Unidad 4
Actividades de
aprendizaje
Matemática Financiera
Tarea Virtual 5 (Grupal)
Tema
Aplicación de las Técnicas de Valoración Financiera
Objetivo
Investigar sobre las distintas tasas de interés y realizar una valoración de proyectos
aplicando las técnicas financieras estudiadas, que permitirán toma de decisiones
financieras.
Valoración de la tarea sobre 20 puntos
Actividades para el logro del objetivo
Ustedes deberán considerar que son los directores financieros de una empresa
industrial, la cual necesita financiamiento para adquirir una maquinaria compresora
para la ampliación del área de producción de la empresa. De la investigación realizada
la maquinaria tiene un costo de $134000, de los cuales la empresa solo posee liquidez
para pagar el 25% y la diferencia será financiada mediante un crédito bancario. La
empresa tiene una política de financiamiento que indica que todo crédito que se
obtenga deberá ser pagado en un máximo de 5 años. Seguir las siguientes
indicaciones:
1. Investigar mínimo 4 opciones de financiamiento que brindan los bancos
locales, debe obtener información sobre requisitos, plazo, montos a
otorgar, seguros, garantías y tasa de interés.
Se procedió a investigar en internet las plataformas de simuladores de créditos bancarios
para el financiamiento entre las cuales tenemos:
Banco Guayaquil
Banco del Austro
Banco Bolivariano
Banco Produbanco
Se adjunta simulaciones de los bancos antes mencionados.
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Banco Guayaquil es uno de los mayores bancos del Ecuador, el mismo que cuenta con
diferentes segmentos de negocio para brindar propuestas bancarias y financieras de valor,
con soluciones integrales y cobertura en el 99,99% del territorio nacional.
La Corporación MultiBG S.A., empresa de capital ecuatoriano, es la dueña del 78,87% de
las acciones, seguidas por otras sociedades y accionistas individuales de representación
minoritaria.
Nuestra Misión: “Estar un paso adelante para que nuestros clientes cumplan sus sueños”.
Nuestra Visión: Ser la marca líder en servicios bancarios y financieros de los ecuatorianos,
acompañándolos en cada etapa de sus vidas, estando siempre un paso adelante.
Para aplicar a un crédito en el Banco de Guayaquil debes seguir 4 pasos:
1. Ingresa tu información personal
2. Personaliza tu préstamo
3. Firma el contrato en una de nuestras agencias
4. Acreditación inmediata a tu cuenta
Entre los requisitos para aplicar a un crédito podemos mencionar:
a) Si trabajas para alguien: necesitas los 3 últimos roles de pago, al menos 1 año de
estabilidad en tu trabajo actual y 2 años de estabilidad en el trabajo anterior.
b) Si eres profesional independiente: 3 últimas declaraciones de IVA, Impuesto a la
Renta del último año y RUC con ingresos comprobables por los últimos 3 años.
c) Tener mínimo 22 años y máximo 70 cuando pagues la última cuota.
d) Si eres casad@, también necesitamos cédula de identidad de tu cónyuge.
e) Planilla de servicios básicos para verificar tu domicilio
f) Planilla de servicios básicos para verificar tu domicilio
¿Por qué tener un Multicrédito?
Rapidez en calificación del crédito
Págalo hasta en 60 meses plazo
Tú decides el día de pago de tu dividendo mensual
Paga por medio de nuestra APP
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Monto: Desde $1.000 hasta $40.000
Plazo: De 12 a 42 meses
Pagos: Mensuales. Si tus cuotas de pago son inferiores a $200, puedes pagar
cómodamente en las sucursales de Banco del Barrio a nivel Nacional.
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Somos una institución financiera diferente, orientada a satisfacer las necesidades de los
ecuatorianos, quienes creen que valores como transparencia, trabajo en equipo,
seguridad, innovación, eficiencia y servicio, son vitales para construir un negocio.
Este último atributo es el que más caracteriza a este Banco, el cual siempre estará cerca
de la gente, compartiendo sus ideales y haciendo realidad sus más anhelados sueños.
Somos emisores de Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard y un conjunto de Productos y
Servicios que cubren las expectativas y necesidades de cada uno de nuestros clientes.
Nuestra Misión: “Nuestra razón de ser son nuestros clientes”. La pasión por servirles
más allá de sus expectativas nos convierte en el banco local más nacional del país y nos
impulsa a crear valor de forma integral a nuestros clientes, funcionarios, accionistas y
comunidades”.
Nuestra Visión: “Seremos un banco centrado en nuestros clientes, ofreciéndoles una
experiencia de banca física y digital altamente eficiente que logre superar sus
expectativas siempre. De esta forma nos convertiremos en uno de los bancos más
importantes del Ecuador en términos de tamaño, alcance nacional y creación de valor
para todos nuestros grupos de interés”.
Crédito de Consumo está destinado a la compra de bienes, servicios o gastos no
relacionados con una actividad productiva, comercial y otras compras y gastos.
