente su cartera y vuelva a equilibrarla vendiendo o comprando
inversiones según sea necesario para mantener la asignación y los niveles de
diversificación deseados.

Medida: Desarrollar una cartera de inversiones

diversificada

Revise sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo, como se explica en el

capítulo 3

Determine la asignación objetivo para cada clase de activos (acciones, bonos,

efectivo) en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión

Investigue y seleccione vehículos de inversión para cada clase de activos, teniendo

en cuenta factores como las comisiones, el rendimiento histórico y el nivel de
diversificación proporcionado. No olvide diversificar también dentro de cada clase de
activos, invirtiendo en distintos sectores, tamaños de empresa, ubicaciones
geográficas y tipos de bonos

Si lo desea, considere la posibilidad de utilizar fondos de inversión o ETF para lograr

una diversificación instantánea entre múltiples clases de activos y vehículos de
inversión

Una vez configurada su cartera, establezca un calendario para revisarla y

reequilibrarla, por ejemplo anual o semestralmente. Así se asegurará de que su
cartera se ajusta a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos de inversión a lo largo del
tiempo.

Si sigue estos pasos y crea una cartera de inversión diversificada, podrá gestionar mejor
los riesgos asociados a la inversión y aumentar las probabilidades de alcanzar sus
objetivos financieros a largo plazo. Recuerde que la diversificación no es una garantía
contra las pérdidas, pero puede ayudar a mitigar el impacto de las fluctuaciones del
mercado y proporcionar una experiencia de inversión más suave.

27
Control y ajuste de sus
inversiones
En este capítulo, hablaremos de la importancia de revisar y ajustar
periódicamente sus inversiones, abordaremos los conceptos de reequilibrio e
inversión fiscalmente eficiente, y le proporcionaremos una medida que le
ayudará a crear un calendario para revisar y ajustar su cartera de inversiones.

28
La importancia de
Para reequilibrar su
revisar y ajustar
cartera:
periódicamente las
 Revise su asignación de activos

inversiones objetivo, determinada por su

tolerancia al riesgo y sus

Supervisar y ajustar sus inversiones es
objetivos de inversión
una parte esencial de la gestión de su

cartera. Revisar periódicamente sus

Calcule la asignación actual de
inversiones puede ayudarle a mantener
su cartera determinando el
el rumbo hacia sus objetivos
porcentaje de cada clase de
financieros, garantizar que su cartera se
activos en su cartera
ajusta a su tolerancia al riesgo e

identificar posibles problemas antes de Compare la asignación actual

que se conviertan en problemas con la asignación objetivo. Si la
importantes. Además, ajustar sus asignación de su cartera se ha
inversiones según sea necesario puede desviado significativamente de
ayudarle a aprovechar nuevas su objetivo, venda inversiones en
oportunidades de inversión o a clases de activos
responder a cambios en el mercado o sobreasignadas y utilice los
en sus circunstancias personales. ingresos para comprar

inversiones en clases de activos

infraasignadas
Reequilibrar su
cartera Repita este proceso

periódicamente, por ejemplo

El reequilibrio es el proceso de ajustar la anual o semestralmente, para
asignación de activos de su cartera asegurarse de que su cartera se
para mantener el nivel deseado de mantiene alineada con su
riesgo y rentabilidad. Con el tiempo, la asignación objetivo.

asignación de su cartera puede alejarse

de su objetivo debido a diferencias en el

rendimiento de las distintas inversiones.

Al reequilibrar, puede volver a alinear su

cartera con su objetivo de asignación, lo

que puede ayudarle a gestionar el

riesgo y mantener el potencial de

rentabilidad constante.

29
Inversión fiscalmente eficiente
La inversión fiscalmente eficiente implica tomar decisiones de inversión que minimicen el
impacto de los impuestos en los rendimientos de su cartera. Algunas estrategias de
inversión fiscalmente eficiente son:

 Utilizar cuentas con ventajas Seleccionar vehículos de inversión

fiscales, como cuentas IRA o fiscalmente eficientes, como los
401(k)s, que permiten que sus ETF o los fondos indexados, que
inversiones crezcan con suelen tener tasas de rotación más
impuestos diferidos o libres de bajas y generan menos hechos
impuestos imponibles

d. Recaudación de pérdidas Mantener las inversiones durante al

fiscales, que consiste en vender menos un año antes de venderlas,
inversiones que han perdido valor lo que puede permitirle acogerse a
para compensar las plusvalías de tipos impositivos más bajos sobre
otras inversiones.
las plusvalías a largo plazo.

