Año de la unidad, la paz y el desarrollo

Curso: Procesos Operativos y financieros

Profesor: JHONY CHRISTIAM VASQUEZ GALLO

Integrantes:
MARC BRANDY FLORES EVANGELISTA

MILTON MARTIN MONTOYA MARIN

ALEXANDHER PIERO VEGA OLAZABAL

OSCAR JEAN CARLO SERNAQUE RODRIGUEZ

NAYELI CORAIMA RAMOS HUAMANI

2023
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 Índice

1. PRODUCTOS PASIVOS Y ACTIVOS FINANCIEROS......................................................................3

2. Identificación de las necesidades del cliente asignado.............................................................4
3. Elección de los productos financieros acorde a las necesidades del cliente.............................5
4. Depósito a plazo fijo……………………………………………………………………………………………………………..7

5. Cuenta de ahorro………………………………………………………………………………………………………………10

6. Tarjeta de crédito………………………………………………………………………………………………………………13

7. Seguro de viaje…………………………………………………………………………………………………………………..15

8. Debito automático……………………………………………………………………………………………………………..17

9. Conclusiones………………………………………………………………………………………………………………………19

10. Recomendaciones…………………………………………………………………………………………………………….20

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 1. PRODUCTOS PASIVOS Y ACTIVOS FINANCIEROS
Elaboración de mapa conceptual sobre la clasificación productos Pasivos y Activos para la banca personal.

OPERACIONES BANCARIAS
En toda operación de crédito practicada por un banco con carácter profesional y como
eslabón de una serie de operaciones activas y pasivas.

PRODUCTOS ACTIVOS PRODUCTOS PASIVOS

Las entidades financieras básicamente se Son aquellas. Mediante las cuales se captan
dedican a la colocación de recursos financieros y recursos del público, las cuales generan gastos
a cambio, cobraran un interés. por concepto de intereses que se pagan a los
ahorradores e inversionistas.

- Tarjeta de crédito - Cuenta corriente

- Crédito tu vivienda - Cuenta de ahorros
- Crédito efectivo - Cuenta a plazo
- Crédito para estudios - Depósito de CTS.
- Crédito vehicular
- Crédito hipotecario
- Seguro de viaje

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 2. Identificación de las necesidades del cliente asignado.

Caso:
*El cliente es la Sra. Marina Chávez quien es casada y tiene pensado
realizar un viaje a Europa con su familia (esposo e hijos) en las vacaciones
de medio año y ha planeado alquilar vehículos para sus Tours. Así mismo,
acaba de vender una propiedad después de muchos inconvenientes. Por
ello, tiene en su poder $70,000 dólares y busca la mejor opción para su
dinero, sin embargo, necesita continuar pagando por los próximos cuatro
meses los servicios contables realizados para lograr la venta.

Necesidades del cliente:

 Necesitaría guardar y asegurar su dinero ya que no

necesitara de el por un buen tiempo.

 Necesitaría disponer de dinero para el alquiler de

vehículos para sus tours planeados.

 Necesitaría disponer de dinero para continuar

pagando por los cuatro meses de los servicios
contables realizados para lograr la venta.

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 3. Elección de los productos financieros acorde a las
necesidades del cliente.

1. Depósito a plazo fijo: Primero se le recomendaría aperturar una

cuenta plazo fijo por la mayor Parte de su dinero ($ 55.000) para
generar mayores intereses.
2. Cuenta de ahorros: Luego, para seguir pagando los 4 meses de
servicios contables por la venta de su casa, puede utilizar los
$15.000 restantes separados en una cuenta de ahorros.
3. Tarjeta de Crédito: Para sus gastos de alquiler de vehículos para sus
tours y los pasajes de avión se le pude ofrecer una tarjeta de crédito
para tener el acceso del 80% de la garantía por su cuenta a plazo fijo
que sería de $ 44.000
4. Seguro de viaje: es un producto que tiene por finalidad proteger
ante posibles accidentes, enfermedades o diferentes situaciones
que pueden surgir dentro de tu travesía. De esa forma podrás
disfrutar tranquilo de tus vacaciones y evitar que se frustren con
facilidad ante cualquier complicación de último minuto.
5. Débito automático: es un servicio que le permite pagar sus facturas
automáticamente, así no tendrá que preocuparse por fechas límite
de pago o perder tiempo haciendo fila. Servicio de compra y venta
de dólares, Débito automático.

