Interés compuesto
DONCENTE :. INTEGRANTES :
Aristides, hernandez Josmarlys Rivas 30753423
Rodolfo Reynosa 31925425
CP05-TI-FI
Universidad Politécnica Territorial José Antonio Anzoátegui, (UPTJAA)
“Educación Universitaria Humanista y Productiva”
Interés compuesto :
En su aceptación económica o financiera, se refiere a la ganancia, el valor, el provecho o la
utilidad de algo. En el mismo sentido, se trata del lucro que se produce mediante el
capital.
En la práctica, el interés aparece como un índice expresado en porcentaje. Este índice
permite estimar el costo de un crédito («Me otorgaron el crédito hipotecario con un
interés anual fijo del 20%») o la rentabilidad del ahorro («Mi caja de ahorro brinda un
interés mensual del 0,25%»).
El interés, por lo tanto, señala cuánto dinero se obtiene o hay que pagar en un
determinado periodo de tiempo. Un crédito de 10.000 dólares con un interés anual del
10% implica que la persona deberá devolver, cumplido dicho plazo, 11.000 dólares. De
igual forma, un plazo fijo de 5.000 pesos a un año, con un interés anual del 5%, brindará
un beneficio de 250 pesos.
La noción de interés compuesto se refiere al beneficio (o costo) del capital principal a una
tasa de interés durante un cierto periodo de tiempo, en el cual los intereses obtenidos al
final de cada periodo no se retiran, sino que se añaden al capital principal. Por lo tanto, los
intereses se reinvierten.
En cambio, con un interés simple, los intereses producidos por el capital principal en un
cierto periodo no se acumulan para generar los intereses que corresponden al siguiente
periodo.
Por lo tanto, a diferencia del interés compuesto, el interés simple que produce el capital
invertido será igual en todos los periodos mientras dure la inversión y la tasa y el plazo se
mantengan sin variación.
Es importante recordar que se trata de un concepto bastante fundamental si se desea
conocer a fondo el funcionamiento de los diversos tipos de interés en las cuentas
corrientes y los depósitos.
El efecto multiplicador
Para comprenderlo mejor puede decirse que existe un interés compuesto cuando tiene
lugar el efecto multiplicador del dinero, es decir cuando los diversos intereses producen
alguna ganancia, esto ocurre por ejemplo en las cuentas corrientes, donde los intereses se
depositan en la misma cuenta donde tenemos el capital.
Para ejemplificar esta explicación supongamos que disponemos de 1000 euros en una cuenta que
nos da el 10% anual y dichos intereses los cobramos una vez al año. Al cabo de dos años no
dispondremos de 1200 euros sino de 1210 ya que al terminar el primer año acumularemos 110
euros de intereses, los cuales se sumarán a nuestro capital para dejar a nuestra disposición 1210
euros.
Es importante señalar que, a diferencia de lo que se cree, el interés compuesto no se calcula
multiplicando el capital inicial por la tasa de interés y la cantidad de períodos de cálculo, es un
poco más complicado. Se trata de multiplicar el capital actual derivado del capital inicial © por
cada uno de los intereses de cada período. La cuenta podría resultar así:
C1 = C * (1 + i)
C2 = C1 * (1 + i) = C * (1 + i) * (1 + i) = C * (1 + i)^2
Cn = C * (1 + i)^n
Si volvemos al ejemplo anterior podemos plasmar que de acuerdo al capital inicial con el
contábamos y los diversos intereses acumulados, la cuenta sería: C2 = 1000 * (1 + 0,1)^2 = 1000 *
1,1^2 = 1000 * 1,21 = 1210 euros.
Para finalizar diremos que a la hora de calcular los intereses es importante tener presente cuáles
fueron las condiciones pautadas a través del contrato. Si en un banco nos ofrecen un depósito
anual al 20%, los cuales se depositarán al finalizar el depósito y en otro uno al 19%, pero donde los
intereses se pagan mes a mes y se reincorporan al propio depósito; claramente con el segundo
obtendremos una mayor ganancia porque iremos acumulando intereses en cada período,
mientras que con el segundo sólo se efectuará la cuenta una vez al finalizar el servicio.
