Bienestar en tu ahorro.
Módulo 1
SISTEMA
FINANCIERO
Elaborado por :
Módulo 1 Sistema Financiero
CONTENIDO
Estructura del Sistema Financiero
Junta Política de Regulación Monetaria y Financiera
Entes controladores del Sistema Financiero
Corporación de Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y
Fondo de Seguros Privados – COSEDE
Superintendencia de Bancos
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria
Guía de términos financieros
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Módulo 1 Sistema Financiero
Introducción
El Sistema Financiero ecuatoriano está conformado por diferentes
actores que cumplen con un rol específico y permiten generar un
mecanismo sano de distribución de fondos.
La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, es el
ente responsable de expedir las políticas públicas y las normas
regulatorias aplicables al Sistema Financiero, de seguros y de
valores a través del Código Orgánico Monetario y Financiero.
Objetivo del módulo
Informar cuales son los organismos encargados de velar y hacer
cumplir la ley en el Sistema Financiero Ecuatoriano.
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Sistema Financiero
El sistema financiero de un país es el conjunto de instituciones,
que tiene como objetivo canalizar el ahorro de las personas. Esta
canalización de recursos permite el desarrollo de la actividad
económica (producir y consumir) haciendo que los fondos lleguen
desde las personas que tienen recursos monetarios excedentes
hacia las personas que necesitan estos recursos.
En una economía desarrollada las entidades financieras se
encargan de distribuir los fondos que reciben de los ahorradores
entre las personas necesitadas de créditos.
Integración del Sistema
Financiero Nacional
Sector Financiero Sector Financiero
Público Privado
Sector Financiero
Popular y Solidario
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Sector Financiero Público
Tiene como finalidad la instrumentación
de las políticas monetaria, crediticia,
Banco Central
cambiaria y financiera del Estado,
del Ecuador mediante el uso de los instrumentos
determinados en este Código y la ley.
Encargado concentrar, coordinar y
Bancos Banco de Desarrollo distribuir los recursos destinados al
del Ecuador financiamiento de proyectos prioritarios
de desarrollo del sector público.
Entidad bancaria de carácter público,
BAN Ecuador enfocada al desarrollo productivo del país.
impulsar el desarrollo de los sectores
Corporación productivos y estratégicos del Ecuador, a
Corporaciones través de múltiples servicios financieros y no
Financiera Nacional
financieros alineados a las políticas pública.
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Sector Financiero Privado
conformado por:
Bancos Privados Es una entidad financiera que tiene operaciones
Múltiples autorizadas en dos o más segmentos de crédito.
Es una entidad financiera que tiene operaciones
autorizadas en un segmento de crédito y que en los
Banco demás segmentos sus operaciones no superen los
Especializados umbrales determinados por la Junta de Política y
Regulación Monetaria y Financiera.
Son instituciones que brindan servicios tales como:
Entidades de almacenes generales de depósito, casas de cambio
Servicios y corporaciones de desarrollo de mercado
Financieros secundario de hipotecas, etc.
Son instituciones que brindan servicios tales como:
software bancario, transaccionales, de transporte de
Entidades de
especies monetarias y de valores, pagos, cobranzas,
Servicios redes y cajeros automáticos, contables y de computación
uxiliares y otras calificadas como tales por la Superintendencia de
Bancos en el ámbito de su competencia.
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Sector Financiero Popular y Solidario
Son organizaciones que realizan actividades de
intermediación financiera y de responsabilidad
social con sus socios y, previa autorización de
Cooperativas de la Superintendencia de Economía Popular y
Ahorro y Crédito Solidaria, con clientes o terceros, con sujeción a
las regulaciones que emita la Junta de Política y
Regulación Monetaria y Financiera.
Son las organizaciones integradas por miembros
de un mismo gremio o institución; por grupos de
Cajas trabajadores con un empleador común, grupos
Centrales familiares, barriales; o, por socios de cooperativas
distintas a las de ahorro y crédito
Son organizaciones que realizan sus actividades,
Entidades Asociativas o exclusivamente, en los recintos, comunidades,
barrios o localidades en donde se constituyen y se
Solidarias, Cajas y Bancos pueden financiar, con sus propios recursos o con
Comunales y Cajas de Ahorro fondos provenientes de programas o proyectos
ligados al desarrollo de sus integrantes.
Son instituciones que brindan servicios tales como:
software bancario, transaccionales, de transporte de
De servicios auxiliares especies monetarias y de valores, pagos, cobranzas,
del sistema financiero redes y cajeros automáticos, contables y de computación
y otras calificadas como tales por la Superintendencia de
Bancos en el ámbito de su competencia.
Asociaciones Son entidades cuyos objetivos son la captación de
recursos del público para destinarlos al financiamiento
mutualistas de ahorro y de la vivienda, la construcción y al bienestar familiar de
crédito para la vivienda. sus clientes y socios.
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Junta de Política y Regulación
Monetaria y Financiera
Es la responsable de la formulación de las políticas públicas y la
regulación y supervisión monetaria, crediticia, cambiaria, financiera,
de seguros y valores.
Principales Funciones:
1.- Formular y dirigir las políticas monetaria, crediticia, cambiaria y
financiera, incluyendo la política de seguros y de valores.
2.- Regular mediante normas la implementación de las políticas
monetaria, crediticia, cambiaria y financiera, incluyendo la política
de seguros y de valores, y vigilar su aplicación.
3.- Regular mediante normas las actividades financieras que ejercen
las entidades del sistema financiero nacional y las actividades de
las entidades de seguros y valores.
