ECONOMÍA
Foto Profesor
César García
ECONOMÍA
SISTEMA FINANCIERO
BANCOS
BANCOS
Bancos, AFP, financieras.
SISTEMA FINANCIERO Empresas
Seguros, cooperativas, etc.
1.-Definición:
Un sistema es un conjunto de elementos que
OBJETIVO Facilitar la intermediación financiera.
actúa de manera interrelacionado para logara un
objetivo determinado
Nota:
Estructura: forma en la cual los elementos se relacionan Superávit Déficit
entre si.
Ofertantes de Demandantes de
Conjunto dinero dinero
SBS
Instituciones
SMV
Ley de mercados de valores
Normas Ese dinero lo usa para el
consumo o la inversión
Ley de Bancos.
BANCOS
El agente económico El agente económico
con superávit, con déficit, necesita
necesita hacer crecer dinero para poder
su dinero, por eso lo consumir o invertir,
presta a cambio de por esa razón pide
una tasa de interés. dinero prestado.
SUPERAVIT Parte del ingreso
que excede al
Parte del egreso que no
es cubierta por el DEFICIT
egreso ingreso
10-8=2 10-12=-2
I E I E
BANCOS
Regulado y supervisado por
la superintendencia del
mercado de valores ( SMV)
Autónomo
Regulado y supervisado por
la superintendencia de
Banca seguros y Afp (SBS)
BANCOS
A.- Intermediación financiera directa:
-El agente económico con superávit trabaja
el mismo su dinero
-Si gana, logra una alta rentabilidad
-Asume un alto riesgo
-Dicha intermediación ocurre en la bolsa de valores
y la entidad que supervisa esta intermediación, es la
superintendencia de mercado de valores (SMV).
BANCOS
No existe Grafica de dispersión
RENTABILIDAD Acciones mineras
Depósito ahorro
La relación del riesgo la
rentabilidad es directa, es
decir a mayor riesgo debe
haber mayor rentabilidad RIESGO
BANCOS
El Mercado de Capitales:
Se negocian títulos-valores
BANCOS
Titulo Valor Representa Genera Renta
Acción Propiedad Dividendo Variable
Bono Deuda para Interés Fija
emisor
BANCOS
Mercado primario llamado mercado de emisiones
Se realiza la primera venta de la acción o bono, el precio del documento es fijado por el emisor.
se colocan valores recién emitidos, y que permite captar recursos ya sea para constituir una nueva
empresa, o para que las empresas puedan captar fondos para realizar sus inversiones, ampliaciones o
cumplimiento de obligaciones.
Mercado secundario
Llamado mercado de reventa
se realiza la recompra de la acción o bono, el precio es fijado por la interacción de la oferta y la
demanda.
BANCOS
BANCOS
Préstamo de 910 soles Deposita 1000 soles
Encaje legal 9%,
es decir 90 soles
tasa de interés activa tasa de interés pasiva
tasa de interés activa tasa de interés pasiva Spread bancario
BANCOS
Encaje legal Porcentaje de los depósitos de las instituciones financieras, del cual no se
puede disponer para realizar sus actividades de intermediación financiera y
que deben ser mantenidos en reserva
El incremento de la tasa de encaje legal, genera que exista menos dinero en poder del
publico
Depósito Encaje Bcrp Oferta
monetaria
1000 10% 100 900
1000 20% 200 800
BANCOS
Operaciones bancarias:
A.-Operaciones bancarias pasivas:
A.1.-Depósito ahorro: Estos depósitos son retirables en cualquier momento y devengan intereses a
favor del depositante.
BANCOS
A.2.-Depósito a la Vista o cuenta corriente: se puede disponer de los depósitos ingresados
de forma inmediata a través de talonarios de la banco. De la cuenta corriente solo se
puede retirar el dinero en cheque
A.3.-Depósito a plazo o a término: es una operación financiera por la cual una entidad
financiera, a cambio del mantenimiento de ciertos recursos monetarios inmovilizados
en un período determinado,
BANCOS
B.- Operaciones Activas:
B.1.- Crédito en cuenta corriente: Se trata de un contrato por el cual la entidad financiera se
obliga a poner a disposición de su cliente un determinado límite de crédito, durante un período
de tiempo pactado, por lo cual el cliente podrá emitir cheques por un valor mayor (el exceso de
dinero se llama crédito en cuenta corriente) al dinero que tiene en su cuenta corriente
Crédito + Cuenta corriente = Cheque
10 mil soles 50 mil soles 60 mil soles
BANCOS
B.2.-Sobregiro bancario: Cuando una empresa abre una cuenta corriente con un determinado
valor, puede girar cheques por un valor que sea igual o inferior al que tiene en saldo de la cuenta,
pero en algunos casos, el cliente gira cheques por un valor superior al saldo en la cuenta corriente
y es allí cuando se produce el sobregiro bancario
Cuenta corriente = Cheque
50 mil soles 60 mil soles
BANCOS
B.3.-Descuento bancario: crédito otorgado por el banco, por el cual este exige una garantía como
pagaré, letra de cambio o warrants
B.4.-Leasing financiero: es un contrato mediante el cual, el arrendador traspasa el derecho a usar un
bien a un arrendatario, a cambio del pago de rentas de arrendamiento durante un plazo determinado,
al término del cual el arrendatario tiene la opción de comprar el bien arrendado pagando un precio
determinado, devolverlo o renovar el contrato
BANCOS
B.5.- Factoring o factoraje: Por medio del contrato de factoraje un comerciante o fabricante
cede la cobranza de una factura u otro documento de crédito a una empresa de factoraje a
cambio de un anticipo financiero total o parcial. La empresa de factoraje deduce del
importe del crédito comprado, la comisión, el interés y otros gastos.
