Presenta: Adriana Valdivia Cobos

Bancos
Los bancos tienen como actividad principal prestar todo tipo de servicios financieros relacionados con la administración
del dinero, desde los depósitos bancarios hasta las inversiones. Los bancos cumplen un rol fundamental en la sociedad,
como entidades que te permiten ahorrar, invertir, pagar, transferir dinero y gestionar tus recursos. Y si tienes una
empresa, te permiten acceder al financiamiento que necesita para continuar con su crecimiento.
En México, según información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), al cierre de enero de 2021 hay
50 instituciones bancarias, y sucursales totales. De estás 18 instituciones ofrecen servicios para emprendedores. En la
ciudad de San Juan Bautista Tuxtepec, Oaxaca se encuentran sucursales de los bancos Citibanamex, Santander, BBVA,
HSBC, Banco Azteca, Scotiabank y Compartamos banco.
¿Cómo apoyan a los emprendedores?
Podemos identificar dos conceptos claves en este tema, los préstamos y créditos para emprendedores.
Un préstamo para emprendedores es una operación financiera en la que una persona o entidad otorga, a través de un
contrato, una cantidad de dinero determinada a una persona física o moral con la obligación de devolverla en un plazo
determinado. Por su parte un crédito para emprendedores es una cantidad de dinero, con un límite fijo, que una persona
o entidad pone a disposición de una persona física o moral.
La diferencia entre un préstamo y un crédito es que mientras que en un préstamo, la entrega del activo se hace en un
solo movimiento, el crédito puede entregarse en parcialidades o a petición del cliente. Además, los intereses se manejan
de manera distinta, ya que los intereses de los préstamos suelen ser más bajos que los de un crédito.
Para que un emprendedor pueda decidir el producto que va a solicitar dependerá de lo que necesite financiar. Si
necesitas financiar la adquisición de bienes o servicios en concreto (como la compra de materia prima para tu negocio,
maquinaria, insumos, etc.) Un préstamo es ideal, ya que el interés no será tan alto como el de un crédito. Por el contrario,
si requieres cubrir desfases entre cobros y pagos a proveedores o estás pasando por un periodo de falta de liquidez,
quizás un crédito sea la solución para ti. Todo depende de las cláusulas y los beneficios que tenga el producto financiero
que contrates.
De forma general estos son los requisitos básicos para este tipo institución, aunque estos dependerán de cada una:
● Personas Físicas Con Actividad Empresarial mínimo con 3 años de operación en su giro.
● Personas Morales mínimo con 2 años de operación.
● Buen buró de crédito de la PFAE
● Buen buró de crédito de la empresa y de los socios accionistas que en ella intervienen.
● Contar con un aval, deudor solidario, garantía hipotecaria o garantía prendaria.
● Presentar números positivos en sus últimas declaraciones de impuestos.
● Contar con buenas referencias de proveedores y clientes.
● Tener un buen proyecto de inversión.
Instituciones
Citi Banamex
El Crédito Negocios Citi Banamex tiene tres modalidades: como un préstamo a plazos, como una línea de crédito
revolvente o un híbrido eligiendo parte de la modalidad simple y parte de la línea de crédito. Dentro de los requisitos que
debes cubrir para solicitar este crédito se encuentra estar dado de alta ante Hacienda, además de 4 años de operación.
Dependiendo del producto que elijas el CAT promedio varía de 16.7% a 22%.
Hasta $17,000,000 para hacer realidad tus ideas de negocio. Crea, equipa o consolida el desarrollo de tu PYME
Mujer emprendedora: Solamente debes ser una mujer emprendedora y ser digital, que significa contar con BancaNet
Empresarial o BancaNet
Además de tener tu negocio seguro, obtén asistencias mujer como:
● Asistencias empresariales.
● Técnico de apoyo PYME.
● Taxi seguro/ Chofer seguro.
● Coach nutricional.
● Coach fitness.
Además reciben invitaciones a webinars y sesiones exclusivas sobre desarrollo personal, profesional y empresarial,
donde podrás conocer a expertos en diversos temas.
Créditos BBVA
BBVA tiene una línea de productos financieros diseñados para PyMEs, a corto y a largo plazo. Puedes solicitar alguno
de los siguientes cuatro créditos para emprendedores:
● Crédito PyME,
● Crédito Líquido,
● Anticipo de Facturación TPV,
● Crédito Simple PyME.
Algunos de estos apoyos están disponibles en moneda nacional y dólares americanos, otros te dan el beneficio de una
tasa de interés fija del 0% y puedes obtener desde 50 mil pesos hasta 15 millones de pesos. En BBVA las diferentes
alternativas y préstamos representan un impulso para las personas con este tipo de negocios ya que deben estar al
corriente con los impuestos para las pymes, gastos operativos, sueldos y renta o mantenimiento, que aunque no parezca
demasiado, cuando se va acumulando puede ser un gran dolor de cabeza.
Hay diferentes tipos de requisitos para obtener un crédito para emprendedores, esto depende de cómo estés dado de
alta ante el SAT. Entre los aspectos que debes considerar se encuentran: Historial crediticio, si eres persona moral o
física y los estados de cuenta y comprobante de domicilio.
Para conocer más en la página en línea se puede hacer una simulación del crédito que se quiere solicitar.
Crédito Banorte
Con el Círculo PyME, Banorte pone a disposición de los negocios, créditos para PyMEs y diversos productos financieros
con el propósito de apoyar a las marcas mexicanas, te los presento:
● Crediactivo Cuenta Corriente,
● Crediactivo Simple,
● Microapoyo,
● Crédito Empuje Negocios,
● Crédito Negocios y Empresas,
● Tu Crédito en Línea.
Puedes solicitar desde 30 mil pesos (con Microapoyo) hasta 24 millones de pesos (con Crediactivo). Dependiendo del
producto a contratar deberás presentar estados financieros de tu negocio, así como bienes raíces en garantía.
Banco Azteca
Además de su banca especial para empresas, Banco Azteca tiene un crédito para PyMEs diseñado para que tu negocio
pueda crecer. Es posible solicitar desde 12 mil hasta 300 mil pesos, aunque si eres cliente nuevo, el monto máximo a
solicitar se reduce a 150 mil. Un aspecto a considerar es que el CAT promedio es del 71.4%.
Compartamos Banco
Dentro de los productos para la actividad emprendedora de Compartamos Banco, existe el Crédito Comerciante que te
puede otorgar desde 7 mil hasta 80 mil pesos para ello debe formar parte de un grupo mínimo de 5 mujeres y hombres
con negocios propio con edades entre los 20 a 98 años. Y el Crédito Mujer con montos desde $6,000 hasta $80,000 para
este los grupos deben de ser mínimo de 10 emprendedoras.
¿Qué beneficios tiene?
● Sin comisiones por apertura y administración.
● Puedes renovar tu crédito al instante.
● Tienes la posibilidad de obtener un Crédito Adicional ó Tu Crédito Crece y Mejora.
● Puedes desembolsar tu Crédito Comerciante en la Cuenta a Mi Favor si este es menor a $18 mil pesos.
● Cuentas con un seguro de vida sin costo con una suma asegurada de $5,000 a partir de tu segundo crédito grupal
y tienes la opción de contratar el seguro voluntario Compartamos Protección.
 ● Puedes liquidar tus créditos para negocios en el plazo seleccionado o en el momento que lo solicites.
● Tienes más de 15,000 lugares para cobrar tu crédito grupal y más de 40,000 para pagarlo.
Santander
Crédito

