Actividad de aprendizaje 1. El cheque.
Examine los siguientes textos:
Títulos de crédito y otros títulos (pp. 203-227), de Castrillón y Luna
Títulos y Operaciones de Crédito (pp. 113-140), de Cervantes Ahumada
Con base en la en la bibliografía sugerida y consultando adicionalmente tesis y jurisprudencias de la
Suprema Corte de Justicia de la Nación, elabore un ensayo en el que describa brevemente cada uno
de los temas de esta unidad de aprendizaje. La extensión de éste trabajo deberá ser de diez
cuartillas en letra arial 12, interlineado 1.15 de las cuales tres deberán contener sus conclusiones,
reflexiones y preguntas. No olvide que la estructura del trabajo debe ser la siguiente:
1. Presentación 2. Índice. 3. Introducción. 4. Desarrollo. 5. Conclusiones. 6. Reflexiones. 7.
Preguntas. 8. Bibliografía.
Unidad 11. El Cheque
11.1 Concepto etimológico y jurídico
Se dice que el vocablo CHEQUE es de origen ingles, pero para otros es de procedencia belga o
italiana, aunque con una divergencia en cuanto a la determinacion de la fuente exacta, ya que para
algunos deriva del verbo TO CHECK que significa confrontar o cotejar, mientras que para otros
proviene del termino EXCHEQUER, surgidos como un control de ingresos impositivos.
Jurídicamente, se define al cheque como un titulo de crédito obligacional y abstracto, que contiene
una orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero, creado y emitido por una
persona llamada librado, que legalmente debe ser una institucion bancaria, que legalmente debe ser
una institucion bancaria, a favor de un beneliciario, que lo puede ser al portador.
11.2 Elementos personales regulares y accidentales
11.2.1 Elementos personales regulares
librador: persona fisica o moral que crea y emite el cheque.
Librado: institucion de credito (banco) a cuyo cargo se emite el cheque.
Beneficiario: persona fisica o moral, que lo puede ser al portador en favor de quiense emite el
cheque.
11.2.2 Elementos personales accidentales
endosante en el cheque.
Endosatario en el cheque.
11.3 Presupuestos de emisión
Como presupuestos de la normalidad o regularidad en un cheque se señalan: el contrato de cheque
y los fondos disponibles. A este contrato tambien se le denomina provision, y en México, contrato de
deposito de dinero en cuenta de cheques.
11.4 Requisitos legales
Artículo 176.- El cheque debe contener:
I.- La mención de ser cheque, inserta en el texto del documento;
II.- El lugar y la fecha en que se expide;
III.- La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero;
IV.- El nombre del librado;
V.- El lugar del pago; y
VI.- La firma del librador.
11.4.1 Modelo de cheque común
11.5 La circulación
El medio cambiario por el cual un cheque nominativo o a la orden circula, es el endoso, por lo que
nada se opone a que pueda ser endosado tamas veces como se quiera, siempre y cuando se realice
dicha transmisión dentro del plazo legal de presentación de que se trate; en el caso del cheque al
portador, se trasmite por su simple entrega.
11.6 Protesto de un cheque
Artículo 190.- El cheque presentado en tiempo, y no pagado por el librado, debe protestarse a
más tardar en el segundo día hábil que siga al plazo de presentación, en la misma forma que
la letra de cambio a la vista.
En el caso de pago parcial, el protesto se levantará por la parte no pagada.
Si el cheque se presenta en Cámara de Compensación y el librado rehusa total o parcialmente
su pago, la Cámara certificará en el cheque dicha circunstancia, y que el documento fue
presentado en tiempo. Esa anotación hará las veces del protesto.
La anotación que el librado ponga en el cheque mismo de que fue presentado en tiempo y no
pagado total o parcialmente, surtirá los mismos efectos del protesto.
En los casos a que se refieren los dos párrafos que anteceden, el tenedor del cheque deberá
dar aviso de la falta de pago a todos los signatarios del documento.
11.7 El aval en el cheque
El aval en el cheque sigue el principio las mismas reglas aplicables a la letra de cambio y al pagaré,
aunque como ya ha quedado anotado, en la practica la supuesta solvencia de los bancos librados
hace que la figura del aval no se utilice para el cheque.
