Tipos de Inversión
1. Acciones
Las compañías dividen la propiedad en un número de acciones, las venden y obtienen dinero
a cambio. Cuando compras una acción, estás invirtiendo en una pequeña parte de las
ganancias y activos de una empresa concreta.
VENTAJAS: Como inversor, puedes comprar y vender acciones de distintas empresas. Si el
valor de la acción sube, puedes venderlas y obtener un beneficio. En algunos casos las
empresas reparten dividendos (una parte de las ganancias que algunas empresas
periódicamente pagan a sus inversores).
DESVENTAJAS: Puedes obtener grandes ganancias, pero no olvides que conlleva un riesgo
si cae la actividad económica de la empresa de la que tienes acciones, esas acciones pierden
valor. Y si esa empresa quiebra, perderás toda tu inversión.
2. Bonos
Un bono es una inversión de renta fija. Consiste en un préstamo que haces al emisor de ese
bono (una compañía o el gobierno) a cambio de unos pagos regulares en forma de intereses.
El capital invertido se amortiza en la fecha de vencimiento del bono.
VENTAJAS: Suelen considerarse de menor riesgo que las acciones. De igual manera, los
bonos del estado o de una ciudad suelen considerarse más seguros que los corporativos y por
tanto ofrecen menos interés a cambio de tu dinero.
DESVENTAJAS: Tienen menos rendimiento que las acciones
3. Fondos
Los fondos son reservas comunes de dinero que se establecen para un propósito concreto.
Suelen ser administrados e invertidos por profesionales.
Como inversor, el propietario del negocio puede colocar dinero en los fondos para obtener una
rentabilidad. Tienen la ventaja de acceder a un gran número de inversiones a través de una
única transacción de dinero.
Estos son los tipos principales de fondos:
Fondos de inversión: Reúnen dinero de inversores y lo invierten en una cartera diversificada
de acciones, bonos u otros activos. Si el fondo gana dinero, puedes distribuir una parte de ese
dinero entre los inversores. Si el fondo aumenta su valor, puedes vender tu participación en el
fondo y ganar dinero
Fondos indexados: Es un tipo de fondo de inversión que sigue un índice bursátil de
referencia (el índice Standard & Poor’s 500): en vez de pagar a un manager que decida las
inversiones, se tiene una cartera de acciones de las empresas del citado índice
Fondos de inversión cotizados (ETF): Se trata de un tipo de fondo indexado. La diferencia
entre un ETF y un fondo indexado es que a lo largo del día puedes comprar y vender ETFs
como si fueran una acción. Es decir, el precio del ETF varía a lo largo del día (mientras que los
fondos de inversión o los indexados se cotizan una única vez al final del día, con
independencia de la hora a la que el inversor compre).
VENTAJAS: Tu inversión es administrada por un experto con el conocimiento para darte un
gran retorno de la inversión. La diversificación de estos fondos se traduce en una reducción
del riesgo.
DESVANTAJAS: Las ganancias que recibas estarán sujetas a impuestos, además el fondo te
cobrará tarifas de administración y retiro.
4. Productos bancarios
Certificados de depósito: Son emitidos por bancos y cooperativas de crédito,
ofreciendo un interés si el inversor deja el dinero sin tocarlo un tiempo determinado,
y con penalizaciones en caso de retirarlo antes de finalizar el plazo. Hay una gran
variedad, con diferentes tipos de interés, duraciones y ofertas temporales en
bancos tradicionales y online.
Cuentas de ahorros: Hay cuentas de ahorros de alto rendimiento (por encima de
la inflación), pensadas para emergencias futuras o una compra elevada prevista
también pensando en el futuro. Suelen ser ofrecidas por instituciones diferentes a
los bancos con sucursales físicas, que soportan mayores gastos.
VENTAJAS: A diferencia de las acciones y los bonos, son una inversión más segura (tasa de
rendimiento garantizada) y ofrecen tasas de interés por encima de la inflación.
DESVENTAJAS: En caso de necesitar el dinero, hay penalizaciones por la retirada anticipada
y hay que estar atentos a las comisiones, cargos y requisitos. Dependiendo de ellos, incluso
podrías perder dinero.