Financiamiento PyMes

● Crédito Ágil: Línea de Crédito revolvente en moneda nacional. Puede disponerse por banca electrónica, en
sucursal, en cajeros automáticos o en sucursales y establecimientos afiliados.
● Crédito Simple: La mejor opción para activo fijo o capital de trabajo. Crédito amortizable, se puede tomar en una
o varias disposiciones.
● Financiamiento al Comercio Exterior: Crédito dirigido a empresas con actividad de comercio exterior.
● Crédito para proyectos de expansión: Crédito especializado que permite la expansión del negocio o ampliar los
activos de la empresa y puedes renovar maquinaria y equipo de tu empresa.

Financiamiento Agro PyMes

● Crédito Habilitación o Avío: Financiamiento de Activo Fijo y Capital de Trabajo.
● Crédito Refaccionario: Fortalecer tus activos fijos. Adquisición de medios de producción.
● 50 mil H: Créditos para poblaciones menores a 50,000 habitantes. Sectores económicos apoyados por FIRA.
● Crédito Cuenta Corriente con Garantía Prendaria: Productos garantizados por certificados de depósito con
Almacenadoras Autorizadas.
● Crédito en Cuenta Corriente Multiciclos: Financiamiento de capital de trabajo por hasta 3 ciclos productivos.
● Comunidades de Negocio: Crédito dirigido para insumos agrícolas.
● Crédito Simple Agro: Crédito para Activos Fijos.
● Crédito Cuenta Corriente: Dirigido a todos los segmentos. Respaldado por las principales aseguradoras del país.
● Solicitud Contrato Agro Pyme: Dirigido a todos los segmentos. Respaldado por las principales aseguradoras del
país.
● Parafinanciero: Dirigido a todos los segmentos. Respaldado por las principales aseguradoras el país
Cuentas: Soluciones integrales a la medida de tu empresa con opción a una serie de operaciones sin costo adicional al
contratar Banca Electrónica.
● Santander Pyme: Disponibilidad fácil y segura de tus recursos a través de distintos medios y cubre tus
necesidades de cobro y pagos con este producto.
● PyMe Tradicional: Cuenta de cheques básica y cuenta de cheques No requiere saldo mínimo.
● Productiva: Cuenta de cheques específica para entidades gubernamentales y sin costo de membresía.