11.8 Plazos legales de presentación a pago de un cheque
Artículo 181.- Los cheques deberán presentarse para su pago:
I.- Dentro de los quince días naturales que sigan al de su fecha, si fueren pagaderos en el mismo
lugar de su expedición;
II.- Dentro de un mes, si fueren expedidos y pagaderos en diversos lugares del territorio nacional;
III.- Dentro de tres meses, si fueren expedidos en el extranjero y pagaderos en el territorio nacional; y
IV.- Dentro de tres meses, si fueren expedidos dentro del territorio nacional para ser pagaderos en el
extranjero, siempre que no fijen otro plazo las leyes del lugar de presentación.
11.9 Presentación del cheque en Cámara de Compensación
Artículo 190.- El cheque presentado en tiempo, y no pagado por el librado, debe protestarse a
más tardar en el segundo día hábil que siga al plazo de presentación, en la misma forma que
la letra de cambio a la vista.
En el caso de pago parcial, el protesto se levantará por la parte no pagada.
Si el cheque se presenta en Cámara de Compensación y el librado rehusa total o parcialmente
su pago, la Cámara certificará en el cheque dicha circunstancia, y que el documento fue
presentado en tiempo. Esa anotación hará las veces del protesto.
La anotación que el librado ponga en el cheque mismo de que fue presentado en tiempo y no
pagado total o parcialmente, surtirá los mismos efectos del protesto.
En los casos a que se refieren los dos párrafos que anteceden, el tenedor del cheque deberá
dar aviso de la falta de pago a todos los signatarios del documento.
11.10 Efectos de la falta de presentación oportuna a pago de un cheque
Artículo 193.- El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado, por causa
imputable al propio librador, resarcirá al tenedor los daños y perjuicios que con ello le
ocasione. En ningún caso, la indemnización será menor del veinte por ciento del valor del
cheque.
11.11 Revocabilidad del cheque
el librador, durante los plazos legales establecidos para su presentacion a pago, en estricto sentido,
no puede revocar la orden incondicional dada al librado en el cheque, pero una vez transcurridos
dichos plazos, como ya se ha dicho, puede revocar el cheque sin incurrir en responsabilidad
cambiaria y de ninguna otra indole.
11.12 Formas especiales del cheque
cheque cruzado (general y especial):
Artículo 197.- El cheque que el librador o el tenedor crucen con dos líneas paralelas trazadas en el anverso, sólo podrá
ser cobrado por una institución de crédito.
Si entre las líneas del cruzamiento de un cheque, no aparece el nombre de la institución que debe cobrarlo, el
cruzamiento es general, y especial, si entre las líneas se consigna el nombre de una institución determinada. En este
último caso, el cheque sólo podrá ser pagado a la institución especialmente designada o a la que ésta hubiere endosado
el cheque para su cobro.
El cruzamiento general puede transformarse en cruzamiento especial; pero el segundo no puede transformarse en el
primero. Tampoco pueden borrarse el cruzamiento de un cheque ni el nombre de la institución en él designada. Los
cambios o supresiones que se hicieren contra lo dispuesto en este artículo, se tendrán como no efectuados.
El librado que pague un cheque cruzado en términos distintos de los que este artículo señala, es responsable del pago
irregularmente hecho.
Cheque para abono en cuenta:
Artículo 198.- El librador o el tenedor pueden prohibir que un cheque sea pagado en efectivo, mediante la inserción en el
documento de la expresión “para abono en cuenta”. En este caso el cheque se podrá depositar en cualquier institución
de crédito, la cual sólo podrá abonar el importe del mismo a la cuenta que lleve o abra a favor del beneficiario. El cheque
no es negociable a partir de la inserción de la cláusula “para abono en cuenta”. La cláusula no puede ser borrada.
Párrafo reformado DOF 26-12-1990
El librado que pague en otra forma, es responsable del pago irregularmente hecho.
Cheque certificado:
Artículo 199.- Antes de la emisión del cheque, el librador puede exigir que el librado lo certifique, declarando que existen
en su poder, fondos bastantes para pagarlo.
La certificación no puede ser parcial ni extenderse en cheques al portador.