Primero se le recomendaría aperturar una cuenta plazo fijo por la mayor

Parte de su dinero ($ 55.000) para generar mayores intereses. Luego, para
seguir pagando los 4 meses de servicios contables por la venta de su casa,
puede utilizar los $ 15.000 restantes separados en una cuenta de ahorros.
Para sus gastos de alquiler de vehículos para sus tours y los pasajes de
avión se le pude ofrecer una tarjeta de crédito para tener el acceso del
80% de la garantía por su cuenta a plazo fijo que sería de $ 44.000.
Se le podría ofrecer un seguro de viaje donde podría disponer de
beneficios como protegerla ante posibles accidentes, enfermedades o
diferentes situaciones

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Que pueden surgir dentro de su viaje. De esa forma podría disfrutar
tranquila de sus vacaciones y evitar que se frustren con facilidad ante
cualquier complicación de último minuto.
Se le podría ofrecer un débito automático donde podría pagar sus facturas
automáticamente, así no tendrá que preocuparse por fechas límite de
pago o perder tiempo haciendo fila.

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LOS DEPÓSITOS A PLAZO FIJO
Consiste en depositar dinero por un periodo de tiempo
específico a la espera de una rentabilidad segura.
Se clasifican en:
 Depósitos a plazo fijo: en estos depósitos existe un
plazo en que el dinero estará invertido y luego se
devolverá al cliente con las respectivas ganancias que
genere.
 Depósitos a plazo fijo renovables: al término del plazo si
no se retira el dinero, este se reinvierte por otro
periodo.
 Depósitos a plazo fijo indefinido: en estos depósitos no
se define una fecha de término o renovación, por lo que
el cliente podría retirarlos en cualquier momento y
obtener intereses solo del tiempo en el que estuvo
depositado el dinero.

En este artículo analizaremos el depósito a plazo fijo, el cual

resumimos en tres simples pasos: 
Depositas el dinero que quieres ahorrar.
Durante el tiempo pactado vas obteniendo ganancias.
Al final del plazo tienes lo ahorrado más la rentabilidad. 

Características de los depósitos a plazo fijo

Existen algunas características que debes tener en cuenta al

momento de decidirte por un depósito a plazo:
Se ganan más intereses que en una cuenta de ahorros.

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La tasa de interés se pacta previamente y está en función del plazo del
depósito (mayor el tiempo, mayores los intereses ganados).
El cliente debe respetar el tiempo de permanencia de los ahorros.
Podrás acceder a los intereses ganados según cómo lo decidas (puedes
optar para que te lo depositen mes a mes o al final del plazo).
La cantidad mínima para la apertura del depósito será definida por el
banco.
- Si deseas disponer de los ahorros antes de la fecha de
vencimiento deberás abonar una penalización.

Beneficios de los depósitos a plazo fijo:

Los beneficios están asegurados si elegiste un depósito a plazo

porque el dinero que ahorras sin duda aumentará. Otros beneficios
son:
-Tu capital está en un lugar seguro y no hay opción de perderlo (es
mucho mejor que tenerlo ‘bajo el colchón’)
-Tu dinero tiene una rentabilidad fija (ganancia asegurada)
-Puedes elegir el plazo: si escoges plazos mayores, obtendrás
mayores intereses.
-Puedes elegir el monto: si depositas un monto alto, la tasa de
interés será más atractiva.

Un depósito a plazo fijo tiene riesgos?

-Uno de los mayores beneficios de los depósitos a plazo fijo es que
son muy seguros, no representan mayor riesgo porque el dinero
ahorrado es intangible y lo único que variará son los intereses
que irás obteniendo. ¿Suena muy bien verdad?

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Los depósitos a plazo fijo se encuentran dentro de la clasificación
de renta fija, es decir, tienen el nivel de riesgo más bajo entre los
instrumentos financieros.

Eso sí, la entidad financiera que elijas para tu depósito a plazo debe
estar supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP (SBS) y debe ser miembro del Fondo de Seguros de Depósito
(que es una institución cuyo objetivo es proteger a los depositantes
en caso la institución financiera donde tienes tu depósito quiebre).

Los depósitos a plazo fijo representan una inmejorable oportunidad

de ahorro porque son seguros (tu dinero está a salvo en un banco),
son rentables (ofrece una rentabilidad fija superior al de una cuenta
de ahorros) y de fácil acceso (abrir un depósito a plazo es muy
sencillo). Son ideales si tienes una meta de ahorro -por ejemplo,
para abrir un negocio o juntar para la inicial de un depa- porque en
el tiempo que establezcas tu dinero irá aumentando.