Paquetes PyMes: Súper Paquete Emprendedor: Accede a una oferta integral de productos y servicios adecuados para
emprendedores, personas físicas o morales, que comienzan con la operativa de una empresa. Cuenta de cheques; 100
operaciones básicas en nuestra banca electrónica; Dispersiones de nómina ilimitadas; tasas especiales para terminales
puntos de venta (TPV); de acuerdo a las necesidades de ciertos colectivos.
Seguros PyMe: Patrimonio Empresarial

● Súper Blindaje Santander PyME

● Empresa Protegida Flex
● Empresa Protegida Zurich Santander
● Protección Médica PyME

Negocio Transaccional
● Soluciones transaccionales para cobros, pagos, terminal punto de venta y banca electrónica a la medida de tu
empresa.
● Banca digital: enlace, host to host, web service, portal global, seguridad, buzón electrónico, FX online.
● Soluciones para cobros: servicios referenciados, cheque Online santander, Home Deposit santander, cobranza
Pemex.
 ● Soluciones para pagos: transferencias y otros pagos, pago de nómina, pago directo, chequera seguridad,
tesorería inteligente.
● Soluciones de pago fijos y móviles: GPOS, Gmini, Gsmart

En su cartera de servicios para Pymes también incluyen: Inversiones; Coberturas y Cambios; Negocio Internacional.

Del mismo modo, Santander cuenta con distintos programas de apoyo y formación para emprendedores, de los cuales
destacan:
● Programas de emprendimiento y becas: Cualquier camino se hace más fácil si cuentas con los apoyos
necesarios. Santander X y Explorer.
● Desarrolla tu potencial emprendedor: Con los contenidos y sesiones de la comunidad Smart.
● Work Café: Un espacio de coworking para clientes y no clientes donde podrás trabajar y disfrutar de un café.
● Finanzas para mortales: Educación financiera con tips, consejos, recursos y formación para entender conceptos
de economía. Nuestra oferta con condiciones exclusivas para Profesores, Investigadores y Personal de
Administración y Servicios.

Algunos otros bancos que se encuentran en la República mexicana que ofrecen algún servicio a los emprendedores son:
J.P. Morgan con Asesorías sobre educación financiera; HSBC con Crédito HSBC fusión; BanBajío con Crédito Pyme;
Afirme, Crédito Pyme con tarjeta de crédito Pyme y Autoplazo Pyme; Banregio con Mentorias a emprendedores y líneas
de crédito; Sabadell con BStartup iniciativa para emprendimiento de innovación tecnológica; Banca Mifel con Crédito a
Mipymes; Bancrea con Crédito empresarial & PyME; American Express con Convocatorias para apoyar a emprendedores
con iniciativa social. ABC Capital con Crédito a Mipymes; Inbursa con Crédito Pyme y Volkswagen Bank con
financiamiento a Mipymes para adquirir un auto.

La probabilidad de que se le otorgue una línea de crédito como esta a emprendedores se basa en su comportamiento
financiero y en qué tanto negocio representa como usuario al banco. Por ello antes de solicitar algún crédito, los
emprendedores deben hacer un análisis minucioso de sus finanzas, de los requisitos de la institución y las tasas
aplicables, y de esta forma podrá tomar la mejor decisión.

Referencias:
 Bautista, A. (3 junio, 2020). 8 Bancos que te apoyan con un Crédito PYME. Brokers financieros.
[Link]
 Banco Azteca. (2022). Negocio Banco Azteca. [Link]
[Link]
 Banorte. (2021). Financiamiento. [Link]
 BBVA. (2022). Créditos bancarios para emprendedores. BBVA. [Link]
[Link]
 Compartamos banco. (2022). Productos. Compartamos banco.
[Link]
 La razón. (10 febrero, 2021). BBVA, Citibanamex, HSBC... ¿Cuántos bancos hay en México?. La razón online.
[Link]
 León, L. (Febrero, 2022). 15 préstamos para emprendedores que deberías conocer. Tiendanube.
[Link]
 Santander. (2022). Cuenta. Santander. [Link]