PERIODOS DE CAPITALIZACION
Capital para los períodos subsiguientes.
En economía financiera, la capitalización compuesta tiene en cuenta (para la obtención del
rendimiento final) el capital aportado inicialmente, así como los intereses generados en todo el
tiempo. De esta manera, el resultado no estará compuesto sólo de la aportación inicial y de los
intereses generados sobre éste, sino también los ganancias generadas como consecuencia de la
incorporación de los intereses al principal de manera acumulativa.
En este caso se puede decir que los intereses generan más intereses. Es por ello que este tipo de
capitalización se suele usar para operaciones superiores al año. Imaginemos lo siguiente a modo
de ejemplo:
Invertimos 10.000 euros en un activo financiero a 5 años.
El producto da una rentabilidad simple anual del 5%.
Al final del primer año tendremos los 10.000 euros depositados más el interés generado ese año
de unos 50 euros. Al final del primer año tendremos entonces 10.050 euros. Para el cálculo del
capital al final del segundo año el tipo de interés se estima sobre esos 10.050 euros y no sobre los
10.000 iniciales. Y esto se hará así sucesivamente hasta el final de la operación. Es por esto por lo
que se suele decir que los intereses generan más intereses.
Fórmula de la capitalización compuesta
El valor final de un capital proyectado mediante capitalización compuesta se puede obtener
matemáticamente:
CF=CI*(1+i)ⁿ
De donde tenemos:
CF: Capital final
CI: Capital inicial
I: tipo de interés anual
N: plazo o tiempo expresado en años
Como vemos, la generación de los intereses es de manera exponencial. Dado que el término(1+i)
está elevado al número de años de la operación (n). Por tanto, cuanto mayor sea el número de
años, el efecto de los intereses sobre el capital inicial será mayor. Dado esto, la relación que existe
entre el plazo y el capital final es una línea exponencial. Es decir, a medida que se incremente el
número de años, el capital final se incrementará cada vez más.
La liquidez y la capitalización compuesta
La elección de una capitalización compuesta o de otro tipo vendrá definida por la valoración de la
inversión así de la necesidad de liquidez o establecimiento de una renta.
En el caso de la capitalización compuesta, obtendremos todas las ganancias al final del periodo de
la inversión, el principal más lo intereses generados y acumulados en el periodo, mientras que en
una capitalización simple iremos obteniendo los pagos (intereses) periódicamente, sin que se
incorporen al principal de la operación.
Ejemplo capitalización compuesta
En el caso de la capitalización simple, consiste en aplicar en cualquier periodo el interés dado
sobre el principal, de forma que los intereses generados no se van acumulando al capital.
Veamos un ejemplo sencillo para ver mucho mejor como actúa la capitalización compuesta.
Consideremos una operación financiera con las siguientes características:
Invertimos 10.000 euros en un producto financiero.
La operación generar un tipo de interés anual del 5%.
El plazo de la operación son 5 años.
El tipo de interés es capitalizado bajo capitalización compuesta.
Dada esta información queremos averiguar cuál será el capital o importe final después de los cinco
años. Pues solo tenemos que aplicar la fórmula matemática antes descrita:
Capital final = 10.000 · (1+0,05)5= 12.762,82 euros.
Los intereses generados de la operación han sido 2.760,82 euros. Ya que es la diferencia entre el
capital final y el inicial.
MONTO COMPUESTO
Si eres de las personas que les gusta ahorrar y quieres que los intereses de tus ahorros crezcan
aceleradamente, pero si también tienes un crédito con una institución financiera, y los intereses
son a favor de la institución. En este sentido, saber qué es el monto compuesto puede ayudar a
que los ahorros crezcan más rápido o hacer que los préstamos sean menos costosos.