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 CUENTA DE AHORROS

Una cuenta de ahorro es un producto financiero que genera una rentabilidad con un
tipo de interés variable a cambio de depositar el dinero en la cuenta. Además, al
mismo tiempo permite acceder a ese capital siempre que sea necesario. Puede
resultar una opción interesante para aquellas personas que desean proteger su salud
financiera futura asumiendo el menor riesgo posible en el presente.

CARACTERÍSTICAS:

- RENTABILIDAD

La seña de identidad más importante de una cuenta de ahorro es que genera un

rendimiento. Es decir, ofrece intereses en función de la cantidad de dinero que
haya acumulado y el tiempo que permanezca depositado.

- LIQUIDEZ

Otra característica que debemos tener clara es que es una cuenta a la vista, tal y
como la define el Banco. Quiere esto decir que se puede acceder al dinero
depositado cuándo así se quiera, normalmente de forma inmediata. 

- COMISIONES

Estas cuentas con remuneración suelen estar sujetas a comisiones de servicio,

mantenimiento o administración cuyo máximo está autorizado por el supervisor
bancario local. 

- TRANSPARENCIA

El usuario conoce de antemano el tipo de interés que va a conseguir por depositar

su patrimonio.

BENEFICIOS DE LAS CUENTAS DE AHORRO

 Tu dinero está protegido con el respaldo de una entidad financiera regulada por la
SBS. Genera rendimiento gracias a los intereses.

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 Tienes total disponibilidad de tu dinero.

 Te abre las puertas a otros productos financieros como tarjetas de crédito,

préstamos, hipotecas, etc.

 Acceso a promociones, ofertas y beneficios que brinda tu entidad financiera.

 Podrás operar desde la banca por internet o banca móvil y utilizar tu tarjeta de
débito asociada a la cuenta.

TIPOS DE CUENTAS DE AHORRO

En el mercado financiero existen varios tipos de cuentas de ahorro que se
complementan según las necesidades del usuario. La Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS) señala que cada entidad financiera ofrece diferentes tipos de
cuenta de ahorros, por ejemplo: cuentas de costo cero, con transacciones ilimitadas o
limitadas sin costo, cuentas con premios, con operaciones sin costo a nivel nacional,
entre otras. Estas son las más conocidas:

- CUENTA BÁSICA DE AHORRO: Se pueden abrir tan solo con el documento

de identidad y no se exige un monto mínimo de apertura o un saldo mínimo
mensual. 
- CUENTA SUELDO: Sirve para recibir el pago de salarios, sueldo y
gratificaciones de parte del empleador. 
- CUENTA DE AHORRO PARA TRANSACCIONES DIARIAS: Permite la
disposición de los depósitos y retiros en ventanilla.
- CUENTA DE AHORRO PARA INCREMENTAR LA RENTABILIDAD : Es el
tipo de cuenta con más demanda en las entidades financieras.

PASOS PARA ABRIR UNA CUENTA DE AHORRO

La apertura de una cuenta de ahorro es un proceso bastante sencillo, donde las

entidades financieras ofrecen facilidades para que sus clientes accedan a una, incluso,
desde forma online. Estos son algunos de los requisitos universales que solicitan (que
varía según la entidad donde se solicite):

- Tienes que ser mayor de 18 años.

- Contar con DNI vigente o un recibo de agua o luz para validar tu dirección del
domicilio.

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 - Brindar datos (DNI, número de celular y correo electrónico).

La tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito es un instrumento material de identificación bancaria, que

puede ser una tarjeta de plástico con una banda magnética, un microchip y un
número en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a
la persona a cuyo favor es emitida a utilizarla como medio de pago en los
negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibición de la tarjeta.
Es otra modalidad de financiación; por lo tanto, el usuario debe asumir la
obligación de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses,
comisiones bancarias y gastos.
Entre las más conocidas del mercado están: Visa, MasterCard, American
Express, Discover, Diners Club, JCB, UnionPay y Mir, entre otras.

