PROBLEMA 1:
Calcular la tasa de interés efectiva anual tanto en la modalidad de vencido como adelantada
mensual y diaria.
Tasa de interés 24%.
Préstamo de S/. 100
DATOS
r= 0.24 anual
n= 1 Capitalización anual
n= 4 Capitalización trimestral
n= 12 Capitalización mensual
n= 365 Capitalización diaria
DESARROLLO PARA TASA DE INTERÉS EFECTIVA VENCIDA
La fórmula para hallar la tasa de interés efectiva vencida es:
ief = ((1 + i)n – 1) x 100
Para hallar la Tasa de Interés Vencida con capitalización Anual
ief = ((1+(0.24/1))^1) -1 *100
Si la celda de resultado lo seteas como "porcentaje" ya no necesitas multiplicarlo por 100, pu
ief = 24.00% Anual
Para hallar la Tasa de Interés Vencida Trimestral
ief = ((1+(0.24/4))^4) -1 *100
Si la celda de resultado lo seteas como "porcentaje" ya no necesitas multiplicarlo por 100
ief = 26.25% Anual
Para hallar la Tasa de Interés Vencida con capitalización Mensual
ief = ((1+(0.24/12))^12) -1 *100
Si la celda de resultado lo seteas como "porcentaje" ya no necesitas multiplicarlo por 100
ief = 26.82% Anual
Para hallar la Tasa de Interés Vencida con capitalización Diaria
ief = ((1+(0.24/365))^365) -1 *100
Si la celda de resultado lo seteas como "porcentaje" ya no necesitas multiplicarlo por 100
ief = 27.11% Anual
DESARROLLO PARA HALLAR LA TASA DE INTERÉS EFECTIVA ANTICIPADA
La fórmula para hallar la tasa de interés efectiva adelantada es:
i ef
Para hallar la Tasa de Interés Anticipada con capitalización Anual
Costo del préstamo= 100 * 0.24
Costo del préstamo= 24
Préstamo recibido= 100 - 24
Préstamo recibido= 76
i ef = 24
76
i ef = 31.58%
Para hallar la Tasa de Interés Anticipada con capitalización Trimestral
Costo del préstamo= 100 * (0.24 / 4)
Costo del préstamo= 6
Préstamo recibido= 100 - 6
Préstamo recibido= 94
i ef trim = 6
94
i ef trim = 0.0638297872340425
i ef an= 28.08%
Para hallar la Tasa de Interés Anticipada con capitalización Mensual
Costo del préstamo= 100 * (0.24 / 12)
Costo del préstamo= 2
Préstamo recibido= 100 - 2
Préstamo recibido= 98
i ef men= 2
98
i ef men= 0.0204081632653061
i ef an= 27.43%
Para hallar la Tasa de Interés Anticipada con capitalización Diaria
Costo del préstamo= 100 * (0.24 / 365)
Costo del préstamo= 0.066
Préstamo recibido= 100 - 0.066
Préstamo recibido= 99.93
i ef diar= 0.06575
99.93425
i ef diar= 0.00065793259067837
i ef an= 27.13%
RESPUESTA
DATOS Vencida
i= 0.24 anual
Cap 1 = 1 Anual 24.00%
Cap 2 = 4 Trimestral 26.25%
Cap 3 = 12 Mensual 26.82%
Cap 4 = 365 Diaria 27.11%
cido como adelantada para las siguientes capitalizaciones: anual, trimestral,
ultiplicarlo por 100, pues Excel lo realiza automáticamente
ultiplicarlo por 100
ultiplicarlo por 100
ultiplicarlo por 100
= Costo del préstamo x 100
Prest Recibido
Anticipada
31.58%
28.08%
27.43%
27.13%
PROBLEMA 2:
Un cliente del estudio desea saber cuál es la tasa de interés nominal anual de un préstamo qu
interés efectiva anual de 15%.
La capitalización de intereses pactada fue cada 3 meses.
DATOS
i ef anual = 0.15
Capitalización = 4 trimestral
n= 4
i nom anual = ?
FÓRMULA
ief = ((1 + i)n – 1) x 100
De la tasa de interés efectiva anual se realiza el despeje de la tasa de interés nominal anual
El 100 que está multiplicando en el miembro derecho de la ecuación pasa a la izquierda dividi
ief = (1 + i)n – 1
100
El 1 que está restando en el miembro derecho pasa a la izquierda sumando
ief + 1 = (1 + i)n
100
Como queremos despejar "i", simplemente trasladamos lo de la izquierda a la derecha y vicev
(1 + i)n = ief + 1
100
Como el miembro izquierdo "está elevado a n", para despeja "i" tomamos la raíz n a los dos m
1+i = n ief + 1
100
El "1" que está aumando en el miembro izquierdo pasa a la derecha restando
i= n ief + 1 - 1
100
Reemplazando con los datos que nos han proporcionado:
i= 4 0.15 + 1 - 1
i= 4 1.15 - 1
Para sacar una raíz cuarta, elevan el número a 1/4
i= 1.15^(1/4) -1 x 100
i= 0.03555808 x 100
i= 3.56% trimestral
i nom = 0.14223231
i nom = 14.22% anual
DESARROLLO USANDO LAS FUNCIONES DE EXCEL
La otra forma de hallar lo mismo es usar la fórmula de "potencia" de excel
Colocan el signo "=" luego la palabra potencia
Excel les va a mostrar la función POTENCIA y un paréntesis, a continuación
potencia, luego colocan ";" y seguidamente la elevación 1/6
i= 1.03555808 - 1
i= 0.03555808 x 100
i= 3.56% trimestral
i nom = 0.1424
i nom = 14.24% anual
La diferencia se explica porque usando "Potencia" excel toma más decimal
de un préstamo que le otorgó un proveedor a una tasa de
és nominal anual
la izquierda dividiendo
la derecha y viceversa
raíz n a los dos miembros de la ecuación:
otencia" de excel
sis, a continuación del cual tienen que colocar el número sujeto a la
1/6
toma más decimales.
PROBLEMA 3:
Qué alternativa de crédito recomendaría Ud:
a) Crédito del BBVA en US$ a una tasa de interés efectiva anual de 6.00%. Se estima que en l
1%; o
b) Crédito del Interbank en soles a una tasa de interés efectiva anual de 5.00%.
ALTERNATIVA A
DATOS:
ief = 0.06 anual
Devaluació 0.01
DESARROLLO ALTERNATIVA A:
Usamos la fórmula:
i ef S/. = 1+ief US$ x 1 - rev - 1 x 100
i ef S/. = (1 +0.06) x ( 1 - 0.01) - 1 x 100
i ef S/. = 4.94 %
ALTERNATIVA B
i ef S/. = 5%
RESPUESTA
La alternativa A ofrece una tasa efectiva anual menor para el prestatario.
6.00%. Se estima que en los próximos 12 meses, el sol se revaluará en
al de 5.00%.