Cuántos tipos de cheques existen:
Conócelos todos
Los cheques cada vez se usan menos por culpa de la digitalización de la economía, no
obstante siempre viene bien saber cuáles son los tipos de cheque más en uso y seguros.
Nigel Gamboa
26 October, 2020
En estos tiempos de pandemia dónde cada vez más tenemos en cuenta todo lo digital, ya sea
para pagar mediante tarjeta, con el móvil, para consumir entretenimiento con suscripciones de
pago o gestionar la empresa mediante softwares alojados en la nube seguimos teniendo en
circulación diversos tipos de cheques con los que siguen funcionando multitud de empresas.
Tanto si no has recibido cobros en cheques nunca cómo si tu empresa los utiliza a diario, es
conveniente que conozcas todos los tipos de cheques que vamos a tratar en el siguiente
artículo:
Índice del artículo:
¿Qué es un cheque?
Un cheque es un documento en el que una persona o entidad (emisor) otorga el derecho de
cobro de una cantidad de dinero a otra persona o entidad (beneficiario). Se encuentran
regulados por la Ley 19/1985, de 16 de julio, Cambiaria y del Cheque.
Los cheques son expedidos por entidades bancarias, que serán las responsables de su
pago, y cuyos datos se incluyen en el cheque. Por lo tanto, los demás datos de un cheque son
los nombres del emisor y del beneficiario, la cantidad de dinero, la fecha y el lugar de emisión,
el número de cuenta bancaria del emisor, y su firma.
Tipos de cheques
Los cheques están regulados por el Banco de España y existen varios tipos de cheques,
aunque los más conocidos sean los cheques al portador y los nominativos. No obstante,
existen varios tipos de cheques más, los cuáles explicamos a continuación:
Cheque conformado
El nombre de este cheque viene porque es necesaria que aparezca la
expresión “conforme” escrita en el cheque. La entidad bancaria responsable de realizar el
pago al beneficiario le asegura que el emisor tiene fondos, y retiene la cantidad pertinente
cómo seguro.
Cheque cruzado
Podemos identificar fácilmente un cheque cruzado si tiene dos barras paralelas en la cara
interior del mismo. El cheque cruzado es un cheque nominativo y sólo puede ser abonado
en cuenta (no se puede cobrar en efectivo).
Cheque nominativo
Cómo se puede intuir por el nombre, en el cheque nominativo aparecen los datos del
beneficiario (persona o empresa) del mismo. La principal ventaja del cheque nominativo es
que es mucho más seguro que el famoso cheque al portador, ya que sólo lo puede cobrar el
beneficiario.
No obstante, es posible que el beneficiario necesite que otra persona realice el cobro o retirada
de dinero, para ello es necesario realizar un endoso. Hay casos en los que el endoso no es
posible porque tiene una Cláusula no a la orden. Mientras en los que si se pueda realizar, el
beneficiario tendrá que escribir los datos del nuevo beneficiario.
Cheque al portador
Es el más conocido por todos y probablemente el más común es el cheque al portador. A
diferencia del nominativo, en el cheque al portador no aparece ningún dato de la persona
beneficiaria, por lo que lo puede cobrar cualquiera que lo tenga en su poder. Obviamente, esto
presenta problemas de seguridad del cobro de cara al beneficiario si lo pierde y otra persona lo
cobra.
Cheque del viajero
En contraste con los dos cheques anteriores, que son los más comunes de todos, el cheque del
viajero es el menos utilizado por mucha diferencia. Son emitidos por entidades bancarias (u
organismos financieros no bancarios cómo Visa, Mastercard o American Express) y aseguran
que el beneficiario podrá pagar o cobrar en cualquier otra divisa si el establecimiento lo acepta,
además, no tienen fecha de caducidad.
Otros tipos de cheques
Por último, pero no menos importante, hay otros tipos de cheques que también debemos tener
en cuenta:
Cheque bancario: La propia entidad bancaria es el emisor, es decir, firma y paga el cheque.
Cheque de abono en cuenta bancaria: Es obligatorio que tenga la expresión “abonar en
cuenta” escrita en el mismo. Su particularidad es que no puede ser cobrado en efectivo, sólo
en ingreso en cuenta.
Cheque contra la cuenta del Banco de España: El encargado de realizar el abono del
importe es el Banco de España.
Recibí: Este no es necesariamente un tipo de cheque, sino, es lo que firma el portador cuando
recibe el dinero de su cheque.
FAQ sobre cheques
¿Cómo cobrar un cheque?
Acude a la entidad bancaria que figura en el cheque: de lo contrario, no podrás cobrarlo.
¿Puedo cobrar un cheque en un cajero automático?
No todas las entidades bancarias lo permiten, debes informarte previamente en el banco.
¿Qué se necesita para cobrar un cheque?
Para cobrar un cheque al portador no necesitarás identificarte: en el resto de los cheques sí.
Pero si el banco no ha conformado el cheque, nadie garantiza el cobro de los fondos.
¿Puedo cobrar un cheque en cualquier banco?
Los bancos no tienen obligación de hacerse cargo del pago de un cheque de otra entidad.
Quienes aceptan el servicio cobran una comisión aparte por ello.
¿Qué plazo tengo para cobrar un cheque?
Dispones de 15 días en España, 20 días si se ha emitido en Europa, y 60 días si se ha emitido
en otra parte del mundo.
¿Cuánto tarda en hacerse efectivo un cheque?
Entre 2 y 3 días hábiles. Se puede demorar según la cantidad a retirar o la relación del
beneficiario con el banco.
¿Cómo cobrar un cheque que no está a mi nombre?
Necesitarás figurar como endosado del cheque; de lo contrario, no podrás cobrarlo.
OPINION
Los cheques siempre son ala vista , es decir que no tiene fecha de cuando deben hacer pagados. La fecha que se
plasma en el cheque solo cumple la función de dejar constancia de cuando el emisor tenia la intención de que ese
cheque sea cobrado. No obstante el banco esta obligado a hacer efectivo un cheque el día en que se presenta al
cobro , sin importar esta que la fecha que aparezca plasmada en este aun no haya llegado.
Hay cheques pos-fechados. Hay que tener muy en cuenta que los cheques prescriben y por ende caducan