Título I

1.1.1 Definiciones, conceptos y marcos preliminares que permiten el desarrollo de la circular, como el
significado simplificado de: agente de seguros, actividad empresarial, beneficiario de pensión. Son
155 términos en el capítulo.

1.1.2 se refiere a que los términos del capítulo son iguales jurídicamente entre ser singulares y
plurales.

1.1.3 La Comisión es la que se encarga de interpretar, resolver y aplicar para efectos administrativos
lo establecido en las disposiciones.

Título II

2.1. Propósito de que los interesados obtengan la comisión para operar, organizarse y funcionar como
sociedad o institución mutualista; o bien, para modificar la autorización bajo la cual operen a fin de
cambiar, ampliar o suprimir las operaciones o ramos correspondientes, (Instituciones de Seguros y
Sociedades Mutualistas).

(Para solicitar las autorizaciones, la solicitud debe presentar estos detalles: estar en español, nombres
y apellidos completos, o en su caso de su denominación social, domicilio, nombres de las personas
que pueden recibir los mensajes en el domicilio, de no presentar la información completa se verá
cancelada la petición, y si la Comisión no da respuesta después de 180 días después de la solicitud,
está se dará a entender como negativa) Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas.

2.2 Información sobre cómo debe ser la documentación e información para adquirir y transmitir
acciones de una institución mutualista. Si se quiere obtener más del 5% del capital social de una
institución, o asegurarlo, los interesados deberán presentar documentación tal: firma, domicilio,
nombre completo, denominación social.

Se debe dar información a la comisión por los movimientos importantes y substanciales (2% del
capital social pagado, dar nombres e información a la comisión).

Título III

La administración de riesgos tiene como objetivo principal: medir, vigilar, administrar, controlar,
mitigar e informar sobre los riesgos a que se encuentra expuesta la Institución o Sociedad Mutualista,
incluyendo aquéllos que no sean perfectamente cuantificables; y, observar que las operaciones de la
institución se ajusten a los límites, objetivos y procedimientos aprobados por el consejo de
administración. Control interno y auditoría interna

Actuar de la empresa dentro de los departamentos, suscripción, etc.

Título IV

Registro de productos de seguros, solicitud a la Comisión

Elementos: I. Nota técnica; II. Documentación contractual; III. Dictamen jurídico, y IV. Dictamen de
congruencia. Características de la nota técnica (información sobre el seguro, nombre del producto,
modalidades de contratación, temporalidad del producto y tipo de contrato(4.1.6 (ficha de suscripción
4.1.5, modificaciones de la nota técnica, la información de estado de cuenta se debe enviar al hogar
del asegurado o contratante.

Información que debe contener el estado de cuenta:

Denominación de la Institución de Seguros; II. Nombres de los asegurados, contratantes, mandantes,

fideicomitentes o fideicomisarios, según corresponda; III. Número de la póliza o contrato; IV. Nombre
comercial del producto; V. Datos generales de la póliza o contrato, como son, entre otros, número,
fecha de la póliza o contrato e incisos de la póliza, en su caso; VI. Período del que se está informando;
VII. Saldo inicial y saldo final; VIII. Detalle de movimientos; IX. En su caso, las comisiones y demás
conceptos que la Institución de Seguros cobre por la prestación del servicio u operación de que se
trate, así como otras características del servicio; X. Información que permita la comparación de las
comisiones con relación a las comisiones promedio aplicadas por las administradoras de fondos para
el retiro y los fondos de inversión; XI. Rendimientos de la inversión expresados en moneda nacional y
tasa de la inversión expresada en términos anuales; XII. Valores garantizados; XIII. En su caso, datos
del Agente respectivo; XIV. Dirección, teléfonos y correo electrónico de la unidad especializada que
la Institución de Seguros debe mantener en términos del artículo 50 Bis de la Ley de Protección y
Defensa al Usuario de Servicios Financieros, para efectos de aclaraciones o reclamaciones vinculadas
con el servicio o producto de que se trate, así como los plazos para presentarlas, y XV. Las demás que
las autoridades competentes determinen, en términos de las disposiciones aplicables.

Título V

De las reservas técnicas específicas: reserva de riesgos, obligaciones pendientes de cumplir, márgenes
de riesgo, seguros (pensiones), reserva de las sociedades mutualistas, reservas ordenadas por
autoridades.

Título VI

La comisión pide un número específico de UDIs como reserva a las instituciones de seguros y fianzas,
para dar el número toma estos parámetros:

Los recursos que sean indispensables para apoyar la adecuada prestación del servicio que representan
las actividades aseguradora o afianzadora, según corresponda; II. La suma de los capitales pagados y
reservas de capital con que opere el conjunto de Instituciones que integren los sistemas asegurador y
afianzador; III. La situación económica del país, y IV. El principio de procurar el sano y equilibrado
desarrollo de los sistemas asegurador y afianzador, así como una adecuada competencia.

Los riesgos técnicos y financieros de seguros se pueden subdividir en: daños, catastrófico y
financiero.
Título VIII

El concepto principal en el que se enmarca el título número 8 es en definir, proyectar y diseñar el

esquema de inversiones y activos dentro de las instituciones aseguradoras/afianzadoras

(principio de prudencia), son válidos los instrumentos de deuda, valores de renta variable, fondo de
inversión de capitales (sector privado), créditos con garantía hipotecaria, etc.

Título XIX - XVI

Estos capítulos nos hablan acerca muchas cuestiones pero resumiré las más importantes a
continuación .
Por ejemplo se nos habla acerca de la transferencia de riesgos y responsabilidades , esto
quiere decir que las personas normales buscamos una aseguradora para poder quitarnos esos
riesgos de encima , pero qué pasa cuando la aseguradora no tiene los medios suficientes para
hacerse cargo si pasa una gran catástrofe , pues la misma aseguradora se tiene que asegurar
con otra .
A esto se le conoce como un reaseguro .

Cuando el peligro es demasiado entonces el riesgo es igual de alto , las compañías pequeñas
se tiene que asegurar , esto tiene varios beneficios , ya que la compañía pequeña abarcara mas
, por que no se va a limitar

Otro punto importante son las garantías , esto básicamente se refiere a que debemos de tener
un contrato que nos avale a la hora de asegurarnos de un riesgo , por ejemplo cuando
compramos algo algunas cosas nos dan una garante en caso de que salga defectuoso o se
descomponga luego luego , esto es un contrato que ofrece una compañía para garantizar un
buen servicio .
No lo anoté en las diapositivas por el simple hecho de que es demasiada información como
para decirla en tan solo 6 minutos.

Otra cosa importante es que se debe de llevar un registro acerca de las contrataciones que
lleve cada compañía , esto quiere decir que todas las compañías tiene que tener un archivo de
datos en donde registren la información más importante de los servicios con los terceros , los
terceros pueden ser personas u organizaciones las cuales se encargan de hacer negocios con
las compañías que los contratan con el objetivo de hacer algún contrato o servicio en
específico que la compañía no tenga y necesite .