El cheque certificado no es negociable.
La certificación produce los mismos efectos que la aceptación de la letra de cambio.
La inserción en el cheque, de las palabras “acepto,” “visto,” “bueno” u otras equivalentes, suscrita por el librado, o de la
simple firma de éste, equivalen a una certificación.
El librador puede revocar el cheque certificado, siempre que lo devuelva al librado para su cancelación.
Cheque de caja:
Artículo 200.- Sólo las instituciones de crédito pueden expedir cheques de caja a cargo de sus propias dependencias.
Para su validez éstos cheques deberán ser nominativos y no negociables.
Cheque no negociable:
Artículo 201.- Los cheques no negociables porque se haya insertado en ellos la cláusula respectiva o por que la ley les
dé ese carácter, sólo podrán ser endosados a una institución de crédito para su cobro.
Cheque de viajero:
Artículo 202.- Los cheques de viajero son expedidos por el librador a su propio cargo, y pagaderos por su
establecimiento principal o por las sucursales o los corresponsales que tenga en la República o en el extranjero. Los
cheques de viajero pueden ser puestos en circulación por el librador, o por sus sucursales o corresponsales autorizados
por él al efecto.
Artículo 203.- Los cheques de viajero serán precisamente nominativos. El que pague el cheque deberá verificar la
autenticidad de la firma del tomador, cotejándola con la firma de éste que aparezca certificada por el que haya puesto los
cheques en circulación.
Artículo 204.- El tenedor de un cheque de viajero puede presentarlo para su pago, a cualquiera de las sucursales o
corresponsales incluidos en la lista que al efecto proporcionará el librador, y en cualquier tiempo mientras no transcurra el
señalado para la prescripción.
Cheque electronico: la cuenta de cheques y tarjeta de debito.
11.13 Semejanzas y diferencias con la letra de cambio
Cheque
• Sólo puede emitirse a la vista.
• Puede ser emitido al portador.
• La persona a cuyo cargo se emite, sólo puede ser una Institución de Crédito.
• No admite la figura de aceptación.
• El término de prescripción de su acción cambiaría es de seis mcses.
Letra de cambio
• Se puede emitir a la vista, a cierto tiempo vista. a cierto tiempo fecha o a dia fijo.
• No puede ser emitida al portador.
• La persona a cuyo cargo se emite, puede ser física o moral.
11.14 Prescripción de las acciones cambiarias derivadas de un cheque
Artículo 191.- Por no haberse presentado o protestado el cheque en la forma y plazos previstos en este capítulo,
caducan:
I.- Las acciones de regreso del último tenedor contra los endosantes o avalistas;
II.- Las acciones de regreso de los endosantes o avalistas entre sí, y
III.- La acción directa contra el librador y contra sus avalistas, si prueban que durante el término de presentación tuvo
aquél fondos suficientes en poder del librado y que el cheque dejó de pagarse por causa ajena al librador sobrevenida
con posterioridad a dicho término.
Artículo 192.- Las acciones a que se refiere el artículo anterior prescriben en seis meses contados:
I.- Desde que concluye el plazo de presentación, las del último tenedor del documento; y
II.- Desde el día siguiente a aquél en que paguen el cheque, las de los endosantes y las de los avalistas.
11.15 Cheque internacional
En la practica se utiliza a manera de cheque internacional, un título emitido por la institución bancaria
de un país a petición de un importador, para ser pagado por la misma institución o por otra,
normalmente ubicada en un país diferente.
11.16 Sanción cambiaria por falta de pago oportuno del cheque
Artículo 193.- El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado, por causa imputable al propio librador,
resarcirá al tenedor los daños y perjuicios que con ello le ocasione. En ningún caso, la indemnización será menor del
veinte por ciento del valor del cheque.
Acciones y Derechos que Nacen de la Falta de Aceptación y de la Falta de Pago
Artículo 150.- La acción cambiaria se ejercita:
I.- En caso de falta de aceptación o de aceptación parcial;
II.- En caso de falta de pago o de pago parcial;
III.- Cuando el girado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra o de concurso.
En los casos de las fracciones I y III, la acción puede deducirse aun antes del vencimiento por el importe total de la letra,
o tratándose de aceptación parcial, por la parte no aceptada.