5. Opciones
Una opción es un contrato que refleja el precio fijo para comprar o vender una acción en una
fecha específica. Al comprar el contrato, compras la opción, no las acciones. La opción no te
obliga a comprar o vender las acciones en la fecha. Puedes comprar o vender las acciones es
esa fecha, vender el contrato a otro inversor o dejar que expire sin comprar o vender. Las
opciones pueden ser complejas, pero básicamente consisten en bloquear el precio de una
acción que esperas que aumente de valor en esa fecha. Si sale mal la predicción y no se
compra o vende, sólo se asume el coste del contrato en sí.
VENTAJAS: Son muy rentables, tienen un riesgo bajo y generan altos rendimientos
DESVENTAJAS: No tienen tanta liquidez, son más caras que otras alternativas y tienen una
caída en el tiempo (el valor disminuye en el subyacente).
6. Planes de Pensiones (Cuentas 401 K)
Un plan 401(k) (el nombre proviene del Código de Rentas Internas de EE. UU.) es una cuenta
de jubilación con ventajas fiscales y aportaciones ofrecidas por los empleadores a sus
trabajadores.
Las contribuciones a sus cuentas las pueden realizar los trabajadores mediante retenciones
automáticas en sus nóminas. Por su parte, los empleadores pueden igualar todas o algunas
de esas contribuciones.
Hay dos tipos básicos de 401(k)s: cuentas tradicional y cuentas Roth. La diferencia principal
entre ambos llega básicamente a la hora de los impuestos
VENTAJAS: En un 401(k) tradicional, las contribuciones de los trabajadores bajan los
impuestos sobre la renta para ese año. Con una cuenta Roth, los empleados hacen
contribuciones tras los impuestos, pero pueden hacer retiros de dinero libres de impuestos.
DESVENTAJAS: Retirar dinero (generalmente tras jubilarse) está sujeto a impuesto
7. Anualidades
Este tipo de producto financiero consiste básicamente en un seguro donde el inversor paga
una serie de primas para obtener un retorno en el futuro. Estos son algunos tipos:
Anualidades fijas: A través del pago de una prima, recibes una cantidad fija tras
un periodo determinado de tiempo.
Anualidades variables: Permite al inversor elegir opciones de inversión para la
prima pagada.
Anualidades vitalicias indexadas: Garantiza pagos mínimos de intereses y sigue
un índice bursátil como el S&P 500.
VENTAJAS: Se recibe un pago fijo, que puede ser una renta vitalicia hasta que el inversor o el
inversor y su cónyuge fallezcan. Además, el fallecimiento puede incluir beneficiarios por dinero
no pagado.
DESVENTAJAS: Hay una compleja variedad con distintos modelos, cantidades y plazos de
pago y duraciones que las pueden hacer de difícil comprensión. Además, la inflación resta
poder adquisitivo a largo plazo. Por último, el inversor prácticamente no tiene poder de
decisión en las inversiones.
8. Criptomoneda
Las criptomonedas una forma de pago que puede ser canjeada en línea por bienes y
servicios. Hay empresas que han emitido sus propias monedas para ser usadas con sus
bienes o servicios. Se las suele llamar “fichas”.
Puedes obtenerlas a cambio de dólares o de otras criptomonedas. La adquisición se hace a
través de una aplicación donde se puede intercambiar dinero real por criptomonedas. Hay
multitud de estos mercados de intercambio de criptomonedas, donde es posible comprarlas y
venderlas. A efectos de impuestos se las considera “propiedad”, no moneda.
VENTAJAS: Las criptomonedas utilizan la tecnología Blockchain, lo que las hace seguras
(aunque hay cierto escepticismo al respecto). Si aquellos que tienen criptomonedas
consideran que van a aumentar su valor en el futuro, optan por dejar de usarlas como moneda
y no gastarlas para pasar a considerarlas una inversión.
DESVENTAJAS: Para obtener un beneficio, alguien tiene que pagar más por la criptomoneda
que el inversor inicial. Además, hay una gran volatilidad en los precios en los últimos años.