Las Instituciones y Sociedades Mutualistas, deberán contar con un expediente sobre cada
servicio que contraten con terceros o entidades relacionadas, que contenga:

[Link] del poder que acredite la personalidad del representante de las partes que intervengan en el
contrato;
[Link] del acta constitutiva del tercero, cuando se trate de persona moral;

[Link] de prestación de servicios celebrado;

[Link]ón que, en su caso, haya sido considerada previo a la contratación del servicio para
cumplir con los requisitos señalados en la Disposición 12.1.6;

[Link]álisis efectuado por la Institución o Sociedad Mutualista para verificar que el tercero cumpla con
lo previsto en la Disposición 12.1.7;

[Link] su caso, el estudio de precios de transferencia a que se refiere la Disposición 12.2.2, y

[Link]ón soporte de las actividades realizadas por la Institución o Sociedad Mutualista para
el cumplimiento de lo señalado en la Disposición 12.1.9.

Los expedientes a que se refiere la presente Disposición deberán estar disponibles en caso de
que la Comisión los solicite para efectos de inspección y vigilancia.

Las Instituciones y Sociedades Mutualistas deberán presentar a la Comisión un informe de las

contrataciones a que se refiere este Título, como parte del Reporte Regulatorio sobre
Operaciones Contratadas con Terceros (RR-9) a que se refiere el Capítulo 16.1 de las
presentes Disposiciones.

El aviso a que se refiere la Disposición 12.2.9 deberá presentarse a la Comisión apegándose

al procedimiento señalado

Y otro punto importante es la operación de los seguros de pensiones la cual se regirá por lo
previsto en la LISF, en las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas relativas a
los institutos o entidades de seguridad social, en las demás disposiciones legales,
reglamentarias y administrativas aplicables y en las presentes Disposiciones.

En los aspectos no previstos en el presente Título, la operación de los Seguros de Pensiones

se apegó a lo dispuesto en la LISF y en estas Disposiciones para los seguros de la operación
de vida.

14.1.2. Las Instituciones de Seguros deberán suscribir convenios con los institutos o
entidades de seguridad social que correspondan respecto a los mecanismos operativos que
seguirán en la práctica de los Seguros de Pensiones.

El último punto importante es el de las disposiciones generales el cual dice que :

La operación de los seguros de crédito y de los seguros de caución se regirá por lo previsto en
la LISF, en la Ley sobre el Contrato de Seguro, en las demás disposiciones legales y
administrativas aplicables, y en las presentes Disposiciones.

Los seguros de crédito a que se refiere la fracción XI del artículo 27 de la LISF, cubrirán el
pago de la indemnización de una parte proporcional de las pérdidas que sufra el asegurado
como consecuencia de la insolvencia total o parcial de sus clientes deudores por créditos
comerciales.

En los aspectos no previstos en el presente Título, la operación de los seguros de crédito se

apegó a lo dispuesto en la LISF y en estas Disposiciones para los seguros de la operación de
daños.

Titulo XXV (25)

DE LAS SOCIEDADES CONTROLADORAS DE GRUPOS FINANCIEROS
SUJETAS A LA INSPECCIÓN Y VIGILANCIA DE LA COMISIÓN

Las sociedades controladoras de grupos financieros cuya supervisión lleve a cabo la

Comisión deberán elaborar los estados financieros básicos consolidados apegándose a los
criterios contables para la estimación de los activos y pasivos,
donde deberán anotar al calce de los estados financieros básicos consolidados, las siguientes
leyendas:
En el Balance General

En el Estado de Resultados,

Estado de Cambios en el Capital Contable y Patrimonio,

Estado de Flujos de Efectivo.

NOTA: Si hay algo relevante deberá incluirse en las notas aclaratorias

Las sociedades controladoras tendrán que poner su página web para poder ver su información
financiera, también tendrán que poner los estados financieros básicos con cifras al mes de
diciembre de cada año.
Adicionalmente deberán difundir un reporte con los comentarios y análisis de la
administración sobre los resultados de operación y situación financiera, asimismo, en el
reporte se deberá identificar cualquier tendencia, compromiso o acontecimiento conocido que
pueda afectar significativamente la liquidez del grupo financiero.
Nota: El análisis y comentarios sobre la información financiera, deberán referirse a algunos
de los siguientes temas : Los costos de adquisición, siniestralidad y operación, las comisiones
derivadas del otorgamiento de préstamos y líneas de crédito, las liquidaciones en efectivo en
operaciones de préstamo de valores.

También deberán difundir las principales transacciones y exposiciones intragrupo, así como
sus concentraciones de riesgo con las entidades financieras que forman parte del grupo
financiero, La integración del consejo de administración, La descripción del tipo de
compensaciones y prestaciones que en conjunto reciben de la Sociedad Controladora y de las
entidades integrantes del grupo financiero.
Aparte deben difundir los estados financieros básicos consolidados con cifras a marzo, junio
y septiembre y como mínimo contenga la información siguiente:
La información derivada de la operación de cada segmento, La tenencia accionaria de la
Sociedad Controladora por subsidiaria; Los incrementos o reducciones de capital y pago de
dividendos; Las principales características de la emisión o amortización de deuda a largo
plazo y Las transacciones que efectúen con partes relacionadas,

La difusión de la información a que se refieren deberá acompañar: I. La revelación de la

información que la Comisión hubiere solicitado a la Sociedad Controladora de que se trate, II.
La explicación detallada sobre las principales diferencias entre el tratamiento contable
aplicado para efectos de la elaboración de los estados financieros a que se refiere, III. La
categoría en que las instituciones de crédito que formen parte del grupo financiero hubieran
sido clasificadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, IV. El índice de cobertura
de la Base de Inversión y del RCS de las Instituciones que formen parte del grupo financiero,
a la fecha que corresponda; V. Los indicadores financieros y VI. La demás información que la
Comisión determine cuando lo considere relevante.

Las Sociedades Controladoras también deberán difundir a través de la página:

Un resumen de los acuerdos adoptados en las asambleas de accionistas, obligacionistas o
tenedores de otros valores.
La discusión, aprobación o modificación del informe del administrador a que se refiere el
artículo 172 de la Ley General de Sociedades Mercantiles, deberá incluirse la aplicación de
utilidades y, en su caso, el dividendo decretado, número del cupón o cupones contra los que
se pagará, así como el lugar y fecha del pago.
Y los estatutos sociales que correspondan a la Sociedad Controladora, así como el convenio a
que se refiere el artículo 119 de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.
Para el caso en que la Sociedad Controladora y/o las entidades financieras integrantes del
grupo financiero decidan hacer pública,cualquier tipo de información que no estén obligadas
a dar a conocer, se deberá acompañar el detalle analítico y de las bases metodológicas un
vínculo con los estados financieros básicos consolidados de cada una de las entidades
financieras que forman parte del grupo financiero y la información que difundan deberán
mantenerla en dicho medio, cuando menos durante los cinco trimestres siguientes a su fecha
La Comisión podrá ordenar correcciones a los estados financieros básicos consolidados
objeto de difusión o publicación
Los estados financieros anuales consolidados de la Sociedad Controladora, deberán ser
dictaminados por auditores externos debiendo presentar ante la Comisión el dictamen,
informes y comunicados
En el caso de empresas que no estén obligadas a dictaminar sus estados financieros éstos
deberán estar firmados por el director general de la empresa, así como por un contador
público o licenciado en contaduría con cédula profesional expedida por la Secretaría de
Educación Pública, y además agregar la siguiente leyenda:

Las Sociedades Controladoras deberán proporcionar a la Comisión la información y

documentación relativa a sus estados financieros consolidados e información regulatoria
complementaria sobre los mismos. La información a que se refiere esta Disposición se
presentará como parte del Reporte Regulatorio sobre Estados Financieros de Sociedades
Controladoras
La información a la que se refiere está en el capítulo 38.1

Titulo XXVI (26)

 DE LA INFORMACIÓN ESTADÍSTICA

Las Instituciones de Seguros y Sociedades Mutualistas deberán contar con bases de datos
estadísticos que sirvan como sustento para las labores de supervisión y para apoyar el análisis
de la evolución de la actividad aseguradora, La información estadística que DEBEN presentar
a la Comisión, se conformará por los siguientes Sistemas Estadísticos del Sector Asegurador
(SESA):
Operación de vida-Seguros de vida individual, de grupo, Seguros de pensiones privadas, y de
Pensiones, Operación de Accidentes y Enfermedades-Accidentes personales individual,
Colectivo, Gastos médicos individual, Colectivo y Seguros de Salud y Operación de
Daños-Incendio, Automóviles de póliza individual, de Flotilla, Crédito, Caución, Terremoto y
erupción volcánica, Seguros de diversos técnicos: construcción y montaje.
Las Instituciones autorizadas para operar fianzas deberán contar con sistemas estadísticos que
les permitan procesar y disponer oportunamente de dicha información.

En el sistema estadístico del sector afianzador las Instituciones autorizadas para operar
fianzas deberán contar con sistemas estadísticos que les permitan procesar y disponer
oportunamente de dicha información y las bases de datos estadísticos que concentren la
información a que se refiere este Capítulo estarán a cargo de la Comisión, quien se encargará
de recibir, administrar, procesar y, en su caso, difundir la información estadística que le
proporcionen las Instituciones.

En cuanto a la información estadística que las Instituciones autorizadas para operar fianzas
deberán presentar se conformará por los siguientes Sistemas Estadísticos del Sector
Afianzador (SESAF):
Fianzas de fidelidad-Individual, Colectivas y Especiales, Fianzas judiciales-Penales, No
Penales y Especiales, Fianzas administrativas-Obra, Proveeduría, Fiscales, Arrendamiento,
Otras fianzas administrativas y Especiales., Fianzas de crédito-Suministro, Compra-Venta,
Financieras, Otras fianzas de crédito y Especiales y Fideicomisos de garantía-Relacionados
con pólizas de fianza y Sin relación con pólizas de fianza

Titulo XXVII (27)

DE LA SUPERVISIÓN DE LAS OPERACIONES PREVISTAS EN EL ARTÍCULO
492 DE LA LISF
En términos de las Disposiciones de carácter general que derivan del artículo 492 de la LISF
Deberán, por conducto de la Comisión a la Secretaría e Informar a la Comisión :
I. Remitir a la Secretaría los reportes de operaciones relevantes, inusuales e internas
preocupantes
II. Informar a la Secretaría la integración inicial del comité de comunicación y control,
III. Comunicar a la Secretaría la información relativa a la integración del comité de
comunicación y control al cierre del año inmediato anterior, así como los cambios que se
hubieran realizado durante ese año
IV. Comunicar a la Secretaría cuando las funciones y obligaciones que deban corresponder al
comité de comunicación y control sean ejercidas por el oficial de cumplimiento
V. Informar a la Secretaría el nombre y apellidos del funcionario que haya sido designado
como oficial de cumplimiento
VI. Informar a la Secretaría cuando sea imposible aplicar lo previsto en las Disposiciones
anteriores, en sus oficinas, sucursales, agencias y filiales ubicadas en el extranjero

Las Instituciones y Sociedades Mutualistas tendrán acceso, para fines de consulta, a las guías,
listas y tipologías, así como a la demás documentación e información que al efecto determine
la Secretaría, empleadas en las labores para prevenir y detectar las operaciones previstas en el
artículo 492 de la LISF

Titulo XXVII (28)

DE LOS PLANES DE REGULARIZACIÓN Y LOS PROGRAMAS DE
AUTOCORRECCIÓN
Los planes de regularización a que se refieren, deberán ser presentados a la Comisión para su
análisis y aprobación, firmados por el director general de la Institución o Sociedad.
Cuando la Comisión, ordene a las Instituciones y Sociedades Mutualistas informar a sus
asegurados, fiados y beneficiarios, sobre el incumplimiento de un plan de regularización, lo
harán en: El Diario Oficial de la Federación, Dos diarios de circulación nacional y En la
página principal del portal electrónico que deberán mantener en Internet

En cuanto a los programas de autocorrección a que se refiere, deberán ser presentados a la

Comisión para su análisis y aprobación, firmados por el director general de la Institución o
Sociedad Mutualista y si como resultado de los informes del comité de auditoría se determina
que no se subsanaron las irregularidades o incumplimientos objeto del programa de
autocorrección, Se le solicitará a la Institución o Sociedad Mutualista de que se trate un plan
de regularización .

El comité de auditoría de la Institución, o el comisario en el caso de las Sociedades

Mutualistas, deberá: Dar seguimiento a los planes de regularización y programas de
autocorrección autorizados por la Comisión y Presentar a la Comisión un informe sobre el
avance de la instrumentación de los planes de regularización y programas de autocorrección
que se encuentren vigentes.

Titulo XXIX (29)

DE LA LIQUIDACIÓN DE INSTITUCIONES Y SOCIEDADES MUTUALISTAS
El liquidador administrativo de una Institución de Seguros o Sociedad Mutualista está
obligado a efectuar las diligencias necesarias para evaluar la procedencia de que se lleve a
cabo la cesión de las carteras de riesgos en vigor correspondientes a contratos de seguro,
Reaseguro o Reafianzamiento de la sociedad.

La cartera de riesgos en vigor comprenderá:

I. El conjunto de obligaciones y derechos derivados de los contratos de seguro, así como de
Reaseguro o Reafianzamiento tomados, de la Institución de Seguros o Sociedad Mutualista
en liquidación
II. Los activos que respalden, según corresponda, la reserva de riesgos en curso, la reserva
para obligaciones pendientes de cumplir por siniestros ocurridos no reportados y de gastos de
ajuste asignados al siniestro
Tratándose de Instituciones de Seguros en liquidación que no tengan activos suficientes para
cubrir el importe de las reservas técnicas correspondientes a la cartera objeto y si sus
obligaciones son susceptibles de ser apoyadas por los fondos especiales previstos la cesión de
cartera podrá considerar ese apoyo
El liquidador administrativo deberá clasificar los activos y pasivos integrantes de las carteras
en vías de cesión, valuados de conformidad y atendiendo a las características de las mismas,
conforme a lo siguiente:
1- Cartera de contratos de seguro comprendidos en operaciones de :
Vida y distintas a las de vida, señalando los planes de seguros que la integren
2- Cartera de contratos de Reaseguro tomado correspondientes a:
seguros comprendidos en operaciones de vida y seguros comprendidos en operaciones
distintas a las operaciones de vida, señalando por cada operación y, en su caso, por cada ramo
de seguro, los tipos de contratos de Reaseguro integrantes de esta cartera,
3- Cartera de contratos de Reafianzamiento tomado por cada ramo o subramo de fianzas.

consignando respecto de cada plan el número de contratos en vigor

Podrán cederse de manera separada o conjunta, a una misma o varias Instituciones de

Seguros o Sociedades Mutualistas adquirentes, las carteras de seguros, Reaseguro o
Reafianzamiento (Solamente podrá cederse una cartera con menor preferencia de pago
cuando se estén cediendo)
En la determinación de las Instituciones de Seguros o Sociedades Mutualistas que se
invitarán al procedimiento de la cartera que se ceda se considerarán:
Que no estén sujetas a planes de regularización, que el monto de sus Fondos Propios
Admisibles sea suficiente para cubrir el incremento en el RCS, Que cuenten con
infraestructura de operación y servicio, cobertura geográfica y participación en el mercado,
por operación y ramo de seguro, por zona y entidad federativa.