Artículo 151.- La acción cambiaria es directa o de regreso; directa, cuando se deduce contra el aceptante o sus
avalistas; de regreso, cuando se ejercita contra cualquier otro obligado.
Artículo 152.- Mediante la acción cambiaria, el último tenedor de la letra puede reclamar el pago:
I.- Del importe de la letra;
II.- De intereses moratorios al tipo legal, desde el día del vencimiento;
III.- De los gastos de protesto y de los demás gastos legítimos;
IV.- Del premio de cambio entre la plaza en que debería haberse pagado la letra y la plaza en que se la haga efectiva,
más los gastos de situación.
Si la letra no estuviere vencida, de su importe se deducirá el descuento, calculado al tipo de interés legal.
Artículo 153.- El obligado en vía de regreso que paga la letra tiene derecho a exigir, por medio de la acción cambiaria:
I.- El reembolso de lo que hubiere pagado, menos las costas a que haya sido condenado;
II.- Intereses moratorios al tipo legal sobre esa suma desde la fecha de su pago;
III.- Los gastos de cobranza y los demás gastos legítimos; y
IV.- El premio del cambio entre la plaza de su domicilio y la del reembolso, más los gastos de situación.
Artículo 154.- El aceptante, el girador, los endosantes y los avalistas responden solidariamente por las prestaciones a
que se refieren los dos artículos anteriores.
El último tenedor de la letra puede ejercitar la acción cambiaria contra todos los obligados a la vez, o contra alguno o
algunos de ellos, sin perder en ese caso la acción contra los otros, y sin obligación de seguir el orden que guardan sus
firmas en la letra. El mismo derecho tendrá todo obligado que haya pagado la letra, en contra de los signatarios
anteriores, y del aceptante y sus avalistas.
Artículo 155.- Exceptuados aquellos con quienes se hubieren practicado, los protestos de letras, tanto por falta de
aceptación como de pago, serán notificados a todos los demás que hayan intervenido en la letra, por medio de
instructivos que les serán remitidos por el notario, corredor o primera autoridad política que autoricen los protestos.
A los interesados en las letras, que residan en el mismo lugar donde se practique el protesto, les será éste notificado en
la forma expresada, y al día siguiente de haberse practicado. A los que residan fuera del lugar, les será remitido el
instructivo por el más próximo correo, bajo certificado y con las direcciones indicadas por ellos mismos en la letra.
A continuación del acta de protesto, el que lo haya autorizado hará constar que aquél ha sido notificado en la forma y
términos previstos por este artículo.
La inobservancia de las obligaciones anteriores, sujeta al responsable al resarcimiento de los daños y perjuicios que la
omisión o retardo del aviso causen a los obligados en vía de regreso, siempre que éstos hayan cuidado de anotar su
dirección en el documento.
En la misma responsabilidad incurrirá el último tenedor de la letra que no dé los avisos prescritos en el caso del artículo
141.
Artículo 156.- Tanto el girador como cualquiera de los endosantes de una letra protestada, podrán exigir, luego que
llegue a su noticia el protesto, que el tenedor reciba el importe con los gastos legítimos, y les entregue la letra y la cuenta
de gastos.
Si al hacer el reembolso concurrieren el girador y endosantes, será preferido el girador, y concurriendo sólo endosantes,
el de fecha anterior.
Artículo 157.- El último tenedor de una letra debidamente protestada, así como el obligado en vía de regreso que la haya
pagado, pueden cobrar lo que por ella les deban los demás signatarios:
I.- Cargándoles o pidiéndoles que les abonen en cuenta, con el importe de la misma, el de los intereses y gastos
legítimos; o bien,
II.- Girando a su cargo y a la vista, en favor de sí mismos o de un tercero, por el valor de la letra aumentado con los
intereses y gastos legítimos.
En ambos casos, el aviso o letra de cambio correspondientes, deberán ir acompañados de la letra original de cambio,
con la anotación de recibo respectiva, del testimonio o copia autorizada del acta de su protesto, y de la cuenta de
intereses y gastos, incluyendo, en su caso, el precio del recambio.