Paso a seguir: Crear un calendario para revisar y

ajustar su cartera de inversiones

Determine con qué frecuencia revisará su cartera de inversiones. Algunos

inversores prefieren revisar sus carteras trimestralmente, mientras que otros
prefieren una revisión semestral o anual. Elija la frecuencia que mejor se adapte
a usted y a sus objetivos de inversión

Establezca un proceso para revisar sus inversiones, incluida la evaluación de

su asignación actual de activos, la evaluación del rendimiento de las
inversiones individuales y la identificación de cualquier cambio en su tolerancia
al riesgo o en sus objetivos financieros.

30
 Establezca un proceso para revisar sus inversiones, incluida la evaluación de
su asignación actual de activos, la evaluación del rendimiento de las
inversiones individuales y la identificación de cualquier cambio en su
tolerancia al riesgo o en sus objetivos financieros

Decida cuándo y cómo va a reequilibrar su cartera. Puede optar por

reequilibrarla según un calendario establecido, por ejemplo anualmente, o
cuando la asignación de su cartera se aleje un determinado porcentaje de su
asignación objetivo

Incorpore estrategias de inversión fiscalmente eficientes a su plan de

inversión, considerando el uso de cuentas con ventajas fiscales, manteniendo
las inversiones para el tratamiento fiscal de las plusvalías a largo plazo y
seleccionando vehículos de inversión fiscalmente eficientes.

Siguiendo estos pasos y revisando y ajustando periódicamente sus inversiones, puede

asegurarse de que su cartera se mantiene en línea con su tolerancia al riesgo y sus
objetivos de inversión, al tiempo que maximiza el potencial de rentabilidad a largo plazo y
fiscalmente eficiente. Recuerde que la inversión es un proceso dinámico, y que mantenerse
atento a su cartera puede ayudarle a sortear las fluctuaciones del mercado y a mantener el
rumbo hacia la consecución de sus objetivos financieros.

31
Mantenerse informado y
formación continua
En este capítulo, hablaremos de la importancia de mantenerse informado
sobre los mercados y las estrategias de inversión, ofreceremos recursos para
ampliar la formación y el aprendizaje, y propondremos una serie de medidas
que le ayudarán a identificar recursos y a comprometerse con el aprendizaje
continuo.

32
La importancia de
mantenerse informado Libros de inversión, que pueden
proporcionar conocimientos
Mantenerse informado sobre los mercados profundos sobre diversos temas de
y las estrategias de inversión es esencial inversión, estrategias y clases de
para invertir con éxito a largo plazo. Si se activos. Algunos libros clásicos de
mantiene al día de las tendencias del inversión son "The Intelligent
mercado, las noticias económicas y los Investor", de Benjamin Graham, "A
cambios en el panorama de la inversión, Random Walk Down Wall Street", de
podrá tomar decisiones mejor informadas y Burton Malkiel, y "One Up on Wall
adaptar su estrategia de inversión según Street", de Peter Lynch
sea necesario. Además, la formación
continua le permite descubrir nuevas Cursos en línea y seminarios web,
estrategias, productos y herramientas de que pueden ofrecer un aprendizaje
inversión que pueden ayudarle a alcanzar estructurado sobre una serie de
sus objetivos financieros con mayor temas de inversión. Sitios web como
eficacia. Coursera, Udemy, Investopedia y
Prosperi Academy ofrecen cursos
que abarcan diversos aspectos de
Recursos para la la inversión, desde niveles
principiantes hasta avanzados.
formación continua Prosperi Academy, en particular, es
Existen numerosos recursos que le una plataforma de formación en
ayudarán a mantenerse informado sobre los línea sobre inversión bursátil que
mercados y a seguir aprendiendo sobre ofrece recursos de aprendizaje
inversión. Algunos recursos a tener en completos para inversores de todos
cuenta son: los niveles.

Sitios web y publicaciones de

noticias financieras, como The Wall
Street Journal, Financial Times,
CNBC y Bloomberg. Estas fuentes
ofrecen actualizaciones periódicas
sobre noticias del mercado, datos
económicos y tendencias de
inversión.