Las bases que regulen el procedimiento de adjudicación contendrán, al menos, lo siguiente:

La forma en que se acreditará la personalidad jurídica, Los términos en que se desarrollará el
acto de presentación y apertura de propuestas, Las causas de descalificación, Los criterios
para la evaluación de las propuestas y selección, Las causales por las cuales se pueda
suspender o cancelar el proceso de selección, La forma y condiciones en que se cumplirá con
la propuesta económica de la postura ganadora

En ningún caso podrán participar en el procedimiento de selección las Instituciones de

Seguros o Sociedades Mutualistas que se ubiquen en alguno de los supuestos siguientes:
I. Que tengan o hayan tenido acceso a información privilegiada, distinta de aquella que se dé
a conocer a través del cuarto de datos
II. Que sean parte en algún proceso jurisdiccional en que la Institución de Seguros o Sociedad
Mutualista en liquidación sea la contraparte, o que presenten alguna demanda en contra de
esta última

El liquidador administrativo instalará un cuarto de datos que será el espacio físico o medio
electrónico utilizado para proporcionar a las Instituciones de Seguros o Sociedades
Mutualistas participantes en el procedimiento de cesión de cartera
El cuarto de datos se sujetará al mecanismo siguiente:
I) El liquidador administrativo determinará el procedimiento para acceder al cuarto de datos,
así como para su operación. II) Integración del cuarto de datos. La información relativa a la
cesión de cartera que deberá integrarse al cuarto de datos deberá corresponder a cada una de
las carteras objeto de la cesión.

Titulo XXX (30)

DE LOS AUDITORES EXTERNOS, ACTUARIOS Y DICTAMINADORES
JURÍDICOS
Los estados financieros anuales de las Instituciones y Sociedades Mutualistas deberán estar
dictaminados por un auditor externo independiente, quien será designado directamente por el
consejo de administración de la Institución o Sociedad Mutualista de que se trate.

Los auditores externos independientes que dictaminen los estados financieros anuales de las
Instituciones y Sociedades Mutualistas, deberán contar con el registro ante la Comisión
Para obtener el registro a que se refiere los auditores externos independientes deberán reunir
los siguientes requisitos:
Ser contador público o licenciado en contaduría registrado en el Servicio de Administración
Tributaria de la Secretaría; Ser socio de la sociedad de auditoría contratada, Contar con una
experiencia profesional mínima de cinco años en labores de auditoría, Un historial crediticio
emitido por una sociedad de información crediticia, No haber sido durante el último año
consejero o directivo de Instituciones o Sociedades Mutualistas y No tener litigio pendiente
con la Institución o Sociedad Mutualista a la que le preste este servicio.
El auditor que dictamine los estados financieros básicos consolidados de las Instituciones y
Sociedades Mutualistas, así como la sociedad de auditoría a la que pertenezca, deberán
cumplir con la condición de independencia a la fecha de celebración del contrato de
prestación de servicios y durante el desarrollo de los trabajos relacionados con el mismo.
Se considerará que no existe independencia cuando la persona o la sociedad de auditoría a la
pertenezca se ubique en alguno de los supuestos siguientes:
-Que los ingresos que perciba la sociedad de auditoría a la que pertenezca el auditor,
representen en su conjunto el 10% o más de los ingresos totales de la sociedad de auditoría
-Que el auditor haya sido cliente, proveedor o prestador de servicios importante de la
Institución o Sociedad Mutualista
-Que el auditor ocupe o haya ocupado el cargo de consejero, director general o algún otro
dentro de las dos jerarquías inmediatas inferiores a la del director general
-Que el auditor externo independiente sea cónyuge, pariente por consanguinidad o afinidad
hasta el segundo grado, o civil, del director general de la Institución o Sociedad Mutualista
-Que la sociedad de auditoría de la cual forme parte el auditor tenga cuentas pendientes de
cobro con la Institución o Sociedad Mutualista por honorarios
Titulo XXXI (31)
DE LA ACREDITACIÓN DE CONOCIMIENTOS PARA ACTUARIOS

Los métodos actuariales para la constitución, valuación de las reservas técnicas y la Prueba
de Solvencia Dinámica, deberán ser elaborados y firmados por un actuario con cédula
profesional que cuente con la certificación vigente que acredite ante la Comisión que tiene los
conocimientos necesarios para esos efectos. En caso de ser extranjero se deberá demostrar
que tiene permitido ejercer la profesión de actuario en la República [Link] obtener la
acreditación de conocimientos en alguna de las categorías señaladas, deberá sustentar el
examen correspondiente. El aspirante interesado en sustentar el examen deberá presentar una
solicitud a través del Sistema de Citas y Registro de Personas, donde en la página de la
Comisión se le proporcionará un número clave para la aplicación del examen. Los exámenes
tendrán una duración máxima de seis horas, El actuario aspirante aprobará el examen cuando
haya obtenido una puntuación mínima del 70%, los resultados de los exámenes se darán a
conocer al aspirante al finalizar la aplicación del mismo. La Comisión otorgará a los actuarios
aspirantes que hayan aprobado un oficio de acreditación para la categoría y campo básico de
acreditación elegidos, el cual tendrá una vigencia de dos años y podrá refrendarse por
periodos iguales. Para obtener el refrendo del oficio de acreditación el actuario deberá
presentar ante la Comisión como mínimo, con los siguientes aspectos: 80 horas de
capacitación en los 2 años siguientes a la fecha de obtención de la cédula o del refrendo
correspondiente, Dentro de las horas anuales a las que se refiere deberá acreditarse un curso
de actualización en materia normativa, con duración mínima de 6 horas, y del total de horas
requeridas, el 80% deberá corresponder como mínimo a cursos formales que consideren una
evaluación por quien los imparte.
Los actuarios que a la fecha de vencimiento del oficio de acreditación no hayan obtenido el
refrendo correspondiente, perderán su acreditación, sin perjuicio de que puedan iniciar el
trámite para obtener una nueva acreditación.