Comprende lo que es, cómo se calcula y cómo usarlo a tu favor. Entonces, el monto compuesto es
el interés que se calcula sobre el capital de una cuenta más cualquier interés acumulado. Así pues,
cuando el interés se basa en tu saldo creciente, tus fondos pueden aumentar rápidamente con el
tiempo.
Por el contrario, en el caso del dinero que solicites en préstamo, la capitalización puede
perjudicarte. Cuando se cobran intereses sobre las cuentas de tarjetas de crédito o préstamos que
emplean la capitalización, los intereses se calculan sobre la base de tu capital más todo interés que
previamente se haya acumulado sobre tu cuenta. Es posible que termines pagando más o que
necesites más tiempo para liquidar tu saldo.
Ventaja del monto compuesto en las inversiones
El monto o interés compuesto tiene un efecto multiplicador sobre las inversiones, ya que los
intereses previos generan nuevos intereses, que se van sumando. Esto convierte al interés
compuesto en un gran aliado para la inversión de largo plazo. De hecho, una de las principales
ventajas de saber qué es el monto compuesto e invertir a través de esta figura financiera es que la
capitalización crece de manera exponencial, lo que permite alcanzar grandes sumas de dinero a
largo plazo.
Sin embargo, hay otros elementos que también aportan ventajas al saber qué es el monto
compuesto y usarlo. En este particular, es recomendable para obtener el mayor rendimiento del
interés compuesto no sacar el dinero de la inversión, por esta razón, se genera disciplina
financiera que evita gastarse el dinero y no ahorrar a largo plazo.
De igual manera, si quieres sacar el monto de tus intereses o saber cuánto debes pagar por tu
crédito pero no sabes como hacerlo, el Profe Alex es un YouTube cuyo canal se ha destinado a
ayudar en matemáticas a una gran cantidad de personas. En este canal podrás encontrar ejercicios
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ecuaciones o figuras.
Cuándo usar el monto compuesto?
El interés compuesto se usa principalmente en inversiones dentro del sector financiero. Por
ejemplo, al invertir en fondos de inversión o carteras de fondos, planes de pensiones, entre otros.
De igual manera, también se usa en otras operaciones más cotidianas como el interés que te da
una cuenta de ahorros, o en hipotecas y otro tipo de créditos.
Para finalizar, conocer qué es el monto compuesto y usarlo de forma correcta permite que tu
capital crezca de manera exponencial, lo cual proporciona la capacidad de alcanzar grandes
capitales a lo largo del tiempo. De igual manera es un elemento que está muy presente en
nuestras vidas, en muchos elementos financieros que usamos como tarjetas de crédito, préstamos
o hipotecas.
Por lo anterior, entender qué es el monto compuesto y el funcionamiento del mismo te permite
conocer sus ventajas y diseñar una estrategia para ahorrar e invertir a largo plazo, lo cual va a
mejorar desde hoy mismo tu economía doméstica.
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TASA NOMINAL
La tasa de interés nominal (TIN) es el coste de oportunidad por no disponer del dinero. Bien sea
para el cliente por su depósito bancario (rentabilidad); o para el banco por un préstamo (interés).
Este coste de oportunidad se estipula en base a un porcentaje que, en función del plazo y del
capital, reportará un beneficio sobre la cantidad inicial con capitalización simple. No incluye los
gastos financieros ni las comisiones.
En el caso de la TIN, se puede decir que nos informaría en términos brutos, principal diferencia con
la TAE. Ambos indicadores son estipulados por cada entidad de forma independiente, y su valor
suele estar ligado proporcionalmente al ciclo económico y a indicadores de referencia (como por
ejemplo el Euribor o el Libor).