Entre sus principales características tenemos:
Crédito desde $500 hasta $200.000
Hasta $20.000 con garantía personal, superior a $20.000 con garantía real.
Plazo hasta 60 meses.
Tasa de acuerdo a tarifario vigente.
Podemos mencionar sus beneficios:
1. No requiere ser cliente del Banco del Austro para solicitar el crédito.
2. Aplica para personas Dependientes / Independientes.
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3. Seguro de desgravamen por el plazo del crédito.
Entre los requisitos:
Solicitud de crédito
Copia legible y vigente de la cédula de ciudadanía
Copia de factura de servicios básicos correspondiente a uno de los 3 últimos
meses
Justificativo de ingresos
Justificativo patrimonial
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El Banco Bolivariano mantiene los mejores niveles de calidad de activos, rentabilidad y
liquidez comparados con el sistema financiero ecuatoriano.
Nuestra Misión: Somos una organización privada ecuatoriana de alcance nacional
dedicada a la prestación de servicios financieros que responden a las necesidades de
nuestros clientes personales y corporativos con calidad y eficiencia.
Nuestra Visión: Mantener al Banco Bolivariano como una de las instituciones financieras
más importantes del Ecuador, conservando una óptima situación financiera y la
excelencia en el servicio de nuestro personal, con rapidez de respuesta y creando
nuevos productos a la medida de las necesidades de cada segmento de clientes.
Los Beneficios de obtener un crédito con nosotros:
El cliente elige la fecha de pago
La precancelación de deuda sin penalización alguna
Garantía sobre el bien objeto de financiamiento
Entrega de una tarjeta Bankard de Banco Bolivariano, sujeto a análisis de Crédito
Requisitos Personas dependientes:
Poseer cuenta corriente o ahorro como mínimo 1 año de antigüedad en el
Sistema Financiero
Copias a colores de cédula de identidad y certificados de votación del deudor y
cónyuge
Certificado de trabajo del deudor y cónyuge indicando antigüedad, cargo e
ingresos
Copia de los 3 últimos roles de pago del deudor y cónyuge
Certificado de Ingresos adicionales al sueldo (contrato de arrendamiento, factura
por honorarios profesionales, certificado de comisiones) del deudor y cónyuge
Copia del último estado de cuenta corriente y de tarjetas de crédito del deudor y
cónyuge
Copia de los activos que poseas, tales como: matrícula del vehículo, copia de
escrituras e impuestos prediales de bienes inmuebles (actualizados) del deudor y
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cónyuge
Copia de planilla de luz, agua, teléfono o televisión por cable (lugar de residencia)
Requisitos Personas independientes:
Todos los documentos exigidos para personas dependientes a excepción del
Certificado Laboral y Roles de Pago
Copia del R.U.C
Declaración de Impuesto a la Renta de los últimos 3 años
Declaración del I.V.A. de los 3 últimos meses
Procedimiento para contratación de crédito:
a) Llenar solicitud y adjuntar requisitos
b) El Banco analiza la información
c) Se comunica aprobación del crédito
d) Cliente Firma documentos de la operación de Crédito
e) Se realiza el desembolso del monto
f) Se entregan documentos debidamente legalizados al cliente
Procedimiento para finalización de crédito:
I. Solicita cancelación del crédito al Ejecutivo de Cuenta.
II. Realiza pago de valores indicados por Ejecutivo de Cuenta.
III. Se entregan documentos de cancelación como soporte al cliente
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Referirse a Produbanco es nombrar a una de las instituciones financieras más
importantes de Ecuador, nuestra institución ha potenciado valores de solidez e
integridad en Clientes y Colaboradores. La excelencia en el servicio al cliente es nuestro
activo más importante, característica que nos ha permitido afianzarnos como una
entidad fuerte y transparente.
Nuestra Visión: En Grupo Promerica creemos que todas las personas y empresas de
nuestras comunidades deberían superar sus límites para alcanzar el éxito que se
merecen.
Nuestra Misión: Impulsar una banca que desarrolle relaciones y ofrezca productos y
servicios a nuestras comunidades, para ayudarles a superar sus límites, sean estos
culturales, económicos, personales o geográficos.
¿Por qué solicitar un crédito de consumo en Produbanco?
Evaluación inmediata
No requiere ser cliente
Monto a financiar de acuerdo a la capacidad de endeudamiento
Plazo hasta 48 meses
Garantía requerida por el banco puede ser personal, prendaria o hipotecaria
(depende del monto solicitado)
Requisitos
Teléfono y dirección: registrados y verificados (con antigüedad no mayor a 6
meses)
Solvencia moral y buró de crédito adecuado
Residencia en ciudades donde existan oficinas de Produbanco
Copias de cédulas deudor y cónyuge (de ser el caso) y papeleta de votación
Copia de respaldos patrimoniales
Referencias bancarias y/o tarjetas de crédito
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Planilla de servicios básicos
Dependientes
Certificado de ingresos con estabilidad laboral mínimo 12 meses
Independientes
o Copia de RUC, mínimo 2 años activo
o Declaración de Impuesto a la Renta del último año (formulario 102)
o Estados de cuenta
¿Cómo puedo acceder a un crédito en línea?