Los dictámenes sobre la situación y suficiencia de las reservas técnicas de las Instituciones y
Sociedades Mutualistas deberán ser elaborados por un actuario independiente con cédula
profesional en el cual
Es el mismo procedimiento para obtener la acreditación de conocimientos y son los mismos
requerimientos para los extranjeros
Pero :
Los exámenes para la acreditación de conocimientos en la dictaminación sobre la situación y
suficiencia de reservas técnicas, se dividirán en dos partes:
 I. Un examen de conocimientos en materia de elaboración de notas técnicas y valuación de
reservas técnicas del campo básico correspondiente y
II. Un examen de conocimientos en materia de auditoría del campo básico correspondiente.
El examen de conocimientos para estos dictámenes estará dividido en cuatro módulos: I.
Conceptos básicos; II. Nota técnica; III. Valuación de reservas, y IV. Operación, Reaseguro y
registro.
Y para acreditar este examen necesitas una Calificación mínima global del 70%;
Calificación mínima de 67.5% en el módulo de nota técnica, y Calificación mínima de 67.5%
en el módulo de valuación de [Link] examen tendrá una duración de 8 hr.
Para el examen de conocimientos de Campo Básico este estará dividido en 2 módulos:
I. Parte Común, el cual se divide en: a) Principios Básicos, normativa específica en materia
de auditoría y estándar de práctica actuarial, y b) Práctica de Auditoría General, y
II. Práctica de Auditoría del Campo Básico correspondiente
Para acreditar el examen necesitas Calificación mínima global del 70%, y Calificación
mínima del 70%, en la sección de Práctica de Auditoría General y de Práctica de Auditoría
del Campo Básico correspondiente. Este examen tendrá una duración de 6hr.

Titulo XXXII (32)

DE LOS AGENTES DE SEGUROS Y DE FIANZAS

Los Agentes y Apoderados de Agente Persona Moral así como los agentes de persona física y
de apoderados que realizan el desarrollo de las actividades de Intermediación de Seguros o de
Fianzas deberán apegarse a lo dispuesto por el Reglamento de Agentes de Seguros y de
Fianzas, aportando sus conocimientos, esfuerzo y capacidad, debiendo actualizar
permanentemente su formación profesional en materia de seguros o fianzas y no podrán
utilizar los servicios de terceros en el intercambio de propuestas y aceptación de las mismas,
comercialización y asesoramiento para la celebración de contratos

En el proceso de venta de los productos de seguros o de las fianzas, deberán:

Informar al prospecto de cliente de su estatus identificando el tipo de autorización con la que
cuentan y el nombre de las Instituciones para las que realizan servicios de Intermediación
también evaluaran las necesidades potenciales de protección o ahorro del usuario, brindar al
prospecto la asesoría necesaria de los productos sugeridos e informar de manera amplia y
detallada sobre el alcance real de la cobertura contratada,

La autorización para realizar la actividad de Agente Provisional tendrá una vigencia máxima
de dieciocho meses y se expedirá, en una sola ocasión y las Instituciones que soliciten
autorización para Agentes Provisionales, deberán integrar un expediente para cada uno de los
prospectos

Las autorizaciones para los Agentes y Apoderados se otorgarán para uno o varios de los
siguientes segmentos de las operaciones y ramos de seguros, y ramos de fianzas:
I. Operación de vida, II. Operación de accidentes y enfermedades, III. Operación de daños,
IV. Agrícola y de animales, V. Fianzas, Seguro de crédito, Seguros de caución, y Seguros
Masivos

Las autorizaciones deberán ser refrendadas dentro de los sesenta días naturales anteriores a la
fecha de su vencimiento
Tratándose de Agentes de origen extranjero, deberán presentar original y copia de la forma
migratoria que permita realizar la actividad en territorio nacional, o carta de naturalización
Para acreditar la capacidad técnica para obtener la autorización y refrendos para el ejercicio
de la actividad de Agente Persona Física o Apoderado de Agente Persona Moral deberán
sustentar un examen ante la Comisión, o ante las personas morales que ésta designe para tal
efecto
Los resultados de las pruebas de los exámenes que se practiquen tendrán dos niveles de
aprobación, los cuales se determinarán de la manera siguiente: a) Nivel I. Se alcanzará
obteniendo un porcentaje mínimo de 60%, sin llegar al 80% de aciertos del total de reactivos
formulados, y b) Nivel II. Se alcanzará obteniendo un porcentaje mínimo de 80% de aciertos
del total de reactivos formulados

Los Agentes tienen la obligación de contar con un contrato de seguro de responsabilidad civil
por errores y omisiones, salvo en los siguientes casos: I. Agentes Provisionales; II. Agentes
Persona Física vinculados a las Instituciones por una relación de trabajo; III. Apoderados de
Agente Persona Moral, y IV. Agentes Mandatarios
Aparte deberán dar aviso del establecimiento, cambio de ubicación y clausura de sus oficinas.
Los Usuarios de seguros y fianzas, así como las Instituciones y el público en general, podrán
consultar en la Página Web de la Comisión el listado de Agentes, Agentes Provisionales,
Agentes Mandatarios y Apoderados de Agente Persona Moral con autorización vigente y
también podrán consultar las sanciones que se hayan impuesto a los Agentes.

TÍTULO 33.
DE LAS PERSONAS MORALES QUE INTERVIENEN EN LA
CONTRATACIÓN DE SEGUROS

Capítulo 33.1 De los contratos de prestación de servicios que celebren con las Instituciones de
Seguros.

Las Instituciones de Seguros, con antelación a la celebración de contratos de prestación de servicios

con las personas morales, deberán registrar ante la Comisión los modelos de dichos contratos, estos
modelos deben tener: rubro, antecedente, declaraciones, clausulas.

Las personas morales deben cumplir con las disposiciones de las instituciones, también estas personas
pueden celebrar contratos de prestaciones con más Instituciones.

Las Instituciones de Seguros deberán someter a registro ante la Comisión los modelos de contratos de
prestación de servicios con las modificaciones realizadas.
Capítulo 33.2. De la evaluación, certificación y capacitación de los empleados o apoderados de las
personas morales.

Establece las bases a las que se sujetará la operación de las personas morales que celebren con el
público operaciones de promoción o venta de productos de seguros que se formalicen a través de
contratos de adhesión.

Los empleados o apoderados de las personas morales deberán obtener la evaluación y certificación de
conocimientos sustentando un examen ante la Comisión, o ante las personas morales que ésta designe
para tal efecto.

Para obtener la certificación de conocimientos que se establece en el presente Capítulo, se deberá

alcanzar cuando menos el Nivel I en el examen correspondiente

I. Nivel I. Se alcanzará obteniendo un porcentaje mínimo de 60%, sin llegar al 80% de aciertos del
total de reactivos formulados, y

II. Nivel II. Se alcanzará obteniendo un porcentaje mínimo de 80% de aciertos del total de reactivos
formulados.

Capítulo 33.3. De las medidas para prevenir y evitar conflictos de interés.

Las personas morales deberán guardar el secreto profesional y no revelar por ningún motivo los
hechos, datos o circunstancias de que tengan conocimiento en el ejercicio de su actividad, debiendo
abstenerse de hacer uso de la información que obtengan y resguardarla de acuerdo a los criterios de
confidencialidad especificados en las leyes, reglamentos y demás disposiciones aplicables, evitando
su divulgación, salvo autorización expresa de las partes legítimamente interesadas en los contratos de
seguro, o ante el requerimiento fundado y motivado de las autoridades competentes.

Capítulo 33.4. De la información que deberán dar a conocer al público sobre su operación.

