Universidad Nacional Experimental de Guayana
Vicerrectorado Académico
Proyecto de Carrera Administración Mención Banca y Finanzas
Gerencia Bancaria
BANCO
CENTRAL DE
VENEZUELA
Profesor: Bachilleres:
Cipriano López. Antonieta Gil C.i 27.922.827
Zeylys Hernández C.i 28.299.261
Careliz Ruiz C.i 28.628.447
Daviadnys Yepes C.i 28.579.477
Ciudad Bolívar, 23 de febrero de 2023
- Banco central de Venezuela
El Banco Central de Venezuela (BCV) se creó mediante una ley promulgada el
8 de septiembre de 1939 y publicada en la Gaceta Oficial No. 19.974 de esa
misma fecha. Era la cristalización de una de las medidas de política económica
adoptadas por el presidente Eleazar López Contreras en su Programa de Febrero
(1936).Asimismo es la principal institución financiera encargada de velar por la
estabilidad monetaria y de precios en este país sudamericano, y es la única
autorizada para emitir moneda de curso legal en Venezuela; es una persona
jurídica pública con carácter independiente. Seguidamente tiene rango
constitucional desde la constitución de 1999: reconoce su independencia e
independencia de las políticas del gobierno nacional.
- Objetivo
Artículo 5. El objetivo fundamental del Banco Central de Venezuela es lograr la
estabilidad de precios y preservar el valor de la moneda.
El Banco Central de Venezuela contribuirá al desarrollo armónico de la
economía nacional, atendiendo a los fundamentos del régimen socioeconómico de
la República. En el marco de su compromiso con la sociedad, el Banco fomentará
la solidaridad, la participación ciudadana y la corresponsabilidad social.
Por lo tanto el principal objetivo de BCV, es procurar la estabilidad económica
de su ecosistema financiero, y mantener el valor de la moneda. Del mismo modo
promueve la evolución armónica de la economía nacional para obtener como
resultado un mayor desarrollo macroeconómico y socioeconómico a nivel nacional.
- Funcionalidades del Banco Central de Venezuela
Existen diferentes funcionalidades que posee el Banco Central de Venezuela
(BCV), la más importante consiste en lograr la estabilidad de precios y preservar el
valor de la moneda nacional, de esa manera se genera confianza en la economía
nacional y así mismo crece de manera progresiva obteniendo más fuentes de
empleos, a causa de dicha funcionalidad se busca velar por el correcto
funcionamiento del Sistema Nacional de Pagos, estableciendo su norma de
operación con el objeto de asegurar que los mismos funcionen de manera
eficiente con los más altos niveles de seguridad para los participantes y el público
en general. Igualmente, se establece que el ente emisor será el único autorizado
para suscribir acuerdos que definan normas de funcionamiento de los sistemas de
pago.
A propósito de ello, el Banco Central de Venezuela se encarga de asesorar los
poderes públicos nacionales en materia económica y financiera para que estos
estén acoplados a las normas establecidas y guíen sus proyectos al buen
funcionamiento de la economía nacional. También se encarga de centralizar y
administrar las reservas internacionales de la Republica para el beneficio del
interés público y la economía en general, en nuestro punto de vista esta función es
muy importante ya que es una opción para intervenir en el mercado cambiario y
para facilitar el acceso del Gobierno y del sector privado a los
mercados internacionales de capitales.
Además, el BCV regula el crédito y las tasas de interés del sistema financiero,
esta función es importante en cualquier país porque se basa en el índice
manejado en la economía y finanzas para registrar la rentabilidad de un ahorro o
el costo de un crédito, según nuestra opinión éste tiene una directa relación entre
el dinero y el tiempo, ninguna otra entienda bancaria ni financiera posee esa
competencia por ello su relevancia en la política monetaria.