Eso sí, a la hora de trabajar con la TIN, debemos tener otra consideración fundamental en cuenta,
el periodo de tiempo. La tasa de interés nominal puede ser diaria, semanal, trimestral, semestral o
anual. No cuenta con un periodo de referencia estándar, y al no incluir los gastos, nos imposibilita
el comparar adecuadamente productos de la misma naturaleza. A causa de esto, la TAE nació para
simplificar este problema al tomar el año como base y para permitirnos comparar productos de
misma índole. Ver diferencia entre TIN y TAE.
El TIN siempre se suele dar de forma anualizada. Imagina que tenemos mil euros que queremos
ahorrar y vamos a nuestra sucursal. El comercial nos dice que hay una oferta nueva: un depósito a
6 meses con una TIN del 5% (anual). Esto se traduce en que nuestro interés será en realidad del
2,5% (12 meses / 2 cuotas), 25 euros. Se debe a que la TIN no era semestral, sino anual y el
producto dura solo seis meses. En resumen, es proporcional a la base de tiempo que tomemos
como referencia.
No obstante, es muy importante tener en cuenta que la TIN es un porcentaje fijo. Si no fuera fijo,
en el ejemplo anterior, al pasarlo a semestral, el porcentaje recibido sería del 2,469508%. Ya que
tendríamos en cuenta el interés compuesto.
Cálculo de la tasa de interés nominal (TIN)
De forma matemática, se puede indicar de la siguiente manera:
VF = VP (1 + n*i)
Donde:
VF: es el valor futuro obtenido sumados todos los intereses percibidos
VP: es el valor presente o inicial de la operación
N: número de años considerados en la inversión
I: tipo de interés aplicado en la operación
Para conocer directamente el interés obtenido durante la operación, la fórmula es:
I= VP(n*i) Donde I es el interés total nominal obtenido durante toda la operación.
Aplicado a una situación real en un depósito, imaginemos que un banco nos da de rentabilidad el
5% de interés nominal anual durante 6 años a cambio de prestarles un capital de 500.000€.
De esta forma, aplicando las fórmulas anteriores, obtendríamos 650.000€:
VF = 500.000(1+6*0.05)=650.000€
El interés obtenido equivaldría a:
I= 500.000(6*0.05)= 150.000€
De esta forma, el interés nominal es aquél que no exigen o nos pagan de forma general por un
préstamo o inversión respectivamente. Al interés nominal hay que restarle impuestos, comisiones
y la tasa de inflación y otros tipos de costes para que nos dé una tasa de interés real equivalente
con la que podamos homogeneizar y comparar las operaciones, ya que en función de los
requerimientos, costes y comisiones una operación puede ser más atractiva que otra aún teniendo
una tasa de interés nominal menor. A diferencia de la TAE no se capitaliza, por lo que en lugar de
TIN anual se ofrece la TIN total.
La definición de tasas de interés equivalentes es la misma que la del interés simple. No obstante,
la relación de proporcionalidad que se da en el interés simple no es válida en el interés
compuesto, como es obvio, el cálculo de intereses se hace sobre una base cada vez mayor.
Ejemplo: (Valor acumulado de una inversión)
Calcular el valor acumulado de una inversión de UM 5 000 durante un año, en las siguientes
condiciones:
Solución:
VA = 5 000; n = 1 … 4; i = 0.15 anual, 0.075 semestral y 0.0375 trimestral
Con interés anual del 15%:
VFn = 5 000(1 + 0.15)1= UM 5 750.00
Con interés semestral del 7.5%:
VFn = 5 000(1 + 0.075)2= UM 5 778.13
Con interés trimestral del 3.75%:
VFn = 5 000(1 + 0.0375)4= UM 5 793.25
TASA EQUIVALENTE, TASA EFECTIVA
Los resultados no son los mismos, debido a que la capitalización de los intereses lo hacemos con
diferentes frecuencias manteniendo la proporcionalidad en las diferentes tasas de interés.
Para lograr que, cualquiera que sea la frecuencia de capitalización y el valor final siga siendo el
mismo es necesario cambiar la fórmula de equivalencia de las tasas de interés.