Las personas morales deberán informar a los interesados en contratar un seguro con distintos datos de
las instituciones de seguros como las pólizas, tarifas, servicios, el apoderado, etc., asimismo debe
informarles que las personas también deben dar datos personales, y otros datos, a fin de propiciar un
clima de transparencia en las actividades.

Capítulo 33.5. De la información sobre los apoderados y empleados de las personas morales que
intervienen en la contratación de seguros.

Los Usuarios de seguros, así como el público en general, podrán consultar en la Página Web de la
Comisión el listado de los empleados o apoderados de las personas morales que cuenten con
certificación vigente y sus sanciones.

TÍTULO 34.

DE LAS REASEGURADORAS EXTRANJERAS

Capítulo 34.1. Del Registro General de Reaseguradoras Extranjeras

Para que las Instituciones y Sociedades Mutualistas celebren contratos de Reaseguro o
Reafianzamiento con alguna entidad aseguradora, reaseguradora o reafianzadora del exterior, será
necesario que dicha entidad se encuentre inscrita en el RGRE, el cual llevará la Comisión de acuerdo
con lo dispuesto en la LISF y en las presentes Disposiciones.

La inscripción en el RGRE la otorgará o negará discrecionalmente la Comisión, deben reunir

requisitos de solvencia y estabilidad que se determinará con base de haber obtenido la calificación
mínima de fortaleza financiera.

Las entidades del exterior que satisfagan los requisitos podrán solicitar su inscripción en el RGRE de
manera directa o a propuesta de una Institución, una Sociedad Mutualista o un Intermediario de
Reaseguro.

Capítulo 34.3. De las empresas calificadoras especializadas y las calificaciones mínimas para efectos
del Registro General de Reaseguradoras Extranjeras

La entidad aseguradora o reafianzadora del exterior de que se trate, deberá acreditar que cuenta con
una calificación con reconocimiento a nivel internacional otorgada por una empresa calificadora
especializada, a través de la cual se muestre que tiene la capacidad para hacer frente a sus
obligaciones y que su condición financiera no sea vulnerable a cambios que afecten en la suscripción
o en condiciones económicas.

Capítulo 34.4. De las Oficinas de Representación de Reaseguradoras Extranjeras

La Comisión autoriza el establecimiento de Oficinas de Representación de Reaseguradoras

Extranjeras, estas deberán estar inscritas en el RGRE, sus actividades se sujetarán a lo dispuesto por la
LISF. Las autorizaciones que otorgue la Comisión serán intransmisibles.

Una vez obtenida la autorización, la Oficina de Representación deberá informarle, con diez días
hábiles de anticipación, la fecha de su inicio de actividades, su domicilio, correo, teléfono y personal
adscrito en la misma.

Los administradores, funcionarios, apoderados representantes de las Oficinas de Representación

deberán abstenerse de intervenir en la contratación de Reaseguro o Reafianzamiento cuando su
participación cree un conflicto de interés.

TÍTULO 35.

DE LOS INTERMEDIARIOS DE REASEGURO

Capítulo 35.1. De la autorización de los Intermediarios de Reaseguro.

Para ser Intermediarios, se requiere obtener autorización de la Comisión, la autorización será

intransmisible. Para obtener la autorización se requerirá constituir una sociedad anónima con arreglo a
las disposiciones de la Ley General de Sociedades Mercantiles y otras bases.

Para solicitar autorización, los interesados deberán presentar una solicitud por escrito a la Comisión,
señalando domicilio para oír y recibir notificaciones, así como una documentación personal y en caso
de ser extranjera, deberá presentar una copia de la forma migratoria.
Capítulo 35.2. De la autorización de apoderados de Intermediarios de Reaseguro.

Los Intermediarios de Reaseguro deberán desarrollar su objetivo social por conducto de los
Apoderados del Intermediario de Reaseguro, estos actuarán a nombre y por cuenta de los
Intermediarios de Reaseguro, con poder suficiente para obligar a estos en los términos pactados.

La autorización que otorgue la Comisión al Apoderado se hará constar en una cédula profesional,
donde está autorización deberán solicitarla por medio del Intermediario, por escrito y en papel
membretado , presentando una documentación, y en caso de ser extranjero aparte deberá entregar
original y copia de la forma migratoria o carta de naturalización.

Capítulo 35.3. De la operación de los Intermediarios de Reaseguro.

Los Intermediarios deberán tener un capital contable superior o igual al capital mínimo pagado fijado
en la fracción IV de la Disposición 35.1.2. Este tendrá que estar suscrito y pagado. Los Intermediarios
no pueden mantener saldos deudores o acreedores que correspondan a los recursos de las entidades
aseguradoras o reafianzadoras, Instituciones, o Sociedades Mutualistas.

Los intermediarios deberán registrar las operaciones que realicen de conformidad con el catálogo de
cuentas. Su documentación deberá conservarse disponible en sus oficinas y asientos contables.
También anualmente deberán presentar su balance general y estado de resultados, acompañado del
dictamen de un auditor externo independiente, firmados por el director general , así como por el
designado por el consejo de administración del Intermediario de Reaseguro.

Capítulo 35.4. Del seguro de responsabilidad civil por errores y omisiones.

Los Intermediarios deberán contar con un seguro de responsabilidad civil, este seguro deberá estar en
vigor todo el tiempo en que el Intermediario cuente con la autorización por parte de la Comisión.

Capítulo 35.5. De la información que los Intermediarios de Reaseguro deberán presentar a la

Comisión.

En el Reporte Regulatorio sobre Información Corporativa, los intermediarios informarán a la

Comisión los datos de los accionistas, consejeros y director general, así como de las personas
designadas para ejercer algún empleo, cargo o comisión, asimismo, deberán informar la ubicación y
datos del establecimiento, cambio de ubicación y clausura.

En el Reporte Regulatorio sobre Estados Financieros de Intermediarios de Reaseguros, deberán

presentar los estados financieros, acompañados por el dictamen de un auditor externo independiente,
deberán informar los datos de la póliza de seguro de responsabilidad civil, así como de los
comprobantes de pago de prima realizados. También presentarán un reporte de las Operaciones de
Intermediación de Reaseguro o Reafianzamiento realizadas y finalmente presentarán la copia de carta
poder de aceptación o facilidad de suscripción, así como la revocación correspondiente.

TÍTULO 36.
DE LOS AJUSTADORES DE SEGUROS

Capítulo 36.1. Del registro de ajustadores de seguros.

El registro ante la Comisión para realizar la actividad de ajustadores de seguros tendrá una vigencia de
tres años y se otorgará a solicitud del interesado, de la persona moral para la cual el interesado preste
sus servicios, o de una Institución Seguros o Sociedad Mutualista para la que preste sus servicios en
forma independiente sin relación de trabajo con la misma a través de contratos mercantiles o del
establecimiento de relaciones de trabajo.

Para obtener el registro como Ajustador de Seguros se deberá presentar ante la Comisión una solicitud
en términos acompañada de documentos personales y en el caso de ser extranjero, presentar original y
copia de la forma migratoria o la carta de naturalización.

Cumplidos los requisitos previstos en el presente Capítulo, la Comisión emitirá la cédula de registro
de conformidad, este registro deberá ser renovada a los setenta días naturales anteriores a la fecha de
vencimiento.

Capítulo 36.2. De las personas inscritas en el Registro de Ajustadores de Seguros.

