CASO MIGUEL DE LA MONEDA
El señor Miguel de la Moneda nos solicita un préstamo personal de 1´000,000 de u.m. a un
plazo de 60 meses para realizar la compra del departamento que actualmente alquila.
Datos del solicitante
El señor De la Moneda no es cliente de la entidad actualmente. Lo fue hace ya diez años,
periodo en el que se concedió un préstamo de 300,000 u.m. que pagó correctamente.
Trabaja como funcionario desde hace 15 años en el Ministerio de Economía y Finanzas. Sus
ingresos netos anuales son de 2´000,000.00 de u.m.
Está separado. Le hace entrega a su ex esposa una pensión de 40,000 u.m. mensuales.
El alquiler de la vivienda asciende a 50,000u.m. mensuales.
Cobra su planilla por el Banco de Comercio, entidad donde tiene un préstamo de 1´000,000 de
u.m. del que le quedan por pagar 12 cuotas. Paga como cuota 25,000 u.m. al mes y lo solicito
para la compra de un vehículo.
Lo avalarán sus padres con un patrimonio valorado en 40´000,000 de u.m. ellos están
actualmente jubilados y perciben una pensión de 125,000 u.m. mensuales
1. Analizar todas las etapas del caso presentado
Indicar y analizar los puntos favorables o débiles del caso
2. indicar y analizar los puntos débiles o desfavorables del caso
3. indicar los tipos de análisis que está utilizando
- que documentación sustentadora del crédito solicitaría al cliente
4. Defender su conclusión crediticia.
[Link] HISTORIAL
-El señor Miguel no presenta ningún problema crediticio.
su historial está limpio.
[Link] CON LA ENTIDAD
-Actualmente no es cliente de la entidad financiera, en el pasado si lo fue, se le otorgo un
préstamo de S/300.000.00, la cual cancelo correctamente.
[Link] DE LA OPERACIÓN
Dicho préstamo será para adquirir el departamento que actualmente alquila.
[Link] DE DEVOLUCION
El señor Miguel tiene un trabajo estable en el Ministerio de Economía Y finanzas
aporta a su ex esposa una pensión, aparte de ello tiene un préstamo en otra entidad financiera
de S/1000,000.00 para la compra de un vehículo.
Los padres de Miguel avalaran con un patrimonio valorado en S/40’000,000.00
INGRESOS DE MIGUEL
ANUAL MENSUAL
remuneración S/ 2,000,000.00 S/ 166,666.67
pensión a exesposa S/ 480,000.00 S/ 40,000.00
ingresos netos S/ 1,520,000.00 S/ 126,666.67
préstamo con otra entidad financiera
MONTO S/ 1,000,000.00
CUOTA S/ 25,000.00
TIEMPO 12 MESES
DATOS DEL PRESTAMO
préstamo S/ 1,000,000.00
tiempo 5 años
[Link]
La garantía sería los padres de miguel que avalaran el préstamo con su patrimonio valorizado
en S/40’000,000.00
[Link]
Basándonos en el historial crediticio de miguel podemos decir que no tiene ningún problema o
inconveniente con las entidades financieras, analizando los ingresos que obtiene si se le podría
otorgar el préstamo, además cuenta como aval el patrimonio de sus padres ya que si tienen
una excelente garantía de devolución.
Si no hubiera sido por el patrimonio de sus padres, quizás hubiera tenido que esperar al menos
saldar su deuda actual de su auto, por un tema de liquidez y capacidad de pago. También
hubiera sido dable que el señor miguel primero priorice un préstamo hipotecario antes que el
de su auto. Motivo por el cual con un trabajo estable y un departamento, el mismo pudiese
haber puesto como aval la hipoteca de su casa.
CASO DE ANALISIS DE TOMA DE CREDITO-BCP
¿Cuánta DEUDA PUEDO PAGAR?
Si decidimos pedir un préstamo y ya elegimos una institución con la que nos gustaría tener un
préstamo, antes de solicitarlo debemos saber qué cantidad de deuda podemos pagar. Esto,
para asegurarnos de no adquirir compromisos financieros que no podamos cumplir.
¿Cómo saber cuánto dinero pedir prestado, para poder pagar la deuda?
Veamos el siguiente caso:
La historia de Nelly y Miguel
Nelly y Miguel viven con sus dos menores hijas. Nelly es costurera y Miguel cría animales. Nelly
está pagando un préstamo que utilizó para comprar una nueva máquina de coser, solo le
quedan 2 pagos mensuales de s/ 300 para terminar el préstamo.
Ahora Nelly y Miguel están tratando de decidir si pueden asumir otro préstamo para comprar
una refrigeradora que han deseado tener en casa por mucho tiempo. Ellos están motivados
porque la refrigeradora está en rebaja este mes. Nelly está convencida que le ahorrará mucho
tiempo en la compra y preparación de la comida, lo que le dejará más tiempo para atender su
negocio ¿pero puede pagarla?
1.- Nelly gana s/ 1,500 al mes. Restando los gastos le quedan normalmente como ahorro s/ 200
para gastar en algo especial para ella o sus hijas.
2.- Miguel vende las crías de sus animales dos veces al mes y obtiene s/ 1,500. Después de
pagar al veterinario, el alimento para los animales y los gastos de la escuela. Miguel deposita
normalmente s/ 300 en el banco como ahorro.
Nelly Miguel Total
Ingresos Mensuales s/ 1,500 s/ 1,500 s/ 3,000
Gastos mensuales s/ 1,000 s/ 1,200 s/ 2,200
Deudas pendientes s/ 300 s/ 300
Dinero disponible s/ 200 s/ 300 s/ 500
Al final del mes
(ahorro)
Nelly y Miguel desean pedir un préstamo de s/ 2,500 a 6 meses. El simulador de cronograma
de pagos de la institución financiera indica que deberán pagar cuotas de s/ 500 cada mes,
monto que incluye los intereses.
¿cuál es la mejor decisión que Nelly y Miguel deben tomar?
Se estima que el riesgo y la recuperación de crédito a otorgar seria alto, el perfil del cliente es favorable,
pero su actual préstamo no le permitiría llegar a la meta del mes. La mejor decisión de los esposos Nelly y
Miguel; debe ser la de esperar al termino de pago de su actual préstamo, de esa manera no tendrá que
prescindir de todos sus ahorros que sumados dan para la cuota mensual del nuevo crédito que pretenden
obtener, pero si esperan a terminar el pago de las cuotas anteriores, podrán quedarse un restante de 300
para sus ahorros y podrán pagar con normalidad las cuotas del préstamo nuevo.