Necesitas ingresar a Produbanco en línea con tu usuario y contraseña.
¿Cuál es el proceso del crédito en línea?
Ingresa a nuestra App móvil o web transacciona Produbanco en línea tu usuario y
contraseña y accede al menú Créditos / Solicitud Crédito. Ingresa tus datos y sigue los
pasos, la calificación y desembolso son inmediatos.
¿Cuándo se acreditará el valor a mi cuenta?
Si finalizaste el proceso hasta las 19h00, el desembolso será inmediato; caso contrario,
se acreditará en tu cuenta el siguiente día laborable.
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2. Calcular de cada opción de financiamiento el valor futuro e interés que se
pagará por el monto de financiamiento que se necesita, el plazo lo
determinarán ustedes, sin embargo, deberá ser el mismo que se aplique en
las diferentes opciones.
3. Realizar un cuadro comparativo en el que se visualice los datos obtenidos
en el punto 2.
4. Calcular el VAN, TIR y Payback de las cuatro opciones (considerar como
TMAR las tasas investigadas en el punto 1), considerando que la empresa
considera que al adquirir la nueva maquinaria los flujos de efectivo que
podría obtener son:
Año 1 : $65000 , Año 2: $74000 , Año 3: $55000 , Año 4: $57000 y Año 5:
$63000.
Entidades Tasa de Inversion
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bancarias Interes Inicial VAN TIR
Banco
Guayaquil 11,75% -$40.000,00 $65.000,00 $74.000,00 $55.000,00 $57.000,00 $63.000,00 $189.532,70 164%
Banco del
Austro 12,77% -$40.000,00 $65.000,00 $74.000,00 $55.000,00 $57.000,00 $63.000,00 $183.969,65 164%
Banco
Bolivariano 12,01% -$40.000,00 $65.000,00 $74.000,00 $55.000,00 $57.000,00 $63.000,00 $188.093,31 164%
Banco
Produbanco
7,27% -$40.000,00 $65.000,00 $74.000,00 $55.000,00 $57.000,00 $63.000,00 $216.867,02 164%
Año Flujo Acumulado PAYBACK 1,20
0 -$40.000,00
1 $65.000,00 $25.000,00
2 $74.000,00 $99.000,00
3 $55.000,00 $154.000,00
4 $57.000,00 $211.000,00
5 $63.000,00 $274.000,00
Indicaciones del informe a presentar en Word
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Portada
Resumen de las opciones de financiamiento (investigación obtenida de cada
banco, punto 2)
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Cuadro resumen de las opciones de financiamiento (punto 3 y punto 4)
Análisis y selección de la mejor alternativa de financiamiento (esto de
acuerdo a los resultados obtenidos y deberán explicar porque
escogieron esa opción)
Anexos (deberá incluir escaneadas evidencias de la investigación que
realizó)
Nota importante: Se recuerda que todo el contenido del trabajo debe ser
elaborado por usted, redactar con sus propias palabras la investigación
realizada, cualquier copia de información de internet o trabajos relacionados
ocasionará que se repruebe la tarea. La investigación podrá realizarse también
mediante el uso de simuladores bancarios. Esta tarea es grupal (el número de
integrantes por grupo será determinado de acuerdo al total de estudiantes)
Indicaciones generales
Trabajo deberá ser realizado con letra Arial 12, márgenes 2.5,
interlineado 1.25.
Se deberá entregar el trabajo en formato pdf.
El trabajo deberá ser subido por cada estudiante al sistema hasta la
fecha establecido solo se revisarán los trabajos que se remitan a la
plataforma.
Orientaciones metodológicas generales
La tarea es grupal. El grupo estará conformado por tres estudiantes.
En caso de detectarse duplicidad de la tarea, se calificará sobre 01.
La tarea se podrá efectuar solo en la fecha aperturada en la
plataforma, no se revisará la misma ni por correo ni de manera física.
La calificación será sobre los 20 puntos.
El estudiante que no presente la tarea tendrá una calificación de 01.
Bibliografía
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Aching, C. (2011). Matemáticas Financieras para toma de decisiones empresariales.
Díaz Mata , A., & Aguilera Gómez, V. (Cuarta edición). Matemáticas Financieras. Mc Graw
Hill. Florez Uribe, J. (2011). MAtemáticas Financieras Empresariales tercera edición.
Ecoediciones. Linconyán Portus, G. (2005). Matemáticas financieras cuarta edición. Mc
Graw Hill.
Meza Orozco, J. (2017). M<temáticas financieras Aplicadas Sexta Edición. Ecoediciones.
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