El Registro de Ajustadores de Seguros se conformará con la fotografía y otros datos personales de los
Ajustadores de Seguros.

Los Usuarios de seguros, así como las Instituciones de Seguros, Sociedades Mutualistas y el público
en general, podrán consultar el Registro de Ajustadores de Seguros en la Página Web de la Comisión
y también se podrán consultar sus sanciones por infracciones a la LISF.

TÍTULO 37.

DE LAS ORGANIZACIONES ASEGURADORAS Y

LAS ORGANIZACIONES AFIANZADORAS

Capítulo 37.1. De los requisitos para obtener el reconocimiento como organizaciones aseguradoras y
organizaciones afianzadoras.

Tendrán el carácter de organizaciones aseguradoras y organizaciones afianzadoras, las asociaciones o

sociedades gremiales de Instituciones y Sociedades Mutualistas, así como de las demás personas
participantes en las actividades aseguradora y afianzadora que, previa solicitud, sean reconocidas con
tal carácter por la Comisión, con el acuerdo de su Junta de Gobierno.

Estas organizaciones deberán presentar una solicitud acompañada de documentación a la Comisión

para ser reconocidas. Las asociaciones o sociedades deberán cumplir con ciertas capacidades para
obtener el reconocimiento de la Comisión como organizaciones aseguradoras u organizaciones
afianzadoras.

Capítulo 37.2. Del funcionamiento de las organizaciones aseguradoras y las organizaciones

afianzadoras.

Las organizaciones aseguradoras u organizaciones afianzadoras, podrán emitir normas

autorregulatorias de conducta orientadas a regular el comportamiento de sus agremiados y de los
directivos y empleados de éstos, así como de sus apoderados, en la realización de las actividades que
les son propias y, en términos generales, aquéllas relativas a las políticas y lineamientos que deban
seguir en materia de contratación con la clientela.
También podrán certificar la capacidad técnica de sus agremiados y de los directivos y empleados de
éstos, así como de sus apoderados, a través de evaluaciones.

Capítulo 37.3. De la información que las organizaciones aseguradoras y las organizaciones

afianzadoras deberán presentar a la Comisión.

Las organizaciones aseguradoras y las organizaciones afianzadoras deberán informar a la Comisión,

dentro de los diez días hábiles siguientes a su emisión, las normas autorregulatorias que emitan en
términos de las presentes Disposiciones, así como cualquier modificación que se realice a las mismas.

También dentro de cinco días hábiles, deberán informar a la comisión de infracciones graves
cometidas por sus agremiados, así como por su personal o sus apoderados, a las normas de
autorregulación que emitan y que presuntamente pudieran constituir violaciones a la LISF.

TÍTULO 38.

DE LA PRESENTACIÓN DE REPORTES REGULATORIOS

Capítulo 38.1. De los Reportes Regulatorios.

Las Instituciones y Sociedades Mutualistas, así como las demás personas y entidades sujetas a la
inspección y vigilancia de la Comisión, deberán presentar, distintos Reportes Regulatorios según si
son Instituciones, Sociedades Mutualistas, Sociedades Controladoras de grupos financieros o
Intermediarios de Reaseguro. Llegando a ser de RR-1 hasta RR-12

TÍTULO 39.

DE LOS MECANISMOS DE ENTREGA DE INFORMACIÓN

Capítulo 39.1. De los aspectos generales.

Las Instituciones y Sociedades Mutualistas, así como las demás personas y entidades deberán rendir
los informes y pruebas que sobre su organización, operaciones, contabilidad, inversiones o patrimonio
les solicite para fines de regulación, supervisión, control, inspección, vigilancia, estadística y demás
funciones.

El uso de los medios de identificación electrónica que se establecen en sustitución de la firma

autógrafa producirá los mismos efectos que las Leyes otorgan a los documentos correspondientes y, en
consecuencia, tendrán el mismo valor probatorio.

Capítulo 39.2. De la información estructurada.

Es aquélla en la que cada registro o renglón de información tenga una estructura uniforme en cuanto a
número de campos, tipo y longitud de los datos que comprenden el registro correspondiente.

Una vez que las Entidades y Personas Supervisadas hayan realizado el envío de información
estructurada, y que la Comisión la haya recibido a través del SEIVE genera un comprobante de la
aceptación o el rechazo resultado del proceso de validación. Al ser rechazada será considerada como
no entregada y, en consecuencia, las Entidades y Personas Supervisadas podrán hacerse acreedoras a
las sanciones aplicables establecidas por la LISF.
Capítulo 39.3. De la información no estructurada.

Es la que no tiene una estructura uniforme, o bien que no se apega a un descriptor de texto o
estructura organizada de la información.

Una vez que las Entidades y Personas Supervisadas hayan realizado el envío de información
estructurada, y que la Comisión la haya recibido a través del SEIVE genera un comprobante de la
aceptación o el rechazo resultado del proceso de validación. Al ser rechazada será considerada como
no entregada y, en consecuencia, las Entidades y Personas Supervisadas podrán hacerse acreedoras a
las sanciones aplicables establecidas por la LISF.

Capítulo 39.4. De los sistemas de citas y registro de personas, registro de documentos y registro de
firmas de representantes de las instituciones para suscribir y tildar garantías y registro de firmas de
agentes mandatorios"

Las Entidades y Personas Supervisadas que utilicen el Sistema de Citas y Registro de Personas
deberán efectuar, vía remota, a través de Internet, el llenado de la información prevista en las
presentes Disposiciones. Para ello, las Entidades y Personas Supervisadas deberán contar con el
registro del usuario y apegarse a lo establecido en el “Instructivo de Uso del Sistema de Citas y
Registro de Personas”.

Las Entidades y Personas Supervisadas que utilicen el Sistema de Registro de Documentos deberán
efectuar, vía remota, a través de Internet, los registros de documentos previstos. Para ello, las
Entidades y Personas Supervisadas deberán apegarse a lo señalado en los Anexos 39.4.7-a y 39.4.7-b,
así como a lo establecido en el “Instructivo de Uso del Sistema de Registro de Documentos”

Las Instituciones que utilicen el Sistema de Registro de Firmas de Representantes de las Instituciones
para Suscribir y Tildar Garantías y Registro de Firmas de Agentes Mandatarios deberán efectuar, vía
remota, a través de Internet, los registros de las firmas de funcionarios y agentes mandatarios. Para
ello, deberán apegarse a lo señalado en el Anexo 39.4.8 de las presentes Disposiciones, así como a lo
establecido en el “Instructivo de Uso del Sistema de Registro de Firmas de Representantes de las
Instituciones para Suscribir y Tildar Garantías y Registro de Firmas de Agentes Mandatarios”.

Capítulo 39.5. Del Sistema de Notificación de Oficios de Requerimiento.

Establece un procedimiento especial para la notificación de Oficios de Requerimiento a las

Instituciones y Sociedades Mutualistas mediante el Sistema de Notificación de Oficios de
Requerimiento (en adelante, “SNOR”), así como para la comunicación, entrega y recepción de la
información y documentación materia de aquéllos.

La presentación de los escritos y documentos a que se refiere esta Disposición deberá efectuarse
apegándose al procedimiento señalado en los Capítulos 39.1 y 39.6 de las presentes Disposiciones.