33
 Podcasts de inversión, como "The
Indicator from Planet Money",
"InvestED" y "The Tony Robbins
Podcast". Estos podcasts pueden
proporcionar ideas de expertos del
sector, consejos para mejorar su
estrategia de inversión y
actualizaciones sobre las noticias
del mercado

Blogs y foros de inversión, donde

puede aprender de inversores
experimentados y participar en
debates sobre estrategias de
inversión, tendencias del mercado y
vehículos de inversión específicos.
Algunos ejemplos de blogs y foros
de inversión populares son Seeking
Alpha, Motley Fool y Bogleheads. Elabore una lista de recursos que
le resulten útiles para mantenerse
informado sobre los mercados y
las estrategias de inversión.
Acción: Identificar Incluya una combinación de
recursos para fuentes de noticias, libros, cursos
en línea, podcasts y blogs o foros
mantenerse informado que se ajusten a sus intereses y
preferencias de aprendizaje
y comprometerse con el
aprendizaje continuo Dedique un tiempo regular a
aprender y mantenerse informado.
Si se mantiene informado sobre los Por ejemplo, leyendo artículos de
mercados y se compromete a aprender actualidad financiera cada mañana,
continuamente, podrá mejorar sus dedicando unas horas a la semana
habilidades de inversión y tomar decisiones a un curso en línea o leyendo un
mejor informadas sobre su cartera. libro sobre inversiones, o
Recuerde que invertir es un proceso que escuchando podcasts sobre
dura toda la vida, y que seguir formándose inversiones durante el trayecto
es esencial para acumular riqueza y diario al trabajo.
alcanzar sus objetivos financieros.

34
escuchando podcasts sobre la inversión y ampliar su
inversiones durante el trayecto perspectiva sobre diversos temas
diario al trabajo de inversión

Únase a comunidades relacionadas Fíjese objetivos de aprendizaje,

con la inversión, como foros en línea como dominar una estrategia de
o clubes de inversión locales, para inversión específica, comprender
debatir estrategias de inversión, una clase de activos concreta o
compartir puntos de vista y mejorar su conocimiento de los
aprender de otros inversores. indicadores del mercado. Al fijarte
Participar en estas comunidades objetivos claros, puedes medir tus
puede ayudarle a profundizar en su progresos y mantener la motivación
comprensión de la inversión y para seguir aprendiendo.
ampliar su perspectiva sobre
diversos temas de inversión.

35
El camino hacia la riqueza a
través de la inversión
Al llegar al final de esta guía, es esencial recordar que invertir es un viaje, no
un destino. Los conocimientos que ha adquirido hasta ahora son sólo el punto
de partida de un esfuerzo de por vida para crear riqueza y alcanzar la libertad
financiera. Al emprender este viaje, desbloqueará el potencial para
transformar su futuro financiero y crear una prosperidad duradera.

Como inversor principiante, es fundamental mantener el compromiso y la

paciencia. Crear riqueza invirtiendo requiere tiempo, persistencia y disciplina.
El camino hacia el éxito financiero estará probablemente lleno de altibajos,
fluctuaciones del mercado y desafíos inesperados. Sin embargo, si mantiene
el rumbo y se concentra en sus objetivos a largo plazo, estará mejor
preparado para sortear estos obstáculos y salir fortalecido del otro lado.

Es esencial crecer y adaptarse continuamente como inversor. El mundo de la

inversión está en constante evolución, con la aparición periódica de nuevos
vehículos de inversión, tendencias de mercado y cambios económicos.
Mantenerse informado y comprometido con el aprendizaje continuo le ayudará
a tomar mejores decisiones de inversión, aprovechar nuevas oportunidades y
evitar posibles escollos.

Recuerde que el poder del interés compuesto y los beneficios a largo plazo de
la inversión están de su parte. Si empieza pronto, mantiene la disciplina e
invierte con constancia, podrá aprovechar el potencial del interés compuesto
para aumentar exponencialmente su patrimonio con el paso del tiempo. Las
recompensas de una estrategia de inversión bien ejecutada pueden cambiarle
la vida, proporcionándole seguridad financiera, libertad y la posibilidad de
perseguir sus sueños y pasiones.

36
Al embarcarse en su viaje de inversión, aproveche las lecciones que ha
aprendido en esta guía, manténgase comprometido con sus objetivos y siga
abierto al crecimiento y la formación continuos. El camino hacia el éxito
financiero no siempre será fácil, pero con perseverancia, dedicación y la
mentalidad adecuada, podrá superar cualquier reto que se le presente.

Para terminar, nos gustaría agradecerle que haya elegido "Guía paso a paso
para crear riqueza para principiantes absolutos" como punto de partida en
esta apasionante empresa. Le deseamos mucha suerte en su viaje hacia la
independencia financiera y un futuro próspero. Comprométase, manténgase
informado y emprenda el viaje que tiene por delante. El mundo de la inversión
le espera.

Saludos cordiales,

Tu mentor de IA en Prosperi Academy

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