Por otra parte, regula la moneda y promueve la adecuada liquidez del sistema
financiero con el fin de poder ajustarlo a las necesidades del país, este punto nos
parece importante porque en la actualidad Venezuela está atravesando por un
proceso de inflación que batalla desde hace varios años, por esto la contracción
de la oferta de bolívares lleva a la falta de financiamiento en cualquier moneda,
por escasez o prohibición y a una apreciación del bolívar, afectado ya por el
episodio hiperinflacionario, esta situación, en un contexto de dolarización parcial,
incierto y desigual, impulsa a una demanda de créditos en divisas que no todos los
bancos están en igualdad de condiciones para acometer y que requiere el apoyo
de un sector público sin incentivos para darlo, pues implicaría ir en contra de la
política actual de contención al dólar y además, renunciar al financiamiento
monetario a pesar de las mejoras en ese campo.
También, promueve acciones que fomenten la solidaridad, la participación
ciudadana y la corresponsabilidad social, a los fines de contribuir al desarrollo de
la población y a su formación socioeconómica, buscando como resultado la
inclusión de toda la población.
Finalmente, pero no menos importante, el BCV busca acopiar, producir y
publicar las principales estadísticas económicas, monetarias, financieras,
cambiarias, de precios y balanza de pagos, para informar a la ciudadanía y poseer
archivos cronológicos de los movimientos, útiles para diferentes actividades
políticas y financieras del país.
- Provisiones
Es necesario conocer que las previsiones, estas son las reservas que realizan
los bancos o entidades financieras a modo de resguardo ante el posible impago de
una parte de su portafolio de cliente, es decir, este tipo de provisiones lo que
hacen es reconocer una posible pérdida por la falta de recuperación de un
porcentaje de los créditos otorgados por el banco.
Estas se suelen establecer, por parte del regulador, como un porcentaje de la
cartera, esta es la porción de la deuda por cobrar que se estima que
probablemente no se pueda recuperar, entonces, el banco se adelanta a
reconocer la posible pérdida. Para el año pasado (2022) según el Fondo
Monetaria Internacional estimo que las previsiones en Venezuela aumento un
1,5% que todos los años anteriores.
- Autonomía
El Banco Central de Venezuela es autónomo para la formulación y el ejercicio
de las políticas de su competencia y ejerce sus funciones en coordinación con la
política económica general, para alcanzar los objetivos superiores del Estado y la
Nación.
“En desarrollo de la normativa constitucional, fue dictado el Decreto con Rango,
Valor y Fuerza de Ley del Banco Central de Venezuela, el cual rige sus funciones
y en relación a la naturaleza jurídica y autonomía del mencionado Banco,
consagra:
“Artículo 1º. El Banco Central de Venezuela es una persona jurídica de derecho
público, de rango constitucional, de naturaleza única, con plena capacidad pública
y privada, integrante del Poder Público Nacional.
Artículo 2º. El Banco Central de Venezuela es autónomo para la formulación y el
ejercicio de las políticas de su competencia y ejerce sus funciones en coordinación
con la política económica general, para alcanzar los objetivos superiores del
Estado y la Nación. En el ejercicio de sus funciones, el Banco Central de
Venezuela no está subordinado a directrices del Poder Ejecutivo; sin embargo,
contribuirá con éste en la realización de los fines superiores del Estado y de la
Nación.
Artículo 3º. El patrimonio del Banco Central de Venezuela está formado por el
capital inicial, el Fondo General de Reserva, las utilidades no distribuidas y
cualquier otra cuenta patrimonial. El patrimonio del Banco Central de Venezuela
es inalienable”.
“Artículo 7º. Para el adecuado cumplimiento de su objetivo, el Banco Central de
Venezuela tendrá a su cargo las siguientes funciones:
1. Formular y ejecutar la política monetaria.
2. Participar en el diseño y ejecutar la política cambiaria.
3. Regular el crédito y las tasas de interés del sistema financiero.
4. Regular la moneda y promover la adecuada liquidez del sistema financiero.
5. Centralizar y administrar las reservas monetarias internacionales de la
República.