El pago de los intereses es al vencimiento o por anticipado. El interés nominal, por lo general
condiciona la especificación de su forma de pago en el año. Para determinar a qué tasa de interés
vencida (iv) equivalen unos intereses pagados por anticipado (ia) debemos tomar en cuenta que
los mismos deben reinvertirse y éstos a su vez generarán intereses pagaderos por anticipado.
Interés anticipado (ia), como su nombre lo indica, es liquidado al comienzo del período (momento
en el que recibimos o entregamos dinero).
Interés vencido (iv), contrariamente al anterior, es liquidado al final del período (momento en el
que recibimos o entregamos dinero).
Muchas negociaciones son establecidas en términos de interés anticipado y es deseable conocer
cuál es el equivalente en tasas de interés vencido. Ejercicios corrientes, lo constituyen los
préstamos bancarios y los certificados de depósito a término.
Cuando especificamos el pago de interés anticipado (ia), estamos aceptando (en el caso
préstamos) recibir un monto menor al solicitado.
Tasa Efectiva
Con el objeto de conocer con precisión el valor del dinero en el tiempo es necesario que las tasas
de interés nominales sean convertidas a tasas efectivas.
La tasa efectiva es aquella a la que efectivamente está colocado el capital. La capitalización del
interés en determinado número de veces por año, da lugar a una tasa efectiva mayor que la
nominal. Esta tasa representa globalmente el pago de intereses, impuestos, comisiones y
cualquier otro tipo de gastos que la operación financiera implique. La tasa efectiva es una función
exponencial de la tasa periódica.
Con el objeto de conocer con precisión el valor del dinero en el tiempo es necesario que las tasas
de interés nominales sean convertidas a tasas efectivas. Por definición de la palabra nominal
«pretendida, llamada, ostensible o profesada» diríamos que la tasa de interés nominal no es una
tasa correcta, real, genuina o efectiva.
La tasa de interés nominal puede calcularse para cualquier período mayor que el originalmente
establecido. Así, por ejemplo: Una tasa de interés de 2.5% mensual, también lo expresamos como
un 7.5% nominal por trimestre (2.5% mensual por 3 meses); 15% por período semestral, 30%
anual o 60% por 2 años. La tasa de interés nominal ignora el valor del dinero en el tiempo y la
frecuencia con la cual capitaliza el interés. La tasa efectiva es lo opuesto. En forma similar a las
tasas nominales, las tasas efectivas pueden calcularse para cualquier período mayor que el tiempo
establecido originalmente como veremos en la solución de problemas.
Cuando no está especificado el período de capitalización (PC) suponemos que las tasas son
efectivas y el PC es el mismo que la tasa de interés especificada.
Es importante distinguir entre el período de capitalización y el período de pago porque en muchos
casos los dos no coinciden.
Por ejemplo:
Si una persona coloca dinero mensualmente en una libreta de ahorros con el 18% de interés
compuesto semestralmente, tendríamos:
Período de pago (PP) : 1 mes
Período de capitalización (PC) : 6 meses
Análogamente, si alguien deposita dinero cada año en una libreta de ahorros que capitaliza el
interés trimestralmente, tendríamos:
Período de pago (PP) : 1 año
Período de capitalización (PC) : 3 meses
A partir de ahora, para solucionar los casos que consideren series uniformes o cantidades de flujos
de efectivo de gradiente uniforme, primero debemos determinar la relación entre el período de
capitalización y el período de pago.
Ejemplo: (Tasa efectiva)
Tenemos una tarjeta de crédito cuya tasa de interés es 2.5% mensual. Determinar la tasa anual
que realmente me cuesta.
Solución:
Datos: 2,5% mensual es una tasa periódica. Nos piden la tasa efectiva anual.
= 2,5% mensual = 0,025 mensual, n = 12.