ECONOMÍA
BANCOS
EJERCICIOS Y RESOLUCIÓN
BANCOS
1.-Carlos es un trabajador de una empresa estatal y se acaba de jubilar por lo cual pregunta
la rentabilidad que obtendrían liquidación en diferentes bancos.
Persona Banco 1 Banco 2 Banco 3 Banco 4
Carlos 2% 1% 8% 8.5%
Si Carlos elige al banco 4 ya que le paga la mayor rentabilidad ¿Cuál sería su costo de
oportunidad?
A) dejar de recibir el 11%
B) dejar de recibir el 8%
C) dejar de recibir la rentabilidad de los tres bancos restantes.
D) dejar de recibir cualquiera de las alternativas dejadas de lado.
BANCOS
2.-Si el BCRP aplicara una política monetaria expansiva, se representaría mediante el
siguiente grafico:
¿Cuál sería el efecto en la economía nacional?
A) aumentarían las inversiones y también los ahorros del publico
B) se reducirían los ahorros y aumentaría el consumo de las familias.
C) bajaría el consumo y las inversiones.
D) aumentaría el ahorro y bajaría las inversiones con el consumo de las familias
BANCOS
3.-Marque el valor de verdad (V o F) referidas a o los propósitos que debe cumplir el
encaje.
I.- los bancos mantienen encajes para poder atender la demanda de liquidez de corto
plazo.
II.- los encajes le permiten al banco central tener control sobre la oferta de dinero y
también le permite controlar la tasa de interés y el crédito.
III.- bancos comerciales tienen que cumplir con encajes bancarios y deben decidir cuál
es el monto óptimo a mantener como fondos de encaje
A) I
B) I y II
C) II y III
D) I, II y III
BANCOS
4.-Ante las consecuencias económicas que dejó a su paso la nueva enfermedad de la
Covid-19 a los países del mundo y en particular en el Perú, surge la necesidad de
diseñar y adoptar medidas extraordinarias y audaces que conlleven a la reactivación
de la economía del país y para la recuperación del empleo. Pero, además
profundizando el uso de herramientas tradicionales de política monetaria que
permitan colocar liquidez para el dinamismo de la economía, siendo estas la
A) tasa de encaje legal y la intervención en el mercado cambiario.
B) operación de ventanilla y la intervención en el mercado cambiario.
C) tasa de encaje legal y la tasa de interés de referencia.
D) tasa de interés de referencia y la operación de ventanilla
BANCOS
5.-Una prestigiosa universidad particular del Perú, a inicios del presente siglo emitió
títulos valores de renta fija para poder conseguir financiamiento y construir un local de su
universidad en el norte del país, pero la venta de estos documentos se vendieron a los
que cobraban la menor tasa de interés por el préstamo recibido, este mecanismo por el
cual consigue vendérselo al que cobra el menor interés se llama:
A) Subasta
B) subasta holandesa.
C) Subasta inglesa.
D) Remate.
BANCOS
6.-La intermediación financiera es consiste en trasladar el dinero de los agentes
económicos con superávit hacia los que tienen déficit, existiendo un gran riesgo ante el no
pago de la deuda por parte del deudor, para reducir este riesgo se pone en práctica un
conjunto de elementos como normas, empresas e instituciones encaminadas a facilitar
dicho traslado de dinero y reduciendo dicho riesgo, esto se conoce con el nombre de.
A) Bancos.
B) sistema financiero.
C) marco normativo.
D) poder judicial.
BANCOS
7.-Juan Pérez es un empresario peruano que está en el rubro de la exportación de
materias primas al exterior. Ante la necesidad de comprar maquinarias y herramientas
para la cosecha de palta y uva para exportarlo a Holanda emitió sin consultar con el banco
previamente, un cheque por 500 mil dólares, pero en su cuenta corriente solo tiene
450mil dólares. Dicha operación bancaria se conoce como:
A) crédito en cuenta corriente.
B) Leasing financiero.
C) sobregiro bancario
D) Descuento bancario.
BANCOS
8.-Marque la alternativa que contenga proposiciones correctas:
I.-el incremento de la tasa de interés, genera que aumenten los préstamos.
II.-el spread bancario es la diferencia entre la ganancia del banco y sus ingresos del
mismo.
III.-la tasa de interés activa es la cobrada por el banco a los deficitarios.
A) I
B) II
C) III
D) I y II
BANCOS
9.-El Sistema Financiero está conformado por un conjunto de instituciones, normas y
empresas que facilita la intermediación financiera, es decir el traslado de recursos
monetarios del agente económico con superávit hacia el que tiene déficit. La
intermediación financiera directa en el Perú está compuesto por:
A) Bolsa de Valores de Lima
B) Banco Latino
C) Financieras.
D) COFIDE
BANCOS
10. el Banco Central de Reserva, es la autoridad monetaria que tiene diferentes funciones,
si este observa que faltan dólares en el país, es decir hay una escasez de dólares este
vende dólares en el mercado porque este considera que el precio del
A) dólar está subiendo demasiado.
B) dólar se mantiene estable.
C) nuevo sol se mantiene estable.
D) nuevo sol esta apreciado.
BANCOS
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
B B D A B B C C A A
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
D B A A B C A C A D
ECONOMÍA
PRACTICA Y APRENDERÁS