Artículo 158.- Para los efectos de lo dispuesto por el artículo anterior, y por los artículos 152, fracción IV, y 153, fracción
IV, el precio del recambio se calculará tomando por base los tipos corrientes el día del protesto o del pago, en la plaza
donde éste se hizo o debió hacerse.
Artículo 159.- Todos los que aparezcan en una letra de cambio subscribiendo el mismo acto, responden solidariamente
por las obligaciones nacidas de éste. El pago de la letra por uno de los signatarios en el caso a que este artículo se
refiere, no confiere al que lo hace, respecto de los demás que firmaron en el mismo acto, sino los derechos y acciones
que competen al deudor solidario contra los demás coobligados; pero deja expeditas las acciones cambiarias que
puedan corresponder a aquél contra el aceptante y los obligados en vía de regreso precedentes, y las que le incumban,
en los términos de los artículos 168 y 169, contra el endosante inmediato anterior o contra el girador.
Fe de erratas al artículo DOF 08-09-1932
Artículo 160.- La acción cambiaria del último tenedor de la letra contra los obligados en vía de regreso, caduca:
I.- Por no haber sido presentada la letra para su aceptación o para su pago, en los términos de los artículos 91 al 96 y
126 al 128;
II.- Por no haberse levantado el protesto en los términos de los artículos 139 al 149;
III.- Por no haberse admitido la aceptación por intervención de las personas a que se refiere el artículo 92;
IV.- Por no haberse admitido el pago por intervención, en los términos de los artículos 133 al 138;
V.- Por no haber ejercitado la acción dentro de los tres meses que sigan a la fecha del protesto o, en el caso previsto por
el artículo 141, al día de la presentación de la letra para su aceptación o para su pago; y
Fracción reformada DOF 31-08-1933
VI.- Por haber prescrito la acción cambiaria contra el aceptante, o porque haya de prescribir esa acción dentro de los tres
meses siguientes a la notificación de la demanda.
Artículo 161.- La acción cambiaria del obligado en vía de regreso que paga la letra, contra los obligados en la misma vía
anteriores a él, caduca:
I.- Por haber caducado la acción de regreso del último tenedor de la letra de acuerdo con las fracciones I, II, III, IV y VI
del artículo anterior;
Fracción reformada DOF 31-08-1933
II.- Por no haber ejercitado la acción dentro de los tres meses que sigan a la fecha en que se hubiere pagado la letra, con
los intereses y gastos accesorios, o a la fecha en que le fue notificada la demanda respectiva, si no se allanó a hacer el
pago voluntariamente; y
Fracción reformada DOF 31-08-1933
III.- Por haber prescrito la acción cambiaria contra el aceptante, o porque haya de prescribir esa acción dentro de los tres
meses que sigan a la notificación de la demanda.
En los casos previstos por el artículo 157, se considerará como fecha de pago, para los efectos de la fracción II de este
artículo, la fecha de la anotación de recibo que debe llevar la letra pagada, o en su defecto, la del aviso o la de la letra de
resaca a que aquel precepto se refiere.
Artículo 162.- El ejercicio de la acción en el plazo fijado por las fracciones V del artículo 160 y II del artículo 161, no
impide su caducidad sino cuando la demanda respectiva hubiere sido presentada dentro del mismo plazo, aun cuando lo
sea ante Juez incompetente.
Artículo reformado DOF 31-08-1933
Artículo 163.- La acción cambiaria de cualquier tenedor de la letra contra el aceptante por intervención y contra el
aceptante de las letras domiciliadas caduca por no haberse levantado debidamente el protesto por falta de pago, o en el
caso del artículo 141, por no haberse presentado la
letra para su pago al domiciliatario o al aceptante por intervención dentro de los dos días hábiles que sigan al del
vencimiento.
Artículo 164.- Los términos de que depende la caducidad de la acción cambiaria, no se suspenden sino en caso de
fuerza mayor, y nunca se interrumpen.
Artículo 165.- La acción cambiaria prescribe en tres años contados:
I.- A partir del día del vencimiento de la letra, o en su defecto;
II.- Desde que concluyan los plazos a que se refieren los artículos 93 y 128.
11.17 Sanción penal por falta de pago oportuno del cheque
de cuatro meses a once años de prision según el monto del cheque.