6. Estimar el Nivel Adecuado de las Reservas Internacionales de la República.
7. Participar en el mercado de divisas y ejercer la vigilancia y regulación del
mismo, en los términos en que convenga con el Ejecutivo Nacional.
8. Velar por el correcto funcionamiento del sistema de pagos del país y
establecer sus normas de operación.
9. Ejercer, con carácter exclusivo, la facultad de emitir especies monetarias.
10. Asesorar a los poderes públicos nacionales en materia de su competencia.
11. Ejercer los derechos y asumir las obligaciones de la República en el Fondo
Monetario Internacional, según lo previsto en los acuerdos
correspondientes y en la ley.
12. Participar, regular y efectuar operaciones en el mercado del oro.
13. Acopiar, producir y publicar las principales estadísticas económicas,
monetarias, financieras, cambiarias, de precios y balanza de pagos.
14. Promover acciones que fomenten la solidaridad, la participación ciudadana
y la corresponsabilidad social, a los fines de contribuir al desarrollo de la
población y a su formación socioeconómica.
15. Efectuar las demás operaciones y servicios propios de la banca central, de
acuerdo con la ley”.
De lo anterior se puede evidenciar que el Banco Central de Venezuela es una
persona jurídica de derecho público, de rango constitucional, de naturaleza única,
con plena capacidad pública y privada, integrante del Poder Público Nacional, con
patrimonio propio, el cual en el ejercicio de sus funciones, tanto las establecidas
en el ordenamiento jurídico como las propias de la banca central, contribuirá con el
Poder Ejecutivo en la realización de los fines superiores del Estado y de la Nación.
- Operaciones activas y pasivas del banco central de Venezuela y
ejemplos
Operaciones Activas
Estas operaciones son de carácter comercial y permiten distribuir los capitales
adquiridos entre aquellas partes donde existe la necesidad de colocar cantidades
de dinero suficiente para la inversión de procesos productivos que generen
ingresos para el banco en función de sus intereses, es decir invierten el dinero que
han obtenido de sus clientes a través de depósitos bancarios u operaciones
pasivas
Algunas operaciones activas pueden ser:
Otorgar créditos para financiar actividades de producción, compra, venta,
importación o exportación
Otorgar crédito en las condiciones establecidas en los programas
especiales de financiamiento otorgados por el estado
Efectuar operaciones de mesas de dinero
Efectuar operaciones de reporto.
Realizar operaciones de anticipo, descuentos y redescuentos de giros,
letras de cambio, pagaré y cualesquiera otros documentos de crédito
Adquirir y vender títulos de deuda pública
Adquirir y vender títulos emitidos por Institutos Autónomos o Empresas del
estado.
Adquirir y vender obligaciones emitidas por organismos financieros públicos
internacionales en los cuales la república tenga participación
Adquirir y vender obligaciones de empresas públicas y privadas.
Operaciones Pasivas
La Banca representa un intermediario entre los capitalistas, los industriales y
comerciales, ya que suelen recaudar el dinero inoperante de los primeros para
buscar la manera de invertirlos en operaciones financieras de industria y comercio
las cuales les permita la optimización de dichas inversiones.
Algunas operaciones pasivas pueden ser:
Depósitos a la vista, de ahorro y a plazo
Depósitos en cuenta de ahorro
Depósitos en cuenta corriente
Depósitos a plazos
Operaciones de anticipo, descuento y redescuento
- Encaje legal:
En enero de 2019 el Banco Central de Venezuela (BCV) anunció la modificación
del encaje legal ordinario que se elevaba de 31 % a 57 % y el marginal que se
ubicaba en 100 %. En abril de 2020 el BCV flexibilizó la norma, que mantenía al
sector con problemas de liquidez. En ese momento la resolución 20-03-01
publicada en Gaceta Oficial N.° 41850 con fecha 30 de marzo estableció un encaje
legal que pasaba de 100 % a 93 % para las captaciones semanales en bolívares y
un encaje de 31 % para las captaciones en moneda extranjera. En enero de 2021
en Gaceta Oficial N.° 42050 se fijó que el encaje legal bancario para las
captaciones en bolívares pasaba de 93 % a 85 %, mientras que para las
captaciones en monedas extranjeras el encaje se mantendría en 31 %.