4.- Regular la creación, constitución, organización, operación y
liquidación de las entidades financieras, de seguros y de valores.
5.- Conocer sobre los resultados del control efectuado por los entes
controladores del Sistema financiero.
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Entes controladores del
Sistema Financiero
Banco Central del
Ecuador
Corporación de Seguro de
Depósitos, Fondo de Liquidez y
Fondo de Seguros Privados – COSEDE
Superintendencia de
Bancos
Superintendencia de
Economía Popular y Solidaria
Corporación de Seguro de
Depósitos, Fondo de Liquidez y
Fondo de Seguros Privados – COSEDE
Es una institución encargada de proteger los recursos de los
usuarios del Sistema Financiero nacional y de seguros privados de
manera ágil y oportuna a través del Seguro de Depósitos, Fondo de
Liquidez y Fondo de Seguros Privados.
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Seguro de Depósito
Es un mecanismo de contingencia financiera gratuito para la
ciudadanía, cuyo objetivo es pagar los depósitos a los clientes de
las entidades financieras cubiertas por el Seguro, en el caso de
liquidación forzosa de cualquiera de ellas, en los términos que la
Ley señala.
Cobertura
Sector Financiero Sector Financiero
Privado Popular y Solidario
Bancos Cooperativas y Mutualistas
Hasta US $ 32,000.00 Segmento 1 Hasta US $ 32,000.00
Segmento 2 Hasta US $ 11,290.00
Segmento 3 Hasta US $ 5,000.00
Segmento 4 Hasta US $ 1,000.00
Segmento 5 Hasta US $ 1,000.00
Listado de entidades del sector
financiero privado cubiertas por
el seguro de depósitos
Sector Financiero Sector Financiero
Privado Popular y Solidario
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Superintendencia de Bancos
Es un organismo técnico encargado de la vigilancia, auditoría,
intervención, control y supervisión de las actividades financieras que
ejercen las entidades públicas y privadas del Sistema Financiero
Nacional, con el propósito de que estas actividades se sujeten al
ordenamiento jurídico y atiendan al interés general.
Principales funciones
Vigilar, Auditar, Velar por la estabilidad, Cuidar que las Proteger los derechos de
Controlar y Supervisar solidez y correcto informaciones de las los clientes y usuarios
el cumplimiento de las funcionamiento de las entidades controladas financieros y resolver las
disposiciones del entidades controladas. sean claras y veraces controversias en el
Código Orgánico para su cabal ámbito administrativo que
Monetario y Financiero comprensión. se generen en las
entidades controladas.
Objetivos Estratégicos
Objetivo 1: Incrementar la efectividad del modelo de supervisión y control basado
en riesgos de la Superintendencia de Bancos.
Objetivo 2: Incrementar la calidad de los servicios de atención al ciudadano.
Objetivo 3: Promover la educación financiera en la ciudadanía.
Objetivo 4: Reposicionar el rol de la Superintendencia de Bancos sobre la base de
las competencias establecidas en la normativa vigente.
Objetivo 5: Incrementar la gestión por procesos de la Superintendencia de Bancos.
Objetivo 6: Incrementar la gestión tecnológica de la Superintendencia de Bancos.
Objetivo 7: Incrementar el desarrollo, motivación y compromiso del Talento
Humano de la Superintendencia de Bancos.
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Superintendencia de Economía
Popular y Solidaria
Es una entidad técnica de supervisión y control de las organizaciones
de la economía popular y solidaria, que busca el desarrollo,
estabilidad, solidez y correcto funcionamiento del sector económico
popular y solidario.
Funciones
Ejercer el control de sus actividades económicas
Velar por su estabilidad, solidez y correcto funcionamiento
Otorgar personalidad jurídica a estas organizaciones
Fijar tarifarios de servicios
Autorizar las actividades financieras que dichas organizaciones
desarrollen
Levantar estadísticas
Imponer sanciones
Expedir normas de carácter general.
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Guía de Términos Financieros
Ahorro.- Dinero que no se gasta o consume y es guardado en para
futuras necesidades.
Banco.- son entidades que se dedican a trabajar con el dinero, para lo
cual reciben y tienen a su custodia depósitos hechos por las
personas y las empresas, y otorgan préstamos usando esos mismos
recursos.
Captación de recursos.- Son las operaciones que el banco recibe o
recolecta dinero de los usuarios del sistema financiero.
Cheque.- Es un medio de pago que representa una cantidad de
dinero, y que puede ser cobrada.
Cooperativa.- asociación formada por un grupo de personas o socios
para brindar facilidades frente a sus necesidades financieras.
Crédito.- Es un compromiso: el ciudadano/a recibe una cantidad de
dinero de la institución financiera por un tiempo determinado, y el
ciudadano acepta pagar intereses.
Cuenta de ahorro.- Es un contrato celebrado entre el usuario y una
institución financiera, donde el ciudadano guarda su dinero y por ello
recibe el pago de un interés.
Cuenta corriente.- Es un contrato celebrado entre el usuario y una
institución financiera, que permite hacer ingresos o efectuar pagos
directamente a través de cheques, tarjetas de débito, etc.
Tarjeta de crédito.- es una tarjeta emitida por una institución
financiera para utilizarla como medio de pago en los negocios
adheridos al sistema. El usuario adquiere la obligación de devolver
los valores utilizados más intereses.
Tarjeta de débito.- es una tarjeta emitida por una institución
financiera que permite el retiro de dinero por medio de cajeros
automáticos y también se pueden efectuar pagos.
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