3er Grupo
LAS ‘CINCO C’
DEL CRÉDITO:
Aplicaciones en las micro,
pequeñas y medianas
empresas (MiPymes)
DOCENTE: MASTER FATIMA CALIX
Integrantes
• Norely Vanessa Sánchez Mendoza
• Stephanie gisselle velasquez Lainez
• María Fernanda López Fonseca
• Nahun Enrique Cruz Bustillo
• Lizzy Mabel Quevedo Armas
• Rosangel martinez canizales
• Mario Alberto Urrutia Irías
• Mauricio José Garmendia Mendez
• Nelson Ariel Vaquedano Aguilera
Introduccion
¿Por qué quiebran las micro,
pequeñas y medianas empresas
(MiPymes)? es una pregunta
común y recurrente, para la cual
es claro que no hay una única
respuesta. Las causas de la
quiebra pueden clasificarse por
grupos; algunas de ellas, son más
frecuentes que las demás.
Objetivos
5¢ 10¢
Las 5 C's Son un conjunto de
Si bien no existe una definición
factores que las instituciones
estricta de lo que necesitas para
financieras utilizan al efectuar el
cumplir con cada una de las 5 Cs,
análisis de una solicitud de crédito,
ajustarte a lo básico en cada una de
su nombre se origina a partir de cada
estas 5 áreas te ayudará a estar
uno de los factores: carácter,
mejor posicionado cuando busques
capacidad, capital, colateral y
obtener financiación para tu negocio.
condiciones.
El crédito y
las MiPymes
El crédito y las MiPymes
El financiamiento conlleva la obtención de recursos
financieros para una actividad específica; a la
persona o institución que coloca los recursos se le
conoce como financiador, al que los obtiene se le
conoce como financiado y el financia- miento puede
realizarse mediante diferentes formas, como son:
créditos, arrendamiento, colocación de acciones,
colocación de títulos de deuda, etc.
El crédito tiene funciones básicas que permiten obtener beneficios,
entre los cuales pueden señalarse los siguientes:
a) Incremento del consumo, pues permite que ciertos sectores de la población adquieran bienes y
servicios que normalmente no podrían adquirir en pago de contado.
b) Fomento del uso de todo tipo de servicios y bienes.
c) Ampliación y apertura de nuevos mercados, al dotar de poder de compra a los sectores de la
población que, por sus ingresos, no poseen recursos líquidos para pagar de contado.
d) Efecto multiplicador en la economía, ya que al aumentar el consumo de los bienes y servicios
estimula la producción de estos.
e) La posibilidad de adquirir capitales sin poseer otros bienes equivalentes o sin desprenderse de ellos
en caso de que se posean.
Existen diversos análisis que se
formulan para evaluar al
solicitante de crédito, y entre
estos podemos mencionar:
• Métodos de las ‘ocho C’.
• Método de capacidad financiera.
• Método de análisis discriminante.
Las ‘cinco C’
del crédito
Las ‘cinco C’ del crédito
Primera C: Conducta
1
Experiencia
de pago
2
Conocimiento y
experiencia del
cliente
3 Tipo de
administración y
estructura
organizacional
4
Toma de decisiones,
asertividad y visión
empresarial
Segunda C: Capacidad de pago histórica
1
Operación
histórica
2
Flujo neto
histórico
Tercera C: Capacidad de endeudamiento
1
Liquidez
Este factor analiza la capacidad que tiene la empresa
para cumplir con sus compromisos en tiempo, a través
de las razones financieras siguientes:
2
Apalancamiento
La estructura financiera del deudor se determina
mediante el análisis al estado actual y la tendencia
de las siguientes razones financieras:
3 Rentabilidad y
eficiencia
Factor que identifica el flujo de utilidades en los últimos dos años
de operación del deudor. Para ello se construyen las siguientes
razones financieras:
Cuarta C: Capacidad de pago proyectada
1
Fuente primaria
de pago
2
Fuente(s)
alterna(s) de
pago
Quinta C: Condiciones macroeconómicas
1 El riesgo país
Se refiere al riesgo que asumen las entidades financieras, las
empresas o el Estado debido al posible impago por operaciones
comerciales o préstamos que realizan con el sector público o
privado de otro país.
2
Atractividad de
la industria
3 Posicionamiento de la
empresa y
participación
Este factor busca comparar a la empresa dentro de su industria a
fin de determinar sus ventajas competitivas sostenibles y las
desventajas frente a sus competidores.
Las cinco C del crédito son factores importantes que las instituciones
financieras y los bancos consideran al evaluar la solvencia de una
persona.
La PYME, con sus características de gran flexibilidad ante los cambios
externos e internos, baja inversión por puesto de trabajo productivo e
intensidad en la utilización de mano de obra, está llamada a ser una de
los principales generadores de valor agregado y a dinamizar la
economía en los próximos años.
Conclusión
Gracias por su
atención