Las Instituciones y Sociedades Mutualistas que utilicen el Sistema de Notificación de Oficios de

Requerimiento, deberán cumplir con lo establecido en el “Instructivo de Uso del Sistema de
Notificación de Oficios de Requerimiento”.

Capítulo 39.6. De otra información.

Se entenderá como otra información, aquélla que requiera de una entrega física en las instalaciones de
la Comisión y su presentación deberá hacerse, en horario de 9:00 a 15:00 horas, en días hábiles.

Para los efectos de lo previsto en este Capítulo, se considerará como acuse de entrega de información,
a la copia del documento o formato que identifique dicha entrega, sellado y fechado, que acredite
dicha recepción por parte de la Comisión.

TÍTULO 40.

DE LOS FONDOS DE ASEGURAMIENTO

Capítulo 40.1. De las disposiciones generales.

Para efectos de las presentes Disposiciones, los conceptos de “Fondo de Protección”, “Fondo de
Retención Común de Riesgos”, “Fondo de Aseguramiento”, “Líneas de Operación” y “Organismo
Integrador”, se entenderán como están definidos en el artículo 2 de la Ley de Fondos de
Aseguramiento Agropecuario y Rural.

Capítulo 40.2. De la información sobre la operación de los fondos de aseguramiento.

Los Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural, deberán presentar a la Comisión Información

relativa a la integración y funcionamiento de sus órganos de gobierno, Información sobre los
productos y coberturas que ofrecen a sus socios, Información correspondiente a la valuación de sus
reservas técnicas, Información correspondiente a la integración y destino de los recursos del fondo
social, Información de los esquemas de reaseguro, Información relativa a la contabilidad, información
relativa al cumplimiento del régimen de inversión e información sobre las aportaciones de los Fondos
de Aseguramiento Agropecuario y Rural al Fondo de Protección y al Fondo de Retención Común de
Riesgos, así como la documentación que acredite que informaron a sus socios respecto de dichas
aportaciones.

Está información deberá ser presentada a la Comisión como parte del Reporte Regulatorio sobre
Fondos de Aseguramiento (RR-13).

Capítulo 40.3. De la información sobre la aplicación de los programas del subsidio a la prima del
seguro agropecuario y de apoyo a los fondos de aseguramiento agropecuario.

Los Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural deberán remitir la solicitud y asignación de

recursos de los programas y la información relativa a la integración de las cuentas contables
correspondientes a la recepción y aplicación de los recursos provenientes de los programas.

Los Organismos Integradores deberán remitir el reporte de solicitud y asignación de recursos del
Programa de Apoyo a los Fondos de Aseguramiento Agropecuario. Las Instituciones de Seguros
deberán remitir, en su caso, el reporte de solicitud y asignación de recursos del Programa del Subsidio
a la Prima del Seguro Agropecuario.

Y Agroasemex, S.A., deberá remitir el reporte de solicitud y asignación de recursos correspondiente a

cada uno de los dos programas. Esta información deberá ser presentada a la Comisión como parte del
Reporte Regulatorio sobre Fondos de Aseguramiento (RR-13).

TÍTULO 41.
 DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL RELATIVAS A LAS SOCIEDADES
AUTORIZADAS PARA OPERAR MODELOS NOVEDOSOS A QUE HACE REFERENCIA
LA LEY PARA REGULAR LAS INSTITUCIONES DE TECNOLOGÍA FINANCIERA

Capítulo 41.1. De las disposiciones generales.

Los conceptos de “Cliente”, “Directivo Relevante”, “Entidades Financieras”, “Grupo de Personas”,

“Grupo Empresarial”, “Infraestructura Tecnológica”, “ITF”, “Modelo Novedoso”, “Operaciones” y
“Personas Relacionadas”, se entenderán como están definidos en el artículo 4 de la Ley para Regular
las Instituciones de Tecnología Financiera.

Capítulo 41.2. De la información adicional para obtener autorización.

Los interesados en obtener la autorización como Sociedad Autorizada deberán presentar su solicitud,
acompañada tanto de la información y documentación necesaria.

Un documento válido para la identificación será el INE y para las personas extranjeras, se
considerarán como documentos válidos de identificación personal, la documentación expedida por el
Instituto Nacional de Migración que acredite su condición de estancia en el país o, en caso de que no
residan en México, el pasaporte expedido por las autoridades competentes de su país de origen.

Capítulo 41.3. De Los Criterios y condiciones adicionales para el otorgamiento de la autorización.

Para el otorgamiento de la autorización para operar como Sociedad Autorizada, los interesados en
obtener la autorización deberán acreditar aspectos como; contar con los recursos necesarios para
iniciar y mantener la operación del Modelo Novedoso durante el periodo de vigencia de la
autorización temporal, medidas que mitiguen los riesgos a los que estarán expuestos los Clientes
respecto del manejo de sus recursos, activos, bienes e información que proporcionen y definición de
medidas de resolución de controversias, las cuales deberán ser establecidas a elección del cliente y
finalmente tener los medios, seguros, garantías u otros mecanismos suficientes para resarcir a sus
Clientes los daños y perjuicios que, en su caso, se causen durante el periodo de vigencia de la
autorización temporal, suscritos con instituciones autorizadas para organizarse y operar.

Capítulo 41.4. Del registro, sus inscripciones y anotaciones.

La Comisión contará con un plazo de treinta días hábiles, una vez que otorgue la autorización
temporal a la Sociedad Autorizada para operar el Modelo Novedoso de que se trate, para realizar la
Inscripción en el Registro especificando la información que se requiera.

Las Sociedades Autorizadas deberán avisar a la Comisión sobre las modificaciones que efectúen a la
información dentro de los diez días hábiles siguientes a la fecha en que las realicen, presentando copia
de la documentación que acredite el cambio de los datos de la Inscripción, o copia certificada
tratándose de instrumentos público.

El Registro se llevará mediante la asignación de un Folio de Registro por Sociedad Autorizada, en el

que constarán los asientos relativos a las Inscripciones y Anotaciones de manera sucesiva dentro del
Folio de Registro.

Capítulo 41.5. De los reportes periódicos de información de actividades.

Las Sociedades Autorizadas deberán elaborar y entregar a la Comisión un reporte que contiene el
número de operaciones, el monto individual y total transaccionado, una relación de Contingencias
Operativas e incidentes de Seguridad, el número de reclamaciones o aclaraciones, el informe sobre los
avances de las acciones tomadas para la obtención de la autorización, los datos e información que la
Comisión señale y finalmente los informes relacionados con las Disposiciones a que se refiere el
artículo 492 de la LISF. Esto deberá ser presentado conforme los primeros diez días naturales de
enero, abril, julio y octubre de cada año.

Capítulo 41.6. De los programas de autocorrección.

Los programas de autocorrección deberán ser presentados a la Comisión para su análisis y, en su caso,
aprobación; deberán ser firmados por el director general o su equivalente, haciendo constar la
aprobación del comité de auditoría o de quien ejerza las funciones de vigilancia.

De no ser aprobados, significa que no subsanaron las deficiencias y el programa de autocorrección se

tendrá por no presentado y, en consecuencia, las irregularidades o incumplimientos cometidos no
podrán ser objeto de otro programa de autocorrección.