La vicepresidenta y ministra de Finanzas, Delcy Rodríguez, anunció este 2 de
febrero en un encuentro junto a representantes de la banca pública y privada, el
vicepresidente de Economía Tareck El Aissami y el mandatario Nicolás Maduro,
varios anuncios relacionados con el sector y emprendedores.
Primera medida: “El primer anuncio tiene que ver con la reducción del encaje
legal a un 73 %. Es una medida que ha adoptado el presidente para un periodo de
tiempo muy corto, que vamos a ir evaluando y en relación como se vaya
desempeñando se va a dar una flexibilización expandida en el tiempo”, dijo
Rodríguez.
Segunda medida: Exhortó a la banca a que del 10 % de las divisas que tienen
en cuentas custodia otorguen créditos en bolívares, indexados a la tasa del día
que fije el BCV en las mesas de cambio. “Eso representa el equivalente a 74
millones de dólares, que van a dar créditos a actividades productivas en el país”,
afirmó.
Tercera medida: Un fondo de financiamiento al emprendimiento que tendrá un
capital semilla por el monto de 46 millones de bolívares (unos $10 millones)
dirigidos al Fondo Nacional de Emprendimiento.
Cuarta medida: Se reducen los requisitos para la apertura de cuentas que
tenga un capital de hasta 1000 bolívares. La vicepresidenta aseguró que para
abrir una cuenta de este tipo los interesados solamente necesitarán dar su
nombre, dirección y número de teléfono.
Quinta medida: Las autoridades informaron que están creando un título valor
llamado Valore, donde los emprendedores pueden ir a las casas de bolsa a
presentar su proyecto y una vez hecho este paso, ya debidamente certificado por
la Superintendencia Nacional de Valores podrán pedir financiamiento.
En lo que va de 2023, los requerimientos de encaje legal suman un total de
62.210 millones de bolívares contra un saldo en cuenta corriente de 72.521
millones, de manera que el requerimiento efectivo ha sido equivalente a 85,78%.
- Tasa de interés activa y pasiva:
Las tasas de interés por lo general son controladas por las autoridades
monetarias a través de tasas máximas (activas) y mínimas (pasi- vas) lo que hace
que éstas fluctúen entre dos bandas
La tasa promedio entre la activa y la pasiva, estipulada durante el mes de abril
2022, aplicable al supuesto a que se refiere el tercer aparte del artículo 143 del
decreto previamente citado, será de cuarenta y cinco coma noventa y ocho por
ciento (45,98%).
BCV informó, mediante aviso oficial, las nuevas tasas aplicables a las
obligaciones derivadas de relaciones laborales, operaciones con tarjeta de crédito
y operaciones crediticias destinadas al sector turismo. Respecto a las tasas
aplicables a las obligaciones derivadas de la relación de trabajo del mes de julio, la
tasa activa es de 19,83%, y el promedio entre la activa y la pasiva de 17,38%. Por
su parte, las tasas de interés aplicable a operaciones realizadas con tarjetas de
crédito, la máxima anual será de 29%, la mínima de 17% y 3% para las
obligaciones morosas. Por último, el BCV también informó que la tasa de interés
activa máxima preferencial aplicable a las inversiones y créditos turísticos del mes
de agosto será de 9,74%.
1. Tasa activa estipulada durante el mes de diciembre de 2022 aplicable a los
supuestos a que se refieren los artículos 128, 130, 142 literal f), y 143 Cuarto
Aparte, del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley Orgánica del Trabajo, los
Trabajadores y las Trabajadoras.57,97%
2. Tasa promedio entre la activa y la pasiva estipulada durante el mes de
diciembre de 2022, aplicable al supuesto a que se refiere a el Tercer Aparte del
artículo 143 del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley Orgánica del Trabajo,
los Trabajadores y las Trabajadoras 46.99%.