Utilizando la fórmula
R./ La tasa efectiva anual equivalente es 34,49%
FORMULA DERIVADA DE INTERÉS COMPUESTO
FÓRMULAS DERIVADAS DEL INTERÉS COMPUESTO EN BASE AL CAPITAL INICIAL
EL CAPITAL INICIAL O DE ORIGEN EN EL INTERÉS COMPUESTO
Tengamos en cuenta la fórmula de interés compuesto en base al capital, o sea:
Así por ejemplo:
Un inversionista deposita una cierta suma de dinero durante 6 meses y obtiene una ganancia al
final del plazo de $2.563. Si se sabe que el banco le otorgó el 30% anual de interés y con
capitalización compuesta y mensual ¿cuál es el dinero depositado y el total retirado?
Datos
Capitalización: mensual y compuesta
T=6 meses, entonces n=6
Ic=$2.563
R=30% anual, entonces R=30%:12=2,5% mensual, o sea i=0,025
PAGO ÚNICO CON VALORES EQUIVALENTES
Existen operaciones en el que teniendo una deuda devolver en dos pagos o bien si se tiene dos
deudas o más devolver en un solo pago. Estas operaciones de la ecuación de valor existen en
interés simple e interés compuesto. En el supuesto que:
Teniendo un préstamo de $ 2.000 = se puede devolver en dos pagos $ 1.500 + $ 500
Teniendo las deudas de $ 1300 y $ 700 = se puede devolver con un solo pago $ 2.000
Se debe tomar en cuenta si la deuda o deudas están relacionadas con un solo acreedor y acordar
un plan de pagos.
Pasos que se debe tomar en cuenta:
1. Reconocer cual es la deuda y cuál es el pago.
2. Elegir una fecha de comparación (fecha focal)
3. Llevar las deudas a la fecha focal.
[Link] los pagos a la fecha focal
SOLUCIÓN DE PROBLEMAS PROPUESTOS
Es un problema de Cauchy de valor inicial que tiene propiedades analíticas adecuadas y cuyas
soluciones posibles tienen una estructura conveniente. En particular, esas condiciones suelen
incluir:
La existencia de alguna solución.
La unicidad de la solución.
La solución depende de manera continua de las condiciones iniciales (topología).
Está bien propuesto en el sentido de Hadarmad si tiene las tres propiedades siguientes:[
1: Unicidad: las soluciones estrictas están determinadas unívocamente por las condiciones
iniciales.
2: denso: el conjunto U de todas las condiciones iniciales correspondientes a las soluciones
posibles es denso en el espacio de Banach en el que se plantea problema.
3:Acotación local: Para algún intervalo finito [0,t⁰] existe una constante K=K [t o ] tal que cada
solución estricta satisface la desigualdad:
||u (t) ||‹ K||u o|| para 0‹t‹ t o
BIBLIOGRAFÍAS
[Link]
[Link]
[Link]
[Link]
[Link]
equivalentes/
[Link]
[Link]
[Link]
Ejercicio 1
Se abre una cuenta de ahorro con Bs 450, oo, ganando intereses al 12% convertible
mensualmente. A los cinco meses de la colocación, la tasa de intereses se incrementó en
tres puntos. ¿Cuál será el saldo de la cuenta al finalizar el primer año de la colocación?