Los usuarios tienen límites con respecto a la cantidad de dinero que pueden
disponer de acuerdo con la política de riesgos existente en cada momento y a
las características personales y de solvencia económica de cada usuario.
Generalmente no se requiere abonar la cantidad total cada mes. En lugar de
esto, el saldo (o "revolvente") acumula un interés. Se puede hacer solo un
"pago mínimo", así como pagar intereses sobre el saldo pendiente. Si se paga
el saldo total, no se pagan intereses.

Tipos de tarjetas de crédito del BCP

Los tipos de tarjetas de crédito a las que puedes tener acceso en BCP son:

 Visa Clásica BCP

 Visa Light
 Clásica LATAM Pass (Visa o American Express)
 Oro LATAM Pass (Visa o American Express)
 Platinum LATAM Pass (Visa o American Express)
 Black LATAM PASS (American Express)
 Signature LATAM Pass (Visa)

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 Requisitos y documentación para sacar tarjeta de
crédito

Requisitos
 Tu DNI debe estar vigente.
 Ser mayor de 18 años.
 Tener una cuenta BCP y tarjeta de débito.
 Buen historial crediticio.
 Debes estar trabajando al momento de solicitarla.

Documentación
 Documento que comprueben ingreso.
 Copia de la última factura de teléfono fijo.
 Copia de tu ficha RUC (trabajadores independientes)
 Fotocopia de tus 3 últimas declaraciones de impuestos o copia
de tu declaración jurada de Impuesto a la Renta (trabajadores
independientes).

Ingreso mínimo mensual

Dependiendo de la tarjeta que desees solicitar, deberás cumplir
con un ingreso mínimo mensual.

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SEGURO DE VIAJE
El seguro de viaje o asistencia al viajero es un producto que tiene por
finalidad proteger ante posibles accidentes, enfermedades o diferentes situaciones que
pueden surgir dentro de tu travesía. De esa forma podrás disfrutar tranquilo de tus
vacaciones y evitar que se frustren con facilidad ante cualquier complicación de último
minuto.
CARACTERISTICAS
Una buena póliza de seguros de viaje a Europa debería de cubrir los siguientes gastos:
• Las urgencias médicas (accidente o enfermedad) mientras esté en el espacio
Schengen
• La evacuación por una emergencia
• La repatriación del cuerpo
• El regreso de un menor
• La cancelación del viaje
• La interrupción del viaje
• La muerte por accidente, las lesiones o las prestaciones por incapacitación
• Los gastos del funeral en el extranjero
• La pérdida, robo o daño del equipaje, los objetos personales o los documentos
del viaje
• El retraso del equipaje (y la sustitución urgente de los artículos esenciales)
• Las conexiones de vuelos que se pierdan porque las compañías aéreas no
cumplan el horario
• Los retrasos en el viaje debido al tiempo
• El secuestro
• Normalmente, las aseguradoras cubren los gastos relacionados con el
embarazo, si el viaje se realiza durante el primer trimestre. Después de eso, la
cobertura cambia de aseguradora a aseguradora
BENEFICIOS
Asistencia Médica inmediata que incluye el traslado al centro de salud más cercano,
evacuación, repatriaciones sanitarias, administrativas y de restos, gastos relacionados a
la internación, reembolso de dinero en caso de cancelación o demora del vuelo.
También indemnización en la eventualidad de robo o pérdida de los pasajes o tarjetas
de crédito, retorno por causa de siniestro en su domicilio. Entre otros servicios.
Recuerde que los beneficios dependen del plan y la aseguradora que escoja.
En [Link] estamos constantemente monitoreando el servicio que
entregan todas las empresas de con el fin de que pueda hacer la mejor elección,
comparando las distintas alternativas y cotizando planes, precios y topes de
coberturas.

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REQUESITOS
El seguro médico para los visados Schengen debe de cumplir con los siguientes
criterios:

 Una cobertura mínima de, al menos, 30,000 EUR.

 Debe de cubrir todos los estados miembros del espacio Schengen.
 Cubrir cualquier gasto que pueda surgir en relación con la repatriación por
motivos médicos, la atención de salud urgente y el tratamiento de urgencias
hospitalaria o la muerte.
Aunque vale la pena para todos los viajeros el tener un seguro de salud para viajes por
Europa, no todos están obligados a tenerlo. La póliza de seguros de viaje es un
requisito obligatorio solo para aquellos viajeros que tienen que solicitar un visado
Schengen. Este grupo de viajeros está obligado a tener la cobertura necesaria para
todo el periodo de su estancia en Europa, independientemente de si va por negocios,
turismo, estudios, vacaciones o por otro motivo.
Los viajeros extranjeros que visitan Europa y pueden viajar sin visado al espacio
Schengen, pueden conseguir la póliza de seguros de viaje que prefieran, si quieren, y es
muy aconsejable – aunque no estén obligados.

