UNIVERSIDAD TÉCNICA DE COMERCIALIZACIÓN Y DESARROLLO
FINANZAS PERSONALES
TEMA: Concepto de finanzas, fuentes y características.
Vitaminas:👇
Gasta siempre una moneda menos de lo que ganes" ...
"Cuida de los pequeños gastos; un pequeño agujero, hunde un barco" ...
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Finanzas Personales
Las finanzas son el campo de la economía que estudia la forma en cómo se obtiene y
administra el dinero y el capital, es decir, los recursos financieros. Así pues, las finanzas
estudian el mecanismo de captación de recursos o financiación, la manera cómo se
invierte el dinero y las mejores medidas para ahorrarlo.
Según Bodie y Merton, las finanzas «estudian la manera en que los
recursos escasos se asignan a través del tiempo». Para Ferrel O. C. y
Geoffrey Hirt, el término finanzas se refiere a «todas las actividades
relacionadas con la obtención de dinero y su uso eficaz. Qué son las
finanzas Según Robert Merton
Según Bodie y Merton (1999), las finanzas "estudian la manera en que los recursos
escasos se asignan a través del tiempo". Las finanzas tratan, por lo tanto, de las
condiciones y la oportunidad con que se consigue el capital, de los usos de éste, y los
retornos que se un inversionista obtiene de sus inversiones. Las finanzas personales se
ocupan de cómo los individuos o familias administran sus recursos a lo largo de su
vida. En su análisis se incluyen no solo los ingresos y gastos recibidos o pagados
durante la vida, sino también las herramientas o productos financieros con los que
cuentan los individuos o familias para optimizar el manejo de sus recursos.
Las finanzas ayudan a que las distintas entidades económicas gestionen el dinero y el
capital de manera propicia, de tal manera que las decisiones financieras reporten
beneficios a los autores económicos. Auxilia a cumplir los objetivos que un individuo u
organización posee como finalidad. Objetivo de las finanzas personales
El objetivo principal de las finanzas personales es ayudar a las personas y
familias a que tomen decisiones informadas que permitan optimizar el manejo
de sus recursos. Lo anterior contempla poder alcanzar una serie de sub-
objetivos entre los que se encuentran:
Protección: Contar con una protección adecuada ante riesgos o imprevistos.
Inversión: Lograr acumular o conseguir suficientes recursos para poder invertir
en activos que afectan positivamente la calidad de vida, pero que son costosos.
Así, por ejemplo, nos referimos a estudiar una carrera en la universidad, adquirir
un coche o casa, iniciar un negocio propio, etc.
Cumplimiento de impuestos: Contar con los recursos para pagar a tiempo los
impuestos y otros gastos exigibles por ley.
Jubilación: Mantener los recursos suficientes para poder vivir bien en la etapa
de vida en donde dejamos de trabajar.
Liquidez: Contar con los recursos para financiar nuestras actividades cotidianas.
Traspaso: Cumplir con el objetivo de dejar recursos a alguna persona u
organización tras nuestra muerte.
Elementos de las finanzas personales
Las finanzas personales cuentan con los siguientes elementos básicos:
Ingresos: Son todos los recursos o entradas de los que se dispone. Por
ejemplo, salarios, rentas de alquiler de piso o coche, venta de bienes, etc.
Gastos: Se refiere a las salidas o pago por distintos conceptos. Así, por ejemplo,
tenemos: pago del alquiler, compra de alimentos, etc.
Activos: Bienes de larga duración con los que se dispone. Por ejemplo,
tenemos: casas, terrenos, coches, etc.
Pasivos: Deudas que mantenemos con terceros. Por ejemplo: Deuda con un
banco o un amigo.
Análisis de herramientas disponibles
Las personas y familias cuentan con una gran variedad de instrumentos
financieros que les pueden ayudar a gestionar de mejor forma sus recursos.
Entre estos instrumentos encontramos:
Bancarios: Cuentas corrientes, cuentas de ahorro, préstamos de
consumo, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, etc.
Inversión: Acciones, fondos mutuos, bonos, etc.
Seguros:Seguros de vida, de accidentes, de salud, seguro con ahorro, etc.
La elección de cada tipo de instrumento depende de las características del
individuo o familia, de su ciclo de vida y de sus propias preferencias.
Planificación de las finanzas personales
Para planificar las finanzas personales se requiere un proceso de análisis que
cuenta con varias etapas:
Evaluación: Conocer la situación inicial de la persona o familia. Qué tipo de
ingresos tiene, cuál es su nivel, cuáles son las expectativas de cambio futuras,
etc.
Establecer objetivos: Identificar y priorizar los objetivos financieros de corto y
largo plazo, como pueden ser: la compra del mes, comprar una casa, ahorrar
para la jubilación, etc.
Planificación: Definir una estrategia acerca de cómo se pueden llevar a cabo
los objetivos y cuáles son los instrumentos financieros apropiados.
Ejecución: Llevar a cabo el plan financiero considerando ajustes en caso de
imprevistos.
Monitoreo y reevaluación: Monitorear el cumplimiento del plan, verificar si
existen cambios relevantes en las condiciones iniciales y evaluar si es necesario
un ajuste o cambio en el plan financiero.
Las principales características de las finanzas: Permiten llevar un control detallado
del manejo de los recursos. Otorgan la capacidad de evaluar diferentes alternativas
en la toma de decisiones. Su estudio oportuno permite tomar las decisiones
estratégicas más favorables
Se ocupan del manejo del dinero y los bienes capitales: la banca y los ahorros, las
inversiones (bonos, acciones, etc.), los préstamos, etc.
Como área del saber, las finanzas se encuentran entre la economía, la administración y
contaduría.
Manejan conceptos clave como riesgo, beneficio, tasa de interés, costes de inversión, etc.,
que sirven para describir el funcionamiento del mundo del dinero.
Permiten el mejoramiento de la administración del dinero tanto a entidades públicas como
privadas, tanto a individuos o familias, como a grandes corporaciones.
Se apoyan en los saberes de otras disciplinas auxiliares, como la economía,
la contabilidad, las estadísticas y la matemática.
Diferencias entre finanzas y economía
Dicho simplemente, las finanzas son una rama o un sector del vasto mundo de la economía. Por
lo tanto, ambas disciplinas se interrelacionan y afectan mutuamente.
Sin embargo, la economía tiene un enfoque mucho más amplio: estudia los modos en que se pueden
satisfacer las necesidades humanas a través de los métodos de producción de los que dispone. Las
finanzas, así vistas, se centran únicamente en lo vinculado con el dinero, y especialmente en lo
relacionado con la industria y el mundo empresarial.