(punto 1%)
Datos:
C = 450,00bs
i=12 %convertible mensualmente
N= 5 meses la taza de interés se incrementa 3 puntos
M=? al finalizar el 1 año de la colaboración 1=12 meses
Primeros 5 meses 12%
M =C ¿
M =¿
Despues de los 5 primeros meses se incrementa la taza de interés 3 puntos (12%+3%)=15%
M =C ¿
N= 12 meses -5 meses = 7 meses
M =793,054 ¿
R= el saldo de la cuenta al finalizar el primer año es de 2109,54bs
Ejercicio 2
Suponer que se quiere tener al cabo de tres años $12 500, ¿Cuánto dinero debe invertir en
un fondo de inversión con una tasa del 9,35% convertible mensualmente. (Punto 1%)
Datos:
M= 12500$
N= 3 años = 36 meses
i=9,35 % convertible mensualmente=0,0935
C=? capital a invertir
0,0935
i =0,008
12 meses
M =C ¿ m
C=
¿¿
12500
C=
¿¿
R= Debe invertir 9382,77 $
Ejercicio 3
Una compañía invierte la suma de $34 000 en un fondo de inversión con una tasa de interés
del 8,49% convertible trimestralmente durante seis años y medio. Por lo cual se quiere
conocer ¿Cuál es el monto compuesto al cumplirse la fecha de vencimiento? Además,
¿Cuánto corresponde a intereses? (Punto 2%)
Datos:
C = 34000$
i=8,49 % convertible trimestralmente=0,0849
1
N =6años y 2
M=? al cumplir la fecha de vencimiento
i=? que genero al termino
Para conocer N, nos dice que es convertible trimestralmente
6 años= 72 meses
72+6= 78 meses
1
años=6 meses 78%3 = 26 trimestres
2
0,0849
i= =0,0033
26
C = 34000 ¿
Icom= monto compuesto – capital inicial
Interés compuesto = 37060 – 34000 = 3060
R= El monto compuesto a la fecha es 37060$ y el interés generador
es 3060$ en 6 años y medio
Ejercicio 4
Determine el interés compuesto que generan Bs 1.500, oo al 36% con capitalización
mensual, colocados a tres meses. (Punto 1%)
Datos
icom=?
C = 1500bs
0,36
i=36 % con capitalizacion mensual=0,36i= =0,12
3
N= 3meses
M =C ¿
M= 2107,392bs
Interés compuesto = M compuesto – C inicio
Interés compuesto = 2107,392 – 1500 = 607,392
R= El interés compuesto generador en 3 meses es de 607,392bs
Ejercicio 5
El 9 de marzo se abrió una cuenta de ahorros con Bs 456, el banco paga el 14,05% de
intereses con capitalización diaria. ¿Cuál será el saldo acumulado de la cuenta al día 30 de
abril del mismo año? (Punto 1%)
Datos:
C = 456bs
i=14,05 % con capitalizacion diaria=0,1405
N= 9 de Marzo a 30 de Abril =52 días
M=?
Marzo= 22dias y Abril= 30 días en total 52 días
M =C ¿
M =456 ¿
R =El saldo acumulado es de 718,292bs
Ejercicio 6
Calcule el monto acumulado de Bs 1,[Link], para el plazo de un año si se deposita en una
cuenta que paga (Punto 1 %)
Datos
C= 1000bs
N= 1año = 12 meses
i=5 % mensual
M=?
M =C ¿
M=1000(1+0,005¿12=1061,68 bs
R= El monto acumulado en un año es 1061,68bs
Ejercicio 7
Qué cantidad de dinero recibió una empresa en calidad de préstamo, si canceló el préstamo
con $650,000.00, pagando intereses al 18% convertible trimestralmente y tuvo un plazo de
18 meses? (Punto 2%)
10% anual capitalizable semestralmente
20% anual capitalizable semestralmente
1) Datos
C=?
18
N=18 meses convertible trimestralmente =6 trimestre
3
i=18 % convertible trimestralmente
1 año son 4 trismestres
0,18
M= 650000 i=
4
=0,045
M=C (1+i ¿N
M
C=
¿¿
2) Interés al 10% anual capitalizable semestralmente
Datos :
C=?
N= 18 Meses = 3 semestres
0,01
i=10 % capitalizacion semestralmente=0,01 =0,005
2
M=650000
M
C=
¿¿
3) 20% anual capitalizable trimestralmente
Datos
C=?
N=18meses
0,02
i=20 % capitalizable semestralmente=0,2= =0,01
2
M= 650000
M
C=
¿¿
Ejercicio 8
Cuál es el valor presente de $1,000.00, que se cobrarán a cabo de un año si la tasa de interés
compuesto trimestralmente es. (Punto 2%)
A) 10% ? M= C ( I +i ¿N
M
B) 20% ? C=
(1+0,0025)⁴
A) Datos
C=?