RECOMENDACIONES
Si tiene pensado visitar Europa, según el tratado de Schengen, que agrupa a la mayoría
de los países de la Comunidad Europea, toda persona que ingrese a los países
asociados deberá contratar una asistencia con cobertura médica mínima de 30.000
euros.
Tendrá atención las 24 horas en su propio idioma. El sistema operativo se activa
automáticamente en todas las centrales telefónicas distribuidas en más de 150 países,
con atención continua los 365 días del año.
Como se ha mencionado anteriormente, antes de comprar otra póliza de seguros de
viaje para su próximo viaje a Europa, asegúrese de que la que tiene no cubre o reduce
ningún gasto realizado internacionalmente por una urgencia médica.
Si viaja en coche al espacio Schengen y no puede permitirse pagar unas cantidades
excesivas de dinero si se produjera un accidente de coche impredecible o si
simplemente no está dispuesto a deshacerse de todo ese dinero, debería considerar
comprar un seguro de viaje combinado que incluya tanto la salud como las posesiones
de valor.

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 Débito automático
El débito automático es un servicio que le permite pagar sus
facturas automáticamente, así no tendrá que preocuparse por
fechas límite de pago o perder tiempo haciendo fila.
•DEBITO AUTOMÁTICO CARACTERÍSTICAS:
√ Puedes realizar pagos a instituciones y servicios públicos (Agua, Luz,
etc.) con quien Caja Piura mantenga convenio.
√ elegir el monto máximo de cargo.
√Puedes cargar en tus cuentas los servicios de familiares o terceros.
√El día del débito automático dependerá de la data enviada por las
empresas con quien la Caja tenga convenio.
√Las cuentas asociadas a la afiliación son de persona natural con cuentas
de ahorro, ahorro con órdenes de pago individuales o solidarias “o” y
cuentas de remuneraciones.

•DEBITO AUTOMÁTICO BENEFICIOS:

✓AHORRO DE TIEMPO: NO ES NECESARIO ACERCARTE A NINCUNA OFICINA YA QUE LOS
PAGOS SON AUTOMÁTICOS

✓FLEXIBILIDAD: PUEDES PAGAR TUS PAGOS Y DE TERCEROS

✓CONTROL: LOS PAGOS EFETUADOS SON COMUNICADOS A TU CORREO ELECTRÓNICO Y SE

MUESTRAN EN TU ESTADO DE CUENTA.

✓GRATUITO: NO GENERA NINGÚN COSTO.

•DEBITO AUTOMÁTICO REQUISITOS:

✓DEBES ACERCARTE A VENTANILLA EN CUALQUIER AGENCIA A NIVEL NACIONAL O POR LA BANCA MÓVIL

✓DNI

✓DEBES ELEGIR SERVICIO AL QUE TE AFILIARÁS PARA DÉBITO AUTOMÁTICO.

✓DEBES FIRMAR LA AUTORIZACIÓN DE AFILIACIÓN AL DÉBITO AUTOMÁTICO EN CUENTA.

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•RECOMENDACIONES DEL DEBITO AUTOMÁTICO:
✓TENER SALDO EN TU CUENTA

✓VER SI LOS PAGOS YA SE EFECTUARON

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 4. Conclusiones:

 Con este informe pudimos conocer sobre los productos activos y pasivos, escogiendo
la mejor opción para el cliente identificando sus necesidades financieras.
 Vemos las definiciones de algunos productos activos y pasivos de la banca personal
resumidos en un mapa conceptual para comprender de manera más rápida y
resumida.

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5. Recomendaciones:

1. Define para qué necesitas el crédito y el uso que le darás al dinero  e

inviértelo únicamente en ese proyecto personal y no en otros que no te
permitan conseguir tu objetivo.

2. Organízate y trata de programar tu crédito en el menor tiempo posible, así

los intereses serán menores y podrás salir más rápido de tu deuda.

3. Antes de contratar un producto o servicio bancario cotiza y compara los

beneficios, condiciones y características del producto que deseas obtener.

4. Siempre conserva los contratos y las cartillas informativas de tus productos

adquiridos para que tengas en cuenta los compromisos que estás asumiendo.

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