N= 1año 12 meses /3 = 4 Trimestres
0,01
i=10 % trimestralmente=0,01 =0,0025
4
M= 1000
1000
C=
¿¿
R= el valor presente al 10% es 905,95$
B) Datos
C=?
N= 1año = 4trimestres
0,02
i=20 % trimestralmente=0,02 =0,005
4
M=1000
1000
C=
¿¿
R= El valor prestado al 20% es 980,25$
Ejercicio 9
Un trabajador recibió el 1º de marzo Bs 240.000, oo de prestaciones sociales; un mes
después invirtió el 30% en cuenta de ahorros que paga el 18% de interés con capitalización
mensual, Si el trabajador no moviliza su cuenta de ahorro. ¿Cuánto tendrá en ella al
finalizar el año? (Punto 2%)
Datos
C=240000
i=18 % con capitalizacion mensual=0,18
N= 1 abril al 31 de diciembre = 8 meses
M=?
Al mes invertido el 30% del capital
240000 x 30% = 72000
Capital a invertir 72000bs
M= C (1 +i ¿N
M= 72000 (1+ 0,18¿8 = 270637,86bs
R= Al finalizar el año el trabajador tendrá bs 270637,86.
Ejercicio 10
En cuánto tiempo se duplica un capital, si la tasa de interés efectivo anual es de
A) 10% anual
B) 20%anual
C) 30%nual
A) Datos
C=?
M=2C
i=10 % anual=0,1
N=?
M =C ¿
2 C=C ¿
log 2=log ¿¿
log 2
N=
log ( 1+0,1 )
=7,3 años N= 7,3 años
B) Datos
i=20 % anual
M=2C
2 C=C ¿
log 2
log 2=Nlog ( 1+0,2 ) N= =3,8 años
log (1+0,2) N=3,8 años
C) Datos
i=30 % anual
N=?
M=2C
2 C=C ¿
log 2
log 2=Nlog ( 1+0,3 ) N =
log (1+0,3)
=2,6 años N= 2,6 años
Ejercicio11
En cuánto tiempo se duplica un capital si la tasa de interés es del 6% y se capitaliza:
A) Mensualmente
B) Trimestralmente
C) semestralmente
D) anualmente
M=C(1+i ¿N
A) Datos
i=6 %=0,06 se capitaliza mensualmente
2 C=C ¿
log 2=log 1 , 005 N log 2¿ Nlog 1,005
log 2
N= =139 meses
log 1,005 N= 139 meses
B) Datos
i=6 %se capitaliza trimestralmente=0,06
N= 12 meses /3= 4 trimestres
2 C=C ¿
log 2=log 1 , 015 N log 2¿ Nlog 1,015
log 2
N= =47 trimestres
log 1,015 N= 47 trimestres
C) Datos
i=6 %se capitaliza semestralmente =0,06
N= 1año= 2 semestres
2 C=C ¿
log 2=log1 , 03 N N=log2/ log1,03=23,45
N=23,45 semestres
D) Datos
i=6 %=0,06 se capitaliza mensualmente
N = 12 meses
2 C=¿
log 2
N= =1,4 años N= 1,4 años
log 1,0005
Ejercicio 12
Calcular la aproximación de la tasa de interés anual convertible cuatrimestralmente, del
monto de $18 000 cuando pase a ser $21 000 en 7 años. (Punto 1%)
Datos
C= 18000$
i=? convertible cuatrimestralmente
M= 21000$
N=7años
1año = 3 cuatrimestres
7años= 21 cuatrimestres
i=
√
N M
C
−1
i= (√
21 21000
18000 ) 21
−1 = √ 1,0801−1
i=0,0074 cuatrimestral
i=( 0,0074 x 3 ) x 100=2,21 %
i=2,21 %